信用社銀行信貸管理工作意見培訓(xùn)ppt課件

1、信用社信用社(銀行銀行)信貸管理工作信貸管理工作意見意見o辦事處業(yè)務(wù)發(fā)展部 省聯(lián)社確定省聯(lián)社確定2019年全省農(nóng)村信用社年全省農(nóng)村信用社信貸管理工作的指導(dǎo)思想是：信貸管理工作的指導(dǎo)思想是： o以提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量為核心，以完善信貸風(fēng)以提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量為核心，以完善信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制手段為重點(diǎn)，以險(xiǎn)控制體系和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制手段為重點(diǎn)，以轉(zhuǎn)變信貸管理理念為根本，進(jìn)一步調(diào)整和完轉(zhuǎn)變信貸管理理念為根本，進(jìn)一步調(diào)整和完善信貸政策制度，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)全流程管理，善信貸政策制度，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)全流程管理，切實(shí)保障新增貸款質(zhì)量，努力化解存量貸款切實(shí)保障新增貸款質(zhì)量，努力化解存量貸款風(fēng)險(xiǎn)，建立制度完善、操作

2、規(guī)范、流程清晰、風(fēng)險(xiǎn)，建立制度完善、操作規(guī)范、流程清晰、責(zé)任明確、管理嚴(yán)密的信貸管理新機(jī)制，全責(zé)任明確、管理嚴(yán)密的信貸管理新機(jī)制，全面提升信貸管理水平。面提升信貸管理水平。o盡職免責(zé)，不盡職要追究盡職免責(zé)，不盡職要追究o各級(jí)人員都要思考如何盡職各級(jí)人員都要思考如何盡職o 一、狠抓新增貸款質(zhì)量，嚴(yán)控新增貸一、狠抓新增貸款質(zhì)量，嚴(yán)控新增貸款風(fēng)險(xiǎn)款風(fēng)險(xiǎn) o信貸資產(chǎn)質(zhì)量是關(guān)系到農(nóng)村信用社農(nóng)村商信貸資產(chǎn)質(zhì)量是關(guān)系到農(nóng)村信用社農(nóng)村商業(yè)銀行安全穩(wěn)定運(yùn)營和未來長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的最業(yè)銀行安全穩(wěn)定運(yùn)營和未來長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的最重大問題之一，新增貸款質(zhì)量是不斷提升信重大問題之一，新增貸款質(zhì)量是不斷提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵與核心。為切

3、實(shí)有效提升貸資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵與核心。為切實(shí)有效提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量，必須從狠抓新增貸款質(zhì)量入信貸資產(chǎn)質(zhì)量，必須從狠抓新增貸款質(zhì)量入手，明確管理責(zé)任，嚴(yán)格責(zé)任追究，全面構(gòu)手，明確管理責(zé)任，嚴(yán)格責(zé)任追究，全面構(gòu)建新增貸款風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。建新增貸款風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。 對(duì)新增貸款予以明確界定對(duì)新增貸款予以明確界定o新增貸款定義：新增貸款定義：o12019年對(duì)新建立信貸關(guān)系客戶發(fā)放的年對(duì)新建立信貸關(guān)系客戶發(fā)放的全部貸款；全部貸款；o22019年貸款余額增加客戶的全部貸款；年貸款余額增加客戶的全部貸款；o32019年辦理的收回再貸貸款。年辦理的收回再貸貸款。 o上述貸款將在信貸管理系統(tǒng)中分別加注相應(yīng)標(biāo)識(shí)并分別統(tǒng)計(jì)和跟

