華泰財產(chǎn)保險股份有限公司重慶分公司發(fā)展戰(zhàn)略

1、華泰財產(chǎn)保險股份重慶分公司發(fā)展戰(zhàn)略3華泰保險重慶分公司內(nèi)外部環(huán)境分析31華泰保險重慶分公司簡介華泰財產(chǎn)保險股份(以下簡稱華泰)是中國第一家全國性股份制財產(chǎn)保險公司，1996年8月29日在北京正式開業(yè)，注冊資本金1333億人民幣，54家股東多為實力強、規(guī)模大、效益好的大型企業(yè)和企業(yè)集團，覆蓋石油、電力、冶金、化工、航空、船舶等24個行業(yè)，總資產(chǎn)超過2萬億元人民幣。華泰現(xiàn)有員工約1500名，在全國30個城市設(shè)有分支機構(gòu)，已經(jīng)形成面向全國的經(jīng)營布局。作為全國第一家股份制財產(chǎn)保險公司，華泰不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立了責(zé)權(quán)明晰的組織架構(gòu)和嚴謹規(guī)范的風(fēng)險控制機制。2002年5月，世界著名保險集團美國ACE

2、集團參股華泰，為華泰帶來了先進的經(jīng)營理念和全球性業(yè)務(wù)支持網(wǎng)絡(luò)。2005年1月和2005年4月，以華泰財產(chǎn)保險股份為投資主體的華泰資產(chǎn)管理公司和華泰人壽保險公司相繼開業(yè)，標志著華泰在向集團化發(fā)展的道路上，邁出了堅實的步伐。華泰成立10年來，不斷總結(jié)實踐經(jīng)驗，形成了“集約化管理、專業(yè)化經(jīng)營、質(zhì)量效益型發(fā)展”戰(zhàn)略，走出了一條具有華泰特色的“快速發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展和管理跟得上的發(fā)展”道路。年平均增長率為2819；投資項下收益1259億元人民幣，年平均收益率為868，在業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位；華泰凈利潤累計達85億元，保持著穩(wěn)定的盈利和分紅水平。截止2004年12月底，華泰總資產(chǎn)達到56億元人民幣；華泰償付能力

3、充足，達到中國保監(jiān)會規(guī)定標準的13倍。華泰成立9年來，累計投資交易量達5686億元，債券年平均收益率88。華泰保險重慶分公司于2002年5月成立，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，遵循總公司的發(fā)展戰(zhàn)略與經(jīng)營理念，建立起風(fēng)險防范機制，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，增強創(chuàng)新與服務(wù)意識，提高管理與銷售能力，在重慶保險業(yè)樹立了良好的社會形象。華泰保險重慶分公司加強銷售渠道的專業(yè)化運作能力，提高整體運作水平，經(jīng)過四年多的發(fā)展，在重慶的市場地位得到了較大的提升。311組織機構(gòu)華泰保險重慶分公司下設(shè)行政人事部、計劃財務(wù)部、承保部、理賠部、營業(yè)總部等5個管理部門和商險部、中介業(yè)務(wù)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部等3個業(yè)務(wù)部門和萬州支公司1個支公司；員工50

4、人，大專以上學(xué)歷占96，其中碩士研究生2人。組織機構(gòu)情況見圖31：312社會信譽華泰自1996年8月成立來，不斷吸收和借鑒國際保險業(yè)成功經(jīng)驗，特別注重通過保險資金的運用來降低客戶保險成本，提高核心競爭力。華泰投資收益率多年來一直排名同業(yè)之首，是保險公司中唯一獲得財政部向社保基金推薦的國債承銷商。華泰的資產(chǎn)質(zhì)量在保險同業(yè)中是最好的。華泰固定資產(chǎn)比率僅為17，遠低于保監(jiān)會規(guī)定的限度和市場的平均水平，這給華泰的穩(wěn)步發(fā)展和為客戶提供保險賠付提供了充足的保障。華泰目前的實際償付能力指標位居國內(nèi)首位，是保監(jiān)會規(guī)定標準的13倍。華泰己和全球60多家再保險公司和主要再保險經(jīng)紀人建立了廣泛而密切的合作關(guān)系，目前

5、的再保合同可謂國內(nèi)最優(yōu)越的。華泰保險重慶分公司一貫注重服務(wù)品質(zhì)和專業(yè)化服務(wù)，提供投保前的咨詢和承保后的風(fēng)險建議，先后中標太極集團的企財險和車險、獨家中標中海瀝青的貨運險和財產(chǎn)險、獨家中標大渡口區(qū)政府車輛保險、中標兵工系統(tǒng)長江電工廠的企財險、中標重慶市政府車輛保險，中標重慶鋼鐵集團冷軋薄板廠搬遷貨運險、中標涪陵建陶企財險等項目。華泰保險重慶分公司在開業(yè)之初，更是將用于開業(yè)慶典的經(jīng)費節(jié)省下來，直接用于向全市285所小學(xué)無償提供了總保額高達22億元的校方責(zé)任保險，為重慶的經(jīng)濟建設(shè)和社會發(fā)展均作出了一定的成績和貢獻。313業(yè)務(wù)范圍作為一家全國性股份制財產(chǎn)保險公司，華泰精心設(shè)計的保險產(chǎn)品，覆蓋面廣，保障

6、齊全，在您的家庭、企業(yè)遭遇風(fēng)險不測時，確保您及時獲得經(jīng)濟補償，使您的生活、企業(yè)的財產(chǎn)得到必要的經(jīng)濟保障。華泰目前已形成面向全國的經(jīng)營布局。已開業(yè)經(jīng)營的機構(gòu)有：北京、上海、天津、重慶、南京、廣州、深圳、青島、大連、杭州、沈陽、成都、西安、昆明等48個城市和地區(qū)。華泰保險重慶分公司經(jīng)營以下業(yè)務(wù)：企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、建筑工程保險、安裝工程保險、貨物運輸保險、機動車輛保險、船舶保險、責(zé)任保險、信用保險和中國保監(jiān)會批準的其他財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。314經(jīng)營業(yè)績2006華泰繼續(xù)貫徹科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略，在市場競爭加劇、災(zāi)害頻繁發(fā)生的情況下保持了較好的發(fā)展勢頭：2006年華泰實現(xiàn)保費收入1248億元，同比增長223

7、5；超過同行業(yè)保費增長水平(同行業(yè)保費平均增長水平為129)綜合費用率為2934，低于預(yù)算606個百分點。綜合成本率97，52，在同業(yè)中處于較好的水平(全國大多數(shù)保險公司都處于虧損狀態(tài))；全年實現(xiàn)承保利潤1816萬元；32華泰保險重慶分公司的外部環(huán)境分析外部環(huán)境是指存在于企業(yè)之外、企業(yè)不能控制但是能對企業(yè)決策和績效產(chǎn)生影響的外部因素的總和，為企業(yè)的生存和發(fā)展提供了條件，但同時也必然會制約到企業(yè)的生存和發(fā)展。對企業(yè)外部環(huán)境分析的目的在于確認一些對企業(yè)產(chǎn)生影響的關(guān)鍵因素，并對此進行分析，找出企業(yè)在競爭中可受益的機會和應(yīng)當回避的威脅。任何企業(yè)，無論生產(chǎn)什么產(chǎn)品或提供什么服務(wù)，它們都只能根據(jù)外部環(huán)境能

