2023年銀行專業(yè)資格考試考前沖刺試卷及講析

1、2023年銀行專業(yè)資格考試考前沖刺試卷及講析1.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（ ），債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該賬產(chǎn)優(yōu)先受償。A.動產(chǎn)B.不動產(chǎn)C.權(quán)利憑證D.不動產(chǎn)和動產(chǎn)【答案】:A【解析】:留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。我國物權(quán)法確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。2.（ ）是我國汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行D.中國證監(jiān)會【答案】:

2、A【解析】:從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。3.截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（ ）。A.67.5%B.68.51%C.72.12%D.74.26%【答案】:D【解析】:根據(jù)存貸比的計算公式，可知：存貸比各項貸款余額各項存款余額100%375（276229）100%74.26%。4.下列屬于對票據(jù)業(yè)務(wù)的管理要求的是（ ）。A.加強(qiáng)客

3、戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理B.規(guī)范票據(jù)交易行為C.堅持貿(mào)易背景真實性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)D.不得掩蓋信用風(fēng)險E.加強(qiáng)承兌保證金管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進(jìn)票據(jù)市場健康發(fā)展的通知及中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知對票據(jù)業(yè)務(wù)均做了相關(guān)管理要求：堅持貿(mào)易背景真實性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)；加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理；規(guī)范票據(jù)交易行為；加強(qiáng)承兌保證金管理；不得掩蓋信用風(fēng)險。5.關(guān)于逾期貸款的催收通知，下列表述正確的是（ ）。A.銀行應(yīng)每半年開出催收貸款通知函，同時發(fā)送擔(dān)保單位簽收B.銀行應(yīng)每季開出催收貸款通知函，不需同

4、時發(fā)送擔(dān)保單位簽收C.銀行應(yīng)每季開出催收貸款通知函，同時發(fā)送擔(dān)保單位簽收D.銀行應(yīng)每半年開出催收貸款通知函，不需發(fā)送擔(dān)保單位簽收【答案】:C【解析】:如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應(yīng)該依靠法律手段來強(qiáng)制收回。對逾期貸款，銀行有關(guān)部門應(yīng)每季開出催收貸款通知函，并同時發(fā)送擔(dān)保單位簽收。6.沒有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實金融票證的假金融票證的是（ ）。A.無形變造B.有形變造C.有形偽造D.無形偽造【答案】:C【解析】:偽造包括有形偽造和無形偽造兩種，前者是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為

5、是真實金融票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。7.銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守包括（ ）。A.團(tuán)結(jié)合作B.互相尊重C.交流合作D.同業(yè)競爭E.商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，舉報違法行為屬于銀行從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守。8.下列不屬于我國金融監(jiān)管當(dāng)局鼓勵采取銀團(tuán)貸款方式的是（ ）。A.單一企業(yè)的融資總額超過貸款行資本凈額的10%B.借款人以競爭性談判選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行項目融資的C.大型集團(tuán)客戶和大型項目的融資以及各種大額流動資金的融資D.單一集團(tuán)客戶授信總額超過貸款行資本凈額的5%【答案】:D

6、【解析】:根據(jù)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）第十五條，有下列情形之一的大額貸款，鼓勵采取銀團(tuán)貸款方式：大型集團(tuán)客戶、大型項目融資和大額流動資金融資；單一企業(yè)或單一項目融資總額超過貸款行資本凈額10%的；單一集團(tuán)客戶授信總額超過貸款行資本凈額15%的；借款人以競爭性談判選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行項目融資的。各地銀行業(yè)協(xié)會可以根據(jù)以上原則，結(jié)合本地區(qū)實際情況，組織轄內(nèi)會員銀行共同確定銀團(tuán)貸款額度的具體下限。9.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】:A【解析】:代

7、保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。10.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（ ）A.中國銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】:A【解析】:居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；D項業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。11.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（ ）。A.同業(yè)拆借利率B.信貸規(guī)模C.貨幣供應(yīng)量D.利率E.

