商法知識梳理

1、商法概述1、簡單描述什么是商法（并與民法區(qū)別）商法是調(diào)整商事關(guān)系的法律規(guī)范的總稱商法與民法的區(qū)別：1) 立法價值取向不同。民法與商法同屬私法，具有諸如誠實信用、公平、效益、平等等相同的基本價值取向，但由于調(diào)整對象不同，兩者也存在較大的差異性。例如民法最基本的價值取向是公平，當(dāng)公平與其他民法原則發(fā)生沖突時，民法的首要任務(wù)是維護公平，即公平優(yōu)先兼顧效益與其他；商法最基本的價值取向是效益，其基本要求是效益優(yōu)先兼顧公平與其他。2) 調(diào)整對象不同。民法調(diào)整平等主體之間的財產(chǎn)關(guān)系與人身關(guān)系。商法調(diào)整的是營利性主體，即商主體在市場交易過程中所發(fā)生的商事法律關(guān)系。民事關(guān)系包括財產(chǎn)關(guān)系與人身關(guān)系，在調(diào)整對象上具

2、有復(fù)合性；商事關(guān)系盡管有人認(rèn)為包括商事財產(chǎn)關(guān)系和商事人身關(guān)系，但從實質(zhì)上講商事人身關(guān)系是依附于商主體法律人格的具有直接財產(chǎn)內(nèi)容的廣義上的財產(chǎn)關(guān)系，因而商法調(diào)整的對象是具有單一性。 3) 主體范圍不同。民事法具有適用主體廣泛性的特點，可以適用于一切社會公眾。商法則具有適用主體限定的特點，僅適用于商主體。 4) 法律責(zé)任制度不同。民法一般實行過錯責(zé)任原則。商法除過錯責(zé)任原則外，還大量適用無過錯責(zé)任原則。5) 性質(zhì)與特征不同。民法純屬私法，商法則兼具公私法屬性。民法一般屬國家法，具有國有法屬性。商法具有國際趨同性，廣義的商法包括國際商法。2、 列舉商法基本淵源1) 制定法2) 判例法（英美法）3)

3、司法解釋4) 自治性規(guī)則5) 國際條約與國際慣例3、畫出立法架構(gòu)圖4、簡單描述商法的特征（能與經(jīng)濟法、刑法、民法區(qū)別）1) 本質(zhì)上屬于私法，又有公法性傾向2) 屬于國內(nèi)法范疇，又體現(xiàn)國際性3) 是實體法，又具有較強程序性4) 沖突性&協(xié)調(diào)性5) 技術(shù)性突出，也存在倫理性6) 穩(wěn)定性&進步性5、列舉商法基本原則1) 促進交易自由的原則2) 維護交易公平的原則3) 提高交易效率的原則4) 確保交易安全的原則6、列舉商事法律關(guān)系的三要素；分析案例中存在哪個商事法律關(guān)系、主體、客體和內(nèi)容分別是什么主體就是權(quán)利的享有者和義務(wù)的承擔(dān)者?？腕w主體享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)所共同指向的對象。內(nèi)容主體所享有的權(quán)利和

4、所承擔(dān)的義務(wù)。商事主體1、 列舉商事主體類別1) 商法人2) 商合伙3) 商個人2、 描述商事能力的取得要求以及自然人獲得權(quán)利能力和行為能力的要求（1） 商事能力的取得要求自然人作為商事法律關(guān)系的主體資格取決于其所具有的權(quán)利能力和行為能力。 （2） 自然人獲得權(quán)利能力和行為能力的要求權(quán)利能力：始于出生，終于死亡。行為能力：18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。 3、 描述獨立法人資格的三項要求； 1) 擁有獨立的財產(chǎn)（物質(zhì)保障）2) 設(shè)有獨立的組織機

5、構(gòu)3) 獨立承擔(dān)財產(chǎn)責(zé)任解釋公司責(zé)任和股東有限責(zé)任1) 公司的無限責(zé)任：以公司全部財產(chǎn)來承擔(dān)責(zé)任，即有多少財產(chǎn)就承擔(dān)多少責(zé)任2) 股東的有限責(zé)任：以出資為限4、 列舉商合伙的類型； 1) 普通合伙（無限連帶責(zé)任）2) 隱名合伙（我國沒有）3) 有限合伙描述合伙企業(yè)的特點；1) 合伙企業(yè)必須要兩個以上的成員；2) 合伙企業(yè)設(shè)立基礎(chǔ)是合伙協(xié)議；3) 共同出資、共同經(jīng)營、共擔(dān)風(fēng)險、共負(fù)盈虧，（普通）合伙人承擔(dān)無限責(zé)任；4) 一般不具有法人資格。解釋合伙人無限連帶責(zé)任無限連帶責(zé)任，是指每個合伙人對于合伙債務(wù)都負(fù)有全部清償?shù)牧x務(wù)，而合伙的債權(quán)人也有權(quán)向合伙人中的任何一人或數(shù)人要求其清償債務(wù)的一部分或全部

