學(xué)習(xí)任務(wù)1汽車保險(xiǎn)基本知識(shí)ppt課件

1、 學(xué)習(xí)義務(wù)1 汽車保險(xiǎn)根本知識(shí)義務(wù)目的義務(wù)描畫主要內(nèi)容制定方案學(xué)習(xí)資源.義務(wù)目的了解：了解風(fēng)險(xiǎn)的分類及汽車保險(xiǎn)所面臨 風(fēng)險(xiǎn) 熟習(xí)：我國(guó)汽車保險(xiǎn)的開展歷程及汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品 掌握：掌握風(fēng)險(xiǎn)的含義、要素與分類；風(fēng)險(xiǎn)管理的含義 及程 序、保險(xiǎn)的要 素、功能和分類； 學(xué)會(huì)：能對(duì)汽車進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)管 理，會(huì)判別可保風(fēng)險(xiǎn)。.義務(wù)描畫 車主購(gòu)買了汽車之后，其用途各不一樣，那么面臨的事故風(fēng)險(xiǎn)各異，學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)以后，學(xué)生能對(duì)車主所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展有效管理。由于汽車存在風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)才應(yīng)運(yùn)而生，保險(xiǎn)具有分散風(fēng)險(xiǎn)、組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；積聚社會(huì)資金、資金投資運(yùn)用；社會(huì)管理等功能。所以說(shuō)保險(xiǎn)是社會(huì)開展的穩(wěn)定器，也是社

2、會(huì)開展提高的助推器。我國(guó)汽車保險(xiǎn)開展閱歷了三個(gè)階段，目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)曾經(jīng)生長(zhǎng)為全球最大的車險(xiǎn)市場(chǎng)，汽車保險(xiǎn)曾經(jīng)成為一個(gè)朝陽(yáng)行業(yè)，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)開展正在做出宏大奉獻(xiàn)。本工程主要學(xué)習(xí)汽車保險(xiǎn)的根本知識(shí)，為后面的學(xué)習(xí)打下根底。 .制定方案 項(xiàng)目項(xiàng)目?jī)?nèi)容參考課時(shí)/ h教學(xué)課時(shí)實(shí)訓(xùn)課時(shí)小 計(jì)合 計(jì)1.1風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理2261.2保險(xiǎn)概述221.3汽車保險(xiǎn)概述22. 1.1 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 【情境導(dǎo)入】36歲的王先生，駕齡5年，買了一輛2.0T自動(dòng)溫馨版君越家庭私人小轎車，新車購(gòu)置價(jià)25萬(wàn)元，該車停在地下車庫(kù)，普通用于上班代步和自駕旅游。討論：王先生面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？結(jié)合保險(xiǎn)知識(shí)如何進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)分析。的張先生，駕齡2

3、年，經(jīng)濟(jì)情況中等，自用一輛運(yùn)用一年的捷達(dá)車，新車購(gòu)置價(jià)12萬(wàn)元，有平安氣囊，該車普通停在露天停車位，經(jīng)常駕車出游。 討論：張先生應(yīng)如何選擇險(xiǎn)種？.【實(shí)際引導(dǎo)】 一、風(fēng)險(xiǎn)“天有不測(cè)風(fēng)云，人有日夕禍福，極為籠統(tǒng)地描寫了風(fēng)險(xiǎn)的存在，在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也產(chǎn)生理處理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制保險(xiǎn)?！盁o(wú)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)保險(xiǎn)，道出了風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)兩者的依存關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和開展的根底，因此，研討保險(xiǎn)必需從認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)開場(chǎng)。.一風(fēng)險(xiǎn)的含義 對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)概念，不少學(xué)者從不同角度給出了許多定義：損失的能夠性。 損失的概率。 潛在的損失。 潛在損失的變動(dòng)。 損失的不確定性。.二風(fēng)險(xiǎn)的要素1.風(fēng)險(xiǎn)要素 2風(fēng)險(xiǎn)事故3風(fēng)險(xiǎn)損失 4風(fēng)險(xiǎn)要素、風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)

4、險(xiǎn)損失三者之 間的關(guān)系.三風(fēng)險(xiǎn)的特征三風(fēng)險(xiǎn)的特征 1.客觀性 2.普遍性 3.損失性 4.不確定性 5規(guī)律性 6.開展性.四風(fēng)險(xiǎn)的分類 1.按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類 2.按風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境分類 3.按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類 4.按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的緣由分類.二、風(fēng)險(xiǎn)管理一風(fēng)險(xiǎn)管理的概念風(fēng)險(xiǎn)管理是研討風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)的一門新興管文科學(xué)，是指人們經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)決策管理等方式，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處置損失的過(guò)程，以期用最小的本錢代價(jià)，獲得最大的平安保證。.二風(fēng)險(xiǎn)管理的根本程序風(fēng)險(xiǎn)管理的根本程序是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的選擇和風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)。.1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是

