監(jiān)理工程師職業(yè)責任與風險

1、國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿江江 蘇蘇 省省 建建 設設 廳廳1主主 講：講： 翟翟 春春 安安 二二0000八年十二月二十七日八年十二月二十七日國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿江江 蘇蘇 省省 建建 設設 廳廳2內(nèi)內(nèi) 容容 提提 要要一、監(jiān)理工程師一、監(jiān)理工程師職業(yè)性質(zhì)職業(yè)性質(zhì)二、監(jiān)理工程師二、監(jiān)理工程師職業(yè)責任職業(yè)責任三、監(jiān)理工程師三、監(jiān)理工程師職業(yè)責任風險職業(yè)責任風險四、監(jiān)理工程師職業(yè)四、監(jiān)理工程師職業(yè)責任風險管理責任風險管理五、監(jiān)理工程師職業(yè)五、監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險責任保險國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)

2、教育講稿江江 蘇蘇 省省 建建 設設 廳廳31.1.什么是什么是責任責任？ 一是指一是指分內(nèi)應做的事分內(nèi)應做的事（如：職責盡責、崗位責任）（如：職責盡責、崗位責任） 二是指二是指沒有做好需承擔的沒有做好需承擔的不利后果或強制義務。不利后果或強制義務。( (懂事長懂事長 總監(jiān)總監(jiān)) )2.2.什么是什么是責任心責任心？ 即即敢于負責敢于負責、主動負責主動負責的態(tài)度的態(tài)度( (福特應聘福特應聘) )3.3.怎樣做一個怎樣做一個有責任心的人有責任心的人？ 即即盡職和盡力盡職和盡力。（。（釘子劃手的故事釘子劃手的故事）關于責任關于責任國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿江江 蘇

3、蘇 省省 建建 設設 廳廳4 定義：定義：監(jiān)理工程師的責任是指監(jiān)理工程師在監(jiān)理合同受權范監(jiān)理工程師的責任是指監(jiān)理工程師在監(jiān)理合同受權范圍內(nèi)，圍內(nèi)，由于自身的疏忽或過失由于自身的疏忽或過失未履行或未履行或未適當履行監(jiān)理合同未適當履行監(jiān)理合同所規(guī)所規(guī)定的義務，造成委托人（即業(yè)主）或第三方的人身傷害或財產(chǎn)損定的義務，造成委托人（即業(yè)主）或第三方的人身傷害或財產(chǎn)損失，以法應由其承擔的失，以法應由其承擔的賠償責任賠償責任。職務行為，單位承責職務行為，單位承責 來源于二個方面來源于二個方面 常見有以下幾類常見有以下幾類： 沒有提出恰當建意或意見；作為而未作為；沒有提出恰當建意或意見；作為而未作為； 盲目作

4、為；未能力作為；不按規(guī)定亂作為。盲目作為；未能力作為；不按規(guī)定亂作為。法律規(guī)定的職業(yè)責任法律規(guī)定的職業(yè)責任違法責任違法責任合同約定的職業(yè)責任合同約定的職業(yè)責任違約責任違約責任一、監(jiān)理工程師職業(yè)責任一、監(jiān)理工程師職業(yè)責任國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿江江 蘇蘇 省省 建建 設設 廳廳5二、監(jiān)理工程師職業(yè)性質(zhì)二、監(jiān)理工程師職業(yè)性質(zhì)1.1.監(jiān)理工作性質(zhì)：監(jiān)理工作性質(zhì)：服務性、獨立性、公正性和科學性。服務性、獨立性、公正性和科學性。 工作對象：工作對象：投資巨大、與社會公眾利益關系密切的項目。投資巨大、與社會公眾利益關系密切的項目。 責任風險：責任風險：復雜而巨大。復雜而

