智取通行證-保險代理人資格考試學習方法與技巧

1、1智取通行證智取通行證新人成長線系列培訓2講師介紹講師介紹新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓3課程大綱課程大綱 二、答題必勝妙招二、答題必勝妙招基礎(chǔ)學習秘笈基礎(chǔ)學習秘笈新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓4課程總框架課程總框架原理篇：原理篇：1-5章章險種篇：險種篇：6-7章章代理篇：代理篇：8-98-9章章法規(guī)篇：法規(guī)篇：7 7大法規(guī)大法規(guī)課程構(gòu)成課程構(gòu)成新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓5原理篇（原理篇（1-5章）章）新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓6險種篇（險種篇（6-7章）章）新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓7代理篇（代理篇（8-9章）章）新人成長線系列培訓新人成長線系列培

2、訓8法規(guī)篇法規(guī)篇新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓9 單選題90道（除保險法外），每題1分 判斷題10道（保險法） ，每題1分 試卷滿分100分，及格分數(shù)線為60分 題型題量題型題量新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓10第一章風險與風險管理單選題 5分第二章保險概述單選題 5分第三章保險合同單選題 7分第四章保險的基本原則單選題 6分第五章保險公司業(yè)務經(jīng)營的主要環(huán)節(jié)單選題 7分第六章財產(chǎn)保險單選題 10分第七章人身保險單選題 25分第八章保險代理人單選題 7分第九章保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德單選題 8分中華人民共和國保險法 判斷題 10分相關(guān)法規(guī)：民法、反不正當競爭法、消費者權(quán)益保護法 代理

3、機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定、營銷員管理規(guī)定單選題 10分分值分布分值分布新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓11考試通過考試通過熟考點熟考點通要點通要點明框架明框架秘笈一秘笈一秘笈二秘笈二秘笈三秘笈三學習秘笈學習秘笈新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓121 1、擬清章節(jié)框架、擬清章節(jié)框架2 2、理解重點概念、理解重點概念3 3、熟知常見考點、熟知常見考點新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓13探秘第一章探秘第一章新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓14第一章第一章 ：風險與風險管理的框架：風險與風險管理的框架1 1、含義：、含義：某種事件發(fā)生的不確定性（實務中，指某種損失的不確定性）2 2、構(gòu)成要素：、構(gòu)

4、成要素：風險因素（潛在、間接原因）、風險事故（直接、外在原因）、損失3 3、分類、分類按產(chǎn)生原因：自然、社會、政治、經(jīng)濟、技術(shù)按風險標的：財產(chǎn)、人身、責任、信用按風險性質(zhì)：純粹、投機按產(chǎn)生行為：基本、特定風風險險4 4、特征、特征不確定性：發(fā)生與否、發(fā)生時間、發(fā)生結(jié)果客觀性：不以人的意志為轉(zhuǎn)移普遍性：無處不在、無時不有可測定性：大數(shù)法則，統(tǒng)計概率發(fā)展性：科技發(fā)展帶來的新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓15風風險險管管理理主體：主體：社會組織或個人目標：目標：以最小的成本獲得最大的安全保障過程過程風險識別風險識別: :第一步，包括感知風險和分析風險兩方面風險估測風險估測: :概率統(tǒng)計分析，推定

5、損失程度風險評價風險評價: :評估風險的可能性及其危害程度選擇管理技術(shù)選擇管理技術(shù): :最為重要的環(huán)節(jié)評估風險管理效果評估風險管理效果方法方法控制控制避免預防抑制（事后）財務財務自留轉(zhuǎn)移保險型非保險型事前損失前目標：減少、預防風險損失后目標：及時提供經(jīng)濟補償?shù)谝徽碌谝徽?：風險與風險管理的框架：風險與風險管理的框架新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓16概念概念7構(gòu)成構(gòu)成新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓17風險的概念含義: 某種事件發(fā)生的不確定性 廣義風險：既包括損失的不確定性，也包括盈利的不確定性 狹義風險：僅指損失的不確定性要素: 風險因素【有形（實質(zhì)、非人為）、無形（道德、心理）（人

6、為）】 風險事故【媒介物】 損失【“三非經(jīng)濟價值減少”，保險實務分為直接損失和間接損失；風險管理分為實質(zhì)損失、額外費用損失、收入損失和責任損失。實質(zhì)損失相當于直接損失，額外費用損失、收入損失和責任損失相當于間接損失?！勘ⅲ坊┮l(fā)導致車毀人亡（事故發(fā)生的潛在原因）（造成損失的間接原因）風險因素風險事故車禍（外在原因）（造成損失的直接原因）損失新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓18分類: 以風險產(chǎn)生原因分，分為自然、社會、政治、經(jīng)濟、技術(shù) 以風險標的分，分為財產(chǎn)（小財產(chǎn)）、人身、責任、信用 以風險的性質(zhì)分，分為純粹（損失）、投機（損失、盈利） 以風險產(chǎn)生的社會環(huán)境分，分為靜態(tài)（不變?yōu)殪o）、

7、動態(tài) 以產(chǎn)生風險的行為分，分為基本（非個人）、特定（個人）特征: 不確定性：是否發(fā)生不確定【風險就個體而言，具有偶然性 就整體而言，具有一 定的必然性】 發(fā)生的時間不確定 產(chǎn)生的結(jié)果不確定 客觀性：不以人的意志為轉(zhuǎn)移 普遍性：有人的地方就有風險 可測性：通過概率論及大數(shù)法則，可以計算出風險發(fā)生的概率 發(fā)展性：技術(shù)進步引起的新風險新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓19風險管理概念含義：風險管理是社會組織或者個人用以降低風險的消極結(jié)果的決策過程。要素：風險管理的程序：風險識別（定性）、風險估測（定量）、風險評價（決策）、選擇風險管理技術(shù)和評估風險管理效果分類：風險管理的方法：控制型和財務型 控制

