金燁炬答辯ppt

1、南昌大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院南昌大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 14 14級雙學(xué)位畢業(yè)論文答辯級雙學(xué)位畢業(yè)論文答辯跨境電商的支付問題及對策跨境電商的支付問題及對策 學(xué)生姓名：金燁炬學(xué)生姓名：金燁炬 指導(dǎo)老師：付智指導(dǎo)老師：付智本文的框架結(jié)構(gòu)本文的框架結(jié)構(gòu)選題背景與意義選題背景與意義跨境電商的支付問題及對策跨境電商的支付問題及對策 近年來，在傳統(tǒng)外貿(mào)不增長甚至負(fù)增長的同時，跨境電商產(chǎn)業(yè)卻是異軍突起，撐起了外貿(mào)市場的半邊天。近年來，跨境電商產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢頭迅猛，市場交易規(guī)模穩(wěn)定持續(xù)增長?？缇畴娚瘫绕饌鹘y(tǒng)外貿(mào)來說，極大縮短了供應(yīng)鏈，整個過程通過集約化的生產(chǎn)過程降低了降低了成本，從而提高了工廠和零售商的利潤空間?？缇畴娚虒⒊蔀?/p>

2、國際領(lǐng)域新經(jīng)濟(jì)的代表，對于轉(zhuǎn)換外貿(mào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和塑造我國外貿(mào)新競爭力有重要作用。對于跨境電商行業(yè)來說，這不僅是挑戰(zhàn)，更是難得的機(jī)遇。 作為跨境電商的重要組成部分跨境支付，安全有效快捷的支付對跨境電商的整體發(fā)展十分重要?；诖?，本文通過對跨境電商的支付可能遇到的問題進(jìn)行分析，提供一些解決方法和預(yù)防策略，從而減少支付中存在的各種風(fēng)險，具有極強(qiáng)的現(xiàn)實意義。跨境電商的支付問題及對策跨境電商的支付問題及對策研究內(nèi)容研究內(nèi)容在梳理和分析了跨境電商支付的發(fā)展后，通過查閱文獻(xiàn)，分析相關(guān)資料與國內(nèi)的數(shù)據(jù)，結(jié)合課程上學(xué)習(xí)的知識，找出跨境電商的存在的支付問題，并提出建議?？缇畴娚痰闹Ц秵栴}及對策跨境電商的支付問題及

3、對策跨境電商支付的含義跨境電商支付的含義跨境電商支付，顧名思義，是將跨境電商與支付結(jié)合起來?？缇畴娮由虅?wù)指的是電子商務(wù)發(fā)展過程中，電商已經(jīng)走出國門，和世界其他國家的交易主體在網(wǎng)上通過交易平臺實現(xiàn)交易的一種新型交易方式。具有快速演算、匿名性、無紙化、及時性、全球性和無形性六大特征?？缇畴娚讨Ц吨傅氖菃挝?、個人直接或者授權(quán)他人通過電子終端實現(xiàn)以電子商務(wù)形式進(jìn)行的跨境商品貿(mào)易。和傳統(tǒng)國際貿(mào)易的比較和傳統(tǒng)國際貿(mào)易的比較 比起傳統(tǒng)國際貿(mào)易支付，跨境電商支付更快捷，直接通過互聯(lián)網(wǎng)交易，省去了很多中間步驟用數(shù)字化貨幣進(jìn)行交易擺脫了對傳統(tǒng)紙質(zhì)貨幣和票據(jù)的依賴；成本更低，節(jié)約了貨物幾經(jīng)周轉(zhuǎn)帶來的附加成本；提高了