6、。5、 列舉商個人類型； 1) 個體工商戶2) 農(nóng)村承包經(jīng)營戶3) 個人獨資企業(yè)描述個人獨資企業(yè)的特點1) 一人出資、一人所有、一人控制、一人負(fù)責(zé)2) 由一名自然人組成，個人承擔(dān)無限責(zé)任3) 不具有法人資格4) 企業(yè)內(nèi)部基本沒有任何組織結(jié)構(gòu)5) 企業(yè)稅務(wù)負(fù)擔(dān)較輕6、 區(qū)別有限責(zé)任和無限連帶責(zé)任7、 分析案例中公司獨立法人責(zé)任、股東有限責(zé)任、合伙人無限連帶責(zé)任、個人獨資企業(yè)無限責(zé)任的承擔(dān)（沒題目）8、 描述公司、合伙和個人獨資企業(yè)的優(yōu)缺點商事行為1、 列舉商事行為的種類商事合同，證券交易，期貨交易，投資基金，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，商業(yè)票據(jù)，商業(yè)保險，海商2、 描述合同訂立的步驟1) 要約2) 承諾3、

7、列舉要約的成立要件1) 特定當(dāng)事人所為的意思表示2) 向有可能成為合同當(dāng)事人的相對人發(fā)出3) 表明一經(jīng)承諾，既受約束4) 具備合同成立的必要條款4、 描述各種形式的要約的生效時間、效力存續(xù)期間1、要約生效的時間要約到達受要約人（1）口頭：自受要約明了（2）書面：自要約文件到達受要約人之處（3）數(shù)據(jù)電文：數(shù)據(jù)電文進入特定的計算機系統(tǒng)的時間2、要約效力的存續(xù)期間（1）約定承諾期限：約定期限（2）無約定：口頭：發(fā)出后，受要約人不當(dāng)即承諾，要約失效書面：合理期限5、 列舉要約不可撤銷的情形；分析案例中要約如何撤回和撤銷1) 要約人確定承諾期限或明示不可撤銷；2) 受要約人有理由認(rèn)為要約不可撤銷，并已經(jīng)

8、為履行合同做了準(zhǔn)備。6、 列舉承諾的成立要件1) 由受要約人做出2) 向要約人做出3) 有成立合同的意思4) 內(nèi)容與要約的內(nèi)容一致5) 以要約人限定的方法進行6) 在要約期限內(nèi)做出7、 分析案例中合同是否能夠有效成立。（沒題目）商事代理1、 描述代理、商事代理的特點代理1) 可以以代理人的名義，也可以以被代理人的名義進行民事活動2) 代理人所實施的代理活動不得超越代理權(quán)限3) 被代理人（本人）對代理人的代理行為承擔(dān)民事責(zé)任4) 代理人可以在代理權(quán)限內(nèi)以自己的獨立意思表示商事代理1) 代理人應(yīng)當(dāng)是商人2) 營業(yè)性：營利為目的；以代理為職業(yè)3) 可以以代理人的名義，也可以以被代理人的名義進行2、

9、列舉代理權(quán)產(chǎn)生的、形式、時間1) 主要產(chǎn)生于委托2) 既可以明示，也可以默示i. 由于身份；由于行為和語言ii. 客觀需要的代理權(quán)3) 既可以書面，也可以口頭4) 既可以事先，也可以事后i. 追認(rèn)3、 列舉代理權(quán)行使的限制1) 在代理權(quán)限內(nèi)實施2) 獨立實施3) 不得濫用代理權(quán)4) 違法事項不得代理4、 列舉代理權(quán)終止的原因；1) 因當(dāng)事人的行為i. 本人和代理人同意終止代理關(guān)系ii. 與授權(quán)相關(guān)的交易已經(jīng)完成iii. 本人撤回授權(quán)或者代理人放棄代理權(quán)2) 因代理所適用的法律i. 被代理人死亡、喪失行為能力、法人消滅ii. 代理人死亡、喪失行為能力、法人消滅5、 描述代理權(quán)終止對第三人、代理人

10、的影響代理權(quán)終止對第三人的效力問題：除非第三人知道/應(yīng)當(dāng)知道代理權(quán)的終止,否則不影響第三人代理權(quán)終止對代理人：代理權(quán)終止后繼續(xù)代理，無權(quán)代理。為了使本人或其繼承人的利益，代理人仍有權(quán)代理本人或其繼承人實施必要的行為。6、 分析案例中代理權(quán)的產(chǎn)生是否合法、行使是否合法、終止的效力影響1.代理權(quán)的設(shè)定a) 主要產(chǎn)生于委托b) 既可以明示，也可以默示i. 由于身份；由于行為和語言ii. 客觀需要的代理權(quán)c) 既可以書面，也可以口頭d) 既可以事先，也可以事后i. 追認(rèn)2. 代理權(quán)的行使 在代理權(quán)限內(nèi)實施 獨立實施 不得濫用代理權(quán) 違法事項不得代理4. 終止的原因 因當(dāng)事人的行為 本人和代理人同意終止

11、代理關(guān)系 與授權(quán)相關(guān)的交易已經(jīng)完成 本人撤回授權(quán)或者代理人放棄代理權(quán) 因代理所適用的法律 被代理人死亡、喪失行為能力、法人消滅 代理人死亡、喪失行為能力、法人消滅5. 代理權(quán)的終止 代理權(quán)終止對第三人的效力問題 除非第三人知道/應(yīng)當(dāng)知道代理權(quán)的終止,否則不影響第三人 代理權(quán)終止對代理人: 代理權(quán)終止后繼續(xù)代理，無權(quán)代理。 為了使本人或其繼承人的利益，代理人仍有權(quán)代理本人或其繼承人實施必要的行為。7、 列舉商事代理的類型；描述間接代理中3種不同的責(zé)任形式直接代理、間接代理、居間代理公司法概述1、描述公司的特點； 1) 集中管理i. 所有權(quán)股東ii. 管理權(quán)董事會2) 有限責(zé)任i. 公司的無限責(zé)任

