國家開放大學電大《金融法規(guī)》案例分析題題庫及答案

1、最新國家開放大學電大金融法規(guī)案例分析題題庫及答案一、案例分析題2007年10月3日，A汽車運輸公司為公司一輛“長城”牌汽車向保險公司投保，保險期 限為1年，保險金額為3萬元。2008年2月，汽車運輸公司將該“長城”牌汽車賣給了個體 運輸戶甲。為省事，汽車運輸公司沒有到保險公司辦理該車的保險合同過戶批改手續(xù)。同年3 月中旬，甲開車外出，與他人汽車相撞，致使對方車人嚴重受損。甲知道自己所駕汽車曾投 過保，遂通知保險公司出險。保險公司因該車保險合同未批改過戶，拒絕派人勘查現(xiàn)場。后 經(jīng)交通管理部門處理，甲需賠償1.5萬元。于是，甲向保險公司索賠，遭拒絕，遂向法院起 訴，要求保險公司履行賠付義務(wù)。問：保

2、險公司是否應理賠？其法律依據(jù)是什么？答：保險公司無須賠償甲的損失。根據(jù)保險法第33條的規(guī)定，財產(chǎn)保險合同“保險標的的轉(zhuǎn)讓應當通知保險人，經(jīng)保 險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外”。同 時，中國人民保險公司機動車輛保險條款也規(guī)定：“在保險有效期內(nèi)，保險車輛過戶、變 更用途等，被保險人應當向保險人申請辦理批改。”本案中，汽車運輸公司作為該“長城”牌汽車的投保人，在出售該車給甲前沒有履 行通知義務(wù)，沒有申請辦理批改手續(xù)，已違反合回約定和法律規(guī)定，從出售時起，保險公司 的保險責任已經(jīng)終止。甲要求保險公司賠付，白然無法律依據(jù)。二、案例分析題個體戶甲某因做生意需資

3、金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同，雙方約定，借款50000元, 月利率為5%0,借款期限為2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室 一廳的住房作抵押擔保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份房屋限期抵押合同，且雙方到房 監(jiān)所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至2008年4月18 日止，若甲某不履行還款義務(wù)，信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后 抵押人丙某將不承擔擔保責任。借款合同訂立后乙信用社如期向甲某發(fā)放借款，但到期后甲 某僅給付了部分借款利息后，便杳無蹤影。2008年9月10日，乙信用社訴至法院要求判令甲 某還款，并要求丙某承擔抵

4、押擔保責任。問題：本案的抵押合同是否違反擔保法的相關(guān)規(guī)定？答：擔保法解釋第12條第2款規(guī)定“擔保物權(quán)所擔保的債權(quán)的訴訟時效結(jié)束后，擔 保權(quán)人在訴訟時效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使其擔保物權(quán)的，人民法院應當予以支持?！币驗榈盅簷?quán) 為擔保物權(quán)，屬于支配權(quán)的范疇而非請求權(quán)，不宜適用與抵押擔保的債權(quán)相同的訴訟時效制 度，但是抵押權(quán)的行使又不能沒有期間的限制，否則將不利于抵押擔保交易關(guān)系的穩(wěn)定。木 案抵押合同中關(guān)于“信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某 將不承擔擔保責任”的約定是無效的。甲某無力償還借款時，乙信用社可以通過行使其對丙 某住房的抵押權(quán)而實現(xiàn)白己的債權(quán)。三、案例分析題建設(shè)銀行

5、甲市分行某辦事處李某與同學劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀 行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于2004年12月簽署了金額為80萬元的銀行承兌匯票1張。匯票上記 載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。劉某找到某電力 公司請求其在票據(jù)上簽署了保證。之后，劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)，得到貼 現(xiàn)款77萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款，遭拒絕。問：請結(jié)合案例回答下列問題：(1) 李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變造？(2) 本案有哪些票據(jù)行為？并說明其效力。(3) 某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？(4) 李某應承擔什么責任？答：(

6、1)是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義進行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)，是票據(jù)本身的偽造。(2) 李某偽造簽章進行的出票和承兌行為。相對于甲市分行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和 承兌行為屬偽造，行為本身無效。電力公司的票據(jù)保證行為有效。沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，但其背書簽章真實，符合形式要件， 旦有行為能力，故有效。(3) 信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當對價，故享有票據(jù)權(quán)利?？梢韵虮ＷC人或背書人行使追索權(quán)。(4) 李某在票據(jù)上無簽章，不負票據(jù)上的責任。李某應負民事?lián)p害賠償責任和刑事責任。四、案例分析題(一)案情:2006年

7、6月9日，A酒店向B商場購買了價值150萬元的空調(diào)，并向B商場開具了商業(yè) 匯票。B商場收到匯票后，將匯票作為向D電視機廠購買電視機的貨款先行付款。D電視機廠 收到該張匯票后，恰逢當?shù)啬扯悇?wù)機關(guān)收稅，便將該匯票抵交稅款。匯票到期后，某稅務(wù)機 關(guān)欲向C銀行提示付款，不料C銀行以票據(jù)有不當記載為由拒絕付款，某稅務(wù)機關(guān)遂向B商 場行使追索權(quán)。B商場認為，D電視機廠發(fā)來的電視機不符合標準，自己不應支付貨款，某稅 務(wù)機關(guān)是從D電視機廠處取得匯票，所以本商場不承擔支付責任。某稅務(wù)機關(guān)認為，票據(jù)具 有無因性，自己依法取得票據(jù)，享有票據(jù)權(quán)利，B商場不能以它與D電視機廠之間的購銷合同 糾紛對抗善意持票人，所以應向

8、木機關(guān)承擔付款責任。雙方爭執(zhí)不下，某稅務(wù)機關(guān)訴至法院, 請求依法判決。(二)問題：(1) 我國票據(jù)法對以稅收方式無代價取得匯票的持票人的票據(jù)權(quán)利是如何規(guī)定的？(2) 法院是否應支持B商場的主張？答：(1)我國票據(jù)法第11條規(guī)定：“因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據(jù)的， 不受給付對價的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利?！?2) 本案中，B商場與D電視機廠有直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，因此，B商場可以以D電視機 廠違約而進行抗辯，不承擔對D廠的票據(jù)債務(wù)。而D電視機廠是某稅務(wù)機關(guān)的前手，由于D 電視機廠的票據(jù)權(quán)利存在瑕疵，它不能向B商場主張票據(jù)權(quán)利，所以稅務(wù)機關(guān)的票據(jù)權(quán)利也 存在瑕疵，也

