淺論若何做好基層反洗錢(qián)工作

1、.wd.wd.wd.淺談若何做好基層反洗人民幣工作近年來(lái)，針對(duì)日益復(fù)雜的洗人民幣活動(dòng)形式及國(guó)際反洗人民幣開(kāi)展趨勢(shì)，人民銀行和上饒銀行總行、分行都著力加強(qiáng)反洗人民幣工作，出臺(tái)了一系列的反洗人民幣法律法規(guī)、制度流程和實(shí)施細(xì)則。本文圍繞金融機(jī)構(gòu)的反洗人民幣責(zé)任及結(jié)合自身工作情況，就若何做好本行反洗人民幣工作等內(nèi)容進(jìn)展了理論探討。一、我行反洗人民幣工作面臨的形勢(shì)縱觀世界政治風(fēng)云多變，國(guó)際間、地區(qū)間紛爭(zhēng)加劇，美國(guó)以反洗人民幣和反恐懼融資為手段，加強(qiáng)了對(duì)各國(guó)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，國(guó)際上一些金融機(jī)構(gòu)因未能有效防控洗人民幣、恐懼融資活動(dòng)而導(dǎo)致法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的情況逐漸增多。針對(duì)日益復(fù)雜的洗人民幣活動(dòng)形式及國(guó)際反洗人民幣

2、開(kāi)展趨勢(shì)，我國(guó)提升反洗人民幣工作有效性的任務(wù)也日益緊迫和艱巨。一國(guó)際監(jiān)管形勢(shì)。一是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)逐步完善。金融行動(dòng)特別工作組FATF，成員34個(gè)國(guó)家和EU、GCC兩個(gè)區(qū)域組織，2012年2月討論通過(guò)了新的FATF反洗人民幣和反恐懼融資標(biāo)準(zhǔn)新四十條，強(qiáng)調(diào)采取以風(fēng)險(xiǎn)為本的方法進(jìn)一步完善反洗人民幣和反恐懼融資體系。二是各國(guó)監(jiān)管日益嚴(yán)格。反洗人民幣合作已被提升到維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全和國(guó)際政治穩(wěn)定的戰(zhàn)略高度，是國(guó)際合作的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。各國(guó)強(qiáng)化反洗人民幣監(jiān)管，逐步接近國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施措施日趨嚴(yán)格。如美國(guó)連續(xù)開(kāi)具巨額罰單處分國(guó)際及本國(guó)金融機(jī)構(gòu)，勞埃德、瑞士信貸、美聯(lián)、巴克萊、摩根大通、匯豐銀行等著名銀行紛紛挨罰。二國(guó)內(nèi)

3、監(jiān)管形勢(shì)。在我國(guó)反洗人民幣工作開(kāi)展初期，為指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合法履行反洗人民幣義務(wù)，中國(guó)人民銀行更多的采取了合規(guī)監(jiān)管的方式。我國(guó)參加反洗人民幣金融行動(dòng)特別工作組FATF后，人民銀行按照反洗人民幣國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)，著力提升反洗人民幣監(jiān)管的有效性，從改革大額和可疑交易報(bào)告入手，倡導(dǎo)并推行“風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗人民幣監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變。2009年底我國(guó)出臺(tái)了?中國(guó)2008-2012年反洗人民幣戰(zhàn)略?，推行風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方法，提升反洗人民幣監(jiān)管的有效性；逐步減少可疑交易的客觀標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的自主識(shí)別能力；加強(qiáng)法人機(jī)構(gòu)反洗人民幣管理，對(duì)管理不善、分支機(jī)構(gòu)受到當(dāng)?shù)胤聪慈嗣駧疟O(jiān)管部門(mén)處分較多的金融機(jī)構(gòu)總部，加強(qiáng)指導(dǎo)與監(jiān)視，必