12、：以公司全部財產(chǎn)ii. 股東的有限責(zé)任：以出資為限3) 股權(quán)的自由轉(zhuǎn)讓i. 有限公司的限制4) 公司的永久存在分析案例中公司法人獨立責(zé)任和股東有限責(zé)任的承擔(dān)、股權(quán)轉(zhuǎn)讓是否合法2、列舉公司的法定分類1) 股東對公司的責(zé)任形式：無限公司&有限責(zé)任公司&股份有限公司2) 隸屬關(guān)系不同：總公司&分公司3) 控制關(guān)系不同：母公司&子公司4) 國籍不同：本國公司&外國公司&跨國公司3、 列舉有限責(zé)任公司（包括一人公司）和股份公司的區(qū)別有限責(zé)任股份公司股東人數(shù)=30%發(fā)起人設(shè)立方式發(fā)起發(fā)起 / 募集股權(quán)形式出資證明書股票股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議協(xié)議 / 公開市場治理結(jié)構(gòu)可不設(shè)董監(jiān)事會必須設(shè)董監(jiān)事會一人公司1) 公司法定

13、義2) 只承認(rèn)一人有限責(zé)任公司3) 一個自然人只能設(shè)立一個一人公司4) 自然人設(shè)立的一人公司不能再設(shè)一人公司5) 注冊資本最低10萬6) 章程由股東制定7) 不設(shè)股東會8) 股東不能證明公司財產(chǎn)獨立于股東自己的財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)對公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任4、 分析國有企業(yè)公司化改革的利與弊公司的設(shè)立、變更與終止1、 列舉公司設(shè)立的條件（有限責(zé)任公司和股份公司有區(qū)別）1) 股東或發(fā)起人符合法定人數(shù)2) 有符合公司章程規(guī)定的全體股東認(rèn)繳的出資額依法制定公司章程3) 公司章程4) 有公司名稱，建立符合公司要求的組織機構(gòu)5) 有公司住所2、 描述公司設(shè)立的兩種方式、1) 發(fā)起設(shè)立i. 有限公司和股份公司都可采用

14、2) 募集設(shè)立i. 只適用于股份有限公司ii. 發(fā)起人認(rèn)購的股份不得少于公司股份總數(shù)的35%公司設(shè)立的程序1) 訂立發(fā)起人協(xié)議2) 訂立公司章程3) 必要的行政審批4) 認(rèn)繳資本5) 確立公司組織機構(gòu)6) 申請設(shè)立登記7) 準(zhǔn)則主義為原則，核準(zhǔn)主義為例外3、 列舉發(fā)起人的義務(wù)1) 設(shè)立公司i. 公司不能成立時，對設(shè)立行為的債務(wù)費用承擔(dān)連帶責(zé)任；認(rèn)股人已繳納的股款應(yīng)返還并加利息ii. 有過失應(yīng)賠償2) 出資i. 出資不足，應(yīng)繳足，對其他股東承擔(dān)違約責(zé)任3) 其他i. 不得抽回股本ii. 成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓4) 先公司交易i. 繼受4、 分析案例中發(fā)起人是否適當(dāng)履行義務(wù)以及法律責(zé)任、3. 權(quán)

15、利4. 義務(wù) 設(shè)立公司 公司不能成立時，對設(shè)立行為的債務(wù)費用承擔(dān)連帶責(zé)任；認(rèn)股人已繳納的股款應(yīng)返還并加利息 有過失應(yīng)賠償 出資 出資不足，應(yīng)繳足，對其他股東承擔(dān)違約責(zé)任 其他 不得抽回股本 成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓 先公司交易 繼受先公司交易行為的效力如何公司自營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)之日起區(qū)的法人資格，即可以以自己名義簽約，此乃公司的行為，其后果自然由公司承擔(dān)，而在此之前，由發(fā)起人為設(shè)立中公司所簽訂的合同，就是先公司合同。由于締約時公司尚未成立,合同原則上不能直接約束成立后的公司。基于公司人格獨立,先公司合同不得直接對其產(chǎn)生約束力。5、描述公司在行使特殊權(quán)利時的限制和決策程序要求6、描述公司變更的決策程

16、序7、列舉公司終止的情形； 1) 解散2) 被撤銷3) 破產(chǎn)描述公司終止的清算程序公司資本1、描述和區(qū)分哪些資產(chǎn)可以作為公司資本、哪些可以計入注冊資本金2、描述2013年公司法關(guān)于公司資本改革的內(nèi)容，分析改革原因公司治理1、列舉公司的法定組織機構(gòu)1) 股東會2) 董事會3) 監(jiān)事會4) 經(jīng)理2、描述股東大會的構(gòu)成、會議召集、決策程序；計算累積投票1) 由全體股東組成2) 權(quán)力機構(gòu)3) 職權(quán)4) 會議形式：常會 & 臨時會議5) 表決：i. 1/2ii. 股東會修改章程、增加或者減少注冊資本、分立、合并、解散或者變更公司形式作出決議，必須經(jīng)代表2/3以上表決權(quán)的股東通過。iii. 一股一權(quán)3、

