銀行合規(guī)經(jīng)營心得體會五篇【新】.doc

1、銀行合規(guī)經(jīng)營心得體會五篇【篇一】在規(guī)章制度的不斷建設(shè)、系統(tǒng)機(jī)制不斷完善的現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)發(fā)展下，原以為員工用原始低級的手段盜竊客戶資金的現(xiàn)象理應(yīng)不再出現(xiàn)，不成想，近期通報的兩起員工盜竊客戶資金案件卻令我大跌眼鏡。一起是利用智慧柜員機(jī)及手機(jī)銀行代客操作購買理財產(chǎn)品之機(jī)，趁機(jī)撤銷交易并轉(zhuǎn)入資金至其控制賬戶內(nèi)；一起則是利用私自留存空白存單進(jìn)行偽造客戶真實定期存單，并騙取授權(quán)進(jìn)行密碼重置盜取客戶定期資金。兩個案例從手法上來說都是極為簡單粗暴，不易被身邊同事察覺但有相當(dāng)幾率被客戶發(fā)現(xiàn)，具有一定冒險性。驚奇之余，不難發(fā)現(xiàn)上述網(wǎng)點內(nèi)的基礎(chǔ)管理存在薄弱之處：案例一中的智慧柜員機(jī)、手機(jī)銀行的長時間代客操作必然是被網(wǎng)

2、點其他同事“默許”，沒有做到相互監(jiān)督，說明支行沒有做到對代客操作違規(guī)行為的嚴(yán)管；案例二中的密碼重置授權(quán)環(huán)節(jié)，授權(quán)人員每次都要進(jìn)行兩次成功授權(quán)但最多只做到一次合規(guī)授權(quán)流程，說明授權(quán)環(huán)節(jié)還是一定程度被“信任”替代。目前授權(quán)操作已絕大部分由后臺轉(zhuǎn)移至前臺，可以基本規(guī)避案例二中的授權(quán)流程風(fēng)險，但后臺授權(quán)仍不可因此懈怠而流于形式。因此，我們要吸取上述案例的教訓(xùn)，針對代客操作違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅整治排查，并切實加強后臺授權(quán)業(yè)務(wù)操作的管理，還是那兩個字：合規(guī)，但不能只傳于紙面和口邊，而要真真落實到工作的細(xì)節(jié)之中。作為員工自身來說，打鐵還需自身硬，*給與了我們踏實穩(wěn)定的收入來，切勿因“貪”念陷落于不切實際的紙醉金

3、迷。合規(guī)保飯碗，莫伸手，伸手必被捉?！酒亢弦?guī)操作是我們*人必須要遵守的，只有遵守好這些小細(xì)節(jié)才能真正做到合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，第一時間防范風(fēng)險的發(fā)生。從細(xì)節(jié)入手，從我做起，把合規(guī)工作落到實處，我認(rèn)為主要從以下幾個方面入手：一是把服務(wù)意識放在首位。在新形勢下我們要善于留住老客戶，同時發(fā)展新客戶。怎樣才能做到這一點，我們的服務(wù)水平要上一個新臺階，縮短老客戶辦業(yè)務(wù)的等待時間，讓新客戶有一個全新的體驗。安全、舒適的體驗感，處處以客戶為中心的服務(wù)意識。二是加強學(xué)習(xí)、注重細(xì)節(jié)，堅持合規(guī)操作。合規(guī)辦理業(yè)務(wù)是避免差錯的基礎(chǔ)，熟悉的業(yè)務(wù)知識和熟練的操作技能是提升服務(wù)效率的推動力，對不熟悉的業(yè)務(wù)要多問，多學(xué)，多記。只

