滿期給付原則

1、自主銷售業(yè)務(wù)滿期作業(yè)規(guī)則自主銷售業(yè)務(wù)滿期作業(yè)規(guī)則 自主銷售滿期業(yè)務(wù)包括個(gè)險(xiǎn)渠道、銀保渠道自主銷售、團(tuán)險(xiǎn)渠道等自主銷售滿期業(yè)務(wù)包括個(gè)險(xiǎn)渠道、銀保渠道自主銷售、團(tuán)險(xiǎn)渠道等銷售的業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)需到公司柜面辦理滿期給付。銷售的業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)需到公司柜面辦理滿期給付。一、作業(yè)流程說明一、作業(yè)流程說明（一）數(shù)據(jù)準(zhǔn)備（一）數(shù)據(jù)準(zhǔn)備省公司業(yè)管中心協(xié)同信息技術(shù)部，提取省公司業(yè)管中心協(xié)同信息技術(shù)部，提取滿期給付客戶清單滿期給付客戶清單（電子（電子版），按照管理機(jī)構(gòu)下發(fā)市公司專項(xiàng)工作組。專項(xiàng)工作組按照個(gè)險(xiǎn)渠道、版），按照管理機(jī)構(gòu)下發(fā)市公司專項(xiàng)工作組。專項(xiàng)工作組按照個(gè)險(xiǎn)渠道、銀保渠道自主銷售、團(tuán)險(xiǎn)渠道下發(fā)給市公司相關(guān)

2、銷售渠道，由個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)銀保渠道自主銷售、團(tuán)險(xiǎn)渠道下發(fā)給市公司相關(guān)銷售渠道，由個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)、銀保銷售部門負(fù)責(zé)督導(dǎo)本條線做好滿期給付相關(guān)工作。險(xiǎn)、銀保銷售部門負(fù)責(zé)督導(dǎo)本條線做好滿期給付相關(guān)工作。（二）拜訪客戶（二）拜訪客戶相關(guān)銷售人員以相關(guān)銷售人員以滿期給付客戶清單滿期給付客戶清單為基礎(chǔ)，主動(dòng)拜訪客戶，核對(duì)客為基礎(chǔ)，主動(dòng)拜訪客戶，核對(duì)客戶聯(lián)系信息及賬戶信息，動(dòng)員客戶通過銀行批量轉(zhuǎn)賬方式給付滿期保險(xiǎn)戶聯(lián)系信息及賬戶信息，動(dòng)員客戶通過銀行批量轉(zhuǎn)賬方式給付滿期保險(xiǎn)金，協(xié)助客戶辦理滿期給付及銀行轉(zhuǎn)賬授權(quán)手續(xù)。對(duì)于給付金額金，協(xié)助客戶辦理滿期給付及銀行轉(zhuǎn)賬授權(quán)手續(xù)。對(duì)于給付金額30萬萬元及以下的滿期業(yè)務(wù)，相關(guān)銷

3、售人員可接受客戶委托代辦滿期給付及合元及以下的滿期業(yè)務(wù)，相關(guān)銷售人員可接受客戶委托代辦滿期給付及合同清算、銀行轉(zhuǎn)賬授權(quán)等相關(guān)手續(xù)。充分利用滿期給付及轉(zhuǎn)保優(yōu)惠政策同清算、銀行轉(zhuǎn)賬授權(quán)等相關(guān)手續(xù)。充分利用滿期給付及轉(zhuǎn)保優(yōu)惠政策動(dòng)員客戶轉(zhuǎn)保。動(dòng)員客戶轉(zhuǎn)保。 （三）滿期處理 1相關(guān)銷售人員將客戶授權(quán)委托代辦滿期給付及轉(zhuǎn)賬授權(quán)手續(xù)，提交對(duì)口的兩級(jí)客戶服務(wù)中心。 2客戶服務(wù)中心保單服務(wù)人員，根據(jù)授權(quán)委托代辦手續(xù)，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)負(fù)責(zé)變更客戶聯(lián)系信息，并完成滿期給付或轉(zhuǎn)賬授權(quán)處理。 （四）批量轉(zhuǎn)賬 公司受理日或保單滿期日后5個(gè)工作日內(nèi)完成滿期給付轉(zhuǎn)賬處理。 （五）發(fā)送到賬通知 公司通過短信系統(tǒng)向客戶手機(jī)發(fā)送轉(zhuǎn)