8、夠提供的資源種類、數(shù)量和質(zhì)量來決定其生產(chǎn)經(jīng)營活動的具體內(nèi)容和方向，也就是決定可以做什么或不能做什么。外部環(huán)境可分為一般環(huán)境和行業(yè)環(huán)境(見圖33)。321一般環(huán)境分析一般環(huán)境是對所有行業(yè)和企業(yè)的運行產(chǎn)生影響的環(huán)境因素。一般環(huán)境因素大致可分為：政治，法律、經(jīng)濟、社會文化、技術(shù)等因素。政治法律環(huán)境政治法律環(huán)境泛指一個國家的社會制度、執(zhí)政黨的性質(zhì)，政府的方針、政策，以及國家制定的有關(guān)法令、法規(guī)等。通過政治法律環(huán)境研究，組織可以明確其所在的國家和政府目前禁止組織干些什么，允許組織干些什么以及鼓勵組織干什么，以便使組織活動符合社會利益并受到有關(guān)方面的保護和支持。目前我國的政治法律環(huán)境為保險業(yè)的發(fā)展帶來了廣

9、闊的發(fā)展空間，同時也面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。1)國家對保險業(yè)的高度重視及政策傾向為保險業(yè)的發(fā)展帶來了歷史機遇備受關(guān)注的全國金融工作會議于2007年1月19日至20日在北京舉行。值得注意的是，在新華網(wǎng)公布的與會領(lǐng)導(dǎo)人名單中，并沒有分管會融工作的黃菊副總理，整個會議由溫家寶總理來主導(dǎo)。溫家寶總理強調(diào)，當前中國金融業(yè)處在一個重要轉(zhuǎn)折期，也處在一個重要發(fā)展期。當前和今后一段時期金融改革發(fā)展任務(wù)十分繁重，要統(tǒng)籌兼顧，突出重點。最令人關(guān)注的是，溫家寶總理指出了當前及今后要著力抓好的六大工作，其中第三大工作是大力發(fā)展資本市場和保險市場，構(gòu)建多層次金融市場體系。1月21 R，2007年全國保險工作會議在京舉行，保監(jiān)會

10、、各保監(jiān)局、各保險公司、部分專業(yè)保險中介機構(gòu)和保險公司分公司負責(zé)人以及國務(wù)院派駐國有保險公司監(jiān)事會領(lǐng)導(dǎo)參加了會議。這足以體現(xiàn)國家對保險業(yè)發(fā)展的高度重視。2)從宏觀形勢看，發(fā)展的外部條件十分有利。和平、發(fā)展、合作仍然是時代潮流，世界經(jīng)濟有望繼續(xù)保持較快增長勢頭，經(jīng)濟全球化趨勢深入發(fā)展，有利于保險業(yè)在全球范圍內(nèi)整合資源，更好地促進自身發(fā)展。我國國民經(jīng)濟呈現(xiàn)出增長速度較快、效益較好、物價水平較低的態(tài)勢，人民生活不斷改善，人民群眾對保險的需求越來越大。3)從政策環(huán)境看，政策支持力度不斷加大。國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志十分重視和關(guān)心保險業(yè)發(fā)展，多次對保險工作作出重要指示。溫家寶總理指出，保險是一個重要的行業(yè)，保險業(yè)

11、發(fā)展有利于穩(wěn)定人們未來預(yù)期，從而促進消費，擴大內(nèi)需，這是關(guān)系全局的一件事。國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見國發(fā)2006123號文件發(fā)布后，保險業(yè)在國家經(jīng)濟社會整體布局中的定位更加清晰，政府推動和政策支持保險業(yè)發(fā)展的力度不斷加大。很多地方政府和行業(yè)主管部門把保險業(yè)納入自身發(fā)展規(guī)劃統(tǒng)籌考慮，社會各界對商業(yè)保險在現(xiàn)代經(jīng)濟社會中重要作用的認識逐步提高，保險業(yè)發(fā)展的社會環(huán)境逐步改善。根據(jù)國務(wù)院23號文件精神，進一步加強與政府有關(guān)部門的溝通、協(xié)調(diào)與合作，運用好政府和市場兩種力量，發(fā)揮好社會和行業(yè)兩個積極性，優(yōu)化保險業(yè)的發(fā)展環(huán)境。在政策環(huán)境方面，爭取國家對農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、養(yǎng)老保險和健康保險等涉及國計民

12、生的保險業(yè)務(wù)給予支持。在社會環(huán)境方面，積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門，落實關(guān)于加強學(xué)校保險教育有關(guān)工作的指導(dǎo)意見，將保險教育納入中小學(xué)課程，普及保險知識，提高全民風(fēng)險和保險意識。加強保險品牌研究及建設(shè)，增強保險消費者的認同感，提升行業(yè)公信力。在輿論環(huán)境方面，發(fā)揮新聞媒體的正面宣傳和引導(dǎo)作用，著力宣傳先進人物、典型事例以及保險業(yè)改革發(fā)展的新進展，營造有利于行業(yè)發(fā)展的良好氛圍。4)法律法規(guī)更加完善，國家對保險業(yè)的監(jiān)管將更加嚴格入世后，保險業(yè)及時清理了與世貿(mào)組織規(guī)則和入世承諾不符的保險法律法規(guī)，加快完善保險業(yè)法律體系。新頒布的中華人民共和國外資保險公司管理條例，為滿足入世后保險市場發(fā)展及監(jiān)管奠定了法律基礎(chǔ)。此外，

13、按照國務(wù)院行政審批制度改革、行政許可法、保險公司高級管理人員任職資格審查規(guī)定、保險資金運作管理辦法、保險企業(yè)認許資產(chǎn)標準及評估準則的有關(guān)要求以及世貿(mào)組織規(guī)則，積極完善保險監(jiān)管和行政審批制度，提高了監(jiān)管的效率和透明度。2007年的監(jiān)管工作將得到進一步的加強：將以監(jiān)管的標準化、規(guī)范化、法制化、制度化建設(shè)為目標，以“五管”為重點，加強高管人員管理、加強保險資會運用監(jiān)管、加強公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管、加強償付能力監(jiān)管、加強市場行為監(jiān)管。努力增強監(jiān)管工作的主動性、預(yù)見性和創(chuàng)造性，著力在提高監(jiān)管實效上下功夫。強化高管人員管理，健全責(zé)任追究制，加強資產(chǎn)管理風(fēng)險控制，加強公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管，繼續(xù)加強償付能力監(jiān)管，加強和

14、改善市場行為監(jiān)管，加強對保險市場的宏觀調(diào)控，提高監(jiān)管的有效性，加強行業(yè)自身建設(shè)，塑造行業(yè)誠信形象，夯實行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)，加強行業(yè)作風(fēng)建設(shè)，樹立良好的行業(yè)精神風(fēng)貌，這些無疑為保險公司的合規(guī)經(jīng)營創(chuàng)造了良好的市場環(huán)境，但同時公司也面臨嚴格的監(jiān)管風(fēng)險。5)加入WTO，給國內(nèi)保險業(yè)的發(fā)展帶來了機遇與挑戰(zhàn)亂我國加入WTO給保險業(yè)帶來的機遇與挑戰(zhàn)。1999年11月，我國同美國就中國加入世界貿(mào)易組織簽訂雙邊協(xié)議。這預(yù)示著我國加入世貿(mào)組織排除了一個最大障礙。加入WTO既給保險業(yè)帶來了發(fā)展的機遇，同時也帶來嚴峻的挑戰(zhàn)。國內(nèi)保險業(yè)固然可以通過開放的會融市場更好地開拓海內(nèi)外業(yè)務(wù)，吸收國外公司先進的保險技術(shù)和管理經(jīng)驗，但是

