電子供應(yīng)鏈金融解決方案(招商銀行)

1、電子供應(yīng)鏈金融電子供應(yīng)鏈金融解決方案解決方案招商銀行總行公司銀行部招商銀行總行公司銀行部20152015年年1111月月供應(yīng)鏈金融背景供應(yīng)鏈金融背景l(fā)外包增多外包增多 營運資本融資需求轉(zhuǎn)移給供應(yīng)商和分銷商營運資本融資需求轉(zhuǎn)移給供應(yīng)商和分銷商l融資限制融資限制 供應(yīng)商和分銷商規(guī)模小供應(yīng)商和分銷商規(guī)模小l增加資金成本增加資金成本 融資成本高導(dǎo)致供應(yīng)商向下轉(zhuǎn)移價格融資成本高導(dǎo)致供應(yīng)商向下轉(zhuǎn)移價格l增加信貸風(fēng)險增加信貸風(fēng)險 核心企業(yè)向下游提供貿(mào)易信貸增加風(fēng)險核心企業(yè)向下游提供貿(mào)易信貸增加風(fēng)險供應(yīng)鏈金融供應(yīng)鏈金融l 商業(yè)銀行為核心企業(yè)的供應(yīng)鏈管理提供的配套服務(wù)商業(yè)銀行為核心企業(yè)的供應(yīng)鏈管理提供的配套服務(wù)

2、l 審查企業(yè)供應(yīng)鏈審查企業(yè)供應(yīng)鏈, ,為渠道伙伴提供融資為渠道伙伴提供融資l 關(guān)注重點是供應(yīng)鏈的牢固性關(guān)注重點是供應(yīng)鏈的牢固性, ,渠道伙伴在供應(yīng)鏈中渠道伙伴在供應(yīng)鏈中的地位的地位, ,而非其單純的財務(wù)狀況而非其單純的財務(wù)狀況l 結(jié)果是維持了供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性，促進供應(yīng)鏈發(fā)展，結(jié)果是維持了供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性，促進供應(yīng)鏈發(fā)展，降低風(fēng)險降低風(fēng)險供應(yīng)鏈金融，是基于供應(yīng)鏈基礎(chǔ)之上的金融管理。供應(yīng)鏈是一個完整的商供應(yīng)鏈金融，是基于供應(yīng)鏈基礎(chǔ)之上的金融管理。供應(yīng)鏈是一個完整的商品流通概念，是指從商品的原料到生產(chǎn)到銷售的整個流通過程，能源性企品流通概念，是指從商品的原料到生產(chǎn)到銷售的整個流通過程，能源性企業(yè)、制造型

3、企業(yè)、流通性企業(yè)都有各自的商業(yè)形態(tài)、供應(yīng)商和分銷辦法，業(yè)、制造型企業(yè)、流通性企業(yè)都有各自的商業(yè)形態(tài)、供應(yīng)商和分銷辦法，所以都有各自的供應(yīng)鏈解決辦法。所以都有各自的供應(yīng)鏈解決辦法。供應(yīng)鏈金融服務(wù)將是商業(yè)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)未來的發(fā)展方向，也是企業(yè)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)將是商業(yè)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)未來的發(fā)展方向，也是企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中對金融服務(wù)需求的必然選擇，因此，企業(yè)和銀行通過供應(yīng)鏈務(wù)發(fā)展過程中對金融服務(wù)需求的必然選擇，因此，企業(yè)和銀行通過供應(yīng)鏈金融合作將獲得金融合作將獲得“雙贏雙贏”。從銀行內(nèi)部來看，需要解決的一個關(guān)鍵問題是：如何將目前以資產(chǎn)價值為從銀行內(nèi)部來看，需要解決的一個關(guān)鍵問題是：如何將目前以資產(chǎn)價

