項目一 銀行產(chǎn)品分類

1、LOGO商業(yè)銀行產(chǎn)品分類商業(yè)銀行產(chǎn)品分類陳晟 2014業(yè)務(wù)劃分業(yè)務(wù)劃分客戶客戶群體群體性能性能 和和表現(xiàn)表現(xiàn)形式形式計價貨幣計價貨幣 層次層次4. 基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、衍生業(yè)務(wù)、組合5. 本外幣1. 資產(chǎn)、負債、中間2. 那種群體的客戶購買：個人、公司、銀行同業(yè)3. 銀行的主要類型產(chǎn)品的綜合名稱：核心、基本、外延分分類類辦理渠道辦理渠道6. 辦理業(yè)務(wù)的渠道，在哪里辦理。柜臺、電子 1.1負債業(yè)務(wù)產(chǎn)品負債業(yè)務(wù)產(chǎn)品 1.2資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品 1.3 中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品負債負債是銀行由于受信而承擔(dān)的將以資產(chǎn)或資本償付的能力以貨幣計量的債務(wù)。存款、派生存款是銀行的主要負債，另外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借

2、入或拆入款項或發(fā)行債券等，也構(gòu)成銀行的負債。 支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù) 代理類中間業(yè)務(wù) 擔(dān)保及承諾類中間業(yè)務(wù) 交易類中間業(yè)務(wù) 投資銀行業(yè)務(wù) 基金托管業(yè)務(wù) 咨詢顧問類業(yè)務(wù) 其他類中間業(yè)務(wù)1.貸款，又稱放款，2.貼現(xiàn)，就是商業(yè)銀行根據(jù)客戶的要求，買進未到付款日期票據(jù)的業(yè)務(wù)。3.證券投資，4.金融租賃。1. 常見分類常見分類 從銀行業(yè)務(wù)上分類從銀行業(yè)務(wù)上分類42. 銀行業(yè)務(wù)種類：銀行業(yè)務(wù)種類：客戶角度客戶角度v2.12.1個人個人銀行業(yè)務(wù)銀行業(yè)務(wù) 1 1、柜面業(yè)務(wù)、柜面業(yè)務(wù) 2、非柜面業(yè)務(wù)v2.22.2公司公司銀行銀行業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) 1、資產(chǎn)業(yè)務(wù) 2、負債業(yè)務(wù) 3、結(jié)算業(yè)務(wù) 4、外匯業(yè)務(wù)v2.32.

3、3同業(yè)同業(yè)銀行銀行業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)1. 本外幣業(yè)務(wù)清算2. 代理國際業(yè)務(wù)3. 資金信托4. 代收代付5. 銀行資產(chǎn)管理6. QDII 托管業(yè)務(wù)7. 金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)受讓等52.1.1 -個人個人銀行業(yè)務(wù)銀行業(yè)務(wù) (柜面業(yè)務(wù)一柜面業(yè)務(wù)一) 柜面柜面業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)儲儲 蓄蓄轉(zhuǎn)轉(zhuǎn) 帳帳代代 理理其其 他他活期儲蓄活期儲蓄定期儲蓄定期儲蓄零存整取零存整取通知存款通知存款代發(fā)業(yè)務(wù)代發(fā)業(yè)務(wù)代售、代銷代售、代銷代扣業(yè)務(wù)代扣業(yè)務(wù)存款證明存款證明 外幣攜帶證外幣攜帶證 保保 管管 箱箱 貸貸 款款 消費信貸消費信貸 住房信貸住房信貸 抵押貸款抵押貸款 62.1.1 -個人銀行業(yè)務(wù)個人銀行業(yè)務(wù) (柜面業(yè)務(wù)二柜面業(yè)務(wù)二) 活期

4、存款 整存整取 零存整取 通知存款 定活兩便 存期 無 固 定 固 定 無 不固定 利率 固 定 高 高 較高 較低 流動性 高 低 低 較高 較高 收益性 低 高 高 較高 較低 種 類 特 點 各種存款儲蓄的比較各種存款儲蓄的比較72.1.2 -個人銀行個人銀行業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) (非柜面業(yè)務(wù)非柜面業(yè)務(wù))非柜面業(yè)務(wù)非柜面業(yè)務(wù)長話業(yè)務(wù)長話業(yè)務(wù) 自助繳費自助繳費 商戶：商戶：POS證券轉(zhuǎn)帳證券轉(zhuǎn)帳 ATM。COM 自助轉(zhuǎn)帳自助轉(zhuǎn)帳 網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付 手手 機機 市市 話話 轉(zhuǎn)轉(zhuǎn) 帳帳 開開 卡卡 貸貸 款款 82.2.1 -公司銀行公司銀行業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) (資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù))資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)保函保函 承兌承兌

