第一講保險(xiǎn)與保險(xiǎn)合同概述

1、整理ppt 一、保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)概述 （一）涵義（一）涵義 廣義的保險(xiǎn)，是指以集中起來(lái)的保險(xiǎn)費(fèi)（或其他廣義的保險(xiǎn)，是指以集中起來(lái)的保險(xiǎn)費(fèi)（或其他形式）建立保險(xiǎn)基金，用于補(bǔ)償因自然災(zāi)害或意外事形式）建立保險(xiǎn)基金，用于補(bǔ)償因自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失，或?qū)€(gè)人因死亡、疾病、傷殘故所造成的經(jīng)濟(jì)損失，或?qū)€(gè)人因死亡、疾病、傷殘等而給付保險(xiǎn)金（或其他形式）的一種方法，包括合等而給付保險(xiǎn)金（或其他形式）的一種方法，包括合作保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)等多種保險(xiǎn)形式。作保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)等多種保險(xiǎn)形式。整理ppt 狹義的保險(xiǎn)，即商業(yè)保險(xiǎn)。狹義的保險(xiǎn)，即商業(yè)保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第2 2條規(guī)定：條規(guī)

2、定：“本法所稱(chēng)保險(xiǎn)，是指本法所稱(chēng)保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為?！?整理ppt （二）可保危險(xiǎn)（二）可保危險(xiǎn) 無(wú)危險(xiǎn)則無(wú)保險(xiǎn)，但不是任何危險(xiǎn)都可承保，必?zé)o危險(xiǎn)則無(wú)保險(xiǎn)，但不是任何危險(xiǎn)都可

3、承保，必須具備如下特征，才能成為可保危險(xiǎn)。須具備如下特征，才能成為可保危險(xiǎn)。 1.1.不確定性不確定性 危險(xiǎn)發(fā)生與否不能確定，否則無(wú)須保險(xiǎn)或者無(wú)人危險(xiǎn)發(fā)生與否不能確定，否則無(wú)須保險(xiǎn)或者無(wú)人承保。承保。 某一危險(xiǎn)的發(fā)生是確定的，發(fā)生的時(shí)間不能確定某一危險(xiǎn)的發(fā)生是確定的，發(fā)生的時(shí)間不能確定，如人壽險(xiǎn)中的死亡保險(xiǎn)。，如人壽險(xiǎn)中的死亡保險(xiǎn)。 整理ppt 2 2純粹性純粹性 只會(huì)帶來(lái)?yè)p失，不會(huì)帶來(lái)利益。區(qū)別于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，只會(huì)帶來(lái)?yè)p失，不會(huì)帶來(lái)利益。區(qū)別于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，如股市風(fēng)險(xiǎn)。如股市風(fēng)險(xiǎn)。 3.3.意外性意外性 危險(xiǎn)不是由投保人或被保險(xiǎn)人故意造成，或?qū)儆谖ｋU(xiǎn)不是由投保人或被保險(xiǎn)人故意造成，或?qū)儆诒ｋU(xiǎn)標(biāo)的的自

4、然損耗。例外：人壽險(xiǎn)中的自殺，滿(mǎn)足保險(xiǎn)標(biāo)的的自然損耗。例外：人壽險(xiǎn)中的自殺，滿(mǎn)足一定條件后仍需賠償。一定條件后仍需賠償。 4 4未來(lái)性未來(lái)性 不能是合同訂立時(shí)已經(jīng)發(fā)生的危險(xiǎn)。例外：如果不能是合同訂立時(shí)已經(jīng)發(fā)生的危險(xiǎn)。例外：如果客觀上損害已經(jīng)發(fā)生，但當(dāng)事人在締約之際不知道災(zāi)客觀上損害已經(jīng)發(fā)生，但當(dāng)事人在締約之際不知道災(zāi)害已經(jīng)發(fā)生，保險(xiǎn)有效。大多適用于海上保險(xiǎn)，因舊害已經(jīng)發(fā)生，保險(xiǎn)有效。大多適用于海上保險(xiǎn)，因舊時(shí)通訊困難，難以得知船舶在途中是否已發(fā)生危險(xiǎn)。時(shí)通訊困難，難以得知船舶在途中是否已發(fā)生危險(xiǎn)。整理ppt二、保險(xiǎn)合同概述二、保險(xiǎn)合同概述（一）概念和性質(zhì)（一）概念和性質(zhì)（二）特征（二）特征射幸