8、型（非基金型）：避免、預防、抑制 財務型（基金型）：自留風險、轉(zhuǎn)移風險（非保險、保險）演變：20世紀70年代中期，風險管理開始進入到了“國際化階段”（又稱全球化階段）；20世紀90年代，購買保險開始與其他風險管理組織行為相融合；進入21世紀，巨災風險事故頻發(fā)，使許多國家政府介入了風險管理領(lǐng)域。關(guān)聯(lián)：風險管理的目標：基本目標：以最小的成本獲得最大的安全保障；具體目標：損失前目標、損失后目標。新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓20 風險定義要記牢，事件發(fā)生不確定 三大要素是關(guān)鍵，因素事故與損失 因素有形和無形，風險損失直外因 損失直接和間接，三者交融互成因 五種分類要記清，風險產(chǎn)生有原因 風險特

9、征好記憶，客普測發(fā)加不定 第一節(jié)第一節(jié) 風險概述風險概述新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓21風險管理都需要，生活工作少不了識別之后再估測，做完評價選技術(shù)最后評估壞與好，風險管理才有效基本目標成本小，安全保障最重要損失之前要預防，損失以后要減少控制管理要牢記，避免預防和抑制財務管理方法妙，自留風險是一招轉(zhuǎn)移風險最有效，是非保險要知曉 第二節(jié)第二節(jié) 風險管理風險管理新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓22新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓 1 1、最常見考點匯編、最常見考點匯編 2 2、高頻率考點題庫、高頻率考點題庫23新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓 1、風險是指某種事件發(fā)生的（不確定

10、性）不確定性），不確定性包括（發(fā)生與否、發(fā)生的時間、導致結(jié)果）發(fā)生與否、發(fā)生的時間、導致結(jié)果） 2、一般認為，風險的構(gòu)成要素包括（ 風險因素、風風險因素、風險事故、損失險事故、損失 ） 3、人們只能在一定的時間和空間內(nèi)改變風險存在和發(fā)生的條件，降低風險發(fā)生的頻率和損失程度，但是，從總體上說，風險是不可能消除的，這一原則體現(xiàn)的風險特征是（ 客觀性客觀性 ） 4、促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大起損失程度或條件是（風險因素）（風險因素） 5、在由于汽車剎車失靈釀成車禍而導致車毀人亡的事件中，屬于風險因素的是（剎車失靈（剎車失靈 ）24 6、根據(jù)風險標的分類，風險可以分為（財產(chǎn)風險

11、、人（財產(chǎn)風險、人身風險、責任風險、信用風險身風險、責任風險、信用風險 ） 7、投保人或被保險人的欺詐、縱火行為等屬于（道德（道德風險）風險） 8、社會風險能夠造成多種損失，屬于社會風險造成的損失事件是（由于搶劫而造成的財產(chǎn)和人身傷害）（由于搶劫而造成的財產(chǎn)和人身傷害） 9、核輻射、空氣污染和噪音，按產(chǎn)生的原因分（技術(shù)（技術(shù)風險）風險） 10、只有損失機會而無獲利的可能性是（純粹風險）（純粹風險）新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓25 11、在股票市場上買賣股票，按風險的性質(zhì)分類屬于（投機風險）（投機風險） 12、在風險管理中，通常將損失分為四類具體的形式，分別為（實質(zhì)損失、額外費用損失、收

12、入損失和責（實質(zhì)損失、額外費用損失、收入損失和責任損失）任損失） 13、社會組織或個人用以降低風險的消極結(jié)果的決策過程是（風險管理）（風險管理） 14、風險管理的目標（以最小的成本獲得最大的安全（以最小的成本獲得最大的安全保障）保障） 15、進入21世紀，（巨災風險事故頻發(fā)）巨災風險事故頻發(fā)），使許多國家政府介于了風險管理領(lǐng)域。新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓26 16、對企業(yè)、家庭或個人面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質(zhì)進行鑒定的過程是（風險識別）（風險識別） 17、風險估測不僅使風險管理建立在科學的基礎(chǔ)上，而且使（風險分析定量化），（風險分析定量化），為風險管理者選擇 18、

13、定期體檢，“防患于未然”管理技術(shù)提供依據(jù)。是（預防）（預防） 19、房屋安裝火警自動報警裝置，是風險管理技術(shù)是（抑制）抑制） 20、單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的風險轉(zhuǎn)嫁保險人的一種風險管理技術(shù)是（財務型保險轉(zhuǎn)移）財務型保險轉(zhuǎn)移）新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓27第二章第二章 保險概述的框架保險概述的框架保保險險要要素素與與特特征征定義：定義：合同約定、賠償或給付、商業(yè)行為可保風險要素：可保風險要素：純粹風險、大量同質(zhì)風險受損、受重大損失的可能性、風險的分散性、現(xiàn)實可測性費率厘定原則費率厘定原則公平性公平性收取的保費與承擔的責任對等（保險人方面）繳納保費與風險狀況相適應（被保險人

14、方面）合理性：合理性：不應獲得過高的營業(yè)利潤適度性：適度性：抵補可能損失及營業(yè)費用穩(wěn)定性：穩(wěn)定性：短期內(nèi)應相當穩(wěn)定，利于保險經(jīng)營和續(xù)保彈性性：彈性性：長期應隨各種條件的變化進行調(diào)整保險準備金形式：保險準備金形式：未到期（短期險）、未決賠款、總準備金、壽險責任準備金保險準備金計算方法：保險準備金計算方法：過去法和未來法特征：特征：互助性、法律性、經(jīng)濟性、商品性、科學性（以科學數(shù)理計算為依據(jù)）保險的過程：保險的過程：既是風險的集合過程，又是風險的分散過程。新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓28交納保費投保人，賠償給付保險人兩者之間相對應，保險意義入人心法律角度是合同，風險管理是轉(zhuǎn)移財務安排最經(jīng)濟

15、，五大要素不可少可?？啥杉ⅲ俳ㄋ念悳蕚浣鸨ｋU合同終訂立，民事法律是依據(jù)記清互法科經(jīng)商，此為保險五特性社保儲蓄有差異，保險救濟四不同各有各自側(cè)重點，配合保險更完整第二章第二章 保險概述記憶心法保險概述記憶心法第一節(jié)第一節(jié) 保險要素與特征保險要素與特征新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓29保險分類要記清，實施方式兩分明強制保險屬行政，自愿保險顯公平保險標的也可分，財產(chǎn)保險加人身財險保險分三類，財損信用加責任人身保險保身命，人壽健康意外分風險轉(zhuǎn)移層分類，原保直接再保分按照承保方式分，共同保險聯(lián)合保復合保險投數(shù)人，重復保險額超本第二章第二章 保險概述記憶心法保險概述記憶心法 第二節(jié)第二節(jié) 保險

