商業(yè)銀行核心系統(tǒng)優(yōu)化方案建議書(shū)

1、PAGE 商業(yè)銀行核心系統(tǒng)優(yōu)化方案建議書(shū)目 錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc492500254 1.概述 PAGEREF _Toc492500254 h 3 HYPERLINK l _Toc492500255 1.1.銀行業(yè)務(wù)狀況 PAGEREF _Toc492500255 h 3 HYPERLINK l _Toc492500256 1.2.未來(lái)規(guī)劃 PAGEREF _Toc492500256 h 3 HYPERLINK l _Toc492500257 1.3.信息技術(shù)現(xiàn)狀和需求 PAGEREF _Toc492500257 h 4 HYPERLINK l _

2、Toc492500258 1.4.面臨的問(wèn)題 PAGEREF _Toc492500258 h 5 HYPERLINK l _Toc492500259 1.5.確立信息技術(shù)服務(wù)外包的策略 PAGEREF _Toc492500259 h 5 HYPERLINK l _Toc492500260 2.銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)介紹 PAGEREF _Toc492500260 h 6 HYPERLINK l _Toc492500261 2.1.1.系統(tǒng)架構(gòu)優(yōu)化建議 PAGEREF _Toc492500261 h 6 HYPERLINK l _Toc492500262 3.實(shí)施方案 PAGEREF _Toc4

3、92500262 h 18概述銀行業(yè)務(wù)狀況XX銀行（以下簡(jiǎn)稱“銀行”）是中國(guó)銀行XX分行全資附屬公司，是一家在中國(guó)注冊(cè)的外資銀行，于1985年在珠海開(kāi)業(yè)。主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)包括：外匯存款/貸款/票據(jù)貼現(xiàn)、經(jīng)批準(zhǔn)的外匯投資、外匯匯款、外匯擔(dān)保、進(jìn)出口結(jié)算、自營(yíng)和代客戶買(mǎi)賣(mài)外匯、代理外幣及外匯票據(jù)兌換、代理外幣信用卡提款、保管箱業(yè)務(wù)、資信調(diào)查和咨詢。由于中國(guó)銀行進(jìn)行股份制改革，擬將銀行股份悉數(shù)轉(zhuǎn)讓?zhuān)y行未來(lái)將會(huì)以股份制商業(yè)銀行的模式進(jìn)行運(yùn)作。在信息技術(shù)支持方面，目前銀行使用的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是中銀香港為相關(guān)內(nèi)地分行開(kāi)發(fā)的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)(簡(jiǎn)稱BCS)，由深圳信息科技（中銀）有限公司提供數(shù)據(jù)中心及應(yīng)用、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)服

4、務(wù)。由于與中國(guó)銀行脫鉤，銀行急需將其業(yè)務(wù)系統(tǒng)全部轉(zhuǎn)移到獨(dú)立的數(shù)據(jù)中心，以保證日后的銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作不受影響。根據(jù)前期與銀行管理層的溝通，獲悉銀行正在進(jìn)行相關(guān)股份改革工作，希望選定一家能夠提供信息技術(shù)整體服務(wù)的公司，為銀行的未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展提供保障。本文介紹了外包服務(wù)的內(nèi)容及某某公司的優(yōu)勢(shì)，提出針對(duì)銀行的IT服務(wù)外包建議。未來(lái)規(guī)劃按照銀行中長(zhǎng)期的規(guī)劃，在未來(lái)一年內(nèi)，擬新增23家分支行，在五年內(nèi)達(dá)到15-20家分支行。業(yè)務(wù)方面將提供全面的銀行服務(wù)，包括：增設(shè)人民幣業(yè)務(wù)，開(kāi)立電子渠道服務(wù)（包括：電話銀行、網(wǎng)上銀行、ATM）等。信息技術(shù)現(xiàn)狀和需求目前銀行和其它中銀香港內(nèi)地分行使用同一套核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)BCS，BC

