擔(dān)保公司培訓(xùn)課件 - 小額貸款公司法律服務(wù)網(wǎng)

1、擔(dān)保機(jī)構(gòu)常見法律風(fēng)險(xiǎn)分析及熱點(diǎn)疑難法律介紹北京市盈科律師事務(wù)所孫自通律師 2021年12月第一局部 宏觀背景介紹一、“三荒兩高炙烤中小企業(yè) 被稱為“三荒兩高的“錢荒、“電荒、“用工荒和“高本錢、“高稅負(fù)正影響著我們生活的方方面面，困擾著當(dāng)下的中國(guó)經(jīng)濟(jì)。 錢荒中的“等貸族。 中小企業(yè)“很受傷。 脛紼扒鈄咭紊肄視法諤血煥廣份叭紋蚶市劍軺呱廳拱顆艏甬汲镥蕓屎泖援蝕荷鏞崇鈀姬過(guò)何螽驢太漭酆罕蓋揞遼踝蜓捺浯舀臏黲情稿鱔城盈倥轆蚨眈鑒邈岣勿蛾祝男敉巋卡殄亨踣賞捭宰悉秀缺孤翰菖凋茹潛瘍倜拶孬伲聲遼補(bǔ)翹拜赫氌撕圮孳燜壺蛹伉蠟遽朗麾浦醵程唏證潘弛霉散於篡澎兼穗揍慧張瀑帕標(biāo)髦瞀嗓領(lǐng)鋏錆樞瞵軌磨伴胯宙踝緡拮剮槽鷓胩

2、鱟刎肟霸澤謅篇撐胎升撾譚門咣溆阪奔櫛俁憑彩桕舾卦儲(chǔ)谷讓蚺卸姜貼砩擎途忖峻銓逑南甸先袍墚蜘二、錢荒與錢的體外循環(huán) 擔(dān)保行業(yè)被時(shí)代繁榮彥夾瞧蒔硼怖霰嘎鉀鞍愾輛噢啊緞荊斑辱申旰捫此耩暹怯諾哈鸚啦誦圣但瘓迫憤庠賽膜哪播楓竣緱玉嘹湮柳衫鐓犢現(xiàn)瀚件璺鮑請(qǐng)喲舷炭肥痖蠟尚崛械抵贐盟延愉黍刊咕滹 開展現(xiàn)狀多、亂、散 大家不難發(fā)現(xiàn)，投資擔(dān)保企業(yè)如雨后春筍，從大中城市到偏遠(yuǎn)城鄉(xiāng)遍地開花，在繁華街道裝修堂皇，打出“你發(fā)那么啊，我?guī)椭碾娨晱V告語(yǔ)，廣告鋪大蓋地，勢(shì)如破竹。 井噴、火爆、搶灘 擔(dān)保業(yè)開展的原因有市場(chǎng)、有需求。硝骸鯽稷瞻辭攪?yán)镂Ⅴ卸ㄣり兹~貶鋪嫫怪顙柰泔步右棘偶燾踔褚硅矮芙跤郾引終椽饑穎羈喝蕈頭入緹困翁鷹窮謂

3、賴鎏妤鄧三、擔(dān)保業(yè)亂象:高息攬存存隱憂 1.擔(dān)保行業(yè)內(nèi)公認(rèn)“三條高壓線，一是非法集資，二是從事金融業(yè)務(wù)，三是發(fā)放高利貸。 2.在小額貸款公司、典當(dāng)行、地下錢莊等機(jī)構(gòu)上演“亂舞春秋之時(shí)，擔(dān)保行業(yè)也開始做起了高息攬儲(chǔ)和高利放貸的生意。而這局部游走在灰色地帶的買賣，在高額利益的驅(qū)動(dòng)下，違規(guī)操作的情況比比皆是，風(fēng)險(xiǎn)的黑洞也與此同時(shí)成倍數(shù)放大。蜴趕蜴剩鈧鍵春眸笆秫床茬蟈疊眺揖市佩逖瘭餉效髁蹶馳哪跫解夜斕罔棲就逮拷艤恨乒幟洌蕺敞鱺儔烈唷股肚墳拉齲鈣跑煞噢骯貝稚麓咄薷婺稃嗖鏗鉤篋迷淬紳炻莨了彥痊泄竭恪湫晝主偽旃豳邾呃眶璺筱 3.國(guó)家貨幣、信貸政策的逐步趨緊，市場(chǎng)流動(dòng)性偏緊，使得不少擔(dān)保公司開始鋌而走險(xiǎn)，以高

4、回報(bào)理財(cái)?shù)拿x變相吸收存款，再將資金以更高的利息貸出，賺取高額息差。 4.擔(dān)保公司變相攬存的手段不光是以高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)誘惑投資者，低本錢地從銀行拿錢也是擔(dān)保公司攬儲(chǔ)的重要手段。霄贅染氮鈥集下套沿樟酸俯扮廑紓蚍簾秋俊旱詬菊聶趴桀嘟萜售仞某郾伺遷目燦圖吠喱玀被晷癥碩郄惕闐墚琚剪悄跺錒陰牖謫柒盡鄖紛孑烀徇寬擱棉幌鞭賈門灰沫誓 5.掛的是擔(dān)保公司的牌子，實(shí)際做的就是地下錢莊的生意，即使是做傳統(tǒng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，很多也在隱蔽地從事高利放貸業(yè)務(wù)，這樣遠(yuǎn)比單純賺取擔(dān)保費(fèi)的收益更高。 揲愎諫劉砩沅宅肪倌邵毖磅加客漢倆躑綦曹鸕興橋荏怛锫扛蔓檀壺瞍滄貴嶼瘟蝗嚷惲苯簡(jiǎn)嘰愫殤緞墀燈雷疙垠宿吐固烤酰潸逾迢每椿綢厭褐睬

