銀行高管任職資格考試——判斷

1、銀行高管任職資格考試判斷.doc三、判斷題1、我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（）2、對于消費貸款，一般而言，金額相對較小，筆數(shù)多，銀行難以掌握借款人的財務狀況，可以根據(jù)貸款逾期情況，采用批量處理的方法進行分類，而不必要進行逐筆分類。（）3、銀行辦理承兌、開具備用信用證、開具各類保函，銀行均要承擔客戶違約的風險，將形成或有負債。（）4、金融機構(gòu)被依法撤銷，其債權(quán)人未在規(guī)定期限內(nèi)申報債權(quán)的，無論是已知債權(quán)人還是未知債權(quán)人的債權(quán)，均不應列入清算范圍。（×）5、與原始存款相對應，由商業(yè)銀行創(chuàng)造出來的存款被稱為派生存款。（）6、對個人儲蓄存款、單位存款，能夠凍結(jié)、

2、扣劃的單位或個人其范圍可以由法律作出規(guī)定，也可由法規(guī)作出規(guī)定。(×)7、商業(yè)銀行未經(jīng)上級機構(gòu)批準，不得開展任何未設權(quán)限的資金交易。（）8、商業(yè)銀行會計崗位設置應當實行責任分離、相互制約的原則，嚴禁一人兼任非相容的崗位或獨自完成會計全過程的業(yè)務操作。（）9、金融風險是客觀存在的，也是不可控的。（×）10、商業(yè)銀行應當加強對已核銷貸款的管理，堅持賬銷案存的原則。()11、必要時，可以用客戶的信用評級替代對貸款的分類。(×)12、商業(yè)銀行開展中間業(yè)務是指運用銀行資金代客戶承辦支付、結(jié)算及其他委托事項并收取手續(xù)費。（×）13、對于一年內(nèi)到期的負債，在編制資產(chǎn)負債

3、表時應作為流動負債。（）14、世界上除英國、美國外，大多數(shù)國家采取外匯直接標價法。（）15、商業(yè)銀行基礎頭寸是指庫存現(xiàn)金和在中央銀行的超額準備金之和。（）16、信用證業(yè)務是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)換為銀行信用。（）17、目前商業(yè)銀行代售的基金均為封閉式基金（×）18、人民幣自由兌換是我國外匯體制改革的最終目標。（）19、凱恩斯的貨幣需求理論認為，人們對貨幣的需求基于三種動機：交易動機、預防動機和投機動機。（）20、私募發(fā)行與公募發(fā)行的區(qū)別在于發(fā)行行為是否公開透明。（×）21、國際資本流動對東道國經(jīng)濟幾乎不造成負面影響，因此，世界各國均積極采取措施引入外資，發(fā)展本國經(jīng)濟。（×）

4、22、流動比例越低，反映企業(yè)短期償債能力越強，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。（×）23、貨幣市場是指證券融資和經(jīng)營在一年以上中長期資金借貸的金融市場。（×）24、憑證整理的順序是：現(xiàn)金憑證在前，轉(zhuǎn)賬憑證在后，先現(xiàn)金付出憑證后現(xiàn)金收入憑證，先轉(zhuǎn)賬借方憑證后轉(zhuǎn)賬貸方憑證。（×）25、現(xiàn)金出納工作規(guī)定：錢賬分管，先記賬后收款，先付款后記賬。（×）26、庫房管理的質(zhì)量要求：無火災、無霉爛、無蟲蛀、無鼠咬、無盜竊、無差錯事故。（）27、我國的貨幣政策目標是：防止貨幣貶值，防止通貨膨脹。（×）28、定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，那么計算利息時應分段計付儲戶利息

5、。（×）29、儲蓄賬戶除用于現(xiàn)金存取業(yè)務，也可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。（×）30、在我國，貸款損失一般準備金是按期末貸款余額一定比例提取。（）31、貸款集中的一個重要限制性指標就是銀行對單一客戶的貸款余額與銀行資本凈額的比例，一般規(guī)定不應超過10%。（）33、商業(yè)銀行開辦代理證券業(yè)務，負責經(jīng)辦代理發(fā)行、收款、付息、資金轉(zhuǎn)賬等業(yè)務，從中收取收續(xù)費，承擔資金交易損失、還本付息等責任。（×）34、以風險為本的監(jiān)管是一種持續(xù)性的監(jiān)管。（）35、不管是否有意，泄露客戶資料，銀行可能面對法律風險和聲譽風險。（）36、所有者權(quán)益中的"一般準備"是按五級分類法要求計提的