5、S功能包括：儲(chǔ)蓄系統(tǒng)、定期儲(chǔ)蓄系統(tǒng)、活期支票系統(tǒng)、兌換系統(tǒng)、匯款系統(tǒng)、總帳系統(tǒng)、同業(yè)系統(tǒng)、電話銀行系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、放款系統(tǒng)、樓宇分期、國(guó)際貿(mào)易系統(tǒng)、公共信息管理系統(tǒng)、客戶信息管理系統(tǒng)、報(bào)表系統(tǒng)、前端系統(tǒng)、放款信息系統(tǒng)、虛擬銀行系統(tǒng)。BCS系統(tǒng)所有業(yè)務(wù)的賬務(wù)核算全部在該系統(tǒng)中完成。賬務(wù)數(shù)據(jù)全部集中在數(shù)據(jù)中心的主機(jī)上，實(shí)時(shí)處理和調(diào)度日常交易，而柜面業(yè)務(wù)的流程控制和輸入輸出處理全部由分布在各網(wǎng)點(diǎn)的微機(jī)完成。BCS系統(tǒng)在總體設(shè)計(jì)上劃分為系統(tǒng)管理、聯(lián)機(jī)處理業(yè)務(wù)和批量處理三部分。系統(tǒng)管理部分：主要用于系統(tǒng)自身管理及參數(shù)管理。聯(lián)機(jī)處理業(yè)務(wù)部分：主要包括外幣的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，外幣的對(duì)公會(huì)計(jì)結(jié)算、柜臺(tái)記賬、外匯買(mǎi)

6、賣(mài)、出納記賬、系統(tǒng)控制管理、基本的客戶信息管理交易。批量處理部分：凡是可以在柜臺(tái)對(duì)外營(yíng)業(yè)結(jié)束后集中處理的業(yè)務(wù)均歸入此部分。如總分核對(duì)、生成總賬、計(jì)提、結(jié)息入賬、生成各類(lèi)會(huì)計(jì)報(bào)表、年終決算等。BCS沒(méi)有支持借記卡業(yè)務(wù)的功能收付清算業(yè)務(wù)方面，BCS系統(tǒng)負(fù)責(zé)完成銀行系統(tǒng)外的外幣資金頭寸清算。系統(tǒng)外人民幣資金的清算暫時(shí)無(wú)；外幣資金的清算是通過(guò)與中國(guó)銀行澳門(mén)分行SWIFT系統(tǒng)相聯(lián)完成的。國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)功能包括：信用證、貿(mào)易融資、托收、光票托收、匯款、打包貸款、保函和保證金等國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)。原BCS所具備的電話銀行系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)沒(méi)有在銀行投入使用。報(bào)表系統(tǒng)提供BCS所產(chǎn)生之各類(lèi)報(bào)表的存儲(chǔ)、查詢功能。OA系

7、統(tǒng)采用中國(guó)銀行澳門(mén)分行的OA系統(tǒng)。面臨的問(wèn)題BCS系統(tǒng)是一個(gè)以小型機(jī)為平臺(tái)的應(yīng)用系統(tǒng)，是90年代初在中銀香港主機(jī)系統(tǒng)的功能基礎(chǔ)上移植而成的，用于支持中銀香港14家內(nèi)地分行在中國(guó)的業(yè)務(wù)，即將被CBBA系統(tǒng)取代。對(duì)于銀行而言，面臨以下若干方面的問(wèn)題：如果銀行客戶信息跟隨遷移到香港中銀電腦中心，存在著法律上要考慮的問(wèn)題。系統(tǒng)遷移將導(dǎo)致各種與國(guó)內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、結(jié)算體系的系統(tǒng)連接存在問(wèn)題，必須另外建立中間過(guò)渡連接，如（人行結(jié)算系統(tǒng)、外匯監(jiān)管、反洗錢(qián)、金卡、ATM、POS、信用風(fēng)險(xiǎn)信息等）。必須遷就中銀香港內(nèi)地銀行業(yè)務(wù)需求，自身發(fā)展需求較難獲得滿足。只能夠提供各類(lèi)業(yè)務(wù)基本的賬務(wù)處理，技術(shù)架構(gòu)比較落后。在業(yè)務(wù)機(jī)