16、的分類保險的分類新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓30保險功能要記清，保險行業(yè)價值深保險保障是根本，財補人付顯誠信資金融通保增值，金融中介市場穩(wěn)社會管理促和諧，潤滑社會又減震第二章第二章 保險概述記憶心法保險概述記憶心法 第三節(jié)第三節(jié) 保險的功能保險的功能新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓31新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓第二章第二章 保險概述常見考點保險概述常見考點 1 1、最常見考點匯編、最常見考點匯編 2 2、高頻率考點題庫、高頻率考點題庫32新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓 23、保險在一定條件下分擔了個別單位和個人所不能承擔的風險，由此形成的保險的特征是（互助性）（互助

17、性） 24、可保風險的條件之一是風險不能使大多數(shù)的保險對象同時遭受損失。該條件的含義是指（要求損失的（要求損失的發(fā)生具有發(fā)生具有 分散性）分散性） 25、以被保險人依法應負的民事賠償責任或經(jīng)過特別約定的合同責任為保險標的的保險是（責任保險）（責任保險） 26、保險公司進行資金運用的可能性主要在于（保險（保險費的收取和給付具有時間差）費的收取和給付具有時間差） 27、在各類保險中，起源最早、歷史最長的是（海上（海上保險）保險）第二章第二章 保險概述常見考點保險概述常見考點33 28、再保險合同直接保障的對象是（原保險合同的保險人）（原保險合同的保險人） 29、保險保障活動進行中,要求大量風險的集

18、合條件,一方面是基于風險分散的技術(shù)要求,另一方面的要求是(運用大數(shù)法運用大數(shù)法則原理則原理) 30、人身保險與財產(chǎn)保險的保險金額確定方式不同,人身保險是有投保人與保險人雙方在法律容許的范圍與條件下,協(xié)商約定后確定.其原因是(人的生命價值難用貨幣來計價人的生命價值難用貨幣來計價) 31、體現(xiàn)保險業(yè)在國民經(jīng)濟地位的重要指標（保險深度）（保險深度） 32、國家（政府）通過法律或行政手段強制實施的一種保險是（法定保險）（法定保險）新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓第二章第二章 保險概述常見考點保險概述常見考點34 33、保險人對被保險人的財產(chǎn)及其有關(guān)經(jīng)濟利益在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的災害事故而遭受經(jīng)濟損

19、失時給予補償?shù)谋ｋU是（財產(chǎn)保險）（財產(chǎn)保險） 34、保險是分攤意外事故損失的一種財務安排，定義此保險概念的角度是：(經(jīng)濟角度經(jīng)濟角度) 35、厘定保險費率遵循的適度原則強調(diào)的“適度性”針對的對象是：(整體保險業(yè)務整體保險業(yè)務) 36、以各種信用行為保險標的保險是（信用保險）（信用保險）。 37、在社會保險中,投機風險大量存在的,如(期貨市場期貨市場上交易原油的風險上交易原油的風險)等新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓第二章第二章 保險概述常見考點保險概述常見考點35 38、同質(zhì)風險的集合體是保險風險集合與分散的前提條件之一。同質(zhì)風險的含義是（風險單位在種類、性（風險單位在種類、性能、品質(zhì)、能

20、、品質(zhì)、 價值等方面大體相近損失）價值等方面大體相近損失）。 39、保險費率厘定的公平性原則的含義是指（投保人（投保人交納的保險費應與其保險標的的風險狀況相適應）交納的保險費應與其保險標的的風險狀況相適應） 40、根據(jù)保險的特征，保險商品經(jīng)濟關(guān)系直接表現(xiàn)為（個別保險人與個別投保人之間的交換關(guān)系（個別保險人與個別投保人之間的交換關(guān)系 ） 41、儲蓄與保險一樣，都具有以現(xiàn)在的積累解決以后問題的特點，但是與保險不同的是，儲蓄的受益期限是（本息返還期）（本息返還期）。 42、從保險的科學性角度看，保險費率厘定和保險準備金提取的依據(jù)是（科學的數(shù)理計算）科學的數(shù)理計算）新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓

21、第二章第二章 保險概述常見考點保險概述常見考點36 43、保險人向投保人收取的保費，用于抵補保險賠付金額和相關(guān)費用后，不能獲得較高的營業(yè)利潤，這種保費厘定體現(xiàn)的原則是（合理性原則）（合理性原則） 44、厘定保險費率遵循的適度性原則所強調(diào)的“適度性”針對的對象是（整體保險業(yè)務）（整體保險業(yè)務） 45、厘定保險費率遵循的穩(wěn)定性原則指保險費率在（短期內(nèi)）短期內(nèi)）相對而言的。彈性原則彈性原則-長期內(nèi)長期內(nèi) 46、投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的一種保險被成為（重（重復保險復保險 ） 47、自愿保險與強制保險的劃分標準是

22、（實施方式（實施方式）新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓第二章第二章 保險概述常見考點保險概述常見考點37 48、根據(jù)自愿保險的含義，對于投保人而言，其“自愿性”主要體現(xiàn)在（可以自由決定是否投保和向誰投保，（可以自由決定是否投保和向誰投保，也可自由選擇保險范圍）也可自由選擇保險范圍） 49、依承保方式分類，保險可以分為（共同保險、復合（共同保險、復合保險、重復保險）保險、重復保險） 50、2008年，我國保險從業(yè)人務達322.8萬人，為緩解社會就業(yè)壓力、維護社會穩(wěn)定、保障人民安居樂業(yè)做出了積極的貢獻，體現(xiàn)了保險的（社會保障管理功能）社會保障管理功能） 51、社會保障形式的后備基金在性質(zhì)上屬于

