銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）考試在線刷題含答案（可下載）

1、銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）考試在線刷題含答案（可下載）1.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（ ）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.汽車金融公司D.信托公司E.金融租賃公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】:非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。2.定期存款和活期存款是按照（ ）區(qū)分的。A.存款幣種不同B.客戶類型不同C.存款期限不同D.賬戶種類不同【答案】:C【解析】:活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款。定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存

2、款，其利率視期限長短而定。3.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（ ）。A.現(xiàn)金繳存B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金支取【答案】:D【解析】:單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。4.下列屬于我國財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（ ）。A.投資不動(dòng)產(chǎn)B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C.對成員單位貸款D.吸收公眾存款【答案】:C【解析】:財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

3、，其業(yè)務(wù)有兩類：基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。5.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其（ ）相適應(yīng)的民事活動(dòng)。A.身份B.家庭環(huán)境C.年齡、智力、精神狀況D.地位【答案】:C【解析】:限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。民法總則第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立

4、實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。民法總則第二十二條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。6.在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中，間接標(biāo)價(jià)法是指以（ ）。A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)【答案】:A【解析】:間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。7.

5、銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，侵犯了消費(fèi)者的（ ）。A.隱私權(quán)B.自主選擇權(quán)C.安全權(quán)D.知情權(quán)【答案】:B【解析】:銀行業(yè)消費(fèi)者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進(jìn)行交易，不受任何單位和個(gè)人的不合理干預(yù)。銀行業(yè)消費(fèi)者可以自主決定選擇銀行，而個(gè)別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策就會造成侵權(quán)。8.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種（ ）。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.擔(dān)保行為D.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】:C【解析】:備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而

6、開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。9.在正常情況下，利息率與貨幣需求（ ）。A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.無關(guān)D.不確定【答案】:B【解析】:在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因?yàn)椋豪⑹杖肟梢钥醋龀钟胸泿诺臋C(jī)會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機(jī)會成本上升（因持有貨幣而放棄的利息收入），會帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。10.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的

7、（ ）。A.日常資金的支付清算B.短期融通需要C.貸款D.中央銀行貨幣政策調(diào)控E.購置固定資產(chǎn)【答案】:A|B【解析】:同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。11.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（ ）元。（假設(shè)一年期定期存款年利率為5.22%，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2.52%，銀行使用年利率除以360天折算出日利率）A.10522B.10529C.10502.55D.10520.55【答

8、案】:B【解析】:逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息本金年（月）數(shù)年（月）利率本金零頭天數(shù)日利率。根據(jù)計(jì)息公式，可得：利息100005.22%100002.52%10/360529（元）?？梢姡煜壬还踩〕?0529元（10000529）。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式B.固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要

9、的信貸品種之一C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款【答案】:A【解析】:固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。13.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則

10、可由銀行自己把握的有（ ）。A.定期整存整取B.協(xié)定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】:B|C|D【解析】:中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的表述，合規(guī)的做法是（ ）。A.以銀行自身名義簽訂保單B.萬能險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作儲蓄產(chǎn)品宣傳C.代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算D.代理收取保費(fèi)E.代理支付保險(xiǎn)金【答案】:C|D|E【解析】:代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公

11、司的委托，代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動(dòng)。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。15.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（ ）。A.按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算D.采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算【答案】:B【解析】:定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。16.國債的債務(wù)人是（ ）。A.中央銀

12、行B.國家C.地方政府D.金融機(jī)構(gòu)【答案】:B【解析】:國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。17.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這一目標(biāo)的表述，正確的是（ ）。A.國際收支順差越大對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利B.國際收支差額最好處于一個(gè)相對合理的范圍C.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本無影響D.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利【答案】:B【解析】:國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是保證國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟(jì)安全

13、的重要條件。18.一般來說，流動(dòng)性與償還期限（ ）。A.負(fù)相關(guān)B.正相關(guān)C.無關(guān)D.不確定【答案】:A【解析】:一般來說，流動(dòng)性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動(dòng)性越大。19.（ ）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。A.浮動(dòng)利率B.固定利率C.實(shí)際利率D.拆借利率【答案】:B【解析】:固定利率便于計(jì)算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。20.在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（ ）社會發(fā)展速度。A.高于B.低于C.等于D.沒有必然聯(lián)系【答案】:A【解析】

14、:增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。21.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（ ）元。（假設(shè)一年期定期存款年利率為5.22%，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2.52%，銀行使用年利率除以360天折算出日利率）A.10522B.10529C.10502.55D.10520.55【答案】:B【解析】:逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，