4、值為基礎(chǔ)的信用風(fēng)險評審體系轉(zhuǎn)變?yōu)橐袁F(xiàn)金流價值為基礎(chǔ)的評審體系，以適應(yīng)基礎(chǔ)的信用風(fēng)險評審體系轉(zhuǎn)變?yōu)橐袁F(xiàn)金流價值為基礎(chǔ)的評審體系，以適應(yīng)現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈融資的發(fā)展趨勢。現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈融資的發(fā)展趨勢。 電子供應(yīng)鏈金融服務(wù)電子供應(yīng)鏈金融服務(wù)利用利用ITIT技術(shù)和網(wǎng)上銀行平臺技術(shù)和網(wǎng)上銀行平臺實現(xiàn)財務(wù)供應(yīng)鏈的自動化實現(xiàn)財務(wù)供應(yīng)鏈的自動化供應(yīng)鏈更加緊密供應(yīng)鏈更加緊密, ,信息更加透明信息更加透明工作更加簡便，成本更低工作更加簡便，成本更低, ,效率更高效率更高我行目前已發(fā)展出已網(wǎng)上票據(jù)、網(wǎng)上信用證、網(wǎng)上保理為核心的電子供應(yīng)鏈我行目前已發(fā)展出已網(wǎng)上票據(jù)、網(wǎng)上信用證、網(wǎng)上保理為核心的電子供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系，

5、把供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個整體，根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條金融產(chǎn)品體系，把供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個整體，根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點設(shè)定融資方案，將資金有效注入到處于相對弱勢的中小企業(yè)，關(guān)系和行業(yè)特點設(shè)定融資方案，將資金有效注入到處于相對弱勢的中小企業(yè)，并為大型企業(yè)提供資金理財服務(wù)，從而解決供應(yīng)鏈中資金分配的不平衡問題，并為大型企業(yè)提供資金理財服務(wù)，從而解決供應(yīng)鏈中資金分配的不平衡問題，并提升整個供應(yīng)鏈的企業(yè)群體競爭力。并提升整個供應(yīng)鏈的企業(yè)群體競爭力。一樣的思路一樣的思路, ,不一樣的供應(yīng)鏈服務(wù)不一樣的供應(yīng)鏈服務(wù)電子供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品電子供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品網(wǎng)上信用證網(wǎng)上信用證 國內(nèi)國內(nèi)/ /國際

6、信用證國際信用證網(wǎng)上票據(jù)網(wǎng)上票據(jù) 票據(jù)托管票據(jù)托管/電子銀行承兌匯票電子銀行承兌匯票/商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票網(wǎng)上保理網(wǎng)上保理 應(yīng)收應(yīng)付款管理應(yīng)收應(yīng)付款管理/保理融資保理融資電子商業(yè)承兌匯票電子商業(yè)承兌匯票l 以電子介質(zhì)為載體以電子介質(zhì)為載體, ,無紙面形式無紙面形式l 由招商銀行票據(jù)系統(tǒng)產(chǎn)生，在招商銀行客戶間使用由招商銀行票據(jù)系統(tǒng)產(chǎn)生，在招商銀行客戶間使用l 具備普通商業(yè)承兌匯票的一切功能，如貼現(xiàn)具備普通商業(yè)承兌匯票的一切功能，如貼現(xiàn) 背書背書等，服務(wù)于供應(yīng)鏈企業(yè)等，服務(wù)于供應(yīng)鏈企業(yè)l 電子化特性帶來業(yè)務(wù)處理安全電子化特性帶來業(yè)務(wù)處理安全 高效高效 快捷的工作便快捷的工作便利利電子商票樣式電