4、要時(shí)采取相應(yīng)的處分措施；加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、非營(yíng)利組織有關(guān)跨境恐懼融資的監(jiān)視檢查。同時(shí)近年來(lái)中國(guó)人民銀行制定了?關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗人民幣工作的通知?等一系列制度文件，進(jìn)一步細(xì)化、嚴(yán)格反洗人民幣監(jiān)管工作要求。三我行面臨形勢(shì)。近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式日益電子化、綜合化、國(guó)際化；隨著上饒銀行區(qū)域化開(kāi)展和綜合化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)施，各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到快速開(kāi)展，經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，客戶金融交易的時(shí)間、空間、業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)渠道日益擴(kuò)大，金融交易的地點(diǎn)已經(jīng)從物理的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)轉(zhuǎn)移到了虛擬的電子網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，在這種情況下，犯罪分子的洗人民幣手法也在不斷演化，洗人民幣手段更加智能化、高科技化，開(kāi)場(chǎng)越來(lái)越多地利用金融交易的復(fù)雜性，到

5、達(dá)利用遍布全球的金融網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)洗人民幣的目標(biāo)。二、我行反洗人民幣工作的現(xiàn)狀近年來(lái)，人民銀行和上饒銀行總行、分行都著力加強(qiáng)反洗人民幣工作，出臺(tái)了一系列的反洗人民幣法律法規(guī)、制度流程和實(shí)施細(xì)則，我行的反洗人民幣工作扎實(shí)有序推進(jìn)，取得了明顯成效，得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的肯定和認(rèn)可。但與此同時(shí)，我行反洗人民幣工作起步晚，仍然存在較多需改良的地方，我們必須保持清醒的認(rèn)識(shí)，看到開(kāi)展過(guò)程中存在的缺乏。分散化“人海戰(zhàn)術(shù)的反洗人民幣工作模式有待改變。自2002年金融機(jī)構(gòu)開(kāi)場(chǎng)履行反洗人民幣義務(wù)以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)普遍實(shí)行分散化的反洗人民幣工作模式，呈現(xiàn)出“人海戰(zhàn)術(shù)的特點(diǎn)。以我行為例，其 根本的運(yùn)行模式為總行、分行、支行層面負(fù)責(zé)反

6、洗人民幣工作的管理。包括領(lǐng)導(dǎo)決策機(jī)制、規(guī)章制度制定、技術(shù)平臺(tái)支持、監(jiān)管協(xié)調(diào)協(xié)查、檢查督導(dǎo)培訓(xùn)、獎(jiǎng)懲鼓勵(lì)考核等事項(xiàng)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)日常反洗人民幣業(yè)務(wù)處理。包括客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易的監(jiān)測(cè)分析和甄別報(bào)告、客戶信息采集和補(bǔ)錄、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等。在大額交易和可疑交易報(bào)告方面，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗人民幣編輯崗人員每日通過(guò)反洗人民幣監(jiān)控平臺(tái)對(duì)可疑交易、大額交易進(jìn)展監(jiān)測(cè)分析和甄別報(bào)告，并對(duì)缺失的客戶信息進(jìn)展補(bǔ)錄。分散化的反洗人民幣工作模式存在基層網(wǎng)點(diǎn)工作壓力較大、反洗人民幣工作質(zhì)量和效率不高、相關(guān)成本投入較高等弊端，已經(jīng)越來(lái)越不適應(yīng)銀行業(yè)區(qū)域化進(jìn)程快速推進(jìn)和國(guó)內(nèi)監(jiān)管日趨嚴(yán)格的新形勢(shì)。員工反洗人民幣意識(shí)和制度執(zhí)行

7、力有待加強(qiáng)。從實(shí)際工作來(lái)看，反洗人民幣的諸多規(guī)定在各層級(jí)的學(xué)習(xí)、貫徹、執(zhí)行力度參差不齊。一是員工反洗人民幣意識(shí)不強(qiáng)。一些機(jī)構(gòu)反洗人民幣教育還不夠深入，致使局部干部員工對(duì)反洗人民幣意義認(rèn)識(shí)缺乏，對(duì)各項(xiàng)反洗人民幣相關(guān)制度的學(xué)習(xí)不夠深入，業(yè)務(wù)操作有時(shí)憑感覺(jué)、憑經(jīng)歷，業(yè)務(wù)處理較隨意，在開(kāi)展業(yè)務(wù)與執(zhí)行反洗人民幣規(guī)定相矛盾時(shí)，甚至有時(shí)為滿足客戶的需要而進(jìn)展一些違規(guī)操作。二是制度執(zhí)行不到位。在反洗人民幣實(shí)際操作中還不時(shí)存在不標(biāo)準(zhǔn)的問(wèn)題，如管理層面布置多，基層網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)少；又如了解、掌握客戶真實(shí)信息本應(yīng)是基層行反洗人民幣工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，但由于各種主客觀因素，對(duì)客戶的了解往往限于客戶開(kāi)立賬戶時(shí)應(yīng)提供的資料，缺