5、合同射幸合同（ hazardouscontract ）最大誠(chéng)信合同最大誠(chéng)信合同（Contrcatsoftheutmostgoodfaith） 諾成性合同諾成性合同（consensualcontract） 不要式合同不要式合同（informalcontract）雙務(wù)合同雙務(wù)合同（bilateralcontract）1. 附和合同附和合同（standard contract）整理ppt 合同分為有償合同（合同分為有償合同（onerous contractonerous contract）和無(wú)）和無(wú)償合同（償合同（gratuitous contractgratuitous contract ） 有償

6、合同分為射幸合同（有償合同分為射幸合同（ hazardous contract hazardous contract ）和實(shí)定合同（）和實(shí)定合同（ certain contractcertain contract ）。前者是合）。前者是合同訂立時(shí)當(dāng)事人的給付義務(wù)和范圍尚未確定的合同同訂立時(shí)當(dāng)事人的給付義務(wù)和范圍尚未確定的合同。后者在合同訂立時(shí)當(dāng)事人的給付義務(wù)和范圍就已。后者在合同訂立時(shí)當(dāng)事人的給付義務(wù)和范圍就已確定。確定。 保險(xiǎn)合同的射幸性，是由保險(xiǎn)事故發(fā)生的偶然保險(xiǎn)合同的射幸性，是由保險(xiǎn)事故發(fā)生的偶然性以及造成損失大小的不確定性決定的。性以及造成損失大小的不確定性決定的。 賭博也具有射幸性，

7、是以少量賭注，約定在特賭博也具有射幸性，是以少量賭注，約定在特定事件發(fā)生時(shí)獲取一定的金額，但它不是彌補(bǔ)損害定事件發(fā)生時(shí)獲取一定的金額，但它不是彌補(bǔ)損害的合同。的合同。整理ppt 熟人社會(huì)中，交易往往局限在一個(gè)較小的范圍熟人社會(huì)中，交易往往局限在一個(gè)較小的范圍內(nèi)，不守誠(chéng)信的成本高；市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，由于交易地內(nèi)，不守誠(chéng)信的成本高；市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，由于交易地域大為擴(kuò)展，不守誠(chéng)信的成本大大降低。域大為擴(kuò)展，不守誠(chéng)信的成本大大降低。 保險(xiǎn)合同的簽訂和履行顯然屬于后者。保險(xiǎn)標(biāo)保險(xiǎn)合同的簽訂和履行顯然屬于后者。保險(xiǎn)標(biāo)的通常由投保人一方掌握，保險(xiǎn)人難以知道其真實(shí)的通常由投保人一方掌握，保險(xiǎn)人難以知道其真實(shí)情況；而保險(xiǎn)

8、合同條款又是由保險(xiǎn)人單方制定，且情況；而保險(xiǎn)合同條款又是由保險(xiǎn)人單方制定，且非常專(zhuān)業(yè)和深?yuàn)W，投保人一方不易理解。非常專(zhuān)業(yè)和深?yuàn)W，投保人一方不易理解。 最大誠(chéng)信的體現(xiàn)：投保人如實(shí)告知的義務(wù)、保最大誠(chéng)信的體現(xiàn)：投保人如實(shí)告知的義務(wù)、保險(xiǎn)人說(shuō)明保險(xiǎn)條款的義務(wù)。險(xiǎn)人說(shuō)明保險(xiǎn)條款的義務(wù)。整理ppt 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1313條第條第1 1款：投保人提出保險(xiǎn)要求，款：投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1414條：保險(xiǎn)合同成立后，投保人按條：保

9、險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任。 結(jié)論：保險(xiǎn)合同的成立不以保費(fèi)交付和保險(xiǎn)單的結(jié)論：保險(xiǎn)合同的成立不以保費(fèi)交付和保險(xiǎn)單的簽發(fā)為要件，因此不是實(shí)踐合同。簽發(fā)為要件，因此不是實(shí)踐合同。 整理ppt 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1313條第條第1 1款：投保人提出保險(xiǎn)款：投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。險(xiǎn)憑證。 第第2 2款：保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明款：保險(xiǎn)單

10、或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書(shū)面形式載明合同內(nèi)容。定采用其他書(shū)面形式載明合同內(nèi)容。 整理ppt 很多學(xué)者曾經(jīng)認(rèn)為，保險(xiǎn)合同的成立必須具備特很多學(xué)者曾經(jīng)認(rèn)為，保險(xiǎn)合同的成立必須具備特定的形式，即采取保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證的形式，因定的形式，即采取保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證的形式，因此保險(xiǎn)合同是要式合同，即使口頭上已經(jīng)達(dá)成一致，此保險(xiǎn)合同是要式合同，即使口頭上已經(jīng)達(dá)成一致，未簽發(fā)保險(xiǎn)單之前，合同不成立。未簽發(fā)保險(xiǎn)單之前，合同不成立。 支持上述論斷的，是原支持上述論斷的，是原保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1313條第條第2 2款款。 第

