商業(yè)銀行考試真題全部填空

1、雙方當事人訂立合同一般采取 、方式。要約、承諾撤回要約的通知應(yīng)當在要約到達受要約人或者與要約到達受要約人。之 前、同時受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，為 。新要約法律、行政法規(guī)規(guī)定或者當事人約定采用書面形式訂立合同，當事人未采用書面形式但，對方接受的，該合同成立。一方已經(jīng)履行主要義務(wù)履行地點不明確，給付貨幣的，在所在地履行；交付不動產(chǎn)的，在不動產(chǎn)所 在地履行；其他標的，在 所在地履行。接受貨幣一方、履行義務(wù)一方逾期交付標的物的，遇價格上漲時，按照 執(zhí)行；價格下降時，按照執(zhí)行。 原價格、新價格轉(zhuǎn)讓價格達不到交易時交易地的指導價或者市場交易價的，一般可以視為 明顯不合理的低價；對轉(zhuǎn)讓價格高于

2、當?shù)刂笇r或者市場交易價的， 一般可以視 為明顯不合理的高價。百分之七十、百分之三當事人依據(jù)不安抗辯權(quán)的行使規(guī)定中止履行的， 應(yīng)當及時通知對方，對方提供_ 時，應(yīng)當恢復(fù)履行。適當擔保債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，是指債務(wù)人不履行其對債權(quán) 人的到期債務(wù)，又不以或者向其債務(wù)人主張其享有的具有金錢給付內(nèi)容的 到期債權(quán)，致使債權(quán)人的到期債權(quán)未能實現(xiàn)。訴訟方式、仲裁方式因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請 求以 代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外自己的名義債務(wù)人以 轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人 也可以請求人

3、民法院撤銷債務(wù)人的行為。明顯不合理的低價標的物提存后，毀損、滅失的風險由 承擔債權(quán)人當事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當承擔 、_或者 等違約責任。繼續(xù)履行、米取補救措施、賠償損失給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的， 無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履 行約定的債務(wù)的，應(yīng)當 返還定金。雙倍不可抗力，是指_、_并的客觀情況不能預(yù)見、不能避免、不能克服標的物的所有權(quán)自標的物 時起轉(zhuǎn)移，但法律另有規(guī)定或者當事人另有約定的 除外交付標的物毀損、滅失的風險，在標的物 由出賣人承擔，由買受人承擔，但法 律另有規(guī)定或者當事人另有約定的除外。交付之前、交付之后出賣人對試用期間沒有約定或者

4、約定不出賣人也可以拒絕購買；試用期間屆。 購買標的物在交付之前產(chǎn)生的孳息，歸 所有 試用買賣的當事人可以約定標的物的試用期間， 明確，而且不能達成補充協(xié)議的，由 確定。試用買賣的買受人在試用期間內(nèi)可以購買標的物, 滿，買受人對是否購買標的物未作表示的，視為贈與合同的立法建構(gòu)中，一個基本的價值判斷即出于保持雙方利益平衡的考慮， 需要對進行特別保護。贈與人因贈與人或者致使贈與的財產(chǎn)毀損、滅失的，贈與人應(yīng)當承擔損害賠償責 任。故意、重大過失出租人出賣租賃房屋的，應(yīng)當在出賣之前的合理期限內(nèi)通知承租人， 承租人享有 以同等條件的權(quán)利。優(yōu)先購買可以隨時解除承攬合同，造成對方當事人損失的，應(yīng)當承擔賠償責任定