17、列舉股東的權(quán)利；分析案例中股東權(quán)利是否被侵害、如何救濟a) 股利分配請求權(quán)b) 剩余財產(chǎn)分配權(quán)c) 新股認(rèn)購優(yōu)先權(quán)d) 表決權(quán)e) 知情權(quán)f) 訴訟權(quán)i. 股東侵害其他股東利益ii. 董 / 高 侵害股東利益4、 描述董事會的構(gòu)成、表決程序、董事的選舉和任期i. 構(gòu)成：1. 有限公司：成員為3-13人，設(shè)董事長一人，可設(shè)副董事長1至2人。2. 執(zhí)行董事3. 股份公司 ：5-194. 兩個以上的國有企業(yè)或者其他兩個以上的國有投資主體投資設(shè)立的有限責(zé)任公司，其董事會成員中應(yīng)當(dāng)有本公司職工代表。ii. 由股東會選舉，對股東會負(fù)責(zé)iii. 職權(quán)iv. 表決：一人一票v. 董事任期：3年，可連任vi.

18、董事長、執(zhí)行董事為公司的法定代表人。5、 描述監(jiān)事會的構(gòu)成、監(jiān)事的資格、選舉和任期i. 構(gòu)成：1. 有限公司設(shè)立監(jiān)事會，其成員不得少于3人。2. 股東人數(shù)較少和規(guī)模較小的，可以設(shè)1-2名監(jiān)事。3. 監(jiān)事會由股東代表和適當(dāng)比例的公司職工代表組成4. 股份公司設(shè)立監(jiān)事會，其成員不得少于3人。ii. 董事、經(jīng)理及財務(wù)負(fù)責(zé)人不得兼任監(jiān)事。 iii. 監(jiān)事任期：3年，可連任iv. 職權(quán)v. 監(jiān)事列席董事會會議6、 列舉董監(jiān)高的守信義務(wù)（二）受信義務(wù)1. 注意義務(wù)2. 忠實義務(wù)3. 主體：董 / 監(jiān) / 高4. 對象 公司 股東5. 違信責(zé)任 損害賠償 沒收所得7、 描述股東代表訴訟的原告、被告、第三人、

19、訴訟前置程序、法律后果；分析案例中股東代表訴訟的程序問題i. 原告1. 有限公司：股東2. 股份公司：連續(xù)180日以上單獨或合計持有公司1%以上股份ii. 被告1. 任何侵害公司利益的人2. 主要適用于公司董監(jiān)高4. 先訴請求 法理思想：用盡公司內(nèi)部救濟 向監(jiān)事會或董事會提出 書面 豁免：情況緊急5. 提起訴訟 公司拒絕 公司超過法定期限未提起訴訟（30日） 豁免6. 賠償 金錢 & 非金錢商業(yè)銀行法概述1、 簡單描述商業(yè)銀行的起源與發(fā)展2、 描述商業(yè)銀行的特點3、 列舉商業(yè)銀行的職能（1）信用中介（2）支付中介（3）信用創(chuàng)造（4）金融服務(wù)的功能4、 描述我國商業(yè)銀行體系；分析我國國有銀行改革

20、中的阻礙四大國有獨資商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行涉外商業(yè)銀行：外國銀行分支機構(gòu)（分行）、外商獨資銀行、中外合資銀行及其分支機構(gòu) 國有獨資商業(yè)銀行面臨的的必要性與緊迫性（1）國有獨資商業(yè)銀行改革是建立現(xiàn)代金融體制的迫切要求（2）國有獨資商業(yè)銀行自有資本金不足，且不良資產(chǎn)率過高（3）國有獨資商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)不明晰，承擔(dān)了過多的政策性業(yè)務(wù)（4）國有獨資商業(yè)銀行實行股份制，是應(yīng)對加入WTO挑戰(zhàn)的需要5、 列舉我國銀行的經(jīng)營原則1) 守法經(jīng)營的原則2) 安全性、流動性、效益型原則3) 自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束的原則4) 保護存款人合法權(quán)益的原則5) 平等、自愿、公平和誠實信用的原則6)

21、公平競爭的原則6、 區(qū)分哪些是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)1) 吸收公眾存款2) 發(fā)放短期、中期和長期貸款3) 辦理國內(nèi)外結(jié)算4) 辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)5) 發(fā)行金融債券6) 代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券7) 買賣政府債券、金融債券8) 從事同業(yè)拆借9) 買賣、代理買賣外匯；10) 從事銀行卡業(yè)務(wù)11) 提供信用證服務(wù)及擔(dān)保12) 代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)13) 提供保管箱服務(wù)14) 經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)貸款合同1、 分析我國民間金融監(jiān)管、金融消費者保護方面的問題2、 描述貸款合同的特征（區(qū)別民間借貸）； 1) 貸款合同的標(biāo)的物只能是貨幣2) 貸款合同是有償合同3) 貸款合同一般是諾成性合同4) 貸款合同是雙