4、蹤監(jiān)測(cè)。自2019年起，（新增貸款要按季嚴(yán)格按照五級(jí)分類制度規(guī)定進(jìn)行序時(shí)審慎分類，）新增貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)符合不良貸款認(rèn)定條件的，將及時(shí)列入不良貸款管理，同時(shí)嚴(yán)厲追究相關(guān)人員責(zé)任。 （二對(duì)新增貸款全程管理，嚴(yán)密跟蹤監(jiān)（二對(duì)新增貸款全程管理，嚴(yán)密跟蹤監(jiān)控控o在對(duì)新增貸款予以明確界定以后，各級(jí)管理機(jī)構(gòu)要通過信貸綜合管理系統(tǒng)嚴(yán)密監(jiān)控每筆新增貸款和有新增貸款的客戶，省聯(lián)社信貸管理部門及市、縣兩級(jí)機(jī)構(gòu)要及時(shí)檢查新增貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，其中省聯(lián)社信貸部門以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)抽查為主，市級(jí)機(jī)構(gòu)則需全面監(jiān)控、按季核查，縣級(jí)機(jī)構(gòu)必須逐戶、逐筆序時(shí)跟蹤直至貸款本息按期收回。 （三責(zé)任追究到崗到人（三責(zé)任追究到崗到人 對(duì)自然人和

5、小微企業(yè)貸款仍實(shí)行包放包收，對(duì)自然人和小微企業(yè)貸款仍實(shí)行包放包收，責(zé)任終身；對(duì)大額貸款則要分清責(zé)任，嚴(yán)厲責(zé)任終身；對(duì)大額貸款則要分清責(zé)任，嚴(yán)厲追究。追究。 針對(duì)主觀故意或不能嚴(yán)格履職的信貸針對(duì)主觀故意或不能嚴(yán)格履職的信貸行為，提出五項(xiàng)嚴(yán)禁：行為，提出五項(xiàng)嚴(yán)禁： o一是嚴(yán)禁通過任何方式違規(guī)越權(quán)和變相違規(guī)越權(quán)發(fā)放貸一是嚴(yán)禁通過任何方式違規(guī)越權(quán)和變相違規(guī)越權(quán)發(fā)放貸款；款；o二是嚴(yán)禁以任何方式變相發(fā)放房地產(chǎn)貸款或使貸款流入二是嚴(yán)禁以任何方式變相發(fā)放房地產(chǎn)貸款或使貸款流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；房地產(chǎn)領(lǐng)域；o三是嚴(yán)禁對(duì)未取得環(huán)評(píng)報(bào)告批復(fù)或排污許可的高污染和三是嚴(yán)禁對(duì)未取得環(huán)評(píng)報(bào)告批復(fù)或排污許可的高污染和高耗能生產(chǎn)企

6、業(yè)和項(xiàng)目以及國家明令禁止的過剩生產(chǎn)能高耗能生產(chǎn)企業(yè)和項(xiàng)目以及國家明令禁止的過剩生產(chǎn)能力企業(yè)和項(xiàng)目發(fā)放貸款，對(duì)此明確由審查和審批人承擔(dān)力企業(yè)和項(xiàng)目發(fā)放貸款，對(duì)此明確由審查和審批人承擔(dān)違規(guī)責(zé)任；違規(guī)責(zé)任；o四是嚴(yán)禁對(duì)實(shí)際上由同一人或同一公司控制或存在其他四是嚴(yán)禁對(duì)實(shí)際上由同一人或同一公司控制或存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)客戶多頭貸款；關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)客戶多頭貸款；o五是嚴(yán)禁內(nèi)部人員與客戶串通編造虛假資料或提供虛假五是嚴(yán)禁內(nèi)部人員與客戶串通編造虛假資料或提供虛假擔(dān)保騙取貸款；擔(dān)保騙取貸款；o新增貸款責(zé)任追究的重點(diǎn)在縣級(jí)聯(lián)社高管人新增貸款責(zé)任追究的重點(diǎn)在縣級(jí)聯(lián)社高管人員，同時(shí)將追責(zé)程序啟動(dòng)時(shí)間前置，不論是員，