8、銀行備付金率【答案】:C|D【解析】:中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標(biāo)，就可以間接地控制終極目標(biāo)。12.利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為（ ）。A.重新定價風(fēng)險B.基準(zhǔn)風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.期權(quán)性風(fēng)險【答案】:A|B|E【解析】:利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。13.貸前調(diào)查的內(nèi)容有（ ）。A.貸款合規(guī)性調(diào)查B.貸款效益性調(diào)查C.貸款風(fēng)險性調(diào)查D.貸款安全性調(diào)查E.貸款盈利性調(diào)查【答案】:A|B|D【解析】:貸前調(diào)

9、查的內(nèi)容有：貸款合規(guī)性調(diào)查，貸款的合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定；貸款安全性調(diào)查，貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展；貸款效益性調(diào)查，貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。14.公司信貸的基本要素不包括（ ）。A.信貸產(chǎn)品、金額、期限、利率和費(fèi)率B.還款方式、擔(dān)保方式C.直接融資渠道D.交易對象【答案】:C【解析】:公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式和約束條件等。15.無論借款人申請何

10、種類型貸款，都應(yīng)提供的材料包括（ ）。A.注冊登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件B.組織機(jī)構(gòu)代碼證書及最新年檢證明C.借款申請書D.企業(yè)征信報告E.借款人預(yù)留印鑒卡及開戶證明【答案】:A|C|D|E【解析】:除題中ACDE四項外，申請貸款還應(yīng)提供的材料有：借款人的驗資證明；借款人近三年和最近一期的財務(wù)報表；法人代表或負(fù)責(zé)人身份證明及其必要的個人信息；借款人自有資金、其他資金來源到位或能夠計劃到位的證明文件；相關(guān)交易合同、協(xié)議。16.不良貸款的處置方式包括（ ）。A.現(xiàn)金清收B.貸款重組C.以資抵債D.呆賬核銷E.批量轉(zhuǎn)讓【答案】:A|B|C|D|E【解析】:不良貸款的處置方式主要有：現(xiàn)金清收、貸款重組、

11、以資抵債、呆賬核銷、批量轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化、市場化債轉(zhuǎn)股和破產(chǎn)清償。17.洗錢的過程通常被分為三個階段，即（ ）。A.獲取階段、培植階段、處置階段B.獲取階段、處置階段、融合階段C.處置階段、融合階段、培植階段D.處置階段、培植階段、融合階段【答案】:D【解析】:洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。18.如借款人擬將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方，必須事先獲得（ ）的同意。A.借款人所屬行業(yè)主管部門B.中國銀保監(jiān)會C.債權(quán)人D.中國人民銀行【答案】:C【解析】:根據(jù)貸款通則第十九條規(guī)定，將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓

12、給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意。19.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（ ）。A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響【答案】:B【解析】:區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。?，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。20.商業(yè)銀行貸款合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括（ ）。A.合同

13、條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確B.文本書寫是否規(guī)范C.內(nèi)容是否與審批意見一致D.文字表達(dá)是否清晰E.主從合同及附件是否齊全【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括上述ABCDE五項。21.以下關(guān)于間接法從企業(yè)凈利潤出發(fā)計算經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金流量凈額，說法正確的有（ ）。A.應(yīng)扣減未收到現(xiàn)金的應(yīng)收賬款增加B.應(yīng)加上未發(fā)生現(xiàn)金支付的折舊C.應(yīng)加上未銷售出去的存貨增加D.應(yīng)加上未進(jìn)行現(xiàn)金支付的應(yīng)付賬款增加E.應(yīng)扣減未發(fā)生現(xiàn)金流出的應(yīng)付稅金【答案】:A|B|D【解析】

14、:間接法，即以利潤表中最末一項凈利潤為出發(fā)點(diǎn)，調(diào)整影響凈利潤但未影響經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的事項：加上沒有現(xiàn)金流出的費(fèi)用，減去沒有現(xiàn)金流入的收入，扣除不屬于經(jīng)營活動的損益，調(diào)整經(jīng)營性應(yīng)收應(yīng)付科目的變動值減去（加上）應(yīng)收（應(yīng)付）科目增加值。22.借款人的權(quán)利包括（ ）。A.可以自主向銀行申請貸款并依條件取得貸款B.有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況C.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件D.有權(quán)按口頭約定提取和使用全部貸款E.在征得第三方同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)【答案】:A|B|C【解析】:根據(jù)貸款通則第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利如下：可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得

