07.2--家庭投資理財基礎(chǔ)知識（）

1、家庭投資理財知識課程大綱家庭投資理財?shù)闹匾彝ダ碡數(shù)母拍钔顿Y理財?shù)脑敲春头椒彝ネ顿Y理財工具介紹客戶最擔(dān)憂的問題 走的太早 殘疾失能 重大傷病費用 活的太久投資子女教育資產(chǎn)轉(zhuǎn)移人們所擔(dān)憂的問題財務(wù)問題 資產(chǎn)轉(zhuǎn)移 遺產(chǎn)稅合理分配 子女教育 教育基金 投 資 積累財富、改善生活 活得太久 養(yǎng)老費用 重大傷病費用 醫(yī)療費用、看護費用 殘疾失能 康復(fù)費用、收入補償 走得太早 生活費用、子女教育、 貸款債務(wù)、奉養(yǎng)父母課程大綱家庭投資理財?shù)闹匾彝ダ碡數(shù)母拍詈湍康耐顿Y理財?shù)脑敲春头椒彝ネ顿Y理財工具介紹投資與理財現(xiàn)代家庭如何進行理財?shù)亩x：所謂理財就是根據(jù)對風(fēng)險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，并

2、使之最大程度增值的過程。家庭理財并不是簡單的開源節(jié)流，保值增值，而是通過對家庭個人財務(wù)資源的適當管理，實現(xiàn)自己目標的過程。家庭理財我們?yōu)槭裁匆顿Y理財？ 購置住房 養(yǎng)老規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 購置硬件 高水平醫(yī)療規(guī)劃 節(jié)財方案 遺產(chǎn)規(guī)劃 應(yīng)急基金 稅務(wù)方案 特殊目標規(guī)劃 資產(chǎn)增值管理 債務(wù)方案 最后一次費用22歲60歲收入曲線支出曲線年齡理想生活：消費水平隨收入增加而提 高，但不應(yīng)隨收入的降低而降低理財失敗的原因 缺乏自律的理財能力 理財目標不夠明確 專業(yè)知識不夠充足 沒有正確的理財方法理財?shù)哪康谋Ｖ担悍乐雇ㄘ浥蛎浀膿p失，使辛苦得來的錢購置力保持不變增值：分享社會經(jīng)濟開展的成果，使辛苦掙 來的錢購

3、置力增加課程大綱家庭投資理財?shù)闹匾彝ダ碡數(shù)母拍钔顿Y理財?shù)脑敲春头椒彝ネ顿Y理財工具介紹 理 財 階 段生活理財：指的是如何把現(xiàn)在和未來妥善安排設(shè)計好，不斷提高生活品質(zhì)。如家庭日常開支的規(guī)劃投資理財：根據(jù)風(fēng)險承受能力，不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以取得資產(chǎn)最大增值。根本原理投資的風(fēng)險與收益永遠成正比投資組合的風(fēng)險要低于單項投資的風(fēng)險投資理財三原那么 資本原那么 復(fù)利原那么 時間原那么1234單身期節(jié)財計劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金購置住房家庭形成期購置住房購置硬件節(jié)財計劃應(yīng)急基金家庭成長期子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標規(guī)劃子女大學(xué)教育期子女教育規(guī)劃債務(wù)計劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基

4、金家庭成熟期資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標規(guī)劃應(yīng)急基金退休期養(yǎng)老規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)急基金特殊目標規(guī)劃人生不同階段與理財目的短期應(yīng)急的現(xiàn)金保障中期長期子女教育、住房、贍養(yǎng)費用高品質(zhì)的退休生活群眾財務(wù)規(guī)劃目標分解客戶形態(tài)咨詢型授權(quán)型自主型專業(yè)致勝課程大綱家庭投資理財?shù)闹匾彝ダ碡數(shù)母拍钔顿Y理財?shù)脑敲春头椒彝ネ顿Y理財工具介紹投資工具簡介國內(nèi)常見投資理財工具投資工具本金安全性獲利性變現(xiàn)性免稅優(yōu)勢保障功能儲蓄短期票據(jù)長期債券股票房地產(chǎn)黃金外幣存款期貨保險高高高低高價格波動大有匯率風(fēng)險低高低低低高不確定中等中等高中好好尚可好差一般好好一般無無無無無無無無有無無無無無無無無有投資工具1-銀行存款定 義特 征指

5、機構(gòu)和個人將資金存放于金融機構(gòu)，金融機構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證目前，國內(nèi)存款利率是由央行規(guī)定的，金融機構(gòu)無權(quán)根據(jù)市場情況進行調(diào)整。 平安性好 流動性高 風(fēng)險較低 回報率較低 不能抵御通貨膨脹投資工具2-債券定 義特 征指政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 平安性好 收益比銀行存款高 流動性較強 不能抵御通貨膨脹影響債券投資價值的因素內(nèi)部因素外部因素 債券期限 票面利率 提前贖回規(guī)定 利息課稅 流動性 信用等級 根底利率 市場利率 通貨膨脹水平 外匯匯率風(fēng)險債券的類型債券

6、按發(fā)行主體可分為政府債券：定量發(fā)行購置受限制金融債券：個人投資者無法購置到企業(yè)債券：存在信用風(fēng)險，需交納 20的所得稅 投資工具3-股票股份公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價證券。 收益不確定 流動性高 抵御通貨膨脹 風(fēng)險性高 對投資者的要求高定理一：沒有人能夠預(yù)測股票市場的短期走勢。定理二：股票市場的長期走勢取決于經(jīng)濟的開展情況。定理三：股票的價格長期來看取決于股票的內(nèi)在價值與市場的噪聲無關(guān)。股市定理投資工具4-基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運用從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值。基金分為封閉型基金與開放型基金。 專業(yè)化管理 分散投資風(fēng)險 獲得規(guī)模效益，降低投資本錢 具有資金、技術(shù)、信息、人才、渠道等優(yōu)勢在我國，基金托管人必須由合格的商業(yè)銀行擔(dān)任，基金管理人必須由專業(yè)的基金管理公司擔(dān)任，基金投資人享受證券投資基金的收益，也承擔(dān)虧損的風(fēng)險。投資工具5房產(chǎn)二手房：商鋪：期房：老洋房：稀缺景觀房：穩(wěn)定且高穩(wěn)定性、良好的成長性、不可比性有投資潛力、開盤價低、規(guī)模不大抗跌性強不可替代性、抗跌能力強投資對象：有相當資金可做中長期投資的人、 具備相當豐富的房地產(chǎn)投資知識， 敢于進行短線投資的人優(yōu)點：有自用及投資雙重功能，可抵消通