5、作人承運人應(yīng)當對運輸過程中旅客的傷亡承擔損害賠償責任， 但傷亡是旅客自身健康 原因造成的或者承運人證明傷亡是旅客 、 造成的除外。 故意、重大過委托開發(fā)完成的發(fā)明創(chuàng)造，除當事人另有約定的外，申請專利的權(quán)利屬于0研究開發(fā)人寄存人寄存貨幣、有價證券或者其他貴重物品的，應(yīng)當向保管人聲明，由保管人 驗收或者封存；寄存人未聲明的，該物品毀損、滅失后，保管人可以按照 _予 以賠償。般物品保管期間，因保管人保管不善造成保管物毀損、 滅失的，保管人應(yīng)當承擔損害賠 償責任，但保管是，保管人證明自己沒有重大過失的， 不承擔損害賠償責任。無償?shù)膬蓚€以上的受托人共同處理委托事務(wù)的，對委托人承擔 0連帶責任在行紀合同中

6、，行紀人以 的名義為委托人進行貿(mào)易活動 自己 貸款通則是根據(jù)和等有關(guān)法律規(guī)定制定的。中華人民共和國中國人民銀行法、中華人民共和國商業(yè)銀行法制定貸款通則的目的在于規(guī)范貸款行為， 維護借貸雙方的合法權(quán)益，保證的安全，提高貸款使用的整體效益，促進社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展。信貸資產(chǎn)貸款通則所稱貸款人，是指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的 _。 中 資金融機構(gòu)貸款通則所稱借款人，是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機構(gòu)取得貸款的 _。法 人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人貸款通則中所稱貸款，是指貸款人對借款人提供的并按 _ 還本付息的貨幣資 金。約定的利率和期限貸款通則中所規(guī)定的貸款幣種主要包括 。 人民幣和外幣

7、貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當符合國家的法律、 行政法規(guī)和金融監(jiān)管部門發(fā)布的行政規(guī) 章，應(yīng)當遵循的原則。效益性、安全性和流動性借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當遵循 的原則。平等、自愿、公平和誠實信用 貸款人開展貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循 的原則，不得從事不正當競爭。公平競爭、密切協(xié)作貸款通則實施的監(jiān)管機關(guān)是 。中國人民銀行及其分支機構(gòu)貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款， 其風險由貸款人承擔，并由貸款 人收回本金和利息的貸款為。自營貸款 由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代 為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取_，不承擔_ 0手續(xù)費、貸款風險特定貸款是指經(jīng)

8、_批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。國務(wù)院根據(jù)貸款通則規(guī)定，中期貸款是指貸款期限在 _的貸款。1年以上（不含1年）5年以下（含5年）保證貸款是指按中華人民共和國擔保法 規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款 人不能償還貸款時，按約定承擔 _而發(fā)放的貸款。 一般保證責任或者連帶 責任貸款限期根據(jù)借款人的和貸款人的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力未經(jīng)中國人民銀行批準，不得對 發(fā)放外幣幣種的貸款。自然人貸款人應(yīng)當建立 _的貸款管理制度。審查人員應(yīng)當對調(diào)查人員提供的資料進行 核實、評定，復(fù)測貸款風險度，提出意見，按規(guī)定

9、權(quán)限報批。審貸分離、分級審批貸款人應(yīng)當根據(jù) 確定各級分支機構(gòu)的審批權(quán)限，超過審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當報上級審批。業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風險度貸款人發(fā)放異地貸款，或者接受異地存款，應(yīng)當報 _當?shù)胤种C構(gòu)備案。中 國人民銀行企業(yè)之間擅自辦理借貸或者變相借貸的，由中國人民銀行對出借方按違規(guī)收入處以罰款，并由中國人民銀行予以取締。I倍以上至5倍以下票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過 ，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。6個月申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當由_出具同意的書面證明。 已有約定的，按照約定執(zhí)行。保證人、抵押人、出質(zhì)人除決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。國務(wù)

10、院貸款人應(yīng)當審議借款人的借款申請，并及時答復(fù)貸與不貸。短期貸款答復(fù)時間不 得超過，中期、長期貸款答復(fù)時間不得超過 ；國家另有規(guī)定者除外。1個月、六個月貸款人在短期貸款到期3個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應(yīng)當向借 款人發(fā)送 ;借款人應(yīng)當及時籌備資金，按時還本付息。還本付息通知單貸款人應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定提取，并按照呆帳沖銷的條件和程序沖銷呆帳 貸款。呆帳準備金銀行業(yè)金融機構(gòu)如果發(fā)生網(wǎng)銀等信息系統(tǒng)重要數(shù)據(jù)損毀、丟失、泄露等事件時， 必須在第一時間及時上報。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)客戶以 方式單獨授權(quán)，不得對客戶強制收取短信服務(wù) 費。書面、客戶服務(wù)中心電話錄音或電子簽名個人消費、