4、賬成功通知。 二、注意事項(xiàng) （一）保單滿期后若存在未還借款、墊交保費(fèi)情況，投保人、被保險(xiǎn)人為同一人，則直接將滿期金清算扣除相關(guān)欠款后給付，如果滿期金不足，繼續(xù)使用生存金、紅利及利息清算。對(duì)于投保人、被保險(xiǎn)人不為同一人情況，若委托手續(xù)齊全，則允許清算給付處理。 （二）對(duì)于保險(xiǎn)合同滿期日期前客戶授權(quán)以銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬方式領(lǐng)取滿期金的業(yè)務(wù)，公司將在期滿日且符合滿期給付條件的情況下，通過批量銀行轉(zhuǎn)賬將相應(yīng)給付款項(xiàng)轉(zhuǎn)至授權(quán)賬戶，公司可不再收回保險(xiǎn)合同。其他滿期給付業(yè)務(wù)則需收回已經(jīng)到期的保險(xiǎn)合同。 第三部分 委托代辦滿期給付業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)優(yōu)化 為方便客戶辦理滿期給付手續(xù)，現(xiàn)針對(duì)客戶委托代辦滿期給付業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行優(yōu)化。

5、允許申請資格人1書面委托（接受以電子郵件、傳真形式授權(quán)委托）投保人、銷售服務(wù)人員（含銀保渠道客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理，個(gè)險(xiǎn)渠道銷售人員）、親屬等，辦理滿期給付或銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)業(yè)務(wù)，但必須以轉(zhuǎn)賬方式領(lǐng)款。保單服務(wù)人員應(yīng)通過有效手段核實(shí)、確認(rèn)受托人身份。 一、投保人作為受托人辦理滿期給付或銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)手續(xù)，若被保險(xiǎn)人為其子女或?qū)O子女，滿期金等相關(guān)款項(xiàng)允許轉(zhuǎn)入被保險(xiǎn)人或投保人賬戶，允許提供申請資格人有效身份證明復(fù)印件，允許作業(yè)人員直接辦理。 二、客戶申請將滿期金轉(zhuǎn)入投保交費(fèi)賬戶（或最后一期交費(fèi)賬戶），且賬戶名為被保險(xiǎn)人的，允許直接辦理滿期給付或銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)手續(xù)。1 被保險(xiǎn)人為未成年人，應(yīng)由其法定

6、監(jiān)護(hù)人持本人及被保險(xiǎn)人有效身份證明及關(guān)系證明申請辦理（保單已明確監(jiān)護(hù)關(guān)系，則無須提供關(guān)系證明）。 三、委托非投保人代辦，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入被保險(xiǎn)人賬戶。三、委托非投保人代辦，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入被保險(xiǎn)人賬戶。原則上委托代辦滿期金額大于原則上委托代辦滿期金額大于5萬元，臨柜作業(yè)人員應(yīng)通過萬元，臨柜作業(yè)人員應(yīng)通過高拍儀設(shè)備留存辦理人員圖像信息。對(duì)于滿期金額大于高拍儀設(shè)備留存辦理人員圖像信息。對(duì)于滿期金額大于10萬元，還應(yīng)通過電話形式與委托人溝通、確認(rèn)。委托代辦萬元，還應(yīng)通過電話形式與委托人溝通、確認(rèn)。委托代辦滿期金額大于滿期金額大于30萬元，原則上應(yīng)要求被保險(xiǎn)人親辦。對(duì)于萬元，原則上應(yīng)要求被保險(xiǎn)人親辦。對(duì)于