7、子商票樣式電子商票業(yè)務(wù)流程電子商票業(yè)務(wù)流程企業(yè)企業(yè)5到期收回票款到期收回票款1電子采購訂單處理電子采購訂單處理2支付電子商票支付電子商票供應(yīng)商供應(yīng)商招商銀行招商銀行3網(wǎng)上貼現(xiàn)網(wǎng)上貼現(xiàn)4預(yù)付款項預(yù)付款項u企業(yè)向供應(yīng)商發(fā)出訂單企業(yè)向供應(yīng)商發(fā)出訂單/ /電子訂單電子訂單u企業(yè)自主向供應(yīng)商開出電子商票企業(yè)自主向供應(yīng)商開出電子商票, ,支付貨款支付貨款u供應(yīng)商向招商銀行申請商票貼現(xiàn)供應(yīng)商向招商銀行申請商票貼現(xiàn), ,提前獲得現(xiàn)金提前獲得現(xiàn)金u票據(jù)到期由招商銀行向企業(yè)收回票款票據(jù)到期由招商銀行向企業(yè)收回票款電子商票業(yè)務(wù)流程電子商票業(yè)務(wù)流程電子商票業(yè)務(wù)優(yōu)勢電子商票業(yè)務(wù)優(yōu)勢l 網(wǎng)上操作網(wǎng)上操作, ,高效快捷高效

8、快捷l 無保管與傳遞成本無保管與傳遞成本, ,降低業(yè)務(wù)費用降低業(yè)務(wù)費用l 資金零在途資金零在途, ,尤其適用于異地結(jié)算尤其適用于異地結(jié)算l 增加信息透明度增加信息透明度, ,加強供應(yīng)鏈管理加強供應(yīng)鏈管理電子商票業(yè)務(wù)開辦條件電子商票業(yè)務(wù)開辦條件l 企業(yè)與供應(yīng)商在招商銀行開戶企業(yè)與供應(yīng)商在招商銀行開戶l 企業(yè)與供應(yīng)商申請開通網(wǎng)上企業(yè)銀行電子商票功能企業(yè)與供應(yīng)商申請開通網(wǎng)上企業(yè)銀行電子商票功能l 企業(yè)與供應(yīng)商及招行簽訂商票保貼三方協(xié)議企業(yè)與供應(yīng)商及招行簽訂商票保貼三方協(xié)議l 企業(yè)與供應(yīng)商登錄網(wǎng)上企業(yè)銀行簽訂電子商票使用企業(yè)與供應(yīng)商登錄網(wǎng)上企業(yè)銀行簽訂電子商票使用協(xié)議協(xié)議網(wǎng)上保理網(wǎng)上保理l 供應(yīng)商向銀

9、行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款供應(yīng)商向銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款,獲取資金融通獲取資金融通l 有追索權(quán)有追索權(quán)/無追索權(quán)保理無追索權(quán)保理l 公開型公開型/隱蔽型保理隱蔽型保理 l 借助網(wǎng)銀平臺開辦保理融資業(yè)務(wù)借助網(wǎng)銀平臺開辦保理融資業(yè)務(wù)l 應(yīng)收應(yīng)付款管理系統(tǒng)應(yīng)收應(yīng)付款管理系統(tǒng)/網(wǎng)上國內(nèi)保理融資系統(tǒng)網(wǎng)上國內(nèi)保理融資系統(tǒng)應(yīng)收應(yīng)付款管理系統(tǒng)應(yīng)收應(yīng)付款管理系統(tǒng) 應(yīng)收應(yīng)付款信息錄入應(yīng)收應(yīng)付款信息錄入/ /導(dǎo)入導(dǎo)入 發(fā)票號發(fā)票號 金額金額 結(jié)算日期結(jié)算日期 應(yīng)收應(yīng)付款信息查詢應(yīng)收應(yīng)付款信息查詢 發(fā)票狀態(tài)發(fā)票狀態(tài) 轉(zhuǎn)讓狀態(tài)轉(zhuǎn)讓狀態(tài) 應(yīng)收應(yīng)付款信息維護應(yīng)收應(yīng)付款信息維護 銷賬處理銷賬處理 靈活多樣的批量銷賬靈活多樣的批量銷賬網(wǎng)上保理融

