大陸銀行業(yè)法規(guī)簡(jiǎn)介

1、大陸銀行業(yè)法規(guī)簡(jiǎn)介主要內(nèi)容一、概況二、銀行業(yè)法律三、銀行業(yè)行政法規(guī)四、銀行業(yè)規(guī)章和標(biāo)準(zhǔn)性文件五、銀行業(yè)立法規(guī)劃目標(biāo)一、概況銀行業(yè)立法層級(jí)法律由全國(guó)人大及其常委會(huì)制定，效力僅次于憲法行政法規(guī)由國(guó)務(wù)院根據(jù)法律授予的職責(zé)依法制定，不能違反法律的規(guī)定規(guī)章和標(biāo)準(zhǔn)性文件由國(guó)務(wù)院組成部門(mén)或直屬機(jī)構(gòu)依法制定，不能違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定金融司法解釋最高法院就法律的具體適用問(wèn)題所作的解釋，往往具有立法的意義地方法規(guī)和地方政府規(guī)章內(nèi)容結(jié)構(gòu)綜合管理規(guī)定監(jiān)管行為規(guī)范實(shí)施與保障監(jiān)管授權(quán)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)監(jiān)管評(píng)級(jí)監(jiān)管措施取締辦法審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則市場(chǎng)準(zhǔn)入年度計(jì)劃組織分工跟蹤評(píng)價(jià)跨境銀行業(yè)市場(chǎng)退出境外機(jī)構(gòu)離岸業(yè)務(wù)跨境網(wǎng)絡(luò)破產(chǎn)撤銷存款保險(xiǎn)風(fēng)

2、險(xiǎn)處置內(nèi)部控制公司治理資本充足率關(guān)聯(lián)交易信息披露外部審計(jì)行政許可股東管理任職資格政策性業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)信托業(yè)務(wù)商業(yè)銀行法政策性銀行信托公司財(cái)務(wù)公司汽車金融公司銀行經(jīng)營(yíng)涉及的政府機(jī)構(gòu)國(guó)務(wù)院重大決策和重大事項(xiàng)協(xié)調(diào)財(cái)政部國(guó)家稅務(wù)總局會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么、稅收及征管、國(guó)有銀行股權(quán)管理及不良資產(chǎn)管理等、會(huì)計(jì)和審計(jì)等職業(yè)中介的監(jiān)管中國(guó)人民銀行國(guó)家外匯管理局金融穩(wěn)定與貨幣政策、外匯管理、支付結(jié)算與清算銀行間同業(yè)市場(chǎng)、反洗錢(qián)、現(xiàn)金管理銀監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)上市銀行、交叉金融業(yè)務(wù)工商管理部門(mén)、公安部門(mén)、審計(jì)部門(mén)注冊(cè)登記、公平競(jìng)爭(zhēng)、平安保衛(wèi)、財(cái)務(wù)合法合規(guī)二、銀行業(yè)法律銀行業(yè)法律?銀行業(yè)監(jiān)督管理法?規(guī)定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的根本法

3、律框架，是銀行業(yè)監(jiān)管的綱領(lǐng)性法律文件性質(zhì)國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)，向國(guó)務(wù)院負(fù)責(zé)并報(bào)告工作在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下獨(dú)立履行職責(zé)職責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社和政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；劃歸銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)；政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、農(nóng)信社、郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)、外資金融機(jī)構(gòu)銀行業(yè)法律?銀行業(yè)監(jiān)督管理法?具體職責(zé)建立監(jiān)管信息共享機(jī)制制定并發(fā)布銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)章、規(guī)那么包括審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)那么機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止審批；業(yè)務(wù)范圍審批；業(yè)務(wù)品種審批或備案；董事和高級(jí)管理人員任職資格審查；股東資格審查制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序建立監(jiān)管評(píng)級(jí)體系和