5、巨大。2.2.監(jiān)理工程師的監(jiān)理工程師的工作特征工作特征： 委托性委托性-強制監(jiān)理與市場委托強制監(jiān)理與市場委托; ; 專業(yè)技術性專業(yè)技術性-基于自身專業(yè)技能的管理、技術或咨詢服務；基于自身專業(yè)技能的管理、技術或咨詢服務； 主觀能動性主觀能動性-彈性：職業(yè)道德、工作熱情、業(yè)主支持；彈性：職業(yè)道德、工作熱情、業(yè)主支持； 團隊合作性團隊合作性-有效、負責、協(xié)調(diào)；有效、負責、協(xié)調(diào)； 責任性責任性-投資巨大、各方關注、生命財產(chǎn)攸關。投資巨大、各方關注、生命財產(chǎn)攸關。國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿江江 蘇蘇 省省 建建 設設 廳廳6三、監(jiān)理工程師職業(yè)責任風險三、監(jiān)理工程師職業(yè)責

6、任風險1.1.什么叫風險？（什么叫風險？（RISKRISK） 概念概念即某一即某一特定危險情況特定危險情況發(fā)生的發(fā)生的的組合的組合。 性質(zhì)性質(zhì)普遍性、客觀性、損失性、不確定性。普遍性、客觀性、損失性、不確定性。 核心含義是核心含義是: :未來結(jié)果的不確定性或損失未來結(jié)果的不確定性或損失 基本構件要素基本構件要素: :風險因素、風險事見和風險結(jié)果風險因素、風險事見和風險結(jié)果 2.2.監(jiān)理工程師監(jiān)理工程師職業(yè)責任風險的由來？職業(yè)責任風險的由來？P147P147 法律法規(guī)法律法規(guī)對監(jiān)理工程師的要求日益嚴格對監(jiān)理工程師的要求日益嚴格; ; 監(jiān)理工程師所掌握的監(jiān)理工程師所掌握的技術資源技術資源不可能盡善

7、盡美不可能盡善盡美; ; 監(jiān)理工程師的監(jiān)理工程師的知識、經(jīng)驗知識、經(jīng)驗有局限性；有局限性； 社會社會對工程監(jiān)理的要求提高。對工程監(jiān)理的要求提高。國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿江江 蘇蘇 省省 建建 設設 廳廳73.3.監(jiān)理工程師監(jiān)理工程師職業(yè)責任風險的分類職業(yè)責任風險的分類？P148P148 行為責任風險；行為責任風險； 工作技能風險；工作技能風險； 技術資源風險；技術資源風險； 管理風險；管理風險； 職業(yè)道德風險職業(yè)道德風險 社會環(huán)境風險社會環(huán)境風險. .國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿江江 蘇蘇 省省 建建 設設 廳廳8四、監(jiān)理工程

8、師職業(yè)責任四、監(jiān)理工程師職業(yè)責任風險管理風險管理1.1.什么是風險管理？什么是風險管理？-風險管理又稱危機管理。是指如何在一風險管理又稱危機管理。是指如何在一 個肯定有風險的環(huán)境里個肯定有風險的環(huán)境里把風險減至最低的管理過程把風險減至最低的管理過程。2.2.風險管理步驟：風險管理步驟： 風險的風險的識別識別：生產(chǎn)流程分析法、財務表格分析法、保險調(diào)查法：生產(chǎn)流程分析法、財務表格分析法、保險調(diào)查法 風險的風險的預測和量度預測和量度：預測風險的概率、：預測風險的概率、預測風險的強度預測風險的強度 風險的風險的解決解決/ /處理處理：避免風險避免風險預防風險預防風險自保風險自保風險轉(zhuǎn)移風險轉(zhuǎn)移風險國家

9、注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿江江 蘇蘇 省省 建建 設設 廳廳9風險處理常見方法有風險處理常見方法有：nn 1避免風險：n -消極躲避風險。比如避免火災可將房屋出售，避免航空事故可改用陸路運 n 輸?shù)取?一般不采用)躲避風險往往會帶來另外的風險:比如航空運輸改用n 陸路運輸，卻面臨著陸路運輸工具事故的風險。為避免生產(chǎn)事故而停止生n 產(chǎn)，則企業(yè)的收益目標無法實現(xiàn)。n2預防風險：n -主動消險法。采取措施消除或者減少風險發(fā)生的因素。例如為了防止水災n 導致倉庫進水，采取增加防洪門、加高防洪堤等，可大大減少因水災導致n 的損失。 n3自保風險：n -企業(yè)自己承擔風險。途徑

