小額貸款公司專題

1、藍(lán)洋員工入職培訓(xùn)+小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。有限公司。+與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業(yè)、個(gè)體工商戶的資金需速，適合中小企業(yè)、個(gè)體工商戶的資金需求；與民間借貸相比，小額貸款更加規(guī)范、求；與民間借貸相比，小額貸款更加規(guī)范、貸款利息可雙方協(xié)商。貸款利息可雙方協(xié)商。 +小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)

2、民事責(zé)任+遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，執(zhí)行金融企業(yè)財(cái)務(wù)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)制度，依法接受各級(jí)政府及相關(guān)部門的監(jiān)督管理 +自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) +成立條件+1.有符合規(guī)定的章程。 +2.發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件。 +3.小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。 +4.小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于500萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬(wàn)元。

3、單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。 +5.有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員。 +6.有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。 +7.有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。 +8.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。 +9.省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。 +1.申請(qǐng)受理。 借款人將小額貸款申請(qǐng)?zhí)峤唤o小額貸款貸款行之后，由經(jīng)辦人員向借款人介紹小額貸款的申請(qǐng)條件、期限等，同時(shí)對(duì)借款人條件、資格及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審； +2.再審核。 經(jīng)辦人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定，采取合理的手段對(duì)客戶提交的材料真實(shí)性進(jìn)行審核，評(píng)價(jià)申請(qǐng)人的還款能

4、力和還款意愿； +3.審批。 由有權(quán)審批人根據(jù)客戶的信用等級(jí)、經(jīng)濟(jì)情況、信用情況和保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期； +4.發(fā)放。 在落實(shí)了放款條件之后，客戶根據(jù)用款需求，隨時(shí)向貸款行申請(qǐng)支用額度； +5.貸后管理。 貸款行按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人的收入狀況、貸款的使用情況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查結(jié)果要有書面記錄，并歸檔保存； +6.貸款回收。 根據(jù)借款合同約定的還款計(jì)劃、還款日期，借款人在還款到期日時(shí)，及時(shí)足額償還本息，到此小額貸款流程結(jié)束。 +中國(guó)人民銀行條法司司長(zhǎng)周學(xué)東2月26日表示，央行計(jì)劃取消對(duì)小額貸款公司貸款利率上限的規(guī)定，同時(shí)使現(xiàn)有一些非銀行私營(yíng)貸款機(jī)構(gòu)合法

5、化。按照央行現(xiàn)行規(guī)定，小額貸款公司貸款利率上限為基準(zhǔn)利率的4倍。 +小貸公司貸款利率制定基準(zhǔn)：+1、按照市場(chǎng)原則自主確定+2、上限-放開，但不得超過同期銀行貸款利率的四倍+3、下限-人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率0.9倍 1、是企業(yè)法人；2、有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)；3、享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)； 4、以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任 （一）經(jīng)營(yíng)特殊商品人民幣（只貸不存）（二）經(jīng)營(yíng)原則：1、三?。篈、小機(jī)構(gòu)；B、小客戶；C、小額貸款。2、三線：（1）底線：以自有貨幣資金經(jīng)營(yíng)；（2）主線：小額、分散貸款金額小，貸款客戶分散；（3）高壓線：嚴(yán)禁非法或者變相非法吸收公眾存款和非法集資。（三）經(jīng)營(yíng)范圍：1、辦理各項(xiàng)小額貸款；

6、2、辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；3、其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。（四）經(jīng)營(yíng)要求：1、小額、分散：70的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過50萬(wàn)元的小額借款人；其余30資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5。2、堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村及城區(qū)小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。3、自主選擇貸款對(duì)象。4、經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)化。5、不得向其股東發(fā)放貸款。6、不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)。7、小額貸款公司營(yíng)業(yè)大廳必須貼有安民告示：本小額貸款公司不吸收公眾存款，非法存款和集資不受法律保護(hù)。（五）小額貸款公司發(fā)放貸款利率的浮動(dòng)幅度范圍：1、按照市場(chǎng)原則自主確定。2、上限放開，但不得超過同期銀行利率的四倍。3、下限人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利

7、率的0.9（六）小額貸款公司的發(fā)展前景：1、真正服務(wù)小企業(yè)和“三農(nóng)”、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的，一年后可增資擴(kuò)股。2、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒有不良信用記錄的，可以改制為村鎮(zhèn)銀行。 主要資金來源為股東繳納的資本金、捐款資金以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入的資金，不能吸收公共存款。 與小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)同質(zhì)化的機(jī)構(gòu)主要包括村鎮(zhèn)銀行，以及貸款公司、農(nóng)村信用社、農(nóng)村資金互助社、汽車金融公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司和擔(dān)保公司、拍賣行、典當(dāng)行、股權(quán)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金等非銀行機(jī)構(gòu) 是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司村鎮(zhèn)銀行 是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督