4、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；建立突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制；會(huì)同建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度統(tǒng)一編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表并公布指導(dǎo)監(jiān)督銀行業(yè)自律組織國(guó)際監(jiān)管合作銀行業(yè)法律?銀行業(yè)監(jiān)督管理法?監(jiān)管目標(biāo) “銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。監(jiān)管措施采取第37條規(guī)定的監(jiān)管強(qiáng)制措施： 一責(zé)令暫停局部業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)； 二限制分配紅利和其他收入； 三限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓； 四責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利； 五責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利； 六停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。 接管或促成機(jī)構(gòu)重組；撤銷要求履職；通知阻止出境；申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)限制；批準(zhǔn)查詢賬戶罰款；取消任職

5、資格；行業(yè)禁入銀行業(yè)法律?中國(guó)人民銀行法?性質(zhì)與地位 中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行。屬于國(guó)務(wù)院組成部門(mén)，在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定貨幣政策目標(biāo) 貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)職責(zé)一發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；二依法制定和執(zhí)行貨幣政策；三發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；四監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；五實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；六監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；七持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)藏、黃金儲(chǔ)藏；八經(jīng)理國(guó)庫(kù)；九維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；十指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)；十一負(fù)責(zé)金融

6、業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；十二作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；十三國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。銀行業(yè)法律?中國(guó)人民銀行法?組織機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)國(guó)家主席任免、副行長(zhǎng)總理任免貨幣政策委員會(huì)分支機(jī)構(gòu)人民幣業(yè)務(wù)貨幣政策工具包括存款準(zhǔn)備金率、利率、再貸款、再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)操作金融監(jiān)督管理為履行職責(zé)進(jìn)行檢查監(jiān)督為處置風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行檢查監(jiān)督要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)法律責(zé)任銀行業(yè)法律?商業(yè)銀行法?總那么 商業(yè)銀行是獨(dú)立法人“銀行名稱專用 商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止須經(jīng)審批設(shè)立條件包括合格章程、最低注冊(cè)資本、高管人員適格、平安營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等組織機(jī)構(gòu)包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層 對(duì)存款人的保護(hù) 個(gè)人

7、儲(chǔ)蓄存款應(yīng)當(dāng)存款自愿、取款自由、存款有息嚴(yán)格為存款人保密 保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。 銀行業(yè)法律?商業(yè)銀行法?貸款和其他業(yè)務(wù)的根本規(guī)那么 貸款服從國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策貸款實(shí)行擔(dān)保實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理關(guān)系人信用貸款禁止遵守利率管理營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)公告財(cái)務(wù)會(huì)計(jì) 監(jiān)督管理 接管和終止 法律責(zé)任 附那么 銀行業(yè)法律?反洗錢(qián)法?，規(guī)定了人民銀行及相關(guān)部門(mén)打擊洗錢(qián)活動(dòng)的相關(guān)監(jiān)管職責(zé)?票據(jù)法?、?物權(quán)法?、?擔(dān)保法?、?信托法?等確立了商業(yè)銀行和其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)的根本法律規(guī)那么?刑法?中有關(guān)金融犯罪的條款，主要是關(guān)于破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪的規(guī)定三、銀行業(yè)行政法規(guī)銀

8、行業(yè)行政法規(guī)機(jī)構(gòu)管理方面?外資銀行管理?xiàng)l例?金融資產(chǎn)管理公司條例?國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)條例?商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)那么方面?儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例?存款實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定銀行業(yè)行政法規(guī)市場(chǎng)退出方面?金融機(jī)構(gòu)撤銷條例?金融違法處分方面?金融違法行為處分方法?非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)取締方法?貨幣和外匯管理方面?人民幣管理?xiàng)l例?外匯管理?xiàng)l例?銀行業(yè)行政法規(guī)起草過(guò)程中的行政法規(guī)銀行卡條例征信管理?xiàng)l例存款保險(xiǎn)條例銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例信貸市場(chǎng)管理?xiàng)l例四、銀行業(yè)規(guī)章和標(biāo)準(zhǔn)性文件銀行業(yè)規(guī)章和標(biāo)準(zhǔn)性文件綜合管理規(guī)定類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)?農(nóng)村信用社管理方法?農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定?農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定?非銀行金融機(jī)構(gòu)?信托公