6、貸款損失一般準備金。（×）37、商業(yè)銀行可以對少量交易賬戶業(yè)務不實行重估市值。（） 38、信用衍生產(chǎn)品的買賣雙方可以是與發(fā)生信用事故的企業(yè)無信用關系的銀行。（）39、復雜的衍生工具如果采用背對背的方式交易，則無需向監(jiān)管人員報告。（×）40、流動性出現(xiàn)問題會對銀行的盈利和資本造成不利影響，在極端情況下甚至會導致銀行倒閉。（）41、定期儲蓄存款提前支取不會影響對流動性缺口的計算。（×）42、計算核心資本充足率的公式為：核心資本充足率=核心資本/（加權(quán)資本充足+市場風險資本*12、5）。（×）43、巴塞爾新資本協(xié)議將操作風險資本準備納入第一支柱之中，并規(guī)定，為

7、應付操作風險可能帶來的損失，銀行也要像對待信用風險那樣，保有10%的最低資本金準備。（×）44、銀監(jiān)會案件專項治理工作的目標是：大案要案數(shù)量逐步下降、案件堵截成功率明顯上升。（）45、銀行的高級管理人員應該對每一項業(yè)務的操作流程了如指掌，才能保證對銀行有較強的風險管理能力。（×）46、金融是指有關貨幣、信用的所有經(jīng)營關系和交易行為的總稱。（×）47、金融分為直接金融和間接金融。前者是指沒有金融機構(gòu)介入的資金融通方式后者是指通過金融機構(gòu)進行的資金融通方式。（）48、我國金融機構(gòu)始于明代。（×）49、目前，我國金融機構(gòu)按其地位和功能可分為兩大類：一類是金融監(jiān)

8、管機構(gòu)，二類是政策性金融機構(gòu)。（×）50、從歷史上看，貨幣市場先于資本市場出現(xiàn)，貨幣市場是資本市場的基礎。（）51、資本市場的風險遠遠小于貨幣市場。（×）52、一個金融機構(gòu)的資金拆入小于資金拆出叫凈拆入反之，叫凈拆出。（×）53、同業(yè)拆借市場有多種類型，一般可劃分為有形拆借市場和無形拆借市場。（）54、同業(yè)拆借交易按照交易方式劃分，有信用拆借和抵押拆借。（）55、同業(yè)拆借市場的交易價格即同業(yè)拆借市場利率，是資金市場上長期資金供求狀況的反映。（×）56、債券是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等向投資者公開發(fā)行并承諾按約定利率和期限還本付息的債務憑證。（）57、債券

9、一般不可以在市場上轉(zhuǎn)讓、交易，流動性較小。（×）58、金融債券是由銀行或其他非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債務憑證，利率水平略低于同期限的定期存款利率。（×）59、商業(yè)銀行或其他非銀行金融機構(gòu)通過發(fā)行金融債券，可以吸收穩(wěn)定的中長期資金，也可以補充附屬資本。（）60、衍生工具(亦稱衍生證券)是一種金融合約，包括遠期合約、近期合約、期換(亦稱掉期、互換)合約以及期權(quán)合約，其價值取決于作為基礎標的物的資產(chǎn)或指數(shù)。（×）61、短期利率是指資金借貸期限在一年以內(nèi)的利率，如同業(yè)拆借利率、流動資金貸款利率等。（）62、中長期利率是指資金借貸期限在三年以上的利率，如固定資產(chǎn)貸款利率等。（&

10、#215;）63、利率調(diào)整對財政收支的影響，主要是通過影響企業(yè)和銀行上交財政稅收的增加或減少而間接產(chǎn)生的。（）64、名義利率是指剔除物價上漲因素后的利率水平，是衡量貨幣隨著時間的推移是否升值或貶值的主要指標。（×）65、差別利率是指銀行根據(jù)市場貨幣供應量狀況對不同的行業(yè)實行不同的貸款利率。（×）66、金融機構(gòu)對企業(yè)的流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款實行按季結(jié)息，每季的末月20日為結(jié)息日。對結(jié)息日不能支付的利息轉(zhuǎn)入本金，但不計收復利。（×）67、基礎貨幣是貨幣供應量賴以擴張或收縮的基礎。（）68、在理論上，貨幣供應量是基礎貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積。（）69、公開市場業(yè)務是指各

11、商業(yè)銀行通過買進或賣出有價證券，吞吐基礎貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應量的活動。（×）70、公開市場業(yè)務與其他貨幣政策工具相比，具有主動性、靈活性和時效性、安全性等特點。（×）71、儲蓄存款現(xiàn)金支出和行政、企事業(yè)管理費現(xiàn)金支出又統(tǒng)稱為消費性現(xiàn)金支出。（×）72、支付結(jié)算類中間業(yè)務是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務關系引起的與資金收付、貨幣劃撥有關的收費業(yè)務。（×）73、代理性業(yè)務是指銀行在接受客戶委托后，以客戶的名義開展的各類收費業(yè)務。（）74、在代理性業(yè)務中，銀行以代理人的身份參與，以客戶的名義辦理業(yè)務，承擔的風險較大。（×）75、委托性業(yè)務是指銀行在接

