個(gè)險(xiǎn)新人簽約培訓(xùn)系列課程-4-保險(xiǎn)法-無備注頁綜述

1、 初識保險(xiǎn)法2課程目標(biāo) 通過保險(xiǎn)法知識要點(diǎn)的學(xué)習(xí)，讓學(xué)員理性了解保險(xiǎn)的意義與功用保險(xiǎn)，明白無論是客戶的利益還是公司的經(jīng)營都是受法律保護(hù)的，樹立正確保險(xiǎn)觀，堅(jiān)定從業(yè)信心。Contents課程大綱保險(xiǎn)法簡介保險(xiǎn)法如何保護(hù)客戶利益保險(xiǎn)法如何保護(hù)公司利益3123一、保險(xiǎn)法簡介一、保險(xiǎn)法簡介1 1、保險(xiǎn)法定義：、保險(xiǎn)法定義： 保險(xiǎn)法是以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對象的一切法律規(guī)范的總稱，凡有關(guān)保險(xiǎn)的組織、保險(xiǎn)對象以及當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)等法律規(guī)范等均屬保險(xiǎn)法。 保險(xiǎn)法具體分為：保險(xiǎn)業(yè)法、保險(xiǎn)合同法、保險(xiǎn)特別法、社會保險(xiǎn)法；共計(jì)187項(xiàng)條款。5保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法的的變遷變遷19951995年年制定制定20022002年年部分修

2、部分修改改20092009年第年第一次修訂一次修訂20142014年第二年第二次修訂次修訂2 2、保險(xiǎn)法變遷：、保險(xiǎn)法變遷：Contents課程大綱保險(xiǎn)法簡介保險(xiǎn)法如何保護(hù)客戶利益保險(xiǎn)法如何保護(hù)公司利益6123二、保險(xiǎn)法如何保護(hù)客戶的利益1 1、承保方面、承保方面2 2、服務(wù)方面、服務(wù)方面3 3、理賠方面、理賠方面81 1、客戶承、客戶承保方面保方面 人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的規(guī)定人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的規(guī)定 死亡保險(xiǎn)的問題解析死亡保險(xiǎn)的問題解析 投保人告知義務(wù)和保險(xiǎn)人說明義務(wù)的法律規(guī)定投保人告知義務(wù)和保險(xiǎn)人說明義務(wù)的法律規(guī)定 保險(xiǎn)合同成立與生效的規(guī)定保險(xiǎn)合同成立與生效的規(guī)定 被保險(xiǎn)人年齡誤告的規(guī)定被保險(xiǎn)人

3、年齡誤告的規(guī)定 保密義務(wù)規(guī)定保密義務(wù)規(guī)定 表見代理的認(rèn)定問題表見代理的認(rèn)定問題91 1、客戶承、客戶承保方面保方面u 告知義務(wù)告知義務(wù)保單保單生效兩年后不得拒賠生效兩年后不得拒賠 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1616條規(guī)定：自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除條規(guī)定：自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。凡凡不賠事項(xiàng)均應(yīng)一一明示，否則不能拒賠不賠事項(xiàng)均應(yīng)一一明示，否則不能拒賠 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1717條規(guī)定：條規(guī)定： 對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)對保險(xiǎn)合同中免除保

4、險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明說明; ;未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。102 2、客戶服務(wù)方面、客戶服務(wù)方面 人壽保險(xiǎn)合同的解約權(quán)人壽保險(xiǎn)合同的解約權(quán) 保險(xiǎn)條款解釋原則的適用問題保險(xiǎn)條款解釋原則的適用問題 人壽保險(xiǎn)費(fèi)不得以訴訟方式要求交納的規(guī)定人壽保險(xiǎn)費(fèi)不得以訴訟方式要求交納的規(guī)定112

5、 2、客戶服務(wù)方面、客戶服務(wù)方面u 人壽保險(xiǎn)合同的解約權(quán) 第第1515條：除條：除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同。投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同。122 2、客戶服務(wù)方面、客戶服務(wù)方面u 保險(xiǎn)條款解釋原則的適用問題 第第3030條：采用條：采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對合同條款有

6、兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。133 3、客戶理賠方面、客戶理賠方面 保險(xiǎn)金受益與繼承的規(guī)定保險(xiǎn)金受益與繼承的規(guī)定 受益權(quán)喪失的規(guī)定受益權(quán)喪失的規(guī)定 自殺條款的適用問題自殺條款的適用問題 被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的處理規(guī)定被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的處理規(guī)定二、保險(xiǎn)法與客戶的利益10 10月嬰兒懸頂百萬元月嬰兒懸頂百萬元重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，2828歲，歲，19981998年年1 1月月1818日凌晨日凌晨