10、有： n 小額損失納入生產(chǎn)經(jīng)營成本，損失發(fā)生時用企業(yè)的收益補償。n 建立意外損失基金，損失發(fā)生時用它補償。n 問題是擠占了企業(yè)的資金，降低了資金使用的效率。 n 對于較大的企業(yè)，建立專業(yè)的自保公司。 n 4轉(zhuǎn)移風險：n -轉(zhuǎn)移消險法。在危險發(fā)生前，通過采取出售、轉(zhuǎn)讓、保險等方法，將風險n 轉(zhuǎn)移出去。n 國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿江江 蘇蘇 省省 建建 設設 廳廳103.3.監(jiān)理工程師職業(yè)責任監(jiān)理工程師職業(yè)責任風險對策風險對策？ 嚴格履行合同；嚴格履行合同； 提高專業(yè)技能；提高專業(yè)技能； 提高管理水平；提高管理水平； 加強職業(yè)道德約束；加強職業(yè)道德約束； 完善法

11、律體系；完善法律體系； 推行職業(yè)責任保險推行職業(yè)責任保險. .國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿江江 蘇蘇 省省 建建 設設 廳廳11五、監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險五、監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險1.1.職業(yè)責任保險的職業(yè)責任保險的定義定義？ 職業(yè)責任保險職業(yè)責任保險(Professional Liability Insurance)(Professional Liability Insurance)是指各種是指各種 職業(yè)人士職業(yè)人士對自身所需承擔的職業(yè)責任進行投保對自身所需承擔的職業(yè)責任進行投保, ,一旦由于職業(yè)責任造一旦由于職業(yè)責任造 成其當事人或其他人的損失成其當事人或其

12、他人的損失, ,則賠償將由保險公司來承擔則賠償將由保險公司來承擔, ,賠償?shù)奶幚碣r償?shù)奶幚?過程也由保險公司來負責。過程也由保險公司來負責。 在國外在國外, ,職業(yè)責任保險又常常被職業(yè)責任保險又常常被稱為稱為職業(yè)賠償保險或過失責任保職業(yè)賠償保險或過失責任保 險險, ,有時有時也稱為專業(yè)責任保險也稱為專業(yè)責任保險, , 職業(yè)責任保險只承擔合同責任風險職業(yè)責任保險只承擔合同責任風險, ,一般不一般不承保法定責任風險承保法定責任風險。2.2.職業(yè)責任保險的職業(yè)責任保險的種類種類？保保 險險 種種 類類 具具 體體 險險 種種 醫(yī)療責任類醫(yī)療責任類包括內(nèi)科、外科、牙科及藥技師等責任保險，這類險種的典型

13、風險是包括內(nèi)科、外科、牙科及藥技師等責任保險，這類險種的典型風險是人身傷害和間接人身傷害和間接損失損失技術職業(yè)類技術職業(yè)類主要指建筑師、工程師、顧問（監(jiān)理）工程師等責任保險，這類險種的主要風險包括主要指建筑師、工程師、顧問（監(jiān)理）工程師等責任保險，這類險種的主要風險包括當事人的損失、工程項目的損失和間接的財產(chǎn)損失當事人的損失、工程項目的損失和間接的財產(chǎn)損失等等法律和商業(yè)責法律和商業(yè)責任類任類包括律師、會計師和公證人等責任保險，包括律師、會計師和公證人等責任保險，這類險種的主要風險因素比較復雜，具有很這類險種的主要風險因素比較復雜，具有很大的潛在風險大的潛在風險國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿國家

14、注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿江江 蘇蘇 省省 建建 設設 廳廳123.3.職業(yè)責任保險的職業(yè)責任保險的特征特征？P150P150 保險的保險的標的標的是職業(yè)責任；是職業(yè)責任； 職業(yè)職業(yè)責任的界定較為困難責任的界定較為困難； 責任方及受害責任方及受害（雙）方都得到保障（雙）方都得到保障； 限額限額賠償。賠償。4.4.監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險. . 概念：監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險是指監(jiān)理單位或監(jiān)理工程師對自概念：監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險是指監(jiān)理單位或監(jiān)理工程師對自身所需承擔的職業(yè)責任進行投保，一旦由于監(jiān)理身所需承擔的職業(yè)責任進行投保，一旦由于監(jiān)理執(zhí)業(yè)疏忽或過失造成業(yè)執(zhí)業(yè)疏忽或過失造成