10、資系統(tǒng)網(wǎng)上保理融資系統(tǒng) 賣方融資申請經(jīng)辦賣方融資申請經(jīng)辦 賣方融資申請查詢賣方融資申請查詢 賣方債權(quán)轉(zhuǎn)讓買方查詢確認賣方債權(quán)轉(zhuǎn)讓買方查詢確認 融資額度查詢?nèi)谫Y額度查詢 融資信息明細查詢?nèi)谫Y信息明細查詢網(wǎng)上保理業(yè)務(wù)流程網(wǎng)上保理業(yè)務(wù)流程(一一)供應(yīng)商供應(yīng)商招商銀行招商銀行企業(yè)企業(yè)1電子采購訂單處理電子采購訂單處理2貨物驗收貨物驗收/開發(fā)票開發(fā)票電子單據(jù)流電子單據(jù)流6款項支付款項支付4發(fā)票電子確認發(fā)票電子確認5預(yù)付款項預(yù)付款項3網(wǎng)上保理網(wǎng)上保理網(wǎng)上保理業(yè)務(wù)流程網(wǎng)上保理業(yè)務(wù)流程(一一)u企業(yè)向供應(yīng)商發(fā)訂單企業(yè)向供應(yīng)商發(fā)訂單/ /電子訂單電子訂單, ,供應(yīng)商確認供應(yīng)商確認u企業(yè)驗收貨物后，供應(yīng)商開出發(fā)票

11、企業(yè)驗收貨物后，供應(yīng)商開出發(fā)票u發(fā)票信息導(dǎo)入保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)，供應(yīng)商網(wǎng)上申請融資發(fā)票信息導(dǎo)入保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)，供應(yīng)商網(wǎng)上申請融資u企業(yè)網(wǎng)上確認發(fā)票企業(yè)網(wǎng)上確認發(fā)票u銀行預(yù)付貨款給供應(yīng)商銀行預(yù)付貨款給供應(yīng)商u發(fā)票到期銀行從企業(yè)收款發(fā)票到期銀行從企業(yè)收款網(wǎng)上保理業(yè)務(wù)流程網(wǎng)上保理業(yè)務(wù)流程(二二)供應(yīng)商供應(yīng)商招商銀行招商銀行企業(yè)企業(yè)1電子采購訂單處理電子采購訂單處理2貨物驗收貨物驗收/開發(fā)票開發(fā)票電子單據(jù)流電子單據(jù)流6款項支付款項支付3發(fā)票電子確認發(fā)票電子確認5預(yù)付款項預(yù)付款項4網(wǎng)上保理網(wǎng)上保理網(wǎng)上保理業(yè)務(wù)流程網(wǎng)上保理業(yè)務(wù)流程(二二)u企業(yè)向供應(yīng)商發(fā)訂單企業(yè)向供應(yīng)商發(fā)訂單/ /電子訂單電子訂單, ,供應(yīng)商確認

12、供應(yīng)商確認u企業(yè)驗收貨物后，供應(yīng)商開出發(fā)票企業(yè)驗收貨物后，供應(yīng)商開出發(fā)票u發(fā)票信息從企業(yè)系統(tǒng)導(dǎo)入保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)票信息從企業(yè)系統(tǒng)導(dǎo)入保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)u供應(yīng)商網(wǎng)上申請發(fā)票融資供應(yīng)商網(wǎng)上申請發(fā)票融資u銀行預(yù)付貨款給供應(yīng)商銀行預(yù)付貨款給供應(yīng)商u發(fā)票到期銀行從企業(yè)收款發(fā)票到期銀行從企業(yè)收款銀行處理流程銀行處理流程u在新系統(tǒng)平臺打印保理融資申請及相關(guān)單據(jù)在新系統(tǒng)平臺打印保理融資申請及相關(guān)單據(jù)u按現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程網(wǎng)下審批按現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程網(wǎng)下審批放款放款u在新系統(tǒng)平臺記錄審批結(jié)果在新系統(tǒng)平臺記錄審批結(jié)果u系統(tǒng)生成保理業(yè)務(wù)臺賬系統(tǒng)生成保理業(yè)務(wù)臺賬,查詢核對查詢核對u款項收回后的銷賬處理款項收回后的銷賬處理保理業(yè)務(wù)優(yōu)勢保理