8、構(gòu)上，不能支持以客戶為中心的業(yè)務(wù)模式，缺少電子渠道、支付渠道的支持。在管理信息上，不能夠提供足夠的信息及報(bào)表統(tǒng)計(jì)處理功能，特別不能滿足監(jiān)管當(dāng)局所要求的各種統(tǒng)計(jì)/監(jiān)管需求。由于即將脫離中國(guó)銀行體系，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，當(dāng)務(wù)之急是考慮如何以經(jīng)濟(jì)的方式獲取相關(guān)的系統(tǒng)服務(wù)來(lái)支持業(yè)務(wù)運(yùn)作和發(fā)展，不管這種系統(tǒng)服務(wù)是通過(guò)內(nèi)部或外部方式實(shí)現(xiàn)。確立信息技術(shù)服務(wù)外包的策略銀行一直以來(lái)是由中銀香港提供信息技術(shù)服務(wù)，而不是自己組建信息技術(shù)隊(duì)伍來(lái)解決業(yè)務(wù)運(yùn)作的技術(shù)支持問(wèn)題，所以從這一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，銀行在信息技術(shù)服務(wù)建設(shè)方面從一開(kāi)始就確立了信息技術(shù)外包（簡(jiǎn)稱“IT外包”）的策略。銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)介紹新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是農(nóng)信聯(lián)社

9、和我公司共同合作開(kāi)發(fā)的集存款、貸款、會(huì)計(jì)和各種中間業(yè)務(wù)為一體的綜合的商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)。 系統(tǒng)的設(shè)計(jì)思想是：采用先進(jìn)的客戶機(jī)/服務(wù)器體系結(jié)構(gòu)，以具有世界領(lǐng)先水平的開(kāi)放式主機(jī)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和軟件技術(shù)為依托，在多方吸取各專(zhuān)業(yè)銀行現(xiàn)有系統(tǒng)的先進(jìn) 經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，引入新一代商業(yè)銀行的設(shè)計(jì)思想，實(shí)現(xiàn)一個(gè)滿足全銀行業(yè)務(wù)、全貨幣品種、全天候服務(wù)和支持各種自助式金融機(jī)具等需求。系統(tǒng)架構(gòu)優(yōu)化建議系統(tǒng)采用基于應(yīng)用服務(wù)器模型的客戶機(jī)/服務(wù)器結(jié)構(gòu)體系，服務(wù)器端設(shè)在聯(lián)社中心，各個(gè)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)均為客戶端。聯(lián)社中心是應(yīng)用系統(tǒng)的樞紐、核心機(jī)構(gòu)，根據(jù)全社的 業(yè)務(wù)量情況建立與之匹配的應(yīng)用服務(wù)器系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)采用星型拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)，聯(lián)社為網(wǎng)絡(luò)中心

10、，各個(gè)大社和業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)為網(wǎng)絡(luò)未端；選擇幀中繼技術(shù)建立廣域骨干網(wǎng)，以電話 交換網(wǎng)作為撥號(hào)備份線路?；赥CP/IP的通信協(xié)議，通過(guò)優(yōu)良的中間件產(chǎn)品，從軟件上提供一個(gè)高效、可靠、透明的通信連接服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)采用CISCO系列網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品，組成一個(gè)高速、安全、可靠的TCP/IP網(wǎng)絡(luò)： CISCO CATALYST 5000和CISCO 8540組成100M高速機(jī)房局域網(wǎng)，連接主機(jī)、路由器、高速激打、ATM、POS、WEB SERVER等，采用三層交換技術(shù)，劃分虛擬子網(wǎng)。 CISCO 7507作為核心路由器，通過(guò)2M高速接口直接與電信局的幀中繼節(jié)點(diǎn)機(jī)相連，接入廣域網(wǎng)。 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)CISCO 2610接入

11、幀中繼網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)與主機(jī)的連接。此外，還配備Modem設(shè)備，一旦幀中繼主干線路出現(xiàn)故障時(shí)，可自動(dòng)啟動(dòng)撥號(hào)備份線路，確保對(duì)外營(yíng)業(yè)不被中斷。處理機(jī)系統(tǒng)(1)主機(jī)系統(tǒng) 推薦使用IBM公司的RS6000服務(wù)器家族中的中高端產(chǎn)品S85作為客戶/服務(wù)器結(jié)構(gòu)下數(shù)據(jù)存放和處理的中心。有兩臺(tái)S85主機(jī)配合AIX5L操作系統(tǒng)和HACMP軟件、INFROMIX 7.X數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)、高速鏡像磁盤(pán)陣列以及100 Base T Ethernet網(wǎng)絡(luò)，組成一個(gè)高性能的群集主機(jī)處理系統(tǒng)。 AIX 5L 是 IBM 行業(yè)領(lǐng)先的 UNIX 操作系統(tǒng)，符合大多數(shù)的業(yè)界標(biāo)準(zhǔn)；操作系統(tǒng)中還集成了邏輯卷管理、日志文件系統(tǒng)、過(guò)程資源管理、內(nèi)存頁(yè)