23、（特殊的消（特殊的消費基金）費基金） 52、將保險資金中閑置的部分重新投入到社會再生產(chǎn)過程中，從而發(fā)揮保險金融中介的作用，這一作用所體現(xiàn)的保險功能是（資金融通功能）（資金融通功能）新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓第二章第二章 保險概述常見考點保險概述常見考點38 53、保險保障功能具體表現(xiàn)為（補償功能和給付功能）（補償功能和給付功能） 54、最早有關(guān)保險的法規(guī)（漢謨拉比法典漢謨拉比法典） 55、起源最早，歷史最長的保險是（ 海上保險）海上保險） 56、專門以會員及其配偶的死亡、年老、疾病等作為提供金錢救濟的重心的相互制度（基爾特制度）（基爾特制度） 57、反映一個國家的保險普及程度，保險業(yè)

24、的發(fā)展水平常用指標是（保險密度（保險密度 ） 58、（埃德蒙（埃德蒙.哈雷）哈雷）編制了世界上第一張生命表，此生命表是按（年齡分類的死亡統(tǒng)計資料）（年齡分類的死亡統(tǒng)計資料）為依據(jù) 59、從保險的歷史看，最早發(fā)現(xiàn)保險分散這一保險基本原理的國家是（中國）（中國） 新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓第二章第二章 保險概述常見考點保險概述常見考點39探秘第三章探秘第三章新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓40第三章第三章 保險合同的框架保險合同的框架保保險險合合同同的的特特征征與與種種類類1 1、定義、定義：投保人與保險人約定權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議2 2、特征、特征有償合同：有償合同：當事人享有合同的權(quán)

25、利而必須償付相應代價的合同。保障合同保障合同有條件的雙務合同有條件的雙務合同：投保人繳納保費，保險人承擔風險保障附合合同附合合同：保險人擬定，投保人簽訂即表示同意合同條款射幸合同：射幸合同：合同的效果在訂立時不能確定 保險人是否承擔賠償給付義務在合同訂立時尚不確定最大誠信合同最大誠信合同3 3、種類、種類合同性質(zhì)合同性質(zhì)補償性保險合同：補償性保險合同：財產(chǎn)保險合同、醫(yī)療費用保險合同給付性保險合同：給付性保險合同：各類壽險合同保險價值保險價值（產(chǎn)險）（產(chǎn)險）定值保險合同：定值保險合同：確定保險標的的保險價值，載明于合同不定值保險合同：不定值保險合同：僅載明最高賠償限額新人成長線系列培訓新人成長線

26、系列培訓41保保險險合合同同的的要要素素1 1、主體、主體當事人當事人關(guān)系人關(guān)系人保險人保險人投保人投保人被保險人被保險人受益人受益人（特定關(guān)系人）2 2、客體、客體保險利益：保險利益：投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益保險利益的載體保險利益的載體保險標的3 3、內(nèi)容、內(nèi)容保險條款保險條款按條款性質(zhì)分：按條款性質(zhì)分：基本條款、附加條款按約束程度分：按約束程度分：法定條款、任意條款基本事項：基本事項：保險責任、責任免除、保險期間、保險金額等第三章第三章 保險合同的框架保險合同的框架新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓42保保險險合合同同過過程程1 1、訂立、訂立過程：過程：要約與承諾合同形

27、式合同形式保險單（正式書面憑證）暫保單（臨時憑證，有效期一般為30天）保險憑證（即小保單，簡化版保險單，不印條款）生效生效: :投保人交費后,“零時起保制”:次日零時或約定日期零時）3 3、變更、變更主體變更主體變更（保險人、投保人、被保險人、受益人）內(nèi)容變更內(nèi)容變更（保險合同條款及事項的變更）4 4、中止：、中止：未按時繳費，且在寬限期（60天）內(nèi)仍未繳納，2年內(nèi)可復效5 5、終止、終止自然終止：最普遍、最基本的原因因保險人完全履行賠償或給付義務而終止因合同主體行使合同終止權(quán)而終止因保險標的全部滅失而終止因解除而終止6 6、解釋及爭議處理、解釋及爭議處理解釋：解釋：文義、意圖、有利于被保險人

28、和受益人 批注優(yōu)于正文、后批優(yōu)于先批解釋：解釋：協(xié)商、仲裁、訴訟2 2、履行、履行投保人：投保人：如實告知、繳納保費、防災防損、危險增加通知、事故發(fā)生通知 損失施救、提供單證、協(xié)助追償保險人：保險人：賠償或給付、說明合同、及時簽單、保密43保險合同概念含義：含義：投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議。要素：要素：主體【當事人（保險人、投保人）；關(guān)系人（被保險人、受益人）】 客體【保險利益（保險利益的載體是保險標的）】 內(nèi)容【權(quán)利、義務：條款（基本、附貼、法定、任意）】分類：分類：以合同性質(zhì)分，分為補償、給付 以標的價值是否確定分，分為定值、不定值 以風險責任分，分為單一、綜合、一切 以保額

29、與出險實際價值比較分，分為足額、不足額、超額 以保險標的分，分為財產(chǎn)、人身 以承保方式分，分為原、再特征：特征：有償（對價）、保障（補償給付）、雙務（單務對比、有條件） 附合（議商對比）、射幸（或然）、最大誠信第三章第三章 保險合同的概念保險合同的概念新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓44關(guān)聯(lián)：關(guān)聯(lián)：訂立【要約、承諾】 形式【保險單、暫保單、保險憑證（小保單）、其他書面】 構(gòu)成【除保單、憑證外、簽章的投保單、批單（背書）】 效力【成立與生效、零時起保制、有效（主體合格、主體合意、 客體合法、內(nèi)容合法）與無效（全部、部分）、無效與失效】 履行【投保人（八大義務）；保險人（四大義務）】 變更【主

30、體、內(nèi)容】 中止【存續(xù)期間，超過寬限期，又名失效】 終止【自然、完全賠償給付、主體行使終止權(quán)、標的滅失、解除】 解釋【原則（文義、意圖、有利、批注優(yōu)先、補充）、效力（有權(quán)解釋和無權(quán)解釋）】 爭議【協(xié)商、仲裁、訴訟】第三章第三章 保險合同的概念保險合同的概念新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓45第一節(jié)第一節(jié) 保險合同的特征保險合同的特征六種分類要牢記,重點在于記字意補償給付是性質(zhì),定不定值看價值單一綜合一切險,風險責任可顯現(xiàn)原保再?？闯斜?一切保障皆有效第三章第三章 保險合同記憶心法保險合同記憶心法新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓46當事人，要投保，保險公司來承保關(guān)系人，受保護，保險理賠申