11、第1313條第條第2 2款：經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商同意，也款：經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的可以采取前款規(guī)定以外的其他書(shū)面協(xié)議形式訂立其他書(shū)面協(xié)議形式訂立保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同。合同。 整理ppt 怎樣理解保險(xiǎn)人的義務(wù)？怎樣理解保險(xiǎn)人的義務(wù)？ （1 1）金錢(qián)給付說(shuō)。保險(xiǎn)人所負(fù)義務(wù)以保險(xiǎn)事故發(fā)）金錢(qián)給付說(shuō)。保險(xiǎn)人所負(fù)義務(wù)以保險(xiǎn)事故發(fā)生為要件，因大都給付金錢(qián)，所以得名。投保人的生為要件，因大都給付金錢(qián)，所以得名。投保人的義務(wù)是無(wú)條件的；而保險(xiǎn)人的義務(wù)是附停止條件的義務(wù)是無(wú)條件的；而保險(xiǎn)人的義務(wù)是附停止條件的。 （2 2）危險(xiǎn)承擔(dān)說(shuō)。保險(xiǎn)人的義務(wù)并不始于事故發(fā)）危險(xiǎn)承擔(dān)說(shuō)。保險(xiǎn)人的義務(wù)并不始

12、于事故發(fā)生，而是整個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)均負(fù)有承擔(dān)危險(xiǎn)的義務(wù)。生，而是整個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)均負(fù)有承擔(dān)危險(xiǎn)的義務(wù)。保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人就要提取責(zé)任準(zhǔn)備金。對(duì)保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人就要提取責(zé)任準(zhǔn)備金。對(duì)投保人，保險(xiǎn)合同提供保護(hù)具有精神上和經(jīng)濟(jì)上的投保人，保險(xiǎn)合同提供保護(hù)具有精神上和經(jīng)濟(jì)上的價(jià)值。期間開(kāi)始，被保險(xiǎn)人就具有期待權(quán)；事故發(fā)價(jià)值。期間開(kāi)始，被保險(xiǎn)人就具有期待權(quán)；事故發(fā)生后，期待權(quán)實(shí)現(xiàn)。生后，期待權(quán)實(shí)現(xiàn)。 整理ppt 格式合同的優(yōu)勢(shì)：手續(xù)簡(jiǎn)便、節(jié)格式合同的優(yōu)勢(shì)：手續(xù)簡(jiǎn)便、節(jié)約交易時(shí)間和交易費(fèi)用，滿(mǎn)足現(xiàn)代民約交易時(shí)間和交易費(fèi)用，滿(mǎn)足現(xiàn)代民商事交易對(duì)于迅捷性的要求；商事交易對(duì)于迅捷性的要求； 弊端：免除或限制

13、條款制定者的弊端：免除或限制條款制定者的責(zé)任、加重對(duì)方當(dāng)事人的責(zé)任、不合責(zé)任、加重對(duì)方當(dāng)事人的責(zé)任、不合理的分配合同風(fēng)險(xiǎn)。理的分配合同風(fēng)險(xiǎn)。整理ppt三、保險(xiǎn)合同的法律適用三、保險(xiǎn)合同的法律適用解決此類(lèi)問(wèn)題的基本思路：特別法優(yōu)先于一般法適解決此類(lèi)問(wèn)題的基本思路：特別法優(yōu)先于一般法適用用絕大多數(shù)保險(xiǎn)合同，優(yōu)先適用絕大多數(shù)保險(xiǎn)合同，優(yōu)先適用保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法，沒(méi)有規(guī)，沒(méi)有規(guī)定或規(guī)定不明確的，適用定或規(guī)定不明確的，適用合同法合同法和民法。和民法。海上保險(xiǎn)合同適用海商法，然后是保險(xiǎn)法。海上保險(xiǎn)合同適用海商法，然后是保險(xiǎn)法。整理ppt四、保險(xiǎn)合同的分類(lèi)四、保險(xiǎn)合同的分類(lèi)（一）（一）強(qiáng)制保險(xiǎn)合同和自愿保險(xiǎn)合同強(qiáng)

14、制保險(xiǎn)合同和自愿保險(xiǎn)合同（二）（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同（三）（三）定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同 （四）（四）足額保險(xiǎn)、不足額和超額保險(xiǎn)合同足額保險(xiǎn)、不足額和超額保險(xiǎn)合同 （五）（五）單一保險(xiǎn)合同和重復(fù)保險(xiǎn)合同單一保險(xiǎn)合同和重復(fù)保險(xiǎn)合同（六）為自己利益保險(xiǎn)合同和為他人利益保險(xiǎn)合同（六）為自己利益保險(xiǎn)合同和為他人利益保險(xiǎn)合同（七）（七）原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同整理ppt 強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱(chēng)法定保險(xiǎn)，是基于法律規(guī)定而當(dāng)強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱(chēng)法定保險(xiǎn)，是基于法律規(guī)定而當(dāng)然成立的保險(xiǎn)。然成立的保險(xiǎn)。 國(guó)家通過(guò)法律推行強(qiáng)制保險(xiǎn)并非任意為之，

