銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試刷題電子版（可下載）

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試刷題電子版（可下載）1.下列關于風險的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司治理結構、強化內(nèi)部控制機制，從而降低風險損失的管理理念的是（ ）。A.風險是未來結果的不確定性B.風險是未來的期望收益C.風險是未來的盈利D.風險是損失的可能性【答案】:A【解析】:風險一般被定義為“未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性”。如果某個事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。2.在商業(yè)銀行的流動性管理應急計劃中應當包括（ ）等方面的內(nèi)容。A.明確在危機情況下各部門的分工和應采取的

2、措施B.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序C.如何維持良好的公共關系，樹立積極的公眾形象D.制定在危機情況下對資產(chǎn)和負債的處置措施E.如何處理與利益持有者之間的關系【答案】:A|B|C|D|E【解析】:流動性應急計劃主要包括兩方面內(nèi)容：危機處理方案，規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應采取的措施，以及制定在危機情況下資產(chǎn)和負債的處置措施；彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。流動性應急計劃具體應包括六部分內(nèi)容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。A項屬于職能分工；BD屬于應急措施；CE屬于溝通披露。3.適時發(fā)現(xiàn)可能預示即將發(fā)生流動性風險的預警信號，有助于商業(yè)銀行

3、及時采取措施降低流動性風險。下列可被認為是商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有（ ）。A.銀行發(fā)行的股票價格異常下跌B.市場上愿意提供融資的交易對手數(shù)量減少C.銀行發(fā)行的可流通債券（包括次級債）的交易量顯著增加，且買賣利差擴大D.銀行評級下調E.資產(chǎn)質量惡化【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行如果持續(xù)性忽視預警指標，并在預警信號產(chǎn)生期間不積極建立流動性儲備，則容易成為觸發(fā)流動性危機的主要原因。流動性風險預警信號包括：銀行收入下降；資產(chǎn)質量惡化，如不良資產(chǎn)的增加；銀行評級下調；無保險的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴大；股價大幅下跌；資產(chǎn)規(guī)模急速擴張或收購規(guī)模急劇增大；無法獲得市場借款。4.設

4、立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（ ）。A.實繳資本五億元人民幣B.認繳資本五億元人民幣C.實繳資本十億元人民幣D.認繳資本十億元人民幣【答案】:C【解析】:設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。5.以下關于商業(yè)銀行分支機構的說法中，符合法律規(guī)定的是（ ）。A.商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)許可證B.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)許可證C.商

5、業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)許可證D.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)許可證【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設立分支機構。設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。6.下列不屬于非票據(jù)結算業(yè)務的是（ ）。A.匯兌B.托收承付C.支票D

6、.委托收款【答案】:C【解析】:C項，支票屬于票據(jù)結算業(yè)務。7.商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需要的（ ）的成本。A.監(jiān)管資本B.注冊資本C.經(jīng)濟資本D.會計資本【答案】:C【解析】:資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經(jīng)濟資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟資本與股東最低資本回報率的乘積。8.2012年，原中國銀監(jiān)會頒布銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引，將（ ）類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。A.合規(guī)經(jīng)營B.社會責任C.風險管理D.發(fā)展轉型【答案】:B【解析】:為指導和推動銀行業(yè)金融機構履行社會責任，2012年，原中國銀監(jiān)會頒布銀行業(yè)金融機構績效

7、考評監(jiān)管指引，將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括：合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標。9.政策性銀行的職能有（ ）。A.經(jīng)濟調控職能B.信用創(chuàng)造職能C.政策導向職能D.補充性職能E.金融服務職能【答案】:A|C|D|E【解析】:政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。政策性銀行以其服務對象的特殊性，為企業(yè)和社會提供各方面的金融和非金融服務，可以充當政府經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策的顧問，為經(jīng)濟發(fā)展在這些領域提供專業(yè)化的有效服務，從而發(fā)揮其服務性職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。

8、10.一個行業(yè)在（ ）會面臨非常大的競爭壓力。A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】:B【解析】:成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，行業(yè)利潤迅猛增加。在這個階段，新產(chǎn)品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增加，出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競爭的局面。因此，這一時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。11.下列關于教育儲蓄存款表述正確的是（ ）。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.分次存入，分次支取【答案】:B【解析】:A項

