再保險業(yè)務(wù)培訓20030208

1、再保險業(yè)務(wù)知識培訓再保險業(yè)務(wù)知識培訓 2003.02.08再保項目組再保項目組再保項目組 再保險定義再保險定義 再保險的分類再保險的分類 再保險合同的主要種類再保險合同的主要種類再保項目組再保險定義 再保險再保險(Reinsurance)也稱分保，是對也稱分保，是對保險人所承擔的風險責任的保險保險人所承擔的風險責任的保險。再保險基本職能分散風險，把一個保險人承擔的自然分散風險，把一個保險人承擔的自然災害和意外事故的責任在同意共同承擔災害和意外事故的責任在同意共同承擔的同業(yè)之間進行分攤。的同業(yè)之間進行分攤。 再保項目組再保險與保險的關(guān)系再保險與保險的關(guān)系再保險是保險的一種，由保險派生發(fā)展而來，保

2、險是再保險的基礎(chǔ)和前提，而再保險是保險的后盾和保障。再保險與共同保險（共保）共保指兩家或多家保險公司對某一保額較共保指兩家或多家保險公司對某一保額較大的保險標的或危險單位共同承保。大的保險標的或危險單位共同承保。保險關(guān)系的不同。保險關(guān)系的不同。對風險責任的分攤方式不同。對風險責任的分攤方式不同。再保項目組合同當事人合同當事人保險標的保險標的保險保險投保人和保險人財物等再保險再保險保險人和再保險人分出公司的責任保單投保人保險人（共保人）再保險人財物價值等風險責任再保險再保險保險保險再保險與保險的區(qū)別再保險與保險的區(qū)別再保項目組 再保險定義再保險定義 再保險的分類再保險的分類 再保險合同的主要種類

3、再保險合同的主要種類再保項目組按再保險的實施方法分類按再保險的實施方法分類自愿再保險自愿再保險 原保險人和再保險人雙方根據(jù)自愿原則，約定雙方各自的權(quán)利和義務(wù)、確定再保險合同條件和收益。強制再保險強制再保險 又稱法定再保險，由國家的法律或法令規(guī)定，必須向國家再保險公司或指定的再保險公司進行的再保險。 再保項目組按再保險的安排范圍分類國內(nèi)再保險國內(nèi)再保險 只在本國范圍內(nèi)進行安排的再保險。此類業(yè)務(wù)一般限額較低、風險較小。國際再保險 對于限額高、風險大的項目，國內(nèi)市場可能難以容納，需要在世界范圍內(nèi)進行再保險。再保項目組按再保險的安排方式分類（一）按再保險的安排方式分類（一）臨時再保險臨時再保險( (F

4、acultative Reinsurance)Facultative Reinsurance) 根據(jù)業(yè)務(wù)需要，臨時選擇分保接受人，經(jīng)協(xié)商達成協(xié)議，逐筆成交 。合同再保險合同再保險( (Treaty Reinsurance)Treaty Reinsurance) 由保險人與再保險人用簽定合同的方式確定雙方的再保險關(guān)系，在一定時期內(nèi)對一宗或一類業(yè)務(wù)，進行締約人之間的約束性的再保險。再保項目組按再保險的安排方式分類（二）按再保險的安排方式分類（二）預約再保險預約再保險( (open cover)open cover) 介于合同和臨時分保之間的一種分保方式 。再保項目組按再保險的責任限制分類按再保險的

5、責任限制分類為了分散風險，保險公司通常把自己承擔的責任限制在適當數(shù)額之內(nèi)，將多余部分分給其它保險人。非比例再保險非比例再保險 以賠款為基礎(chǔ)確定自負責任和分保責任。首先規(guī)定原保險人負擔的賠償限額(自留損失)，超過這一限度的賠款由再保險人承擔責任。比例再保險比例再保險 以保額為基礎(chǔ)確定自留額和分保額。再保項目組 再保險定義再保險定義 再保險的分類再保險的分類 再保險合同的主要種類再保險合同的主要種類再保項目組再保險合同的主要種類（一）成數(shù)分保合同溢額分保合同一攬子分保合同轉(zhuǎn)分保合同超額賠款分保合同再保項目組再保險合同的主要種類（二）成數(shù)分保合同成數(shù)分保合同(Quota Share Reinsura

6、nce Treaty)成數(shù)分保合同成數(shù)分保合同(Quota Share Reinsurance Treaty) 比例再保險比例再保險 對屬于合同承保范圍內(nèi)的每筆業(yè)務(wù)，分出公司無固定自留額，是依照約定比例自留。 在合同中規(guī)定每一危險單位的最高限額，以此確定再保險人承擔的最高風險。再保項目組再保險合同的主要種類（三）成數(shù)分保合同成數(shù)分保合同(Quota Share Reinsurance Treaty)計算示例計算示例 要素：自留比例要素：自留比例 20% 合同限額合同限額 USD1,000,000.00 再保險接受人再保險接受人 A 30% B 25% C 15% D 10% 保單保額自留額分出

7、保額接受人1,200,000200,000800,000A 300,000B 250,000C 150,000D 100,00080%保單保額自留額分出保額接受人 800,000160,000640,000A 240,000B 200,000C 120,000D 80,000再保項目組再保險合同的主要種類（四）溢額分保合同溢額分保合同(Surplus Reinsurance Treaty) 比例再保險比例再保險 分出公司規(guī)定某一金額為自留額，將每一危險單位超過自留額部分(溢額)分給再保險人。 最高限額 = 自留額 * 線數(shù) 合同限額 = 自留額 + 最高限額 = 自留額 * ( 1 + 線數(shù)

8、)再保項目組再保險合同的主要分類（五）溢額分保合同溢額分保合同(Surplus Reinsurance Treaty)計算示例計算示例 要素：最高自留額要素：最高自留額 USD500,000.00 線數(shù)線數(shù) 4 再保險接受人再保險接受人 A 40% B 30% C 20% D 10% 100%保單保額自留額分出保額接受人 800,000150,000600,000A 240,000B 180,000C 120,000D 60,000保單保額自留額分出保額接受人3,000,000500,0002,000,000A 800,000B 600,000C 400,000D 200,000保單保額自留額

9、分出保額接受人3,000,000500,000+500,0002,000,000A 800,000B 600,000C 400,000D 200,000保單保額自留額分出保額接受人 800,000150,000+50,000600,000A 240,000B 180,000C 120,000D 60,000再保項目組再保險合同的主要分類（六）一攬子分保合同一攬子分保合同(Bouquet Reinsurance Treaty) 將不同險別的業(yè)務(wù)組織安排在一起進行再保險，多采用成數(shù)分保的安排方式。再保項目組再保險合同的主要分類（七）轉(zhuǎn)分保合同轉(zhuǎn)分保合同(Retrocession Treaty) 分保接受人參加再保險業(yè)務(wù)后，為分保接受人參加再保險業(yè)務(wù)后，為了減少自身承擔的責任，通過合同分保了減少自身承擔的責任，通過合同分保方式將一部分或全部責任轉(zhuǎn)分給其他再方式將一部分或全部責任轉(zhuǎn)分給其他再保險人。保險人。再保項目組險位