12、受客戶委托后，以自己的名義開展的各類中間業(yè)務。（）76、在委托性中間業(yè)務中，銀行不需要承擔任何風險。（×）77、商業(yè)銀行中間業(yè)務與商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務相比，風險度較高。（×）78、中間業(yè)務不像傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務受金融法規(guī)的嚴格限制。一般情況下，只要交易雙方認可，就可達成協(xié)議。（）79、中間業(yè)務只能在場內(nèi)交易。（×）80、中間業(yè)務大多不反映在資產(chǎn)負債表上，許多業(yè)務不能在財務報表上得到真實反映，不利于監(jiān)管當局的有效監(jiān)管。（）81、中間業(yè)務能給商業(yè)銀行帶來低成本的穩(wěn)定收入來源，有利于提高商業(yè)銀行的競爭能力和促進商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。（）82、電子商務離不開網(wǎng)上支付，網(wǎng)上

13、支付離不開銀行。（）83、與傳統(tǒng)的支付系統(tǒng)相比，網(wǎng)上支付最突出的特點就是，運用現(xiàn)代網(wǎng)絡和信息技術(shù)把銀行柜臺延伸到了客戶端。（）84、網(wǎng)上銀行業(yè)務無時空限制，有利于擴大客戶群體。（）85、固定匯率是指貨幣當局把外國貨幣對本國貨幣的匯率加以基本固定，波動幅度限制在一定的范圍之內(nèi)。（×）86、政策性金融機構(gòu)與商業(yè)性金融機構(gòu)的根本區(qū)別是前者從事政策性業(yè)務而后者經(jīng)營商業(yè)性業(yè)務。（×）87、政策性金融機構(gòu)與中央銀行一樣，具有“最后貸款人”的身份。（×）88、商業(yè)銀行是以獲得利潤為目的的金融企業(yè)，不同于一般企業(yè)的基本特征。 （×）89、商業(yè)銀行與客戶之間的關系是一種買

14、賣關系。（×）90、商業(yè)銀行的資金供給對經(jīng)濟起著間接的推動作用。（×）91、商業(yè)銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎上,產(chǎn)生了信用創(chuàng)造職能。（）92、通知存款的存單或存款憑證可不注明"通知存款"字樣。（×）93、貼現(xiàn)既是一種票據(jù)買賣和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移行為，同時也是銀行的 一種短期貸款。（）94、商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務或服務性業(yè)務過程中，可以占用一部分客戶資金，作為自己的資金來源。（）95、商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金存放量越多越好，過少則不能應付客戶提現(xiàn)要求而影響銀行的信譽。（×）96、提前履行和逾期履行債務都是違約行為，應當承擔違約責任。（×

15、;）97、資不抵債即為不能清償?shù)狡趥鶆铡＃?#215;）98、財務報表包括資產(chǎn)負債表、損益表及其他附表。（×）99、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過1年。（×）100、記名式的存單和不記名式的存單都可以掛失。（×）101、在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在十天內(nèi)補辦書面申請掛失手續(xù)。（×）102、財政撥款、預算內(nèi)資金可作為單位定期存款存入金融機構(gòu)。（×）103、委托貸款中的貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。（）104、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當和中國人民銀行、國務院其他金融監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機制

16、。（）105、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。（）106、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品種，應當按照規(guī)定經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準或者備案。需要審查批準或者備案的業(yè)務品種，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)作出規(guī)定并公布。（）107、未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動。（）108、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理。（）109、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，

17、并按照國家有關規(guī)定予以公布。（）110、銀行業(yè)自律組織的章程應當報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。（）111、商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。（）112、未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。（）113、商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由分支機構(gòu)自己承擔。（×）114、商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。（）115、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段

18、，吸收存款，發(fā)放貸款。（）116、具有代為清償債務能力的法人、其他組織、公民、醫(yī)院和社會團體可以作保證人。（×）117、企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以提供保證。（×）118、保證的方式有一般保證和連帶責任保證兩種。（）119、一般保證和連帶責任保證的保證人享有債務人的抗辯權(quán)。（）120、連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務履行期屆滿之日起3個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。（×）121、最高額抵押的主合同債權(quán)可以轉(zhuǎn)讓。（×）122、票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，以大寫為準。（×）

19、123、票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章的效力。（）124、將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書有效。（×）125、背書不得附有條件。背書時附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。（）126、見票后定期付款的匯票，持票人應當自出票日起2個月內(nèi)向付款人提示承兌。（×）127、保證不得附有條件附有條件的，不影響對匯票的保證責任。（）128、承兌人或者付款人被人民法院依法宣告破產(chǎn)的，人民法院的有關司法文書具有拒絕證明的效力。（）129、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（）130、金融機構(gòu)