7、高端客戶或重要客戶，出于個(gè)人隱私或工作不方便等原因，高端客戶或重要客戶，出于個(gè)人隱私或工作不方便等原因，確實(shí)無法親臨公司或委托他人代辦相關(guān)手續(xù)的，可由公司確實(shí)無法親臨公司或委托他人代辦相關(guān)手續(xù)的，可由公司指派專人上門受理相關(guān)申請資料，并以轉(zhuǎn)賬方式向權(quán)益人指派專人上門受理相關(guān)申請資料，并以轉(zhuǎn)賬方式向權(quán)益人給付款項(xiàng)。給付款項(xiàng)。 四、委托銷售服務(wù)人員代辦，允許提供申請資格人有效身四、委托銷售服務(wù)人員代辦，允許提供申請資格人有效身份證明及銀行賬戶復(fù)印件（轉(zhuǎn)入續(xù)期交費(fèi)賬戶，無需提份證明及銀行賬戶復(fù)印件（轉(zhuǎn)入續(xù)期交費(fèi)賬戶，無需提供），委托人應(yīng)在身份證明復(fù)印件上手工書寫供），委托人應(yīng)在身份證明復(fù)印件上手工書

8、寫 “該身份證該身份證明復(fù)印件僅限于辦理保單滿期給付手續(xù)明復(fù)印件僅限于辦理保單滿期給付手續(xù)”、日期、簽名。、日期、簽名。 對(duì)于滿期金額大于對(duì)于滿期金額大于10萬元，銷售服務(wù)人員所在銷售單位的萬元，銷售服務(wù)人員所在銷售單位的主管（含縣支公司分管副經(jīng)理及以上管理人員，或城區(qū)銀主管（含縣支公司分管副經(jīng)理及以上管理人員，或城區(qū)銀保專業(yè)支公司、理財(cái)支公司、營銷區(qū)部副經(jīng)理及以上管理保專業(yè)支公司、理財(cái)支公司、營銷區(qū)部副經(jīng)理及以上管理人員），須對(duì)相關(guān)申請資料進(jìn)行審核。銷售主管在客戶填人員），須對(duì)相關(guān)申請資料進(jìn)行審核。銷售主管在客戶填寫的寫的授權(quán)委托書授權(quán)委托書上出具審批意見并簽名后，由銷售服上出具審批意見并簽

9、名后，由銷售服務(wù)人員將客戶申請資料、以及本人有效身份證明，提交公務(wù)人員將客戶申請資料、以及本人有效身份證明，提交公司客戶服務(wù)中心。司客戶服務(wù)中心。 五、客戶填寫五、客戶填寫授權(quán)委托書授權(quán)委托書，可直接使用公司，可直接使用公司保全申請書單證，或由委托人親筆書寫出具保全申請書單證，或由委托人親筆書寫出具授授權(quán)委托書權(quán)委托書（例如在身份證明復(fù)印件上填寫授權(quán)（例如在身份證明復(fù)印件上填寫授權(quán)書）。手工書寫書）。手工書寫授權(quán)委托書授權(quán)委托書基本模板內(nèi)容如基本模板內(nèi)容如下：下： 委托人委托人 ，因無法親臨貴公司，特委，因無法親臨貴公司，特委托托 ，身份證號(hào)：，身份證號(hào)： ，于，于 年年 月月 日之前，代表本

10、人辦理貴公司保險(xiǎn)合同（保日之前，代表本人辦理貴公司保險(xiǎn)合同（保單號(hào)：單號(hào)： ）有關(guān)的滿期給付及）有關(guān)的滿期給付及合同清算等相關(guān)手續(xù)。相關(guān)滿期清算款項(xiàng)授權(quán)貴合同清算等相關(guān)手續(xù)。相關(guān)滿期清算款項(xiàng)授權(quán)貴公司一并轉(zhuǎn)賬至本人（或投保人公司一并轉(zhuǎn)賬至本人（或投保人 ），尾號(hào)為，尾號(hào)為 的銀行賬戶中。委托人簽名：的銀行賬戶中。委托人簽名： 受托人簽名：授權(quán)日期：委托人手機(jī)：受托人簽名：授權(quán)日期：委托人手機(jī)： 受托人手機(jī)：六、公司提供免填單服務(wù)模式，無受托人手機(jī)：六、公司提供免填單服務(wù)模式，無需客戶（含受托人）填寫和提供需客戶（含受托人）填寫和提供保險(xiǎn)合同變更保險(xiǎn)合同變更申請書（付費(fèi)類）申請書（付費(fèi)類）或或銀