7、同時(shí)將追責(zé)程序啟動(dòng)時(shí)間前置，不論是否已造成損失或形成風(fēng)險(xiǎn)，凡涉及違反規(guī)定否已造成損失或形成風(fēng)險(xiǎn)，凡涉及違反規(guī)定操作的，一律按規(guī)定予以嚴(yán)厲處罰，以強(qiáng)化操作的，一律按規(guī)定予以嚴(yán)厲處罰，以強(qiáng)化紀(jì)律約束與過程控制，提升制度執(zhí)行力。紀(jì)律約束與過程控制，提升制度執(zhí)行力。 （四明確新增貸款質(zhì)量控制目標(biāo)（四明確新增貸款質(zhì)量控制目標(biāo)o1農(nóng)戶新增貸款不良率要控制在2以內(nèi)；o2小微企業(yè)新增貸款不良率要控制在1.5以內(nèi)；o3其他客戶新增貸款不良率要控制在1%以內(nèi)，其中本年新發(fā)放貸款不含余額增加和收回再貸實(shí)行按筆控制，全省不良率控制在0.5%以內(nèi)。 二、細(xì)化資產(chǎn)分類，全面清理存量貸二、細(xì)化資產(chǎn)分類，全面清理存量貸款，有

8、效化解存量貸款風(fēng)險(xiǎn)款，有效化解存量貸款風(fēng)險(xiǎn) o（一細(xì)化資產(chǎn)分類，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，（一細(xì)化資產(chǎn)分類，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，全面鎖定風(fēng)險(xiǎn)，跟蹤消除化解全面鎖定風(fēng)險(xiǎn)，跟蹤消除化解o銀監(jiān)會(huì)在銀監(jiān)會(huì)在2009年下發(fā)年下發(fā)農(nóng)村銀行機(jī)農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)公司類信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)十級(jí)分類指引構(gòu)公司類信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)十級(jí)分類指引試行）試行），要求農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)開展，要求農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)開展十級(jí)分類工作，逐步提高信貸綜合管十級(jí)分類工作，逐步提高信貸綜合管理水平。理水平。o根據(jù)信貸管理工作實(shí)際需要，結(jié)合監(jiān)根據(jù)信貸管理工作實(shí)際需要，結(jié)合監(jiān)管部門指引要求，省聯(lián)社決定啟動(dòng)細(xì)管部門指引要求，省聯(lián)社決定啟動(dòng)細(xì)化資產(chǎn)分類工作，全面清理信貸資產(chǎn)，化資產(chǎn)分類工作，

9、全面清理信貸資產(chǎn)，夯實(shí)信貸管理基礎(chǔ)。夯實(shí)信貸管理基礎(chǔ)。 o各級(jí)信貸專業(yè)人員和各級(jí)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員要各級(jí)信貸專業(yè)人員和各級(jí)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員要認(rèn)真學(xué)習(xí)十級(jí)分類有關(guān)要求，嚴(yán)格遵照省聯(lián)社認(rèn)真學(xué)習(xí)十級(jí)分類有關(guān)要求，嚴(yán)格遵照省聯(lián)社具體工作安排，分階段按步驟有序推進(jìn)和落實(shí)。具體工作安排，分階段按步驟有序推進(jìn)和落實(shí)。細(xì)化資產(chǎn)分類的重要作用和意義在于：細(xì)化資產(chǎn)分類的重要作用和意義在于：o一是通過對(duì)全部貸款以償還可能性為目標(biāo)的分一是通過對(duì)全部貸款以償還可能性為目標(biāo)的分析評(píng)估可以較為準(zhǔn)確地衡量每筆貸款的真實(shí)風(fēng)析評(píng)估可以較為準(zhǔn)確地衡量每筆貸款的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況，為分類處置提供決策依據(jù)；險(xiǎn)狀況，為分類處置提供決策依據(jù)；o二