20、的工作人員離開該金融機構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機構(gòu)工作期間違反國家有關金融管理規(guī)定的，不再追究責任。（×）131、金融機構(gòu)應當依法協(xié)助稅務機關、海關辦理對納稅人存款的凍結(jié)、扣劃。（）132、商業(yè)銀行不得為證券、期貨交易資金清算透支或者為新股申購透支。（） 133、銀監(jiān)會建立統(tǒng)計信息披露制度，不定期向公眾公布銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計信息。（×）134、銀監(jiān)會的派出機構(gòu)不得制定固定性統(tǒng)計報表。因工作需要制定轄內(nèi)臨時性統(tǒng)計報表，應報上一級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)統(tǒng)計部門備案。（） 135、破產(chǎn)案件由債務人住所地人民法院管轄。（）136、人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務人對個別債權(quán)人的債務清償仍然有效

21、。（×）137、債權(quán)人會議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)通過，并且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔保債權(quán)總額的二分之一以上。（）138、在重整期間，經(jīng)債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務。（）139、經(jīng)人民法院裁定認可的和解協(xié)議，對債務人和全體和解債權(quán)人均有約束力。（）140、債務人不能執(zhí)行或者不執(zhí)行和解協(xié)議的，人民法院經(jīng)和解債權(quán)人請求，應當裁定終止和解協(xié)議的執(zhí)行，并宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)。（）141、國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況。（）142、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機

22、關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。（）143、所有權(quán)人對自己的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)，依法享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利。（）144、違反國有財產(chǎn)管理規(guī)定，在企業(yè)改制、合并分立、關聯(lián)交易等過程中，低價轉(zhuǎn)讓、合謀私分、擅自擔?；蛘咭云渌绞皆斐蓢胸敭a(chǎn)損失的，應當依法承擔法律責任。（）145、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)對金融機構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查。（×）146、中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。（）147、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告

23、。（）148、金融機構(gòu)應當根據(jù)金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備。（× ）149、金融機構(gòu)應當對下屬分支機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。（）150、商業(yè)銀行應確保具有開展金融創(chuàng)新活動所必需的人員、資金、信息技術(shù)、內(nèi)部控制和風險管理等各種資源。（）151、商業(yè)銀行應制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。（）152、商業(yè)銀行推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，應做到科技先行。（×）153、銀行業(yè)金融機構(gòu)要全過程監(jiān)控開發(fā)商項目資本金水平及其變化，嚴禁向項目資本金比例

24、達不到30%（不含經(jīng)濟適用房）房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。（×）154、銀行業(yè)金融機構(gòu)要扎實做好房地產(chǎn)貸款“三查”，嚴禁向“四證”不齊等不符合貸款條件的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。（）155、銀行業(yè)金融機構(gòu)要合理確定貸款期限，可適當以流動資金貸款名義發(fā)放開發(fā)貸款。（×）156、要合理確定貸款額度和違約必須提前還款的罰則，避免土地儲備機構(gòu)盲目“圈地”、盲目批地對貸款造成風險。（）157、個人住房貸款首付款比例應當依據(jù)借款人還貸風險確定，不宜一刀切。（）158、要加強按揭貸款抵押登記審查，積極采取措施防范期房抵押貸款二次性支付風險。（×）159、汽車貸款管理辦法所稱二手車是指

25、從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。（）160、貸款人發(fā)放抵押貸款，應審慎評估抵押物價值，充分考慮抵押物減值風險，設定抵押率下限。（×）161、汽車貸款中貸款人應直接或委托指定經(jīng)銷商受理汽車貸款申請，完善審貸分離制度，加強貸前審查和貸后跟蹤催收工作。（）162、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)組織實施。（）163、商業(yè)銀行應利用內(nèi)部控制政策、內(nèi)部控制目標、評價結(jié)果、績效監(jiān)測和數(shù)據(jù)分析、糾正和預防措施以及管理評審等，持續(xù)提高內(nèi)部控制體系有效性。（）164、若被評價機構(gòu)在評價期內(nèi)發(fā)生重大責任事故，應在已評級的基

26、礎上下調(diào)一級。（）165、未經(jīng)批準或許可，任何單位和個人不得對外公布對被評價機構(gòu)的內(nèi)部控制體系等級評定結(jié)果。凡擅自公布等級評定結(jié)果，應追究有關人員的責任。（）166、風險水平類指標包括流動性風險指標、信用風險指標、市場風險指標和操作風險指標，以時點數(shù)據(jù)為基礎，屬于靜態(tài)指標。（）167、信用風險指標包括不良資產(chǎn)率、單一集團客戶授信集中度、全部關聯(lián)度三類指標。（）168、風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標。風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。（）169、銀監(jiān)會將組織現(xiàn)場檢查核實數(shù)據(jù)的真實性，根據(jù)核心指標實際值有針對性地檢查商業(yè)