11、生產(chǎn)經(jīng)營個人貸款管理暫行辦法規(guī)定， 依照本辦法對個人貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以為主、為輔，采取 _、以及信息咨詢等途徑和方法。實地調(diào)查、間接調(diào)查、現(xiàn)場核實、電話查問個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款風險評價應(yīng)以分析借款人為基礎(chǔ)，采取和分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。現(xiàn)金收入、定量、定性個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度， 規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行和，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。審貸分離、授權(quán)審批貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的和，將貸款資金支付給符合合同約定用途的。

12、提款申請、支付委托、借款人交易對象借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對象。提款申請、自主支付按照個人貸款管理暫行辦法 規(guī)定，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)和是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。交易資料、憑證按照個人貸款管理暫行辦法 規(guī)定，個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款、借款人的 及變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。資金使用、信用、擔保情況按照個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進行，或者。清收、協(xié)議重組銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當充分認識到，

13、做好殘疾人客戶金融服務(wù)工作，是、履行社會責任、實現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的重要組成部分。提高銀行業(yè)服務(wù)水平和質(zhì)量通過_或_為聽力障礙客戶提供賬戶查詢及轉(zhuǎn)賬、銀行卡臨時掛失和信用卡激活等涉及隱私的服務(wù)項目。網(wǎng)上銀行、其他自助渠道會員銀行應(yīng)認真貫徹落實國家關(guān)于殘疾人事業(yè)發(fā)展和無障礙環(huán)境建設(shè)的相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)劃及銀行無障礙環(huán)境建設(shè)和在本系統(tǒng)消費者保護體系內(nèi)無障礙信息和通信技術(shù)系統(tǒng) 可以簽字的視力障礙客戶規(guī)定，致力滿足殘障人士對銀行金融服務(wù)的需求，制定并實施 改造規(guī)劃會員銀行應(yīng)加強對殘障人士等特殊客戶群體的人性化保護。會議銀行應(yīng)推行 _，滿足殘障人士日益增長的金融服務(wù)需求 對 提供簽字框工具或相應(yīng)服務(wù)措施，

14、便于視力障礙客戶簽名有殘障人士窗口的銀行網(wǎng)點應(yīng)安放，便于視力障礙客戶使用。鍵盤式密碼輸入器或相應(yīng)功能的服務(wù)措施。電子顯在提供語音叫號系統(tǒng)服務(wù)的同時，為聽力障礙客戶提供 示屏叫號服務(wù)通過_為聽力障礙客戶提供賬戶查詢及轉(zhuǎn)賬、銀行卡臨時掛失和信用卡激活等涉及隱私的服務(wù)項目。網(wǎng)上銀行或其他自助渠道導引服務(wù)應(yīng)當統(tǒng)一建立健全為為殘障客戶提供，網(wǎng)點大堂服務(wù)人員應(yīng)積極協(xié)助殘障客戶辦理各項業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當牢固樹立公平對待金融消費者的觀念，總行（總公司）殘疾人客戶提供金融服務(wù)的 。管理制度和業(yè)務(wù)流程更加細致和人性銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當考慮殘疾人客戶的具體困難，為其提供_的服務(wù)?；瘯T銀行接受殘障人士的貸款申請