4、有在按照規(guī)章制度辦事的前提下，更好的學(xué)習(xí)，更多的積累經(jīng)驗，才能有效避免因經(jīng)驗不足和知識匱乏帶來的業(yè)務(wù)上的風(fēng)險。三是充分發(fā)揮*新一代系統(tǒng)優(yōu)勢，特別是新一代模型創(chuàng)建的優(yōu)勢。精準(zhǔn)定位客戶需求，及時準(zhǔn)確地向客戶推薦*產(chǎn)品，通過產(chǎn)品綁定客戶，通過服務(wù)提升客戶的滿意度和忠誠度。在工作中，我們務(wù)必保持謙求真務(wù)實的作風(fēng)，學(xué)好業(yè)務(wù)知識、熟練操作技能，用準(zhǔn)確高效的業(yè)務(wù)素質(zhì)服務(wù)好每一位客戶，讓客戶有一種賓至如歸的感覺，只有從我做起，從現(xiàn)在做起，從合規(guī)做起。青年時期是人生最寶貴的時光，因為躊躇滿志，精力充沛，因為敢闖敢干，活力四射，因為有太多的夢想和希望!但在我看來，青年的寶貴還在包括不懈的追求與團(tuán)隊的融合，崇高的道

5、德修養(yǎng)，以及堅強的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉獻(xiàn)!同時我們需要強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將合規(guī)理念融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊?！酒亢螢楹弦?guī)？合規(guī)就是合乎規(guī)范，且不僅僅是局限于某一單一的行業(yè)里，但絕對是銀行工作者永恒的準(zhǔn)繩。合規(guī)經(jīng)營是防范銀行操作風(fēng)險的需要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平的需要，為銀行創(chuàng)造價值，且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風(fēng)險消除。合規(guī)經(jīng)營是銀行發(fā)展的重要前提。銀行賴以生存的質(zhì)量效益于每一個崗位的每一位員工，于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一

6、個環(huán)節(jié)，于依法合規(guī)經(jīng)營。所以銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，才能從頭上預(yù)防風(fēng)險。而合法、合規(guī)經(jīng)營與每一個員工自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從?！彼砸ㄟ^將三線合規(guī)教育手冊作為合規(guī)教育的重點，引導(dǎo)幫助員工建立“不越底線、不踩紅線、不碰高壓線”的合規(guī)意識，增強員工利用制度自我保護(hù)意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究。身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，做到“我知，我會，我營銷”是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。所以我們不僅要對各類規(guī)章制度知其然，還要知其所以然。合規(guī)是一種工作

7、態(tài)度，它不是印刷在紙上的美術(shù)字，它需要的是人人時時刻刻處處都身體力行。合規(guī)就在我們身邊，它滲透在每一個數(shù)字，每一張回單，每一句話語中?？v古論今，無規(guī)矩不成方圓，大事小事，都需要有個規(guī)矩。合規(guī)的重點在于我們，在于每一個個體，在于每一個細(xì)節(jié)，在于每一個堅持。所以在日常的工作中我們要“抓整改，強內(nèi)控、零違規(guī)”，增強自身的責(zé)任心，自覺以最高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，做到遵紀(jì)守法，嚴(yán)以律己，盡職盡責(zé)，恪守職業(yè)道德，保持良好的職業(yè)操守，誠實守信、勤勉盡責(zé)，堅持依法經(jīng)營、合規(guī)操作，遵守工作紀(jì)律，為實現(xiàn)*持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營快速發(fā)展的目標(biāo)貢獻(xiàn)力量?！酒摹慷颊f一個人堅持一件事21天，那件事就會成為這個人的一種習(xí)慣。那么銀行人

8、的習(xí)慣有哪些呢？每一個銀行中都有不同的角色：行長，主管，客戶經(jīng)理，柜員行長有著每天監(jiān)督行內(nèi)業(yè)績、考核的習(xí)慣，主管有著每日審查憑證的習(xí)慣，客戶經(jīng)理有著每天聯(lián)系客戶記錄營銷情況的習(xí)慣，柜員有著每日盤庫做好日結(jié)的習(xí)慣。而于蒸湘支行的每一個人，開晨會也是一種習(xí)慣。那于所有的銀行人呢？或許合規(guī)就是一種習(xí)慣，或者說，合規(guī)應(yīng)當(dāng)成為一種習(xí)慣。目前來看，銀行合規(guī)操作中眾多都是圍繞反洗錢工作并且與之密切相關(guān)的。反洗錢工作是維護(hù)國家安全和金融安全的重要保障，是削弱金融犯罪力量、建立良好的經(jīng)濟(jì)金融秩序的基礎(chǔ)。近期中國人民銀行出臺的眾多規(guī)定與指示，許多都是與銀行柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)相關(guān)的。如未成年人開卡相關(guān)限制、網(wǎng)銀盾申請盡職