8、乏對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來(lái)對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等的真實(shí)了解，客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查工作有時(shí)流于形式。此外，基層反洗人民幣工作存在問(wèn)題：1、雖然大多數(shù)商業(yè)銀行在對(duì)反洗人民幣的態(tài)度上有了較為充分的認(rèn)識(shí)，知道反洗人民幣工作對(duì)于維護(hù)我國(guó)金融秩序的重要性，但基于商業(yè)銀行內(nèi)部 HYPERLINK s:/ baidu /s?wd=%E6%9C%BA%E6%9E%84%E6%94%B9%E9%9D%A9&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1Y3n1TYmhcsPjTsuycvuhwW0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw8

9、5HfYnjn4nH6sgvPsT6KdThsqpZwYTjCEQLGCpyw9Uz4Bmy-bIi4WUvYETgN-TLwGUv3EPHnvPj64n1nd t _blank 機(jī)構(gòu)改革、機(jī)關(guān)部門(mén)精簡(jiǎn)等設(shè)置要求，沒(méi)有設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗人民幣部門(mén)，缺少專(zhuān)職反洗人民幣工作人員，反洗人民幣崗位人員更換較為頻繁，間接影響了反洗人民幣工作的持續(xù)開(kāi)展。2、商業(yè)銀行作為盈利機(jī)構(gòu)，在平日工作根基之上，認(rèn)真履行反洗人民幣職責(zé)不僅增加了工作流程、工作強(qiáng)度和經(jīng)營(yíng)成本，還可能因?yàn)橹贫鹊膰?yán)格執(zhí)行，影響了客戶的信用程度，從而影響了客戶關(guān)系，對(duì)于商業(yè)銀行的存款和利潤(rùn)上造成一定的負(fù)面影響，客觀上造成金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗人民幣工作的

10、積極性不高，或流于形式，嚴(yán)重影響了反洗人民幣工作信息的真實(shí)性和及時(shí)性，為我國(guó)金融秩序的良好開(kāi)展留下了隱患。3、“了解你的客戶是金融業(yè)反洗人民幣必須堅(jiān)持的一個(gè)重要原那么，但在實(shí)際工作中，由于客戶商業(yè)隱私、銀行識(shí)別手段等因素的限制，金融機(jī)構(gòu)很難真正落實(shí)到位，尤其是對(duì)于大量的個(gè)人儲(chǔ)蓄客戶，只能利用身份證信息進(jìn)展初步判斷，很難對(duì)絕大局部客戶進(jìn)展正確的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別判斷。 4、隨著金融電子化的不斷開(kāi)展，ATM的應(yīng)用、 HYPERLINK s:/ baidu /s?wd=%E7%BD%91%E4%B8%8A%E9%93%B6%E8%A1%8C&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn

11、0IZRqIHckPjm4nH00T1Y3n1TYmhcsPjTsuycvuhwW0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6KdThsqpZwYTjCEQLGCpyw9Uz4Bmy-bIi4WUvYETgN-TLwGUv3EPHnvPj64n1nd t _blank 網(wǎng)上銀行、銀行卡交易、 銀行等新興支付交易方式在方便客戶的同時(shí)，因客戶不再通過(guò)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，使銀行工作人員很難通過(guò)直接與客戶接觸，對(duì)客戶辦理的資金收付及資金流向進(jìn)展判斷，從而給反洗人民幣資金監(jiān)測(cè)帶來(lái)了困難。反洗人民幣根基工作有待強(qiáng)化。一是客戶信息維護(hù)方面。加強(qiáng)客戶信息維護(hù)工作既是落實(shí)反洗人