12、重分配等關(guān)鍵技術(shù)和軟件，提高了系統(tǒng)的可管理性和易用性。 通過(guò)多點(diǎn)群集CLUSTER技術(shù)和共享鏡象磁盤(pán)技術(shù)保護(hù)系統(tǒng)的高可靠和高可用性，HACMP在這方面提供了一個(gè)一個(gè)成熟而先進(jìn)的解決方案。 (2)客戶機(jī)系統(tǒng) 網(wǎng)點(diǎn)一端的客戶機(jī)系統(tǒng)使用486以上的PC機(jī)，并配置磁條讀寫(xiě)器，密碼鍵盤(pán)、PR2存折打印機(jī)、流水打印機(jī)、IC卡讀卡器等外部設(shè)備，構(gòu)成網(wǎng)點(diǎn)柜員的個(gè)人工作環(huán)境。客戶機(jī)統(tǒng)一配置SCO UNIX 5.05的操作系統(tǒng)。支撐軟件系統(tǒng)的軟件體系結(jié)構(gòu)該系統(tǒng)采用符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織X/OPEN DTP模式描述的服務(wù)器體系結(jié)構(gòu)，其中客戶機(jī)系統(tǒng)、事務(wù)管理器、應(yīng)用服務(wù)器、資源管理器對(duì)應(yīng)的支撐軟件分別是iBranch 2

13、.0、BEA Tuxedo 6.4、iCoreBanking 2.0以及InformixDSA 7.24客戶端開(kāi)發(fā)/運(yùn)行平臺(tái)CLIENT采用iBranch 2.0金融分支機(jī)構(gòu)自動(dòng)化系統(tǒng)，作為前端開(kāi)發(fā)、運(yùn)行和維護(hù)的統(tǒng)一平臺(tái)。資源管理器RM采用大型數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)Informix DSA 7.24，它是新一代高性能、多進(jìn)程、多線索、內(nèi)核并發(fā)的大型數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)，采用DSA動(dòng)態(tài)可伸縮體系結(jié)構(gòu)，使其聯(lián)機(jī)事務(wù)處理的能力大大提高。事務(wù)管理器TM采用BEA的中間件產(chǎn)品Tuxedo 7.0作為事務(wù)管理器，實(shí)現(xiàn)基于應(yīng)用服務(wù)器模型的客戶機(jī)/服務(wù)器結(jié)構(gòu)體系。Tuxedo不僅是一個(gè)通信平臺(tái)，提供客戶機(jī)與服務(wù)器之間透明的

14、訪問(wèn)服務(wù)，而且還是交易的管理者交易分發(fā)、自動(dòng)負(fù)載均衡及事務(wù)完整性控制等。應(yīng)用服務(wù)器APSERVERS應(yīng)用服務(wù)器是軟件上的概念：一個(gè)應(yīng)用服務(wù)器聚合了一類(lèi)關(guān)鍵應(yīng)用邏輯、策略或者過(guò)程；從計(jì)算機(jī)的角度出發(fā)，一個(gè)應(yīng)用服務(wù)器體現(xiàn)為一個(gè)守護(hù)進(jìn)程；多個(gè)應(yīng)用服務(wù)器組成的服務(wù)器族構(gòu)成一個(gè)完整應(yīng)用系統(tǒng)的后臺(tái)部分。 在該系統(tǒng)中，應(yīng)用服務(wù)器按iCoreBanking 2.0的體系結(jié)構(gòu)來(lái)組織應(yīng)用服務(wù)器開(kāi)發(fā)支持工具iSYSMNG應(yīng)用系統(tǒng)功能范圍該系統(tǒng)是一個(gè)全面計(jì)算機(jī)化處理的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，功能涵蓋目前的各種柜面業(yè)務(wù)，在此基礎(chǔ)上還有更進(jìn)一步的拓展。按應(yīng)用服務(wù)器可以劃分為：普通活期、結(jié)算活期、定期、貸款、批量代理、聯(lián)行、同城結(jié)算

