保險基礎知識培訓

1、物物 暢暢 其其 流流 掌掌 控控 自自 如如物物 暢暢 其其 流流 掌掌 控控 自自 如如物物 暢暢 其其 流流 掌掌 控控 自自 如如. .風險定義：風險定義：一種定義強調(diào)了風險表現(xiàn)為不確定性；一種定義強調(diào)了風險表現(xiàn)為不確定性； 廣義廣義另一種定義強調(diào)風險表現(xiàn)為損失的不確定；另一種定義強調(diào)風險表現(xiàn)為損失的不確定； 狹義狹義保險學中的風險屬于狹義的風險，保險學中的風險屬于狹義的風險，即即“損失的不確定性損失的不確定性”。體現(xiàn)為：體現(xiàn)為：損失是否發(fā)生不確定損失是否發(fā)生不確定損失發(fā)生的時間不確定損失發(fā)生的時間不確定損失發(fā)生的地點不確定損失發(fā)生的地點不確定損失程度不確定損失程度不確定物物 暢暢 其

2、其 流流 掌掌 控控 自自 如如是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件。的原因或條件。風險因素風險因素風險事故風險事故 損失損失是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，造成損失的直接的或外在的原事件，造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物。因，是損失的媒介物。是指非故意的、非預期的、非計劃經(jīng)是指非故意的、非預期的、非計劃經(jīng)濟價值的減少。直接損失與間接損失濟價值的減少。直接損失與間接損失物物 暢暢 其其 流流 掌掌 控控 自自 如如含義：含義：經(jīng)濟單位通過經(jīng)濟

3、單位通過風險識別、風險估測、風險評風險識別、風險估測、風險評價、對風險實施有效的控制和妥善處理風險所致?lián)p價、對風險實施有效的控制和妥善處理風險所致?lián)p失失，期望達到以最小的成本獲得最大安全保障的管，期望達到以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動。理活動。（一）風險識別：風險的判斷、歸類、鑒定（一）風險識別：風險的判斷、歸類、鑒定（二）風險估測：估計、預測損失發(fā)生概率和程度（二）風險估測：估計、預測損失發(fā)生概率和程度（三）風險評價：衡量風險程度，決定是否采取措施（三）風險評價：衡量風險程度，決定是否采取措施（四）選擇風險管理技術：是最為重要的環(huán)節(jié)（四）選擇風險管理技術：是最為重要的環(huán)節(jié)（五）評估風

4、險管理效果：分析、檢查、修正和評估（五）評估風險管理效果：分析、檢查、修正和評估物物 暢暢 其其 流流 掌掌 控控 自自 如如轉移風險非保險轉移風險：通過經(jīng)濟合同非保險轉移風險：通過經(jīng)濟合同保險轉移風險：通過保險轉移風險：通過保險合同保險合同物物 暢暢 其其 流流 掌掌 控控 自自 如如風險是保險產(chǎn)生和存在的前提；風險是保險產(chǎn)生和存在的前提；風險發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)；風險發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)；保險是風險處理的傳統(tǒng)有效的措施；保險是風險處理的傳統(tǒng)有效的措施；保險經(jīng)營效益要受風險管理技術的制約保險經(jīng)營效益要受風險管理技術的制約；物物 暢暢 其其 流流 掌掌 控控 自自 如如保險人：又稱承保

5、人，是經(jīng)營保險業(yè)務收取保險費和在保險事故發(fā)生后負責給保險人：又稱承保人，是經(jīng)營保險業(yè)務收取保險費和在保險事故發(fā)生后負責給付保險金的人，以法人經(jīng)營為主，通常稱為保險公司。付保險金的人，以法人經(jīng)營為主，通常稱為保險公司。被保險人：是受保險合同保障的人。他們以其財產(chǎn)、生命或身體為保險標的，被保險人：是受保險合同保障的人。他們以其財產(chǎn)、生命或身體為保險標的，在保險事故發(fā)生后，享有保險金請求權。被保險人可以與投保人為同一人。在保險事故發(fā)生后，享有保險金請求權。被保險人可以與投保人為同一人。投保人：投保人是對可保險的標的具有可保利益，向保險人申請訂立保險合同，投保人：投保人是對可保險的標的具有可保利益，向

6、保險人申請訂立保險合同，并負有交付保險費義務的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。當投保人并負有交付保險費義務的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。當投保人為自己的利益投保，且保險人接受了投保時，投保人轉化為被保險人。為自己的利益投保，且保險人接受了投保時，投保人轉化為被保險人。保險標的：保險標的是保險保障的目標和實體，指保險合同雙方當事人權利和保險標的：保險標的是保險保障的目標和實體，指保險合同雙方當事人權利和義務所指向的對象。義務所指向的對象。保險金額：簡稱保險金額：簡稱“保額保額”，是保險利益的貨幣價值表現(xiàn)，是投保時給保險標的，是保險利益的貨幣價值表現(xiàn)，是投保時給保險標的確定的金額，