15、貸款；有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件，借款人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)及責(zé)任應(yīng)在貸款合同中載明，如在合同以外附加條件，借款人有權(quán)拒絕；有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況；在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（ ）。A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)B.可以自行設(shè)立C.必須經(jīng)財政部審查批準(zhǔn)D.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)

16、立。24.在確立貸款意向后，銀行需要向客戶索取貸款申請資料，除借款申請書以外，還要索取其他相關(guān)資料。如果為抵（質(zhì)）押貸款，借款人還需要提供（ ）。A.擔(dān)保人經(jīng)審計的近三年的財務(wù)報表B.營運(yùn)計劃及現(xiàn)金流量預(yù)測C.借款人同意將抵押物辦理保險手續(xù)并以銀行作為第一受益人D.如抵（質(zhì)）押人為股份制企業(yè)，出具同意提供抵（質(zhì)）押的董事會決議和授權(quán)書E.抵（質(zhì)）押物清單和價值評估報告【答案】:D|E【解析】:如為抵（質(zhì)）押形式，則需提交：抵（質(zhì)）押物清單；抵（質(zhì)）押物價值評估報告；抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件。如抵（質(zhì)）押人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)出具同意提供抵（質(zhì)）押的董事會決議和授權(quán)書。25.下列權(quán)利可

17、以進(jìn)行質(zhì)押的有（ ）。A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B.應(yīng)收賬款C.匯票、本票D.提單、倉單E.知識產(chǎn)權(quán)【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。E項，知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)性權(quán)利才能進(jìn)行質(zhì)押，人身權(quán)不能質(zhì)押。26.加強(qiáng)合同管理的實施要點(diǎn)包括（ ）。A.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施B.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理D.做好對借款

18、人的合同管理培訓(xùn)工作E.建立完善有效的貸款合同管理制度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:加強(qiáng)合同管理的實施要點(diǎn)包括：修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件；建立完善有效的貸款合同管理制度；加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理；實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施；做好有關(guān)配套和支持工作，包括內(nèi)部管理部門和崗位的設(shè)置與分工以及教育培訓(xùn)工作。27.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時，辦理的業(yè)務(wù)包括（ ）。A.融資代理B.貨幣結(jié)算C.貨幣收付D.貨幣兌換E.信息咨詢【答案】:B|C|D【解析】:商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。融資代理和信息咨詢屬

19、于商業(yè)銀行的金融服務(wù)職能。28.甲企業(yè)于2010年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資，截至2011年底，項目已完工70%，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（ ）。A.進(jìn)度放款原則B.計劃、比例放款原則C.及時性原則D.資本金足額原則【答案】:A【解析】:銀行貸款發(fā)放的原則包括：計劃、比例放款原則，銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時地提供貸款。借款人用于建設(shè)項目的其他資金（自籌資金和其他銀行貸款）應(yīng)先于貸款或與貸款同比例支用。進(jìn)度放款原則，在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。資本

20、金足額原則，銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此處銀行按照完成工程量的多少進(jìn)行付款，屬于A項。29.信貸產(chǎn)品主要包括（ ）。A.保函B.貸款C.擔(dān)保D.承兌E.信用證【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)品種，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、保函、信用證等。30.績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（ ）。A.評定等級行B.確定管理授權(quán)C.分配信貸資源和財務(wù)費(fèi)用D.核定績效薪酬總額E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績

21、效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評結(jié)果掛鉤機(jī)制?？冃Э荚u結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方面：評定等級行；確定管理授權(quán)；分配信貸資源和財務(wù)費(fèi)用；核定績效薪酬總額；評價高級管理人員和確定其績效薪酬。31.20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（ ）。A.防止銀行擠提帶來的消極影響B(tài).防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊C.注重效率問題D.有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡【答案】:A【解析】:20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。32.下列選項中更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標(biāo)的是（ ）。A.凈利息收益

