銀行保險知識培訓(xùn)(2).

1、4國家發(fā)布支持保險業(yè)發(fā)展的文件國家發(fā)布支持保險業(yè)發(fā)展的文件2014年8月10日，國務(wù)院國發(fā)【2014】29號文發(fā)布國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見，全文6308字，由10部分32項內(nèi)容組成。第1部分為總體要求，第2-9部分為主要任務(wù)，第10部分為支持政策。概括起來，其核心內(nèi)容包括：服務(wù)全局、突出重點和改革創(chuàng)新。一、總體一、總體要求要求二、構(gòu)筑保險二、構(gòu)筑保險民生保障網(wǎng)民生保障網(wǎng)，完善多層次社會保障體系，完善多層次社會保障體系三、發(fā)揮保險三、發(fā)揮保險風(fēng)險管理功能風(fēng)險管理功能，完善社會治理體系，完善社會治理體系四、完善保險四、完善保險經(jīng)濟補償機制經(jīng)濟補償機制，提高災(zāi)害救助參與度，提高災(zāi)害

2、救助參與度五、大力發(fā)展五、大力發(fā)展“三農(nóng)三農(nóng)”保險保險，創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式，創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式六、拓展保險六、拓展保險服務(wù)功能服務(wù)功能，促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級，促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級七、推進保險業(yè)七、推進保險業(yè)改革開放改革開放，全面提升行業(yè)發(fā)展水平，全面提升行業(yè)發(fā)展水平八、加強和改進八、加強和改進保險監(jiān)督保險監(jiān)督，防范化解分險，防范化解分險九、加強九、加強基礎(chǔ)建設(shè)基礎(chǔ)建設(shè)，優(yōu)化保險業(yè)發(fā)展環(huán)境，優(yōu)化保險業(yè)發(fā)展環(huán)境十、完善現(xiàn)代服務(wù)保險服務(wù)業(yè)發(fā)展的十、完善現(xiàn)代服務(wù)保險服務(wù)業(yè)發(fā)展的支持政策支持政策新國十條提出的保險業(yè)發(fā)展目標(biāo)新國十條提出的保險業(yè)發(fā)展目標(biāo)2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范

3、，具有較強服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，由保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變。保險成為全社會風(fēng)險管理和財富管理的基本手段，成為提高保障水平和保障質(zhì)量的重要渠道，成為政府改進公共服務(wù)、加強社會管理的有效工具。保險深度達5，保險密度達3500元/人（570美元）。如我國GDP按年均7%增長，2020年GDP約15萬億美元，其5%約7500億美元，按目前匯率，2020年我國的保費規(guī)模將達到4.6萬億人民幣，是2013年1.72萬億總保費的2.7倍?，F(xiàn)現(xiàn)代保代保險險服服務(wù)業(yè)務(wù)業(yè)的主要任的主要任務(wù)務(wù) 1、 構(gòu)筑保險民生保障網(wǎng)，完善多層次社會保障體系把商業(yè)保險建成社會保

4、障體系的重要支柱。、商業(yè)保險是個人和家庭商業(yè)保障計劃的承擔(dān)者、企業(yè)養(yǎng)老健康保障計劃的提供者、社會保險市場化運作的參與者。創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品服務(wù)。開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。發(fā)展獨生子女家庭保障計劃。探索對失獨老人保障的新模式。支持保險機構(gòu)投資養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，促進保險服務(wù)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)融合發(fā)展。發(fā)展多樣化健康保險服務(wù)。保險公司要大力開發(fā)各類醫(yī)療、疾病保險和失能收入損失保險等健康保險產(chǎn)品。發(fā)展商業(yè)性長期護理保險。開展健康管理服務(wù)。支持保險機構(gòu)參與健康服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合，探索運用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式，設(shè)立醫(yī)療機構(gòu)和參與公立醫(yī)院改制?，F(xiàn)現(xiàn)代保代保險險服服務(wù)業(yè)務(wù)業(yè)的主要任的主要任務(wù)務(wù) 2、發(fā)揮保險風(fēng)險管

5、理功能，完善社會治理體系運用保險機制創(chuàng)新公共服務(wù)提供方式。政府通過向商業(yè)保險公司購買服務(wù)等方式，在公共服務(wù)領(lǐng)域運用市場化機制，探索保險機構(gòu)開展各類養(yǎng)老、醫(yī)療保險經(jīng)辦服務(wù)。按照全面開展城鄉(xiāng)居民大病保險的要求，做好受托承辦工作提高保障水平。鼓勵發(fā)展治安保險、社區(qū)綜合保險。支持保險機構(gòu)運用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式參與保安服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈整合。發(fā)揮責(zé)任保險化解矛盾的作用。強化政府引導(dǎo)、市場運作、立法保障的發(fā)展模式（采取市場運作、政策引導(dǎo)、政府推動、立法強制等方式-2006），把與公眾利益關(guān)系密切的領(lǐng)域作為責(zé)任保險發(fā)展重點，探索開展強制責(zé)任保險試點。發(fā)展各類職業(yè)責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任和公眾責(zé)任保險，用經(jīng)濟杠桿和多樣化