4、貿(mào)易的效率，借助互聯(lián)網(wǎng)買方可以輕松在全球范圍內(nèi)找到物美價廉、信譽(yù)良好、貨源穩(wěn)定的供應(yīng)商，賣方也能以很快的速度找到買家，提高了企業(yè)資金的運(yùn)行效率?？缇畴娚痰闹Ц秵栴}及對策跨境電商的支付問題及對策 根據(jù)下圖表顯示，2008年到2016年間，雖然除了08年因為金融海嘯的原因進(jìn)出口規(guī)?？s減，其他年份保持增長，但是可以看出增長的幅度是在減下的。而跨境電商的規(guī)模卻是一直在增長，而且增長的幅度都在30%左右，并且跨境電商的規(guī)模在進(jìn)出口總規(guī)模中的一直上升，從一開始08年的4.6%到現(xiàn)狀的19.0%，可以說跨境電商產(chǎn)業(yè)逐漸成為了進(jìn)出口貿(mào)易的重要組成部分。值得說明的是16年的增長率3.1%是歷史最大值，這些數(shù)據(jù)正

5、說明了跨境電商是一項朝陽產(chǎn)業(yè)?？缇畴娚痰陌l(fā)展跨境電商的發(fā)展跨境電商的支付問題及對策跨境電商的支付問題及對策跨境電商的支付流程跨境電商的支付流程 境內(nèi)消費(fèi)者登錄境外購物網(wǎng)站（例如亞馬遜）確定所要購買的商品或服務(wù)，并下達(dá)訂單(登錄境外網(wǎng)購平臺、選購商品)。境外電商商家將消費(fèi)者的訂單即商品的有關(guān)信息發(fā)送給第三方支付平臺(商品信息)。然后，第三方支付機(jī)構(gòu)獲取境內(nèi)消費(fèi)者的認(rèn)證信息(獲取認(rèn)證信息)，境內(nèi)消費(fèi)者輸入認(rèn)證信息并選擇支付方式(輸入認(rèn)證信息;選擇人民幣支付方式;確認(rèn)支付)。第三方支付機(jī)構(gòu)與將支付信息發(fā)送給托管銀行(支付信息)，并接收托管銀行的購匯款信息(購匯付款信息)。最后境外電商商戶收到第三方支

6、付的購匯款信息(購匯付款信息)然后，向境內(nèi)消費(fèi)者發(fā)送所購買的產(chǎn)品或服務(wù)(發(fā)送貨物)。跨境電商的支付問題及對策跨境電商的支付問題及對策跨境電商支付的發(fā)展跨境電商支付的發(fā)展 從09年外匯管理局同意騰訊的財付通和阿里的支付寶開通境外收支業(yè)務(wù)，但一直沒有完全放開，這也就造就了跨境第三方支付行業(yè)Paypal一家獨(dú)大的情形。2012年中國最大的第三方支付平臺支付寶，跨境支付總額為9億美元，只占我國跨境電子商務(wù)的總額5%。中國電商企業(yè)只能在境外開設(shè)賬戶，取得貨款通過結(jié)匯的方式流回境內(nèi)。以Paypal為主的境外第三方支付機(jī)構(gòu)不但對中國電商企業(yè)收費(fèi)高昂，而且管理苛刻。在發(fā)生糾紛時也偏袒境外方，凍結(jié)中國企業(yè)的資金

7、動輒數(shù)月。隨著外匯管理局2013年制定指導(dǎo)意見，允許試點(diǎn)的第三方支付機(jī)構(gòu)替跨境電商企業(yè)和個人辦理付匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)。2014年6月，中國人民銀行出臺相關(guān)政策，明確支持銀行機(jī)構(gòu)與支付機(jī)構(gòu)合作開展跨境人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)。銀行方面可以和取得許可的第三方支付平臺合作結(jié)算業(yè)務(wù)，這對扶持我國第三方支付企業(yè)開展境外業(yè)務(wù)和我國跨境電商的安全發(fā)展有重要意義。我國個人主要通過跨境消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬來實現(xiàn)跨境支付，其中最常使用過第三方平臺的為75.5%；在轉(zhuǎn)匯的渠道方面，我國使用過第三方平臺轉(zhuǎn)匯的占82.2%?？缇畴娚痰闹Ц秵栴}及對策跨境電商的支付問題及對策跨境電商的支付問題跨境電商的支付問題l 監(jiān)管問題l 系統(tǒng)風(fēng)險l 技術(shù)風(fēng)