22、率B.總資產(chǎn)回報率C.凈資產(chǎn)回報率D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率【答案】:D【解析】:風(fēng)險調(diào)整后資本回報率（RAROC）既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。33.信托法律關(guān)系中的受益人由（ ）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財產(chǎn)管理人【答案】:C【解析】:委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。34.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（ ）。A.外包公司催收B.法務(wù)催收C.短信催收D.信函

23、催收E.電話催收【答案】:A|B|C|D|E【解析】:發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上門催收、法務(wù)催收、外包公司催收等方式。35.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（ ）。A.存款自愿B.存款有息C.取款自由D.為存款人保密E.整存整取【答案】:A|B|C|D【解析】:個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負(fù)債。中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。36.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，

24、2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是（ ）。A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息【答案】:A|B|E【解析】:中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，

25、該題中存期共61天（4月30天，5月31天）；若采用逐筆計息法，計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息本金年（月）數(shù)年（月）利率本金零頭天數(shù)日利率，該題中剛好是兩個月，故假設(shè)1年中每個月是30天，存期合計60天?？梢?，采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。37.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（ ）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】:D【解析】:固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混

26、合類理財產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。38.金融市場的主體是（ ）。A.貨幣資金B(yǎng).融資活動的參與者C.金融交易對象D.金融工具【答案】:B【解析】:金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。39.下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（ ）。A.通用公式：利息本金年（月）數(shù)年（月）利率B.換算公式：日利率（）年利率（%）365C.換算公式：月利率（）年利率（%）12D.積數(shù)計息公式：利息累計計息積數(shù)日利率E.逐筆計息公式：利息本金年（月）數(shù)年（月）利率本金零頭天數(shù)日利率【答

27、案】:A|B【解析】:A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息本金實際天數(shù)日利率；B項，日利率（）年利率（%）360。40.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循（ ）制度。A.居民身份識別B.客戶身份識別C.公民身份識別D.法人身份識別【答案】:B【解析】:了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及反洗錢法等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。41.下列關(guān)于貸款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯誤的是（ ）。A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有權(quán)，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有權(quán)B.對標(biāo)的物孳

28、息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無權(quán)收取C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動產(chǎn)和不動產(chǎn)，以不動產(chǎn)最常見D.受償順序不同：抵押權(quán)無受償順序，而質(zhì)押權(quán)有【答案】:D【解析】:D項，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)，因而不存在受償?shù)捻樞騿栴}。而一物可設(shè)數(shù)個抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個抵押權(quán)并存時，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?2.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是（ ）。A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的

29、有利之處【答案】:D【解析】:根據(jù)“風(fēng)險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。43.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（ ）。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國人民銀行C.國務(wù)院D.中國銀行【答案】:A【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，主管單位為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。44._是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申

30、請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就_草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。（ ）A.破產(chǎn)重整；破產(chǎn)重整協(xié)議B.破產(chǎn)清算；破產(chǎn)清算協(xié)議C.和解；和解協(xié)議D.以資抵債；以資抵債協(xié)議【答案】:C【解析】:和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。各國破產(chǎn)法雖都有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來，則為我國破產(chǎn)法的獨(dú)創(chuàng)。45.計算企業(yè)的成本費(fèi)用利潤率中的成本費(fèi)用包括（ ）。A.銷售成本B.財務(wù)費(fèi)用C.制造成本D.銷售費(fèi)用E.管理費(fèi)用【

31、答案】:A|B|D|E【解析】:成本費(fèi)用利潤率（利潤總額/成本費(fèi)用總額）100%。其中，成本費(fèi)用總額銷售成本銷售費(fèi)用管理費(fèi)用財務(wù)費(fèi)用。46.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過（ ）進(jìn)行調(diào)控。A.貨幣政策工具B.金融工具C.經(jīng)濟(jì)政策D.經(jīng)濟(jì)手段【答案】:A【解析】:理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。47.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項的表述，錯誤的是（ ）。A.借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購買商品費(fèi)用、支付勞務(wù)費(fèi)用等