9、司管理方法?企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理方法?金融租賃公司管理方法?汽車金融公司管理方法?貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理方法?銀行業(yè)規(guī)章和標(biāo)準(zhǔn)性文件綜合管理規(guī)定類農(nóng)村新型機(jī)構(gòu)?村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定?貸款公司管理暫行規(guī)定?農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定?銀行業(yè)規(guī)章和標(biāo)準(zhǔn)性文件機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入類?中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施方法?合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施方法?外資金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施方法?外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)那么?非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施方法?銀行業(yè)規(guī)章和標(biāo)準(zhǔn)性文件業(yè)務(wù)監(jiān)管類貸款業(yè)務(wù)?貸款通那么?汽車貸款管理方法?商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引?理財(cái)業(yè)務(wù)?個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法?及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理指引創(chuàng)新業(yè)務(wù)?金

10、融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新指引?金融機(jī)構(gòu)衍生品交易業(yè)務(wù)管理暫行方法?信貸資產(chǎn)證券化管理方法?電子銀行業(yè)務(wù)管理方法?銀行業(yè)規(guī)章和標(biāo)準(zhǔn)性文件審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)那么類治理、內(nèi)控與合規(guī)?國(guó)有銀行公司治理指引?股份制商業(yè)銀行公司治理指引?商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引?資本充足率監(jiān)管?商業(yè)銀行資本充足率管理方法?實(shí)施新資本協(xié)議的系列指導(dǎo)意見(jiàn) 銀行業(yè)規(guī)章和標(biāo)準(zhǔn)性文件審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)那么類各類型風(fēng)險(xiǎn)?商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引?商業(yè)銀行與股東和內(nèi)部人關(guān)聯(lián)交易管理方法?貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引?市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引?操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引?市場(chǎng)約束?商業(yè)銀行信息披露方法?，明確了信息披露的根本要求在關(guān)聯(lián)

11、交易、資本充足率管理等相關(guān)規(guī)定中對(duì)關(guān)聯(lián)交易、資本充足率等披露作了具體規(guī)定銀行業(yè)規(guī)章和標(biāo)準(zhǔn)性文件外資金融機(jī)構(gòu)類?外資銀行管理?xiàng)l例?外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)那么?外資金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施方法?外資銀行法人機(jī)構(gòu)公司治理指引?外資銀行并表監(jiān)管管理方法?外資銀行外部審計(jì)指導(dǎo)意見(jiàn)?銀行業(yè)規(guī)章和標(biāo)準(zhǔn)性文件監(jiān)管治理類監(jiān)管行為標(biāo)準(zhǔn)?非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系?，試行了股份制商業(yè)銀行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程，標(biāo)準(zhǔn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管行為?現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)程?和?市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查手冊(cè)?，標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)場(chǎng)檢查行為行政處分和行政復(fù)議方法，標(biāo)準(zhǔn)銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)的行政處分和行政復(fù)議工作銀監(jiān)會(huì)工作規(guī)那么和內(nèi)部監(jiān)督暫行方法內(nèi)部監(jiān)管職責(zé)分工和監(jiān)管問(wèn)責(zé)制度，明確劃分內(nèi)部

12、監(jiān)管職責(zé)，強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任約束簽署了監(jiān)管分工合作備忘錄，建立了三方“監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制。 銀行業(yè)規(guī)章和標(biāo)準(zhǔn)性文件監(jiān)管治理類監(jiān)管方法?商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引?農(nóng)村信用社監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引試行?銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)暫行方法?統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)程暫行?我國(guó)銀行業(yè)立法的根本評(píng)價(jià) 經(jīng)過(guò)二十多年的努力，我國(guó)目前已經(jīng)初步建立起了以?銀行業(yè)監(jiān)督管理法?、?商業(yè)銀行法?為核心，?金融違法行為處分方法?、外資銀行管理?xiàng)l例?等行政法規(guī)和部門(mén)規(guī)章為主體，金融刑法標(biāo)準(zhǔn)和金融司法解釋為補(bǔ)充的現(xiàn)代中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)體系。該法律法規(guī)體系是我國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行和銀行業(yè)監(jiān)管的根本法律依據(jù)，是維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)定、促進(jìn)銀行業(yè)健康開(kāi)展的法律保障。五、銀行業(yè)立