15、，應(yīng)堅持，為符合條件，且提供相關(guān)貸款資料齊全的殘疾人士辦理貸款業(yè)務(wù).公平信貸對于不能親臨柜臺且有急需的重度肢體障礙客戶，在完善內(nèi)部流程管理，確保有效風險防范前提下，應(yīng)盡量提供 _。柜臺延伸上門服務(wù)會員銀行應(yīng)增強扶殘助殘意識， 提升對殘障人士服務(wù)保障能力，進一步展現(xiàn)銀行業(yè) _的良好形象，切實為包括殘障人士在內(nèi)的特殊客戶群體提供便利。無障礙服務(wù)對上肢殘疾不能按手印的客戶， 在查閱有效身份證件確認本人身份后，可以使用 的方式代替簽名。蓋本人圖章在客戶授權(quán)且不涉及客戶保密信息的條件下，銀行機構(gòu)網(wǎng)點應(yīng)為有書寫障礙的殘障人士提供代替書寫填單或機器打印填單服務(wù)，_除外。客戶簽字網(wǎng)點工作人員應(yīng)對_的殘障人士進

16、行安全提示，可協(xié)助殘障人士聯(lián)系公安部門提供安保服務(wù)。支取大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)會員銀行接受殘障人士的貸款申請，應(yīng)堅持公平信貸，為_的殘疾人士辦理貸款業(yè)務(wù)。符合貸款條件，且提供相關(guān)貸款資料齊全銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當積極為殘疾人客戶普及金融知識，提升殘疾人客戶 ，使殘疾人客戶能安全用好相關(guān)金融產(chǎn)品。防范金融風險的能力商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引由 頒布。 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引于 正式施行。2006年12月11日商業(yè)銀行應(yīng)充分認識到金融創(chuàng)新與密不可分風險管理商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的 規(guī)定。合法合規(guī)商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持原則，不得以排擠競爭對手為目

17、的，進 行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。公平競爭商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán) 和商業(yè)秘密；商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略， 保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn) 品和服務(wù)。知識產(chǎn)權(quán)商業(yè)銀行推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)做到 先行，制定與每一類業(yè)務(wù)相適應(yīng) 的操作規(guī)程、內(nèi)部管理制度和客戶風險提示內(nèi)容，條件成熟的應(yīng)制定產(chǎn)品手冊。制度商業(yè)銀行應(yīng)嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風險隔離管理，對客戶的_進行充分保護。資產(chǎn)商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的納入全行統(tǒng)一的風險管 理體系。風險管理商業(yè)銀行應(yīng)建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善的 ，通過

18、獨立的內(nèi)部和外部審計檢查內(nèi)控制度的建立與執(zhí)行情況。內(nèi)部控制制度商業(yè)銀行應(yīng)對計劃開展的金融創(chuàng)新活動進行嚴格的 ，準確界定其所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實防 范合規(guī)風險。合規(guī)性審查商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)建立有效受理客戶投訴以及建議的，及時高效負責地處理客戶投訴。渠道商業(yè)銀行董事會和應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。高級管理層商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引規(guī)定，銀監(jiān)會將根據(jù)有關(guān) 予以處罰，并采取其他相應(yīng)的監(jiān)管措施。法律法規(guī)）、（）等用途的農(nóng)戶貸款，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于（農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當結(jié)合自身特點、風險

19、管控要求及農(nóng)戶服務(wù)需求，形成營銷職能完善、管理控制嚴密、支持保障有力的農(nóng)戶貸款（）。全流程管理架構(gòu)農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當優(yōu)化崗位設(shè)計，圍繞受理、（）、（）、貸后管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，科學合理設(shè)置前、中、后臺崗位，實行前后臺分離，確保職責清晰、制約有效。授信、用信農(nóng)戶貸款以（）為單位申請發(fā)放，并明確（）為借款人，借款人應(yīng)當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。戶、一名家庭成員農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當堅持（）的市場定位。服務(wù)三農(nóng)農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當積極創(chuàng)新抵質(zhì)押擔保方式，加強農(nóng)戶貸款（）能力，控制農(nóng)戶貸款風險水平。增信農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)貸款（）、（）和（）等因素合理確定貸款期限。項目生產(chǎn)周期、銷售周期、綜合還款能