31、請到保險利益是客體，保險標的是載體保險合同內(nèi)容多，條款分類要掌握合同事項有十項，結(jié)合險種運用活 第二節(jié)第二節(jié) 保險合同的要素保險合同的要素新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓47 第三節(jié)第三節(jié) 保險合同的訂立與效力保險合同的訂立與效力合同訂立要注意，平等自愿簽協(xié)議要約之后再承諾，保險合同才成立保險單 暫保單，保險憑證同效力交納保費就生效，零時起保煩惱少有效合同守法規(guī)，主體客體要合意新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓48新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓 1 1、最常見考點匯編、最常見考點匯編 2 2、高頻率考點題庫、高頻率考點題庫49 60、按照保險標的價值在訂立合同時是否確定進行分類，保

32、險合同分為（定值保險合同和不定值保險合同）（定值保險合同和不定值保險合同） 61、作為保險合同法律特征之一的射幸性具體是指（保險（保險人并不必然履行賠付義務）人并不必然履行賠付義務） 62、某企業(yè)與其固定資產(chǎn)1000萬元的財產(chǎn)為保險標的，向甲保險公司投保了500萬元的財產(chǎn)損失保險，與此同時，該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)向乙保險公司投保1000萬元財產(chǎn)損失保險，該企業(yè)的這一保險方式屬于（重復保險）（重復保險） 63、保險合同中，被保險人為了享有合同約定的賠償或給付保險金權(quán)利，投保人必須支付相應的保險費，這一特征說明保險合同屬于（有償合同）（有償合同） 64、合同內(nèi)容不是由雙方當事人協(xié)商擬定的，而是由

33、一方當事人事先擬定，另一方當事人只是做出是否同意的表示的合同，我們稱之為（附和合同）（附和合同）新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓50 65、保險人承擔賠償和給付保險金責任的最高限額叫（保險金額）（保險金額） 66、在保險合同訂立過程中，通常由投保人提出要約，保險人作出承諾，投保人為要約人，保險人為受約人，其主要原因是（保險合同通常是格式合同（保險合同通常是格式合同 ） 67、實務中，當保險人審核投保人填具的投保單后并在投保單上簽章表示同意承保時，即意味著（保險合（保險合同成立）同成立） 68、當投保人、被保險人未按規(guī)定維護保險標的安全時，保險人可采取的措施之一是（增加保費）（增加保費） 6

34、9、根據(jù)我國保險法的規(guī)定，自保險責任開始后，合同當事人不得解除的保險合同時（運輸工具航程保險（運輸工具航程保險合同）合同）新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓51 70、保險雙方當事人享有權(quán)利與承擔義務的最重要的憑證和依據(jù)是（保險單）（保險單） 71、在以被保險人的死亡為給付條件的人壽保險合同中，如果投保人代被保險人簽字，將導致的結(jié)果是(保保險合同無效險合同無效) 72、保險合同的內(nèi)容是由雙方當事人依法約定的，該內(nèi)容是指（雙方的權(quán)利和義務）（雙方的權(quán)利和義務）。 73、保險公司的投資主體可分為不同的類型。一般地說，民營保險的投資主體是（私人）。（私人）。 74、合同當事人的權(quán)利義務共同指向的對

35、象即為合同的客體，保險合同的客體是（保險利益）（保險利益） 75、受益人取得受益權(quán)的唯一方式是（被保險人或投（被保險人或投保人通過合同制定）保人通過合同制定）新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓52 76、保險合同的當事人包括（保險人和投保人）（保險人和投保人） 77、保險合同的關(guān)系人包括（被保險人和受益人（被保險人和受益人） 78、依法成立的保險合同對當事人雙方產(chǎn)生約束力的狀態(tài)被稱為（保險合同生效）（保險合同生效） 79、確定保險代理人權(quán)利和義務的依據(jù)是（保險代理合（保險代理合同同 80、保險雙方當事人協(xié)商修改和變更保險單內(nèi)容的一種單證被稱為（批單）（批單） 81、在保險銷售中，如果保險代理

36、從業(yè)人員代投保人簽字，將導致的結(jié)果是（保險合同無效）（保險合同無效）新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓53 81、在保險合同之外的其它書面形式中，最重要的書面形式是（保險協(xié)議書）（保險協(xié)議書） 82、在我國保險實踐中，暫保單的有效期一般為（30天天 ） 83、保險合同訂立后，在保險合同有效期內(nèi)，投保人對保險標的應遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的規(guī)定，投保人履行的該義務是（防災防損義務）（防災防損義務） 84、保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人向保險人提出索賠時，應及時出具保險報告、損失證明材料等。投保人履行的該義務的（提供單證義務）（提供單證義務） 85、在合同履行過

37、程中，某種情形出現(xiàn)是，根據(jù)約定約定，合同一方當事人可以行使解除權(quán)，使合同的效力消滅，這一解除形式屬于（約定解除）（約定解除）新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓54 86、根據(jù)我國保險法的規(guī)定，與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是（ 投保人）投保人） 87、在合同存續(xù)期間，由于某種原因的發(fā)生而使保險合同的效力暫時失效，這一保險合同的效力被稱為（合同（合同中止）中止） 89、保險企業(yè)因破產(chǎn)、合并、解散、分立而發(fā)生的變更，屬于（保險合同主體的變更）（保險合同主體的變更） 90、就解釋效力而言，最高人民法院在適用保險法的過程中，對于具體應用法律問題所作的解釋屬于（司法解（司法

38、解釋）釋）新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓55 91、保險合同解釋原則中，按保險條款通常的文字含義并文字含義并結(jié)合上下文解釋的原則，被稱為（文義解釋原則）（文義解釋原則） 保險合同解釋原則中，按保險條款在訂約時的真實意圖進行的解釋的原則是（意圖解釋原則）（意圖解釋原則） 92、當保險合同條款約定內(nèi)容有遺漏或不完整遺漏或不完整時，對保險合同條款采取的解釋原則是（補充解釋）（補充解釋） 93、依照中華人民共和國民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定，銀保險合同糾紛引起的訴訟，其管轄通常被告所在地或（保（保險標的所在地人民法院險標的所在地人民法院 ） 94、合同主體雙方在自愿誠信的基礎(chǔ)上，根據(jù)法律規(guī)定及合同約定，