15、除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息本金年（月）數(shù)年（月）利率本金零頭天數(shù)日利率。根據(jù)計(jì)息公式，可得：利息100005.22%100002.52%10/360529（元）。可見，徐先生一共取出10529元（10000529）。22.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（ ）。A.穩(wěn)定物價(jià)B.經(jīng)濟(jì)增長C.充分就業(yè)D.國家安定E.國際收支平衡【答案】:A|B|C|E【解析】:國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。作為國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策重要組成部分的貨幣政策，其最終目標(biāo)也是這四大目標(biāo)。23

16、.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】:A【解析】:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。24.（ ）是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。A.票面利率B.市場利率C.流通性D.債券面額【答案】

17、:B【解析】:市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。25.根據(jù)金融商品的交割時(shí)間劃分，可將金融市場分為（ ）。A.現(xiàn)貨市場和期貨市場B.一級市場和二級市場C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】:A【解析】:按交割時(shí)間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場?，F(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具）的市場；期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間（如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場。

18、26.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（ ）。A.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身C.風(fēng)險(xiǎn)是未來損失發(fā)生的不確定性D.是未來將要遭受的損失E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量【答案】:A|C|E【解析】:B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念；D項(xiàng)，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失。27.（ ）是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價(jià)款，然后再按照市場條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有。A.代銷B.余額包銷C.助銷D.全額包銷【答案】:D【解析】:A

19、項(xiàng)，代銷是指發(fā)行人委托商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)向社會銷售債券，承銷機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的發(fā)行條件在約定的期限內(nèi)盡力推銷，到了銷售截止日期，債券如果沒有按照原定發(fā)行數(shù)額全部銷售出去，則其未銷售部分退還給發(fā)行人，承銷機(jī)構(gòu)從發(fā)行人那里收取委托手續(xù)費(fèi)，但不承擔(dān)任何發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)，余額包銷也稱為助銷，是指由發(fā)行人委托承銷機(jī)構(gòu)按照已定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內(nèi)向社會推銷債券，到了銷售截止日期，未售出的余額由承銷機(jī)構(gòu)認(rèn)購。28.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是（ ）。A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款C.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品D.僅介紹產(chǎn)品或

20、服務(wù)的有利之處【答案】:D【解析】:根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。29.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】:A【解析】:代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類

21、、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。30.根據(jù)購買力平價(jià)理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是（ ）。A.國際收支B.相對利率C.相對通貨膨脹率D.心理預(yù)期【答案】:C【解析】:在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價(jià)。物價(jià)水平變動(dòng)反映貨幣購買力，而國際間物價(jià)水平的相對變動(dòng)，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。31.下列信用卡的說法中，不正確的有（ ）。A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人3050天的免息期B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡D.信用卡消費(fèi)通

22、常為短期、小額、無指定用途的信用類消費(fèi)E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支【答案】:A|E【解析】:A項(xiàng)，發(fā)卡銀行一般給予持卡人2056天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度；E項(xiàng)，準(zhǔn)貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。32.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有（ ）。A.本票B.電報(bào)C.SWIFTD.電傳E.匯票【答案】:B|C|D【解析】:電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報(bào)、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，

23、指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。33.關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇，下列說法不正確的是（ ）。A.計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種B.具體采用何種計(jì)息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時(shí)可以通過利率差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計(jì)息方式的差異【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，計(jì)息方式分為積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法兩種。具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。34.美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進(jìn)行重新修訂，增加了（ ）。A.資本充足性B.資產(chǎn)質(zhì)量C.市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度D.盈利水平【答案】

24、:C【解析】:從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進(jìn)行了重新修訂。增加了第六個(gè)評估內(nèi)容，即市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度，主要考察利率、匯率、商品價(jià)格及股票價(jià)格的變化，對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。35.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（ ）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A.完全競爭的行業(yè)B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)【答案】:A【解析】:完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實(shí)生活中這類市場非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較

25、為接近。36.外匯需要具備的前提條件包括（ ）。A.以外幣表示的外國金融資產(chǎn)B.能自由地兌換成其他支付手段C.是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)D.以黃金儲備為基礎(chǔ)E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)【答案】:A|B|C【解析】:外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時(shí)具備以下特征：以外幣表示的外國金融資產(chǎn)；在國外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。37.政策性銀行的職能有（ ）。A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能B.信用創(chuàng)造職能C.政策導(dǎo)向職能D.補(bǔ)充性職能E.金融服務(wù)職能【答案】:A|C|D|E【解析】:政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對象