8、險l 金融風(fēng)險l 詐騙、洗錢、套現(xiàn)等違法風(fēng)險 跨境電商的支付問題及對策跨境電商的支付問題及對策（1）監(jiān)管問題）監(jiān)管問題 由于面前跨境電商和第三方機(jī)構(gòu)支付涉及管理部門較多，如工商、海關(guān)、稅務(wù)、商務(wù)和外匯部門，而我國尚未出臺系統(tǒng)的管理法規(guī)。工商和商務(wù)等部門所頒布的電子商務(wù)和第三方支付類法規(guī)及指導(dǎo)意見，僅明確表示了對電子商務(wù)和第三方支付行業(yè)發(fā)展鼓勵和支持的態(tài)度，并沒有明確對跨境電子商務(wù)及第三方支付行業(yè)提出確切可行的管理要求。而央行頒布的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法，主要規(guī)范的是支付機(jī)構(gòu)辦理境內(nèi)牙舞，尚未涉及跨境業(yè)務(wù)的管理。而且立法不完善，缺少一部統(tǒng)一針對性比較強(qiáng)針對跨境電商支付的法律和專門監(jiān)管這部分的

9、部分，法律的更新速度跟不上跨境電子商務(wù)發(fā)展的速度。因此，當(dāng)前支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)支付管理仍存在著監(jiān)管空白。（2）系統(tǒng)風(fēng)險）系統(tǒng)風(fēng)險 第三方機(jī)構(gòu)支付體系是通過網(wǎng)絡(luò)提供相關(guān)服務(wù)，包括至少七個環(huán)節(jié)和五個部門或個人，在境內(nèi)買家、第三方機(jī)構(gòu)、境外商戶、托管銀行之間發(fā)生關(guān)系;一旦交易系統(tǒng)的某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都可能導(dǎo)致風(fēng)險傳遞到第三方平臺上。例如資金從買家到第三方支付平臺，再從第三方支付平臺到銀行上。資金在三者之間流動可能會出現(xiàn)一定錯誤，這可能導(dǎo)致用戶帳號的凍結(jié)。 （3）技術(shù)風(fēng)險）技術(shù)風(fēng)險 買賣雙方的交易數(shù)據(jù)會存儲在第三方支付平臺上，如個人信息、交易記錄、認(rèn)證信息等大齡的重要信息。一旦計算機(jī)黑客通過計算機(jī)蠕

10、蟲病毒、木馬程序、釣魚網(wǎng)站等電腦程序?qū)Φ谌街Ц断到y(tǒng)進(jìn)行攻擊，從而非法獲得用戶支付賬號和密碼等敏感的個人信息。由于電子支付和網(wǎng)絡(luò)支付的便利性導(dǎo)致個人信息的泄漏，將會給用戶造成難以估量的巨大損失。技術(shù)風(fēng)險已經(jīng)成為了對第三方支付網(wǎng)站安全最直接的威脅。對于第三方支付機(jī)構(gòu)收集、存儲和使用用戶信息，我國缺乏相關(guān)法律條文來約束第三方支付企業(yè)。而且一些人的網(wǎng)絡(luò)支付安全意識并不高，更容易被黑客等入侵，盜取相關(guān)重要數(shù)據(jù)。 （4）金融風(fēng)險）金融風(fēng)險 從第三方跨境支付流程上來看，買方要首先將貨款付給第三方支付機(jī)構(gòu)，待交易確認(rèn)后第三方支付機(jī)構(gòu)再將貨款支付給賣方。在這期間買方的貨款是沉淀在第三方支付平臺的賬戶上的。就目