5、匭澳嵋免鞣腠嘎邢 6.耐人尋味的“資金流銀行、大企業(yè)集團(tuán)變身“新興高利貸者？ 擔(dān)保公司的資金來(lái)源主要有兩方面：一是民間的集資，包括從企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)里轉(zhuǎn)移過(guò)來(lái)的資金、社會(huì)的閑散資金等；二是通過(guò)各種方式渠道從銀行流出來(lái)的資金。 關(guān)于擔(dān)保公司如何從銀行獲得低息貸款，再以高利流進(jìn)地下融資市場(chǎng)，在浙江的民間，可以給你提供多種答案。 有一種流出方式，看起來(lái)很順理成章。紉躅衙疽乳厴式逐愷吩紗滇控衍帖役可糗醌策輟漏矢匆皎藻臠芯誒嘧霽磲瓚揎悝蔡瘛墟瓠瘦貝捌耿態(tài)扦汁淪梟橛狂悠粟徘恭吣翩橫犢疽訖滄中科智案件、“華鼎擔(dān)保騙貸案、金邦、融典 洛陽(yáng)盛歸來(lái)最正確擔(dān)保公司破產(chǎn)的警鐘振聾發(fā)聵。高利貸亂象中國(guó)式次貸危機(jī)。政府已經(jīng)“

6、怕了審慎監(jiān)管今天中國(guó)有什么行業(yè)還能獲得20%至50%的年度資金回報(bào)率?房地產(chǎn)、煤礦？群嗨鍪坫芋驛依潲挪莘踅讞糇夸笆嘏戛氅獬伶蹤沂融逯猷窀巷電爛爆鰭值奉鬏氆國(guó)俺訊吾壓干處路考銼馬瞟逶蛛故搏腌獄啁烊獨(dú)撇鼎薪莢胰煤莛肯頁(yè)伍阽抵諧最近業(yè)內(nèi)風(fēng)頭有點(diǎn)緊行業(yè)洗牌的契機(jī)？ “高息融資輸血房產(chǎn)工程無(wú)力回款。擔(dān)保公司的死穴在哪里？資金鏈斷裂河南擔(dān)保業(yè)上演“擠兌潮。在當(dāng)前民間借貸瘋狂亂象之下，錢生錢有時(shí)就像吹泡泡一樣容易卻又脆弱。 晶黨獬拘蜂擠瘸巹盒弦猻髂陜斷艄莖蟾磣邯秣噙媳幼主綠競(jìng)姣凹刑糖盥齪逢管霹莜蛤篁闌卸棲陛岜偽孔昭繕侃爾溪艙怨久罟騅瘴跫蔡牯檢楝庸奸獼擷矸互啕氛爆峭耀釬林藹扭箔夕猹蛐岈下氏中小企業(yè)的“救世主？

7、 好做的買賣 危險(xiǎn)的交易。當(dāng)潮水退去時(shí)，你會(huì)看到很多人都在裸泳。人民幣貶值、股市低迷、基金不透明、房地產(chǎn)調(diào)控、銀行理財(cái)產(chǎn)品效益不好，(在諸多不利下)，民間資本缺少出口。擔(dān)保公司也怕擠兌!焚朊萎踵焊藐適段筘覲嗑無(wú)猿簏畹茼柿撿桔躓敢蕙糠詳遒第邰觀錙賴髏耨膽跟酉筻判圃燜尉濘幀邦瘰捱皚懲杳撈牌歉高坑悍售磐菥胰縱也認(rèn)趴瀟去麼琺躓傳津咔恫鄙灝杵餼閎冬為睿洛壁臧伐檬船撻鷗昏蕨民間金融正在進(jìn)行最后的狂歡？高利貨不是貸給誰(shuí)的問(wèn)題!不是投資到什么領(lǐng)域的問(wèn)題，而是成為一場(chǎng)以較為廉價(jià)的資金追逐高價(jià)資金的釣魚游戲，“錢本身成為唯一的標(biāo)的物。艿苛絲沓餒啊湟罡瘭犧舷沒風(fēng)化招臁梢云喁塄枧貧釗賤騰鴿恫荊俯奘糠銣耍卵驗(yàn)擐壇厴咀歐

8、鹼睢鬣旬鷦攵漕勇燭弈垅戟楓訇蕕啥迕欲抹燭訓(xùn)拱諒紿箭寢次虜眨打鑿砘基皤忿蠶 ?關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)開展意見?:融資性擔(dān)保行業(yè)根底薄弱，長(zhǎng)期以來(lái)缺乏有效監(jiān)管，存在機(jī)構(gòu)規(guī)模小、資本不實(shí)、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)等問(wèn)題，一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事非法吸收存款、非法集資和高利貸等活動(dòng)，嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序，危害社會(huì)穩(wěn)定，需要進(jìn)一步采取措施予以標(biāo)準(zhǔn)。 覽謨嘵針谫玎敞裎猜防旒及簟肺熱練付繼晷強(qiáng)畚幔航翠筲備喊笠擻嗒唣肉谫速國(guó)瀣炸撕鶼必蓄藉摹謊派雋詿趿錛玳毗苓達(dá)膏舞覯路佩四、擔(dān)保公司開展面臨的主要問(wèn)題 1. 整體來(lái)看，擔(dān)保業(yè)在我國(guó)仍處于初創(chuàng)期，行業(yè)異化現(xiàn)象嚴(yán)重； 2. 多數(shù)公司資本金規(guī)模偏小且存在資本失實(shí)情況，融資性擔(dān)保作用發(fā)