10、是可以培訓(xùn)信貸隊(duì)伍，提升全體信貸人員風(fēng)二是可以培訓(xùn)信貸隊(duì)伍，提升全體信貸人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理理念，促進(jìn)合規(guī)、審慎經(jīng)營，險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理理念，促進(jìn)合規(guī)、審慎經(jīng)營，提高信貸綜合管理水平；提高信貸綜合管理水平； o三是可以為撥備提取提供準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，為未來實(shí)三是可以為撥備提取提供準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，為未來實(shí)行經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益分析測(cè)算提供基礎(chǔ)平臺(tái)；行經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益分析測(cè)算提供基礎(chǔ)平臺(tái)；o四是可以通過對(duì)各級(jí)貸款初始分類與遷徙變化四是可以通過對(duì)各級(jí)貸款初始分類與遷徙變化過程的追蹤，不斷分析和改進(jìn)信貸管理方式，過程的追蹤，不斷分析和改進(jìn)信貸管理方式，及時(shí)調(diào)整信貸政策，更加清晰地明確風(fēng)險(xiǎn)管理及時(shí)調(diào)整信貸政策，更加清

11、晰地明確風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，并為對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行履職責(zé)任評(píng)價(jià)提供責(zé)任，并為對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行履職責(zé)任評(píng)價(jià)提供依據(jù)；依據(jù)；o五是可以對(duì)相關(guān)經(jīng)營決策和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范、五是可以對(duì)相關(guān)經(jīng)營決策和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范、對(duì)各種壓力性測(cè)試和市場(chǎng)化處置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)定價(jià)對(duì)各種壓力性測(cè)試和市場(chǎng)化處置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)定價(jià)提供重要的基礎(chǔ)信息。提供重要的基礎(chǔ)信息。 o十級(jí)分類工作完成以后，省聯(lián)社將根據(jù)分類結(jié)果分別制定不同類別風(fēng)險(xiǎn)貸款的分期壓降計(jì)劃，按照鎖定類別、鎖定客戶、鎖定貸款和跟蹤方案制定、跟蹤方案落實(shí)、跟蹤清收結(jié)果的工作方式全面督察監(jiān)控和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)貸款壓降工作，力爭(zhēng)用三年時(shí)間全面解決存量正常貸款中的風(fēng)險(xiǎn)問題。 對(duì)存量正常貸款實(shí)行分段管理對(duì)存量正

12、常貸款實(shí)行分段管理o具體要求是：以2019年末為時(shí)點(diǎn)，2019年7月以來新建立信貸關(guān)系客戶貸款發(fā)生逾期或欠息的，本年度壓降比例不得低于50%，其中2019年以來新建立信貸關(guān)系客戶貸款發(fā)生逾期或欠息的，本年度壓降比例不得低于70%，2019年以來新建立信貸關(guān)系客戶貸款發(fā)生逾期或欠息的，本年度必須全額壓降清戶；上述貸款在2019年新發(fā)生逾期或欠息的必須實(shí)現(xiàn)全額清收。對(duì)2019年以來逾期和欠息貸款要逐筆落實(shí)責(zé)任人，逐戶制定清收方案，確保取得實(shí)效。對(duì)不能及時(shí)清收化解的風(fēng)險(xiǎn)貸款，符合不良貸款認(rèn)定條件的，要列入不良貸款管理，同時(shí)嚴(yán)格追究相關(guān)人員責(zé)任。 （三繼續(xù)推進(jìn)信貸資產(chǎn)專項(xiàng)整治工作（三繼續(xù)推進(jìn)信貸資產(chǎn)專

13、項(xiàng)整治工作o按照監(jiān)管部門要求和省聯(lián)社工作部署，繼續(xù)深入推進(jìn)信貸管理綜合整治，重點(diǎn)做好到期貸款回收、逾期90天以上以及借名、假冒名貸款排查和清收處置工作，切實(shí)解決長(zhǎng)期存在的借名、假冒名貸款問題，徹底消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司保證貸款、各類違規(guī)擔(dān)保貸款、各類違規(guī)行為的綜合整治，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。o各縣級(jí)行社要確保在各縣級(jí)行社要確保在6月末前對(duì)借名、假冒月末前對(duì)借名、假冒名貸款摸清底數(shù)，名貸款摸清底數(shù)，9月末前全部清收處置完月末前全部清收處置完畢，同時(shí)嚴(yán)厲打擊新增借名、假冒名貸款，畢，同時(shí)嚴(yán)厲打擊新增借名、假冒名貸款，對(duì)新增借名、假冒名貸款的機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦人嚴(yán)對(duì)新增借名、假冒名貸款的機(jī)構(gòu)和經(jīng)