15、也應(yīng)看到，開放的市場給我國弱小落后的保險業(yè)帶來了強有力的競爭。外資保險公司將以豐富、新穎的保險產(chǎn)品，靈活多樣的保險工具，雄厚的經(jīng)濟實力和優(yōu)質(zhì)周到的服務(wù)對國內(nèi)保險公司帶來沖擊。這就要求保險業(yè)不斷地進行技術(shù)創(chuàng)新，設(shè)計出具有競爭力的保險產(chǎn)品和工具，從創(chuàng)新中取得優(yōu)勢。b有助于借鑒、學(xué)習(xí)國外企業(yè)的先進技術(shù)與管理經(jīng)驗入世四年來，中國保監(jiān)會加快了保險市場主體建設(shè)和結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進了保險體系的完善和均衡發(fā)展。保險公司的經(jīng)營觀念和經(jīng)營機制有了明顯轉(zhuǎn)變，經(jīng)營管理逐步走向成熟，市場競爭力不斷增強。開放促進了保險業(yè)管理創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)倉新和營銷模式創(chuàng)新。保險業(yè)保持了穩(wěn)定持續(xù)健康快速的增長態(tài)勢，保險的各項功能不斷完善

16、，“經(jīng)濟推動器”和“社會穩(wěn)定器”的作用逐步增強。保險業(yè)發(fā)揮風(fēng)險管理、經(jīng)濟補償和資金融通功能，為我國經(jīng)濟改革、創(chuàng)新和發(fā)展提供了有力支持，在服務(wù)和構(gòu)建社會主義和諧社會的過程中發(fā)揮著日益重要的作用。經(jīng)濟環(huán)境經(jīng)濟環(huán)境包括宏觀經(jīng)濟環(huán)境和微觀經(jīng)濟環(huán)境，是指國民生產(chǎn)總值及變化情況，企業(yè)所在地區(qū)或所服務(wù)市場區(qū)域的消費收入水平、消費偏好、儲蓄情況和就業(yè)程度等因素，這些指標和因素反映國民經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展速度，決定著企業(yè)目前及未來的市場規(guī)模。1)國內(nèi)、國際經(jīng)濟形勢為保險業(yè)的發(fā)展提供了良好的機會保險業(yè)面l涵難得的歷史機遇。發(fā)展耽誤不得。黨中央國務(wù)院高度重視保險工作，為保險業(yè)創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境：我國經(jīng)濟持續(xù)快速增長

17、，人民收入水平不斷提高，社會主義市場經(jīng)濟體制逐步完善，保險業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟社會環(huán)境十分有利；國有銀行改革深入推進，資本市場股權(quán)分雹改革取得重大進展，保險業(yè)發(fā)展的會融環(huán)境趨于好轉(zhuǎn)：世界經(jīng)濟保持較好增長勢頭，和平、發(fā)展、合作仍然是形勢的主流，保險業(yè)發(fā)展面臨良好的國際環(huán)境。這些都是對保險業(yè)發(fā)展十分有利的因素。但必須看到，機不可失，時不再來。當前的很多有利因素都具有階段性特征，如果不能及時抓住，機遇就有可能錯過。2)2006年國民經(jīng)濟與保險業(yè)發(fā)展良好2006年，國民經(jīng)濟繼續(xù)保持平穩(wěn)較快發(fā)展。針對經(jīng)濟運行中的突出問題，黨中央、國務(wù)院審時度勢、不失時機地出臺了一系列宏觀調(diào)控政策措施，有效地避免了經(jīng)濟運行由偏快

18、轉(zhuǎn)向過熱，經(jīng)濟社會發(fā)展實現(xiàn)了“十一五”的良好開局。初步核算，全年國內(nèi)生產(chǎn)總值209407億元，按可比價格計算，比上年增長107。其中，第一產(chǎn)業(yè)增加值24700億元，增長5O：第二產(chǎn)業(yè)增加值102004億元，增長125；第三產(chǎn)業(yè)增加值82703億元，增長103。分季度看，四個季度國內(nèi)生產(chǎn)總值分別增長104、115，106和104。表32 2001-2006年我國GDP的年增K率2006年全國保險業(yè)實現(xiàn)保費收入56414億元。同比增長144；保險公司總資產(chǎn)197萬億元，比2005年底增長29；保險業(yè)共支付賠款和給付14385億元，全年實現(xiàn)投資收益9553億元，收益率達到58，比2005年提高22個

19、百分點，為近3年最好水平。保險深度28，保險密度431_3元。3)重慶的經(jīng)濟發(fā)展為華泰保險重慶分公司的發(fā)展帶來了機會重慶正處于新一輪的經(jīng)濟擴張期，經(jīng)濟周期內(nèi)在的持續(xù)性和穩(wěn)定性將支撐經(jīng)濟繼續(xù)快速增長。2002年以來，重慶地區(qū)生產(chǎn)總值保持了10以上的高速增長。2006年，重慶人均生產(chǎn)總值居西部第三位，人均消費水平居西部第一位，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入居中西部第一位，農(nóng)村居民人均純收入居西部第二位。預(yù)計“十一五”期自】全市GDP年均增長仍將保持1005以上的高增長，2010年將達到5000億元以上，人均GDP將達到2000美元以上。國際保險業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗表明，人均GDP達到3000美元以后，保險需求將呈

20、爆發(fā)性增長。如果按照購買力平價指標來測算，我市經(jīng)濟實力和人均消費水平已經(jīng)接近保險需求爆發(fā)性增長的臨界點，重慶保險業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展具備了最重要的基礎(chǔ)性條件。據(jù)重慶保監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，我市去年產(chǎn)險公司實現(xiàn)保費收入262l億元，同比增長2538，高于全國平均水平2個百分點，壽險公司實現(xiàn)保費收入6703億元，同比增長2843，高于全國平均水平17個百分點，重慶大學(xué)碩士學(xué)位論文3華泰保險重慶分公司內(nèi)外部環(huán)境分析增幅排名全國第一。社會文化環(huán)境社會和文化環(huán)境包括一個國家或地區(qū)的人口數(shù)量及其增長趨勢，城市環(huán)境，居民受教育的程度和文化水平，以及宗教信仰、風(fēng)俗習(xí)慣、審美觀念、價值觀念等。人口素質(zhì)及其文化觀念，對企業(yè)

21、活動績效水平有著重要的影響，對企業(yè)的發(fā)展方向起著一定的引導(dǎo)作用。1)悠久的文化底蘊，為保險業(yè)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)重慶具有3000多年的悠久歷史和光榮的革命傳統(tǒng)，是中國著名的歷史文化名城，是巴渝文化的發(fā)祥地。1997年3月14日，經(jīng)第八屆全國人民代表大會第五次會議審議批準，撤銷原重慶市，設(shè)立重慶直轄市，管轄原重慶市和萬縣市、涪陵市、黔江地區(qū)。巍峨的高山，低回的河谷，承載著重慶三千年的文明史。在浩蕩的歷史長河中，重慶以其巨大的凝聚力和輻射力，成為古代區(qū)域性的軍事政治中心和重要的商業(yè)物資集散地，歷千載而不衰，從容吐納萬物，化育生機。從古代的區(qū)域商貿(mào)中心，發(fā)展成為長江上游的經(jīng)濟中心；從十九世紀的單一型轉(zhuǎn)口