20、力農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當建立借款人合理的（）機制，合理確定農(nóng)戶貸款還款方式。收入償債比例控制農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當要求農(nóng)戶以（）提出貸款申請，并提供能證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。書面形式農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當廣泛建立（），主動走訪轄內(nèi)農(nóng)戶，了解農(nóng)戶信貸需求。農(nóng)戶基本信息檔案貸前調(diào)查應(yīng)當深入了解借款戶收支、經(jīng)營情況，以及人品、信用等軟信息。嚴格執(zhí)行（）制度，并與借款人及其家庭成員進行面談，做好（）。實地調(diào)查、面談記錄農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當建立完善（）動態(tài)評定制度，根據(jù)借款人實際情況對借款人進行信用等級評定，并結(jié)合貸款項目風險情況初步確定授信限額、授信期限、貸款利率等。信用等級及授信額度農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當遵循審慎性與效率

21、原則，建立完善（）制度，完善農(nóng)戶信貸審批授權(quán)，根據(jù)業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平及風險控制能力等，實行（）授權(quán)。獨立審批、逐級差別化農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當逐步推行專業(yè)化的（），可以根據(jù)產(chǎn)品特點，采取批量授信、在線審批等方式，提高審批效率和服務(wù)質(zhì)量。農(nóng)戶貸款審貸機制農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當在辦結(jié)時限以前將貸款審批結(jié)果（）、（）告知借款人。及時、主動農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當遵循（）分離的原則，加強對貸款的發(fā)放管理，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，對滿足約定條件的借款人發(fā)放貸款。審貸與放貸采用借款人自主支付的， 農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當與借款人在借款合同中明確約定；農(nóng)村金融 機構(gòu)應(yīng)當通過（）或（）等方式，核

22、查貸款使用是否符合約定用途。賬戶分析、現(xiàn)場調(diào)查農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當建立貸后定期或不定期檢查制度，明確（）檢查期限，采取（）、電話訪談、（）等多種方式，對貸款資金使用、借款人信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資金安全。首貸、實地檢查、檢查結(jié)算賬戶交易記錄農(nóng)村金融機構(gòu)（）、（）應(yīng)當對分支機構(gòu)貸后管理情況進行檢查。風險管理部門、審計部門農(nóng)戶貸款展期最高列入（）進行管理。 關(guān)注類保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當保持合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。單一商業(yè)銀行代理網(wǎng)點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于商業(yè)銀行網(wǎng)點應(yīng)當在營業(yè)場所顯著位置張貼統(tǒng)一制式的投保提示I商業(yè)銀行從事代理保險業(yè)務(wù)的銷售人員，應(yīng)當符合

23、中國保監(jiān)會規(guī)定的保險銷售從 業(yè)資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的。 保險銷售從業(yè)人員資格證書二保險公司委托商業(yè)銀行銷售的保險產(chǎn)品，應(yīng)當是按照中國保監(jiān)會保險產(chǎn)品 管理的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過中國保監(jiān)會審批或備案的保險產(chǎn)品。審批備案保險公司和商業(yè)銀行在合作過程中， 應(yīng)當加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，以為導向，推進商業(yè)銀行代理保險產(chǎn)品的多樣化和差異化， 不斷滿足客戶日益增長的保 險保障和金融資產(chǎn)管理需求。消費者需求保險產(chǎn)品不得通過商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷售。投資連結(jié)商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當加強戰(zhàn)略性合作，在依法合規(guī)、的前提下，合作開展電話銷售、網(wǎng)上銷售等創(chuàng)新銷售模式。風險可控二商業(yè)銀行作為代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的實施主體，應(yīng)當加強代

24、理保險業(yè)務(wù) 管理。銷售行為銷售人員在產(chǎn)品銷售過程中應(yīng)當以形式向投保人提供保險監(jiān)管部門要求的投保提示書、產(chǎn)品說明書。書面保險公司開展商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當建立商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的及評價機制。財務(wù)獨立核算商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和（）的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務(wù)風險承受能力商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為（）和（）理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù)客戶本金以外的投資風客戶并不保證客戶本金安在綜合理財服務(wù)活動中，（）授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資 和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客