15、而國(guó)家通過(guò)法律推行強(qiáng)制保險(xiǎn)并非任意為之，而是出于社會(huì)公益的需要。因?yàn)閺?qiáng)制保險(xiǎn)是國(guó)家對(duì)個(gè)是出于社會(huì)公益的需要。因?yàn)閺?qiáng)制保險(xiǎn)是國(guó)家對(duì)個(gè)人自由的干預(yù)，其范圍應(yīng)當(dāng)受到嚴(yán)格限制，只有那人自由的干預(yù)，其范圍應(yīng)當(dāng)受到嚴(yán)格限制，只有那些涉及國(guó)計(jì)民生或社會(huì)安定的事業(yè)方可適用。些涉及國(guó)計(jì)民生或社會(huì)安定的事業(yè)方可適用。 整理ppt 2005 2005年年8 8月月8 8日，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院助理研究員、法日，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院助理研究員、法學(xué)博士黃金榮在北京鐵路局一營(yíng)業(yè)處購(gòu)買(mǎi)了一張學(xué)博士黃金榮在北京鐵路局一營(yíng)業(yè)處購(gòu)買(mǎi)了一張K101K101次（北京至義烏）火車(chē)票，票價(jià)為次（北京至義烏）火車(chē)票，票價(jià)為203203元。在隨后的元

16、。在隨后的一個(gè)偶然機(jī)會(huì)里，黃金榮從互聯(lián)網(wǎng)上獲知，每張火車(chē)一個(gè)偶然機(jī)會(huì)里，黃金榮從互聯(lián)網(wǎng)上獲知，每張火車(chē)票的價(jià)格中都包含了基本票價(jià)票的價(jià)格中都包含了基本票價(jià)2%2%的的“意外傷害強(qiáng)制保意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)險(xiǎn)費(fèi)”，該費(fèi)用從，該費(fèi)用從19511951年至今一直在收取。而在買(mǎi)票年至今一直在收取。而在買(mǎi)票時(shí)，他并沒(méi)有被告知票價(jià)中包含這項(xiàng)費(fèi)用，更不知道時(shí)，他并沒(méi)有被告知票價(jià)中包含這項(xiàng)費(fèi)用，更不知道保險(xiǎn)涵蓋的范圍是什么、如何進(jìn)行索賠，火車(chē)票上也保險(xiǎn)涵蓋的范圍是什么、如何進(jìn)行索賠，火車(chē)票上也無(wú)相關(guān)說(shuō)明。無(wú)相關(guān)說(shuō)明。 黃金榮認(rèn)為，北京鐵路局營(yíng)業(yè)處在收取他基本票黃金榮認(rèn)為，北京鐵路局營(yíng)業(yè)處在收取他基本票價(jià)價(jià)2%2%

17、的的“意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)”時(shí)，未履行告知義務(wù)，時(shí)，未履行告知義務(wù)，遂將北京鐵路局和中國(guó)人?？毓晒靖嫔媳本┦需F路遂將北京鐵路局和中國(guó)人?？毓晒靖嫔媳本┦需F路運(yùn)輸法院。運(yùn)輸法院。整理ppt 2005 2005年年1212月月1212日，北京鐵路運(yùn)輸法院作出一審判日，北京鐵路運(yùn)輸法院作出一審判決：根據(jù)決：根據(jù)19511951年頒布的年頒布的鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例條例和和19591959年財(cái)政部、鐵道部下發(fā)的年財(cái)政部、鐵道部下發(fā)的關(guān)于鐵路旅關(guān)于鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)自客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)自19591959年起由鐵路接辦的聯(lián)合通年起由鐵路接辦的聯(lián)合通知