9、調(diào)查等。蒸湘支行響應(yīng)監(jiān)管部門及分行相關(guān)文件的呼吁，不僅通過宣傳手冊等宣傳反洗錢知識，提高銀行客戶的反洗錢“防犯罪”意識。還將銀行反洗錢的工作落實到位，有效識別可疑洗錢手段，確保每一筆業(yè)務(wù)滿足反洗錢要求。去年八月初某日，蒸湘支行行的三號柜臺來了兩位老年客戶，確定是想“以學(xué)習(xí)網(wǎng)銀操作為目的申請辦理二代網(wǎng)銀盾”。我們的柜面工作人民與會計主管對客戶進(jìn)行了多次詢問，溝通良久，最后客戶并不再要求辦理此業(yè)務(wù)。即便客戶強烈要求，我們也會經(jīng)過調(diào)查等合規(guī)操作反復(fù)確認(rèn)是否辦理。究其復(fù)雜的原因，是其申辦網(wǎng)銀盾的目的值得懷疑，其背后很可能涉及不法洗錢。一般來說，網(wǎng)銀盾為突破單筆轉(zhuǎn)賬或日轉(zhuǎn)賬限額、實現(xiàn)公司大額轉(zhuǎn)賬的工具。

10、而據(jù)公安披露的“地下錢莊”運行流程可知：不法分子可通過注冊多家“三無”公司，利用其去接受他人對公賬戶資金，同時利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行具體的資金轉(zhuǎn)賬操作進(jìn)行套現(xiàn)，并非法收取高額“手續(xù)費”，從中謀取暴利，完成洗錢目的。在目前“1張i類卡”等反洗錢規(guī)定高壓下，為獲得更多的利益，洗錢分子會教唆或利誘他人申辦網(wǎng)銀盾，助其完成洗錢操作。而這里的他人往往不明白其真實目的，即使明白，也愿意去冒判刑的風(fēng)險。綜上所述，作為一名有擔(dān)當(dāng)?shù)?人，作為反洗錢工作的踐行人，針對客戶要求辦理的類似業(yè)務(wù)，有理由懷疑其與洗錢相關(guān)，并對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查。同時加強網(wǎng)銀業(yè)務(wù)可疑交易甄別工作及對網(wǎng)銀客戶交易行為的了解，掌握客戶的真實情況。讓合規(guī)理念記心中，讓合規(guī)成為一種習(xí)慣?！酒濉俊熬影菜嘉＃紕t有備，有備無患”，合規(guī)經(jīng)營貫穿著全行各項業(yè)務(wù)始終。提高合規(guī)經(jīng)營意識，提升制度的執(zhí)行力，強化內(nèi)控制度的建設(shè)，才能推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有序的發(fā)展。第一，要加強合規(guī)文化學(xué)習(xí)，落實合規(guī)制度。銀行各項規(guī)章制度是金融工作者無數(shù)經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)而來，遵循各項規(guī)章制度是合規(guī)操作的前提。工作中應(yīng)時刻繃緊合規(guī)之弦，不能為了合規(guī)而合規(guī)。只有按章辦事，才能維護(hù)自身及客戶的權(quán)益。第二，要提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強風(fēng)險防范認(rèn)識。合規(guī)文化建設(shè)要“以人為本”，滴水石穿，非一日之功。建設(shè)的重點則在于員工本身，不僅要加強金