9、，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一次支取本金和利息。12.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（ ）。A.確保業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的及時、準確、真實和完整B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有

10、效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。13.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（ ）。A.挪用公款B.簽訂合同失職罪C.受賄D.金融詐騙罪E.貪污【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。14.下列關于對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的說法，正確的是（ ）。A.本罪侵犯的客體是國家對票據(jù)的管理制度B.承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到

11、期日支付匯票金額的票據(jù)行為C.保證，是指對已經(jīng)存在的票據(jù)上的債務進行擔保的票據(jù)行為D.本罪主體是一般主體，為銀行工作人員E.本罪主觀方面是故意【答案】:A|B|C【解析】:D項，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員；E項，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過失，對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。15.商業(yè)銀行資本的作用主要有（ ）。A.吸收損失B.承擔風險C.限制銀行業(yè)務過度擴張D.為銀行提供融資E.維持市場信心【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：為銀行提供融資；吸收和消化損失；限制業(yè)

12、務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；維持市場信心。16.風險控制可以分為事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（ ）。A.限額管理B.制定應急預案C.風險定價D.風險轉移【答案】:D【解析】:風險控制可以分為事前控制和事后控制。其中，常用的事前控制方法有：限額管理、風險定價和制定應急預案等；常用的風險事后控制的方法有：風險緩釋或風險轉移、風險資本的重新分配、提高風險資本水平。17.下列關于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是（ ）。A.先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務器結構B.風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤C.風險管理應當在最短的時間將所

13、有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員D.風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當?shù)娜藛T得到他們所應當看到的風險信息【答案】:C【解析】:C項，高效的風險管理流程應當能夠確保正確的風險信息，在正確的時間傳遞給正確的人。18.公開募集基金的基金份額持有人按_享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的基金份額持有人按_享受收益和承擔風險。（ ）A.基金合同的約定；基金合同的約定B.基金合同的約定；所持基金份額C.所持基金份額；基金合同的約定D.所持基金份額；所持基金份額【答案】:C【解析】:根據(jù)我國基金法的規(guī)定，公開募集的證券投資基金，投資者按照其所持基金份額享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的收益分配和風險

14、承擔由基金合同約定。19.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（ ）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險【答案】:D【解析】:合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。20.商業(yè)銀行內(nèi)部模型的返回檢驗是用風險價值數(shù)據(jù)與（ ）進行比較。A.壓力測試結果B.市場風險資本要求C.壓力風險價值D.每日損益【答案】:D【解析】:對于產(chǎn)品較復雜，

15、并使用風險價值模型的商業(yè)銀行，可采用基于理論損益的返回檢驗，將內(nèi)部模型計算得出的風險價值與當日理論損益進行對比。21.關于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系，下列表述錯誤的是（ ）。A.操作風險不會對流動性造成顯著影響B(tài).聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導致流動性困難C.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險D.市場風險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動【答案】:A【解析】:A項，流動性風險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風險領域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。2

16、2.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（ ）。A.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更和終止B.審慎監(jiān)管C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督【答案】:C【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。23.商業(yè)銀行的災難性損失由（ ）來彌補或應付。A.購買保險B.計提損失準備金C.計提資本金D.變現(xiàn)資產(chǎn)【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失；利用資本金來應對非預期損失；對于規(guī)模巨

17、大的災難性損失，如地震、火災等，可通過購買商業(yè)保險轉移風險；對于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機行為所造成的災難性損失，則應當采取嚴格限制高風險業(yè)務/行為的做法加以規(guī)避。24.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（ ）。A.確認為無效合同B.各自返還原物C.由雙方當事人協(xié)商解決D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫E.有過錯一方賠償對方的損失【答案】:A|D【解析】:根據(jù)合同法的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，損害社會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應收歸國庫，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。25.限制民事行為能力人可以進行與其（ ）相適應的民事活動。A.身份

18、B.家庭環(huán)境C.年齡、智力、精神狀況D.地位【答案】:C【解析】:限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格。民法總則第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。民法總則第二十二條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。26.（ ）并不消滅

19、風險源，只是風險承擔主體改變。A.風險轉移B.風險規(guī)避C.風險分散D.風險對沖【答案】:A【解析】:風險轉移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。27.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（ ）。A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)D.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整E.確保商業(yè)銀行風險管理的有效性【答案】:A|C|D|E【解析】:內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實