14、辦人嚴(yán)厲懲治。各縣級(jí)行社要繼續(xù)加強(qiáng)正常貸款到厲懲治。各縣級(jí)行社要繼續(xù)加強(qiáng)正常貸款到期回收管理，全力壓降逾期和逾期期回收管理，全力壓降逾期和逾期90天以天以上貸款，正常貸款中逾期上貸款，正常貸款中逾期90天以上占正常天以上占正常貸款比例必須控制在貸款比例必須控制在2%（含以內(nèi)。（含以內(nèi)。三、明確市場(chǎng)定位和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展方向，加三、明確市場(chǎng)定位和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展方向，加快優(yōu)質(zhì)貸款投放，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展快優(yōu)質(zhì)貸款投放，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展 o（一積極配合全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，主動(dòng)營（一積極配合全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，主動(dòng)營銷和積極參與一批重點(diǎn)建設(shè)工程項(xiàng)目，特別銷和積極參與一批重點(diǎn)建設(shè)工程項(xiàng)目，特別是農(nóng)業(yè)科技

15、創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目、農(nóng)田水利建設(shè)是農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目、農(nóng)田水利建設(shè)項(xiàng)目、高附加值農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工項(xiàng)目、農(nóng)產(chǎn)項(xiàng)目、高附加值農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工項(xiàng)目、農(nóng)產(chǎn)品倉儲(chǔ)物流基地項(xiàng)目和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)建設(shè)品倉儲(chǔ)物流基地項(xiàng)目和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)建設(shè)項(xiàng)目。優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目和優(yōu)質(zhì)客戶是實(shí)現(xiàn)信貸結(jié)構(gòu)項(xiàng)目。優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目和優(yōu)質(zhì)客戶是實(shí)現(xiàn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化和信貸經(jīng)營可持續(xù)發(fā)展的重要支撐，對(duì)優(yōu)化和信貸經(jīng)營可持續(xù)發(fā)展的重要支撐，對(duì)此應(yīng)有高度認(rèn)識(shí)和戰(zhàn)略性規(guī)劃，各級(jí)機(jī)構(gòu)必此應(yīng)有高度認(rèn)識(shí)和戰(zhàn)略性規(guī)劃，各級(jí)機(jī)構(gòu)必須積極行動(dòng)起來，搶占市場(chǎng)制高點(diǎn)，搶奪優(yōu)須積極行動(dòng)起來，搶占市場(chǎng)制高點(diǎn)，搶奪優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)份額，提升遼寧信合機(jī)構(gòu)支持全省經(jīng)質(zhì)市場(chǎng)份額，提升遼寧信合機(jī)構(gòu)支持全省經(jīng)濟(jì)

16、發(fā)展的貢獻(xiàn)度。濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)度。 o（二加大城區(qū)和縣域中小微企業(yè)支持力度，（二加大城區(qū)和縣域中小微企業(yè)支持力度，細(xì)化細(xì)化“三農(nóng)服務(wù)方案，主動(dòng)深入挖掘和有效三農(nóng)服務(wù)方案，主動(dòng)深入挖掘和有效拓展本地區(qū)信貸市場(chǎng)的空間和廣度。除縣域型拓展本地區(qū)信貸市場(chǎng)的空間和廣度。除縣域型聯(lián)社外，城區(qū)類聯(lián)社也要積極參與支持聯(lián)社外，城區(qū)類聯(lián)社也要積極參與支持“三農(nóng)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的社團(tuán)貸款，把有限的貸款資源優(yōu)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的社團(tuán)貸款，把有限的貸款資源優(yōu)先投放到先投放到“三農(nóng)領(lǐng)域和各地區(qū)優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目以及三農(nóng)領(lǐng)域和各地區(qū)優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目以及優(yōu)質(zhì)企業(yè)上，要主動(dòng)和堅(jiān)決地從自有資金不足、優(yōu)質(zhì)企業(yè)上，要主動(dòng)和堅(jiān)決地從自有資金不足、發(fā)展前景不明、股東實(shí)力不

