第十四章_代理行—第一節(jié)_為什么要建立代理行

1、第十三章 代理行第一節(jié) 為什么要建立代理行一、建立代理行的重要性一、建立代理行的重要性u(píng) 一家銀行要經(jīng)營(yíng)國(guó)際銀行業(yè)務(wù)必須要與其它國(guó)家的銀行進(jìn)行合作，才能相互委托業(yè)務(wù)，進(jìn)行國(guó)際銀行業(yè)務(wù)。與其性質(zhì)類似的行業(yè)還有：運(yùn)輸公司、保險(xiǎn)公司、郵政部門、公安部門等。銀行除了辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)外，還要出口信貸、補(bǔ)償貿(mào)易、銀團(tuán)貸款和其他各種融資方面相互合作。為了開展這些業(yè)務(wù)，就要同國(guó)外的銀行建立相互委托代理業(yè)務(wù)，這種關(guān)系就是代理行關(guān)系（Correspondents).u 英國(guó)第一大銀行-巴克萊銀行在100多個(gè)國(guó)家設(shè)立了5000多家分行，為了順利開展國(guó)際銀行業(yè)務(wù)，他還要建立它的代理行網(wǎng)絡(luò)。我們國(guó)家的中國(guó)銀行在國(guó)外有近

2、100個(gè)分支機(jī)構(gòu)，為了適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，已與150多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的3500多家銀行包括其分支機(jī)構(gòu)共6000多家銀行建立了代理行關(guān)系。建立分支機(jī)構(gòu)需要成本大，困難多。u代理行之間的業(yè)務(wù)不僅僅是國(guó)際結(jié)算，還包括國(guó)際貿(mào)易的資金融通、國(guó)際信貸、項(xiàng)目貸款等，還提供各種金融服務(wù)如快郵服務(wù)、培訓(xùn)專業(yè)人才等。它們彼此的關(guān)系是互委業(yè)務(wù)，互為客戶，利用對(duì)方的服務(wù)為其客戶服務(wù)，相互都能得到好處。第二節(jié) 怎樣建立代理行關(guān)系 兩家銀行建立代理行關(guān)系，就要相互提供服務(wù)、委托業(yè)務(wù)，如匯款、托收、信用證等。業(yè)務(wù)往來(lái)一般以信函或電文方式辦理。這些往來(lái)文件必須證實(shí)確系對(duì)方銀行所發(fā)。如果以信函方式處理，須以有權(quán)人簽字加以證實(shí)；如果

3、是以電報(bào)、傳真、或 swift 方式處理的，則以密押加以證實(shí)其真?zhèn)?。因此，建立代理行關(guān)系必須首先要交換簽字樣本和密押。提供服務(wù)也要收取費(fèi)用，每家銀行都訂有本行的費(fèi)率表，說(shuō)明提供各種服務(wù)的費(fèi)率，使對(duì)方銀行了解。一、密押一、密押 密押（Test Key)是兩家銀行事先約定的專用押碼。由發(fā)電行在發(fā)送電報(bào)或電傳時(shí)加注在電文內(nèi)，經(jīng)收電行核對(duì)相符，即可確認(rèn)電報(bào)或電傳的真實(shí)性。建立密押關(guān)系可由一方銀行寄送密押給對(duì)方銀行，經(jīng)雙方約定共同使用。也可由雙方銀行互換密押，各自使用自己的密押。密押實(shí)際上是一項(xiàng)數(shù)字，是將密押表內(nèi)代表月份、日期、金額、貨幣、次數(shù)等各種數(shù)字加總，再加上定、次數(shù)而組成。它沒(méi)有固定的格式，各銀