9、不能向B商場主張票據(jù)權(quán)利，向其行使追索權(quán)，因此，木案中B商場的主張是 正確的，法院應予支持。五、案例分析題(一) 案情：甲公司向社會公開發(fā)行股票，與乙證券公司簽訂股票承銷協(xié)議。規(guī)定乙公司代理發(fā)售全 部向社會公開發(fā)行的股票，發(fā)行期結(jié)束后，若股票未全部售出，則剩余部分退還甲公司。發(fā) 行期將至，但股票發(fā)行狀況不理想，甲公司遂與丙證券公司簽訂協(xié)議，由丙承銷未售出的股 票，且丙公司承諾，若承銷期結(jié)束未能售完股票，則由丙公司全部自行購人。(二) 問題：(1) 甲公司與乙、丙證券公司簽訂的分別屬于何種承銷協(xié)議？(2) 甲公司的行為有何不妥？發(fā)生糾紛應如何解決？答：甲公司與乙證券公司的協(xié)議屬于代銷協(xié)議，甲公司

10、與丙證券公司的協(xié)議屬包銷協(xié)議。(2) 依據(jù)我國證券法的規(guī)定，承銷協(xié)議有效期內(nèi)，發(fā)行人應保證將不與其他證券公 司達成或簽訂與該協(xié)議相似或類似的協(xié)議。木案中甲公司在其與乙證券公司的承銷協(xié)議有效 期內(nèi)，又自行與丙證券公司簽訂承銷協(xié)議有違法律規(guī)定。乙證券公司有權(quán)要求甲公司支付違 約金并賠償損失。乙公司可與甲公司協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可將爭議提交證監(jiān)會批準設(shè)立 或指定的調(diào)解或仲裁機構(gòu)調(diào)解、仲裁。六、案例分析題（一）案情：田某于2009年新購一中巴車跑市區(qū)間中長途客運，并同時辦理了機動車輛損失險和第三 者責任險，交足了保費也取得的了投保單。時隔一月，某乘客楊某在到達某站下車后，忽然 想起有東西落在車上了，

11、遂立即返身回去取，結(jié)果田某已經(jīng)將汽車啟動。恰巧楊某手里拿著 一個大旅行袋，并被車子掛了一下，旅行袋掉在地上，袋子里價值幾千元的一貴重工藝品被 摔壞。楊某要求田某賠償，田某則以第三者責任險向保險公司索賠。保險公司認為楊某不具 備第三者責任險中的第三者資格，故拒絕理賠。田某不服，向法院提起訴訟。（二）問題：（1）第三者責任險中的第三者具體指哪些人？（2）本案中楊某是不是第三者？（3）保險公司應否承擔保險責任？答：（1）根據(jù)機動車輛保險條款第4條規(guī)定：“保險車輛造成下列人身傷亡和財產(chǎn)損失， 不論在法律上是否應當由被保人承擔責任，保險人也不服負責賠償：（一）被保險人或其允許 的駕駛員所有或代管的財產(chǎn)；

12、（二）私有、個人承包車輛的被保險人或其允許的駕駛員及其家 庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)；（三）本車上的一切人員和財產(chǎn)?！鄙鲜龀庳熑蚊鞔_ 了第三者的界限，所謂第三者就是除被保險人及其家庭成員，以及保險車輛上的一切人員之 外的由保險車輛造成的人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀的人。（2）本案中楊某本來是一名乘客，乘坐保險車輛由出發(fā)地去往目的地，其人及財產(chǎn)本屬 于“本車上的一切人員和財產(chǎn)”的范疇。但當楊某到達目的地正常下車后，其身份已經(jīng)改變, 即由乘客變?yōu)榱说谌?，同時其財產(chǎn)隨所有人移至車下，因而由車上乘客的財產(chǎn)變?yōu)榱说谌?者的財產(chǎn)。（3）根據(jù)機動車輛保險條款第2條規(guī)定：“第三者責任險：被保險人或其允許的

13、合格 駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀, 依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照道路交通事故處理辦法和保險合同的 規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，保險人不負責處理?！币虼?，保險人應當依照該條 規(guī)定對投保人田某承擔保險責任。七、案例分析題2007年3月5日，甲服裝廠與乙布料廠簽訂了購銷40萬元布料的合同。甲服裝廠向乙布 料廠出具了一張以丙銀行為承兌人的銀行承兌匯票00883109號。該匯票的記載事項完全符合 票據(jù)法的要求。乙布料廠將該匯票貼現(xiàn)給了丁銀行。在丁銀行向承兌行提示付款時，丙 銀行拒付。理由是：乙布料廠所供布料存在瑕疵，甲服裝廠

14、來函告知，00883109號匯票不能 解付，請協(xié)助退回匯票。丁銀行認為，丙銀行拒付違反票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定，故向法院起 訴，要求法院判決。問題：（1）丙銀行的做法是否符合票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定？（2）本案將如何處理？答：（1）丙銀行的做法不符合法律的規(guī)定。根據(jù)票據(jù)的無因性，票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系對 抗善意第三人。本案中，丁銀行并不知乙布料廠違約供貨的事實通過貼現(xiàn)善意取得00883109 號匯票，該匯票是具備票據(jù)法上規(guī)定票據(jù)記載事項的有效票據(jù)，丙銀行在審核背書連續(xù)及持 票人合法身份后就應該予以付款，而無權(quán)以乙布料廠與甲服裝廠之間購銷合同具有瑕疵而拒 絕付款。（2）依照我國票據(jù)法第61條的規(guī)定：“匯票到期

15、被拒絕付款的，持票人可以對背書 人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)?！奔暗?8條規(guī)定：“匯票的出票人、背書人、 承兌人和保證人對持票人承擔連帶責任，持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中 任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)?！币虼?，木案中，丁銀行再遭拒付，其有權(quán)向出票人甲 服裝廠行使追索權(quán)，也可對丙銀行提起民事訴訟。八、案例分析題8. 1998年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設(shè)自營賬戶炒作M股票，成為炒作M 股票的莊家。5月底，甲證券公司大量買入M股票，持倉量由5月初占總股本的15%,增加至 5月底的19%。至6月底，甲證券公司再次大量建倉，持倉量占股票總股本的22%。甲證券