17、強(qiáng)、經(jīng)營管理規(guī)范發(fā)展前景不明、股東實(shí)力不強(qiáng)、經(jīng)營管理規(guī)范性不夠的企業(yè)和項(xiàng)目中退出。性不夠的企業(yè)和項(xiàng)目中退出。 o（三疏理整合現(xiàn)有信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品，根據(jù)風(fēng)（三疏理整合現(xiàn)有信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益水平、管理成本與市場(chǎng)資源狀況等險(xiǎn)和收益水平、管理成本與市場(chǎng)資源狀況等各方面綜合分析，制訂信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)規(guī)各方面綜合分析，制訂信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)規(guī)劃，盡快制訂出臺(tái)劃，盡快制訂出臺(tái)和和小微企業(yè)貸款管理辦法小微企業(yè)貸款管理辦法，除，除小額農(nóng)戶貸款以外，將其他城鄉(xiāng)自然人個(gè)小額農(nóng)戶貸款以外，將其他城鄉(xiāng)自然人個(gè)體工商戶經(jīng)營性貸款和小型、微型企業(yè)貸體工商戶經(jīng)營性貸款和小型、微型企業(yè)貸款全部納入規(guī)范性軌道上來，退出非指定

18、用款全部納入規(guī)范性軌道上來，退出非指定用途的城鎮(zhèn)自然人貸款市場(chǎng)。途的城鎮(zhèn)自然人貸款市場(chǎng)。 （四進(jìn)一步細(xì)化和明確客戶信貸政策，要進(jìn)一步提高優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量和貸款占比，加快風(fēng)險(xiǎn)貸款退出。為此，一是要加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)和關(guān)聯(lián)企業(yè)的統(tǒng)一授信、擔(dān)保審查和信貸集中管理，防止關(guān)聯(lián)企業(yè)的互保和交叉擔(dān)保，防止企業(yè)多頭開戶、多頭貸款和過度融資；嚴(yán)格控制對(duì)規(guī)模擴(kuò)張較快、經(jīng)營運(yùn)作不規(guī)范、財(cái)務(wù)信息不透明、關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜企業(yè)的信貸投放；嚴(yán)格禁止對(duì)一般投資型公司新增融資。 二是要建立有別于大中型企業(yè)的小微企業(yè)信貸政策體系，加大對(duì)優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)的貸款投放。三是要加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司保證貸款的管理，對(duì)擔(dān)保公司提供的擔(dān)保認(rèn)真分析和審查，要確保借款

19、人第一還款能力充足，對(duì)擔(dān)保公司反擔(dān)保合法有效。四是要嚴(yán)格控制小鋼鐵、小水泥、小造紙、小煤窯、小化工、小塑料等低水平加工制造業(yè)貸款。 四、完善流程制度體系，狠抓貫徹落四、完善流程制度體系，狠抓貫徹落實(shí)實(shí)o（一兼顧市場(chǎng)營銷和風(fēng)險(xiǎn)控制要求，調(diào)整和（一兼顧市場(chǎng)營銷和風(fēng)險(xiǎn)控制要求，調(diào)整和完善信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理和規(guī)范轉(zhuǎn)授權(quán)管理，切完善信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理和規(guī)范轉(zhuǎn)授權(quán)管理，切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。 o（二全面推進(jìn)前、中、后臺(tái)業(yè)務(wù)流程實(shí)施，（二全面推進(jìn)前、中、后臺(tái)業(yè)務(wù)流程實(shí)施，有效控制信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。有效控制信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。o 省聯(lián)社信貸部門要在試點(diǎn)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步調(diào)省聯(lián)社信貸部門要在試點(diǎn)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步