11、前寬松的資金管理現(xiàn)狀來看，第三方支付機(jī)構(gòu)完全可以將這部分資金用于其他投資，例如交給購買基金或者直接交給投資公司投資，這就存在資金管理安全風(fēng)險。另外，如果第三方支付機(jī)構(gòu)因為經(jīng)營不善而被迫倒閉，那么客戶留在第三方支付機(jī)構(gòu)的資金如何賠償也難以有個確切的回答。（5）詐騙、洗錢、套現(xiàn)等違法風(fēng)險）詐騙、洗錢、套現(xiàn)等違法風(fēng)險 由于交易是雙方在跨境電子商務(wù)平臺上完成的，所有的合同信息均以電子形式予以記錄和傳遞。因此，即使是支付機(jī)構(gòu)，也很難了解跨境交易的資金來源和交易背景，很容易被不法分子利用進(jìn)行跨國境洗錢等違法活動，或者通過虛假的買賣行為達(dá)到套匯等目的。而作為支付機(jī)構(gòu)的合作銀行，資料的供給目前均由支付機(jī)構(gòu)提供

12、，因此很難超越支付機(jī)構(gòu)提供的資料進(jìn)行審查。支付問題的解決對策（1）政府層面的政策支持（2）第三方支付平臺的解決辦法（3）電商企業(yè)的決策手段（4）消費(fèi)者的應(yīng)對措施（1）政府層面的政策支持 政府在跨境電商支付中，主要負(fù)責(zé)立法、監(jiān)管和技術(shù)支持。 首先，由“一行三會”和外匯管理局牽頭建立一個部門，對第三方支付平臺跨境支付建立統(tǒng)一的管理制度和規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，并對其進(jìn)行監(jiān)管，以保證其健康穩(wěn)定的發(fā)展。其次，我國立法部門應(yīng)該提高電子支付方面的立法層次，借鑒發(fā)達(dá)國家電子支付立法的經(jīng)驗，再結(jié)合我國跨境電子商務(wù)的發(fā)展水平，制定相應(yīng)的法律。比如借鑒美國的電子資金劃撥法和統(tǒng)一商法典中關(guān)于跨境支付中各方權(quán)利義務(wù)的劃分，結(jié)合我國

13、跨境電商的發(fā)展情況和實踐經(jīng)驗制定法律，并且加強(qiáng)與不同同家關(guān)于電子支付服務(wù)的立法協(xié)調(diào)和風(fēng)險監(jiān)管方面的合作。外匯監(jiān)管部門應(yīng)對跨境電商外匯收支情況以及資金的流向有一個比較準(zhǔn)確的統(tǒng)計和監(jiān)控，同時監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)提高對境外業(yè)務(wù)支付的監(jiān)管和執(zhí)行，通過對買賣雙方交易的信息采集建立用戶誠信數(shù)據(jù)庫，有效地進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管。定期對一些交易異常的帳號就行審查。 其次，建立跨境電子商務(wù)主體資格登記及支付機(jī)構(gòu)結(jié)售匯市場準(zhǔn)入制度。一方面，對于從事跨境電商的企業(yè)必須在外匯管理機(jī)構(gòu)獲得許可才可以進(jìn)行跨境電子商務(wù)交易業(yè)務(wù)，建立跨境電子商務(wù)主體資格登記制度。另一方面，對支付機(jī)構(gòu)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格、業(yè)務(wù)范圍、外匯業(yè)務(wù)監(jiān)督等方面參照外匯指定

14、銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，建立跨境支付業(yè)務(wù)準(zhǔn)入機(jī)制，對具備一定條件的支付機(jī)構(gòu)，給予結(jié)售匯市場準(zhǔn)入資格。外匯局可在一定范圍內(nèi)賦予支付機(jī)構(gòu)部份代位監(jiān)管職能，并建立銀行與支付機(jī)構(gòu)責(zé)任共擔(dān)機(jī)制，形成多方監(jiān)管、互為監(jiān)督的監(jiān)管格局。 最后，目前跨境電商支付面臨的技術(shù)問題主要是來自于計算機(jī)病毒入侵電腦、釣魚網(wǎng)站的惡意攻擊和境內(nèi)外黑客直接入侵計算計算機(jī)系統(tǒng)，從而獲得帳號的重要信息，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)方面的損失。在花樣繁多的網(wǎng)絡(luò)攻擊面前，傳統(tǒng)的用戶名和密碼的身份證認(rèn)證模式已經(jīng)難以防范。政府需要主導(dǎo)、支持和合理新的網(wǎng)絡(luò)支付方式，例如現(xiàn)在早已實行的指紋支付，這也是未來跨境電商支付的發(fā)展趨勢。（2）第三方支付平臺的解決辦