18、聯(lián)合通知知聯(lián)合通知中相關(guān)規(guī)定，北京鐵路局按每張火車(chē)票中相關(guān)規(guī)定，北京鐵路局按每張火車(chē)票票價(jià)的票價(jià)的2 2強(qiáng)制收取保險(xiǎn)費(fèi)這一行為并無(wú)不當(dāng)之處，且強(qiáng)制收取保險(xiǎn)費(fèi)這一行為并無(wú)不當(dāng)之處，且已向社會(huì)履行了告知義務(wù)，因此駁回原告的訴訟請(qǐng)求。已向社會(huì)履行了告知義務(wù)，因此駁回原告的訴訟請(qǐng)求。 黃金榮不服判決，遂起訴到北京鐵路運(yùn)輸中級(jí)人黃金榮不服判決，遂起訴到北京鐵路運(yùn)輸中級(jí)人民法院，民法院，20062006年年3 3月月2323日，北京鐵路運(yùn)輸中級(jí)人民法院日，北京鐵路運(yùn)輸中級(jí)人民法院對(duì)此案作出終審宣判：黃金榮所訴的其知情權(quán)被侵害對(duì)此案作出終審宣判：黃金榮所訴的其知情權(quán)被侵害因不具備侵權(quán)的構(gòu)成要件而不成立，駁回

19、上訴，維持因不具備侵權(quán)的構(gòu)成要件而不成立，駁回上訴，維持原判。原判。整理ppt觀點(diǎn)：旅客意外傷害險(xiǎn)不宜強(qiáng)制推行觀點(diǎn)：旅客意外傷害險(xiǎn)不宜強(qiáng)制推行 1.1.意外險(xiǎn)不具有強(qiáng)制保險(xiǎn)的公共屬性意外險(xiǎn)不具有強(qiáng)制保險(xiǎn)的公共屬性 意外傷害險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)意外險(xiǎn)，系指被保險(xiǎn)人因意外傷害險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)意外險(xiǎn)，系指被保險(xiǎn)人因意外傷害所需住院費(fèi)用及醫(yī)藥費(fèi)用，以及因而意外傷害所需住院費(fèi)用及醫(yī)藥費(fèi)用，以及因而不能工作所致收入之損失，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付不能工作所致收入之損失，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付或補(bǔ)償之保險(xiǎn)?；蜓a(bǔ)償之保險(xiǎn)。 意外傷害具有強(qiáng)烈的個(gè)體色彩，通常并不意外傷害具有強(qiáng)烈的個(gè)體色彩，通常并不會(huì)對(duì)公共利益和社會(huì)秩序產(chǎn)生影響，因此是否會(huì)對(duì)公共利益

20、和社會(huì)秩序產(chǎn)生影響，因此是否投保意外險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人自愿選擇。投保意外險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人自愿選擇。 整理ppt 2. 2.鐵路領(lǐng)域繼續(xù)實(shí)施旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)缺乏鐵路領(lǐng)域繼續(xù)實(shí)施旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)缺乏法律依據(jù)法律依據(jù) 我國(guó)我國(guó)保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1111條規(guī)定：除法律、行政法規(guī)條規(guī)定：除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立。規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立。 鐵路旅客強(qiáng)制意外險(xiǎn)的實(shí)施依據(jù)是政務(wù)院財(cái)政經(jīng)鐵路旅客強(qiáng)制意外險(xiǎn)的實(shí)施依據(jù)是政務(wù)院財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)濟(jì)委員會(huì)19511951年頒布的年頒布的鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例條例，19921992年該條例進(jìn)行了修改，并經(jīng)國(guó)

21、務(wù)院的批年該條例進(jìn)行了修改，并經(jīng)國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)后，由鐵道部以通知的形式下發(fā)。按照我國(guó)準(zhǔn)后，由鐵道部以通知的形式下發(fā)。按照我國(guó)立法立法法法的有關(guān)規(guī)定，行政法規(guī)是由國(guó)務(wù)院制定之規(guī)范，的有關(guān)規(guī)定，行政法規(guī)是由國(guó)務(wù)院制定之規(guī)范，并應(yīng)以國(guó)務(wù)院令的形式公布。因此該條例在性質(zhì)上應(yīng)并應(yīng)以國(guó)務(wù)院令的形式公布。因此該條例在性質(zhì)上應(yīng)屬于部門(mén)規(guī)章而不是行政法規(guī)，不能作為鐵路客運(yùn)施屬于部門(mén)規(guī)章而不是行政法規(guī)，不能作為鐵路客運(yùn)施行意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律依據(jù)。行意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律依據(jù)。整理ppt 1. 1. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 第第1212條：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利條：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保

22、險(xiǎn)。益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 2. 2. 人身保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)合同 第第1212條：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體條：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 整理ppt 這是對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同所作的分類(lèi)。這是對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同所作的分類(lèi)。 定值保險(xiǎn)（定值保險(xiǎn)（Valued InsuranceValued Insurance ）是）是合同訂立時(shí)要確定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。合同訂立時(shí)要確定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。 不定值保險(xiǎn)（不定值保險(xiǎn)（unvaluedunvalued InsuranceInsurance ）是合同訂立時(shí)不確定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，是合同訂立時(shí)不確定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，而是規(guī)定而是規(guī)定“保險(xiǎn)標(biāo)的