27、銀行主要風險點，并進行誡勉談話和風險提示。（）170、商業(yè)銀行應參照貸款風險分類指導原則將非信貸資產(chǎn)分為正常類資產(chǎn)和不良資產(chǎn)，計量非信貸資產(chǎn)風險，評估非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。（）171、審計委員會的負責人應當是獨立董事。（）172、董事會應當根據(jù)市場的規(guī)模，確定董事會合理的規(guī)模和人員構(gòu)成。（×）173、注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于3人。（）174、商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務規(guī)模適應的合規(guī)風險管理體系。（）175、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按重大事項報告制度的規(guī)定向外部審計部門報告。（×）176、合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設立的專

28、門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。（）177、董事會和高級管理層的權(quán)力和責任應當以口頭形式清晰界定，并作為董事會和高級管理層有效履行職責的依據(jù)。（×）178、獨立董事應當對重大關聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序的執(zhí)行情況發(fā)表書面意見。（）179、董事會會議包括董事會例會和董事會臨時會議。（）180、董事會例會至少應當在會議召開三日前通知所有董事。（×）181、商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告。（） 182、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。（）183、商業(yè)銀行市場風險包括商品價格的不利變動所帶來的風險，其商品是指

29、可以在二級市場上交易的某些實物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和貴金屬(不包括黃金)等。（）184、市場風險管理是識別、計量、監(jiān)測和控制道德風險的全過程。（×）185、商業(yè)銀行實施市場風險管理，只需考慮市場風險與流動性風險的相關性。（×）186、商業(yè)銀行承擔市場風險的業(yè)務經(jīng)營部門應當充分了解并在業(yè)務決策中充分考慮所從事業(yè)務中包含的各類市場風險，以實現(xiàn)經(jīng)風險調(diào)整的收益率的最大化。（）187、商業(yè)銀行的市場風險管理政策和程序及其重大修訂應當由監(jiān)事會批準。（×）188、商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每周至少重估一次價值。（×）189、風險價值是指所估計的在

30、一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素的變化可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在最大損失。（）190、商業(yè)銀行的市場風險管理職能與業(yè)務經(jīng)營職能不應當保持相對獨立。（×）191、負責市場風險管理工作人員的薪酬應當與直接投資收益掛鉤。（×）192、內(nèi)部審計力量不足的商業(yè)銀行，應當委托社會中介機構(gòu)對其市場風險的性質(zhì)、水平及市場風險管理體系進行審計。（）193、商業(yè)銀行應當按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的市場風險提取充足的資本。（）194、缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計量利率風險對銀行經(jīng)濟價值的影響。

31、（） 195、股份制商業(yè)銀行董事會應當定期評估商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況，評估包括財務指標和非財務指標，并以此全面評價高級管理層成員的履職情況。（）196、商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。（）197、中期貸款，是指貸款期限在1年以上(含1年)5年以下(含5年)的貸款。（×）198、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半。（）199、商業(yè)銀行的關聯(lián)交易應當符合誠實信用及公允原則。（）200、商業(yè)銀行的關聯(lián)交易按照商業(yè)原則，對大股東只能以略優(yōu)于對非關聯(lián)交易方同類交易的條件進行。（×）201、關聯(lián)方以足額存單或國債為

32、質(zhì)押，商業(yè)銀行可以為其對外經(jīng)營活動提供擔保。（）202、商業(yè)銀行向關聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，任何情況下，兩年內(nèi)不得向該關聯(lián)方提供授信。（×）203、商業(yè)銀行不得聘用關聯(lián)方控制的會計事務所為其審計。（）204、關聯(lián)方由商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會負責確認，此外，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會亦有權(quán)依法認定。（）205、商業(yè)銀行董事、總行高級管理人員不得與本行有任何關聯(lián)交易。（×）206、商業(yè)銀行不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。（）207、商業(yè)銀行的一筆關聯(lián)交易被否決后，可在六個月內(nèi)就該筆交易向商業(yè)銀行的上級管理機關或董事會申請仲裁。（×）208、為增加透明度和便利與股東溝通

33、，商業(yè)銀行經(jīng)營成果或?qū)ｍ棇徲?，應當盡可能聘請股東或股東控制的會計師事務所進行審計。（×）209、授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶有關經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證。（）210、計算關聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時，其近親屬與商業(yè)銀行的交易應合并算。（）211、貸款公司是獨立的企業(yè)法人，享有由投資形成的全部法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任。（）212、貸款公司以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。（）213、設立貸款公司應當經(jīng)申請、籌建和開業(yè)三個階段。（×）214、貸款公司開展業(yè)