39、自行解決爭議的方式被稱為（ 協(xié)商協(xié)商 ） 95、采用保險協(xié)議書訂立的保險合同，如果因保險合同的含義不清而發(fā)生爭執(zhí)，并非保險人一方的過錯，其不利后果的承擔者是（保險人和被保險人）（保險人和被保險人）56保險利益：投保人必須對保險標的具保險利益：投保人必須對保險標的具有保險利益，否則合同無效。有保險利益，否則合同無效。 物上代位-委付-推定損失-所有權(quán)57探秘第四章探秘第四章新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓58第四章第四章 保險基本原則的框架保險基本原則的框架最最大大誠誠信信原原則則1 1、原因、原因信息不對稱性信息不對稱性附合性和射幸性附合性和射幸性保險人：保險人：對保險標的的風險狀況不易把

40、握投保人：投保人：對保險條款、費率、承保條件等不易把握附合性：附合性：可能產(chǎn)生保險人欺詐投保方射幸性：射幸性：可能產(chǎn)生投保方欺詐保險人2 2、內(nèi)容、內(nèi)容告知告知投保人告知形式：投保人告知形式：無限告知、詢問回答告知（我國采用）保險人告知形式：保險人告知形式：明確列明、明確說明（我國采用兩種結(jié)合的方式）保證保證明示保證：明示保證：確認保證（過去和現(xiàn)在）、承諾保證（未來）默示保證：默示保證：海上保險（適航、不改變航道、航行合法）棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)與禁止反言3 3、違反形式、違反形式投保人或被保險人：投保人或被保險人：誤告（告知不實）、漏報（不予告知） 隱瞞（有意不報）、欺騙（虛假告知）保險人保險人

41、責任免除條款未明確說明隱瞞重要情況，欺騙投保人阻礙投保人履行如實告知59近近因因原原則則1 1、定義：、定義：造成損失的最直接、最有效的、起主導作用的原因2 2、認定方法、認定方法單一原因(是就賠,不是就不賠)多種原因并發(fā)（能分則賠、不分不賠）多種原因連續(xù)（看最前面得原因）多種原因連續(xù)而間斷（看最新即最后原因）第四章第四章 保險基本原則的框架保險基本原則的框架新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓60保保險險利利益益原原則則1 1、含義：、含義：投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益2 2、確立條件、確立條件必須是合法的利益必須是經(jīng)濟利益：能夠以貨幣計算、衡量和估價必須是確定的利益（現(xiàn)有利益和

42、期待利益）3 3、利益時效、利益時效財產(chǎn)保險：從訂立合同到損失發(fā)生的全過程人身保險：訂立時損損失失補補償償原原則則1 1、含義：、含義：適用于財產(chǎn)險，有損失就有補償，損失多少補償多少2 2、派生原則、派生原則代位求償原則物上代位權(quán)3 3、損失分攤方法、損失分攤方法比例責任制（我國的做法）順序責任制限額責任制第四章第四章 保險基本原則的框架保險基本原則的框架617月月28日日 16萬萬 甲10萬 乙10萬62最大誠信原則概念含義：含義：準確告知所有有關(guān)保險的重要事實，誠實信用的最大化分類：分類：告知【投保人（無限告知、詢問回答）；保險人（明確明說、明確列明）】 保證【明示（確認、承諾）、默示（國

43、際慣例、海上保險）】 棄權(quán)與禁止反言【約束保險人】關(guān)聯(lián)：關(guān)聯(lián)：原因【經(jīng)營特殊（信息不對稱）、經(jīng)營專業(yè)（附合、射幸）】 違反的法律后果【告知（投保人、保險人）,保證（不承擔責任、解除合同)】第四章第四章 保險的基本原則的概念保險的基本原則的概念新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓63投保人投保人違反告違反告知的法知的法律后果律后果第四章第四章 保險基本原則的概念保險基本原則的概念新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓64保險利益原則概念含義：含義：投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益分類：分類：財產(chǎn)財產(chǎn)【確立（所有權(quán)、保管權(quán)、承運權(quán)、承包權(quán)、承租權(quán)、管理權(quán)等； 時效（合同訂立時至損失發(fā)生全過程

44、）】 人身人身【確立【專屬（債權(quán)）、非專屬（血緣、撫養(yǎng)）； 時效（合同訂立時）】關(guān)聯(lián)：確立條件【合法、確定、經(jīng)濟】 第四章第四章 保險的基本原則的概念保險的基本原則的概念新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓65損失補償原則概念含義：含義：有損失有補償、損失多少補償多少分類：分類：代位【權(quán)利（代位求償權(quán)）、物體（物上代位）】 分攤【比例（保額）、限額（限額比例）、順序】 例外【定值、重置成本、人壽】關(guān)聯(lián)：關(guān)聯(lián)：影響因素【實際損失、保險金額、保險利益、賠償方法】 第四章第四章 保險的基本原則的概念保險的基本原則的概念新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓66近因原則概念含義：含義：造成損失最直接、最

45、有效，起主導性作用的原因分類：分類：單一原因【直接判定】 多種同時并存【都屬于、都不屬于、部分屬于（承擔屬于的風險）】 多種連續(xù)發(fā)生【從后倒推，哪里中斷，哪個就是】第四章第四章 保險的基本原則的概念保險的基本原則的概念新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓67 第一節(jié)第一節(jié) 最大誠信原則最大誠信原則誠信原則最有用，學習生活不可少購買保險要注意，履行誠信雙方得告之內(nèi)容要全面，免責條款最關(guān)鍵保證明示與默示，棄權(quán)必令權(quán)利失禁止反言保險人，保護客戶最常見違反誠信懲罰多，保費保障沒有了新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓68 第二節(jié)第二節(jié) 保險利益則保險利益則保險利益要確立，注意主體和客體防賭博，護道德，