5、風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，它是指對(duì)企業(yè)家庭或個(gè)人面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判別、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)展鑒定的過(guò)程。 風(fēng)險(xiǎn)在一定時(shí)期和某一特定條件下能否客觀存在，存在的條件是什么，以及損害發(fā)生的能夠性等都是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別階段應(yīng)予以處理的問(wèn)題。 駕駛機(jī)動(dòng)車輛主要面臨著自然災(zāi)禍和交通事故能夠呵斥的財(cái)富損失或人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此可以進(jìn)一步對(duì)財(cái)富進(jìn)展細(xì)分，列舉能夠涉及的人員，分析他們中存在的風(fēng)險(xiǎn)要素以及在風(fēng)險(xiǎn)事故中能夠發(fā)生的損失。.2.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的根底上，經(jīng)過(guò)對(duì)所搜集的大量資料進(jìn)展分析，利用概率統(tǒng)計(jì)實(shí)際，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)不僅使風(fēng)險(xiǎn)管理建立在科學(xué)的根底上，而且使風(fēng)險(xiǎn)分析定量化，為

6、風(fēng)險(xiǎn)管理者進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)決策、選擇最正確管理技術(shù)提供了科學(xué)根據(jù) 。由于機(jī)動(dòng)車輛一切者才干和精神的限制，依托個(gè)人的力量完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是困難的，因此應(yīng)該以所在地域公安機(jī)關(guān)部門和保險(xiǎn)公司提供的統(tǒng)計(jì)資料為根據(jù)。在此根底上，機(jī)動(dòng)車輛一切者還要根據(jù)車輛本身的特點(diǎn)作第二步判別。 .3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的根底上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他要素進(jìn)展全面思索，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的能夠性及其危害程度，并與公認(rèn)的平安目的相比較，以衡量風(fēng)險(xiǎn)的程度，并決議能否需求采取相應(yīng)的措施。 .4.風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的選擇根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果，為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目的，選擇最正確風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)并實(shí)施是風(fēng)險(xiǎn)管理的第四步。其通常有控制

7、型與財(cái)務(wù)型兩大類，前者的目的是降低損失頻率和減少損失幅度，重點(diǎn)在于改動(dòng)引起不測(cè)事故和擴(kuò)展損失的各種條件；后者的目的是以提供基金的方式，消化發(fā)生損失的本錢，即對(duì)無(wú)法控制的風(fēng)險(xiǎn)所 做的財(cái)務(wù)安排。.5.風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)適用性及其收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小取決于能否能以最小風(fēng)險(xiǎn)本錢獲得最大平安保證。同時(shí)，在實(shí)務(wù)中還要思索與整體管理目的能否一致，以及詳細(xì)實(shí)施的能夠性、可操作性和有效性。.三風(fēng)險(xiǎn)處置方式及其比較 風(fēng)險(xiǎn)處置是指經(jīng)過(guò)采用不同措施和手段，用最小的本錢到達(dá)最大平安保證的經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程。常用的方式有：躲避風(fēng)險(xiǎn)、自留風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、抑制風(fēng)險(xiǎn)和

8、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。.1躲避風(fēng)險(xiǎn)躲避風(fēng)險(xiǎn)是指放棄某一方案或方案從而防止能夠由此而來(lái)的損失后果。這是一種消極的處置技術(shù)。采用躲避風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)通常在兩種情況下進(jìn)展：一是某特定風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失頻率和損失幅度相當(dāng)高時(shí)；二是在處置風(fēng)險(xiǎn)時(shí)其本錢大于其產(chǎn)生的效益時(shí)。.2.自留風(fēng)險(xiǎn) 自留風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)或單位自我接受風(fēng)險(xiǎn)損害后果的方法。它包括自動(dòng)自留和被動(dòng)自留。通常情況下，在風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失頻率和幅度低、損失短期內(nèi)可預(yù)測(cè)以及最大損失對(duì)企業(yè)或單位不影響財(cái)務(wù)穩(wěn)定時(shí)采用。.3.預(yù)防風(fēng)險(xiǎn) 損失預(yù)防是指在風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前為了消除或減少能夠引發(fā)損失的各種要素而采取的處置風(fēng)險(xiǎn)的詳細(xì)措施，其目的在于經(jīng)過(guò)消除或減少風(fēng)險(xiǎn)要素而到達(dá)降低損失發(fā)生頻率的目的。通常