23、的價(jià)值，須至保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，須至保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)按照保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值確事故發(fā)生時(shí)按照保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值確定定”。 整理ppt 第第5555條投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)條投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償?shù)陌l(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。投保人和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保投保人和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以保險(xiǎn)險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。算標(biāo)準(zhǔn)。 整理ppt 定值保險(xiǎn)

24、合同的優(yōu)勢(shì)在于省略了事故發(fā)生定值保險(xiǎn)合同的優(yōu)勢(shì)在于省略了事故發(fā)生后核定保險(xiǎn)價(jià)值的繁瑣程序。后核定保險(xiǎn)價(jià)值的繁瑣程序。 其弊端在于可能出現(xiàn)事實(shí)上的超額保險(xiǎn)，其弊端在于可能出現(xiàn)事實(shí)上的超額保險(xiǎn)，不符合不符合“損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則”。 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法未對(duì)適用定值保險(xiǎn)合同的適用未對(duì)適用定值保險(xiǎn)合同的適用范圍進(jìn)行限定，可能出現(xiàn)一種情況，即借訂立范圍進(jìn)行限定，可能出現(xiàn)一種情況，即借訂立定值保險(xiǎn)合同之名訂立超額保險(xiǎn)合同。定值保險(xiǎn)合同之名訂立超額保險(xiǎn)合同。整理ppt 根據(jù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系所作的分類(lèi)。根據(jù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系所作的分類(lèi)。 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1818條第條第4 4款：保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人

25、款：保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。 超額保險(xiǎn)合同（超額保險(xiǎn)合同（Over InsuranceOver Insurance）是保險(xiǎn)金額超）是保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的合同。過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的合同。 一旦保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，投保人就可以通過(guò)一旦保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，投保人就可以通過(guò)投保獲取不當(dāng)?shù)美?，容易滋生道德危機(jī)和賭博心理，投保獲取不當(dāng)?shù)美菀鬃躺赖挛C(jī)和賭博心理，且違背了且違背了“損害補(bǔ)償原則損害補(bǔ)償原則”，因此各國(guó)對(duì)超額保險(xiǎn)都，因此各國(guó)對(duì)超額保險(xiǎn)都進(jìn)行了規(guī)制。進(jìn)行了規(guī)制。 整理ppt 1. 1.從定值保險(xiǎn)合同的角度進(jìn)行規(guī)制從定值保險(xiǎn)

26、合同的角度進(jìn)行規(guī)制 （1 1）確定定值保險(xiǎn)合同的適用范圍。例）確定定值保險(xiǎn)合同的適用范圍。例如我國(guó)臺(tái)灣如我國(guó)臺(tái)灣“保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法”規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的物不能規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的物不能以市價(jià)估計(jì)者，得由當(dāng)事人約定其價(jià)值，賠償以市價(jià)估計(jì)者，得由當(dāng)事人約定其價(jià)值，賠償時(shí)從其約定。時(shí)從其約定。 （2 2）引入超額定值保險(xiǎn)的概念。德國(guó)保）引入超額定值保險(xiǎn)的概念。德國(guó)保險(xiǎn)契約法規(guī)定，經(jīng)定值的保險(xiǎn)價(jià)值不得顯著超險(xiǎn)契約法規(guī)定，經(jīng)定值的保險(xiǎn)價(jià)值不得顯著超過(guò)實(shí)際價(jià)值，否則定值無(wú)效。過(guò)實(shí)際價(jià)值，否則定值無(wú)效。整理ppt 2. 2.區(qū)分善意和惡意區(qū)分善意和惡意 （1 1）根據(jù)德國(guó)保險(xiǎn)合同法第）根據(jù)德國(guó)保險(xiǎn)合同法第5151條：善意超

27、額保險(xiǎn)，條：善意超額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人或要保人可以要求適當(dāng)減低保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人或要保人可以要求適當(dāng)減低保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)。 惡意，保險(xiǎn)合同無(wú)效，且保險(xiǎn)人有權(quán)獲取自知悉惡意，保險(xiǎn)合同無(wú)效，且保險(xiǎn)人有權(quán)獲取自知悉時(shí)止的保險(xiǎn)費(fèi)，但若其在訂約時(shí)已知其無(wú)效者，不在時(shí)止的保險(xiǎn)費(fèi)，但若其在訂約時(shí)已知其無(wú)效者，不在此限（合同無(wú)效說(shuō)）。此限（合同無(wú)效說(shuō)）。 在臺(tái)灣，善意，應(yīng)減少保險(xiǎn)金額和保費(fèi)。如果超在臺(tái)灣，善意，應(yīng)減少保險(xiǎn)金額和保費(fèi)。如果超額保險(xiǎn)的事實(shí)發(fā)生于保險(xiǎn)理賠之時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保額保險(xiǎn)的事實(shí)發(fā)生于保險(xiǎn)理賠之時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行賠償，但應(yīng)當(dāng)全額退還整個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行賠償，但應(yīng)當(dāng)全額退