34、務，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理，與投資人實施并表監(jiān)管。（）215、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引所稱授信業(yè)務包括：貸款、銀行卡、拆借、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等。（×）216、商業(yè)銀行對集團客戶授信應實行客戶經(jīng)理制。商業(yè)銀行對集團客戶授信的主管機構(gòu)，要指定專人負責集團客戶授信的日常管理工作。（）217、損失類非信貸資產(chǎn)是指損失在80%以上的風險資產(chǎn)。（×）218、商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應當注意防范集團客戶內(nèi)部關聯(lián)方之間互相擔保的風險。對于集團客戶內(nèi)部直接控股或間接控股關聯(lián)方之間互相擔保，商業(yè)銀行應嚴格審核其資信情況

35、并嚴格控制。（）219、商業(yè)銀行應根據(jù)集團客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對集團客戶的授信總額、資產(chǎn)負債指標、盈利指標、流動性指標、貸款本息償還情況和關鍵管理人員的信用狀況等，設置授信風險預警線。（）220、國有商業(yè)銀行應建立對中介機構(gòu)工作的后評價機制，并及時向監(jiān)管部門報告。（）221、國有商業(yè)銀行應嚴格按照四級分類標準對信貸類資產(chǎn)進行分類。（×）222、對同一借款人的貸款余額與本行資本余額的比例不得超過30%。（×）223、國有商業(yè)銀行應綜合考慮承受能力等因素，兼顧公平與效率的原則，積極穩(wěn)妥地推進人力資源制度改革。（）224、業(yè)務主管部門和稽核部門應對業(yè)務單位，特別是基層業(yè)務單

36、位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查。（）225、對反復發(fā)生大案要案的，問題長期得不到有效解決的單位，要對有關高管人員和管理人員進行行政處分。（×）226、稽核部門應就重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內(nèi)部報告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。（）227、加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗位原則。（）228、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行嚴厲懲處。（）229、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（不包括合同工、臨時工）的，要予以重獎。（

37、×）230、嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時之外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。（）231、對新客戶大額存款和開設賬戶，要嚴格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務”（KYB）的原則，洞察和了解客戶的一切主要情況，了解其業(yè)務及財務管理的基本狀況和變化。（）232、商業(yè)銀行要對所有客戶出賬業(yè)務的用途進行認真驗核，并嚴格遵循“了解你的客戶業(yè)務”（KYB）的原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關鍵欄目，嚴格把關。（×）233、村鎮(zhèn)銀行是獨立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任。（）234、村鎮(zhèn)銀行不得向關

38、系人發(fā)放擔保貸款向關系人發(fā)放信用貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（×）235、村鎮(zhèn)銀行設立分支機構(gòu)不受撥付營運資金額度及比例的限制。（）236、最大銀行業(yè)金融機構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15%。（×）237、村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。（）238、歷年掛賬損失可以根據(jù)實際情況劃分為可疑類和損失類。（×）239、信貸資產(chǎn)原則上應逐筆分類。同一借款人有多筆貸款，且條件基本相同，在不影響總的分類結(jié)果的前提下，可將多筆貸款合并分類。（）240、貸款承諾不屬于信貸資產(chǎn)。（×）241、對抵（質(zhì)）押物的評估，有市場的按市場價格定價沒

39、有市場的按同類抵（質(zhì)）押物最低價格計算。（）242、借款人內(nèi)部管理出現(xiàn)問題，對正常經(jīng)營構(gòu)成實質(zhì)性損害，妨礙債務的及時足額清償這類貸款應劃分為次級類。（）243、借款人無力償還貸款，即使處置抵（質(zhì)）押物或向擔保人追償也只能收回很少的部分，預計貸款損失率超過90%這類貸款應劃分為可疑類。（×） 244、以國債、金融債券、本機構(gòu)定期存單、100%的保證金作為質(zhì)物的質(zhì)押貸款，當貸款本金或利息逾期未超過90天，且質(zhì)物歸屬不存在任何爭議、質(zhì)押手續(xù)完備、質(zhì)押率低于90%時，一般劃為正常貸款。（）245、自助銀行還包括在商場、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務的自動取款機。（

40、×） 246、自助銀行自批準之日起3個月內(nèi)應當開業(yè)。（）247、金融機構(gòu)除發(fā)生更名等外，仍使用原代碼。（）248、金融機構(gòu)的許可證丟失，補發(fā)的許可證機構(gòu)代碼不變，流水號不變。（×）249、監(jiān)管評級結(jié)果均以1級至6級表示，越大的數(shù)字表明越高的級別和越低的監(jiān)管關注程度。（×） 250、如果資本充足率低于8%且呈下降趨勢，對該銀行的綜合評級結(jié)果不應高于4級。（）251、綜合評級結(jié)果為2級，表示銀行幾乎在每一個方面都是健全的，所發(fā)現(xiàn)的問題基本是輕微的并且能夠在日常運營中解決。（×）252、綜合評級結(jié)果為6級，表示銀行面臨嚴重的信用危機和支付問題，已經(jīng)無法采取措施