8、管理委員會(huì)依是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。貸款公司 是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和區(qū)設(shè)立的專門為縣

9、域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)（有限責(zé)任公司）。行金融機(jī)構(gòu)（有限責(zé)任公司）。農(nóng)村信用社 是農(nóng)村信用合作社的簡(jiǎn)稱，指經(jīng)是農(nóng)村信用合作社的簡(jiǎn)稱，指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實(shí)行民主管理、由社員入股組成、實(shí)行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。屬于銀行類金融合作金融機(jī)構(gòu)。屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立企業(yè)法人。機(jī)構(gòu)的獨(dú)立企業(yè)法人。農(nóng)村資金互助社 是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股（鎮(zhèn)）、行政

10、村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。汽車金融公司 是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者或銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu) 金融租賃公司 是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。這里所稱融資租賃，是指出租人機(jī)構(gòu)。這里所稱融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按認(rèn)可

11、，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。承租人收取租金的交易活動(dòng)。消費(fèi)金融公司 是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu) 擔(dān)保公司 是經(jīng)政府主管部門審核批準(zhǔn)設(shè)立的，主要從事?lián)?、再?dān)保及相關(guān)中介服務(wù)，獨(dú)立承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的專業(yè)化中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，其主要業(yè)務(wù)可以分成融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)兩大類。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)主要是指為放款人（即金融機(jī)構(gòu)）和借款人（即工商企業(yè)和自然人）提供第三方保證，非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)還

12、包括履約擔(dān)保、訴訟擔(dān)保等 拍賣行 是指依法在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的從事經(jīng)營(yíng)性拍賣活動(dòng)的有限公司或者股份有限公司。拍賣是指以公開競(jìng)價(jià)的形式，將特定物品或者財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓給最高應(yīng)價(jià)者的買賣方式 典當(dāng)行 是指專門從事典當(dāng)（是指當(dāng)戶將其動(dòng)是指專門從事典當(dāng)（是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為）活動(dòng)的企業(yè)法人?；禺?dāng)物的行為）活動(dòng)的企業(yè)法人。股權(quán)投資基金 是以非公開方式向特定

13、對(duì)象募集設(shè)立的對(duì)非上市企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資并提供增值服務(wù)的非證券類投資基金，可以采取公司制、合伙制等企業(yè)組織形式 風(fēng)險(xiǎn)投資基金 又叫創(chuàng)業(yè)基金，是以一定的方式吸收機(jī)構(gòu)或個(gè)人的資金，投向于非上市的中小企業(yè)和新興企業(yè)，尤其是風(fēng)險(xiǎn)較高的高新技術(shù)企業(yè) 異同比較異同比較在設(shè)立門檻方面，小額貸款有限責(zé)任公司注冊(cè)資金不少于2000萬(wàn)元，股份有限公司注冊(cè)資金不少于5000萬(wàn)元；發(fā)起人可以為自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織；主發(fā)起人不超過2個(gè)，單個(gè)主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股不超過20，兩個(gè)主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股各不超過15%，其他股東及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股不得超過10%。村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有家銀行業(yè)金融

14、機(jī)構(gòu)；最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10% 在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍方面，小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍方面，小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司象，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的資本凈額的5%；貸款利率上限放開，但不得超過司；貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限

15、，下限為人民銀行公布的貸款基法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的準(zhǔn)利率的0.9倍；可從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金倍；可從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的的余額，不得超過資本凈額的50%。村鎮(zhèn)銀行發(fā)放。村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，貸款應(yīng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中；對(duì)同一借款人的貸款余額不得防止貸款過度集中；對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的超過資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的額不得超過資本凈額的10%；建立審慎、規(guī)范的資；建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，確保資本充足產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，確保資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)不低于率在任何時(shí)點(diǎn)不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于于100%。在收入和盈利來源方面，小額貸款公司主要有利息收在收入和盈利來源方面，小額貸款公司主要有利息收入和咨詢費(fèi)收入。村鎮(zhèn)銀行、入和咨詢費(fèi)收入。村鎮(zhèn)銀行、 農(nóng)村信用合作社與商業(yè)農(nóng)村信用合作社與商業(yè)銀行基本一致。貸款公司、農(nóng)村資金互助社有貸款利銀行基本一致。貸款公司、農(nóng)村資金互助社有貸款利息收入及部分中間業(yè)務(wù)收入。擔(dān)保公司有保費(fèi)和中介息收入及部分中間業(yè)務(wù)收入。擔(dān)保公司有