28、還整個(gè)保險(xiǎn)期間超額部分的保險(xiǎn)費(fèi)。惡意，保險(xiǎn)人可以解除合同期間超額部分的保險(xiǎn)費(fèi)。惡意，保險(xiǎn)人可以解除合同（合同解除說(shuō)）。（合同解除說(shuō)）。整理ppt 3. 3.不區(qū)分善意和惡意不區(qū)分善意和惡意 日本商法典日本商法典第第631631條規(guī)定，無(wú)論超額保險(xiǎn)出條規(guī)定，無(wú)論超額保險(xiǎn)出于惡意或善意，保險(xiǎn)契約的超過(guò)部分無(wú)效（超過(guò)部分于惡意或善意，保險(xiǎn)契約的超過(guò)部分無(wú)效（超過(guò)部分無(wú)效說(shuō)）。無(wú)效說(shuō)）。 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第5555條第條第3 3款規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超款規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效，過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效，保險(xiǎn)保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保

29、險(xiǎn)費(fèi)。 這種規(guī)定不足以抑制道德危險(xiǎn)的發(fā)生。這種規(guī)定不足以抑制道德危險(xiǎn)的發(fā)生。 造成超額保險(xiǎn)最為常見(jiàn)的兩種原因：造成超額保險(xiǎn)最為常見(jiàn)的兩種原因：（1 1）合同）合同成立后保險(xiǎn)價(jià)值下跌；（成立后保險(xiǎn)價(jià)值下跌；（2 2）投保人惡意欺詐。）投保人惡意欺詐。整理ppt 不足額保險(xiǎn)合同（不足額保險(xiǎn)合同（Under InsuranceUnder Insurance ）的）的出現(xiàn)，主要是因?yàn)橥侗Ｈ讼Ｍ?jié)省保費(fèi)，或者出現(xiàn)，主要是因?yàn)橥侗Ｈ讼Ｍ?jié)省保費(fèi)，或者是因?yàn)樨?cái)產(chǎn)價(jià)值的上漲。是因?yàn)樨?cái)產(chǎn)價(jià)值的上漲。 對(duì)此的處理見(jiàn)第對(duì)此的處理見(jiàn)第5555條第條第4 4款：保險(xiǎn)金額低于款：保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同

30、另有約定外，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。責(zé)任。 整理ppt 2006 2006年年7 7月，王某就價(jià)值月，王某就價(jià)值100100萬(wàn)元的家庭財(cái)產(chǎn)在某萬(wàn)元的家庭財(cái)產(chǎn)在某保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)一年，當(dāng)時(shí)投保金額為保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)一年，當(dāng)時(shí)投保金額為8080萬(wàn)元，萬(wàn)元，但并沒(méi)對(duì)具體賠償方式進(jìn)行約定。但并沒(méi)對(duì)具體賠償方式進(jìn)行約定。 20062006年年1212月，由于意外失火，王某家財(cái)產(chǎn)遭受損月，由于意外失火，王某家財(cái)產(chǎn)遭受損失，被核定為失，被核定為4040萬(wàn)元，王某就此向保險(xiǎn)公司提出賠償萬(wàn)元，王某就此向保險(xiǎn)公

31、司提出賠償要求。在王某的賠償要求中，認(rèn)為其投保金額為要求。在王某的賠償要求中，認(rèn)為其投保金額為8080萬(wàn)萬(wàn)元，實(shí)際損失為元，實(shí)際損失為4040萬(wàn)元，因此應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際損失全額萬(wàn)元，因此應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際損失全額給予賠付。而保險(xiǎn)公司認(rèn)為，王某在投保之初就是不給予賠付。而保險(xiǎn)公司認(rèn)為，王某在投保之初就是不足額保險(xiǎn)，按照不足額保險(xiǎn)的一般處理辦法，應(yīng)當(dāng)按足額保險(xiǎn)，按照不足額保險(xiǎn)的一般處理辦法，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的比例進(jìn)行賠償，即照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的比例進(jìn)行賠償，即4040萬(wàn)元的萬(wàn)元的4/54/5（80/10080/100），應(yīng)該是），應(yīng)該是3232萬(wàn)元。雙方各執(zhí)萬(wàn)元。雙方各執(zhí)己見(jiàn)，爭(zhēng)