13、業(yè)務(wù)優(yōu)勢對供應(yīng)商對供應(yīng)商 將未到期的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金將未到期的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金, ,美化財報美化財報 對買方提供更有競爭力的付款條件對買方提供更有競爭力的付款條件, ,增加銷售增加銷售 控制收款風(fēng)險控制收款風(fēng)險 節(jié)約應(yīng)收賬款管理成本節(jié)約應(yīng)收賬款管理成本對買方企業(yè)對買方企業(yè) 利用優(yōu)惠的遠期付款條件利用優(yōu)惠的遠期付款條件, ,加速資金周轉(zhuǎn)加速資金周轉(zhuǎn), ,提高資金效率提高資金效率 節(jié)省開立承兌匯票節(jié)省開立承兌匯票 信用證的費用信用證的費用 無紙化的財務(wù)供應(yīng)鏈操作無紙化的財務(wù)供應(yīng)鏈操作,提高效率和準確度提高效率和準確度,降低作業(yè)降低作業(yè)成本，對集中采購尤其適用成本，對集中采購尤其適用 供應(yīng)鏈信息

14、透明度增加供應(yīng)鏈信息透明度增加,便于核心企業(yè)對供應(yīng)鏈的管理便于核心企業(yè)對供應(yīng)鏈的管理 延展性強，互聯(lián)網(wǎng)可很好地支持到異地供應(yīng)商延展性強，互聯(lián)網(wǎng)可很好地支持到異地供應(yīng)商網(wǎng)上保理業(yè)務(wù)優(yōu)勢網(wǎng)上保理業(yè)務(wù)優(yōu)勢 為對公客戶提供的以提升其收款對賬的準確性和效率，為對公客戶提供的以提升其收款對賬的準確性和效率，以及更好地管理供應(yīng)鏈企業(yè)為目的的現(xiàn)金管理服務(wù)。以及更好地管理供應(yīng)鏈企業(yè)為目的的現(xiàn)金管理服務(wù)。 西門子是世界知名企業(yè)，財務(wù)管理上使用的是西門子是世界知名企業(yè)，財務(wù)管理上使用的是SAPSAP系統(tǒng)。系統(tǒng)。為了簡化對賬處理，實現(xiàn)收款自動記賬，公司為每個主為了簡化對賬處理，實現(xiàn)收款自動記賬，公司為每個主要客戶配置

15、了一個專用的要客戶配置了一個專用的SAPSAP代碼，實際上就是付款人代碼，實際上就是付款人編號。編號。 銀行的收款信息中要包含銀行的收款信息中要包含SAPSAP代碼，西門子通過與銀行代碼，西門子通過與銀行系統(tǒng)的對接可以獲取該代碼，并完成自動記賬。系統(tǒng)的對接可以獲取該代碼，并完成自動記賬。交易識別業(yè)務(wù)交易識別業(yè)務(wù) 客戶向西門子付款時，在西門子銀行賬號后面加上客戶向西門子付款時，在西門子銀行賬號后面加上SAPSAP代碼。（代碼為不超過代碼。（代碼為不超過1212位的字母或數(shù)字）位的字母或數(shù)字） 銀行系統(tǒng)對新的賬號能夠自動識別，并按照西門子的正銀行系統(tǒng)對新的賬號能夠自動識別，并按照西門子的正確賬號記