22、務(wù)合同5) 貸款合同的貸款人是特定的6) 貸款合同具有要式性列舉貸款合同分類（一）按照貸款方式分類1、自營貸款籌集資金并自主發(fā)放2、委托貸款由政府部門、企事業(yè)單位和公民個人等委托提供資金，由貸款人根據(jù)委托，代為發(fā)放貸款。3、特定貸款經(jīng)國有獨資商業(yè)銀行對經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項目，在對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后與借款人簽訂的貸款合同。（二）按照貸款期限分類1、短期貸款 1,=5（三）按照貸款的性質(zhì)分類1、信用貸款憑借借款人的信譽來發(fā)放的貸款。2、擔(dān)保貸款借款人提供保證、抵押或者質(zhì)押擔(dān)保的貸款。3、 應(yīng)用法律關(guān)系的知識分析貸款合同關(guān)系的主體、客體和內(nèi)容主體：（一）貸款人是指在中國境內(nèi)依法

23、設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。取得貸款人資格必須滿足下列條件：（1）金融機構(gòu)法人許可證 / 金融機構(gòu)營業(yè)許可證；（2）工商登記（二）借款人1、經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人2、其他經(jīng)濟組織3、個體工商戶4、具有完全民事行為能力的自然人客體：貸款4、 應(yīng)用合同訂立的基本知識分析貸款合同訂立的原則和程序1. 原則：守法原則2. 自愿原則3. 平等原則4. 公平原則5. 誠實信用原則 程序：要約 承諾5、 描述貸款合同的期限限制和利率限制（三）貸款的期限1、根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款人資金供給能力，由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。2、自營貸款：=10年，超過10年

24、應(yīng)當(dāng)報銀監(jiān)會備案。3、貸款展期(1) 短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，(2) 中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，(3) 長期貸款展期期限累計不得超過3年。（四）貸款的利率貸款人應(yīng)當(dāng)以人民銀行公布的法定利率為基礎(chǔ)，在允許浮動的范圍內(nèi)，確定每筆貸款的利率。2004年10月，中國人民銀行取消銀行貸款利率上限。2013年7月20日，中國人民銀行取消貸款利率0.7倍的下限。6、 分析利率市場化改革的現(xiàn)狀和問題貸款合同、擔(dān)保制度1、 描述貸款合同成立；列舉貸款合同的生效條件、時間（一）成立1、概念訂立貸款合同的當(dāng)事人經(jīng)過協(xié)商意思表示一致。2、條件：合同雙方意思表示一致3、時間：簽字/蓋

25、章的時間4、地點：簽字/蓋章的地點（二）生效1、概念是指已經(jīng)依法成立的合同由于其符合法律規(guī)定的條件而得到法律的保護，并能夠產(chǎn)生當(dāng)事人所預(yù)想的法律后果。2、生效要件：（1）貸款合同當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力（2）意思表示真實（3）不違法3、依法成立的合同，自成立時生效2、 描述貸款合同無效的情形、無效合同的法律后果；列舉貸款合同中的無效條款；描述無效條款的法律后果、對貸款合同影響2、貸款合同無效的情形：（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立貸款合同，損害國家利益（2）借貸雙方惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益（3）以合法形式掩蓋非法目的（4）損害社會公共利益（5）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定（

26、二）貸款合同中的無效條款利用免責(zé)條款，逃避責(zé)任在貸款合同中約定，“貸款人未按約定的日期、數(shù)額提供借款，因此給借款人造成財產(chǎn)損失的，貸款人不承擔(dān)任何責(zé)任?！崩妹庳?zé)條款，逃避責(zé)任，這是法律所不允許的，該條款無效。但是，合同中的其他條款仍然是有效的。貸款人因此給借款人造成的財產(chǎn)損失，仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。3、 描述貸款合同可撤銷、可變更的情形、撤銷權(quán)的行使（二）類型1、因重大誤解訂立的貸款合同2、顯失公平的貸款合同3、一方以欺詐手段訂立的貸款合同4、一方以脅迫手段訂立的貸款合同5、乘人之危訂立的貸款合同（三）撤銷權(quán)的行使1、訴訟或者仲裁2、當(dāng)事人請求變更，人民法院或者仲裁機構(gòu)不得撤銷。4、 描述擔(dān)保

27、的特征和作用；列舉擔(dān)保的種類（二）擔(dān)保的法律特征1、從屬性2、補充性3、財產(chǎn)性2、作用（1）促進債權(quán)正常實現(xiàn)（2）為債權(quán)人提供有利債權(quán)救濟保障5、 描述保證的特征； （二）保證的法律特征1、保證人是第三人2、保證人是以自己的信用和不特定的財產(chǎn)作為擔(dān)保3、從屬性4、補充性區(qū)別一般保證和連帶責(zé)任保證；分析案例中保認(rèn)人如何承擔(dān)保證責(zé)任1、一般保證當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。在一般保證中，保證人所承擔(dān)的保證責(zé)任具有補充性。主債務(wù)首先應(yīng)當(dāng)由債務(wù)人以自己的全部財產(chǎn)清償，不足以清償?shù)牟糠植拍苡杀ＷC人清償。根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，在主合同糾紛沒有經(jīng)過審判或者仲裁