6、的責(zé)任保險產(chǎn)品化解民事責(zé)任糾紛?，F(xiàn)現(xiàn)代保代保險險服服務(wù)業(yè)務(wù)業(yè)的主要任的主要任務(wù)務(wù) 3、大力、大力發(fā)發(fā)展展“ “三三農(nóng)農(nóng)” ”保保險險， ，創(chuàng)創(chuàng)新支新支農(nóng)農(nóng)惠惠農(nóng)農(nóng)方式方式積積極極發(fā)發(fā)展展農(nóng)業(yè)農(nóng)業(yè)保保險險。按照支持保大宗、保成本，地方支持保特色、保。按照支持保大宗、保成本，地方支持保特色、保產(chǎn)產(chǎn)量，有條量，有條件的保價格、保收入的原件的保價格、保收入的原則則，鼓勵，鼓勵農(nóng)農(nóng)民和各民和各類類新型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自愿參保，主體自愿參保，擴擴大大農(nóng)業(yè)農(nóng)業(yè)保保險險覆蓋面，提高覆蓋面，提高農(nóng)業(yè)農(nóng)業(yè)保保險險保障程度。開展保障程度。開展農(nóng)產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品目品目標(biāo)標(biāo)價格保價格保險試險試點，探索點，探索天氣指數(shù)保

7、天氣指數(shù)保險險等新等新興產(chǎn)興產(chǎn)品和服品和服務(wù)務(wù)，豐富，豐富農(nóng)業(yè)農(nóng)業(yè)保保險風(fēng)險險風(fēng)險管理工具。落管理工具。落實農(nóng)業(yè)實農(nóng)業(yè)保保險險大大災(zāi)災(zāi)風(fēng)險風(fēng)險準(zhǔn)準(zhǔn)備備金制度。鼓勵開展多種形式的互助合作保金制度。鼓勵開展多種形式的互助合作保險險。 。拓展拓展“ “三三農(nóng)農(nóng)” ”保保險險廣度和深度廣度和深度。支持保。支持保險險機構(gòu)提供保障適度、保機構(gòu)提供保障適度、保費費低廉、保低廉、保單單通俗通俗的的“ “三三農(nóng)農(nóng)” ”保保險產(chǎn)險產(chǎn)品。品。積積極極發(fā)發(fā)展展農(nóng)農(nóng)村小村小額額信信貸貸保保險險、 、農(nóng)農(nóng)房保房保險險、 、農(nóng)農(nóng)機保機保險險、 、農(nóng)業(yè)農(nóng)業(yè)基基礎(chǔ)設(shè)礎(chǔ)設(shè)施保施保險險、森林保、森林保險險， ，以及以及農(nóng)農(nóng)民養(yǎng)老健

8、康保民養(yǎng)老健康保險險、 、農(nóng)農(nóng)村小村小額額人身保人身保險險等等普惠保普惠保險險業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)。 。探索探索發(fā)發(fā)展相互制、合作制等多種形式的展相互制、合作制等多種形式的農(nóng)業(yè)農(nóng)業(yè)保保險組織險組織。 。支持保支持保險險公司開公司開發(fā)發(fā)保障保障適度、保適度、保費費低廉、保低廉、保單單通俗的通俗的農(nóng)業(yè)農(nóng)業(yè)保保險產(chǎn)險產(chǎn)品，品，10完善現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)發(fā)展的支持政策完善現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)發(fā)展的支持政策建立保險監(jiān)管協(xié)調(diào)機制鼓勵政府通過多種方式購買保險服務(wù)。研究完善加快現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)發(fā)展的稅收政策。加強養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康服務(wù)業(yè)用地保障。完善對農(nóng)業(yè)保險的財政補貼政策充分認(rèn)識加快現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)發(fā)展的重要意義安徽銀行業(yè)代理人身保險業(yè)

9、務(wù)經(jīng)營規(guī)則（2014版）要求一：1、銀行代理保險業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)取得中國保監(jiān)會認(rèn)可的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)資格。2、銀行從事代理保險業(yè)務(wù)的銷售人員，應(yīng)當(dāng)取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的（保險銷售從業(yè)人員資格證書）要求二：保險公司和銀行應(yīng)當(dāng)加強銀行代理保險銷售人員法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、銷售技能及職業(yè)道德的培訓(xùn)，建立培訓(xùn)檔案要求三：保險公司因規(guī)范通過銀行銷售的保險單證（包括紙質(zhì)單證和電子憑證）要求四：銀行應(yīng)該加大對內(nèi)部銷售人員的培訓(xùn)力度，建立健全相應(yīng)的管理制度和具體措施安徽銀行業(yè)代理人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則（2014版）要求五：保險公司應(yīng)當(dāng)對通過銀行渠道銷售的人身保險產(chǎn)品投保人進行回訪?？蛻艋卦L工作按照中國保監(jiān)會的要求執(zhí)行