46、賠款也有最高額各種利益要判斷，財產(chǎn)人身得安全新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓69 第三節(jié)第三節(jié) 損失補償原則損失補償原則有損失，有補償，無損失，無補償實際損失是原則，多賠少賠做估測賠償方法很實用，限額免賠要看清代位求償有追索，物上代位主人挪生命健康是無價，兩種方法不適合定值重置也特殊，考試碰到勿筆誤新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓70新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓 1 1、最常見考點匯編、最常見考點匯編 2 2、高頻率考點題庫、高頻率考點題庫71 96、保險合同對雙方當事人誠信的要求遠遠高于其他合同，其主要原因是（保險雙方信息的不對稱性）（保險雙方信息的不對稱性） 97、我國保險

47、立法要求投保人采取（詢問回答）（詢問回答）的形式履行告知義務。 98、如果保險人已知被保險船舶改變航道時沒有發(fā)表異議，但事后因改變航道致使船舶發(fā)生保險事故并造成重大損失，保險人對該起事故的正確做法是（負責賠償責任）（負責賠償責任） 99、在投保人或被保險人違反告知形式中，投保人或者被保險人對已知或應當知道與風險和標的有關(guān)的實質(zhì)性重事實告知不實的行為稱為（誤告）（誤告） 不予告知-漏報漏報； 有意不報-隱瞞隱瞞 虛假告知-欺騙欺騙 100、我國對保險人的告知形式采取的告知形式（明確說（明確說明和明確列明）明和明確列明）新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓72 101、在保險實踐中，禁止反言主要約

48、束（保險人）（保險人） 102、投保家庭財產(chǎn)保險時，投保人或被保險人保證在保險期限內(nèi)家中不放置危險物品，從保證形式上看是（承（承諾保證諾保證 ） 103、“保險利益應為確定的利益”，其含義是指（已經(jīng)（已經(jīng)確定或可以確定的利益確定或可以確定的利益 ） 104、根據(jù)我國保險法的規(guī)定,下列保險合同中,自保險責任開始侯，合同當事人不得解除的保險合同是（運輸工（運輸工具航程保險合同）具航程保險合同） 105、財產(chǎn)保險的保險利益時效（必須在保險合同訂立到（必須在保險合同訂立到損失發(fā)生時）損失發(fā)生時），海上貨物運輸保險的保險利益時效（損（損失發(fā)生時）失發(fā)生時）必須具有保險利益。人身保險合同的保險利益時效必須

49、在 （保險合同訂立）（保險合同訂立）時存在新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓73 106、在有關(guān)保險利益的界定中，客觀上或事實上已經(jīng)存在的經(jīng)濟利益叫做（現(xiàn)有利益）（現(xiàn)有利益） 107、投保人對日記、賬冊等物雖有利益，但該利益一般不能作為保險利益，這說明投保人所具有的利益應該是（經(jīng)濟上的利益經(jīng)濟上的利益 ） 108、按照保險利益原則，債權(quán)人對債務人的信用具有保險利益，對此債權(quán)人以債務人的信用為標的，可以投保的險種有（信用保險）（信用保險） 109、我國保險法規(guī)定，人壽保險以外的其他保險的被保險人或受益人，對保險人請求賠償或給付保險金的權(quán)利，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起（2年）不行使滅

50、失新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓74 110、某人欲將新近購買的一輛走私車向保險公司購買機動車輛保險，而保險公司按照保險利益予以拒保，保險公司拒保的理由是（該保險利益不是合法的利益）（該保險利益不是合法的利益） 111、保險合同生效后，保險標的危險程度顯著增加時，被保險人未履行危險增加的通知義務，保險人對因危險程度顯著增加而導致的保險標的損失可以采取的正確方式是（不予賠償）（不予賠償） 112、在重復保險的情況下，保險人分攤賠款不以保額為基礎(chǔ)，而是按照在無他保的情況下單獨負的責任限額進行比例分攤，該分攤方式叫做（限額責任制）（限額責任制） 113、在物上代位物上代位時,若追償?shù)降目铑~大于

51、其賠償給被保險人的款額，對超過部分的正確處理方式是（全部歸保險（全部歸保險人）人）新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓75 114、委付是一種重要的法律行為，也是一種賠償制度。被保險人經(jīng)常實施這種行為的險種是（海上保險）（海上保險） 115、某保額為100萬的足額財產(chǎn)保險合同的被保險人在發(fā)生推定全損100萬后，向保險人提出委付，保險人接受委付并支付保險賠款100萬后，取得保險標的的全部所有權(quán)，保險人在處理保險標的物時獲得收益110萬，根據(jù)保險代位求償原則，對超過的10萬的處理方式是（歸保險人）（歸保險人） 116、保險人行使代位求償權(quán)代位求償權(quán)時，若追償?shù)降目铑~大于其賠償給被保險人的款額，對超

52、過部分的正確處理方式是（全（全部歸被保險人）部歸被保險人） 117、當保險標的因遭受保險事故而造成損失依法應當由第三者承擔賠償責任時，保險人自支付賠償金之日起，在賠償金額限度內(nèi)依法取得對財產(chǎn)損失負有責任的第三者請求賠償?shù)臋?quán)利，這種權(quán)利叫做（代位求償權(quán)）（代位求償權(quán)）新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓76 118、在保險損失補償原則運用中例外的原則是（人身保（人身保險、定值保險、重置保險）險、定值保險、重置保險） 119、根據(jù)保險代位求償原則，導致保險標的損失的第三者對被保險損害賠償責任形式屬于（民事責任）（民事責任） 120、如果損失的發(fā)生是由具有因果關(guān)系的連續(xù)事故所致，且前因是被保風險，后

53、因是除外風險，則保險人對該損失的正確處理方式是（予以賠償）（予以賠償） 121、如果損失的發(fā)生是由具有因果關(guān)系的連續(xù)事故所致，則導致?lián)p失的近因是（最先發(fā)生的原因）（最先發(fā)生的原因） 122、在家庭財產(chǎn)保險中，一被保險人的房屋因電線老化發(fā)生火災，在搶救過程中有人趁機偷走了家中的珠寶，造成被保險人珠寶丟失的近因是（被保險人的疏忽）被保險人的疏忽）新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓77 123、在火箭發(fā)射中，如果因為發(fā)射當天遇到的惡劣天氣導致火箭發(fā)射失敗，那么，引起火箭發(fā)射失敗的風險因素是（發(fā)射當天遇到的惡劣天氣（發(fā)射當天遇到的惡劣天氣 ） 124、如果風險事故的發(fā)生與損失之間的因果關(guān)系由于另外新