22、貿(mào)易城市，成長為中國西部最大的多功能的現(xiàn)代工商業(yè)城市；從位居四川盆地東部的港口城市，發(fā)展成為立足中國內(nèi)陸、面向五洲四海的中央直轄市。2)眾多的工業(yè)企業(yè)成為保險需求的增長點重慶是中國近代工業(yè)發(fā)展較早的城市和重要的老工業(yè)基地之一。以重工業(yè)為主，行業(yè)門類較全，配套能力較強。全市國有大中型企業(yè)360戶，獨立核算工業(yè)企業(yè)固定資產(chǎn)原值800多億元，職工170萬人。以汽車摩托車為主體的機械工業(yè)、以天然氣化工和醫(yī)藥化工為重點的化學(xué)工業(yè)、以優(yōu)質(zhì)鋼材和優(yōu)質(zhì)鋁材為代表的冶金工業(yè)已成為支柱產(chǎn)業(yè)。機電設(shè)備、電子信息、建筑材料、食品、日用玻陶、日用化工等行業(yè)具有一定優(yōu)勢。重慶是全國重要的機械工業(yè)基地、常規(guī)兵器生產(chǎn)基地、綜

23、合化工基地、醫(yī)藥工業(yè)基地和儀器儀表工業(yè)基地。3)國民素質(zhì)的提高為保險業(yè)的發(fā)展起著巨大的推動作用進入2l世紀以來，巨災(zāi)風(fēng)險事故的頻繁發(fā)生，使許多國家政府介入了風(fēng)險管理領(lǐng)域，人們風(fēng)險防范的意識得到進一步加強。隨著文化素質(zhì)的提高，人們自我風(fēng)險防范的意識得到了增強，知道通過保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。象重慶這樣地形復(fù)雜、氣候變化較大的城市，人們面臨的風(fēng)險較大，也給保險業(yè)的發(fā)展孕育了商機。技術(shù)環(huán)境技術(shù)環(huán)境對企業(yè)活動過程和成果的影響不容忽視。就企業(yè)來說，其生產(chǎn)經(jīng)營過程可以說是由一定的勞動者借助一定的物質(zhì)條件來生產(chǎn)和銷售一定的產(chǎn)品及服務(wù)的過程。從企業(yè)活動來看，不同的產(chǎn)品(或服務(wù))代表著不同的技術(shù)水平，對勞動者和勞動條件

24、有著不同的技術(shù)要求。整個社會產(chǎn)品技術(shù)的進步方向是影響企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的重要因素。技術(shù)創(chuàng)新是指新產(chǎn)品設(shè)想的產(chǎn)生、研究開發(fā)、進入市場銷售并實現(xiàn)商業(yè)利益的一切技術(shù)經(jīng)濟活動的總和。技術(shù)創(chuàng)新是將知識轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力的主要途徑，由它所引起的生產(chǎn)要素的重新組合是經(jīng)濟發(fā)展的主要源泉。1)信息技術(shù)的高速發(fā)展要求保險業(yè)加快信息化建設(shè)金融行業(yè)一直是信息化應(yīng)用的先行者，各種新技術(shù)、新應(yīng)用層出不窮?？梢哉f，信息化成就了現(xiàn)代金融業(yè)，已成為金融機構(gòu)的核心競爭力之一。保險業(yè)，相比銀行業(yè)而言，信息化一直是相對落后的。相對于業(yè)務(wù)層面年均3 0以上的高速增長所呈現(xiàn)出的紅火局面，中國保險業(yè)的信息化建設(shè)嚴重滯后，表現(xiàn)在信息化投入偏低，全行

25、業(yè)信息化投入占保費收入的比例不足09而國外同業(yè)的投入比例約為56。投入的偏低導(dǎo)致了信息化應(yīng)用水平的偏低，這一薄弱環(huán)節(jié)已成為制約整個行業(yè)長期健康發(fā)展的“瓶頸，'o在今后的發(fā)展中，信息化建設(shè)也將成為各家保險公司的工作重點。2)需求的多樣化要求保險產(chǎn)品、工具多樣化需求預(yù)示著消費，需求就是保險業(yè)務(wù)的增長點。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和科學(xué)的進步，保險需求正呈現(xiàn)多樣化的發(fā)展趨勢。例如，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品的高效益、高風(fēng)險要求保險公司能對其進行保障；公民對自身權(quán)利的重視要求對特殊職業(yè)(如律師、醫(yī)師、會計師等)的責(zé)任進行保障；消費者要求對其消費信貸能力的保障等等。傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品已不能滿足這些需求，這就要求現(xiàn)代保險公

26、司進行技術(shù)創(chuàng)新，研究和開發(fā)出適合市場需求的保險產(chǎn)品，提高公司競爭能力。3)市場競爭的日益激烈要求保險業(yè)跟上形勢隨著知識經(jīng)濟時代的到來，各個企業(yè)所面臨的經(jīng)營環(huán)境如資源環(huán)境、市場環(huán)境、技術(shù)環(huán)境等等與工業(yè)經(jīng)濟時代相比都有了很大的變化，這些變化必然導(dǎo)致保險同業(yè)間競爭的加劇。保險公司只有通過技術(shù)創(chuàng)新做到人無我有、人有我優(yōu)、人優(yōu)我新，才能創(chuàng)造出其他公司所不具備的領(lǐng)先優(yōu)勢，才能在競爭中立于不敗之地。保險公司要以創(chuàng)新產(chǎn)品的多樣性、文化品位、高科技含量和服務(wù)的周全性來爭取市場，單純的費率競爭已不能適應(yīng)現(xiàn)在保險市場激烈的競爭。4)保險業(yè)只有技術(shù)創(chuàng)新才能持續(xù)發(fā)展在知識經(jīng)濟時代，追求可持續(xù)發(fā)展是一個國家和社會要努力實

27、現(xiàn)的目標。作為現(xiàn)代保險公司，可持續(xù)發(fā)展、保持公司旺盛的活力也是其追求的目標。公司的持續(xù)發(fā)展離不開其不斷成長，公司不斷的成長表現(xiàn)為其市場價值的不斷擴大，而市場價值不斷擴大的根本是公司利潤的不斷增加。利潤的創(chuàng)造來自于公司向市場提供的適銷對路的保險產(chǎn)品，來自于擴大的市場份額，來自于市場占有率的提高，而所有這些都離不開保險公司的技術(shù)創(chuàng)新。322行業(yè)環(huán)境分析當今全球經(jīng)濟一體化已成為不可阻擋的潮流和趨勢。中國加入wro是既定國策。國際競爭家門化己變?yōu)闊o法回避的事實。因此，不論新生企業(yè)愿意與否，都必須準備迎接來自國際保險業(yè)的挑戰(zhàn)。由于社會、經(jīng)濟制度和文化存在根本性差異以及長期處于政府的政策保護和國有企業(yè)一家

28、獨霸的市場壟斷之下，wro對中國保險企業(yè)來說是相當陌生的。這種經(jīng)濟體制上的陌生性使我國保險企業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)遠比其它發(fā)展中國家保險企業(yè)在“入世”時所面臨的挑戰(zhàn)要大得多，風(fēng)險自然也要大得多。如何抓住“入世”前最后幾年的過渡期加速提高企業(yè)的競爭能力，充分做好迎接挑戰(zhàn)的準備應(yīng)是各家保險公司關(guān)注的焦點。我們今天的保險業(yè)正處于產(chǎn)業(yè)化的初期。保險業(yè)作為金融業(yè)的一部分，早已存在于國民經(jīng)濟的活動之中，但其長期以來一直以傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟體制下一個“部門”的形式存在，無論是經(jīng)營形式還是經(jīng)營規(guī)模都不是現(xiàn)代市場經(jīng)濟體制下的產(chǎn)業(yè)。將當前我國保險業(yè)的發(fā)展階段定義為“產(chǎn)業(yè)化初期”而不是保險業(yè)的發(fā)展初期，目的是想更準確地描述出其