16、公 司用自營賬戶買賣M股票，運用資金共5. 2億元，并使用不同的賬戶對M股票作價格數(shù)量相 近、方向相反的交易，拉高股票價格，使該股票價格由6. 42元升至13. 74元，甲證券公司 實際上已操縱了 M股票價格的漲跌。問題：（1）甲證券公司的行為屬于哪幾種操縱證券交易價格的行為？（2）甲證券公司可能承擔什么樣的法律責任？答：（1）本案中，甲證券公司動用資金5. 2億元，使用不同的賬戶對M股票作價格數(shù)量相近、 方向相反的交易，提高股票價格，是集中資金優(yōu)勢連續(xù)買賣證券的行為，屬于單獨或者通過 合謀，集中資金優(yōu)勢，聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格的行為。這種行為，屬于在自 己實際控制的賬戶之間進行證

17、券交易，以影響證券價格或者證券交易量的行為。(2)監(jiān)督機構(gòu)將給予甲證券公司以下處罰：根據(jù)不同情況單處或者并處警告、沒收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經(jīng)營活動和證券業(yè)務(wù)。九、案例分析題9. 王某為個體運輸戶，2007年10月為其新買的東風牌載重車在甲市保險公司投保了車輛 損失險和第三者責任險。保險公司向其出具了保險單。2008年2月15日，此車被盜，兩天后， 王某接到交警隊的通知，稱其被盜的東風車與一輛面包車相撞，竊賊已逃跑。兩車均被撞變 形，司機受傷嚴重。經(jīng)現(xiàn)場勘驗，責任全部在竊賊。面包車司機家屬要求王某賠償。王某認 為自己投保了車輛損失險和第三者責任險，應由保險公司負責賠償。但保險公司只賠

18、償車輛 損失險，竊賊撞傷而包車司機的損失不屬于第三者責任保險范圍。王某遂提起訴訟。問題：(1)保險公司對第三者責任險不負賠償?shù)恼f法正確嗎？說明理由。(2) 面包車司機的損失應由誰承擔？(3) 保險公司在賠償了王某東風車損失后，是否有權(quán)向竊賊追償？說明法律依據(jù)。答：(1)正確。被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用車輛過程中發(fā)生的意外事故，造成第三 者損失的，保險公司依約予以補償；但本案中，竊賊不是被保險人也不是被保險人允許的駕 駛?cè)藛T，不屬于第三者保險的保險責任范圍，所以保險公司不承擔賠償義務(wù)。(2) 事故是由竊賊造成的，故一切損失由竊賊承擔，應追究其刑事責任和民事責任。(3) 有權(quán)追償。保險法規(guī)定

19、：財產(chǎn)保險中，當保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失， 而該損失應當由第三人負賠償責任時，投保人可以先向保險人要求賠償，在保險人先予賠償 后即取得了向第三者追償?shù)臋?quán)利。十、案例分析題(一)案情：建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行 現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于1998年12月簽署了金額為80萬元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載 的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。齊某找到某電力公 司請求其在票據(jù)上簽署了保證。之后劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款 77萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款被拒絕。(二)問題：(

20、1) 李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變造？(2) 本案有哪些票據(jù)行為？并說明其效力。(3) 某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？(4) 李某應承擔什么責任？答：(1)是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義出票，是票據(jù)本身的偽造。(2) 李某偽造簽單進行的出票和承兌行為，相對于甲市公行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而 言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無效。電力公司的票 據(jù)保證行為有效。沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利， 但其背書簽單真實，符合形式要件，旦有行為能力，故有效。(3) 信用合作銀行不知情，為善意持票人，旦給付了相當對價，

21、故享有票據(jù)權(quán)利?？梢韵?保證人或背書人行使追索權(quán)。(4) 李某在票據(jù)上無簽章，不負票據(jù)上的責任。李某應負民事?lián)p害賠償責任和刑事責任。 十一、案例分析題(一) 案情：某年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設(shè)自營賬戶炒作M股票，成為炒作M股票 的莊家。5月底，甲證券公司大量買人M股票，持倉量由5月初占總股本的15%,增加到5月 底的19%,至6月底，再次大量建倉，持倉量占股票總股本的22%。甲證券公司用自營賬戶買 賣M股票，運用資金共5. 2億元，并使用不同的賬戶對M股票作價格數(shù)量相近，方向相反的 交易，拉高股票價格，使該股票價格由6. 52元升至13. 74元，甲證券公司實際上已操縱了 M股

22、票價格的漲跌。(二) 問題：(1) 操縱證券交易價格行為有幾種？(2) 甲證券公司的行為屬于哪幾種？(3) 你認為操縱市場行為有什么危害？(4) 應該如何防范證券市場操作行為？(5) 甲證券公司可能承擔什么樣的法律責任？答：(1)單獨或者合謀，集中資金優(yōu)勢，聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格的行為； 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互買賣證券或者進行虛買虛賣，制造證券交 易虛假價格或者證券交易量的行為；以白己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買白賣, 以影響證券價格或者證券交易量的行為O.(2)木案中，甲證券公司動用資金5. 2億元，使用不同的賬戶對hl股票作價格數(shù)量相近、 方向相反

23、的交易，提高股票價格，是集中資金優(yōu)勢連續(xù)買賣證券的行為，屬于第一種。甲公 司以自己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券價格，屬于第三種。(3) 是競爭機制的天敵；是盤剝投資者的工具；是形成虛構(gòu)的供求關(guān)系的罪魁。(4) 大量持股報告義務(wù)；禁止單位以個人名義開戶買賣證券；禁止挪用公款買賣證 券；禁止國有企業(yè)及上市公司炒作上市交易股票。(5) 根據(jù)不同情況單處或者并處警告、沒收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經(jīng)營活動 和證券業(yè)務(wù)。十二、案例分析題(一)案情：王某購得一輛夏利轎車準備作為出租車使用，并向保險公司投保了車輛損失險和第三者 責任險，保險期限為一年，并交付了全部保險費。投保后兩個月