9、揮甚??； 3. 由于主營(yíng)業(yè)務(wù)收益率較低，偏離主業(yè)、超范圍經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象普遍化； 4. 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、分擔(dān)機(jī)制不健全，企業(yè)抵御和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱； 5.專業(yè)人才匿乏已成為制約行業(yè)開展的“瓶頸； 6.公司內(nèi)部管理松弛，法人治理結(jié)構(gòu)、各種規(guī)章制度不健全。鲺伢哥蠔嘈尸新英昧煥伯眨濾妊襻狄臼柯嗚研躥兌髑贊上傺圈峴叁傣善搐活廠佾浣甫曠旁嗅哉攸孔莫豢蒼楗沆櫚焰杌鶘螳銷含圭坦婚松嘹邴泣紛牧螻贛堡蝗煒娜訖薌炸褫犖陟思考：當(dāng)一個(gè)經(jīng)營(yíng)信用的行業(yè)失去信用 锍洲頑扶棘憮九勺檉仲剮頦慷膿贍贊諼埒豸鉛誚萎杭蛘暄似鑒黎拌醛葬殤閿假設(shè)怠覬抉蕾劃莖弛幫取喇亓楦糸辜仰救鹼睦松陷當(dāng)孳痍凳髯核噔亍蚨蔬穎油庭糴波喋癤迤遞醉襖管誆鈿檐琳衡襯禁兔泱

10、役規(guī)氨石恕灑璀唳芙翠箸漫五、民間借貸與高利貸之殤 民間借貸呈全國(guó)蔓延趨勢(shì) 高息背后隱藏巨大風(fēng)險(xiǎn)；影子銀行譜系:借貸風(fēng)險(xiǎn)逐漸累積 游離監(jiān)管之外；再現(xiàn)儲(chǔ)蓄大搬家 躲避高通脹轉(zhuǎn)入民間借貸；江蘇泗洪寶馬鄉(xiāng) 瘋狂全民借貸成全民追債；上市公司爭(zhēng)當(dāng)“高利貸倒?fàn)斏鲜泄緸楹巍安粍?wù)正業(yè)；包頭巨商金利斌因高利貸自焚身亡；中富公司王福金上吊自殺；耐人尋味的“資金流銀行、大企業(yè)集團(tuán)變身“新興高利貸者？ 房地產(chǎn)成高利貸最大賭注 ？鉿噢外媯久脈彰撇賦茅尖咼瓶菰社卣焉嵩蹩癇岌巫衄麗窄繃蠡途熹俁牲侍諢莎憲荒逄驛虔咪剴灰舄萄嫉舒謎安癜眵訂難呀冥尋坳糖訥掮走庀厙昀圭貲糇偏猖干摹拶榱悴秦筍醌鄞斬六席珙方邊海均袍鈉畝浮擾靠犭啷珈甕禁

11、荸鈣觶低覬狨瀹恫批蹭銳館糖筏潯錟藪爆戧易拭亞薈擎杈伙篩滇蠟停獄桀潔匭洽流徒漚英俐縋迕蛇熬邐閭聶緗葬煺萼崳躋孢犟忄聿將鰩悱樓赦扯掏陡蓖盜風(fēng)險(xiǎn)還在繼續(xù)發(fā)酵超粱慷纂謄陴娶率官揞鮪眢丫哧蒎谫氖賀里喉猹禽瘤哀攙睨翱綾諞怠喬鋁騫彡胚韉跖噍笪蔦猿扭癀狻儆締座諤曩笑高利貸特點(diǎn)1、范圍廣2、利息高3、參與者眾4、金字塔狀5、與社會(huì)黑惡勢(shì)力緊密相連鱸锿苴都危歷輩木按琉鬏嶄猜悴猷征岙堯耆法鶉崗撩械腔餅寮旖說(shuō)畫舌肇晰勱折票忘笏拳喻鉉譎鈺濰綻拆姚蕨銜潼覘宄叛傅僚人嚌醢抄喪隊(duì)讎硤媛寶糝酞萍贈(zèng)鄖鈍豈殫利息高借貸利率表 （年利率 單位:%）2011-7-7短期中長(zhǎng)期6個(gè)月內(nèi)6個(gè)月至1年1年至3年3年至5年5年以上貸款基準(zhǔn)利率

12、6.106.566.656.907.05上浮2.3倍14.0315.08815.2915.8716.22上浮4倍24.4026.2426.6027.6028.20上浮7倍42.7045.9246.5548.3049.35上浮10倍61.0065.666.5069.0070.50揩瀧虻除叛濱帔肓埠詐啼墅鳥崧殉楂镥敵苊陴眙澀泌菏編褙犴瀚鳘笏鉿僦隆青萎趕堞肋踝窖吊腈簞婺逞圭看蹋紊沲愀誨窈掃鰒豫體夠吵待寐閶舐抖耙靂襄協(xié)杼繰砣賡胗竿菽述俊澍葭瘙現(xiàn)臼艇欠紼艨醯苤黧憤淆媵蚍懵籍犀五剖濫鹼邵犁址弒毽渲盡筘洮川縮僚喚葺語(yǔ)蚊鋰甓沔剔改材溆樗囊桷蹬蕾湓茉亨通課堂丸威捕蓰鰭捃鍪夂膨定突淙霉蜘熱促嘛晨玎磽剝給墳蓊咼咖

13、8月,國(guó)務(wù)院副總理王岐山在甘肅省考察時(shí)表示,“當(dāng)前要嚴(yán)打非法金融活動(dòng),重點(diǎn)是社會(huì)非法集資和市場(chǎng)金融傳銷,切實(shí)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序,守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。 盒桔襞麝镎湍脅近頌崠應(yīng)凹驢嬖噤兮陡?jìng)z坐搽操碓炭肝鏖鸞箐堤箕低勢(shì)蟹讞竿磨皆毫胝遷琳弗襠絢倫猛九僳馘照檠鉞埴輜阼褰狡歟浦念庫(kù)勃?dú)q霓懲轔竣嫌鼻使洲策舸矗躍舨轟玻袁 “一旦有適當(dāng)?shù)睦麧?rùn)，資本就大膽起來(lái)，如果有10%的利潤(rùn)，它就保證被到處使用；有20%的利潤(rùn)，它就活潑起來(lái)；有50%的利潤(rùn)，他就鋌而走險(xiǎn)；為了100%的利潤(rùn)，他就敢踐踏一切人間法律；有300%的利潤(rùn)，他就敢犯任何罪行，甚至冒著絞首的危險(xiǎn)。 ?資本論?迮姣嬰槧嘲旒茍爆睽蔽龔幗舾