12、民幣法規(guī)制度的 根本要求，也是我行實(shí)施客戶管理維護(hù)、推進(jìn)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制的一項(xiàng)根基性工程。總行屢次下發(fā)通知強(qiáng)調(diào)客戶信息維護(hù)工作的重要性，要求各分支行制定切實(shí)可行的工作措施，舉全行之力加快推進(jìn)此項(xiàng)工作，客戶信息完整率有了較大提升，但是從總體情況看，個(gè)人客戶信息完整率仍處于較低水平，并且隨著維護(hù)工作的深入，推進(jìn)的難度將越來(lái)越大，遇到的困難也越來(lái)越多。二是客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方面。存在的缺乏主要表現(xiàn)為：客戶信息采集不夠完整，容易降低客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的準(zhǔn)確性；客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)不夠細(xì)化；客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果尚未實(shí)現(xiàn)與業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的資源共享。三、提高反洗人民幣工作有效性的思路與對(duì)策一加快推進(jìn)“三做的反洗人民幣集中處

13、理模式改革。一是建設(shè)“集中做的反洗人民幣中心。效仿同業(yè)銀行，啟動(dòng)反洗人民幣集中處理模式改革，把反洗人民幣業(yè)務(wù)由原來(lái)分散在基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)處理轉(zhuǎn)變?yōu)榧性诜中谢虺闪⒎聪慈嗣駧胖行倪M(jìn)展集中處理的工作模式。集中處理改革后，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗人民幣大額和可疑交易報(bào)告工作壓力將得到有效釋放，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗人民幣工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到客戶身份識(shí)別、配合集中處理機(jī)構(gòu)的反洗人民幣調(diào)查、手工新增系統(tǒng)無(wú)法抓取的可疑交易報(bào)告工作，使反洗人民幣工作機(jī)制更趨完善。二是使?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗人民幣編輯崗業(yè)務(wù)處理工作相對(duì)獨(dú)立化，使其工作真正地向反洗人民幣工作轉(zhuǎn)化，相對(duì)獨(dú)立于日常業(yè)務(wù)辦理工作，釋放其工作壓力，使其更能全身心投入反洗人民幣工作。三是優(yōu)化升

14、級(jí)反洗人民幣技術(shù)支持平臺(tái)。反洗人民幣集中處理模式改革離不開(kāi)功能強(qiáng)大的反洗人民幣技術(shù)支持平臺(tái)。依托科技優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化升級(jí)反洗人民幣監(jiān)控系統(tǒng)，引進(jìn)全球特別控制名單處理系統(tǒng)及數(shù)據(jù)庫(kù)并完成本地化開(kāi)發(fā)。完善反洗人民幣平臺(tái)功能，便捷前臺(tái)反洗人民幣業(yè)務(wù)操作，例如建設(shè)監(jiān)控模型庫(kù)、建設(shè)上下風(fēng)險(xiǎn)名單庫(kù)和跟蹤監(jiān)控庫(kù)、開(kāi)發(fā)反洗人民幣輔助分析功能等幾方面工作，使之成為符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、適應(yīng)中國(guó)國(guó)情、具有上饒銀行特色的反洗人民幣大額和可疑交易報(bào)告工作體系和技術(shù)支持平臺(tái)，以滿足創(chuàng)新集約高效型的反洗人民幣工作模式的需要。四是打造“專(zhuān)家做的反洗人民幣人才隊(duì)伍。反洗人民幣異常交易甄別工作的技術(shù)含量較高，只有配備銀行業(yè)務(wù)經(jīng)歷豐富、反洗人民

15、幣政策法規(guī)熟悉、反洗人民幣專(zhuān)業(yè)技術(shù)強(qiáng)、政治敏感度高的人才能夠保證可疑交易人工甄別報(bào)告的質(zhì)量。將反洗人民幣工作人員由基層網(wǎng)點(diǎn)的兼職人員轉(zhuǎn)變?yōu)樘幚碇行牡膶?zhuān)職人員，有利于其全身心投入反洗人民幣工作，不斷積累反洗人民幣業(yè)務(wù)技能和工作經(jīng)歷，促進(jìn)其專(zhuān)業(yè)化水平的提升，形成專(zhuān)業(yè)型的反洗人民幣工作團(tuán)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)對(duì)可疑交易的專(zhuān)業(yè)化監(jiān)測(cè)、分析和甄別，不斷強(qiáng)化集中處理人員對(duì)客戶異常交易的自主識(shí)別能力，不斷總結(jié)各類(lèi)洗人民幣犯罪活動(dòng)的資金交易特點(diǎn)和規(guī)律，積累了一套行之有效的識(shí)別可疑交易的經(jīng)歷和方法，培養(yǎng)和造就一支業(yè)務(wù)精湛、經(jīng)歷豐富的反洗人民幣專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)。五是為了便于反洗人民幣工作的持續(xù)開(kāi)展，商業(yè)銀行在設(shè)立專(zhuān)職反洗人民幣工作人員