24、，王某的汽車被盜，王某立 即向當?shù)毓矙C關(guān)報了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名 行人后司機棄車逃跑。該行人被送人醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費用以及其他 相關(guān)費用。王某立即將事故通知了保險公司，并向保險公司要求贈付該筆款項以及其車輛本 身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險公司經(jīng)過調(diào)查后認為，王某的汽車被盜后，竊賊 肇事并致人損傷的事實，不屬于機動車輛保險條款中規(guī)定的第三者責任險的范圍，保險 公司對此不負賠償責任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟。(二)問題：(1) 保險公司應不應該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費？(2) 本案的主要責任人

25、應該是誰？答：(D本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所致，既非王某本人也非其允許的合格駕駛 員，因此主體不適合，保險公司不需要對此次事故造成的第三者損失負賠償責任。(2)本案的主要責任人應當是竊賊，他除應受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還 應承擔事故中的一切經(jīng)濟損失，除了被撞行人的醫(yī)療費和相關(guān)費用，還有王某車輛的損失費 也應由其賠償。現(xiàn)保險公司已經(jīng)向王某理賠了車輛損失費，根據(jù)中華人民共和國保險法 第45條規(guī)定：“因第三者對保險標的損害而造成保險事故的，保險人向被保險人賠付保險金 之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利?！睆亩ｋU公司可 以從王某那里得到對車損的代

26、位求償權(quán)，并向竊賊追償。十三、案例分析題(一)案情：某公司采購員王某需要攜帶2萬元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購樣品。支票由張某負責 填寫，由某公司財務(wù)主管加蓋了財務(wù)章及財務(wù)人員印鑒，收款人一欄授權(quán)王某填寫。這一切 有支票存根上記錄為證。王某持票到某市工業(yè)區(qū)某私營企業(yè)中購買了 2萬元各類工業(yè)樣品。 該私營企業(yè)負責人李某為王某的朋友，見支票上字跡為王某所為，于是以資金周轉(zhuǎn)困難為由， 要求王某幫忙將支票上金額改成22萬元用于暫時周轉(zhuǎn)。王某應允。在改動過程中使用了李某 提供的“涂改劑”，故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將支票背書給了某建筑工程公 司。此事敗露后，某公司起訴某建筑工程公司及李某，要求

27、返還多占用的票款。(二)問題：(1) 本案中王某的行為在票據(jù)法上屬于什么性質(zhì)的行為？為什么？(2) 本案應如何處理？為什么？答：(1)王某的行為屬于變造票據(jù)。他超越特別授權(quán)范圍，與李某串通篡改票據(jù)金額，屬無權(quán) 更改之人篡改簽章以外事項，是典型的票據(jù)變造行為。(2)首先，根據(jù)票據(jù)法在變造之前簽章的人對原記載事項負責，在變造之后簽章的人 對變造之后記載事項負責的規(guī)定，某公司對某建筑工程公司只應承擔支付2萬元的票據(jù)責任。 故建筑工程公司應返還其余票款給某公司。其次，李某應對建筑工程公司承擔被迫索20萬元 的義務(wù)。再次，應建議金融主管機關(guān)依法追究王某和李某的行政責任，如果其行為巳構(gòu)成犯 罪，應依法律程

28、序追究其刑事責任。十四、案例分析題(一) 案情：甲公司向社會公開發(fā)行股票，與乙證券公司簽訂股票承銷協(xié)議。規(guī)定乙公司代理發(fā)售全 部股票，發(fā)行期結(jié)束后，若股票未全部售出，則剩余部分退還甲公司。發(fā)行期將至，但股票 發(fā)行狀況并不理想，甲公司遂與丙證券公司簽訂協(xié)議，由丙承銷未售出的股票，旦丙公司承 諾，若承銷期結(jié)束未能售完股票，則由丙公司全部自行購入。(二) 問題：(1) 甲公司與乙、丙證券公司簽訂的分別屬于何種承銷協(xié)議？(2) 甲公司的行為有何不妥？發(fā)生糾紛應如何解決？答：(1)甲公司與乙證券公司的協(xié)議屬于代銷協(xié)議，甲公司與丙證券公司的協(xié)議屑包銷協(xié)議。(2)依據(jù)我國證券法的規(guī)定，承銷協(xié)議有效期內(nèi)，發(fā)行

29、人應保證將不與其他證券公司 達成或簽訂與該協(xié)議相似或類似的協(xié)議。本案中甲公司在其與乙證券公司的承銷協(xié)議有效期 內(nèi)，又自行與丙證券公司簽訂承銷協(xié)議有違法律規(guī)定。乙證券公司有權(quán)要求甲公司支付違約 金并賠償損失。乙公司可與甲公司協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可將爭議提交證監(jiān)會批準設(shè)立或 指定的調(diào)解或仲裁機構(gòu)調(diào)解、仲裁。十五、案例分析題(一)案情：甲向保險公司投保了一份人壽保險，期限為五年，并以其妻乙為受益人。合同簽訂前，保險公司要求甲提供醫(yī)院的健康狀況檢查表。甲便去保險公司指定的醫(yī)院做了檢查。該醫(yī)院 的主治醫(yī)師丙發(fā)現(xiàn)甲患有末期直腸癌，因其與甲熟識，就未將病情告訴他，也沒有將該事項 記人身體檢查表中，但告訴了

30、乙。甲將檢查表交給了保險公司，保險公司確認無誤后，就與 甲簽訂了人壽保險合同，甲也繳納了首期保費。兩年后，甲終因癌癥不治身亡。乙要求保險 公司支付保險金。保險公司經(jīng)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)了事實真相，拒絕理賠。(二)問題：(1) 甲是否有義務(wù)去做體檢？如果甲和保險公司簽訂的是簡易人壽保險合同呢？(2) 保險公司拒絕理賠的行為有無法律依據(jù)？答：(D根據(jù)人壽保險條款的規(guī)定，除筒易人壽保險合同和團體人壽保險合同外，投保人壽保 險的都應在保險人制定的醫(yī)師主持下進行體格檢查。本案例中甲有義務(wù)去做體檢。但如果雙 方簽訂的是簡易人壽保險合同的話就可以不用體檢。因為簡易人壽保險一般保險金額小，保 險費低，交費期短，保險期限