13、法規(guī)劃目標(biāo) 立法規(guī)劃目標(biāo): 分階段目標(biāo)填補(bǔ)立法空白，做到“有法可依制定銀行業(yè)監(jiān)管急需的法規(guī)建立和實(shí)施法規(guī)公開(kāi)發(fā)布機(jī)制，提高透明度完善銀行業(yè)審慎監(jiān)管規(guī)那么體系形成結(jié)構(gòu)完整、體系統(tǒng)一的銀行業(yè)審慎監(jiān)管規(guī)那么體系分類制定監(jiān)管手冊(cè)，確保監(jiān)管操作建立完備而具備國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的銀行業(yè)法律體系構(gòu)建層次清晰、內(nèi)容完整、體系統(tǒng)一、開(kāi)放透明的銀行業(yè)法律體系，有利于提高我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力近期目標(biāo)2021年底中期目標(biāo)2021年底長(zhǎng)期目標(biāo)五年以上立法規(guī)劃長(zhǎng)期目標(biāo) 體系統(tǒng)一層次清晰內(nèi)容完整開(kāi)放透明法律層級(jí)清楚 規(guī)那么效力明確體系前瞻性公開(kāi)機(jī)制持續(xù)更新整合監(jiān)管法規(guī)形成法律體系機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)那么監(jiān)管行為標(biāo)準(zhǔn) 外部法律環(huán)境 立法規(guī)劃

14、目標(biāo)細(xì)化立法規(guī)劃目標(biāo)層次清晰內(nèi)容完整開(kāi)放透明法律規(guī)范性文件規(guī)章行政法規(guī)體系統(tǒng)一規(guī)章體系規(guī)范性文件體系前瞻性體系公開(kāi)性更新和修訂機(jī)制機(jī)構(gòu)設(shè)立和運(yùn)行規(guī)則監(jiān)管機(jī)構(gòu)行為規(guī)范市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)規(guī)則審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則治理和責(zé)任監(jiān)管技術(shù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)消費(fèi)者保護(hù)競(jìng)爭(zhēng)秩序規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)處置監(jiān)管程序市場(chǎng)退出跨境業(yè)務(wù)規(guī)則層次清晰各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的根本管理制度和各類金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的根本制度由法律規(guī)定立法條件尚不成熟，需要在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)后再立法的，可先制定行政法規(guī)涉及超越監(jiān)管機(jī)構(gòu)權(quán)限的事項(xiàng)或跨部門(mén)的事項(xiàng)，由國(guó)務(wù)院制定行政法規(guī)行政許可事項(xiàng)和許可條件的具體規(guī)定，以及要求被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)必須遵守的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)那么由規(guī)章規(guī)定 監(jiān)管操作程序、指導(dǎo)性和建議性的經(jīng)營(yíng)規(guī)那么、慣例，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)部職責(zé)分工和內(nèi)部監(jiān)督事項(xiàng)由規(guī)章以外的標(biāo)準(zhǔn)性文件規(guī)定 內(nèi)容完整 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立和運(yùn)行規(guī)那么立法銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)規(guī)那么審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)那么 競(jìng)爭(zhēng)秩序規(guī)那么 風(fēng)險(xiǎn)處置與市場(chǎng)退出規(guī)那么 跨境業(yè)務(wù)規(guī)那么 監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其行為標(biāo)準(zhǔn)立法監(jiān)管機(jī)構(gòu)的治理和職責(zé) 監(jiān)管機(jī)構(gòu)為執(zhí)行法律、行政法規(guī)而采取的監(jiān)管技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)和程序 體系統(tǒng)一銀行業(yè)的法律和行政法規(guī)數(shù)量相對(duì)較少，且法律和行政法規(guī)的體例相對(duì)固定 主要表達(dá)為統(tǒng)一銀行業(yè)規(guī)章和標(biāo)準(zhǔn)性文