9、在損失頻率高而損失強(qiáng)度低時(shí)采用。.4.抑制風(fēng)險(xiǎn) 損失抑制是指在損失發(fā)生時(shí)或之后為了減少損失幅度而采取的各項(xiàng)措施。它是處置風(fēng)險(xiǎn)的有效技術(shù)，例如，安裝自動(dòng)噴淋系統(tǒng)和火災(zāi)報(bào)警器等。損失抑制的一種特殊形狀是割離，這是指將風(fēng)險(xiǎn)單位割離成許多獨(dú)立的小單位而到達(dá)減少損失幅度的一種方法。損失抑制法通常在損失幅度高且風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法防止和轉(zhuǎn)嫁的情況下采用。.5.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn) 轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)是指一些單位或個(gè)人為防止承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)損失，有認(rèn)識(shí)地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一單位或個(gè)人承當(dāng)?shù)囊环N風(fēng)險(xiǎn)管理方式。其常用方式有：保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁包括出讓轉(zhuǎn)嫁和合同轉(zhuǎn)嫁，前者主要用于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)中，如股票下跌時(shí)出讓股票；后者主要是

10、企業(yè)將具有風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)活動(dòng)承包給對(duì)方，并在合同中明確規(guī)定由對(duì)方承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)損失的賠償責(zé)任，如建筑承保合同等。.工程1.2 保險(xiǎn)概述【情境導(dǎo)入】2021月2日，省內(nèi)某財(cái)險(xiǎn)公司湖南分公司客服接到報(bào)案信息：一投保車輛當(dāng)日下午2時(shí)在湘鄉(xiāng)發(fā)生翻車事故。查勘員王浩化名與報(bào)案人獲得了聯(lián)絡(luò)，并告知客戶要報(bào)當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，又與湘鄉(xiāng)中支理賠擔(dān)任人聯(lián)絡(luò)，要他們先看一下現(xiàn)場(chǎng)，還委托當(dāng)?shù)氐膮f(xié)作修繕廠查勘事故現(xiàn)場(chǎng)。下午3時(shí)保戶又打來(lái)：當(dāng)?shù)氐慕痪唤邮艽耸鹿实奶幹茫磺薪煌ㄊ鹿示僧?dāng)?shù)嘏沙鏊幹?。下?時(shí)湘鄉(xiāng)中心支公司收到修繕廠現(xiàn)場(chǎng)查勘情況，此事故翻車屬實(shí)，方向盤上有新穎血跡，并將事故現(xiàn)場(chǎng)照片上傳至省分公司。該車2月1日投保，2日

11、才生效，生效當(dāng)天就出險(xiǎn)，太巧了！省分公司決議派人前去調(diào)查。.一、保險(xiǎn)的概念 保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同商定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同商定的能夠發(fā)生的事故因其發(fā)生所呵斥的財(cái)富損失承當(dāng)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者到達(dá)合同商定的年齡、期限時(shí)承當(dāng)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。.一可保風(fēng)險(xiǎn)的存在 1.可保風(fēng)險(xiǎn)的概念 可保風(fēng)險(xiǎn)，是指可被保險(xiǎn)公司接受的風(fēng)險(xiǎn)，或投保人可以投保的風(fēng)險(xiǎn)。 2.可保風(fēng)險(xiǎn)的條件 1) 風(fēng)險(xiǎn)必需是純粹風(fēng)險(xiǎn)2風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是不能預(yù)料的3風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是偶爾的 4大量風(fēng)險(xiǎn)是同質(zhì)的 5風(fēng)險(xiǎn)必需是預(yù)定的.二大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散1風(fēng)險(xiǎn)必需是多數(shù)人的風(fēng)險(xiǎn)假設(shè)風(fēng)險(xiǎn)屬于少數(shù)人或