10、。要求六：銀行及其銷售人員應(yīng)將完整、真實的客戶信息提供給保險公司。保險公司通過抽樣發(fā)現(xiàn)銀行提供的信息與業(yè)務(wù)信息不一致的，應(yīng)要求代理機構(gòu)對信息進行核實安徽銀行業(yè)代理人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則（2014版）16產(chǎn)品介紹被保險人：18到65周歲的借款人或者獲得貸款的單位中年齡為18到65周歲的高級管理人員 。保險期間：與借款人的借款期間基本相同，不超過1年 保險責(zé)任：意外身故或殘疾保險金額： 與借款人的貸款金額相同 受 益 人：第一受益人保險限額內(nèi)未償還的貸款本息其他受益人或借款人保險金扣除給第一受益人的后剩余的部分保 險 費：保險費=保險金額費率年費率 5 貸款保險的需求分析三贏三三 贏贏l 提高申提高

11、申請請人信用等人信用等級級，加重，加重申申請請成功的砝成功的砝碼碼，建立良好信，建立良好信用，更容易用，更容易獲獲得得貸貸款支持；款支持；l 利用保利用保險險公司分散公司分散風(fēng)險風(fēng)險，在，在遭遇意外遭遇意外時時減減輕輕家人家人負(fù)負(fù)擔(dān)，擔(dān)，順順利利償還貸償還貸款；款； l 確保確保貸貸款款項項目持目持續(xù)經(jīng)營續(xù)經(jīng)營， ，獲獲得更多的收益。得更多的收益。l 擴擴大大風(fēng)險風(fēng)險保障范保障范圍圍， ，拓展拓展業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)渠道，增加保渠道，增加保費經(jīng)營費經(jīng)營收入；收入；l 共享良好的客共享良好的客戶資戶資源，利于持源，利于持續(xù)經(jīng)營續(xù)經(jīng)營。 。l 轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移風(fēng)險風(fēng)險，提高，提高貸貸款款質(zhì)質(zhì)量、放量、放貸資貸資金的安

12、全性；金的安全性；l 更放心地更放心地為為客客戶戶提供提供貸貸款服款服務(wù)務(wù)， ，對對有了有了風(fēng)險風(fēng)險保障保障的客的客戶戶，放，放貸貸條件可適當(dāng)條件可適當(dāng)放放寬寬， ，貸貸款款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)可健康開可健康開展；展；l 增加中增加中間業(yè)務(wù)間業(yè)務(wù)收入。收入。貸款機構(gòu)貸款機構(gòu)客客 戶戶保險公司保險公司18 縣級以下向農(nóng)村商業(yè)（合作）銀行申請貸款的農(nóng)戶、 個體經(jīng)營戶及私營企業(yè)主 目標(biāo)客戶主要目標(biāo)客戶n農(nóng)戶及個人經(jīng)營戶n私營業(yè)主貸款戶 銀行在城鎮(zhèn)里的創(chuàng)業(yè)貸款、消費貸款等個人貸款戶 補充目標(biāo)客戶n創(chuàng)業(yè)貸款客戶n消費貸款客戶小額信貸戶一般貸款戶19什么是意外傷害？什么是意外傷害？意外傷害-外來的 突發(fā)的 非本意的

13、非疾病的 使身體受到傷害的客觀事件猝死：在法醫(yī)學(xué)上，導(dǎo)致心理衰竭而致突變性虛脫情形的主要原因有二1.病因性發(fā)作，即“猝死”；2.突變性發(fā)作，即某一健康人因外界的刺激緊張、恐懼、高溫、或其他高度刺激，導(dǎo)致心臟本身的功能不足而致死亡。理賠案例“安貸寶”國內(nèi)最大理賠落地云南 貸戶彭某某，云南某生物科技有限公司法定負(fù)責(zé)人 2014年2月從云南昆明市農(nóng)村商業(yè)銀行借貸200萬元，并買 “安貸寶”保險，保險期限為 一年，該貸戶于2014年3月在杭瑞高速發(fā)生交通事故不幸身亡。太平洋壽險昆明中支公司接到報案后，立即想公安部門、交警部門核實，了解該理賠案件情況，經(jīng)公司調(diào)查核實后，第一時間將200萬元理賠款賠付給了