28、，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)之前，保證人抗辯權(quán)。2、連帶責(zé)任保證當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。在連帶責(zé)任保證中，保證人的保證責(zé)任不具有補充性，保證人與債務(wù)人處在同一位置上，具有同樣的清償責(zé)任，也就是無論債務(wù)人是否有能力履行，債權(quán)人既可以要求主債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。 6、 描述抵押的特征；分析案例中抵押人如何承擔(dān)責(zé)任1、不轉(zhuǎn)移對抵押物的占有抵押與質(zhì)押的區(qū)別抵押人仍可以占有和使用抵押財產(chǎn)。2、特定性在抵押關(guān)系中，抵押權(quán)人是特定的，抵押財產(chǎn)所擔(dān)保的債務(wù)也是特定的。相比較而言，保證擔(dān)保則是以保證人不特定的財產(chǎn)提供擔(dān)保的。3、

29、優(yōu)先受償性所謂優(yōu)先受償，是指債務(wù)人同時存在數(shù)個債權(quán)人時，享有抵押權(quán)的債權(quán)人可以就抵押物優(yōu)先受償。4、不可分性抵押權(quán)的不可分性，是指抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)，債權(quán)人得就抵押物全部行使其權(quán)利，抵押物分割或者一部分滅失，債權(quán)分割或一部分讓與、清償，抵押權(quán)不受其影響。5、物上代位性抵押權(quán)的效力及于抵押物的代位物或者代替品。如果抵押物滅失、損毀或者被征用了，抵押權(quán)人可以就該抵押物的保險金、賠償金或者補償金優(yōu)先受償。6、追及性抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當(dāng)向抵押權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者與抵押權(quán)人約定的第三人提存。超過債權(quán)數(shù)額的部分，歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。7、 描述質(zhì)押特點；列舉質(zhì)物特點；分析

30、案例中質(zhì)押人的責(zé)任（二）質(zhì)押的法律特征1、質(zhì)押的標(biāo)的物是動產(chǎn)和權(quán)利2、質(zhì)押具有轉(zhuǎn)移占有性3、質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息4、質(zhì)權(quán)人有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)作為質(zhì)物的動產(chǎn)一般具備以下條件：1、出質(zhì)人享有處分權(quán)的動產(chǎn)；2、具有交換價值的動產(chǎn)；3、具有流通性的動產(chǎn)；4、可以留置的動產(chǎn)。 證券法概述1、 列舉證券種類；描述證券特征、比較分析不同種類的證券廣義：一定經(jīng)濟權(quán)益（1）財產(chǎn)證券（2）貨幣證券（3）資本證券狹義：即資本證券，包括股票和債券。2、 列舉證券法律淵源3、 列舉證券法的基本原則；分析分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管的優(yōu)劣1) 公開、公平、公正原則2) 自愿、有償、誠實信用原則3) 合法性原則4) 分業(yè)經(jīng)

31、營、分業(yè)管理原則5) 統(tǒng)一監(jiān)管原則證券發(fā)行制度1、 描述證券發(fā)行概念、核準(zhǔn)制內(nèi)容；區(qū)別不同類別的證券發(fā)行概念發(fā)行人依法向社會公眾或特定的人銷售證券（股票與公司債券）的活動。也就是發(fā)行人通過發(fā)行證券籌集資金的活動。（四）核準(zhǔn)制“公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn)；未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個人不得公開發(fā)行證券?！惫_發(fā)行：（1）向不特定對象發(fā)行證券；（2）向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的；（3）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。（二）證券發(fā)行的分類1、按證券的發(fā)行是否通過承銷機構(gòu)（1）直接發(fā)行證券發(fā)行人不通過證券中介機構(gòu)而直接

32、與證券投資者簽訂購買合同；（2）間接發(fā)行證券發(fā)行人并不直接與證券投資者產(chǎn)生關(guān)系，而是通過證券中介機構(gòu)承銷發(fā)行。我國現(xiàn)行法律規(guī)定，股票發(fā)行必須采取間接發(fā)行；而債券的發(fā)行，特別是企業(yè)債券的發(fā)行可以選擇直接發(fā)行或者間接發(fā)行。2、按發(fā)行對象的不同（1）私募發(fā)行是指僅以特定的投資者為募集對象而進行的證券發(fā)行；（2）公募發(fā)行是指證券發(fā)行人以同一條件向不特定的任何公眾和組織所進行的證券發(fā)行。3、按證券發(fā)行時間的不同（1）初次發(fā)行是指某種證券的第一次發(fā)行；（2）再次發(fā)行是指在初次發(fā)行的基礎(chǔ)上，再次發(fā)行同種證券。2、 列舉股票發(fā)行的條件；描述發(fā)行程序、發(fā)行定價（二）股票發(fā)行的條件1、設(shè)立發(fā)行：設(shè)立股份有限公司公

33、開發(fā)行股票，應(yīng)當(dāng)符合公司法規(guī)定的條件和經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報送募股申請和下列文件：（1）公司章程；（2）發(fā)起人協(xié)議；（3）發(fā)起人姓名或者名稱，發(fā)起人認(rèn)購的股份數(shù)、出資種類及驗資證明；（4）招股說明書；（5）代收股款銀行的名稱及地址；（6）承銷機構(gòu)名稱及有關(guān)的協(xié)議。依照本法規(guī)定聘請保薦人的，還應(yīng)當(dāng)報送保薦人出具的發(fā)行保薦書。法律、行政法規(guī)規(guī)定設(shè)立公司必須報經(jīng)批準(zhǔn)的，還應(yīng)當(dāng)提交相應(yīng)的批準(zhǔn)文件。2、新股發(fā)行的條件：（1）具備健全且運行良好的組織機構(gòu)；（2）具有持續(xù)盈利能力，財務(wù)狀況良好；（3）最近三年財務(wù)會計文件無虛假記載，無其他重大違法行為；