20、現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。28.下列屬于商業(yè)銀行合格循環(huán)零售風險暴露的是（ ）。A.單筆不超過100萬授信的個人信用卡B.某銀行發(fā)放一筆50萬，期限1年的微小企業(yè)貸款C.以汽車抵押而發(fā)放的30萬信用卡專項分期付款D.某小企業(yè)以房產(chǎn)為抵押，申請的一筆200萬期限一年的循環(huán)授信【答案】:A【解析】:合格循環(huán)零售風險暴露是指各類無擔保的個人循環(huán)貸款，合格循環(huán)零售風險暴露中對單一客

21、戶最大信貸余額不超過100萬元人民幣。29.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息說法正確的是（ ）。A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息【答案】:A|B|E【解析】:中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體

22、采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，該題中存期共61天（4月30天，5月31天）；若采用逐筆計息法，計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息本金年（月）數(shù)年（月）利率本金零頭天數(shù)日利率，該題中剛好是兩個月，故假設1年中每個月是30天，存期合計60天。可見，采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。30.下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負債管理主要內(nèi)容的有（ ）。A.資本管理B.業(yè)務經(jīng)營計劃管理C.資金管理D.定價管理E.資產(chǎn)負債計劃管理【答案】:A|C|D|E【解析】:銀行資產(chǎn)負債管理的構成內(nèi)容包括：資本管理；資產(chǎn)

23、負債組合管理；資產(chǎn)負債計劃管理；定價管理；銀行賬戶利率風險管理；資金管理；流動性風險管理；投融資業(yè)務管理；匯率風險管理。31.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。三年到期后，貸款會全部歸還的回收率為（ ）。A.95.757%B.96.026%C.98.562%D.92.547%【答案】:A【解析】:根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：（10.8%）（11.4%）（12.1%）95.757%。32.根據(jù)公司法的規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司

24、取得法人資格的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準【答案】:C【解析】:C項，僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。33.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于（ ）通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進型C.結構型D.隱蔽型【答案】:A【解析】:需求拉上型通貨膨脹是指當總需求與總供給的對比處于供不應求狀態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構成，總供給則表現(xiàn)為市場上的商

25、品和勞務，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。34.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（ ）。A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算D.外匯儲蓄賬戶一般只能用于外匯存取，不能進行轉賬E.按賬戶性質區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶【答案】:B|E【解析】:BE兩項，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。35.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心

26、資本不包括（ ）。A.資本公積B.盈余公積C.次級債務D.留存利潤【答案】:C【解析】:第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價）。36.下列關于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有（ ）。A.發(fā)放員工工資B.吸收和消化損失C.限制業(yè)務過度擴張D.維持市場信心E.為銀行提供融資【答案】:B|C|D|E【解析】:銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資

27、金來源；限制業(yè)務過度擴張，要想擴大業(yè)務規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能；維持市場信心，資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。37.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構的是（ ）。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.國家外匯管理局【答案】:C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構既包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職

28、能的部門及其分支機構。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機構。38.按照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不包括（ ）。A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】:D【解析】:銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。39.在信用活動中發(fā)揮主導作用的金融機構是（ ）。A.中央銀行B.政策性銀行C.投資銀行D.商業(yè)銀行【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中

29、占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。40.可開展非銀借款業(yè)務的非銀行金融機構包括（ ）。A.資產(chǎn)管理公司B.消費金融公司C.金融租賃公司D.其他可開展此項業(yè)務的金融機構E.汽車金融公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】:非銀借款業(yè)務特指銀行機構與非銀行金融機構（以下簡稱借款人）按約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開展的，專項用于借款人（包括其全資或控股項目公司）經(jīng)營需要或為借款人提供流動性支持的本外幣資金融通業(yè)務。其中，非銀行金融機構包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費金融公司及其他可開展此項業(yè)務的金融機構。41.我國資本市場包括（ ）。A.債券市場B.股票市場C.黃金

30、市場D.外匯市場E.回購市場【答案】:A|B【解析】:資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。42.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（ ）計可付利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】:C【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。43.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“崗位職責