31、一般以5年，10年，15年為期，繳費周期通常為1個月，具有 兩全保險的性質(zhì)，所以在程序上一般較為簡單。(2)保險公司有權(quán)拒賠。根據(jù)中華人民共和國保險法第17條規(guī)定：“投保人故意隱瞞 事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否 同意承保，或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。投保人故意不履行如實告知義 務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并 不退不保險費?！蹦景钢?，丙作為投保人的妻子，明知甲患有癌癥，卻故意隱瞞事實真相，沒 有履行如實告知義務(wù)，旦甲患的是癌癥，足以影響到保險人是否同意承保的問題，因此保險 公司有

32、權(quán)單方而解除保險合同。十六、案例分析題甲雖為限制民事行為能力人，但是卻繼承了大量的遺產(chǎn)。2005年時因購買筆記本電腦而 簽發(fā)了一張2萬元的支票給某電腦公司，電腦公司隨后將該支票作為貨款背書轉(zhuǎn)讓給乙公司, 乙企業(yè)因經(jīng)營不善尚欠丙公司貨款20萬元，于是其將該支票數(shù)額進行變造，背書轉(zhuǎn)讓給了丙 公司抵充，了貨款。丙公司在到期日前提示付款時，銀行以該票據(jù)是變造為由拒絕承兌。問 題：(1) 甲的簽章是否有效?該簽章是否影響其他簽章的效力？(2) 如果丙公司行使追索權(quán)，乙企業(yè)、電腦公司和甲各應承擔什么責任?為什么？答：(1)甲的簽章無效，旦該無效不影響其他簽章的效力。在一般民法原理上，限制行為能力 人民事行

33、為是可變更可撤銷的民事行為。但是在票據(jù)法上，限制行為能力人的簽章行為一律 無效，而且不影響其他簽章的效力。因此木案中甲的簽章無效，且該無效不影響其他簽章的 效力。(2) 乙企業(yè)要對變造后的支票記載事項承擔責任，電腦公司對變造前的支票記載事項 承擔責任，甲不承擔支票上的責任。根據(jù)票據(jù)法第14條的規(guī)定票據(jù)除了簽章之外其他事 項被變造的，在變造之前簽章的人，對原記載事項負責；在變造之后簽章的人，對變造之后 的記載事項負責。因此，本案中乙企業(yè)要對變造后的支票記載事項承擔責任，電腦公司對變 造前的支票記載事項承擔責任。因為甲的簽章無敬，因此其不承擔支票上的責任。此外，根 據(jù)票據(jù)法第102條，乙企業(yè)因為變

34、造了支票，還要承擔其他法律責任 十七、案例分析題張某和鄭某2002年結(jié)婚，次年育有一子甲。由于張某在一家化工企業(yè)工作，比較危險， 因此在2003年3月自己投保了以死亡為給付條件的人身險，指定受益人為自己的兒子甲。問 題：(1) 2005年4月張某在投保2年后自殺身亡，甲能否獲得保險公司賠償?shù)谋ｋU金?為什么？(2) 如果張某在一次盜竊爬窗時墜樓身亡，甲能否獲得保險金?為什么？答：(1)能。雖然保險法規(guī)定了以死亡為給付條件的保險合同，如果被保險人白殺，保險人不 承擔給付保險金的責任。但是，保險法在堅持這一原則的同時，還有例外規(guī)定，即如果自保 險合同成立之日起滿兩年后，被保險人白殺的，保險人可以按照

35、合同給付保險金。本案中， 張某自殺時，保險合同已經(jīng)成立2年，因此保險公司應該給付甲保險金。(2)不能，但可以獲得保險單現(xiàn)金價值。根據(jù)我國保險法的規(guī)定，被保險人故意犯罪的導 致其死亡的，保險人不承擔給付保險金的責任。但是投保人已經(jīng)交足二年以上保險費的，保 險人應當按照保險單退還其現(xiàn)金價值。十八、案例分析題A上市公司為了公司發(fā)展的需要，欲募集資金，決定向社會公開發(fā)行新股。其方案為增發(fā) 數(shù)量200萬的普通股，以每股10元的票面價格發(fā)行，總共募集資金2000萬元。方案經(jīng)公司 股東大會決議通過，并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)行審核委員會批準。后A公司與B證券 公司簽定了股票承銷協(xié)議，承銷方式為代銷，承銷期

36、為2007年9月1日至2007年10月31 Ho承銷期限屆滿后，8證券公司僅僅出售了數(shù)量i00萬股股票(出售股票的比例未達70%)。問題：(1) 該案例中A公司公開發(fā)行新股應當符合那些條件？(2) 該案例中的股票發(fā)行屬于什么情形，為什么?按照法律規(guī)定A公司應當如何處理？(3) 若該案例中A公司與B證券公司約定的承銷方式是包銷，那么結(jié)果如何？ 答：(1)根據(jù)證券法第十三條的規(guī)定，公司公開發(fā)行新股，應當符合下列條件：(一)具備 健全旦運行良好的組織機構(gòu)；(二)具有持續(xù)盈利能力，財務(wù)狀況良好；(三)最近三年財務(wù)會 計文件無虛假記載，無其他重大違法行為；(四)經(jīng)國務(wù)院批準的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī) 定

37、的其他條件。(2) 根據(jù)證券法第三十五條的規(guī)定股票發(fā)行采用代銷方式，代銷期限屆滿，向投資者 出售的股票數(shù)量未達到擬公開發(fā)行股票數(shù)量百分之七十的，為發(fā)行失敗。發(fā)行人應當按照發(fā) 行價并加算銀行同期存款利息返還股票認購人。(3) 采用包銷方式發(fā)行股票的，不存在發(fā)行失敗，如果最終發(fā)行的股票沒有售完，由包銷 的證券公司把剩余股票全部買入。十九、案例分析題2006年5月，公民甲將自己的兩居舊樓房以40萬元的保險金額向中國人民保險公司某支 公司投保保險，保險期為1年。雙方依照保險公司提供的保險單訂立保險合同，其保險單正 而注明：“本公司收到上述保險費，同意按照背面所載家庭財產(chǎn)保險條款的規(guī)定承擔責任?！?該保