25、戶保證本金支付， 險由（）承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。（）是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，全的理財計劃非保本浮動收益理財計劃商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的（），并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必 要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必須的法律文件權(quán)利與義務(wù)商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作 （）明細記錄商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定， 采用適宜的會計核算和（）處理方法稅務(wù)商業(yè)銀行開展（），應(yīng)建立相應(yīng)的風險管理體系，并將個人理財業(yè)務(wù)的風險管理納入商業(yè)銀 行風

26、險管理體系之中個人理財業(yè)務(wù)商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進行（），采用科學合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率。獨立測算商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售活動， 應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)等相關(guān)規(guī)定，不得損 害國家利益、社會公共利益和 客戶合法權(quán)益商業(yè)銀行對超過（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應(yīng)當充分考慮客戶 年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。65歲商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法中，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶600萬元風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于 人民幣。10萬元泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令限

27、期改正，除按照商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定采取相關(guān) 監(jiān)管措施外，還可以并處 元以上元以下罰款。20萬元以上50萬元以下理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶： “測算收益不等于實際收益，投 資須謹慎”商業(yè)銀行應(yīng)當建 ，用于測評、記錄和留存客戶風險承受能力評估內(nèi)容和結(jié)果。客戶風險承受能力評估信息管理系統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)當在每個會計年度結(jié)束時編制本年度理財業(yè)務(wù)發(fā)展報告， 應(yīng)當至少包 括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一年度 一底前報 送中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)。2月理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當在醒目位置提示

28、客戶： -“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循 則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配1、 網(wǎng)上銀行雙重身份認證由和組成。1、基本身份認證、附加身份認證2、 網(wǎng)上銀行附加身份認證信息應(yīng)不易被_、_和2、復(fù)制、修改、破解3、 商業(yè)銀行應(yīng)切實承擔起對網(wǎng)上銀行客戶的教育責任3、安全4、商業(yè)銀行最遲于2007年12月31 日前應(yīng)對所有網(wǎng)上銀行操作統(tǒng)一使用雙重身份認證4、高風險賬戶5、向非本人（不含與本行簽訂業(yè)務(wù)合作等法律協(xié)議和客戶預(yù)先約定的指定帳戶，如：代收費、第三方支付、貸款還款帳戶等）帳戶轉(zhuǎn)移資金單筆超過元或日累計超過元 屬于高風險賬戶操作

29、5、1000、50006、商業(yè)銀行應(yīng)綜合平衡效益和效益，不斷降低網(wǎng)上銀行客戶雙重身份認證的使用成本6、經(jīng)濟、社會7、對于其他電子銀行業(yè)務(wù)類型，商業(yè)銀行可依據(jù)其自行確定是否參照網(wǎng)上銀行管理7、安全程度8、商業(yè)銀行應(yīng)建立規(guī)范的網(wǎng)上銀行（電子銀行）業(yè)務(wù)投訴處理機制，建立客戶投訴的_、制度8、登記、統(tǒng)計9、商業(yè)銀行應(yīng)向客戶充分披露銀行與第三方機構(gòu)的和，積極防范法律風險和聲譽風險9、業(yè)務(wù)流程、責權(quán)關(guān)系10、基本身份認證是指網(wǎng)上銀行用戶知曉并使用，預(yù)先注冊在銀行的本人及10、用戶名、口令/密碼全國各族人民、一切國家機關(guān)和武裝力量、各政黨和各社會團體、各企業(yè)事業(yè)組織，都必須以為根本的活動準則。憲法凡具有中華