16、賬。確賬號記賬。 含含SAPSAP代碼的收款方信息通過網(wǎng)上企業(yè)銀行反饋給西門代碼的收款方信息通過網(wǎng)上企業(yè)銀行反饋給西門子公司，方便公司自動記賬。子公司，方便公司自動記賬。交易識別業(yè)務(wù)交易識別業(yè)務(wù)交易識別業(yè)務(wù)交易識別業(yè)務(wù)交易識別系統(tǒng)支持的貸記業(yè)務(wù)交易：交易識別系統(tǒng)支持的貸記業(yè)務(wù)交易： 當(dāng)收款人在我行老系統(tǒng)分行開戶時，貸記業(yè)務(wù)包括：通當(dāng)收款人在我行老系統(tǒng)分行開戶時，貸記業(yè)務(wù)包括：通用記賬、通存通兌、電子匯兌、支付系統(tǒng)、企業(yè)銀行用記賬、通存通兌、電子匯兌、支付系統(tǒng)、企業(yè)銀行 當(dāng)收款人在我行新系統(tǒng)分行開戶時，貸記業(yè)務(wù)包括：系當(dāng)收款人在我行新系統(tǒng)分行開戶時，貸記業(yè)務(wù)包括：系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬、提回清分、企業(yè)銀行。

17、統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬、提回清分、企業(yè)銀行。 除以上方式外，其他如匯票、本票、委托收款等結(jié)算方除以上方式外，其他如匯票、本票、委托收款等結(jié)算方式不適用該業(yè)務(wù)。式不適用該業(yè)務(wù)。交識識別業(yè)務(wù)交識識別業(yè)務(wù)交易識別業(yè)務(wù)辦理流程：交易識別業(yè)務(wù)辦理流程： 收款企業(yè)填寫申請表，提供付款人內(nèi)部編號加客戶結(jié)算賬號的明收款企業(yè)填寫申請表，提供付款人內(nèi)部編號加客戶結(jié)算賬號的明細表。細表。 開戶行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報備付款人內(nèi)部編號加客戶結(jié)算賬號的明開戶行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報備付款人內(nèi)部編號加客戶結(jié)算賬號的明細表。細表。 開戶行填寫機房維護申請，注明擬開辦該業(yè)務(wù)的企業(yè)收款賬號以開戶行填寫機房維護申請，注明擬開辦該業(yè)務(wù)的企業(yè)收款賬號以及內(nèi)部

18、編號最大位數(shù)，通知總行信息技術(shù)部進行相應(yīng)維護。及內(nèi)部編號最大位數(shù)，通知總行信息技術(shù)部進行相應(yīng)維護。 總行信息技術(shù)部維護成功后，業(yè)務(wù)正式開通?？傂行畔⒓夹g(shù)部維護成功后，業(yè)務(wù)正式開通。 交識識別業(yè)務(wù)交識識別業(yè)務(wù)應(yīng)用案例應(yīng)用案例ThyssenkruppThyssenkrupp是總部在德國的全球強企業(yè)，客戶遍及世界是總部在德國的全球強企業(yè)，客戶遍及世界各地，其在中國的管理部門希望通過某一實體將在中國投資的控各地，其在中國的管理部門希望通過某一實體將在中國投資的控股企業(yè)資金集中管理起來，面臨的挑戰(zhàn)是：股企業(yè)資金集中管理起來，面臨的挑戰(zhàn)是： 如何在中國法律許可下實現(xiàn)現(xiàn)金集中管理如何在中國法律許可下實現(xiàn)現(xiàn)金集中管理 各控股企業(yè)的應(yīng)收應(yīng)付款管理存在問題，但由于財務(wù)系統(tǒng)各異，各控股企業(yè)的應(yīng)收應(yīng)付款管理存在問題，但由于財務(wù)系統(tǒng)各異，管理總部很難管理到各公司的應(yīng)收應(yīng)付款，不利于集團的現(xiàn)金流管理總部很難管理到各公司的應(yīng)收應(yīng)付款，不利于集團的現(xiàn)金流管理管理 缺乏對應(yīng)收款管理的控制力度，應(yīng)收款回收不理想缺乏對應(yīng)收款管理的控制力度，應(yīng)收款回收不理想 應(yīng)收款回收的問題導(dǎo)致應(yīng)付款拖欠，降低企業(yè)的信用，不利于供應(yīng)收款回收的問題導(dǎo)致應(yīng)付款拖欠，降低企業(yè)的信用，不利于供應(yīng)鏈