7、又是保險人計收保險費的收據(jù)和承擔給付責任的最高限額。確定的金額，又是保險人計收保險費的收據(jù)和承擔給付責任的最高限額。物物 暢暢 其其 流流 掌掌 控控 自自 如如 投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為 -保險法物物 暢暢 其其 流流 掌掌 控控 自自 如如保險利益原則：保險利益原則：保險利益是投保人對投保標的所具有的、法律上承認的利益。無保險利益，合同無效。最大誠信原則：最大誠信原則：指當事人自愿地向?qū)Ψ匠浞侄鴾蚀_地告知

8、有關保險的所有重要事實，不允許存在任何虛偽、欺騙、隱瞞行為。 損失補償：損失補償：當保險事故發(fā)生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟損失時，保險人在責任范圍內(nèi)對被保險人所受的實際損失進行補償。近因原則：近因原則：指依據(jù)近因的標準去判定數(shù)個原因中哪個是近因，以判明事故與保險標的損失之間的因果關系，從而確定保險責任的一項基本原則。四大原則物物 暢暢 其其 流流 掌掌 控控 自自 如如意義：1、 被保險人在經(jīng)濟上可以承受，同時也可省去保險人因理賠而投入的大量勞動；2、可促使被保險人加強安全管理，強調(diào)對小額風險的控制；3、由于貨物品質(zhì)的特性，符合商業(yè)交易規(guī)律；4、通過確定免賠額的大小，可以使得被保險人

9、調(diào)整保險費的支出。因此發(fā)生事故后，我們要積極向承運司機或供應商追償，已以減少公司損失！ 由保險人和由保險人和被保險人被保險人事先約定，免事先約定，免賠額是指保險人根據(jù)保險的條件作賠額是指保險人根據(jù)保險的條件作出賠付之前，被保險人先要自己承出賠付之前，被保險人先要自己承擔的一定比例、損失額度。擔的一定比例、損失額度。物物 暢暢 其其 流流 掌掌 控控 自自 如如保險代位求償：保險代位求償：是因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在該賠償金額范圍內(nèi)取代被保險人的地位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬?。即保險人在代第三者向被保險人支付賠款后，取代被保險人向第三

10、者索賠的權利。保險人取得該項權利后即可站在被保險人的地位向第三者進行追償。 保險公司客戶貨物受損我司管理客戶投保物物 暢暢 其其 流流 掌掌 控控 自自 如如1.合同規(guī)避 與客戶簽訂合同過程中明確如下條款：貨物保險由甲方（客戶）購買，為規(guī)避發(fā)生保險事故后甲方承保向乙方代位求償，甲方需在保險合同明確免除保險公司對乙方的代位求償權，或與乙方共保。2.我司代買 我司按照承保合同費率+代理費率向甲方收取保費，甲方提供投保信息，我司代客戶投保，甲乙雙方共同作為被保險人。3.我司購買 合同約定我司投保。我司承擔保費。需考慮利潤風險。物物 暢暢 其其 流流 掌掌 控控 自自 如如貨運險：運輸、配送、網(wǎng)購雇主

11、險：裝卸工，叉車工，清潔工，普通員工財產(chǎn)險：倉儲貨物、公司固定資產(chǎn)、建筑物車輛險：自有冷藏車，自有貨車，其他車輛。辦公室，電腦除外辦公室，電腦除外物物 暢暢 其其 流流 掌掌 控控 自自 如如標的：標的：一般貨物、冷藏貨物、零散貨物（專線網(wǎng)購）、水路險別：水路、陸路貨物運輸綜合險險別：水路、陸路貨物運輸綜合險承保條款：承保條款： 國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險條例國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險條例 公路貨物運輸保險附加盜竊、搶劫保公路貨物運輸保險附加盜竊、搶劫保險條款險條款 偷竊、整車提貨不著條款偷竊、整車提貨不著條款 陸上運輸冷藏貨物保險條款陸上運輸冷藏貨物保險條款 物物 暢暢 其其 流流 掌掌 控控 自自 如如物物 暢暢 其其 流流 掌掌 控控 自自 如如標的一、屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產(chǎn)。二、由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)。三、其他具有法律上承認的與被保險人有經(jīng)濟利害關系的財產(chǎn)險別財產(chǎn)一切險條款文本：免賠絕對免賠：定損金額的5%除外故意，重大過失行政、司法行為金銀珠寶，有價證劵，古玩字畫，稀貴金屬物物 暢暢 其其 流流 掌掌 控控 自自 如如物物 暢暢 其其 流流 掌掌 控控 自自 如如標的一、裝卸工、叉車工、清潔工等非全日制用工二、實習生，派遣員工。三、其他普通員工險別雇主責任保險雇主責任保險條款條款免賠200元，或定損金額的10%，高者為準除