29、歷史的繼承性和現(xiàn)階段的基本特征，即一方面舊的計劃經(jīng)濟體制下的壟斷經(jīng)營已經(jīng)相當成熟，而另一方面市場經(jīng)濟剛剛萌芽并正在遭到WTO的強大沖擊。今天的中國保險業(yè)，既能看到萌芽階段的特征，向國際化發(fā)展特征，也能看到成長階段、成熟階段、甚至是衰退階段的特征。正是由于幾個不同發(fā)展階段的重疊造成了復(fù)雜的外部環(huán)境，使新生企業(yè)在制定各自的市場策略和發(fā)展時普遍感到非常困惑，在具體實踐中出現(xiàn)搖擺。我國的財產(chǎn)保險公司主要經(jīng)營企業(yè)財產(chǎn)保險、機動車輛保險、家庭財產(chǎn)保險險、貨物運輸保險、責(zé)任保險、船舶保險險、建筑工程安裝保險、保證保險、健康保險、意外保險等業(yè)務(wù)。重慶目前的行業(yè)情況如下：現(xiàn)有競爭對手分析入世以來，中國保監(jiān)會認真

30、履行入世承諾，逐步取消了對外資保險公司的限制。去年全年共有9家新的保險公司開業(yè)，保險公司達到98家；共有367家新的專業(yè)中介機構(gòu)開業(yè)，專業(yè)中介機構(gòu)達到2110家：新增4家保險資產(chǎn)管理公司和l家保險資金運用中心，資產(chǎn)管理公司達到9家。目前，我國保險市場上共有41家外資保險公司，來自20個國家和地區(qū)的133家外資保險公司在華設(shè)立了195家代表處。保險業(yè)已對外資保險公司放開了全部地域和除有關(guān)法定保險以外的全部業(yè)務(wù)。我國政府重諾守信，得到了世貿(mào)組織成員的普遍認可，樹立了良好的國際形象。經(jīng)營主體的增加，保險公司的發(fā)展將面臨更加激烈的競爭。2006年，隨著法人機構(gòu)中新大東方人壽保險公司、安誠財產(chǎn)保險公司，

31、都邦產(chǎn)險重慶分公司先后成，重慶市已有保險公司法人機構(gòu)2家，區(qū)域分公司1家，分公司19家。其中，中資公司19家，外資公司3家。另有政策性和管理性保險公司各l家，區(qū)縣級營業(yè)性分支機構(gòu)956家，專業(yè)保險中介機構(gòu)36家，兼業(yè)代理機構(gòu)3756家。隨著中新大東方人壽、安誠產(chǎn)險的開業(yè)、中美大都會人壽重慶分公司定位為中國西區(qū)總部、美國利寶重慶分公司正申請升格為子公司，重慶市將擁有3個保險公司總部、1個區(qū)域總部，己進入保險總部經(jīng)濟的全國“第一平臺”，在中西部地區(qū)形成領(lǐng)先優(yōu)勢。此外，中國人壽和太保壽險也分別將中西部地區(qū)產(chǎn)品研發(fā)中心、西南片區(qū)培訓(xùn)中心設(shè)在重慶。由此帶來的保險資金、人才、信息、技術(shù)等要素聚集，保險資金

32、運用、產(chǎn)品和服務(wù)研發(fā)創(chuàng)新等“總部效應(yīng)”，將為我市建設(shè)中國西部城鄉(xiāng)統(tǒng)籌試驗區(qū)發(fā)揮實質(zhì)性支撐作用。2006年重慶14家財產(chǎn)保險公司保費收入2675億元，各家保險公司通過品牌、服務(wù)品質(zhì)、費率等在重慶市場展開了激烈的競爭。保費收入前幾名和華泰保險重慶分公司的保費收入及市場份額如表33：表33 2006年保費及份額對比從上表可以看出，華泰保險重慶分公司的市場份額占比偏低，隨著市場競爭的加劇，如果不清醒認識所面臨的威脅，將有被其他公司擠出市場的危險。1)純粹財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的領(lǐng)域的競爭重慶是一個老工業(yè)城市，除了擁有象重慶長安集團、重慶輕紡控股集團、重慶機電集團、重慶化醫(yī)集團、重慶鋼鐵集團、重慶儀表廠、重慶嘉陵

33、集團等大中型國有企業(yè)360戶外，還擁有象力帆集團、隆鑫集團、宗申集團、重慶地產(chǎn)等民營企業(yè)。特別是重慶直轄來新興的種類繁多的私營企業(yè)也如雨后春筍般出現(xiàn)。這些企業(yè)在企業(yè)財產(chǎn)保險方面有較大的需求，成了各家財產(chǎn)保險公司爭搶業(yè)務(wù)的焦點。目前重慶市人口約為3100萬左右，非農(nóng)業(yè)人口650左右。直轄后由于國家政策的支持的，重慶經(jīng)濟發(fā)展迅速，人均收入有了很大的提高，可支配能力有了大大的改善。目前重慶可保車輛約為45萬輛左右，為機車保險提供了很大的市場。因此各家保險公司紛紛通過降低費率、緩繳保費等手段來獲得機動車輛保險業(yè)務(wù)，進而擴大市場占有量。重慶市位于長江上游地區(qū)，東西長470公里，南北寬450公里，東鄰湖北

34、、湖南，南接貴州，西靠四川，北連陜西，現(xiàn)發(fā)展成為開放的、連接我國中西部的戰(zhàn)略樞紐、長江上游的經(jīng)濟中心。大量的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與房地產(chǎn)開發(fā)、發(fā)達的貨物運輸業(yè)務(wù)，使得各家保險公司在建安險、貨物運輸保險上也展開了激烈的競爭。2)非傳統(tǒng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭由于健康險被稱為“第三領(lǐng)域”，所以對財產(chǎn)保險公司與人壽保險公司在開展業(yè)務(wù)上沒有嚴格的限制。我國目前財產(chǎn)保險公司可以經(jīng)營短期健康險與意外險業(yè)務(wù)，而短期健康險與意外險又是人壽保險公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。因而，各家人壽保險也在重慶市場與財產(chǎn)保險公司就短期健康險與意外險展開了業(yè)務(wù)的競爭。潛在競爭對手的分析一個富有三千年巴渝文化底蘊的歷史名城、一個中國最年輕的直轄市、一

35、個世界最大的內(nèi)陸山水城、一個長江上游的經(jīng)濟中心重慶將是各家保險公司的必爭之地。目前已在重慶市場開展財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的公司已經(jīng)達14家。還有渤海財產(chǎn)保險公司、華農(nóng)財產(chǎn)保險公司等國內(nèi)財產(chǎn)保險公司及其他外資保險公司隨著時間的推移和機會的成熟也將陸續(xù)入駐重慶。由于新成立的保險公司沒有歷史包袱，大都具有強大的股東支持，他們在經(jīng)營策略上和開拓業(yè)務(wù)的手段上將更加靈活。新老公司為了自身發(fā)展的需要，必將使重慶保險市場的競爭愈演愈烈。公司增加情況如圖31：隨著國家對保險業(yè)的支持與對外資保險公司的開放，除了象中國人壽、泰康人重慶大學(xué)碩士學(xué)位論文3華泰保險重慶分公司內(nèi)外部環(huán)境分析壽、新華人壽、中美大都會等保險公司對財產(chǎn)保

