理財(cái)解題第八章

1、銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)主講：王菊個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理第第8章章一、單選題一、單選題在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單提供應(yīng)不少于（）次，并且至少每單提供應(yīng)不少于（）次，并且至少每（）提供一次。（）提供一次。A1；月；月B1；周；周C2；月；月D2；周；周答案：答案：C解析：在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)解析：在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)

2、變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外與客戶另有約定的除外)。商業(yè)銀行下列做法正確的是商業(yè)銀行下列做法正確的是( )。A. 將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售劃銷售B .將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售性搭配銷售C. 無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率利率的保證收益率D. 將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)

3、與衍生交易部分相分離生交易部分相分離答案答案:D商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照（）管理和使用。該按照（）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要、商業(yè)銀行需要B、理財(cái)人員意向、理財(cái)人員意向C、理財(cái)合同約定、理財(cái)合同約定D、客戶投資目標(biāo)、客戶投資目標(biāo)答案：答案：C下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是（）。（）。A、商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉、商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、商業(yè)

4、銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品產(chǎn)品C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料產(chǎn)品的介紹材料答案：答案：B商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)

5、分析，并與下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分分析，并與下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。A、第一周、第一周B、第一個(gè)月前、第一個(gè)月前10日日C、第一個(gè)月前、第一個(gè)月前20日日 D、第一個(gè)月、第一個(gè)月答案：答案：D二、多選題二、多選題1. 適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶，這是理合的銷售人員銷售給適合的客戶，這是理則產(chǎn)品的銷售原則，這里的則產(chǎn)品的銷售原則，這里的“適合適合”具體是具體是指指()。A.適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是指具有合格的銷售人員適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是指具有合格的銷售人員，并具有銷售

6、理財(cái)產(chǎn)品軟硬件條件的營(yíng)業(yè)，并具有銷售理財(cái)產(chǎn)品軟硬件條件的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)B.適合的理財(cái)產(chǎn)品僅包括銀行自主開發(fā)的理適合的理財(cái)產(chǎn)品僅包括銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，不包括銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)品，不包括銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品C.適合的客戶是指接受投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)測(cè)評(píng)后適合的客戶是指接受投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)測(cè)評(píng)后，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)與擬購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)與擬購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)/收益評(píng)級(jí)相匹配的潛在投資客戶收益評(píng)級(jí)相匹配的潛在投資客戶D.適合的銷售人員則是指具有從業(yè)資格和上適合的銷售人員則是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務(wù)人員崗資格的業(yè)務(wù)人員E.以上說法都正確以上說法都正確答案：答案：ACD 2. 關(guān)于

7、理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶需求調(diào)查，下列說法關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶需求調(diào)查，下列說法正確的是正確的是()。A.影響客戶理財(cái)業(yè)務(wù)需求的因素很多，實(shí)際影響客戶理財(cái)業(yè)務(wù)需求的因素很多，實(shí)際操作中，商業(yè)銀行可以根據(jù)多個(gè)維度對(duì)客操作中，商業(yè)銀行可以根據(jù)多個(gè)維度對(duì)客戶進(jìn)行分層戶進(jìn)行分層B.大多數(shù)情況下，商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)客戶的資大多數(shù)情況下，商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性調(diào)查客戶需求的共性C.在客戶分層基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不在客戶分層基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群，根據(jù)對(duì)目標(biāo)客戶群的需同的目標(biāo)客戶群，根據(jù)對(duì)目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)

8、查的結(jié)果來開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)計(jì)劃劃)D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)品收益率的要求、客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求、客戶群風(fēng)險(xiǎn)整體承受能力等性的要求、客戶群風(fēng)險(xiǎn)整體承受能力等E.商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶需求調(diào)查過程中，會(huì)商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶需求調(diào)查過程中，會(huì)定期或不定期傾聽客戶訴求，通過溝通及定期或不定期傾聽客戶訴求，通過溝通及時(shí)了解客戶的新變化、新動(dòng)向時(shí)了解客戶的新變化、新動(dòng)向答案：答案：ABCDE 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)

9、業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取采取()措施。措施。 A暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品或產(chǎn)品 B建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人責(zé)人 C建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人管理部門負(fù)責(zé)人 D建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

10、部門負(fù)責(zé)人 E建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人部門負(fù)責(zé)人 答案：答案：ACDE。解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎法第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以

11、采取下列措施：暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)門負(fù)責(zé)人；建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。由此可管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。由此可知，知，ACDE項(xiàng)正確。項(xiàng)正確。 下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財(cái)資金的說下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財(cái)資金的說法，正確的有（法，正確的有（ ）。）。A.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)

12、記錄劃制作明細(xì)記錄B.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況資產(chǎn)估值等情況C.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財(cái)計(jì)劃各投資工商業(yè)銀行向其提供銀行理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)資料具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)資料D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃劃

13、投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。E.對(duì)于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個(gè)人理對(duì)于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)財(cái)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行。進(jìn)行。答案：答案：ABD解析：（解析：（1）商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的）商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。用。 商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)

14、正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄。劃制作明細(xì)記錄。 （2）在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)）在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。與客戶另有約定的除外。 （3）商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投）商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表

15、、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。向其提供上述信息。 （4）商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理）商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。 （5）采用適宜的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法）采用適宜的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法。 現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的，商業(yè)銀行現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的，商業(yè)銀行應(yīng)積極與有關(guān)部門進(jìn)行溝通，并就所采用應(yīng)積極與有關(guān)部門進(jìn)行溝通，并就所采用的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，制訂專門的的會(huì)計(jì)核

16、算和稅務(wù)處理方法，制訂專門的說明性文件，以備有關(guān)部門檢查。說明性文件，以備有關(guān)部門檢查。理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動(dòng)、理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。理應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)產(chǎn)品收益實(shí)現(xiàn)情況、發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和處置情況品收益實(shí)現(xiàn)情況、發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和處置情況，以及客戶滿意度等做出后評(píng)價(jià)，并將產(chǎn)，以及客戶滿意度等做出后評(píng)價(jià)，并將產(chǎn)品后

17、評(píng)價(jià)報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)品后評(píng)價(jià)報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。構(gòu)。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（以是（ ）。）。A.對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利D.對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利E.對(duì)支付方式的選擇權(quán)利對(duì)支付方式的選擇權(quán)利答案：答案：ABC解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第法第25條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條

18、件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，故選最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，故選ABC商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必備條件包括商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必備條件包括。A、機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理、機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門及相體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任關(guān)部門和人員的責(zé)任B、制度建設(shè)，分別制定理財(cái)顧問和綜合理、制度建設(shè)，分別制定理財(cái)顧問和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度C、人員要求，建立健

19、全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員、人員要求，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度管理制度D、技術(shù)保障，具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)、技術(shù)保障，具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力E、個(gè)人理財(cái)資金的使用和核算管理、個(gè)人理財(cái)資金的使用和核算管理答案：答案：ABCDE三、判斷題三、判斷題理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃計(jì)劃)的監(jiān)督管理采取審批制和報(bào)的監(jiān)督管理采取審批制和報(bào)告制，報(bào)告制度就是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要按規(guī)定告制，報(bào)告制度就是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國(guó)人民銀行將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國(guó)人民銀行。( )答案：答案：B解析：是商業(yè)銀行要將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果解析：是商業(yè)銀行要將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃于本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售理財(cái)計(jì)劃于本銀行