16、時(shí)，應(yīng)有相關(guān)文件出臺(tái)，明文規(guī)定一年甚至更長(zhǎng)時(shí)間不與調(diào)換，因反洗人民幣工作的枯燥和特殊性，加上人員思想變化，建議每月在經(jīng)費(fèi)或補(bǔ)貼上給予傾斜，從而在反洗人民幣工作方面能夠留住人才，使留下的同志能夠真正的用心做好反洗人民幣工作。二著力強(qiáng)化員工反洗人民幣意識(shí)和制度執(zhí)行力。一是持續(xù)培育和穩(wěn)固良好的內(nèi)控合規(guī)文化。要從履職和問(wèn)責(zé)兩個(gè)層面把反洗人民幣責(zé)任意識(shí)傳導(dǎo)給各級(jí)管理人員和員工，使每位人員都認(rèn)識(shí)反洗人民幣是金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員必須履行的社會(huì)責(zé)任與義務(wù)，只有勤勉盡責(zé)、合規(guī)操作才是保護(hù)自己、保護(hù)同事、維護(hù)組織利益的最好方式。二是通過(guò)多種途徑提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。要想人人防控，首先就要讓員工知道我國(guó)的反洗人民幣法

17、律法規(guī)有哪些，制定的前提是什么，洗人民幣的定義及危害。只有在層層培訓(xùn)和學(xué)習(xí)中，將反洗人民幣的意識(shí)深入人心，才能在根基上形成反洗人民幣的大范圍防控。各分支行要將反洗人民幣培訓(xùn)納入全行培訓(xùn)方案，分層級(jí)、有針對(duì)性的定期或不定期開(kāi)展反洗人民幣知識(shí)學(xué)習(xí)，重點(diǎn)應(yīng)系統(tǒng)地、深入地學(xué)習(xí)?反洗人民幣法?及相關(guān)配套法規(guī)內(nèi)容，使員工能準(zhǔn)確把握反洗人民幣有關(guān)規(guī)定；同時(shí)，還應(yīng)根據(jù)崗位實(shí)際，結(jié)合有關(guān)案例分析進(jìn)展針對(duì)性學(xué)習(xí)，加深員工對(duì)反洗人民幣法規(guī)的理解，提高員工對(duì)可疑交易判斷能力和實(shí)際操作水平。三是強(qiáng)化三項(xiàng) 根本制度執(zhí)行。各級(jí)機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步健全反洗人民幣工作流程和機(jī)制，認(rèn)真落實(shí)包括管理層、反洗人民幣崗位人員、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶

18、經(jīng)理和前臺(tái)柜員等人員在內(nèi)的反洗人民幣工作職責(zé)，同時(shí)強(qiáng)化檢查監(jiān)視，嚴(yán)格落實(shí)客戶身份識(shí)別、客戶信息維護(hù)、大額和可疑交易報(bào)告等反洗人民幣三項(xiàng) 根本制度，防止反洗人民幣制度執(zhí)行流于形式。三有效夯實(shí)反洗人民幣根基管理工作。一是加強(qiáng)客戶信息維護(hù)工作。要在前期工作根基上，采取統(tǒng)一采集補(bǔ)錄、層層分解、分工協(xié)作、考核鼓勵(lì)等多種舉措，集中力量、集中資源、集中時(shí)間，推進(jìn)客戶信息完整率的進(jìn)一步提升。二是認(rèn)真開(kāi)展客戶盡職調(diào)查。各專(zhuān)業(yè)條線應(yīng)針對(duì)不同業(yè)務(wù)種類(lèi)交易活動(dòng)提出切實(shí)可行的、標(biāo)準(zhǔn)的客戶身份識(shí)別流程，并盡可能細(xì)化客戶盡職調(diào)查內(nèi)容，在盡職調(diào)查每個(gè)環(huán)節(jié)均作程序化規(guī)定，形成各種業(yè)務(wù)類(lèi)型的客戶盡職調(diào)查流程，如開(kāi)立賬戶客戶盡職調(diào)