54、的獨立的原因介入而中斷，而新的獨立原因不是被保風險，則保險人對保險損失的正確處理風險是（不予（不予賠償）賠償） 125、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡，那么該被保險人死亡的近因是（心肌梗塞）（心肌梗塞） 126、近因原則是判斷風險事故與標的損失之間的因果關(guān)系，同時確定賠償責任的一項基本原則，這里的近因是指（導致?lián)p失最直接最有效的原因）（導致?lián)p失最直接最有效的原因）新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓78探秘第五章探秘第五章新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓79新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓第五章第五章 保險公司業(yè)務經(jīng)營環(huán)

55、節(jié)的框架保險公司業(yè)務經(jīng)營環(huán)節(jié)的框架1 1、保險銷售、保險銷售銷售環(huán)節(jié)：銷售環(huán)節(jié)：準保戶開拓、調(diào)查并確認需求 設(shè)計并介紹保險方案、疑問解答并促成簽約銷售渠道銷售渠道直接銷售渠道：直接銷售渠道：郵寄銷售、電話銷售網(wǎng)絡銷售間接銷售渠道：間接銷售渠道：保險代理人銷售、保險經(jīng)紀人銷售2 2、保險承保、保險承保定義：定義：保險公司對投保申請審核，作出是否接受決定的過程環(huán)節(jié)：環(huán)節(jié)：核保（核心）、作出承保決策、繕制單證、復核簽章、收取保費3 3、保險理賠、保險理賠原則：原則：重合同、守信用，主動、迅速、準確、合理，事實就是時效：時效：人壽險5年，財產(chǎn)險2年4 4、保險客戶服務、保險客戶服務售前服務售前服務：提

56、供信息、咨詢、講座、風險規(guī)劃與管理售中服務售中服務：填寫投保單、條款解釋、免費體檢 保單包裝與送達、辦理自動繳費手續(xù)售后服務售后服務：免費查詢熱線、定期拜訪、契約保全、保險賠付80第一銷售第一銷售第二承保第二承保第三理賠第三理賠第四服務第四服務新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓81第一銷售 第一準客戶開拓、第二確認需求、第三設(shè)計方案（高額損失優(yōu)先）、第四疑問解答促成簽約第二承保 第一核保、第二作出承保決策、第三繕制單證（繳納保費通知書）、第四復核簽章、第五收取保費 財產(chǎn)保險：核保要素（環(huán)境、性質(zhì)、防護措施、是否處于危險狀態(tài)、安全制度、以往記錄、道德）；風險單位的劃分（地段、標的、投保單位）

57、人壽保險：核保要素（是否影響死亡率）；風險類別劃分（標準、優(yōu)質(zhì)、弱體、不可保）第五章第五章 保險公司業(yè)務經(jīng)營環(huán)節(jié)流程保險公司業(yè)務經(jīng)營環(huán)節(jié)流程新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓82第三理賠 主動迅速準確合理 殘值-折價 壽險：第一接案、第二立案、第三初審、第四調(diào)查、第五核定、第六復核審批、第七結(jié)案歸檔 非壽險：第一損失通知、第二審核責任、第三損失調(diào)查、第四賠償、第五損余處理、第六代位求償?shù)谒姆?契約保全 第一咨詢、第二風險規(guī)劃與管理、第三接報案查勘與定損、第四核賠、第五客戶投訴 財產(chǎn)保險：第一制定方案、第二重點落實、第三特殊服務 人壽保險：第一保全、第二“孤兒”保單（保全、收展、全面收展）第

58、五章第五章 保險公司業(yè)務經(jīng)營環(huán)節(jié)流程保險公司業(yè)務經(jīng)營環(huán)節(jié)流程新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓83 第一節(jié)第一節(jié) 保險銷售保險銷售保險營銷是活動，銷售保險是行為銷售環(huán)節(jié)流程圖，主顧開拓五步走調(diào)查分析明需求，設(shè)全方案說明透疑問解答促簽約，指導填單把保投直郵電網(wǎng)屬直銷，代理經(jīng)紀間銷售新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓84 第二節(jié)第二節(jié) 保險承保保險承保保險承保分流程，核保過程是核心根據(jù)風險做決策，繕制單證再蓋章收取保費承保上，財產(chǎn)核?？喘h(huán)境風險單位要記清，個人信息看仔細人壽保險很熟悉，風險歸類看字意新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓85 第三節(jié)第三節(jié) 保險理賠保險理賠保險理賠很關(guān)鍵，壽險不同

59、于財險接立初審再調(diào)查，壽險核定批歸案損失通知再審核，調(diào)查之后有賠付理損余，再代位，財產(chǎn)理賠理清楚新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓86 第四節(jié)第四節(jié) 保險客戶服務保險客戶服務客戶服務要真誠，面帶微笑做工作售前售中售后入，過程細節(jié)不遺漏財產(chǎn)客戶要關(guān)注，孤兒保單記清楚新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓87新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓 1 1、最常見考點匯編、最常見考點匯編 2 2、高頻率考點題庫、高頻率考點題庫88 127、投保人向保險人要約的證明通常是（投保單）（投保單） 128、在人壽保險中，核保要素一般可以分為（影響死亡（影響死亡率的要素和非影響死亡率的要素）率的要素和非影響死亡

60、率的要素） 129、在保險經(jīng)營中，保險核保的主要目標是（辨別投保（辨別投保標的的危險程度）標的的危險程度） 130、被稱為“第四媒體”，并將成為21世紀無時區(qū)，無疆界的保險銷售工具的是指（網(wǎng)絡）（網(wǎng)絡） 131、在保險承保環(huán)節(jié)中,簽單員繕制單證后,還要開具一種通知書與保單的正,副本一起送復核員復核.該通知書是(交納保費通知書交納保費通知書)新人成長線系列培訓新人成長線系列培訓89 132、在壽險理陪中,理陪人員對索賠案件作出給付,拒付,豁免處理和對給付保險金額進行計算的過程被稱為(核定) 133、發(fā)生保險事故后,如果索賠申請人不能親自到保險公司辦理,而是委托他人代為辦理,則受托人必須提交的文件