7、2 2時(shí)許，進(jìn)貨途中車禍身亡。時(shí)許，進(jìn)貨途中車禍身亡。袁海夫婦生前交費(fèi)袁海夫婦生前交費(fèi)3.653.65萬元萬元購買保險(xiǎn)金額為購買保險(xiǎn)金額為105.3105.3萬元萬元的保單，的保單，受益人受益人是兒子。是兒子。1 1、關(guān)于保險(xiǎn)金的受益和繼承、關(guān)于保險(xiǎn)金的受益和繼承案例解析一：案例解析一：保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法2323條規(guī)定：任何單位和個(gè)人不得非條規(guī)定：任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利權(quán)利15案例解析二：案例解析二：羅女士從羅女士從20062006年到

8、年到20082008年，以自己為被保險(xiǎn)人買年，以自己為被保險(xiǎn)人買了了6 6份保險(xiǎn)，保額份保險(xiǎn)，保額3030萬元。指定女兒為唯一的受益萬元。指定女兒為唯一的受益人。人。20200909年年底，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故。羅女士及其父年年底，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故。羅女士及其父親、女兒全部身故。事后，為了這親、女兒全部身故。事后，為了這3030萬的保險(xiǎn)金，萬的保險(xiǎn)金，羅女士的母親與羅女士的前夫爭論不休。羅女士的母親與羅女士的前夫爭論不休。按照按照保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第4242條規(guī)定，受益人與被保險(xiǎn)人條規(guī)定，受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先

9、。保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺推定受益人死亡在先。保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)來處理。產(chǎn)來處理。法定程序：羅女士的母親獲賠法定程序：羅女士的母親獲賠3030萬元。萬元。2單一順序受益人 理賠耗時(shí)耗力 家庭糾紛不斷162 2、關(guān)于理賠方面的、關(guān)于理賠方面的條款條款理賠方面理賠方面C.被保險(xiǎn)人、受益人同時(shí)死亡，被保險(xiǎn)人的繼承人優(yōu)先繼承保險(xiǎn)金A.未如實(shí)告知，保單生效兩年后不得拒賠D. “30天內(nèi)限期理賠”成硬性規(guī)定B. 凡不賠事項(xiàng)均應(yīng)一一明示，否則不能拒賠二、保險(xiǎn)法與客戶的利益3、關(guān)于發(fā)生爭議方面的條款保險(xiǎn)法第30條規(guī)定：采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對合同條款有爭

10、議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。Contents課程大綱保險(xiǎn)法簡介保險(xiǎn)法如何保護(hù)客戶利益保險(xiǎn)法如何保護(hù)公司利益18123二、保險(xiǎn)法如何保護(hù)公司利益1 1、保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用方面、保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用方面2 2、保險(xiǎn)公司破產(chǎn)處理方面、保險(xiǎn)公司破產(chǎn)處理方面201 1、保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用方面、保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用方面u 保險(xiǎn)法106條規(guī)定穩(wěn)健安全銀行存款有價(jià)證券投資不動產(chǎn)國務(wù)院規(guī)定其它 保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。遵循安全性原則。 保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于下列形式：的資金運(yùn)用限

11、于下列形式：（一）銀行存款；（一）銀行存款；（二）買賣債券、股票、證券投（二）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券；資基金份額等有價(jià)證券；（三）投資不動產(chǎn)；（三）投資不動產(chǎn)；（四）國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)（四）國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。用形式。保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的具體管理辦保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的具體管理辦法，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照前兩款的規(guī)定制定。前兩款的規(guī)定制定。2 2、保險(xiǎn)公司破產(chǎn)處理方面、保險(xiǎn)公司破產(chǎn)處理方面u 關(guān)于壽險(xiǎn)公司破產(chǎn)處理的相關(guān)規(guī)定若無接受公司，保監(jiān)會指定接受公司責(zé)任準(zhǔn)備金轉(zhuǎn)讓給接受公司壽險(xiǎn)公司破產(chǎn)222000年8月28日，日本保險(xiǎn)主管當(dāng)局對大正生命保險(xiǎn)股份公司（以下簡稱“大正生命”）下達(dá)了停止保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的命令。由軟銀金融股份公司和大和生命保險(xiǎn)公司，合資成立新公司阿匝彌生命保險(xiǎn)股份公司，接管大正生命保險(xiǎn)公司旗下的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)法第92條規(guī)定：經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)