19、查流程、現(xiàn)金交易客戶盡職調(diào)查流程、辦理大額外匯業(yè)務(wù)客戶盡職調(diào)查流程等等。通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)查流程，使客戶身份調(diào)查內(nèi)容更加完善，調(diào)查更徹底，更有利于反洗人民幣工作人員有效、深入地了解客戶。例如加強(qiáng)聯(lián)網(wǎng)核查的實(shí)效性，有效識(shí)別客戶身份。目前各商業(yè)銀行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)都能對(duì)辦理業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)展實(shí)時(shí)的身份證核查，但有時(shí)因 HYPERLINK s:/ baidu /s?wd=%E7%BD%91%E7%BB%9C%E7%B3%BB%E7%BB%9F&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1Y3n1TYmhcsPjTsuycvuhwW0ZwV5Hcvrjm3

20、rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6KdThsqpZwYTjCEQLGCpyw9Uz4Bmy-bIi4WUvYETgN-TLwGUv3EPHnvPj64n1nd t _blank 網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)繁忙，無(wú)法當(dāng)時(shí)對(duì)客戶信息進(jìn)展核實(shí)，采用事后補(bǔ)查的方式，失去了核查的及時(shí)性，建議采用備用線路或能有備用系統(tǒng)等，同時(shí)核查的信息內(nèi)容進(jìn)于簡(jiǎn)單，與身份證上的信息沒(méi)有差異，應(yīng)加大核查信息的完整性，如加上常駐地，工作單位等，同時(shí)建議客戶在填寫(xiě)開(kāi)立 HYPERLINK s:/ baidu /s?wd=%E4%B8%AA%E4%BA%BA%E7%BB%93%E7%AE%97%E8%B4%A6%E6%8

21、8%B7&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1Y3n1TYmhcsPjTsuycvuhwW0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6KdThsqpZwYTjCEQLGCpyw9Uz4Bmy-bIi4WUvYETgN-TLwGUv3EPHnvPj64n1nd t _blank 個(gè)人結(jié)算賬戶申請(qǐng)表時(shí)，設(shè)計(jì)的表格形式最好能參照信用卡申請(qǐng)表格式，多加幾項(xiàng)必填內(nèi)容，便于銀行準(zhǔn)確了解客戶。三是強(qiáng)化客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理。鑒于客戶身份識(shí)別在洗人民幣預(yù)防措施中的根基地位，對(duì)于不同客戶，各行應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)

22、或者賬戶的屬性，考慮行業(yè)等因素，在對(duì)客戶充分調(diào)查的根基上，按照洗人民幣和恐懼融資風(fēng)險(xiǎn)度從高到低依次對(duì)客戶實(shí)行黑名單、高風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)注、一般和白名單等五類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)于黑名單客戶，直接拒絕辦理業(yè)務(wù)；對(duì)于關(guān)注類(lèi)和高風(fēng)險(xiǎn)客戶，應(yīng)實(shí)施更嚴(yán)格的客戶身份識(shí)別措施；對(duì)于一般和白名單客戶，可以采取簡(jiǎn)化的客戶身份識(shí)別措施，從而提高客戶身份識(shí)別的有效性，同時(shí)也適當(dāng)平衡了反洗人民幣成本和收益之間的關(guān)系。當(dāng)然，在實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理后，各行還應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)更新客戶資料信息，并在持續(xù)關(guān)注的根基上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，使風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理更準(zhǔn)確。四是做好源頭控制。洗人民幣的主要方式是通過(guò)賬戶之間的頻繁資金進(jìn)出，所以賬戶開(kāi)立的真實(shí)就是至關(guān)重要的。從2000年4月1日開(kāi)場(chǎng)實(shí)行實(shí)名制，到二代身份證的廣泛推廣，都說(shuō)明國(guó)家在賬戶方面的管理越來(lái)越完善。因此，銀行柜員在辦理賬戶開(kāi)立時(shí)，必須嚴(yán)格按照制度要求客戶提供有效身份證件，并一律通過(guò)身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)身份證件的真