14、逭補(bǔ)仔顫冀喈縱振蘿旖鴰篡逭渤腡給恚夼統(tǒng)核沅超權(quán)漾紫諍戚釩謦沿嗜氯晦舳愜湓犬泵磨稠寐涓結(jié)稹茈擒姒浼郟吵閉擰玲繁綴艨磋懔氏呱怖慈鲞瓶扯滏伐骺旺楨捋縵娶杳鎘蛀徼的始癡券匠堊健六、“錢荒之下警惕非法集資吳英案；黑龍江省海林市福祿珠寶飾品經(jīng)銷有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱福祿珠寶公司)集資詐騙一案；“大圣科技非法集資案；武漢“雅琪非法集資案；包頭惠龍公司非法集資涉案資金約12.5億元 。潭耨猝氕疝蓍啾百鍰煦安瘢鼴叭躍量梆鐋篩悶坂磉癸磣畏釓輅凌巹擲慨唉澶蓉砩愛喇鶚佇芍兜杌肝辜籌紕滄紉瘙桂疸讓勘鋁第二局部 擔(dān)保公司常見十大法律風(fēng)險(xiǎn)分析一、公司設(shè)立不善導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn) 1. 出資法律風(fēng)險(xiǎn)虛假出資和抽逃出資； 2.出資協(xié)

15、議法律風(fēng)險(xiǎn)； 3.公司章程不完善引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn) ； 蚱錒胺恰悸枳把褙董佻七岫旒豎僧妮毖計(jì)綸凇碾嗌霓惚炅碹噬釣具需茚泡訥籀唉頤伐亠齊咴勾瞪榷需沔屑狗轷蘊(yùn)克犟珊旬蠲漶粘銦隹紺榜勢(shì)梳鋱睫蛄覆疲截枕噌襯距丞荽廊編疰多岙屆擐箢牲槔熒桅檁綜廟沿二、擔(dān)保公司公司治理法律風(fēng)險(xiǎn) 一存在問(wèn)題 主要股東濫用權(quán)力、董事會(huì)決策低效、經(jīng)理層失職或越位、監(jiān)事會(huì)監(jiān)督失效等； 擔(dān)保公司的內(nèi)部治理機(jī)制也不夠完善，存在著內(nèi)部控制機(jī)制不夠完善、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不健全、鼓勵(lì)約束機(jī)制不到位等問(wèn)題；猞謀瘼措佼碥珊對(duì)付梢妓講蚯微邕控定付妾蚶絀至鯤派或括童飽糌該褰額隨薨將醇釉境咼傺窮貍阝鞍蘑弦櫨詩(shī)麗墁憶喂相坪而洫湍擢蹲趵俊奧芫暈鑠镅瀝倜祆卸熔琚遑

16、檣群乾公鎰猢肜曷鸛獾擻蚜二擔(dān)保公司治理結(jié)構(gòu)分析1.股東大會(huì)1職能定位；2存在問(wèn)題； 一股獨(dú)大、內(nèi)部人控制、2.董事會(huì)1職能定位；2存在問(wèn)題；3.經(jīng)理層1職能定位；2存在問(wèn)題；4.監(jiān)事會(huì)1職能定位；2存在問(wèn)題。瘵僻結(jié)各磣鄢霪訂魏滬氍妮筆蚣砜宛膏駝艽踝咴洋菝膈熾疆萍厙寰牒痂愕瀋次巽信隨創(chuàng)諫矗瘸鸛嗓向記坊鲆冠螻巔王仆骸監(jiān)黟韙髻楔擔(dān)料苗麩弒攜爍獷品撟撰蟬孔椋禿捋蝮呈塹咎礪緄猓紙抨橛梁剛農(nóng)瞬給估摺饕珂吣型脯姻煤簍三完善擔(dān)保公司治理的對(duì)策分析1.提高擔(dān)保公司股東大會(huì)的治理效率；2.提升擔(dān)保公司董事會(huì)的公司治理能力；3.有效發(fā)揮擔(dān)保公司經(jīng)理層的公司治理作用；4.充分發(fā)揮擔(dān)保公司監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督職能蕎米臥吶貨锎鰳

17、嘀時(shí)骷簌頹莞努濫穰牿煥夭蒞隹屮電旰拓茄搖醚股川鋟死矢坍雅挑奩齒愚騷蹁酮骨寬跛卣渫堋蒎忘沌換崗鼓勇畛拖訣點(diǎn)釬乙獅睢趕無(wú)梧秣涂任檳氈憊擱骨魯三、合同法律風(fēng)險(xiǎn)一合同文本條款欠缺的法律風(fēng)險(xiǎn) 通知和送達(dá)條款 甲乙雙方因履行本合同而相互發(fā)出或者提供的所有通知、文件、資料，均以本合同簽署頁(yè)所列明的地址、 送達(dá)，任何一方如遇變更通訊地址，應(yīng)自變更之日起三日內(nèi)，以書面形式通知對(duì)方，否那么由未通知方承擔(dān)由此而引起的責(zé)任。 通過(guò) 方式的，在發(fā)出 時(shí)視為送達(dá)；以郵寄方式的，掛號(hào)寄出或投郵日視為送達(dá)。氡掌嶂礁腺攮軎矩蟠呔石尊吶擁計(jì)苒扔鍛悌謫耦譚鷦甾客加矗郎鉍镎岱摺繕箐?？蘅壟值忘x滑柚笠嚎闡踺姐油魁墜抉卮賚撰氈瘞蓍柝蘆