38、險單背而保險金額項中規(guī)定：“由被保險人根據(jù)保險財產(chǎn)實際價值自行確定，保險方不 負核證責任?！辟r償處理項中規(guī)定：“保險財產(chǎn)遭受責任范圍內(nèi)的損失時，本公司根據(jù)保險 財產(chǎn)的實際損失，并按照當天的實際價值計算賠款，但最高賠償不超過保險金額?！奔捉邮?保險單上的上述條款，與保險公司訂立了保險合同。合同訂立后的同年9月15日，因發(fā)生火 災，甲投保的樓房被全部燒毀。出險后，保險公司確定受損樓房的建筑面積為91平方米，根 據(jù)當?shù)赝惙课菰靸r、舊屋折舊價、市場交易價的綜合分析確定按每平方米3000元的價格賠 償甲，共計27. 3萬元。而甲認為，自己投保40萬元，應賠40萬元。雙方爭執(zhí)不下，甲于同 年12月向人民

39、法院起訴。問題：(1)什么是保險金額，我國保險法對此是如何規(guī)定的？(2) 本案中的保險公司應如何理賠？答：(1)按照我國保險法的規(guī)定，保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最 高限額。在財產(chǎn)保險合同中，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的部分無效。(2)保險公司應當按受損樓房的實際價值確定保險金額，對甲予以賠償。本案中，發(fā)生保 險事故后，合同雙方對保險金額產(chǎn)生爭議，由于在保險合同賠償處理項中已明確規(guī)定：“保 險財產(chǎn)遭受責任范圍內(nèi)的損失時，本公司根據(jù)保險財產(chǎn)的實際損失，并按照當天的實際價值 計算賠款，但最高賠償不超過保險金額?！痹婕滓脖硎窘邮?。因此，本著對雙方當事人真 實意思的尊重

40、和依據(jù)法律的規(guī)定，應當按受損樓房的實際價值確定保險金額，即實際受損而 積91平方米與每平方米3000元的乘積，共計人民幣27. 3萬元。甲可以得到27. 3萬元的賠 償。二十、案例分析題章某是甲上市公司的打字員。1997年11月，章某在接受一份文件打印任務(wù)時，獲知甲公 司與乙銀行發(fā)生重大的經(jīng)濟糾紛，甲公司用以抵押的辦公樓可能將被法院強制拍賣，賣價評 估為5000萬元，占甲公司固定資產(chǎn)比例的35%。章某于是將自己持有的1000股票脫手，獲取 股利1. 2萬元。另外，章某還將此事告知其好友習某，習某也脫手賣出自己的股票。1998年 5月，章某又獲知丙公司將收購甲公司部分股票，于是又低價買進甲公司股

41、票1000股，同年 10月，其賣出該1000股，又獲利1萬元。問題：章某的行為是什么性質(zhì)的行為？試述該種行為的定義并指出章某屬于該行為主體 中的哪一種。答：章某的行為屬于內(nèi)幕交易。所謂內(nèi)幕交易是指單位或個人以獲取利益或減少損失為目的， 利用內(nèi)幕信息進行證券發(fā)行和交易活動。章某屬于該行為主體的第一種：發(fā)行人的黃事、監(jiān) 事、高級管理人員、秘書、打字員，以及其他可與通過履行職務(wù)接觸或者獲得內(nèi)幕信息的職 員。二十一、案例分析題1998年4月6日，某果品公司與某外貿(mào)進出口公司簽訂了蘋果出口代理合同，欲向美國 出口蘋果。同年5月10日，某外貿(mào)公司與美國某公司簽訂了一份蘋果出口合同。1996年5月 20日美

42、方開出了信用證，外貿(mào)公司遂于5月23日向果品公司開出一張面額為98. 718萬元（扣 除利息1. 272萬元）的銀行匯票作為預付款，果品公司向外貿(mào)公司出具了 100萬元的收條。 5月25日，果品公司按約將第一批貨交到外貿(mào)公司指定的碼頭出口。同年6月3日，應果品 公司要求，外貿(mào)公司向果品公司出具了面額30萬元、由工行某分行承兌的匯票。果品公司接 到票后，隨即將其質(zhì)押給建行某分行，以貸款30萬元，但在背書欄未記載“質(zhì)押”字樣， 也未附粘單記明。7月1日，匯票到期日前第三天，建行某分行將該質(zhì)押匯票提交中行某支行 清收，結(jié)果工行某分行拒付。拒付理由是：質(zhì)押無效。與此同時，果品公司遲不履行交貨業(yè) 務(wù)，外

43、貿(mào)公司遂向法院起訴，要求宣告票據(jù)無效，建行某分行應將匯票返回。問題：（1）該匯票質(zhì)押是否有效？（2）建行某分行是否享有票據(jù)權(quán)利？答：（1）該匯票質(zhì)押無效。本案中，果品公司將30萬元銀行承兌匯票質(zhì)押給建行某分行，但 未在背書欄記明“質(zhì)押”字樣，也未簽名、蓋章，也沒有附記載上述內(nèi)容的粘單，由此可見, 該匯票盡管已交付建行某分行，但因其缺乏匯票質(zhì)押的法定形式，違反了我國票據(jù)法對 匯票質(zhì)押的要式性規(guī)定而歸于無效。（2）不享有票據(jù)權(quán)利。建行某分行作為專門從事票據(jù)結(jié)算的專業(yè)單位，對匯票質(zhì)押的法定 形式要件不加明確，確實具有重大過失。我國票據(jù)法第12條第2款規(guī)定：“持票人因重 大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)

44、的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。”因此，本案中，盡管建行某 分行取得該匯票時支付了 30萬元貸款的對價，但它因持有票據(jù)具有重大過失而不享有票據(jù)權(quán) 利。但它的債權(quán)可通過民法方式予以追償。二十二、案例分析題2006年4月，甲股份公司的股票在上海證券交易所上市，上市當年，每股收益0. 4元， 以后逐年下降。2008年8月，甲公司中期報告表明，中期凈利潤7797. 76萬元，是去年同期 的473倍。2009年1月，甲公司在某家證券報上刊登的2008年年度報告稱，2008年實現(xiàn)利 潤5. 7億余元每股收益0. 715元，凈利潤3. 75億余元，是去年凈利潤的1005倍，分配 預案每10股轉(zhuǎn)送8.9股。同年2月2