14、昆明市農(nóng)村商業(yè)銀行。 理賠案例“安貸寶”為貸款戶買單 近日，定遠農(nóng)商行定城鎮(zhèn)支行一貸款戶繳納了700元的保險費獲得賠款14萬元的事，在當(dāng)?shù)貜V大貸戶群眾和金融系統(tǒng)中引起較大反響影響。 2013.9.5，貸戶王強從定城鎮(zhèn)支行借貸14萬元，并買了700元的 “安貸寶”保險，保險期限為 一年，該貸戶于2014年8月24日在江蘇太倉因意外不幸身亡。25日及時向太平洋壽險滁州中支公司報案，經(jīng)公司調(diào)查核實后，在最短的時間將賠款支付給了貸款行，既及時化解了貸款風(fēng)險，同時也解除了貸戶家屬的后顧之憂。 理賠數(shù)據(jù)被保險人被保險人購買險種購買險種賠付時間賠付時間出險原因出險原因賠付金額賠付金額俞海峰俞海峰安貸寶安貸寶

15、2014/01/262014/01/26交通意外交通意外3000030000張道新張道新安貸寶安貸寶2014/03/252014/03/25交通事故死亡交通事故死亡7000070000孟慶付孟慶付安貸寶安貸寶2014/03/272014/03/27觸電死亡觸電死亡1900019000臧遠城臧遠城安貸寶安貸寶2014/05/082014/05/08交通事故死亡交通事故死亡2500025000喬茂全喬茂全安貸寶安貸寶2014/05/212014/05/21交通事故死亡交通事故死亡1000010000李文秀李文秀安貸寶安貸寶2014/06/172014/06/17摔傷摔傷3000030000王強安貸

16、寶安貸寶2014/09/052014/09/05溺斃溺斃140000140000合計合計32.532.5 安貸寶業(yè)務(wù)柜面操作介紹安貸寶業(yè)務(wù)柜面操作介紹概 述一、安貸寶聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)柜面業(yè)務(wù)概述：一、安貸寶聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)柜面業(yè)務(wù)概述： 安貸寶業(yè)務(wù)處理模塊主要完成太平洋人壽保險公司安貸寶借款人意外傷害保險（B款）的代理保險業(yè)務(wù)，包括新保承保、新保繳費、保單打印、當(dāng)日撤銷。 二、二、涉及交易列表：涉及交易列表： 安貸寶新保承保 8430 安貸寶新保繳費 8431 安貸寶業(yè)務(wù)抹賬 8432 概 述1、新保錄單、新保錄單安貸寶短期保險安貸寶短期保險84308430 錄入項說明錄入項說明安貸寶短期保險安貸寶短期保險8

17、4308430 保險公司名稱：必選項。 投保人姓名：必輸項。投保人身份證號碼：必輸項。 投保人性別：必選項。投保人出生日期：回顯項。 投保人職業(yè)：必輸項。投保人繳費電話：必輸項。 投保人繳費地址：必輸項投保人郵政編碼：必輸項。 險種：回顯項。憑證種類：回顯項。 保單印刷號：必輸項。投保份數(shù)：必輸項，每份保額為壹仟元。 投保日期：必輸項。 借款日期：回顯項。 借款到期日：必輸項。貸款合同編號：必輸項。 貸款憑證編號：必輸項。第一受益人:系統(tǒng)回顯貸款發(fā)放機構(gòu)，不可修改。第二受益人：默認(rèn)為“法定” 安貸寶短期保險安貸寶短期保險84308430 2、新保錄單返回、新保錄單返回 返回的保返回的保單單信息

18、成功后，系信息成功后，系統(tǒng)統(tǒng)將會將會顯顯示出合示出合計計保保費費。 。一、安貸寶短期保險一、安貸寶短期保險84318431 3、新保錄費、新保錄費一、安貸寶短期保險一、安貸寶短期保險84318431 錄入保費項說明錄入保費項說明保險公司名稱：必選項。 憑證種類：必選項。保單印刷號：必輸項。 繳費金額：回顯項。付費方式：必選項。 卡折標(biāo)志：非必輸項。 帳/卡號：非必輸項。 卡密碼：非必輸項。證件種類：非必輸項。 證件號碼：必輸項。 憑證號碼：非必輸項。柜員工號：必輸項。 保險公司業(yè)務(wù)員：回顯項。借款日期：回顯項。 借款到期日：回顯項。貸款合同編號：回顯項。 貸款憑證編號：回顯項。投保人姓名：必輸項。 投保人身份證號碼：必輸項。被保人身份證號碼：必輸項。 與被保人關(guān)系：回顯項。保險種類：回顯項。 被保人姓名：必輸項。 一、安貸寶短期保險一、安貸寶短期保險84318431 4、新保錄費返回、新保錄費返回 成功后提示打印保單成功后提示打印保單一、安貸寶短期保險一、安貸寶短期保險84328432 新保撤銷新保撤銷 安貸寶業(yè)務(wù)抹賬 84328432 錄入項說明錄入項說