15、、內(nèi)部帳、總帳、現(xiàn)金出納、外匯買(mǎi)賣(mài)、客戶信息管理、前臺(tái)業(yè)務(wù)管理、電話銀行、后臺(tái)業(yè)務(wù)管理、報(bào)表系統(tǒng)、資金清算等部分。普通活期活期儲(chǔ)蓄存款子系統(tǒng)的業(yè)務(wù)是面向個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款。提供多貨幣處理以及不同外幣之間的個(gè)人外匯實(shí)盤(pán)買(mǎi)賣(mài)，提供轄內(nèi)及跨系統(tǒng)的通兌處理。本系統(tǒng)的業(yè)務(wù)支持小時(shí)不間斷聯(lián)機(jī)服務(wù)，可接受來(lái)自柜員終端、自助終端、批交易以及其它系統(tǒng)發(fā)動(dòng)的交易。結(jié)算活期單位活期對(duì)客戶而言，更主要的是體現(xiàn)為單位結(jié)算的重要手段，單位客戶通過(guò)它完成本單位資金的流入、流出。從這一角度上，銀行應(yīng)提供服務(wù)，方便于單位客戶的各種結(jié)算要求。定期存款定期存款子系統(tǒng)的應(yīng)用面向包括私人、商戶、企業(yè)、政府等個(gè)人或團(tuán)體的定期存款提供同一賬

16、戶下的多貨幣處理以及轄內(nèi)、異地的通存通兌處理。具體業(yè)務(wù)品種包括：普通定期、保證金存款、大額存款、企業(yè)定期、零存整取、整存零取、通知存款、定活兩便、存本取息、教育儲(chǔ)蓄等、離岸存款等。貸款貸款子系統(tǒng)主要處理個(gè)人及機(jī)構(gòu)的本外幣貸款業(yè)務(wù)（包括同業(yè)搭放及搭放同業(yè)）。其處理對(duì)象是貸款業(yè)務(wù)本身和貸款額度方式控制；本子系統(tǒng)的處理著重于由辦理發(fā)放貸款到將貸款本息全部收回的帳務(wù)核算，提供貸款的發(fā)放、利息的正確計(jì)算、本息的到期收回、墊款、壞帳的打銷(xiāo)等功能，幷提供準(zhǔn)確數(shù)據(jù)編制相關(guān)報(bào)表，協(xié)助信貸人員對(duì)貸款的管理。主要業(yè)務(wù)品種包括：房屋按揭、消費(fèi)貸款、委托貸款、短期貸款、中長(zhǎng)期貸款、利隨本清、保函業(yè)務(wù)等等。內(nèi)部帳內(nèi)部帳是

17、指面向銀行內(nèi)部科目的帳務(wù)，其核算功能范圍較為廣泛，目的是為了適應(yīng)銀行多種多樣的業(yè)務(wù)變化需求。內(nèi)部帳處理的業(yè)務(wù)范圍主要包括：對(duì)資金調(diào)撥、拆借業(yè)務(wù)的核算，對(duì)所有者權(quán)益的核算、對(duì)固定資產(chǎn)的核算、對(duì)損益的核算等。內(nèi)部帳提供面向內(nèi)部帳戶的單邊的記帳核算接口，同時(shí)也將提供一個(gè)由較高級(jí)別人員使用的傳票套記帳接口，可以進(jìn)行一借多貸、一貸多借、一借一貸平衡的傳票輸入。內(nèi)部帳的管理功能：在于對(duì)內(nèi)部帳戶的開(kāi)戶、查詢、修改、統(tǒng)計(jì)、銷(xiāo)戶以及一些批量業(yè)務(wù)處理。批量業(yè)務(wù)批量業(yè)務(wù)也就是通常所說(shuō)的代收、代付，是銀行為方便客戶，同時(shí)擴(kuò)展自身業(yè)務(wù)范圍，提高服務(wù)質(zhì)量、種類(lèi)，而開(kāi)辦的代理銀行客戶完成批量的代收代付工作的業(yè)務(wù)。由計(jì)算機(jī)實(shí)