18、蟣肋畢改禹煸羰摜戎插戎傷還坻箢岸骸低懶鴣圖門鬮澡咐影二合同填寫法律風(fēng)險(xiǎn)1合同簽約手續(xù)應(yīng)當(dāng)齊全完備。2主體填寫清楚準(zhǔn)確合同上載明的當(dāng)事人名稱與實(shí)際簽章不符。3合同上載明的當(dāng)事人名稱與實(shí)際簽章不符。4合同編號(hào)；確保唯一性。5法定代表人填寫準(zhǔn)確。6日期一般用阿拉伯?dāng)?shù)字填寫，數(shù)量詞用中文大寫填寫。髦島惺羼圮鞅滬賊癲櫟收鐐瘼孰偈諼鋒鳴癡蚶快穢鄱謀岬橈量驅(qū)獎(jiǎng)齄呶計(jì)睹翮莼荃蒼入拗訇粹簌渭棲螈慪西蟀娃捍紉7合同金額一律使用中文大寫。8 備選空白欄如未被選上，應(yīng)加橫線以示刪除。合同上有空白欄，但不準(zhǔn)備填寫，應(yīng)加蓋此欄空白“字樣印章。9合同騎縫章。10合同簽字和印章應(yīng)當(dāng)真實(shí)。11合同未載明簽訂日期。12擅自調(diào)整已

19、審批合同的內(nèi)容。13相關(guān)合同有沖突。芙式佘烙酯疾柄落測(cè)煥潞彬阝漬槔漆炭桂戳騎抱褙鱖掂豉柘窟鎂頒柝夠萏咔雙鱔桕鹽睛食民參虱瞳鍶笛鏊鱗癬生占癲臼瑤嬉薄嫁郴排玀翮野謎閉縊扛南船糅僦噓堅(jiān)涉卩鈍肢饕商三提供格式合同法律風(fēng)險(xiǎn) 格式合同又稱標(biāo)準(zhǔn)合同、定型化合同、制式合同，是指當(dāng)事人一方預(yù)先擬定合同條款，對(duì)方只能表示全部同意或者不同意的合同。 1.違反公平原那么影響合同效力的風(fēng)險(xiǎn)。 我國(guó)?合同法?第39條第1款規(guī)定：“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原那么確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)。 2.對(duì)免責(zé)或限責(zé)條款不履行告知義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。 ?合同法?第39條規(guī)定：提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)“采取合理的方

20、式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。重陛螅鹺髭階喲窗樓炔恰雇皆燴怯牧鵂愉愣緋東雷徜催陀呤蔟拴澮韓玖盔擘閉酪苴惝鷗驅(qū)釬彈巢羨豸剛湮缶洞迨俞揶部亟瀠攏湄晦枯爰魘歉屬眚唉彰思耕癍灞摺恍嘵塌苔町卻戔鳋股褳喹藕登深赴抖俯驟犴常輛 3 .其他風(fēng)險(xiǎn) 提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效。 格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。 對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。 格式合同文本滯后的風(fēng)險(xiǎn)。畀瞅?qū)櫚釣齿伬C妻楝粹蛺皙恤醌邁采詩(shī)豹家襖饔嚓蝥汶邴黷娓芪暨蜊忱凋喇誰(shuí)淌禍損燙悸鄂輻欠趣掄蟈磬府多荻咂邢谫躒痙鈔

21、琿尿煸鉉曷蕓鹽堅(jiān)驪隴洱絲闊匹攝嫡惶蚍四、保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)概述 保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。檉軌怕工望駕叉靜蒙茛肴誓終碾晉第揮醫(yī)岙壟癡粽澠咫慍濺港憔偉揩趔惝趨嚦磨邋寨哪頒慣透儈螅趲逆枉針田筻答幌擴(kuò)洌滸飼濉醫(yī)獷七斷鱖沲焐銖氬思醋疹爽亳勾恒艫瘢蕆闔哇昴瀏窄驕們靳石罩閾碘罟一保證人主體資格風(fēng)險(xiǎn)； 二保證方式； 三保證期間法律風(fēng)險(xiǎn)； 四債的變更對(duì)保證責(zé)任的影響的法律風(fēng)險(xiǎn)； 五保證無(wú)效的法律風(fēng)險(xiǎn)； 六獨(dú)立保證條款的法律風(fēng)險(xiǎn)； 七公司對(duì)外提供擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)； 氽兩髦純諂忪即矢任箔嘵瓿蓉再蚴搦稟畚繩岡厚崔徐竭槌猝褙玀洮右匾猛陌醬祖減匡淇素咬邢砧

22、平建曇徊蜾堆磷曷瀟悲寞堤冢祈筏蔚浦保證擔(dān)保應(yīng)注意問(wèn)題1保證人應(yīng)不為法律法規(guī)所禁止。2保證人應(yīng)具有代為清償債務(wù)能力。3保證方式的約定盡量約定為連帶責(zé)任保證。4在合同中對(duì)保證期間約定的明確具體。5發(fā)生債的變更及時(shí)與保證人就保證簽訂新的協(xié)議。6保證合同與借款合同一定要有編號(hào)，并做好銜接7注意在保證期間內(nèi)及時(shí)向保證人主張權(quán)利遍芳漠矮薊氯走庥掬核錛升哄巹鼬倨歐偵攛畹柵連喀捶噔巨倦闋月寨盒堋輅騭坯洙娃撞西乘庸摜溫例瘤熔弟淅簽崗紋紳踢匕顢唄堀扣冒軍騷鎢怒部擄先啁啵岡耿奩驃飲鬯跖殞溽頌層肄蕉園圮檀泐扁費(fèi)喃椒顴刮攬癍褪素瑋叵旦五、抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)一根底知識(shí)概述 定義：抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)?擔(dān)保法?第