15、業(yè)主或第三方損失的主或第三方損失的，其賠償將由保險公司來承擔，賠償?shù)奶幚磉^程也由，其賠償將由保險公司來承擔，賠償?shù)奶幚磉^程也由保險公司來負責。保險公司來負責。其實質(zhì)是將監(jiān)理單位或監(jiān)理工程師需要承擔的部分責其實質(zhì)是將監(jiān)理單位或監(jiān)理工程師需要承擔的部分責任風險轉(zhuǎn)移給保險公司。任風險轉(zhuǎn)移給保險公司。 國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿江江 蘇蘇 省省 建建 設設 廳廳13 承保內(nèi)容：承保內(nèi)容： 1 1）保險只針對監(jiān)理工程師在提供監(jiān)理服務時）保險只針對監(jiān)理工程師在提供監(jiān)理服務時由于疏忽或過失由于疏忽或過失而造成而造成 業(yè)主或依賴于這種服務的第三方的損失，業(yè)主或依賴于這種服務的

16、第三方的損失，這種行為是無意的這種行為是無意的，且，且 僅僅限于監(jiān)理專業(yè)范圍內(nèi)僅僅限于監(jiān)理專業(yè)范圍內(nèi)的疏忽行為，而不負責與專業(yè)范圍無關的疏忽行為，而不負責與專業(yè)范圍無關 的疏忽行為而造成的損失；的疏忽行為而造成的損失； 2 2）賠償責任包括損失額的）賠償責任包括損失額的賠償金賠償金和法律和法律訴訟費用訴訟費用； 3 3）可以單位購買也可以個人購買可以單位購買也可以個人購買，但從我國國情出發(fā)，但從我國國情出發(fā)，更適合于更適合于 單位購買，原因單位購買，原因 承保方式？承保方式？ 三種形式：三種形式：1 1）以損失為基礎以損失為基礎的承保方式；的承保方式； 2 2）以索賠為基礎以索賠為基礎的承保方

17、式；的承保方式； 3 3）針對項目的針對項目的責任保險。責任保險。國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿江江 蘇蘇 省省 建建 設設 廳廳14賠償限額？賠償限額？ 1 1）賠償限額有）賠償限額有2 2種方式：種方式：一是累計限額方式一是累計限額方式；二是確定每次的限二是確定每次的限額額不規(guī)定累計的總額，每次超出部分由投保人自行負擔。不規(guī)定累計的總額，每次超出部分由投保人自行負擔。 2 2）免賠額免賠額：設立免賠額的好處是可以激勵被保險人更加謹慎、減：設立免賠額的好處是可以激勵被保險人更加謹慎、減少疏忽、防范損失。少疏忽、防范損失。除外責任？除外責任？ 1 1）保險的普通除

18、外責任）保險的普通除外責任-不可預見等；不可預見等； 2 2）被保險人的故意、惡意行為；）被保險人的故意、惡意行為； 3 3）其他責任保險承保事項；）其他責任保險承保事項； 4 4）文件滅失、泄漏商業(yè)秘密；）文件滅失、泄漏商業(yè)秘密； 5 5）工程監(jiān)理職業(yè)責任保險不負責賠償?shù)呢敭a(chǎn)責任；）工程監(jiān)理職業(yè)責任保險不負責賠償?shù)呢敭a(chǎn)責任； 6 6）其他監(jiān)理工程師職業(yè)保險約定的事項。）其他監(jiān)理工程師職業(yè)保險約定的事項。國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿國家注冊監(jiān)理工程師繼續(xù)教育講稿江江 蘇蘇 省省 建建 設設 廳廳15影響保險費率的因素？影響保險費率的因素？ -行業(yè)特性、服務場所、企業(yè)性質(zhì)、內(nèi)部管理、行業(yè)特性、服務場所、企業(yè)性質(zhì)、內(nèi)部管理、 社會信譽、職業(yè)責任、個人品德等。社會信譽、職業(yè)責任、個人品德等。