26、的特殊性，為企業(yè)和社會提供各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當(dāng)政府經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策的顧問，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)，從而發(fā)揮其服務(wù)性職能。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的職能。38.（ ）適用于未來有外匯交易需求但又無法確定具體交割日期的客戶。A.掉期外匯交易B.擇期外匯交易C.外匯期權(quán)交易D.遠(yuǎn)期外匯交易【答案】:B【解析】:擇期外匯交易是一種特殊的遠(yuǎn)期外匯交易，即由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天進(jìn)行交割的交易。掉期外匯交易適用于有外匯債務(wù)或者有外匯收支的客戶，鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)，使客戶在不承擔(dān)匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的情況下，匹配兩種外幣資產(chǎn)的現(xiàn)金流。39.大額存單的期限品種不包括（ ）。A.7天

27、B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.5年【答案】:A【解析】:大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。40.商業(yè)銀行的績效考核指標(biāo)體系，一般應(yīng)包括（ ）。A.經(jīng)濟(jì)效益類指標(biāo)B.人力資源薪酬發(fā)展指標(biāo)C.客戶營銷拓展費(fèi)用指標(biāo)D.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)E.社會責(zé)任類指標(biāo)【答案】:A|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評指標(biāo)包括五大類：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)。41.根據(jù)購買力平價(jià)理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（ ）。A.升水B.貶值C.升值D.貼水【答案】:B【解析】:在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的

28、價(jià)值量就會減少，其實(shí)際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價(jià)同樣趨于下跌。42.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ ）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|C【解析】:金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；市場風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。43.我國民法總則規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為（ ）年。A.1B.2C.3D.5【答案】:C【解析】:訴訟時(shí)效分為普通訴訟時(shí)效、特別訴訟時(shí)效和最長訴訟時(shí)效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事

29、法律關(guān)系都適用于普通訴訟時(shí)效。我國民法總則第一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為3年。44.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（ ）。A.是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)B.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)C.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行D.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人【答案】:B【解析】:票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。45.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低

30、于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。46.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（ ）。A.現(xiàn)匯買入價(jià)B.現(xiàn)鈔賣出價(jià)C.現(xiàn)鈔買入價(jià)D.現(xiàn)匯賣出價(jià)【答案】:A【解析】:銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。其中：現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是銀行

31、買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。47.下列（ ）可以作為政策性銀行金融債券的發(fā)行主體。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國人民銀行D.中國出口信用保險(xiǎn)公司E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】:B|E【解析】:我國開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是國家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。48.下列選項(xiàng)中，不屬于衡量銀行集中度指標(biāo)的是（ ）。A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度B.單一集團(tuán)客戶授信集中度C.單一最大客戶貸款比率D.最大十家客戶貸款比率【答案】:A【解析】:集中度指標(biāo)包括：單一最大客戶貸款比率；最大十

32、家客戶貸款比率；單一集團(tuán)客戶授信集中度；大額風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度。49.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（ ）。A.可通過資產(chǎn)組合管理，分散和降低風(fēng)險(xiǎn)B.不應(yīng)過多集中于同一業(yè)務(wù)借款人C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度E.不應(yīng)過多集中于同一性質(zhì)借款人【答案】:A|B|C|D|E【解析】:風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對

33、象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。50.根據(jù)“成本推動(dòng)”型通貨膨脹理論，導(dǎo)致“利潤推進(jìn)型通貨膨脹”的因素是（ ）。A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡B.匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料成本上升C.工會對工資成本的操縱D.壟斷性大公司對價(jià)格的操縱【答案】:D【解析】:利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)總水平的上漲，形成利潤推進(jìn)型通貨膨脹。51.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易

34、。（ ）A.公司有重大違法行為B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或?qū)ω?cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者C.公司被起訴D.公司最近三年連續(xù)虧損E.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件【答案】:A|B|D|E【解析】:上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)中華人民共和國證券法的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；公司有重大違法行為；公司最近三年連續(xù)虧損；證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。52.對于金融市場

35、的構(gòu)成要素，下列說法正確的有（ ）。A.資金供給者可以是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人及政府部門B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實(shí)現(xiàn)的D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單等【答案】:A|B|D【解析】:C項(xiàng)，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實(shí)現(xiàn)的；E項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。53.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（ ）。A.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)融資B.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)交易C.鼓勵(lì)科技創(chuàng)新D.加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持E.激活民間資本【答案】:A|B|C|D|E【解析】:區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場的重要組成部分，對于促進(jìn)企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，鼓勵(lì)科技創(chuàng)新和激活民