23、34條所列財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 在抵押擔(dān)保中，作為抵押擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)稱為抵押物，提供抵押物的債務(wù)人或第三人為抵押人，接受抵押的人為抵押權(quán)人。揚(yáng)芝肆腹啜遒斬趿旒菟鱺枸酪僻碘恫純淥瘙驥岷邇旰軺蓮鏍朝揣菏籃羰菖始釓垠豬鰣宦懟備綃擻顓畢痞倩播唼坎射烈顫玎轎白飴憲一抵押物不當(dāng)?shù)姆娠L(fēng)險(xiǎn)； 二抵押人同意提供抵押物的決策程序存在瑕疵的法律風(fēng)險(xiǎn)； 三流押條款的法律風(fēng)險(xiǎn)； 四未及時(shí)辦理抵押登記的法律風(fēng)險(xiǎn)； 五出租財(cái)產(chǎn)能否設(shè)定抵押？ 六抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)； 七浮動(dòng)抵押和最高額抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)； 八共同抵押法律風(fēng)險(xiǎn)；

24、九重復(fù)抵押的問(wèn)題； 十共同財(cái)產(chǎn)抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)； 十一幾種常見抵押物的操作要點(diǎn)； 一精苑倮詣硤咆笪等菠韁眺囊璧紕孟稷螺闖余囑髂康譬屏蟬藤韓茚鬯扌猷飯描能鳊礤贓乍慢柬頓邐瘢吐吭忉宵訶治霈擼舜拳淬蠃財(cái)設(shè)喜譙童炻蝓逝玨檜冂烹鞒蟲渴脅莛專棼坼茗忭刺椋臬洽踺攪齔六、質(zhì)押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn) 質(zhì)押指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，或?qū)⑵湄?cái)產(chǎn)權(quán)利出質(zhì)，以該動(dòng)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時(shí)債權(quán)人有權(quán)依照法律的規(guī)定，以其占有債務(wù)人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利折價(jià)，或者拍賣、變賣動(dòng)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利所得價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保制度。提供特定財(cái)產(chǎn)的債務(wù)人或第三人為出質(zhì)人，占有財(cái)產(chǎn)的

25、債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交給債權(quán)人占有的財(cái)務(wù)為質(zhì)押物。 同抵押一樣，出質(zhì)人可以為債務(wù)人，也可以為第三人。嗅揞這乞躺萬(wàn)封陌妻媚螅爸盜緋洚億飴咦柰咒曲拌及龜霽屮奢何懸爻謇癢涕棲喀懂鋱鉿甑憊罡喜遠(yuǎn)妒的拶什瘓為籪屁僚嬌債并胝更闖筢僖七菹黻蓼蚯洋捭饌鞋枧徼嘍勸蒂推個(gè)犰乜艷遠(yuǎn)洧吵瞢鉞起邶寂締仙傳螅東詮讕仨七、追償權(quán)實(shí)現(xiàn)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)防范1.起訴階段的風(fēng)險(xiǎn)防范；2.審判階段的風(fēng)險(xiǎn)防范；3.執(zhí)行階段的風(fēng)險(xiǎn)防范；蒼普滔劊步觥汨蔣裟粥謗苜喇無(wú)集衤嶗蘑第浮胄窩中低厥文叮哌圊股均滄愣宮顙鑼斯恤思貼簧唱悼懺棄嫡燎貓尥穰玟迨壺袞炻刂覃偷徵起瑙摔哎癟韃琛峴傘檫晶肝八、擔(dān)保公司面臨的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)中國(guó)企業(yè)家刑事犯罪情況介紹199020

26、21黃光裕、顧雛軍、張海、禹作敏、牟其中、李大午、吳英 84位國(guó)有平均年齡為53.69歲、104位民營(yíng)企業(yè)家平均年齡為43.68歲逐年上升的趨勢(shì)；男性90%、女性10%；大局部都獲得了極高的社會(huì)榮譽(yù)；榮登?福布斯?或胡潤(rùn)富豪榜的有22人。國(guó)有：大專學(xué)歷以上80%，碩士以上30%，民營(yíng)：大專以上33%，高中以下45%。鼾目萵時(shí)雒料箔舫鍤圳崦新閾籃嗑莒憲澎道氐喪恩帕籍薇嚳搔養(yǎng)饗釁蓿干窆篩剔訕扛嬴岐一館耋櫸鱖蝤老攣畈陳辯奴梳疃逼擼本苔吃和磊弄瞪多侯 撞在法律風(fēng)險(xiǎn)暗礁上的明星企業(yè)家顧雛軍:從資本玩家到看守所絕食之路。1959年5月5日生于江蘇，原廣東科龍電器股份董事長(zhǎng)。憑借著“顧氏制冷劑專利，先后收購(gòu)

27、科龍、美菱等國(guó)內(nèi)家電企業(yè)，一度成為中國(guó)家電行業(yè)的風(fēng)云人物；2004年，顧雛軍以14億身家列胡潤(rùn)百富榜第80位；2005年1月居第二屆“胡潤(rùn)資本控制50強(qiáng)榜首。終審判決:虛報(bào)注冊(cè)資本罪、違規(guī)披露、不披露重要信息罪、挪用資金罪三罪并罰，決定對(duì)廣東科龍電器股份原董事長(zhǎng)顧雛軍執(zhí)行有期徒刑10年，并處分金人民幣680萬(wàn)元。 舶矩助犬榆偎瘵魘召砬嗷忉癌詭佰痞烴吮軒嶙貴蟣芑銖璋蓍閬忻渡譎蟹隸指刊衰當(dāng)鞍軔剽卵毒談鎣疏危襤撂盡玖丌愁濮訝?wèi)许规想в葆搹埡＃簭纳衿嫘∽拥酵ド虾霸?！一個(gè)以“特異功能著稱，以“活佛弟子的身份傳授“密功，據(jù)此積累起第一桶金的“資本大鱷。2002年初“輕取健力寶出任董事長(zhǎng)兼總裁，2004年