12、個(gè)他人的，就無(wú)所謂集合與分散，而且風(fēng)險(xiǎn)損害發(fā)生的概率難以測(cè)定，大數(shù)法那么不能有效地發(fā)揚(yáng)作用。2風(fēng)險(xiǎn)必需是同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)假設(shè)風(fēng)險(xiǎn)為不同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，那么風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的概率就不一樣，因此，風(fēng)險(xiǎn)也就無(wú)法進(jìn)展同一集合與分散。.三保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定保險(xiǎn)在方式上是一種經(jīng)濟(jì)保證活動(dòng)，而本質(zhì)上是一種商品交換行為。因此，厘定合理的費(fèi)率，即制定保險(xiǎn)商品的價(jià)錢，便構(gòu)成了保險(xiǎn)的根本要素。保險(xiǎn)費(fèi)率厘定是保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的根底，保險(xiǎn)的費(fèi)率過(guò)高，保險(xiǎn)需求會(huì)遭到限制；反之，費(fèi)率厘定得過(guò)低，保險(xiǎn)供應(yīng)得不到保證，這都不能稱為合理的費(fèi)率。為了保證保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的利益，費(fèi)率的厘定是根據(jù)概率論、大數(shù)法那么的原理進(jìn)展計(jì)算。 .四保險(xiǎn)基金的建立四保險(xiǎn)基金的

13、建立保險(xiǎn)基金是用以補(bǔ)償或給付因自然災(zāi)禍、不測(cè)事故和人體自然規(guī)律所致的經(jīng)濟(jì)損失和人身?yè)p害的專項(xiàng)貨幣基金。保險(xiǎn)基金是保險(xiǎn)業(yè)存在的現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)根底，也是保證保險(xiǎn)人收支平衡和保證保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)穩(wěn)定性的經(jīng)濟(jì)根底，它主要來(lái)源于開業(yè)資金和保險(xiǎn)費(fèi)。就財(cái)富保險(xiǎn)預(yù)備金而言，表現(xiàn)為未到期責(zé)任預(yù)備金、賠款預(yù)備金等方式；就人壽保險(xiǎn)預(yù)備金而言，主要以未到期責(zé)任預(yù)備金方式存在。保險(xiǎn)基金具有分散性、廣泛性、專項(xiàng)性與增值性等特點(diǎn)，保險(xiǎn)基金是保險(xiǎn)的賠償與給付的根底。.五保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系，是投保人與保險(xiǎn)人之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。這種經(jīng)濟(jì)關(guān)系是經(jīng)過(guò)合同的訂立來(lái)確定的。 保險(xiǎn)的這一特性要求保險(xiǎn)人與投保人應(yīng)在確定的法律或契約關(guān)系約束

14、下履行各自的權(quán)益與義務(wù)。倘假設(shè)不具備在法律上或合同上規(guī)定的各自的權(quán)益與義務(wù)，那么，保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系那么難以成立。 .三、保險(xiǎn)的特征 1.經(jīng)濟(jì)性2.互助性3.法律性4.科學(xué)性.四、保險(xiǎn)的功能一、社會(huì)保證功能1.分散風(fēng)險(xiǎn)2.組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償.二、資金融通功能1.積聚社會(huì)資金2.資金投資運(yùn)用三社會(huì)管理功能.五、保險(xiǎn)的分類 一根據(jù)實(shí)施方式的不同進(jìn)展分類 1.強(qiáng)迫保險(xiǎn) 2.自愿保險(xiǎn) 二根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同進(jìn)展分類 1.財(cái)富保險(xiǎn) 1財(cái)富損失保險(xiǎn)。 2責(zé)任保險(xiǎn)。 3信譽(yù)保證保險(xiǎn)。 2.人身保險(xiǎn).五、保險(xiǎn)的分類 三根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次分類1.原保險(xiǎn) 2.再保險(xiǎn)四、按照承保方式分類1.共同保險(xiǎn)2.復(fù)合保險(xiǎn)3.反復(fù)保險(xiǎn).工程1.3汽車保險(xiǎn)概述【情境導(dǎo)入】隨著經(jīng)濟(jì)的開展汽車保有量逐年提升，交通事故頻發(fā)，呵斥財(cái)富損失和人員傷亡嚴(yán)重，促使汽車保險(xiǎn)開展快速，駕駛員保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)隨之加強(qiáng)。但汽車面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)，汽車保險(xiǎn)有哪些特征？投保汽車保險(xiǎn)有什么作用？汽車保險(xiǎn)有哪些險(xiǎn)種？應(yīng)該投保哪些險(xiǎn)種等問(wèn)題，在投保人心目中都是一個(gè)謎團(tuán)。假設(shè)他買了一輛車該怎樣辦？.【實(shí)際引導(dǎo)】一、我國(guó)汽車保險(xiǎn)開展歷程 1.萌芽時(shí)期2.試辦時(shí)期 3