36、險公司構(gòu)成的威脅外，象友邦人壽、合眾人壽也不會放棄重慶這塊蛋糕，在健康險、意外險、工程險等方面同財產(chǎn)保險公司爭搶香餑餑。供應(yīng)商分析由于保險業(yè)是個特殊的行業(yè)，不象其他工業(yè)企業(yè)能夠提供有形的產(chǎn)品，保險提供的是賠償或者給付，從某重程度上說是為消費者提供一種保障，提供的是一種無形的產(chǎn)品。因而，供應(yīng)商對保險公司來說可以是股東代表、保險從業(yè)人員、網(wǎng)絡(luò)提供商、 提供商、辦公用品的提供商等。華泰的股東大都為象美國ACE集團、中國石油、中國糧油進出口、上海寶鋼、云南紅塔等管理良好的公司，因而不會面臨象其他民營企業(yè)追求短期利潤的風(fēng)險，因而華泰保險重慶分公司在股東方面的壓力較小。由于保險公司之間人才的競爭加劇，人力

37、成本的增加會消弱華泰保險重慶分公司的利潤。保險公司的利潤部分來自營業(yè)費用的降低，因而網(wǎng)絡(luò)提供商、 提供商、辦公用品的提供商價格的降低將對華泰保險重慶分公司的發(fā)展有著一定的影響。產(chǎn)品購買者分析隨著國家對保險業(yè)的開放與支持，保險公司的增多，保險市場的競爭進一步加劇，保險產(chǎn)品的豐富多樣，購買者將占有主導(dǎo)地位，將對華泰保險重慶分公司帶來如下挑戰(zhàn)與威脅；1)隨著購買者自身素質(zhì)的提高，對保險有了較高的認識與了解，對保險產(chǎn)品的功能更加挑剔，他們不僅僅想付出更少的錢獲得相同的保障，不僅僅想購買到傳統(tǒng)的一些產(chǎn)品還想購買一些投資價值較高的產(chǎn)品。2)隨著經(jīng)濟的發(fā)展，自身收入的提高、儲蓄準備的充足，購買者自身承擔(dān)風(fēng)險

38、的能力大大提高，因而他們在購買產(chǎn)品時會考慮自留風(fēng)險，或者在進行保險產(chǎn)品的交易過程中他們會討價還價。總之，隨著保險主體的增多保險產(chǎn)品的豐富多樣，購買者自身素質(zhì)與自我承擔(dān)風(fēng)險能力的提高，華泰保險重慶分公司在保險產(chǎn)品購買者面前面臨的威脅會越來越大。替代品分析由于保險產(chǎn)品的可替代品不是很多，而且隨著風(fēng)險事故的頻繁發(fā)身。保險的保障功能會得到更加充分的體現(xiàn)，人們對保險的認識會得到迸一步的提高，所以保險產(chǎn)品會更有市場。但是，由于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方式可以通過財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移與財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移，一些潛在購買者會通過經(jīng)濟合同、保證金互助等財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移的方式來化解風(fēng)險。因而，華泰保險重慶分公司在替代品方面會遇到一定的威

39、脅，但是來自于替代品的威脅不會太大。33華泰保險重慶分公司的內(nèi)部條件分析對企業(yè)內(nèi)部條件分析的目的是了解企業(yè)內(nèi)部的優(yōu)勢和弱點，進而決定企業(yè)的資源和能力能夠支持它干什么或不能支持它干什么。一個企業(yè)面臨的機會與它的資源和能力若是匹配的，那么這個企業(yè)就可以以此為依據(jù)制定企業(yè)戰(zhàn)略。內(nèi)部優(yōu)勢與弱點加上外部機會與威脅和明確的任務(wù)陳述，共同構(gòu)成建立企業(yè)目標與戰(zhàn)略的基礎(chǔ)。331人力資源管理現(xiàn)狀分析員工結(jié)構(gòu)分析截止2006年底。華泰保險重慶分公司共有員工50人，其中管理及技術(shù)人員24人，業(yè)務(wù)人員26人。人員總體結(jié)構(gòu)分布和員工年齡分布見表34和35所示。從上述分析可知華泰保險重慶分公司現(xiàn)有人員構(gòu)成特點如下：1)管理

40、人員占比太高管理人員在員工總數(shù)中占比為48，根據(jù)保險公司的發(fā)展要求來看，營銷人員的占比應(yīng)該遠遠高于管理人員的占比，兩者的占比接近l比1，這是不太合理的，這會對公司的盈利能力造成一定的影響。表34華泰保險重慶分公司人員分布3)人員總體素質(zhì)較高保險產(chǎn)品是一個技術(shù)含量較高的產(chǎn)品，無論是在營銷過程中還是在日常的管理過程中，要求的知識相對較高，既要懂得產(chǎn)品的功能又要懂得風(fēng)險防范的知識與能力。華泰保險重慶分公司的員工隊伍中僅有2名大專以下的營銷人員，管理人員全為大專以上人員，員工隊伍素質(zhì)整體良好。4)高層次人才缺乏保險行業(yè)需要不斷的創(chuàng)新，保險產(chǎn)品需要不斷的完善，風(fēng)險管控能力需要得到不斷的加強，而華泰保險重

41、慶分公司大學(xué)本科與碩士僅12人，對一個技術(shù)含量較高的行業(yè)來說，這是遠遠不夠的。華泰保險重慶分公司現(xiàn)有人力狀資源管理現(xiàn)狀分析1)人力資源管理已經(jīng)達到一定的水平華泰保險重慶分公司堅持“以人為本”的內(nèi)核，通過制度立司、制度育人、責(zé)任文化、職業(yè)化員工等來培養(yǎng)員工，為員工提供充分展示才華的平臺，讓員工對公司產(chǎn)生一種歸宿感。幾年來，每年度華泰保險重慶分公司都設(shè)立了優(yōu)秀員工獎、最佳新人獎、展業(yè)能手獎等獎項，肯定員工所取得的成績。2)人才激勵與薪酬在日常的激勵過程中，華泰保險重慶分公司偏向于營銷人員，而且形式相對單一，如鮮花、交通費、旅游等。整個公司員工的收入在同行業(yè)中排在中偏低，這對員工的積極性有較大的影響

42、。332管理與技術(shù)能力分析引進外資股東，公司經(jīng)營理念發(fā)生較大的轉(zhuǎn)變?nèi)A泰在2002年5月成功引入美國ACE集團旗下三家公司參股，外資帶給華泰的除了資本，還有企業(yè)在發(fā)展戰(zhàn)略，經(jīng)營觀念、市場定位等多方面判斷。公司將競爭對手是定位在成熟的、采取高成本低收益經(jīng)營方式的大型商業(yè)保險公司上，從遠景目標、目標的優(yōu)先次序、產(chǎn)品發(fā)展重點、業(yè)務(wù)渠道的選擇、ACE的支持和共同資源部門的作用等方面著手，部署公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的細化和實施工作。利用其國際化的管理經(jīng)驗，走有自己特色的道路，有針對性地研究客戶、產(chǎn)品、目標市場和銷售渠道，提高員工和業(yè)務(wù)團隊的能力，并建立人力資源，信息技術(shù)和財務(wù)支持系統(tǒng)。參股華泰后，ACE突出強調(diào)