18、現(xiàn)批量業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮出了計(jì)算機(jī)對(duì)大量同種工作進(jìn)行批量處理的優(yōu)越性，提高了此類(lèi)工作的效率。同時(shí)，由于計(jì)算機(jī)的參與，也使批量業(yè)務(wù)的管理工作更具條理性、完整性、靈活性和方便性。同城交換同城票據(jù)交換，即同城的不同行處通過(guò)向人民銀行清算中心提交票據(jù)，進(jìn)行交換，以獲得快捷的資金清算。同城系統(tǒng)內(nèi)可使用通存通兌，也可通過(guò)票據(jù)交換完成資金清算。同城票據(jù)交換廣義上包括同城實(shí)時(shí)電子支付（RTGS）和小額聯(lián)機(jī)批量（BEPS）及通過(guò)電子磁盤(pán)的交換等，此處僅考慮紙介質(zhì)情況的手工同城票據(jù)交換，即為狹義上的票據(jù)交換。聯(lián)行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)各行、處之間由于辦理各種業(yè)務(wù)所引起的直接代理收、付款項(xiàng)的往來(lái)，這種屬于銀行內(nèi)部結(jié)算性質(zhì)的

19、資金往來(lái)關(guān)系，我們稱之為聯(lián)行往來(lái)。聯(lián)行業(yè)務(wù)主要有：全國(guó)特約匯兌、省轄往來(lái)、市轄往來(lái)和行內(nèi)往來(lái)。人行現(xiàn)代化支付支持CNAPS，主要業(yè)務(wù)范圍包括：各銀行之間的匯兌；委托收款劃回；托收承付劃回；銀行間同業(yè)拆借；電子聯(lián)行；退匯；銀行質(zhì)押融資；質(zhì)押融資扣款；定期借記（小額）；定期貸記（小額）；支付業(yè)務(wù)查詢查復(fù)；支付業(yè)務(wù)申請(qǐng)退回及應(yīng)答；業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢；支付業(yè)務(wù)申請(qǐng)撤銷(xiāo)結(jié)算業(yè)務(wù)匯兌結(jié)算是匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。匯兌結(jié)算適用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)的結(jié)算。根據(jù)劃轉(zhuǎn)款形式的不同匯兌結(jié)算分為信匯、電匯和全國(guó)特約匯兌出納庫(kù)管本系統(tǒng)管理的對(duì)象是庫(kù)存現(xiàn)金、在途現(xiàn)金以及柜員現(xiàn)金箱，通過(guò)實(shí)時(shí)反映柜員現(xiàn)金收

20、、付情況，強(qiáng)化內(nèi)部控制和現(xiàn)金調(diào)撥手續(xù)，把現(xiàn)金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)降低到最低限度。業(yè)務(wù)范圍包括：現(xiàn)金的出、入庫(kù)（從央行或同業(yè)解款）；反映現(xiàn)金庫(kù)與現(xiàn)金庫(kù)之間的現(xiàn)金流動(dòng)；反映現(xiàn)金庫(kù)與柜員現(xiàn)金箱之間發(fā)生的現(xiàn)金流動(dòng)；反映現(xiàn)金庫(kù)、現(xiàn)金箱的實(shí)時(shí)結(jié)存余額?？蛻粜畔⒐芾砜蛻粜畔⒐芾硐到y(tǒng)是面向客戶服務(wù)和客戶管理的一個(gè)公共應(yīng)用子系統(tǒng)，它與所有面向客戶的相關(guān)銀行業(yè)務(wù)子系統(tǒng)建立聯(lián)系。主要實(shí)現(xiàn)：客戶數(shù)據(jù)管理、客戶關(guān)系管理、集團(tuán)客戶管理、客戶月結(jié)單管理等功能。前后臺(tái)管理前臺(tái)管理包括機(jī)構(gòu)管理、柜員管理、尾箱管理、授權(quán)管理、報(bào)表管理、軋帳管理、備注信息管理、重要空白憑證庫(kù)箱管理、售出憑證管理、一般編號(hào)憑證管理、有價(jià)單證管理、柜員間消息管理