15、法 第三方支付平臺是連接銀行和用戶的紐帶。它的存在是為了突破傳送網(wǎng)上交易的信用問題，使跨境電子商務(wù)交易過程便捷化。所以互聯(lián)網(wǎng)型第三方支付機(jī)構(gòu)一般依附于大型的購物網(wǎng)站，且本身具有強(qiáng)大的實力和良好的企業(yè)信譽(yù)，如支付寶，Paypal。 由于第三方支付平臺是個服務(wù)型中介企業(yè)，所以作為企業(yè)應(yīng)該注重自身業(yè)務(wù)的發(fā)展，才能吸引更多的用戶使用該平臺，有更好的能力去促進(jìn)跨境電商支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，第三方支付機(jī)構(gòu)要應(yīng)對日益嚴(yán)峻的網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境，發(fā)展其防火墻技術(shù)，保證數(shù)據(jù)庫的安全，同時也要開發(fā)多種便捷的支付方式對應(yīng)不同國家和地區(qū)的消費(fèi)者。而且因為第三方支付平臺執(zhí)行了一部分銀行特有的支付結(jié)算功能，所以也要擔(dān)當(dāng)其監(jiān)管的功

16、能，了解用跨境交易的資金來源和交易背景，發(fā)現(xiàn)有異常交易的用戶要及時凍結(jié)帳號，配合銀行進(jìn)行反洗錢方面的審查。如果大宗交易異常，及時向外匯管理局匯報，由外匯管理局進(jìn)行審核。（3）電商企業(yè)的決策手段 隨著跨境電商的發(fā)展，越來越多的電商企業(yè)加入了跨境“海淘”的行列。想要應(yīng)對跨境電商的支付問題，電商企業(yè)首先要選擇信譽(yù)良好的第三方支付平臺或者信用卡收款。作為曾經(jīng)速賣通的賣家，感觸最大的就是歐美國家對于知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)十分重視，你在做跨境電商的時候最應(yīng)該重視這點(diǎn)。要形成良好的信用和服務(wù)，這樣才能吸引更多對你毫無了解的消費(fèi)者。在應(yīng)對支付問題時，應(yīng)先和買家進(jìn)行溝通，盡量不通過平臺解決問題，因為平臺方面一般會更加保

17、護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。在被網(wǎng)購平臺或者第三方支付平臺因誤判凍結(jié)帳號和勒令整改的情況，一方面要查出原因，另一方面要好申訴的準(zhǔn)備工作，如整理材料等，證明運(yùn)營的合理性。配合第三方支付平臺進(jìn)行反洗錢方面的審查工作。（4）消費(fèi)者的應(yīng)對措施 消費(fèi)者應(yīng)增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全意識和自我保護(hù)意識，在發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙、支付異?；蛘哔~戶被盜等情況后應(yīng)及時向第三方平臺舉報或者向公安部門報警，并且利用法律手段來維護(hù)自身的合法權(quán)益。理解、遵守和利用有關(guān)跨境電商和網(wǎng)絡(luò)支付的安全法規(guī)，提高警惕意識，不肆意泄漏自己的私人信息。在一些正規(guī)的購物網(wǎng)站和正規(guī)第三方平臺進(jìn)行購買和支付，下載必要的安全控件，保證安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。結(jié)論結(jié)論 伴隨著我國跨境電商的迅猛發(fā)展，作為核心業(yè)務(wù)的跨境電子商務(wù)支付也迎來了新的發(fā)展契機(jī)。以支付寶和財付通為代表的本土第三方支付平臺正快速發(fā)展，逐漸改變?nèi)藗兊闹Ц读?xí)慣，但是時有發(fā)生的跨境支付安全沖突給我們敲響了警鐘，這說明跨境支付問題仍然是制約跨境電子商務(wù)發(fā)展的重要原因。要解決