20、調(diào)研前、中、后臺(tái)管理流程制度的適用性和嚴(yán)謹(jǐn)研前、中、后臺(tái)管理流程制度的適用性和嚴(yán)謹(jǐn)性，根據(jù)實(shí)際需要予以調(diào)整、補(bǔ)充和完善，要性，根據(jù)實(shí)際需要予以調(diào)整、補(bǔ)充和完善，要抓緊制定具體實(shí)施方案，落實(shí)時(shí)限，全力推進(jìn)，抓緊制定具體實(shí)施方案，落實(shí)時(shí)限，全力推進(jìn)，及時(shí)解決實(shí)施工作過程中出現(xiàn)的各種問題，確及時(shí)解決實(shí)施工作過程中出現(xiàn)的各種問題，確保六月底前全面施行。保六月底前全面施行。 （三完善評(píng)級(jí)授信管理，充分發(fā)揮（三完善評(píng)級(jí)授信管理，充分發(fā)揮授信的風(fēng)險(xiǎn)控制作用。授信的風(fēng)險(xiǎn)控制作用。 o2019年要加快推進(jìn)評(píng)級(jí)授信管理，采用風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)限額管理技術(shù)，實(shí)現(xiàn)從貸時(shí)單筆風(fēng)險(xiǎn)控制向貸前客戶風(fēng)險(xiǎn)控制的轉(zhuǎn)變，有效防范信

21、用風(fēng)險(xiǎn)。一是要明確授信審批與具體融資業(yè)務(wù)審批的關(guān)系。上級(jí)機(jī)構(gòu)核定最高綜合授信額度的客戶，具體融資業(yè)務(wù)項(xiàng)目貸款除外各機(jī)構(gòu)可在其審批權(quán)限內(nèi)自行審批；上級(jí)核定循環(huán)授信額度的客戶，各機(jī)構(gòu)可不受具體融資業(yè)務(wù)審批權(quán)限限制。 o二是嚴(yán)格授信管理。各機(jī)構(gòu)申報(bào)上級(jí)咨詢的各項(xiàng)融資業(yè)務(wù)，必須要先有授信額度，沒有核定授信額度的業(yè)務(wù)申請(qǐng)不予以受理。授信額度一旦核定，不得隨意調(diào)增，確需增加授信的項(xiàng)目授信除外），授信審批權(quán)要上收一級(jí)，從嚴(yán)控制。 o三是加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)客戶的關(guān)聯(lián)授信管理。重點(diǎn)做好對(duì)通過投資關(guān)系進(jìn)行關(guān)聯(lián)和通過高層管理人員關(guān)系進(jìn)行關(guān)聯(lián)的集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶的統(tǒng)一授信管理，切實(shí)防范和控制關(guān)聯(lián)客戶的關(guān)聯(lián)信貸風(fēng)險(xiǎn)。所有授信業(yè)務(wù)的調(diào)

22、查、審查都應(yīng)詳細(xì)說明主要股東及其資金的來源、融資用途、資金走向。同時(shí)要充分利用征信系統(tǒng)，準(zhǔn)確掌握借款人的對(duì)外融資狀況，避免借款人多頭融資，套取融資。為加強(qiáng)對(duì)授信工作的指導(dǎo)，省聯(lián)社將專門下發(fā)2019年授信工作指導(dǎo)意見，進(jìn)一步規(guī)范授信工作。 五、健全貸后管理制度體系，全面整五、健全貸后管理制度體系，全面整治貸后管理治貸后管理o貸后管理體系按照強(qiáng)化貸后管理責(zé)任、建立貸后管理體系按照強(qiáng)化貸后管理責(zé)任、建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、加強(qiáng)動(dòng)態(tài)滾動(dòng)監(jiān)測(cè)、提貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、加強(qiáng)動(dòng)態(tài)滾動(dòng)監(jiān)測(cè)、提高快速反應(yīng)能力的總體目標(biāo)設(shè)計(jì)實(shí)施，省聯(lián)高快速反應(yīng)能力的總體目標(biāo)設(shè)計(jì)實(shí)施，省聯(lián)社將制訂規(guī)范的貸后管理辦法，明確各層級(jí)社將制訂規(guī)范的貸后管理辦法，明確各層級(jí)貸后