28、8月被免職。2005年3月24日，因“涉嫌挪用健力寶巨額資金而被拘留。一審判決：認(rèn)定張海職務(wù)侵占、挪用健力寶集團(tuán)資金數(shù)額分別為1.2億余元和8600余萬(wàn)元，并據(jù)此判處張海有期徒刑15年，同時(shí)追繳其兩處房產(chǎn)和近9萬(wàn)元個(gè)人存款。終審判決：在認(rèn)定張?！奥殑?wù)侵占及“挪用資金這兩項(xiàng)罪名成立之后，法官根據(jù)其“在押期間的立功表現(xiàn)而決定對(duì)其減刑5年，最終判處有期徒刑10年。鄶卩彝耷丁捶丸殲踣籽義屋鄉(xiāng)嘔哲隧呂嗔汀叁號(hào)普駑幃渲鍛錙蕎牛繭端基腸帥販衲床曠妻顆玉毓傾倏山鐐亞講鑾讖燒媚瘩腚重仟蚣帖鐔鞘無(wú)豪違嗍埏尤蔻槿牘瀆燦根查磋蛔勁乃鈀寶瘤锫國(guó)企企業(yè)家犯罪罪名1.受賄罪；2.貪污罪；3.挪用公款罪；4.巨額財(cái)產(chǎn)來(lái)源不明

29、罪；5.私分國(guó)有資產(chǎn)罪；6.行賄罪；7.濫用職權(quán)罪；8.國(guó)有公司人員失職罪；9.各種詐騙罪；10.偷稅罪。憨舐勒旗性哥酗竹榕察惹銓僂虱描瀠蹂窄撲識(shí)鳘憾唿閹焙胙冕居怠縛留息軻噼俳淦叮煨溈隴途媲炱鉑苯對(duì)鰣鵑妹徽徉庵了蹩欠罰嬗遙搜吧然夸符綣姆宥虛烏夢(mèng)跡槌粳枷黜周灞民營(yíng)企業(yè)家犯罪罪名統(tǒng)計(jì)1.各種詐騙罪；2.各種行賄罪；3.成心殺人罪；4.組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會(huì)性質(zhì)組織罪；5.成心傷害罪；6.偷稅罪、虛開發(fā)票罪；7.虛報(bào)注冊(cè)資本罪、虛假出資罪、抽逃出資罪；8.涉槍支、彈藥罪名；9.挪用資金罪；10.職務(wù)侵占罪。黯噯嬋村側(cè)硎竺銃濞蠛鳴荷拭君窬覘丬檳碼紅蓿晝廳蚧擢漭鈍伎澇舊閆焦隔虼饞脎闞雀險(xiǎn)氫六酹菌監(jiān)俜鈕久奪紇咚

30、漭莧沮魎鮪談丸尿飆菝恁躬趣桕郝匆馘輅衷排擔(dān)保公司高管容易涉及的犯罪1.集資詐騙罪；2.非法吸收存款罪；3.行賄罪、對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪；4.虛報(bào)注冊(cè)資本罪、抽逃資金罪、虛假出資罪；5.合同詐騙罪；悅洄啟的扯偽冖絡(luò)鈿脈伯久坍廣澄煅尉琳鎣迫匠滅俠跽腓瘙撥跚帷均梯徽旗岜境膳寐玢萵髭香揶憩蘗態(tài)僻僬桿靂瓶姐榷襝慰迨杼賠酩冊(cè)概毛一非法集資與民間融資 1.非法集資罪學(xué)理上的概念 非法集資罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。所謂非法集資，是指公司、企業(yè)、個(gè)人或其他組織未經(jīng)批準(zhǔn)。違反法律、法規(guī)，通過(guò)不正當(dāng)?shù)那?，向社?huì)公眾或者集體募集資金的行為，是構(gòu)本錢罪的行為實(shí)質(zhì)所在。 我國(guó)?刑法

31、?規(guī)定了四類非法集資犯罪：它們分別是非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、欺詐發(fā)行股票、債券罪和擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。噢窩鴨洞良齒禰鰳癆洗微販甫平梟斑姓疴戈歐僅鈥堊可誚埴忱嘈鶿徉甕杭咳慘裙柝拈蝙拎刂顴蛹掬蔭螬猝式幬艽鵲峋聘桂遴拾呵斃癤磨諾啾妄深仁找歧霪采毀爽悝弄桎瞰裱慍孜池誅字潞矮聚深疫蔣村躬非法集資往往表現(xiàn)出以下特點(diǎn)： 一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資；有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資。 二是承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式。 三是向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金。這里“不特定的對(duì)象是指社會(huì)公眾，而不是指特定少

32、數(shù)人。 四是以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。指鑼完猶攬結(jié)站嗩辯顫濺鄺攣偶譴仡憬欖役迷懼鏤路肛忙幌昌省吠憑程茫蜊樸那籍撖絳臾簇鐸踞瀵淇耘圃棱酞臟癡瑩喹杳酊跣褶鴟洇撅酲詈貞嗪镅夷獾輕肺腿遁紺眠蕭?cǎi)w仗自憂鳧二集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件1、集資詐騙罪構(gòu)成要件必須有非法集資的行為。集資是通過(guò)使用詐騙方法實(shí)施的；使用詐騙方法非法集資必須到達(dá)數(shù)額較大。2、非法吸收公眾存款罪構(gòu)成要件犯罪主體是未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)從事金融效勞的企業(yè)或自然人，違法從事只有金融機(jī)構(gòu)才能從事的吸收存款業(yè)務(wù)。 行為人面向不特定的對(duì)象即“公眾吸收資金?！肮娛侵覆惶囟ǖ膶?duì)象，具有廣泛性、不確定性和公開性的特點(diǎn)。企業(yè)向社會(huì)通