11、行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書。 第四部分第四部分 滿期金轉(zhuǎn)投保實(shí)務(wù)優(yōu)化滿期金轉(zhuǎn)投保實(shí)務(wù)優(yōu)化 一、轉(zhuǎn)投保條件一、轉(zhuǎn)投保條件 （一）申請辦理滿期金轉(zhuǎn)投保業(yè)務(wù)，滿期保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人（未成年人為其法定監(jiān)護(hù)人）必須為新投保單的投保人。 （二）滿期保單轉(zhuǎn)投下列保險(xiǎn)產(chǎn)品，公司給予97折費(fèi)率優(yōu)惠。 1愛心系列產(chǎn)品組合：國壽愛心兩全保險(xiǎn)、國壽愛心呵護(hù)住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)、國壽愛心護(hù)理保險(xiǎn)； 2安欣無憂產(chǎn)品組合：國壽安欣無憂兩全保險(xiǎn)（分紅型）、國壽附加安欣無憂提前給付重大疾病保險(xiǎn)、國壽安欣無憂長期意外傷害保險(xiǎn)； 3國壽康欣終身重大疾病保險(xiǎn)； 4美滿人生至尊版年金保險(xiǎn)（分紅型）。 （三）對(duì)于享受轉(zhuǎn)投保費(fèi)率優(yōu)

12、惠的業(yè)務(wù)，滿期保險(xiǎn)金須大于或等于新投保業(yè)務(wù)的應(yīng)交保費(fèi)，且必須通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)劃實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)投保處理。 二、轉(zhuǎn)投保手續(xù)二、轉(zhuǎn)投保手續(xù) 客戶辦理滿期轉(zhuǎn)投保業(yè)務(wù)時(shí)，無需要填寫滿期給付申請書，可直接在投保單備注欄中，填寫用于轉(zhuǎn)投保的滿期保險(xiǎn)合同號(hào)碼、轉(zhuǎn)投保申請金額，以及滿期金剩余款項(xiàng)（如有）的給付方式、領(lǐng)款賬戶信息等。保單服務(wù)崗人員依據(jù)投保單備注欄信息進(jìn)行滿期給付處理，并將投保單影印件作為保全申請資料歸檔。 三、轉(zhuǎn)保實(shí)現(xiàn) 總公司正在加緊對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)投保功能進(jìn)行優(yōu)化，優(yōu)化后將實(shí)現(xiàn)滿期給付與新單受理作業(yè)合并?？偛繉⒃诤罄m(xù)系統(tǒng)功能配套到位后，單獨(dú)下發(fā)轉(zhuǎn)投保業(yè)務(wù)操作指引。附件：滿期通知話術(shù)征求客戶意見是否同意將滿期保

13、險(xiǎn)金打到指定賬戶中？征求客戶意見是否同意將滿期保險(xiǎn)金打到指定賬戶中？*先生/女士，您好！這里是中國人壽客戶服務(wù)中心，您在x年x月x日購買了我公司的xx保險(xiǎn)，合同將于x年x月x日到期，我公司將按照合同規(guī)定，支付給被保險(xiǎn)人滿期金(投保人紅利)。為了保證資金安全，我們將把滿期金（或分紅）直接轉(zhuǎn)到您的銀行賬戶上。所以，我和您核對(duì)下您的銀行帳戶信息和聯(lián)系資料好嗎？1）客戶同意，則：）客戶同意，則：非常感謝您的配合。為了維護(hù)您的權(quán)益，麻煩您與我核實(shí)一下您的基礎(chǔ)信息，請您提供一下您的出生日期或者您投保時(shí)使用的身份證號(hào)碼后四位數(shù)好嗎？感謝您的配合。您留存的賬戶信息為：xx銀行，賬號(hào)為xxx對(duì)嗎？感謝您的支持與