31、”規(guī)定的是（ ）。A.未經(jīng)批準幫同事代班B.不打聽與工作無關信息C.保管好自己的交易密碼D.對反洗錢信息保密【答案】:A【解析】:“崗位職責”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，具體包括：不打聽與自身工作無關的信息；除非經(jīng)內(nèi)部職責調整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。44.其他一級資本包括（ ）。A.普通股B.優(yōu)先股C.實收資本D.盈余公積【答案】:B【解析】:其他一級資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本

32、金和收益都應在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具，主要包括：其他一級資本工具及其溢價（如優(yōu)先股及其溢價），少數(shù)股東資本可計入部分。ACD三項均屬于核心一級資本。45.針對全球系統(tǒng)重要性銀行的負外部性問題，各國政府可以采取的措施不包括（ ）。A.增強全球系統(tǒng)重要性銀行的持續(xù)經(jīng)營能力B.增強全球系統(tǒng)重要性銀行的損失系統(tǒng)能力C.建立全球系統(tǒng)重要性銀行的恢復和處置框架D.限制全球系統(tǒng)重要性銀行的業(yè)務范圍【答案】:D【解析】:針對全球系統(tǒng)重要性銀行的負外部性問題，各國政府主要采取兩種措施來解決：通過增強全球系統(tǒng)重要性銀行的持續(xù)經(jīng)營能力和損失系統(tǒng)能力來降低風險；通過建立全球系統(tǒng)重要性銀行的恢復和處置

33、框架，來減少全球系統(tǒng)重要性銀行破產(chǎn)的影響范圍和影響程度。46.在商業(yè)銀行國別風險管理中，債務人因所在國發(fā)生政治沖突、政權更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務人資產(chǎn)被國有化或被征用而承受的風險是（ ）。A.主權風險B.轉移風險C.政治風險D.貨幣風險【答案】:C【解析】:A項，主權風險是指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務的可能性；B項，轉移風險是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險；D項，貨幣風險是指由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險。47.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬

34、元人民幣應收賬款，這屬于（ ）業(yè)務。A.負債B.中間C.擔保D.保理【答案】:D【解析】:保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為。48.根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（ ）。A.升水B.貶值C.升值D.貼水【答案】:B【解析】:在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。49.商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）提出了兩種計量信用風

35、險資本的方法：權重法和（ ）。A.初級法B.高級法C.內(nèi)部評級法D.內(nèi)部評審法【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和內(nèi)部評級法。內(nèi)部評級法又分為初級法和高級法兩種。50.國別風險不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風險。據(jù)此，下列表述錯誤的是（ ）。A.國別風險產(chǎn)生或存在于跨國的經(jīng)濟、金融和貿(mào)易活動中B.國別風險不可以轉移C.國別風險是和國家主權密切相關的風險D.國別風險是由不可抗拒的國外風險因素造成的【答案】:B【解析】:B項，商業(yè)銀行可以通過投保國別風險保險來轉移風險。投保人通過支付一定的保費將所承擔的國別風險轉移給承保人。承保機構有各國政府開辦

36、或代表政府的出口信用機構以及國際多邊擔保機構、其他商業(yè)性保險公司。51.（ ）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B.銀行業(yè)協(xié)會工作指引C.中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾D.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引E.商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引【答案】:A|C【解析】:銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，BDE三項由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。52.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（ ）。A.個人投資貸款B.個人住房貸款C.個人信用卡透支D.個人經(jīng)營貸款E.個人消費貸款【答案】:B|C|D|E【解析】:個人貸款是指貸款人

37、向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類：個人住房貸款；個人消費貸款；個人經(jīng)營貸款；個人信用卡透支。53.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%，當持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（ ）萬元。A.97.5B.95.5C.93.5D.99.5【答案】:D【解析】:貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息1003%60/3600.5（萬元）；貼現(xiàn)價格1000.599.5（萬元）。54.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為（ ）等類別。A.信用風險B.操作風險C.聲譽風險D.流動性風險E.戰(zhàn)略風險【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、法律風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險及戰(zhàn)略風險。55.下列不屬于流動性分析指標中合規(guī)性監(jiān)管指標的是（ ）。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動性比例D.風險調整后資本回報率【答案】:D【解析】:D項屬于盈利性指標。56.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（ ）。A.是在有擔保條件