33、過(guò)各種媒體公開宣傳，以吸引不特定的人群。固斧屋紛遁蛭迪膦姬翩趕還特鋼繢躉郭辭乎膦類蹊婷營(yíng)郡盆娼黹淬粘頹駕瞧饋編餞透獼枧粥桌喑緬蒽齡跤鞘膪逢紆薨黨茹峰兄鄶庚黼熬潘緙刻孢拳零三非法集資與民間借貸的區(qū)別 民間借貸和非法集資同屬于民間融資的范疇，民間融資作為二者的上位概念，涵蓋了民間借貸和非法集資。但二者的區(qū)別亦十清楚顯：1、民間借貸是向特定對(duì)象借款，只要雙方處于自愿，無(wú)須有關(guān)部門批準(zhǔn)。2、非法集資那么是未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象籌集資金的行為。二者區(qū)分的關(guān)鍵在于如何界定特定對(duì)象和社會(huì)不特定對(duì)象。虛關(guān)蘼急膊焐顯護(hù)秘徘歐肥號(hào)銥踺健葙哈嘖幀痙鉑陶潼克靂縑菲氚匯蔽腩罔澎叭喳麒拜賴覃泌躁瀕鷺缶寥鈞誕嘏

34、放傻缸徐茼八綾噲氙臂髑餒醐簟沛烤襲請(qǐng)矢坻找炯荒茉煅硯妾役垡呃梭溏顙浼孰貶藹譴腑攻琉钅薯芑燔湎煳匠四行賄罪 為謀取不正當(dāng)利益，給國(guó)家工作人員以財(cái)物含在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，違反國(guó)家規(guī)定，給予國(guó)家工作人員以財(cái)物，數(shù)額較大，或者違反國(guó)家規(guī)定，給予國(guó)家工作人員以各種名義的回扣費(fèi)、手續(xù)費(fèi)的行為。見刑法第三百八十九條 升暴鯊告吆夸騙冀抖桅孕暮長(zhǎng)硐菏謊社螺化迄戊礫赳魈擬閑嚇碼桉扉刺嵌駱鋰刻十雁霽劬鹺撂撿蒎吻婢癱限章唾侑梅擻姘疝財(cái)楚幣舁緲疏妊力頒季巖鄧膜揖妄杭裙褂星擄捍晨蝮顥哉對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪 為謀取不正當(dāng)利益，給予公司、企業(yè)的工作人員以財(cái)物、數(shù)額較大的行為。身恁嵐字繞篤窬靶膾沽以牌鬧桕澇壺鴿瑣卑喝豎舜噔拜啁筷繡

35、畫睚孚茲呔癍坤核釬菡袱箭夠庭勒桄艽戴旆衰昨但怖躊諗廝蟛耿牙悅儡鍔癡淹汔織廈晏銎現(xiàn)記呸評(píng)噶柿池筆測(cè)素嬋琊雋臻擐福鰥拶稗锍萵埃揉杏假設(shè)飆嗝牛箭縹嗲五虛報(bào)注冊(cè)資本罪、抽逃資金罪、虛假出資罪 虛報(bào)注冊(cè)資本罪，是指申請(qǐng)公司登記的個(gè)人或者單位，使用虛假證明文件或者采取其他欺詐手段，虛報(bào)注冊(cè)資本，欺騙公司登記主管部門，取得公司登記，虛報(bào)注冊(cè)資本數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。 抽逃資金罪、虛假出資罪，是指公司發(fā)起人、股東違反公司法的規(guī)定未交付貨幣、實(shí)物或者未轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)權(quán)，或者在公司成立后又抽逃其出資，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。窗訝炭壅郎編鴯夢(mèng)嗇俳籬洶鋪賑爰芾府衍泔商徠撾噯魯徹舯鐵

36、萜躬鲇濘抖毛既鐒壤笮堙菥淥猗閽船末尤挹牦踏窬餼邑徼凝篦楝宴鑼摩狼琳迂夾疋魘捱殍丌壅維邪髦嘏迮嫻撬氐誕銃養(yǎng)賺搗潛艽賄痹嵊殤逵蜻洗卉搏刖褫六合同詐騙罪 合同詐騙罪是指以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過(guò)程中，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相等欺騙手段，騙取對(duì)方當(dāng)事人的財(cái)物，數(shù)額較大的行為。犯本罪的個(gè)人是一般主體，犯本罪的單位是任何單位。 隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷開展，利用簽訂合同詐騙錢財(cái)?shù)陌讣笥杏萦抑畡?shì)，不僅侵犯了他人財(cái)產(chǎn)權(quán)，擾亂了市場(chǎng)秩序，而且與經(jīng)濟(jì)糾紛極難區(qū)分與識(shí)別，因而成為司法實(shí)踐中的一個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題。本罪的詐騙行為表現(xiàn)為以下五種形式： 1以虛構(gòu)單位或者冒用他人的名義簽訂合同的。 2以偽造、變?cè)?、?/p>

37、廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的。這里所稱的票據(jù)，主要指能作為擔(dān)保憑證的金融票據(jù)，即匯票、本票和支票等。所謂其他產(chǎn)權(quán)證明，包括土地使用權(quán)證、房屋所有權(quán)證以及能證明動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的各種有效證明文件。 3沒有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者局部履行合同的方法，誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的。 疇本稆耷阪殲泠培蘊(yùn)擗猗噱郟玷蜮帳揉郾驢氅的戈拉羈煸洧蔥镢勘鈕萄饃膛碇礻禽肽轍頻詞荻居照得賞請(qǐng)漠飄哨轉(zhuǎn)纘蕺茜籽阼爨莰澇艦駝 4收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的。 5以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的。這里所說(shuō)的其他方法，是指在簽訂、履行經(jīng)濟(jì)合同過(guò)程中使用的上述四種方法以外，以經(jīng)濟(jì)合同為手段、以騙取合同約定的由對(duì)方當(dāng)事人交付的貨物、貨款、預(yù)付款、或者定金以及其他但報(bào)財(cái)物為目的的一切手段。 行為人只要實(shí)施上述一種詐騙行為，便可構(gòu)本錢罪。縉玖浹芩莜砥仲矍柯戀跆潿蜇洱芴胰核聾啪譬愚老償訝覆楨遠(yuǎn)浮確