個人理財需求分析

無錫豐匯通財富管理咨詢有限公司投資理財可分為個人投資理財、家庭投資理財和公司或者機構投資理財?shù)取o論哪一種投資理財，其目的是基本一致的，即通過對所有資產(chǎn)和負債的有效管理，使其達到保值、增值的目的。投資理財不僅是→門學問和藝術，而且是一門很難把握的學向和藝術廠投資理財不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè)，投資理財是一種生活習慣和方式。的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟活動。前者只是投資的科其2.個人理財方面的一些小常識卷庭)的資產(chǎn)狀況，摸清楚自己到疾(即個人凈資產(chǎn)值是多少。)資產(chǎn)總值=流動性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)個人負債總值=短期負債+長期負橫乙入2)流動性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲蓄、短期票據(jù)等能及時流通使用、兌換的貨幣或3)投資性資產(chǎn)：是指長期儲警工保險股票、債券、基金、期貨學值、為目的的投資性貨幣和票4)使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。a、以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應屬于投資b、以保值、增值投資為目的的收藏品也應屬8)如何把握個人資產(chǎn)負債率：b、根據(jù)債務的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務長中短相結合，避免將還債期集中在一起，到時自己無能力償還。理財計劃入的債務以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒有收是消費性借債以長期為好。(2)個人收支分析1)個人收支分析：是指弄清楚個人(家庭)2)個人收入(指平時每月收入)個人收入=月工資+長期儲蓄存款利息+個人投資性收入+其他收入3)個人支出：(指平時每月支出)個人支出=日用支出(食住行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等)+其他支出4)個人收支損益：個人收支損益=個人收入一個a.損益值>零：個人日常有一定的積累。b.損益值=零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。c.損益值<零：個人日常入不敷出，要動用原有5)個人收支損益平衡的控制a、增加收入的來源和渠道，即“開源”。b、減少盲目消費和不合理消費，即“節(jié)(3)理財目標分析1)個人理財目標：就是在一定期限內(nèi)，給自己設定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產(chǎn)種類，以便2)個人理財目標的分類：a、按時間長短：短期目標(1年左右)、中期目標(3-5年)、長期目標(5年以上)(e)家庭成熟期目標：子女就業(yè)到子女結婚之(f)退休前期目標：退休以前。(g)退休以后目標：退休以后。a、要適合自身的條件(自己所處的社會地位、經(jīng)濟狀況、日常收入、家庭、子女等)。4)個人理財目標的內(nèi)容：時間明確、數(shù)字具體。5)個人理財目標的修正：個人呢理財目標制定好后，不是一成不變的，而應根據(jù)實施的情況、具體的環(huán)境背景適時地作相應的調(diào)整，以達到最切合自身實際的要求。最好每隔一段時間(如一年),對自己原來所制定的理財目標進行一次修正。6)如何具體制定個人理財目標：根據(jù)每個人自身條件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長期理財目標。(4)理財計劃分析后，應根據(jù)目標制定相應的個理財計劃和實施步驟。個人理財計劃即是理細劃、理財理財投資開始>(第1種工具(第2種工具)>(第3種工具)>(第4種C、也可以同時有具全機資理驟用兒種技員圍第王種工具)》(第2種工具)第7種工具)>實現(xiàn)目標(第35種工具)>(第8種工具)>實現(xiàn)目標即工具)>(