4、行有其自己的組合方法。它是一項(xiàng)機(jī)密性極強(qiáng)的數(shù)字。尤其在國(guó)際結(jié)算中，以電報(bào)、電傳和swift 轉(zhuǎn)移的資金，都依靠密押證實(shí)。經(jīng)管密押的工作人員必須絕對(duì)可靠。很多銀行在密押使用了半年或一年后更換新的密押，以確保安全。二、簽字樣本簽字樣本（Booklet of Authorized Signatures) 是銀行列示有權(quán)簽字人員的簽字式樣和其權(quán)力等級(jí)的文件。如樣本中的簽字式樣分A級(jí)、B級(jí)等。銀行之間的信函、憑證、對(duì)外開立的票據(jù)、對(duì)外簽訂的協(xié)議都必須經(jīng)有權(quán)簽字人員簽字后方可生效。收監(jiān)銀行或委托付款銀行將信函、憑證或票據(jù)上的譴責(zé)與簽字樣本核符后即可確認(rèn)信函、憑證、票據(jù)的真實(shí)性。然后，收件銀行或委托行才可按

5、內(nèi)容要求進(jìn)行處理或付款。 費(fèi)率表（Schedule of Terms and Conditions) 是銀行承辦各項(xiàng)業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)方銀行委托業(yè)務(wù)，按被委托銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用。二、建立代理行關(guān)系 1、 代理行必須在平等互利的基礎(chǔ)上建立相互委托的業(yè)務(wù)關(guān)系，以保證國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的順利開展。 2、 代理行關(guān)系的建立必須服從國(guó)家的外交政策。 3、代理行關(guān)系的建立要考慮這家銀行本身的資產(chǎn)總額和資本總額是否屬于大銀行，還要調(diào)查它的資信、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)、業(yè)務(wù)需要程度等情況。1、簽訂代理合約。建立代理行關(guān)系可以簽訂代理合約，也可不簽訂代理合約而僅交換控制文件。代理合約（Agency Arrangement) 的

6、內(nèi)容可以包括： 機(jī)構(gòu)：都由總行簽訂，是否包括分支行，包括幾家分支行都應(yīng)在合約內(nèi)訂明。 控制文件：簽字樣本 - 一般在合約內(nèi)訂明互換簽字樣本。 密押 - 代理合約上訂明共用一方銀行的密押或各用各押。 費(fèi)率表 - 訂明收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)按各自的費(fèi)率表收費(fèi)，還是另有優(yōu)惠辦法。如有優(yōu)惠，必須訂明。如：互不收議付費(fèi)，都必須說(shuō)明。 使用的貨幣：如，美元、日元等。 匯款、托收、信用證互委時(shí)的條件：如是匯款，應(yīng)說(shuō)明 資金付給哪一家銀行計(jì)入?yún)R入行的賬戶。電匯則用swift 劃撥。委托辦理托收和信用證時(shí)，說(shuō)明資金劃撥、資金償付的方法。 委辦事項(xiàng)：如 授信額度等。 有的銀行在建立代理行關(guān)系時(shí)，還須簽訂合作協(xié)議。合作協(xié)議一般

7、包括相互提供金融方面和關(guān)匯方面的各種信息、當(dāng)?shù)胤珊秃ｊP(guān)方面的各項(xiàng)規(guī)定、銀行界與金融界的各項(xiàng)咨詢等。也可以包括外匯買賣、債券發(fā)行、項(xiàng)目貸款及人員培訓(xùn)等方面的合作。 代理合約和合作協(xié)議一般都由總行簽訂。三、建立往來(lái)賬戶 在代理行關(guān)系建立后，就可以根據(jù)雙方協(xié)議的內(nèi)容進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)。這些相互辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)而發(fā)生的外匯資金的收付，要通過(guò)各自的賬戶來(lái)清算。 每一家經(jīng)營(yíng)國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行都必須在各主要貨幣每一家經(jīng)營(yíng)國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行都必須在各主要貨幣的清算地開立賬戶，否則，結(jié)算業(yè)務(wù)無(wú)法進(jìn)行。的清算地開立賬戶，否則，結(jié)算業(yè)務(wù)無(wú)法進(jìn)行。1、一方在對(duì)方開立對(duì)方貨幣賬戶一方在對(duì)方開立對(duì)方貨幣賬戶。如中國(guó)銀行在美國(guó)大通銀行開立美元賬戶，中國(guó)銀行在倫敦巴克萊銀行開