14、配合，滿期后我們會(huì)將把滿期金（或分紅）直接轉(zhuǎn)到您這個(gè)銀行賬戶上。為了更好地為您服務(wù)，想再和您確認(rèn)一下聯(lián)系方式。請問您的通訊地址是*，聯(lián)系電話是*，電子郵件（如有）是*嗎？（未留手機(jī)）為了方便我們聯(lián)系您，請問您能補(bǔ)充手機(jī)號(hào)碼嗎？目前公司也開通了電子郵箱服務(wù)，（未留電子郵件）請您留存一下電子郵箱好嗎？非常感謝您對(duì)公司的關(guān)注與支持，非常歡迎投保公司的其他險(xiǎn)種。如果您有什么需求，請撥打公司客戶服務(wù)專線95519或與您的保單銷售人員聯(lián)系。祝您及家人身體健康！再見！ 2)客戶同意轉(zhuǎn)賬，但需賬戶信息變更，則：客戶同意轉(zhuǎn)賬，但需賬戶信息變更，則： 好的，您可以指定一個(gè)被保險(xiǎn)人或投保人的新賬戶，我們幫您記錄，請

15、問，滿期后我們將把滿期金（或分紅）直接轉(zhuǎn)到您這個(gè)新指定的銀行賬戶上可以嗎？（只能指定中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行的活期結(jié)算賬戶或者儲(chǔ)蓄卡） 感謝您的支持與配合，滿期后我們會(huì)將把滿期金（或分紅）直接轉(zhuǎn)到您這個(gè)銀行賬戶上。為了更好地為您服務(wù)，想再和您確認(rèn)一下聯(lián)系方式。請問您的通訊地址是*，聯(lián)系電話是*，電子郵件（如有）是*嗎？（未留手機(jī)）為了方便我們聯(lián)系您，請問您能補(bǔ)充手機(jī)號(hào)碼嗎？目前公司也開通了電子郵箱服務(wù)，（未留電子郵件）請您留存一下電子郵箱好嗎？ 非常感謝您對(duì)公司的關(guān)注與支持，非常歡迎投保公司的其他險(xiǎn)種。如果您有什么需求，請撥打公司客戶服務(wù)專線95519或與您的保單銷

16、售人員聯(lián)系。祝您及家人身體健康！再見！3）客戶不同意轉(zhuǎn)賬，則：）客戶不同意轉(zhuǎn)賬，則：請您放心，辦理了銀行轉(zhuǎn)賬對(duì)您的資金是非常安全的，而且辦理銀行轉(zhuǎn)賬后您可以不必再到我公司柜面或銀行辦理手續(xù)了，手續(xù)簡便，還能保證資金安全。當(dāng)然，如果您想到公司來辦理，也是可以的。另外提醒您，在辦理轉(zhuǎn)賬授權(quán)手續(xù)時(shí)，可以投保人、被保險(xiǎn)人一起，將紅利和滿期金給付授權(quán)一并辦理。如果您覺得兩個(gè)人一起到我公司領(lǐng)取不方便的話，可以辦理委托代辦手續(xù)，由一人帶齊相關(guān)資料來我公司辦理領(lǐng)取手續(xù)。為方便您辦理滿期領(lǐng)取手續(xù)，除工作日外，我們在部分柜面也安排了值班人員，您可以于每星期一至星期六到公司指定網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)取手續(xù)。如果您需要的話，我們可以為您聯(lián)系我公司的業(yè)務(wù)員，您只用準(zhǔn)備好委托代辦所需資料就可以了，您看可以嗎？感謝您的支持與配合， 為了更好地為您服務(wù)，想再和您確認(rèn)一下聯(lián)系方式。請問您的通訊地址是*，聯(lián)系電話是*，電子郵件（如有）是*嗎？（未留手機(jī)）為了方便我們聯(lián)系您，請問您能補(bǔ)充手機(jī)號(hào)碼嗎？目前公司也開通了電子郵箱服務(wù)，（未留電子郵件）請您留存一下電子郵箱好嗎？非常感謝您對(duì)公司的關(guān)注與支持，非常歡迎投保公司的其他險(xiǎn)種。如果您有什么需求，請撥打公司客戶服務(wù)專線95519或與您的保單銷售人員聯(lián)系。祝您及家人身體健康！再見！說明：對(duì)于投保人和被保險(xiǎn)人不為同一人的，如轉(zhuǎn)賬賬戶戶名為投保人的，則需與投保人溝通后再與