30、人民共和國 的人都是中華人民共和國公民。國籍憲法規(guī)定：禁止非法拘禁和以其他方法非法剝奪或者限制公民的 ，禁止非法搜查公民的身體。人身自由憲法規(guī)定：中華人民共和國公民的不受侵犯。禁止用任何方法對公民進行侮辱、誹謗和誣告陷害。人格尊嚴全國法制宣傳日是每年的 ，也就是現(xiàn)行憲法頒布實行紀念日。12月4日農(nóng)村和城市郊區(qū)的土地，除由法律規(guī)定屬于國家所有的以外，屬于 。集體所有國家保障各少數(shù)民族的合法的權(quán)利和利益，維護和發(fā)展各民族的 、團結(jié)、互助關(guān)系。平等國家保護、私營經(jīng)濟等非公有制經(jīng)濟的合法的權(quán)利和利益。個體經(jīng)濟公民的合法的私有財產(chǎn)不受侵犯。國家依照法律規(guī)定保護公民的 和繼承權(quán)。私有財產(chǎn)權(quán)有關(guān)消費者權(quán)益保

31、護的一切法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)都不得同 抵觸。憲法儲蓄管理條例中儲蓄存款是指個人所有的存入在中國境內(nèi)儲蓄機構(gòu)的 存款。人民幣或外幣儲蓄機構(gòu)為消費者辦理儲蓄業(yè)務(wù)，必須遵循存款自愿、 、存款有息、為儲戶保密的原則。取款自由儲蓄機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定時間營業(yè)，不得擅自 停業(yè)或者營業(yè)時間?？s短定活兩便儲蓄存款，元起存，一次存入，不定存期，一次支取本息。50儲蓄機構(gòu)的設(shè)置要求熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于人。四整存零取定期儲蓄存款存期分為一年、年、五年。國家保護個人合法儲蓄存款的及其他合法權(quán)益，鼓勵個人參加儲蓄有權(quán) 消費者全部提前支取未到期的定期儲蓄存款，按支取日掛牌公告的付利息?；钇趦π畲婵罾守撠熑珖鴥?/p>

32、蓄管理工作的機構(gòu)是中國人民銀行現(xiàn)行活期儲蓄結(jié)息日為每季度末月20日儲蓄管理條例是從頒布施行的。1993年3月1日為發(fā)行對象的國庫券、金融債券、企業(yè)債券等有價證券。居民個人經(jīng)中國人民銀行或其分支機構(gòu)批準，儲蓄機構(gòu)可以發(fā)售和兌付以掛牌公告的活期儲蓄消費者的活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整， 按.結(jié)息日存款利率計付利息。辦理。未到期的定期儲蓄存款，消費者提前支取的，必須持存單和存款人的身份證明儲蓄機構(gòu)及其工作人員對消費者的儲蓄情況負有 責任。 保密儲蓄機構(gòu)是指經(jīng)中國人民銀行或其分支機構(gòu)批準， 各、信用合作社辦理儲蓄業(yè)務(wù)的機構(gòu)，以及郵政企業(yè)依法辦理儲蓄業(yè)務(wù)的機構(gòu)。銀行消費者辦理外幣儲蓄業(yè)務(wù)，存款本金

33、和利息應(yīng)當用 支付。夕卜幣根據(jù)消費者的意愿，辦理定期儲蓄存款時，可以同時為儲戶辦理定期儲蓄存款到 期業(yè)務(wù)。自動轉(zhuǎn)存我國對儲蓄存款實行 和鼓勵的政策。保護儲蓄機構(gòu)不得使用吸收消費者儲蓄存款。不正當手段消費者在購買、使用商品和接受服務(wù)時享有（）、（）的權(quán)利。人身、財產(chǎn)安全不受損害經(jīng)營者向消費者提供商品或者服務(wù)，應(yīng)當依照和其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定履行義務(wù)。中華人民共和國產(chǎn)品質(zhì)量法各級人民政府應(yīng)當加強領(lǐng)導，組織、（）、督促有關(guān)行政部門做好保護消費者合法權(quán)益的工作。協(xié)調(diào)對國家規(guī)定或者經(jīng)營者與消費者約定（）的商品，經(jīng)營者應(yīng)當負責修理、更換或者退貨包修、包換、包退銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當加強員工維護（）合法權(quán)益的