32、執(zhí)不下，王某將保險(xiǎn)公司告上了法庭。己見(jiàn)，爭(zhēng)執(zhí)不下，王某將保險(xiǎn)公司告上了法庭。整理ppt 單一保險(xiǎn)合同：投保人對(duì)于同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同單一保險(xiǎn)合同：投保人對(duì)于同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與一個(gè)保險(xiǎn)人訂立的保一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與一個(gè)保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同險(xiǎn)合同 重復(fù)保險(xiǎn)合同（重復(fù)保險(xiǎn)合同（double insurancedouble insurance）：是指投）：是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)

33、值的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法將其規(guī)定將其規(guī)定在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中。 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1212條第條第6 6款：保險(xiǎn)利益是指投保人款：保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益?；蛘弑槐ｋU(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。 整理ppt 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1616條第條第7 7款：保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)款：保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。 重復(fù)保險(xiǎn)有廣義和狹義之分，后者是指保險(xiǎn)金重復(fù)保險(xiǎn)有廣義和狹義之分，后者是指保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)，我國(guó)額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)，我國(guó)保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法采取采取狹義概念。狹義概念。 建立重復(fù)保險(xiǎn)制度的

34、目的，是為了防止投保人建立重復(fù)保險(xiǎn)制度的目的，是為了防止投保人惡意重復(fù)投保，獲得多于實(shí)際損失的賠償，從而違惡意重復(fù)投保，獲得多于實(shí)際損失的賠償，從而違背財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則。所以，對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)背財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則。所以，對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)合同的法律規(guī)制，重點(diǎn)在于狹義的重復(fù)保險(xiǎn)。合同的法律規(guī)制，重點(diǎn)在于狹義的重復(fù)保險(xiǎn)。整理ppt 構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)一定要構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)一定要“三同一三同一”，如房主就同，如房主就同一房屋，基于所有權(quán)的關(guān)系，訂立幾份火災(zāi)保險(xiǎn)合一房屋，基于所有權(quán)的關(guān)系，訂立幾份火災(zāi)保險(xiǎn)合同。如果就同一標(biāo)的分別訂立火災(zāi)保險(xiǎn)合同和盜竊同。如果就同一標(biāo)的分別訂立火災(zāi)保險(xiǎn)合同和盜竊保險(xiǎn)合同，就不是同

35、一保險(xiǎn)事故。保險(xiǎn)合同，就不是同一保險(xiǎn)事故。 必須簽訂數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，而不是共保，后者是必須簽訂數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，而不是共保，后者是兩個(gè)以上保險(xiǎn)人在同一保險(xiǎn)合同中就同一標(biāo)的、同兩個(gè)以上保險(xiǎn)人在同一保險(xiǎn)合同中就同一標(biāo)的、同一保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行保險(xiǎn)而訂立的合同，每一保險(xiǎn)人按一保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行保險(xiǎn)而訂立的合同，每一保險(xiǎn)人按確定的比例承擔(dān)責(zé)任。確定的比例承擔(dān)責(zé)任。 此外，必須基于同一保險(xiǎn)期限，即投保人與數(shù)此外，必須基于同一保險(xiǎn)期限，即投保人與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同的期限必須有重合。個(gè)保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同的期限必須有重合。整理ppt 對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)合同的規(guī)制：對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)合同的規(guī)制： （1 1）通知義務(wù)）通知義務(wù) 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)

36、法第第5656條規(guī)定：重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)條規(guī)定：重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。 但是，何謂但是，何謂“有關(guān)情況有關(guān)情況”，法律并不明確。根，法律并不明確。根據(jù)國(guó)外立法，應(yīng)明確為各份保險(xiǎn)合同的具體內(nèi)容。據(jù)國(guó)外立法，應(yīng)明確為各份保險(xiǎn)合同的具體內(nèi)容。 違反通知義務(wù)的后果是什么？沒(méi)有違反義務(wù)的違反通知義務(wù)的后果是什么？沒(méi)有違反義務(wù)的后果，義務(wù)就形同虛設(shè)。后果，義務(wù)就形同虛設(shè)。 整理ppt （2 2）善意重復(fù)保險(xiǎn)：通常承認(rèn)有效。）善意重復(fù)保險(xiǎn)：通常承認(rèn)有效。 （3 3）惡意重復(fù)保險(xiǎn)）惡意重復(fù)保險(xiǎn) 同時(shí)惡意重復(fù)保險(xiǎn)：全部無(wú)效。同時(shí)惡意重復(fù)保險(xiǎn)：全部無(wú)效。 異時(shí)惡意重復(fù)