標準解讀

《GB/T 41462-2022 基于文本數(shù)據(jù)的金融風險防控要求》這一國家標準主要針對金融機構(gòu)如何利用文本數(shù)據(jù)分析技術(shù)來識別、評估和管理潛在的金融風險提供了指導。該標準適用于銀行、證券公司、保險公司等各類金融機構(gòu)，旨在通過規(guī)范化的流程和技術(shù)手段提高機構(gòu)對市場動態(tài)、客戶行為及內(nèi)部操作等方面的風險感知與應對能力。

標準首先明確了基于文本數(shù)據(jù)進行金融風險管理的基本原則，包括合法性、安全性、有效性以及隱私保護。強調(diào)了在處理個人或企業(yè)敏感信息時需嚴格遵守相關法律法規(guī)，確保信息安全不被泄露，并且所有分析活動都應在保障用戶權(quán)益的前提下開展。

接著，《GB/T 41462-2022》詳細規(guī)定了從數(shù)據(jù)收集到結(jié)果應用整個鏈條上的具體步驟：

  • 數(shù)據(jù)獲取階段，推薦采用合法渠道獲取高質(zhì)量原始文本資料；
  • 預處理環(huán)節(jié)，則涉及清洗、標準化等準備工作，以提高后續(xù)處理效率；
  • 分析過程中，建議結(jié)合自然語言處理（NLP）技術(shù)對文本內(nèi)容進行深入挖掘，如情感分析、實體識別等；
  • 結(jié)果呈現(xiàn)方式應直觀易懂，便于決策者快速掌握關鍵信息；
  • 最后，在實際應用中還需建立反饋機制，持續(xù)優(yōu)化模型性能。

此外，標準還特別提到了跨部門協(xié)作的重要性，鼓勵不同業(yè)務單元之間共享資源、交流經(jīng)驗，共同構(gòu)建更加完善的風險管理體系。同時，對于新技術(shù)的應用也持開放態(tài)度，提倡探索人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿科技在金融風控領域的創(chuàng)新實踐。


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....

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  • 現(xiàn)行
  • 正在執(zhí)行有效
  • 2022-04-15 頒布
  • 2022-11-01 實施
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文檔簡介

ICS03060

CCSA.11

中華人民共和國國家標準

GB/T41462—2022

基于文本數(shù)據(jù)的金融風險防控要求

Requirementsforfinancialriskscontrolbasedontextdata

2022-04-15發(fā)布2022-11-01實施

國家市場監(jiān)督管理總局發(fā)布

國家標準化管理委員會

GB/T41462—2022

目次

前言

…………………………Ⅲ

范圍

1………………………1

規(guī)范性引用文件

2…………………………1

術(shù)語和定義

3………………1

縮略語

4……………………4

整體框架

5…………………4

文本數(shù)據(jù)要求

6……………4

預處理

7……………………5

信息抽取

8…………………5

概述

8.1…………………5

信息抽取整體框架

8.2…………………5

抽取內(nèi)容及特征分析

8.3………………6

抽取方法

8.4……………7

數(shù)據(jù)表示

9…………………8

總體要求

9.1……………8

數(shù)據(jù)表示評估

9.2………………………9

基于結(jié)構(gòu)化表示

9.3RDFS……………10

分析預警

10………………13

數(shù)據(jù)清洗

10.1…………………………13

建模方法

10.2…………………………13

分析方法

10.3…………………………14

用戶交互

11………………14

系統(tǒng)評估

12………………15

原則

12.1………………15

類別

12.2………………15

評估方法

12.3…………………………15

評估指標

12.4…………………………16

安全防護

13………………16

安全技術(shù)要求

13.1……………………16

安全管理要求

13.2……………………16

軟硬件要求

14……………16

硬件基本要求

14.1……………………16

軟件基本要求

14.2……………………17

Ⅰ

GB/T41462—2022

附錄規(guī)范性基于的指標權(quán)重確定方法

A()AHP……………………18

附錄資料性結(jié)構(gòu)化描述

B()RDFS……………………19

附錄規(guī)范性表示具體技術(shù)流程

C()RDFS……………22

參考文獻

……………………23

Ⅱ

GB/T41462—2022

前言

本文件按照標準化工作導則第部分標準化文件的結(jié)構(gòu)和起草規(guī)則的規(guī)定

GB/T1.1—2020《1:》

起草

。

本文件由中國人民銀行提出

。

本文件由全國金融標準化技術(shù)委員會歸口

(SAC/TC180)。

本文件起草單位中國標準化研究院中國銀行業(yè)協(xié)會北京理工大學中國工商銀行股份有限公

:、、、

司中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司中國建設銀行股份有限公司中國工商銀行股份有限公司深圳分行華

、、、、

南師范大學北京工業(yè)大學中國科學院計算技術(shù)研究所中國科學技術(shù)信息研究所北京大學上海對

、、、、、

外經(jīng)貿(mào)大學中國金融電子化公司中國人民銀行太原中心支行北京海致星圖科技有限公司聊城大

、、、、

學江蘇科技大學廣東外語外貿(mào)大學北京師范大學中版集團數(shù)字傳媒有限公司北京市科學技術(shù)情

、、、、、

報研究所

。

本文件主要起草人曹馨宇王海濤劉涌趙小林郝天永劉磊王石李寬張漪墁邢宸睿劉耀

:、、、、、、、、、、、

陳玉忠曹存根賈世軍穗志芳劉亮亮賈仰理劉嘎瓊丁若堯楊娟聶大昕嚴可賀莉麗李琪

、、、、、、、、、、、、、

薄舜添鄧琳瑩陳文俊徐浩陳全保李輝鄔大港

、、、、、、。

Ⅲ

GB/T41462—2022

基于文本數(shù)據(jù)的金融風險防控要求

1范圍

本文件規(guī)定了基于文本數(shù)據(jù)金融風險防控的整體框架文本數(shù)據(jù)要求預處理信息抽取數(shù)據(jù)表

、、、、

示分析預警用戶交互系統(tǒng)評估安全防護軟硬件要求

、、、、、。

本文件適用于金融相關的文本數(shù)據(jù)處理及金融信息的挖掘抽取與分析

、。

2規(guī)范性引用文件

下列文件中的內(nèi)容通過文中的規(guī)范性引用而構(gòu)成本文件必不可少的條款其中注日期的引用文

。,

件僅該日期對應的版本適用于本文件不注日期的引用文件其最新版本包括所有的修改單適用于

,;,()

本文件

。

國民經(jīng)濟行業(yè)分類

GB/T4754—2017

信息安全技術(shù)信息系統(tǒng)安全管理要求

GB/T20269—2006

信息安全技術(shù)信息系統(tǒng)通用安全技術(shù)要求

GB/T20271—2006

銀行業(yè)產(chǎn)品說明書描述規(guī)范

GB/T32319—2015

金融服務的參考數(shù)據(jù)銀行產(chǎn)品服務說明描述規(guī)范

ISO21586:2020[Referencedatafor

financialservices—Specificationforthedescriptionofbankingproductsorservices(BPoS)]

3術(shù)語和定義

下列術(shù)語和定義適用于本文件

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