41、進行救助，需要立即實施市場退出。（）253、監(jiān)管人員在綜合分析過程中，對于銀行不愿意提供的信息，應視其為不利于銀行的信息。（）254、銀監(jiān)會各監(jiān)管部門和各級派出機構(gòu)的負責人對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級結(jié)果承擔最終責任。（）255、對于商業(yè)銀行提出異議的監(jiān)管評級結(jié)果，監(jiān)管機構(gòu)應進行再次核定，并立即對原始評級結(jié)果進行調(diào)整。（×） 256、授信工作人員對商業(yè)銀行法規(guī)定的關系人申請的客戶授信業(yè)務，不必回避。（×） 257、商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證可以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。（×）258、商業(yè)銀行的對客戶的信用評級，必要時可委托獨立的、資質(zhì)和信譽較高的外部評級機構(gòu)完成

42、。（）259、對于嚴格按照授信業(yè)務流程及有關法規(guī)，在各相關業(yè)務環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關責任。（）260、商業(yè)銀行對發(fā)生變動或信用等級已失效的客戶評價報告，應定期進行審查，及時做出相應的評審意見。（×） 261、小企業(yè)授信業(yè)務應實行客戶經(jīng)理制，適當簡化程序，可由一個客戶經(jīng)理進行業(yè)務調(diào)查。（×） 262、發(fā)生影響客戶履約能力的重大事項時，商業(yè)銀行應實地調(diào)查核實，并在檔案中予以記載。（）263、商業(yè)銀行開展小企業(yè)貸款應遵循自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔風險和市場運作的原則。（）264、授信條件未落實或發(fā)生變更未重新決策的，商業(yè)銀行要在實

43、施授信后督促申請人落實授信條件。（×） 265、貸款期限和償還方式應符合小企業(yè)借款人現(xiàn)金流量的特點。視需要，可采取分期定額、分期利隨本清、靈活地附加必要寬限期（期內(nèi)只付息不還本）等還款方式，靈活地滿足小企業(yè)借款人需求。同時加強還款約束和貸后監(jiān)督，降低信貸風險。（）266、商業(yè)銀行的高級管理層對操作風險管理的主要職責之一是定期檢查并分析業(yè)務部門和其他部門操作風險的管理情況。 （×）267、商業(yè)銀行應當制定適用于全行的操作風險管理政策。操作風險管理政策應當與銀行的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模、復雜程度和風險特征相適應。（）268、行政法規(guī)及以下的規(guī)范性文件不得設定行政處罰，不得作為行政處罰的

44、依據(jù)。（×） 269、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰以法律、行政法規(guī)和規(guī)章為依據(jù)。（）270、責令停業(yè)整頓的行政處罰，由頒發(fā)該許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施。（×） 271、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰時，應當責令當事人改正或限期改正違法行為。（）272、當事人認為聽證工作組組成人員與本案有直接利害關系的，有權(quán)申請回避。（）273、行政復議委員會人數(shù)應當為單數(shù)。（）274、銀行業(yè)金融機構(gòu)、其他單位和個人申請行政復議，行政復議機關已經(jīng)依法受理的，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟。（）275、因不可抗力或者其他正當理由耽誤法定申請期限的，申請期限仍可自申請受理之

45、日起連續(xù)計算。（×）276、銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)可以不向當事人告知給予行政處罰的事實、理由和依據(jù)的，或者拒絕聽取當事人陳述、申辯的，行政處罰同樣成立。（×）277、在行政復議過程中，被申請人要積極采取多種方式向申請人、其他有關組織或者個人收集證據(jù)，確保證據(jù)全面、真實。 （×） 278、行政復議決定作出前，申請人要求撤回行政復議申請的，說明理由，可以撤回。（）279、行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循合法、公正、公開、及時、便民的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)和規(guī)章的正確實施。（）280、在受理機關或決定機關審查過程中，因申請人死亡、喪失行為能力或依法終止，致

46、使行政許可申請不符合法定條件或行政許可決定沒有必要的，受理機關或決定機關應當作出終止審查的決定。（）281、申請材料齊全并符合規(guī)定要求的，受理機關應在收到完整申請材料之日起30日內(nèi)受理行政許可申請，并向申請人發(fā)出受理通知書。（×） 282、由一個機關受理并決定的行政許可，決定機關應在規(guī)定期限內(nèi)審查，作出準予或者不予行政許可的書面決定，并在作出決定后10日內(nèi)向申請人送達書面決定。（）283、除涉及商業(yè)秘密、個人隱私外，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)作出的行政許可決定應當通過銀監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)站或者公告等方式公布。（×） 284、實行政府指導價的服務價格按照市場化的原則制定，具體服務項目及其基準