34、教育培訓工作，切實提高服務(wù)意識和服務(wù)水平金融消費者經(jīng)營者與消費者進行交易，應(yīng)當遵循（）、公平、誠實信用的原則自愿、平等消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的（）權(quán)利真實情況消費者享有自主選擇商品或者（）的權(quán)利。服務(wù)消費者享有（）的社會團體的權(quán)利。依法成立維護自身合法權(quán)益經(jīng)營者對消費者就其提供的商品或者服務(wù)的質(zhì)量和使用方法等問題提出的詢問，應(yīng)當作出（）的答復(fù)。真實、明確人民法院應(yīng)當采取措施，方便消費者提起訴訟。對符合（）起訴條件的消費者權(quán)益爭議，必須受理，及時審理。中華人民共和國民事訴訟法中華人民共和國消費者權(quán)益保護法于1993年10月31日（）第四次會議通過第八屆全國人民代表大會常務(wù)

35、委員會中華人民共和國消費者權(quán)益保護法自（）年1月1日起施行 1994各級人民政府應(yīng)當加強監(jiān)督，（）消費者人身、財產(chǎn)安全行為的發(fā)生，及時 （）消費者人身、財產(chǎn)安全的行為。預(yù)防危害.制止危害銀行業(yè)金融機構(gòu)接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多金融消費者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當及時向（）報告。銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當牢固樹立（）金融消費者的觀念公平對待銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當為（）提供必要的便利。在各營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道客戶投訴銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當完善（ ），制定（），落實崗位責任，及時妥善解決客戶投訴事項，積極預(yù) 防合規(guī)風險和聲譽風險。客戶

36、投訴處理機制 投訴處理工作流程投訴處理應(yīng)當高效快速。處理時限原則上不得超過（）工作日十五個銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強對各分支機構(gòu)客戶投訴處理工作的管理，將投訴處理工作納入 （）和（）o經(jīng)營績效考評內(nèi)控評價體系銀行業(yè)金融機構(gòu)及其各級分支機構(gòu)應(yīng)當做好金融消費者投訴統(tǒng)計、分析工作，并每（，年形成報告。半銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立或指定（）,負責指導、協(xié)調(diào)、處理客戶投訴事項。投訴處理部門建立一套快捷、規(guī)范、透明的應(yīng)訴機制，是有效調(diào)解（）和（）之間糾紛的必要條件。消費者、銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者在接受服務(wù)時，其合法權(quán)益受到損害的，可以向（）要求賠償。服務(wù)者中國銀監(jiān)會銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作規(guī)劃綱要以改進（）、提高金融

37、穩(wěn)定能力、提升公眾金融素質(zhì)、支持行業(yè)發(fā)展、贏得社會尊重為工作目標銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量銀監(jiān)會機關(guān)各部門及派岀機構(gòu)要本著“統(tǒng)一行動、協(xié)調(diào)有序、邊界清晰、追求高效”的原則，構(gòu)建（）保護工作機制消費者權(quán)益消費者投訴的應(yīng)訴受理是 （）和（）落實消費者保護工作的窗口。銀行業(yè)金融機構(gòu).監(jiān)管機構(gòu)銀行業(yè)金融機構(gòu)是維護消費者合法權(quán)益的（）責任主體。第一負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān) 督管理機構(gòu)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當遵循 、公開、公正和效率的原則。依法國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當和 、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機制。中國人民銀行銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員，應(yīng)當具備與其任職相適應(yīng)的專業(yè)知識和。業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當公開監(jiān)督管理程序，建立 和內(nèi)部監(jiān)督制度。監(jiān)督管理責任制度國務(wù)院等機關(guān)，應(yīng)當依照法律規(guī)定對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的活動進行監(jiān)督。審計、監(jiān)察銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當按照規(guī)定經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查_或者備案。批準對于銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)