透視信用卡套現(xiàn)

1、透視信用卡套現(xiàn)透視信用卡套現(xiàn) 一、什么是信用卡套現(xiàn)一、什么是信用卡套現(xiàn)? ? “信用卡套現(xiàn)信用卡套現(xiàn)”是指持卡人不是通過正是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)常合法手續(xù)(ATM(ATM或柜臺或柜臺) )提取現(xiàn)金，而提取現(xiàn)金，而通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。提現(xiàn)費(fèi)用的行為。 二、為什么要用信用卡套現(xiàn)二、為什么要用信用卡套現(xiàn)? ? 當(dāng)你拿到信用卡的那一天起，銀行就承當(dāng)你拿到信用卡的那一天起，銀行就承諾了給你相應(yīng)額度的預(yù)付款。諾了給你相應(yīng)額度的預(yù)付款。 比如，你辦了一張額度為比如，你辦

2、了一張額度為1 1萬元的信用卡，萬元的信用卡，那么銀行就答應(yīng)隨時可以借那么銀行就答應(yīng)隨時可以借1 1萬元錢給你。萬元錢給你。 這這1 1萬元錢呢？你可以在最長為萬元錢呢？你可以在最長為5656天的免天的免息期內(nèi)還給銀行，這之間不算利息。息期內(nèi)還給銀行，這之間不算利息。 這個預(yù)付款最好用來消費(fèi)，銀行不提倡這個預(yù)付款最好用來消費(fèi)，銀行不提倡你提現(xiàn)，因為當(dāng)你到你提現(xiàn)，因為當(dāng)你到ATMATM機(jī)上取現(xiàn)時，你機(jī)上取現(xiàn)時，你只能取出占額度只能取出占額度50%50%的現(xiàn)金，同時銀行還的現(xiàn)金，同時銀行還要收取要收取1%3%1%3%的手續(xù)費(fèi)，當(dāng)錢取出來后，的手續(xù)費(fèi)，當(dāng)錢取出來后，銀行會算利息，目前國家規(guī)定是每天萬

3、銀行會算利息，目前國家規(guī)定是每天萬分之五。分之五。 如果不去取現(xiàn)，把信用卡拿去消費(fèi)，有如果不去取現(xiàn)，把信用卡拿去消費(fèi)，有以下優(yōu)勢：以下優(yōu)勢： 1 1、可全額消費(fèi)，比如你的卡是、可全額消費(fèi)，比如你的卡是1 1萬額度萬額度的，那么就可以消費(fèi)的，那么就可以消費(fèi)1 1萬元。萬元。 2 2、消費(fèi)的手續(xù)費(fèi)沒有，如果是套現(xiàn)，一、消費(fèi)的手續(xù)費(fèi)沒有，如果是套現(xiàn)，一般是收取兩個點(diǎn)的手續(xù)費(fèi)（般是收取兩個點(diǎn)的手續(xù)費(fèi)（2%2%），如果），如果利用網(wǎng)上銀行，則沒有手續(xù)費(fèi)，比正常利用網(wǎng)上銀行，則沒有手續(xù)費(fèi)，比正常取現(xiàn)要便宜。取現(xiàn)要便宜。 3 3、沒有利息，你可以在最長為、沒有利息，你可以在最長為5656天的免天的免息期內(nèi)將

4、銀行的錢還上，無任何利息。息期內(nèi)將銀行的錢還上，無任何利息。三、常見的信用卡套現(xiàn)方法三、常見的信用卡套現(xiàn)方法 1 1、用信用卡為朋友的消費(fèi)埋單來實現(xiàn)免、用信用卡為朋友的消費(fèi)埋單來實現(xiàn)免費(fèi)套現(xiàn)費(fèi)套現(xiàn) 2 2、利用信用卡購買基金輕松套現(xiàn)、利用信用卡購買基金輕松套現(xiàn) 3 3、利用電子商務(wù)網(wǎng)站淘寶、拍拍等在線、利用電子商務(wù)網(wǎng)站淘寶、拍拍等在線免費(fèi)套現(xiàn)免費(fèi)套現(xiàn) 4 4、刷卡購機(jī)票來免費(fèi)套現(xiàn)、刷卡購機(jī)票來免費(fèi)套現(xiàn) 5 5、在中國移動刷卡購買大額充值卡來免、在中國移動刷卡購買大額充值卡來免費(fèi)套現(xiàn)費(fèi)套現(xiàn)四、信用卡套現(xiàn)的危害四、信用卡套現(xiàn)的危害 首先，增加了我國金融秩序中的不穩(wěn)首先，增加了我國金融秩序中的不穩(wěn)定

5、因素。定因素。 其次，非法提現(xiàn)加大了發(fā)卡銀行的風(fēng)其次，非法提現(xiàn)加大了發(fā)卡銀行的風(fēng)險。險。 最后，對于持卡人個人而言，信用卡最后，對于持卡人個人而言，信用卡套現(xiàn)行為也給自己帶來極大的風(fēng)險。套現(xiàn)行為也給自己帶來極大的風(fēng)險。五、信用卡套現(xiàn)的防范對策五、信用卡套現(xiàn)的防范對策 （一）立法方面。（一）立法方面。 使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS(POS機(jī)機(jī)) )等方法進(jìn)等方法進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為，以行信用卡套現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。非法經(jīng)營罪定罪處罰。 “惡意透支惡意透支”的兩個限制條件：的兩個限制條件： 一是發(fā)卡銀行的兩次催收。一是發(fā)卡銀行的兩次催收。 二是超過三

6、個月沒有歸還。二是超過三個月沒有歸還。 惡意透支以信用卡詐騙罪定罪處罰。惡意透支以信用卡詐騙罪定罪處罰。 惡意透支信用卡惡意透支信用卡50005000元以上就構(gòu)成刑元以上就構(gòu)成刑法上的信用卡詐騙罪，可能被判處法上的信用卡詐騙罪，可能被判處3 3年年以下有期徒刑；惡意透支以下有期徒刑；惡意透支5 5萬元到萬元到2020萬萬元之間就屬于數(shù)額巨大，可能被判處元之間就屬于數(shù)額巨大，可能被判處5 5年到年到1010年有期徒刑；年有期徒刑；2020萬元以上屬于萬元以上屬于數(shù)額特別巨大，刑期在數(shù)額特別巨大，刑期在1010年以上。年以上。 （二）發(fā)卡機(jī)構(gòu)的防范措施。（二）發(fā)卡機(jī)構(gòu)的防范措施。 1. 1. 加強(qiáng)信用卡風(fēng)險的內(nèi)部控制機(jī)制建加強(qiáng)信用卡風(fēng)險的內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)部系統(tǒng)的監(jiān)控功能。設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)部系統(tǒng)的監(jiān)控功能。 2. 2. 嚴(yán)格特約商戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)的質(zhì)量控制。嚴(yán)格特約商戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)的質(zhì)量控制。 3. 3. 銀行分支機(jī)構(gòu)對交易量畸高的小型銀行分支機(jī)構(gòu)對交易量畸高的小型本地商戶應(yīng)定期進(jìn)行檢查。本地商戶應(yīng)定期進(jìn)行檢查。 4. 4. 應(yīng)審慎發(fā)卡授信，防止過度授信產(chǎn)應(yīng)審慎發(fā)卡授信，防止過度授信產(chǎn)生