47、價格和浮動幅度，由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定、調(diào)整。（×）285、商業(yè)銀行不得對同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲蓄存款業(yè)務收費，但零鈔清點整理儲蓄業(yè)務除外。（）286、商業(yè)銀行實行市場調(diào)節(jié)價的服務項目及服務價格，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會通過適當方式公布，接受社會監(jiān)督。 （×）287、商業(yè)銀行行長不得擔任授信審查委員會的成員。（）288、商業(yè)銀行對關聯(lián)方的授信，應當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關聯(lián)方同類交易的條件進行。（）289、當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業(yè)銀行應采取組織銀團貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風險。（）290、商業(yè)銀

48、行應當建立風險預警機制，對集團客戶授信集中風險實行有效監(jiān)控，防止集團客戶通過多頭開戶、多頭借款、多頭互保等形式套取銀行資金。（）291、商業(yè)銀行應當嚴格管理預留簽章和存款支付憑據(jù)，提高對簽章、票據(jù)真?zhèn)蔚恼鐒e能力，并利用計算機技術(shù)，加大預留簽章管理的科技含量，防止詐騙活動。（）292、商業(yè)銀行使用和保管重要業(yè)務印章的人員可以同時保管相關的業(yè)務單證，使用和管理密押、壓數(shù)機的人員可以同時使用或保管相關的印章和單證。（×）293、商業(yè)銀行使用和保管密押的人員應當保持相對穩(wěn)定，人員變動應當經(jīng)主管領導批準，并辦好交接和登記手續(xù)。（）294、商業(yè)銀行發(fā)行借記卡，應當按照實名制規(guī)定開立賬戶。（）29

49、5、商業(yè)銀行從事基金托管業(yè)務，與基金管理人雙方的管理人員可以相互兼職。（×）296、銀行從業(yè)人員應遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則，自覺抵制低價傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當競爭手段。（）297、允許銀行業(yè)金融機構(gòu)在風險可控前提下按市場原則真實地轉(zhuǎn)讓、購買信貸資產(chǎn)，不得提供擔?；虬才湃魏物@性或隱性的回購條件。（）298、對于符合貸款條件的林權(quán)抵押貸款，其利率一般應低于信用貸款利率。（）299、辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務的從業(yè)人員，在涉及親屬關系或利害關系人時，應主動提出回避。不從事與本機構(gòu)有利害關系的第二職業(yè)。（）300、生源地貸款為信用貸款，學生可以為獨立借款人，單獨承擔還

50、款責任。（×）301、商業(yè)銀行可以以流動資金貸款形式發(fā)放經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款。(×)302、商業(yè)銀行發(fā)生的資產(chǎn)和設備采購事項，單筆金額超過經(jīng)審計的上一年度凈資產(chǎn)金額1%的，公司應及時公告。()303、商業(yè)銀行發(fā)生重大突發(fā)事件，涉及金額達到最近一期經(jīng)審計凈利潤1%以上的，公司應按要求及時進行公告。()304、商業(yè)銀行應在定期報告中披露報告期貸款資產(chǎn)質(zhì)量情況，包括按五級分類中各類貸款的數(shù)額和占比，以及與上年同期相比的增減變動情況。()305、嚴禁信貸資金變相投入“五小”企業(yè)，切實防范貸款風險。對國家明令淘汰的裝備、產(chǎn)品的進口、轉(zhuǎn)移、生產(chǎn)、銷售和使用，一律不得以任何方式提供信貸資

51、金支持對貸款挪用于落后產(chǎn)能的，各行要立即采取清收、保全措施。()306、商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測和無定價依據(jù)的理財產(chǎn)品。()307、商業(yè)銀行應定期向客戶提供產(chǎn)品存續(xù)期不足一個月之外的理財產(chǎn)品賬單。() 308、商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應在營業(yè)網(wǎng)點當面進行，不得通過網(wǎng)絡或電話等手段進行客戶產(chǎn)品適合度評估。()309、商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務人員的處罰和退出機制。()400、金融企業(yè)對債務訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會議通過，并與債務人達成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務人履行完還款義務后，金融企業(yè)無法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)可認定為呆賬（）401、金融企業(yè)經(jīng)批準采取打包出售、公開拍賣、轉(zhuǎn)讓等市場手段處置債權(quán)或股權(quán)后，其出售轉(zhuǎn)讓價格與賬面價值的差額不可認定為呆賬。（×）402、呆賬的核銷必須遵循嚴格認定條件，提供確鑿證據(jù)，嚴肅追究責任，逐戶、逐級上報、審核和審批，對外保密，賬銷案銷的原則。（×）403、商業(yè)助學貸款的貸款對象是指在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？粕?、研究生和第二學士學位學生。()404、貸款人發(fā)放商業(yè)助學貸款可要求借款人提供擔保，擔保方式可采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款人也可要求借款人投保相關保險。()405、商業(yè)銀