43、效益觀念，并積極推動華泰把經(jīng)營利潤指標特別是實現(xiàn)承保利潤作為經(jīng)營決策的出發(fā)點，協(xié)助華泰將效益觀念落實到業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營管理實踐之中，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和質(zhì)量效益型發(fā)展。如果承保業(yè)務(wù)質(zhì)量太差，效益不好，即使保費增加得再快，投資收益再好，也填補不上虧損的窟窿，這其實是管理能力的體現(xiàn)。嚴把業(yè)務(wù)承保質(zhì)量關(guān)，走質(zhì)量效益型之路華泰對業(yè)務(wù)政策進行調(diào)整，突出強調(diào)承保效益觀念，把專業(yè)化經(jīng)營作為公司的發(fā)展方向，把承保利潤指標作為公司經(jīng)營決策的出發(fā)點，同時加大了戰(zhàn)略執(zhí)行的力度。根據(jù)以往的數(shù)據(jù)積累、分析、精算和對國際同業(yè)數(shù)據(jù)的參考，華泰擬定了提高效益型險種、逐步降低非效益型險種比例豹規(guī)劃。主動放棄一些虧損險神的經(jīng)營。例

44、如船舶險，近年來國際分保費上漲，而國內(nèi)保費卻不斷下降，明顯虧損。目標客戶選擇好了，承保能力、理賠能力、服務(wù)能力可以跟進，實現(xiàn)公司與客戶共贏。實現(xiàn)財務(wù)與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大集中，風(fēng)險與管控能力得到進一步的提高經(jīng)過三年的努力，華泰在2005年7月圓滿完成了“保險業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)大集中并實時對接”項目。通過該項目，華泰用大集中模式的peoplesoft財務(wù)系統(tǒng)和belling財險業(yè)務(wù)系統(tǒng)，代替了公司原來使用的分散式管理的財務(wù)系統(tǒng)和財險業(yè)務(wù)系統(tǒng)；新的財務(wù)、財險業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過新增的收付費系統(tǒng)，實現(xiàn)了實時對接，使原先分散在17家分公司數(shù)據(jù)中心系統(tǒng)中的財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，全部移植到位于北京的全國數(shù)據(jù)中心的集中式系統(tǒng)中，一舉實

45、現(xiàn)了保險業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)大集中。peoplesott財務(wù)系統(tǒng)和belling財險業(yè)務(wù)系統(tǒng)引進美國最先進的軟件，實行財務(wù)與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大集中在國內(nèi)同行業(yè)中尚屬首例。數(shù)據(jù)大集中以后，對應(yīng)收保費的清收、費用超支的控制，業(yè)務(wù)承保質(zhì)量的把關(guān)、理賠環(huán)節(jié)的審核都起到監(jiān)督與管控作用，進一步增強了公司的風(fēng)險管控能力。333華泰保險重慶分公司的融資能力較弱華泰因為業(yè)務(wù)承保條件與承保質(zhì)量要求高在同業(yè)是很有名的，正是因為這樣公司業(yè)務(wù)增長較為緩慢，雖然盈利能力強，但是盈利的基數(shù)較小。一些大型的國有企業(yè)已經(jīng)入資保險公司，而一些民營企業(yè)看中的是短期回報，所以華泰在融資能力上較弱?，F(xiàn)在國家對保險公司的資本金充足率以及償付能力要求較

46、高，因而華泰保險重慶分公司將面臨經(jīng)營風(fēng)險與監(jiān)管風(fēng)險。334華泰保險重慶分公司品牌效應(yīng)分析華泰成功的引進了外資股東美國ACE集團，帶來了先進的技術(shù)與管理經(jīng)驗，為華泰穩(wěn)健經(jīng)營，創(chuàng)新發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。其為股東創(chuàng)造不斷增長的投資價值、為客戶提供恒久可靠的保障、為員工提供充分展示才華的平臺、為建立和諧社會貢獻更大的力量，實現(xiàn)公司價值最大化的公司使命引得了社會的認同。專業(yè)品質(zhì)、恒久保障的公司承諾也贏得了客戶的認可。華泰不斷總結(jié)實踐經(jīng)驗，形成了“集約化管理、專業(yè)化經(jīng)營、質(zhì)量效益型發(fā)展”戰(zhàn)略，走出了一條具有特色的“快速發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展和管理跟得上的發(fā)展”道路。年平均收益率為868，保持著穩(wěn)定的盈利和分紅水平，在

47、業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位。華泰保險重慶分公司向全市285所小學(xué)無償提供了總保額高達22億元的校方責(zé)任保險，為重慶的經(jīng)濟建設(shè)和社會發(fā)展均作出了一定的成績和貢獻。335UO分析從上一節(jié)的分析中我們看到華泰保險重慶分公司的主要優(yōu)勢：一是華泰成功的引進了外資股東，帶來先進的技術(shù)與管理經(jīng)驗，在治理結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品設(shè)計、培訓(xùn)方面提前與國際接軌，達到國際億標準；二是華泰引進了先進的軟件系統(tǒng)，實現(xiàn)財務(wù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的大集中，提高了風(fēng)險的管控能力。到底這樣的一些資源或者能力是不是華泰保險重慶分公司競爭優(yōu)勢的來源呢?用VRIO分析即可回答這個問題，見表36所示。表36華泰保險重慶分公司技術(shù)優(yōu)勢的VRIO分析4華泰保險重慶分公司戰(zhàn)略

48、評價與選擇41 SWOT分析無論是對企業(yè)還是對特定的經(jīng)營業(yè)務(wù)來說，我們要成功地制定出指導(dǎo)其生存和發(fā)展的戰(zhàn)略，必須在組織目標、外部環(huán)境與內(nèi)部條件三者之間取得動態(tài)的平衡。在對華泰保險重慶分公司進行外部環(huán)境及內(nèi)部條件綜合分析之后，我們將華泰保險重慶分公司的內(nèi)部條件與外部環(huán)境歸納排列于SWOT矩陣中，見表41所示。結(jié)合華泰保險重慶分公司SWOT分析結(jié)果來看，其競爭戰(zhàn)略選擇可有以下四種組合：SO戰(zhàn)略：利用自身在重慶保險行業(yè)的風(fēng)險管理技術(shù)、盈利能力、品牌形象等優(yōu)勢來抓住市場機會，加大市場開發(fā)的力度，進一步擴大業(yè)務(wù)市場份額。在股東ACE的成熟管理能力幫助與先進的投資理念的指導(dǎo)下，利用國家對保險行業(yè)的政策支持

49、，針取在保費增長與規(guī)模上有大的提升。ST戰(zhàn)略：該戰(zhàn)略力求使華泰保險重慶分公司的有利因素發(fā)揮作用趨于最大而外部環(huán)境威脅所帶來的不利影響趨于最小。當前華泰保險重慶分公司應(yīng)當加快在重慶主城區(qū)及郊縣增設(shè)分支機構(gòu)的步伐，擴大營銷網(wǎng)絡(luò)與銷售渠道，增強自身的競爭能力。同時，加強同重慶保險行業(yè)的兄弟公司合作，制定行業(yè)自律公約進行戰(zhàn)略聯(lián)盟，創(chuàng)造競爭有序的行業(yè)環(huán)境。wo戰(zhàn)略：該戰(zhàn)略著重考慮機會因素與自身劣勢，華泰保險重慶分公司要在競爭中抓住機遇，克服弱點。首先，要在人才戰(zhàn)略方面按照市場運作規(guī)則來完善公司人才培養(yǎng)、選拔、淘汰機制，從而建立起健全的吸引人才、留住人才的激勵機制，為把公司做大做強提供人才保障。其次，要充