34、（4）經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。（三）股票發(fā)行的程序1、發(fā)行準(zhǔn)備階段股東大會應(yīng)當(dāng)對下列事項作出決議：（1）新股種類及數(shù)額；（2）新股發(fā)行價格；（3）新股發(fā)行的起止日期；（4）向原有股東發(fā)行新股的種類及數(shù)額。2、申請報批與審核階段（1）申請報批報送申請文件：真實、準(zhǔn)確、完整（2）審核階段發(fā)行審核委員會國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)核準(zhǔn)股票發(fā)行申請參與審核和核準(zhǔn)股票發(fā)行申請的人員4個“不得”3個月內(nèi)3、發(fā)行實施階段（1）信息公開（2）簽訂股票承銷協(xié)議（3）認(rèn)股人認(rèn)股（四）股票發(fā)行定價的種類和方式1、股票發(fā)行價格是指股票第一次作為商品進入流通領(lǐng)域的售賣價格。2、股票發(fā)行價格的種

35、類（1）平價發(fā)行：股票的票面金額=發(fā)行價格（2）溢價發(fā)行：股票的票面金額發(fā)行價格，我國不允許3、股票發(fā)行定價的方式（1）議價法發(fā)行人與承銷商討論協(xié)商后，根據(jù)一定的原則確定發(fā)行價格。（詢價）定價因素：凈資產(chǎn)、盈利水平、發(fā)展?jié)摿?、發(fā)行數(shù)量、行業(yè)特點以及股市狀況。股票發(fā)行價格=每股稅后利潤 * 市盈率市盈率市盈率股票每股市價每股稅后利潤我國股市目前多在2030倍左右（2）競價法在制定時間內(nèi)通過證交所的交易網(wǎng)絡(luò)或交易柜臺，以不低于發(fā)行低價的價格委托認(rèn)購，申購期滿，由交易系統(tǒng)將所有有效申購按價格第一優(yōu)先、時間第二優(yōu)先的原則，從高價向低價排序，當(dāng)認(rèn)購數(shù)量恰好到達或超過發(fā)行數(shù)量的價格，即為本次發(fā)行的價格。3

36、、 列舉債券發(fā)行的條件；描述發(fā)行程序、發(fā)行定價1、公開發(fā)行公司債券，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（1）股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣3000萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣6000萬元；（2）累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的40%；（3）最近三年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息；（4）籌集的資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策；（5）債券的利率不超過國務(wù)院限定的利率水平；（6）國務(wù)院規(guī)定的其他條件。公開發(fā)行公司債券籌集的資金，必須用于核準(zhǔn)的用途，不得用于彌補虧損和非生產(chǎn)性支出。（三）債券發(fā)行的程序1、發(fā)行準(zhǔn)備階段2、申請批準(zhǔn)階段3、發(fā)行實施階段（四）債券的發(fā)行價格1、平價2、溢價3、折價4、 列舉證券

37、承銷的種類；描述承銷人的義務(wù)、承銷期限限制（二）方式1、證券代銷是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。2、證券包銷是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在承銷期結(jié)束時將售后剩余證券全部自行購入的承銷方式。（1）全額包銷是指證券公司以自有資金一次性全部買進證券發(fā)行人發(fā)行的證券，再以自己的名義，向證券投資者出售其所擁有的證券。就證券發(fā)行人與證券公司的關(guān)系而言，證券發(fā)行人是擬發(fā)行證券的唯一賣方，證券公司則是擬發(fā)行證券的唯一買方，證券公司在買進承銷的證券以后，再出售證券。就證券公司與投資者的關(guān)系而言，投資者是證券的買方，證券公司是證券的唯一賣方

38、。（2）余額包銷是證券公司在承銷期結(jié)束后時，從證券發(fā)行人處購買全部為售出證券的承銷方式。（三）承銷機構(gòu)的有關(guān)職責(zé)1、發(fā)行人有權(quán)依法自主選擇承銷的證券公司。證券公司不得以不正當(dāng)競爭手段招攬證券承銷業(yè)務(wù)。2、代銷或者包銷協(xié)議，載明下列事項：（1）當(dāng)事人的名稱、住所及法定代表人姓名；（2）代銷、包銷證券的種類、數(shù)量、金額及發(fā)行價格；（3）代銷、包銷的期限及起止日期；（4）代銷、包銷的付款方式及日期；（5）代銷、包銷的費用和結(jié)算辦法；（6）違約責(zé)任；（7）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他事項。3、真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行核查； 發(fā)現(xiàn)有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏的，不得進行銷售活動； 已經(jīng)銷售，