5、 經(jīng)營投資經(jīng)營投資 國際貿(mào)易融資國際貿(mào)易融資 自營貸款自營貸款 貼現(xiàn)貼現(xiàn) 離岸貸款離岸貸款 各類授信和貸款承諾各類授信和貸款承諾 消費貸款消費貸款 流動資金流動資金 固定資產(chǎn)固定資產(chǎn) 按揭按揭 同業(yè)融資同業(yè)融資 92.2.3 -公司銀行公司銀行業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)（結(jié)算業(yè)務(wù)）結(jié)算業(yè)務(wù)）結(jié)算結(jié)算業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) 匯兌匯兌 銀行匯票銀行匯票 委托收款委托收款 支票支票 本票本票 托收承付托收承付 國內(nèi)信用證國內(nèi)信用證 銀行承兌匯票銀行承兌匯票 電匯電匯 信匯信匯 商業(yè)匯票商業(yè)匯票 商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票 102.2.2 -公司銀行業(yè)務(wù)公司銀行業(yè)務(wù) (負債業(yè)務(wù)負債業(yè)務(wù))定期存款定期存款 負債負債業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) 通知存款通知

6、存款 協(xié)定存款協(xié)定存款 保證金存款保證金存款 活期存款活期存款 112.2.4公司公司銀行業(yè)務(wù)銀行業(yè)務(wù)（外匯業(yè)務(wù)）外匯業(yè)務(wù)）外匯外匯業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) 外匯買賣外匯買賣 外匯匯兌外匯匯兌 信用證信用證 融資融資 外幣兌換外幣兌換 結(jié)匯、售匯結(jié)匯、售匯 保函保函 外卡收單外卡收單 旅行支票旅行支票外幣存款外幣存款 外匯拆借外匯拆借 托收托收 打包貸款打包貸款 提貨擔(dān)保提貨擔(dān)保 信用證墊款信用證墊款 跟單托收跟單托收 出口押匯出口押匯 光票托收光票托收 進口押匯進口押匯2.3 -同業(yè)同業(yè)銀行業(yè)務(wù)銀行業(yè)務(wù)3.3.資金信托資金信托國內(nèi)的信托業(yè)務(wù)是經(jīng)央行批準的金融信托投資公司可以經(jīng)營業(yè)務(wù)，主要包括資金信托、動產(chǎn)信

7、托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等四大類信托業(yè)務(wù)1.本外幣業(yè)務(wù)清算 外幣兌換業(yè)務(wù)（銀行買入價、銀行賣出價） 外幣購銷業(yè)務(wù) 外幣借款業(yè)務(wù) 接受外幣投資業(yè)務(wù)（實收資本一般按照合同約定匯率折合）2.代理國際業(yè)務(wù) 國際結(jié)算業(yè)務(wù) 匯款結(jié)算業(yè)務(wù) 托收結(jié)算業(yè)務(wù) 信用證結(jié)算業(yè)務(wù) 擔(dān)保業(yè)務(wù) 國際信貸與投資 進出口融資 國際放款4.4.代收代付代收代付5.5.銀行資產(chǎn)管理銀行資產(chǎn)管理6.QDII 6.QDII （合格境內(nèi)機構(gòu)投資者）托管業(yè)務(wù)托管業(yè)務(wù)7.7.金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)受金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)受讓等讓等3.銀行產(chǎn)品分類銀行產(chǎn)品分類 性能和表現(xiàn)形式劃分性能和表現(xiàn)形式劃分核心產(chǎn)品定義：滿足客戶基本服務(wù)需求和投資收益的產(chǎn)品

8、汽車貸款教育儲蓄基本產(chǎn)品某一產(chǎn)品的基本業(yè)務(wù)形式，其他產(chǎn)品賴以依托的基礎(chǔ)。存款貸款外延產(chǎn)品銀行提供的超值服務(wù)或功能擴展的產(chǎn)品理財傳統(tǒng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品存款貸款票據(jù)投資結(jié)算擔(dān)保咨詢信托租賃依靠某資產(chǎn)作為基礎(chǔ)衍生的產(chǎn)品契約、期貨期權(quán)、互換基礎(chǔ)業(yè)務(wù)產(chǎn)品基礎(chǔ)業(yè)務(wù)產(chǎn)品衍生業(yè)務(wù)產(chǎn)品衍生業(yè)務(wù)產(chǎn)品組合銀行產(chǎn)品組合銀行產(chǎn)品 4 銀行產(chǎn)品分類銀行產(chǎn)品分類 產(chǎn)品層次劃分產(chǎn)品層次劃分跨市場產(chǎn)品證券存托憑證股指期貨資產(chǎn)債券化結(jié)構(gòu)化銀行產(chǎn)品5 銀行產(chǎn)品分類銀行產(chǎn)品分類 幣種不同分類幣種不同分類人民幣銀行產(chǎn)品 現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)以人民結(jié)算為基礎(chǔ)的產(chǎn)品外幣銀行產(chǎn)品 以外幣結(jié)算為基礎(chǔ)的產(chǎn)品即可柜臺辦理，也可通過電子銀即可柜臺辦理，也可通過電子銀行辦理的行辦理的產(chǎn)品產(chǎn)品通過柜臺辦理銀行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品通過柜臺辦理銀行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品通過網(wǎng)上銀行、手機銀行辦理的通過網(wǎng)上銀行、手機銀行辦理的業(yè)務(wù)產(chǎn)品業(yè)務(wù)產(chǎn)品6 銀行產(chǎn)品分類銀行產(chǎn)品分類 辦理渠道不同辦理渠道不同知識鏈接知識鏈接中國銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品小組自行小組自行分類分類（除