32、B.在審查工作中，銀行應(yīng)通過可能的渠道了解借款人是否存在重復(fù)使用商務(wù)合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象C.借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預(yù)留印鑒D.商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門須在借款人的提款期滿之后，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人【答案】:D【解析】:D項，借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)，在提款期終了時自動注銷。公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。48.在分析影響借款人還款能力的非財務(wù)因素時，可以通過（ ）查閱借款人的不良記錄，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項。A.中國銀行

33、保險監(jiān)督管理委員會客戶風(fēng)險統(tǒng)計系統(tǒng)B.中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)C.中國銀行業(yè)協(xié)會企業(yè)征信系統(tǒng)D.中國稅務(wù)總局企業(yè)納稅信用等級查詢系統(tǒng)【答案】:B【解析】:在分析影響借款人還款能力的因素時，還應(yīng)分析借款人信譽(yù)這一重要的非財務(wù)因素。其中，借款人的不良記錄可通過“中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)”查閱，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項。49.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（ ）。A.撥貸比撥備覆蓋率不良貸款率B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備【答案】:C【解析】:撥貸比

34、是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸比不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額/貸款余額100%。該公式也可以表述為：撥貸比撥備覆蓋率不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。50.根據(jù)我國支付結(jié)算辦法，以下不符合票據(jù)金額填寫要求的是（ ）。A.叁千元整B.捌拾圓正C.壹萬元整D.伍佰圓正【答案】:A【解析】:A項應(yīng)為叁仟元整。51.商業(yè)銀行在貸款審查審批過程中應(yīng)審查的內(nèi)容有（ ）。A.借款人的銀行及商業(yè)信用記錄B.貸款業(yè)務(wù)資料是否齊全C.保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性D.借款人股東的實力及注冊資金的到位情況E.借款用途的合法合規(guī)性【答案】:A|

35、B|C|D|E【解析】:在審查審批過程中一般應(yīng)要求把握以下內(nèi)容：信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查；借款人主體資格及基本情況審查；信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查；財務(wù)因素審查；非財務(wù)因素審查；擔(dān)保審查；充分揭示信貸風(fēng)險；提出審查結(jié)論。AD兩項屬于的具體內(nèi)容；B項屬于的具體內(nèi)容；C項屬于的具體內(nèi)容；E項屬于的具體內(nèi)容。52.債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費(fèi)用包括（ ）。A.債券印刷費(fèi)B.發(fā)行手續(xù)費(fèi)C.宣傳廣告費(fèi)D.律師費(fèi)E.資產(chǎn)重估費(fèi)用【答案】:A|B|C|D|E【解析】:支付給承銷商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評級和資產(chǎn)重估費(fèi)用、

36、其他發(fā)行費(fèi)用等。53.根據(jù)商業(yè)銀行審貸分離原則的要求，下列屬于商業(yè)銀行信貸審查崗位職責(zé)的有（ ）。A.審貸授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點(diǎn)及風(fēng)險防范措施、償債能力、授信安排、授信價格、擔(dān)保能力等B.辦理核保、抵（質(zhì)）押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)C.貸款業(yè)務(wù)辦理后對借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營狀況進(jìn)行檢查和管理D.對財務(wù)報表，商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實性審查E.審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性【答案】:A|D|E【解析】:信貸審查崗職責(zé)包括：表面真實性審查。即對借款人及保證人財務(wù)報表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見。完整性審

37、查。即審查授信資料是否完整有效，包括授信客戶貸款卡等信息資料、項目批準(zhǔn)文件以及需要提供的其他證明資料等。合規(guī)性審查。即審查借款人、保證人主體資格，擔(dān)保的合法性，借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸投向政策，審查授信客戶經(jīng)營范圍是否符合授信要求。合理性審查。即審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性?？尚行詫彶?。即審查信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點(diǎn)及風(fēng)險防范措施、償債能力、授信安排、信貸期限、擔(dān)保能力等，審查授信客戶和信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險。54.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（ ）。A.信用貸款B.保證C.質(zhì)押D.抵押【答案】:C【解析】:質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或