39、立即停止，并糾正。4、向不特定對象公開發(fā)行超過人民幣5000萬元的，應(yīng)由承銷團承銷。 承銷團的組成。5、證券的代銷、包銷期限最長不得超過90日。證券公司在代銷、包銷期內(nèi)，應(yīng)保證先行出售給認(rèn)購人，證券公司不得為本公司預(yù)留所代銷的證券和預(yù)先購入并留存所包銷的證券。6、B股承銷 B股承銷商資格和外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證5、 分析案例中股票或債權(quán)發(fā)行的違法行為證券交易制度1、 描述證券交易特點和方式（二）證券交易的方式1、集中競價方式價格優(yōu)先時間優(yōu)先2、現(xiàn)貨交易方式2、 列舉限制交易行為1、股份有限公司發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事、監(jiān)事、高級管理人員自公司股票上市交易之日起1

40、年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；在任職期間，每年轉(zhuǎn)讓的股份不得超過其所持本公司股份總數(shù)的25%。2、禁止某些人持有、買賣或接受贈予股票（1）禁止的人員證券交易所、證券公司和證券登記結(jié)算機構(gòu)的從業(yè)人員、證券監(jiān)督管理機構(gòu)的工作人員以及法律、行政法規(guī)禁止參與股票交易的其他人員。 （2）禁止的期限- 在任期或者法定限期內(nèi)（3）禁止的行為直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得收受他人贈送的股票 任何人在成為前款所列人員時，其原已持有的股票，必須依法轉(zhuǎn)讓。 3、對證券專業(yè)服務(wù)機構(gòu)買賣證券行為的限制（1）證券專業(yè)服務(wù)機構(gòu)和人員（2）禁止的期限（3）禁止買賣股票的范圍4、對董、監(jiān)、高、大股東在法定期限內(nèi)反向操作的限制

41、（1）反向操作（2）收益歸該公司（3）例外證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5%以上股份的，賣出該股票不受6個月時間限制。 3、 列舉禁止交易行為（一）禁止內(nèi)幕交易（二）操縱證券市場行為（三）禁止欺詐行為（四）禁止虛假陳述4、 描述證券交易的程序（一）開戶1、概念2、開立證券賬戶3、開立資金賬戶4、證券開戶的性質(zhì)委托關(guān)系5、委托交易指令的發(fā)出證券公司審查指令的義務(wù)合法性、真實性和同一性（二）競價與成交1、申報競價兩種方式：（1）由證券公司營業(yè)人員以計算機終端向場內(nèi)申報競價交易（2）專柜書面競價交易2、撮合成交（1）集合競價 9:15-9:25（2）連續(xù)競價 9:30-11:30和13:00-

42、15:00（3）股票成交價格的決定原則（三）清算與交割1、證券交易所清算2、交割（四）過戶1、證券登記過戶2、時間（五）證券交易費用1、委托費2、傭金3、印花稅4、過戶費5、轉(zhuǎn)托管費5、 列舉信息公開制度原則1、真實性2、準(zhǔn)確性3、完整性4、及時性6、 分析案例中的違法行為（包括限制交易行為、禁止交易行為、無效的代理行為、違反信息公開原則的行為等）證券上市制度1、 分析證券上市收益和代價a) 公司上市理由：1、為公司股份建立一個市場；2、股東可自由買賣股票；3、增加員工工作積極性；4、增加知名度；5、增加金融機構(gòu)對公司的信心；6、集資；7、以股份收購其他公司；8、創(chuàng)造財富。 公司上市的代價：1

43、、對股民負(fù)責(zé)；2、股民對利潤和增長有一定要求；3、增加被收購的可能性；4、遵守上市的有關(guān)法規(guī)，受監(jiān)督；5、法定披露，增加各種成本；6、減弱大股東的控制；7、因管理不當(dāng)引起刑事、民事責(zé)任；8、大股東股權(quán)轉(zhuǎn)讓引起社會與機關(guān)關(guān)注。2、 列舉股票債權(quán)上市條件、暫停和終止上市的條件；描述股票上市程序（二）股票上市的條件1、 股票已公開發(fā)行；2、公司股本總額不少于人民幣3000萬元；3、公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25%以上；股本總額超過人民幣四億元的,公開發(fā)行股份10%以上；4、最近三年無重大違法，財務(wù)會計報告無虛假記載。（三）程序1、報國務(wù)證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)（1）法定條件和法定程序（2）提交下列

44、文件： 上市報告書； 申請上市的股東大會決議； 公司章程； 公司營業(yè)執(zhí)照； 經(jīng)法定驗證機構(gòu)驗證的最近三年或成立以來的財務(wù)會計報告； 法律意見書和證券公司的推薦書；最近一次的招股說明書。2、報交易所申請上市（1）推薦人完成相關(guān)工作，公司協(xié)助。（2）至少在擬訂上市日的5至7日前向交易所提供齊備的申請材料。（見應(yīng)向交易所提交的資料目錄） （3）在上市之前5日之前將全體股東登記股托管資料交存管部登記托管完畢，報送上市部。（4）上市部審查，報批。（5）上市公告，并與交易所簽訂上市協(xié)議和股票發(fā)行登記長期服務(wù)合同。公告有關(guān)文件，并將該文件置備于指定場所供公眾查閱。3、 應(yīng)向交易所提交的資料目錄1) 上市申請書2) 中國證監(jiān)會復(fù)審意見書3) 上市推薦書4) 報送證監(jiān)會的全套送審資料（財務(wù)報告、法律意見書等）5) 驗資報告、新增財務(wù)資料及創(chuàng)立大會決議6) 上市公告書7) 上市審查表8) 公司兩股證事務(wù)代表的授權(quán)委托書9) 上