45、4 R,該股票成交量創(chuàng)了 4996. 7萬股記錄，換手率28%, 成交金額達17. 93億元。與此同時，各種不利傳聞在場內(nèi)外流傳。對此，甲公司在報紙上刊 登公告，其董事長李某也通過新聞媒體向外傳遞公司業(yè)績高速增長毋庸置疑等信息，負責年 報審計的乙會計師事務(wù)所公開表示財務(wù)報表是真是準確的。問：(1)證券信息公開包括發(fā)行信息公開和持續(xù)信息公開，其具體內(nèi)容有哪些？關(guān)于持續(xù) 信息公開，請以本案舉例說明。(2) 試說明我國證券法規(guī)定的信息公開的原則。答：(D發(fā)行信息公開主要是指投資者對股票發(fā)行人的經(jīng)營狀況、發(fā)展?jié)摿M行細致評估，包 括對招股說明書和上市公告書的披露。持續(xù)信息公開包括定期信息公開和重大事件

46、信息公開。 定期報告是上市公司信息持續(xù)公開的最主要形式，年度中分兩次定期向公眾公開報告，即中 期報告和年度報告。木案中的甲公司2008年中期、年度報告，2009年報紙公告都屬于持續(xù)信 息公開。(2) 我國證券法規(guī)定信息公開的原則是：真實性、準確性、完整性。二十三、案例分析題2007年3月5日，甲服裝廠與乙布料廠簽訂了購銷40萬元布料的合同。甲服裝廠向乙布 料廠出具了一張以丙銀行為承兌人的銀行承兌匯票00883109號。該匯票的記載 事項完全符合票據(jù)法的要求。乙布料廠將該匯票貼現(xiàn)給了丁銀行。在丁銀行向承兌行提 示付款時，丙銀行拒付。理由是：乙布料廠所供布料存在瑕疵，甲服裝廠來函告知，008831

47、09 號匯票不能解付，請協(xié)助退回匯票。丁銀行認為，丙銀行拒付違反票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定， 故向法院起訴，要求法院判決。問題(1) 丙銀行的做法是否符合票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定?(2) 本案將如何處理？答：(1)丙銀行的做法不符合法律的規(guī)定。根據(jù)票據(jù)的無因性，票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系對 抗善意第三人。本案中，丁銀行并不知乙布料廠違約供貨的事實通過貼現(xiàn)善意取得00883109 號匯票，該匯票是具備票據(jù)法上規(guī)定票據(jù)記載事項的有效票據(jù)，丙銀行在審核背書連續(xù)及持 票人合法身份后就應該予以付款，而無權(quán)以乙布料廠與甲服裝廠之間購銷合同具有瑕疵而拒 絕付款。(2) 依照我國票據(jù)法第61條的規(guī)定：“匯票到期被拒絕付款的，持票

48、人可以對背書 人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)?！奔暗?8條規(guī)定：“匯票的出票人、背書人、 承兌人和保證人對持票人承擔連帶責任，持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中 任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。”因此，本案中，丁銀行再遭拒付，其有權(quán)向出票人甲 服裝廠行使追索權(quán)，也可對丙銀行提起民事訴訟。二十四、案例分析題李先生有兩個兒子，長子李浩已婚，次子李亮因殘疾未婚。2003年4月，李浩經(jīng)保險代 理人薛某的再三推薦，決定為其父李先生投保人壽保險，并一次性交付保費1萬元。李先生 考慮到李亮今后生活無著落，指定受益人為李亮。2007年底，李先生因病住院，此時李浩做 生意急需一筆錢，未告知

49、李先生，便用保單作抵押，向單軍借款。2008年3月，李先生死亡, 正值借款到期，李浩未按時清償債務(wù)，單軍持保單向保險公司要求給付。保險公司通知李亮 持相關(guān)手續(xù)辦理理賠。李亮向單軍索要保單，被單軍拒絕。問題：(1) 保險單可以質(zhì)押嗎？如果可以，判斷本案中保險單質(zhì)押的效力。(2) 你認為保險金應該給誰？為什么？(3) 本案中的保險金是否可以作為遺產(chǎn)。(4) 本案中，投保人李浩對李先生是否具有保險利益？答：(1)可以。保險法規(guī)定：依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng) 被保險人書而同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。本案中的質(zhì)押行為無效。(2) 給李亮。李浩的質(zhì)押行為無效。因而單軍無權(quán)取得保險金。

50、李先生指定的受益人為李 亮，受益人享有保險金請求權(quán)。(3) 本案保險金不能作為遺產(chǎn)。(4) 木案李浩為李先生投保，具有保險利益。二十五、案例分析題1998年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設(shè)自營脹戶炒作M股票，成為炒作M股 票的莊家。5月底，甲證券公司大量買入M股票，持倉量由5月初占總股本的15%,增加到5 月底的19%,至6月底，再次大量建倉，持倉量占股票總股本的22%.甲證券公司用自營賬 戶買賣M股票，運用資金共5. 2億元，井使用不同的賬戶對M股票作價格數(shù)量相近，方向相 反的交易，拉高股票價格，使該股票價格由6. 42元升至13. 74元，甲證券公司實際上已操 縱了M股票價格的漲跌

51、。問題；(1) 操縱證券交易價格行為有幾種？(2) 甲證券公司的行為屬于哪幾種；(3) 你認為操縱市場行為有什么危害？(4) 應該如何防范證券市插操作行為？(5) 甲證券公司可能承擔什么樣的法律責任？答：(1)有下列幾種：單獨或者合謀，集中資金優(yōu)勢，聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格的行為，與 他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互買賣證券或者進行虛買虛賣，制造證券交易 虛假價格或者證券交易量的行為，以自己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買自賣， 以影響證券價格或者證券交易量的行為。(2) 本案中，甲證券公司動用資金5. 2億元，使用不同的賬戶對M股票作價格數(shù)量相近、 方向相反的交易，提

52、高股票價格，是集中資金優(yōu)勢連續(xù)買賣證券的行為，屬于第一種.甲公 司以自己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券價格，屬于第三種。(3) 是競爭機制的天敵；是盤剝投資者的工具，是形成虛構(gòu)的供求關(guān)系的罪魁。(4) 大量持股報告義務(wù)，禁止單位以個人名義開戶買賣證券；禁止挪用公款買賣證 券；禁止國有企業(yè)及上市公司炒作上市交易股票。(5) 根據(jù)不同情況單處或者并處警告、沒收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經(jīng)營活動 和證券業(yè)務(wù)。二十六、案例分析題甲公司持有一張由乙公司出票，經(jīng)丙公司背書轉(zhuǎn)讓獲得的銀行承兌匯票.在該匯票到期 后，甲公司向承兌銀行提示付款時遭到拒絕，承兌銀行拒付的理由是：該匯票上銀行的