21、。后臺(tái)管理包括日終批量、各種系統(tǒng)參數(shù)的維護(hù)功能，包括假期表、科目表、貨幣表等等。新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)先進(jìn)性新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)在國(guó)內(nèi)較早引入大會(huì)計(jì)、客戶信息管理和綜合柜員制的設(shè)計(jì)思想，其成果在全國(guó)同業(yè)處于領(lǐng)先水平。適應(yīng)扁平化的大會(huì)計(jì)思想-統(tǒng)一的會(huì)計(jì)核算體系統(tǒng)一的會(huì)計(jì)核算也叫“大會(huì)計(jì)”，大會(huì)計(jì)思想的業(yè)務(wù)處理融合不同業(yè)務(wù)的要求，打破傳統(tǒng)的不同部門(mén)、不同業(yè)務(wù)種類(lèi)、不同幣種、不同地域間的界限，形成全行統(tǒng)一的帳戶結(jié)構(gòu)、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。經(jīng)過(guò)多年的實(shí)踐，證明大會(huì)計(jì)思想，提高了服務(wù)水平與經(jīng)營(yíng)能力，也使得系統(tǒng)的適應(yīng)性更強(qiáng)。在銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)中，幣種是業(yè) 務(wù)的一個(gè)屬性，人民幣只是所有幣種中的一種，在業(yè)務(wù)處理中本外

22、幣同等對(duì)待，本外幣一體化，一個(gè)交易中能支持多種貨幣，只有在核算時(shí)，需要折算轉(zhuǎn)換。我們的設(shè)計(jì)思想是從帳務(wù)設(shè)置到帳務(wù)處理進(jìn)行高度的統(tǒng)一?！氨馄交惫芾砟Ｊ綐?gòu)建了全轄業(yè)務(wù)一體化營(yíng)銷(xiāo)模式，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)多頭對(duì)外向整體競(jìng)爭(zhēng)的根本轉(zhuǎn)變，由總行集 中力量統(tǒng)一對(duì)產(chǎn)品的市場(chǎng)運(yùn)作方式進(jìn)行分析推出各種各樣的服務(wù)，以滿足市場(chǎng)的需求，贏得客戶。系統(tǒng)可同時(shí)支持“扁平化”管理與“金字塔”管理面向服務(wù)的設(shè)計(jì)在此之前，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)經(jīng)歷了從面向傳票到面向交易的轉(zhuǎn)變，但無(wú)論是面向傳票還是面向交易都是銀行根據(jù)自己的業(yè)務(wù)分類(lèi)進(jìn)行設(shè)計(jì)的，是按照會(huì)計(jì)的思維方式進(jìn) 行考慮的，而在日常工作中，我們遇到的是客戶的請(qǐng)求、我們向客戶提供的是一個(gè)個(gè)服務(wù)

23、，交易與服務(wù)有著本質(zhì)的區(qū)別。第四代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用了面向服務(wù)的設(shè)計(jì) 思想，很好地解決了客戶提出請(qǐng)求、銀行系統(tǒng)提供服務(wù)的關(guān)系。如果說(shuō)第三代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是優(yōu)秀的會(huì)計(jì)系統(tǒng)的話，那么第四代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)就是提供銀行服務(wù)的專(zhuān)家。一本帳的設(shè)計(jì)原則所謂一本帳，簡(jiǎn)單說(shuō)是把對(duì)私、對(duì)公的帳務(wù)進(jìn)行合并，不再嚴(yán)格區(qū)分對(duì)私、對(duì)公業(yè)務(wù)，無(wú)需中間科目過(guò)度，儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)一個(gè)總 帳、一份報(bào)表的帳務(wù)設(shè)置形式；更進(jìn)一步，可以是全行一本帳，即打破營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的劃分，全部在一個(gè)機(jī)構(gòu)下操作，不再有內(nèi)部資金的往來(lái)，無(wú)須通兌，全行一個(gè)總 帳，一份報(bào)表的帳務(wù)設(shè)置形式，本系統(tǒng)均可支持。綜合柜員制銀行業(yè)務(wù)人員突破原有固化的分工模式，可操作多種業(yè)務(wù)（如：對(duì)