50、分利用國家“十一五”期間對保險業(yè)的支持與鼓勵政策，通過引進實力強大的股東，增加投資渠道，從而增強公司的競爭實力。、)l，T戰(zhàn)略：該戰(zhàn)略著重考慮劣勢因素和威脅因素，屬于收縮型戰(zhàn)略。由于國家不提倡保險公司破產(chǎn)，對其進行了嚴格的限制。所以，這種收縮發(fā)展、回避競爭的發(fā)展戰(zhàn)略不符合華泰保險重慶分公司現(xiàn)有的狀況，不予采用。表41華泰保險重慶分公司SWOT矩陣企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略是一個有機的整體，其成功實施的關(guān)鍵在于公司層戰(zhàn)略及經(jīng)營戰(zhàn)略等支撐點的正確選擇和運作。公司層戰(zhàn)略1)積極引進通信公司或IT行業(yè)的佼佼者，實旌后向一體化戰(zhàn)略。在前面我們做了供應(yīng)商分析，對保險行業(yè)來說，股東、辦公用品提供商、通信網(wǎng)絡(luò)提供商等是保

51、險公司供應(yīng)商。為了減少他們的控制權(quán)，那么公司在引進股東時可以考慮這些提供商。同時，由于公司資本金較低，要積極引進一些看中長遠利益的股東。這樣公司在經(jīng)營風(fēng)險與監(jiān)管風(fēng)險壓力要小，通過降低日常的經(jīng)營成本，可以保證公司的盈利性。這對華泰保險重慶分公司的發(fā)展具有很好的幫助作用。2)積極引進先進技術(shù)與管理，最終實現(xiàn)國際化經(jīng)營。隨著我國保險業(yè)對外資的開放，保險公司所面臨的競爭將更加激烈，不僅僅是國內(nèi)保險公司之間的競爭，還將與國外的公司展開競爭；不僅僅是業(yè)務(wù)上的競爭，而且還要面對產(chǎn)品、服務(wù)、管理技術(shù)等方面的競爭。因而，在進行國內(nèi)業(yè)務(wù)開拓的同時，華泰保險公司要放眼世界，與國際公司合作，提高自身的競爭能力。華泰保

52、險重慶分公司要緊緊跟上總公司的步伐，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險防范的能力，參與到國際競爭中去。經(jīng)營戰(zhàn)略1)傳統(tǒng)產(chǎn)品上實行低成本擴張戰(zhàn)略?，F(xiàn)在大多數(shù)保險公司在開展業(yè)務(wù)時，大都通過降低費率來獲得業(yè)務(wù)的競爭優(yōu)勢，無形增加了成本。華泰保險重慶分公司在保證費率的情況下，對企業(yè)財產(chǎn)保險、貨物運輸保險、建筑安裝工程險通過風(fēng)險管理建議、理賠服務(wù)質(zhì)量來在業(yè)務(wù)上獲得競爭優(yōu)勢，嚴格業(yè)務(wù)的質(zhì)量。在日常管理中，降低“跑，冒，漏”的發(fā)生，防止假理賠。2)在保費占有量大的險種上實施合作戰(zhàn)略與差異化戰(zhàn)略。現(xiàn)在大多數(shù)保險公司都是通過本公司的營銷人員來銷售保險產(chǎn)品的，很少與其他公司合作。華泰保險重慶分公司積極實施合作戰(zhàn)略，象機車險、企業(yè)財產(chǎn)險

53、等險種與人壽保險公司合作，實現(xiàn)產(chǎn)壽交叉、資源共享，差異化經(jīng)營。同時，與其他兄弟財產(chǎn)保險公司一起制定行業(yè)自律公約，維護保險市場環(huán)境。422戰(zhàn)略目標到2010年，華泰保險重慶分公司力爭在重慶的每個主城區(qū)都有自己的分支機構(gòu)，在萬州、銅梁、永川等經(jīng)濟發(fā)展較好的郊縣設(shè)立起營業(yè)網(wǎng)點，達到8-lO個分支機構(gòu)。在進行網(wǎng)點鋪設(shè)的同時，加強分公司的建設(shè)，達到分公司既是一個營業(yè)部門，又是一個行政職能部門，對各分支機構(gòu)進行業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)與行政上的管理。2010年，各個分支機構(gòu)年保費收入達到1000萬元左右，分公司年保費收入達到15億元，實現(xiàn)利潤2500萬元。5華泰保險重慶分公司戰(zhàn)略實施成立近5年的華泰保險重慶分公司在經(jīng)

54、營管理上沒有有別于其他保險公司的經(jīng)營特色，在銷售渠道上僅限于專業(yè)保險代理、汽車經(jīng)銷商和維修廠等傳統(tǒng)銷售渠道，在企業(yè)文化上還停留在循規(guī)蹈矩、聽話和不犯錯誤等員工行為上，在專業(yè)人才方面還不能培養(yǎng)既懂技術(shù)又會經(jīng)營的復(fù)合型人才，所有的這些已經(jīng)影響到公司的飛躍發(fā)展。為了能夠在大好的市場環(huán)境中健康快速的發(fā)展，華泰保險重慶分公司將在公司管理、銷售渠道的建立與銷售策略的制訂、人才的培養(yǎng)與激勵、企業(yè)文化的建設(shè)等方面下工夫。51加強公司的管理，增強風(fēng)險防范的能力保險公司的管理包括對公司職場、業(yè)務(wù)承保、賠案處理、服務(wù)品質(zhì)、分支機構(gòu)的管控等方面，管理的好壞直接關(guān)系到公司風(fēng)險控制的能力，影響到公司的效益，決定著公司的發(fā)

55、展與存亡。一個發(fā)展良好的公司都是個管理非常優(yōu)秀的公司。5。11加強基礎(chǔ)管理工作，創(chuàng)造良好的工作環(huán)境保險被稱作金融行業(yè)的后期之秀，是一個充滿勃勃生機的行業(yè)。象人一樣，職場就是公司的臉面與形象，很多客戶看重的就是公司的形象。在日常工作，加強職場的布置，規(guī)范員工的行為，創(chuàng)造良好的工作環(huán)境，讓員工感到象家的溫馨與舒適，讓客戶有賓至如歸的感覺。如辦公職場布置清爽簡潔、接待客戶有禮有節(jié)等。512制定完善的制度，提高公司的執(zhí)行力俗話說“沒有規(guī)矩不成方圓”。一個良好的公司必須有良好的制度來作為保證，華泰保險重慶分公司將在員工行為、理賠流程、承保流程、銷售維護等方面完善相關(guān)的鋁度，讓員工有章可循，守法遵規(guī)。各項規(guī)章制度制定好了，落實得怎樣，計劃追蹤情況怎么樣，那又涉及到規(guī)章制度執(zhí)行的問題，這時候執(zhí)行力就變得最為關(guān)鍵。所以，在經(jīng)營過程中，要提高公司的執(zhí)行力。執(zhí)行力是企業(yè)成功的一個必要條件，企業(yè)的成功離不開好的執(zhí)行力。如制訂重大財務(wù)支出審批制度、首問責(zé)任制，重大理賠查勘機制、重大承保查勘機制等。513加強對分支機構(gòu)的管理，提高防范風(fēng)險的能力隨著分支機構(gòu)在各區(qū)縣的鋪設(shè)，華泰保險重慶分公司面臨的監(jiān)管任務(wù)會加大。對分支機構(gòu)一是建立嚴格的管