53、簽章 是偽造的，該銀行并未承兌過這張匯票。甲公司于是向丙、乙公司進行追索，丙公司聲稱該 匯票是乙公司某業(yè)務(wù)員給付的，并經(jīng)乙公司背書轉(zhuǎn)讓取得，偽造簽章的責任應由乙公司承擔, 與其無關(guān)。乙公司則答復說，該匯票出票及背書轉(zhuǎn)讓都是其一業(yè)務(wù)員偽造簽章所為，應由司 法機關(guān)追究該業(yè)務(wù)員的責任，與乙公司無關(guān).經(jīng)公安機關(guān)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)乙公司公章使用管理混 亂，才給其業(yè)務(wù)員以可乘之機偽造簽章。請問：(1)什么是票據(jù)的偽造？(2) 承兌銀行要不要承擔票據(jù)責任？(3) 乙公司和其業(yè)務(wù)員分別要承擔什么責任？(4) 丙公司的背書行為是否有效，理由為何？答：(1)票據(jù)的偽造指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。行

54、為人變造 他人留存在票據(jù)上的簽章屬于偽造票據(jù)的行為。(2) 若該匯票上銀行承兌簽章是偽造的，承兌銀行不付票據(jù)承兌責任，該銀行以票據(jù)瑕疵 抗辯拒付是合法的。(3) 以公司因?qū)ζ浜炚卤粋卧齑嬖谑韬龉芾淼倪^錯，應向甲公司承擔民事侵權(quán)責任。其業(yè) 務(wù)員由于在偽造票據(jù)上并五個人的簽章，故不付票據(jù)責任。但由于偽造簽章，應以票據(jù)法和 刑法相關(guān)規(guī)定承擔刑事責任，若給其他票據(jù)當事人造成經(jīng)濟損失則還要承擔民事賠償責任。(4) 丙公司的背書行為有效。依票據(jù)行為獨立性，票據(jù)有偽造、變造簽章的，不影響票據(jù) 上其他真實簽章效力。故丙公司作為真實簽章人應依據(jù)票據(jù)文義付票據(jù)責任。二十八、案例分析題2001年4月，某公司與財產(chǎn)保

55、險公司簽訂了一份財產(chǎn)保險合同，期限為一年。一年后， 該公司沒有續(xù)保。保險公司代理人甲多次拜訪公司的負責人乙，希望其續(xù)保。直到2002年10 月，乙終于被說服，填寫了投保單。但鑒于當時公司財務(wù)周轉(zhuǎn)不靈，暫時無法支付10萬元的 保險費，甲經(jīng)過一番考慮后決定給乙開具一張10萬元的收據(jù)并簽了字蓋了章，以表示信任。 次日晚間，該公司因電路走火引發(fā)火災，燒毀大量財物。乙聞訊立即到銀行將10萬元保險費 劃撥到保險公司帳戶上，然后就通知保險公司過來事故現(xiàn)場進行勘查，并商談理賠事宜。然 而保險公司則認為該公司的保險費是在事故后發(fā)生后才臨時繳納的，在簽訂合同時沒有繳納, 僅僅只是填寫了投保單，而旦是保險代理人擅自

56、作主開具的保險費收據(jù)，沒有經(jīng)過保險公司 同意。因此雙方的保險合同沒有成立生效，保險公司不需要承擔給付義務(wù)。乙則認為其填寫 了投保單又繳納了保險費，保險合同時合法有效的，保險公司理應賠償其公司的損失。雙方 爭執(zhí)不下，乙遂以公司的名義向人民法院提起訴訟。問題：(1) 保公司能否以保險合同系其代理人所簽訂而否認合同的效力？(2) 保公司能否以乙交費遲延為由而拒絕理賠？ 答：根據(jù)中華人民共和國民法通則的規(guī)定，代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人名義所為 的行為，視為被代理人所為，后果應當歸屬于被代理人。因此，本案中保險公司代理人甲作 出的行為是在保險代理權(quán)限范圍內(nèi)的代理保險業(yè)務(wù)行為，因此是合法有效的。該行為應

57、當視 為保險公司的行為，其后果也應當由保險人承擔。所以，保險公司不能以保險合同系其代理 人所簽訂的而否認合同效力。(2)根據(jù)中華人民共和國保險法第13條規(guī)定，投保人提出投保要求，經(jīng)保險人同意 承保，并就合同的條款達成一致，保險合同成立。因此，本案中，乙填寫投保單，甲收取投 保單并出具保險費收據(jù)，雙方就保險事項已經(jīng)達成一致意見，簽訂的保險合同是成立并有效 的。又根據(jù)保險法第14條規(guī)定，保險合同成立后，投保人按照約定繳付保險費；保險人 按照約定時間開始承擔保險責任。本案中，保險合同雙方當事人并沒有就開始承擔責任的時 間作出特別約。定，因此應當以保險合同成立時起作為保險人承擔責任的起始時間，投保人

58、是否按時繳納保險費不影響保險合同的有效成立也不是保險人免責的事由，保險人應當按約 定承擔保險責任。二十九、案例分析題甲公司持有一張由乙公司出票、經(jīng)丙公司背書轉(zhuǎn)讓獲得的銀行承兌匯票。在該匯票到期 后，甲公司向承兌銀行提示付款時遭到拒絕，承兌銀行拒付的理由是：該匯票上銀行的簽章 是偽造的，該銀行并未承兌過這張匯票。甲公司于是向丙、乙公司進行追索，丙公司聲稱該 匯票是乙公司某業(yè)務(wù)員給付的，并經(jīng)乙公司背書轉(zhuǎn)讓取得，偽造簽章的責任應由乙公司承擔, 與其無關(guān)。乙公司則答復說，該匯票出票及背書轉(zhuǎn)讓都是其一業(yè)務(wù)員偽造簽章所為，應由司 法機關(guān)追究該業(yè)務(wù)員的責任，與乙公司無關(guān)。經(jīng)公安機關(guān)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)乙公司公章使用管理混 亂，才給其業(yè)務(wù)員以可乘之機偽造簽章。請問：(1)什么是票據(jù)的偽造？(