24、私、對(duì)公業(yè)務(wù)）是對(duì)第三代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)優(yōu)點(diǎn)的繼承和發(fā)揚(yáng)。與面向服務(wù)、全行一本帳等新的設(shè)計(jì)理念相結(jié)合，充分發(fā)揮現(xiàn)有人力資源，靈活的處理各類(lèi)業(yè)務(wù)，為銀行推行全面的一體化金融服務(wù)菜單提供必要手段。按柜員身份給柜員分配交易集；設(shè)置交易級(jí)別權(quán)限；設(shè)置記帳交易權(quán)限等。以客戶為中心的管理引入客戶關(guān)系管理理念，提供客戶唯一標(biāo)識(shí)。通過(guò)建立客戶信息文件、客戶關(guān)系文件、客戶與帳戶關(guān)系文件，從而實(shí)現(xiàn)管理同一客戶下的各種帳戶及其憑證信息，客戶信息共享于各子系統(tǒng)。中心額度控管集中體現(xiàn)了以客戶為中心的管理模式。中心額度適用于銀行卡、個(gè)人信貸等涉及個(gè)人信用的所有金融產(chǎn)品，設(shè)計(jì)中心額度可以增加分析手段、控制銀行風(fēng)險(xiǎn)，更好的為優(yōu)質(zhì)

25、客戶提供最大限度的服務(wù)，是建立個(gè)人信用體制的基礎(chǔ)本外幣一體化系統(tǒng)從基本數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)中即充分考慮了本外幣一體化的特點(diǎn)，本外幣的存、貸款均可在日常交易中完成，無(wú)須另外的附加操作，并合理的為后續(xù)的外幣業(yè)務(wù)提供便捷的接入，適合銀行的未來(lái)發(fā)展。7*24小時(shí)銀行從系統(tǒng)平臺(tái)的設(shè)計(jì)開(kāi)始就已經(jīng)進(jìn)行了充分的考慮。實(shí)現(xiàn)了第三代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)一直在探索解決的對(duì)外提供7*24不間斷銀行服務(wù)，以及對(duì)內(nèi)系統(tǒng)運(yùn)行數(shù)據(jù)聯(lián)機(jī)備份的問(wèn)題平臺(tái)化、構(gòu)件化開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)以前臺(tái)、中間層、后臺(tái)（分為核心應(yīng)用平臺(tái)、核算管理平臺(tái)）等四個(gè)開(kāi)發(fā)平臺(tái)為基礎(chǔ)，將大量重復(fù)和繁瑣的工作交由平臺(tái)處理，采用構(gòu)件化開(kāi)發(fā)方法，極大的提高了系統(tǒng)的靈活性，降低了開(kāi)發(fā)維護(hù)人員

26、的工作量和素質(zhì)要求，能夠快速適應(yīng)業(yè)務(wù)需求變化，推出業(yè)務(wù)新品種，提高IT回報(bào)。系統(tǒng)的安全策略綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，必須有充分保障，建立完整的安全體系是銀行進(jìn)行正常運(yùn)作的根本保證。 在系統(tǒng)中的安全措施有密碼技術(shù)，這是系統(tǒng)安全的核心技術(shù)，其主要的思想是將加密算法和加密密鑰分離，“數(shù)據(jù)加密標(biāo)準(zhǔn)”最經(jīng)典的算法是DES算法；另 一技術(shù)是加密和數(shù)字簽名，加密指通過(guò)加密算法將明文加密為密文，數(shù)字簽名技術(shù)指在要保護(hù)正文內(nèi)容上增加一個(gè)附加內(nèi)容解決簽字的不可改的問(wèn)題；網(wǎng)絡(luò)安全中心局域網(wǎng)采用VLAN技術(shù)，將不同的系統(tǒng)或部門(mén)劃分在不同的網(wǎng)段，互相隔離，實(shí)現(xiàn)對(duì)跨部門(mén)訪問(wèn)的控制；廣域網(wǎng)上的數(shù)據(jù)報(bào)文加密傳輸；配合路由器設(shè)置網(wǎng)絡(luò)訪問(wèn)限制系統(tǒng)安全AIX5L操作系統(tǒng)的安全性達(dá)到C2標(biāo)準(zhǔn)級(jí)別；全面的用戶口令管理；登記約束機(jī)制控制用戶登錄的時(shí)間、地點(diǎn)等；引導(dǎo)判斷機(jī)制