人身保險(xiǎn)第四章-人壽保險(xiǎn)ppt課件

1、第四章 人壽保險(xiǎn).4.1 人壽保險(xiǎn)概述 4.1.1 人壽保險(xiǎn)的概念 簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)合同給付一定保險(xiǎn)金額的一種人身保險(xiǎn)方式。是人身保險(xiǎn)中最根本、最主要的組成部分。死亡不僅包括生命系統(tǒng)徹底停頓運(yùn)轉(zhuǎn)、喪失全部機(jī)能的情況，也包括法律上的死亡宣告在內(nèi)。對(duì)“死亡而言，原那么上只問結(jié)果、不問發(fā)生的緣由，一概視為保險(xiǎn)事故的發(fā)生。 .4.1.2 人壽保險(xiǎn)的特征 4.1.2 人壽保險(xiǎn)的特征 1危險(xiǎn)特殊，運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定由于資料來源廣、基數(shù)大，觀測(cè)時(shí)間長(zhǎng)，所以很大程度上排除了偶爾性的要素，符合大數(shù)法那么在統(tǒng)計(jì)學(xué)領(lǐng)域運(yùn)用的要求，具有科學(xué)性、穩(wěn)定性。與其他保險(xiǎn)相比，在預(yù)測(cè)保險(xiǎn)事故發(fā)生的能夠性

2、上更加準(zhǔn)確，由于根據(jù)生命表估計(jì)人的壽命長(zhǎng)短和死亡率的大小與人們的實(shí)踐壽命長(zhǎng)短及死亡發(fā)生概率非常接近。這不僅闡明人壽保險(xiǎn)所承保的危險(xiǎn)事故的發(fā)生相當(dāng)穩(wěn)定，而且也決議了人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定性。.2以長(zhǎng)期性業(yè)務(wù)為主體1“平衡保險(xiǎn)費(fèi)方法的采用。2大多數(shù)生存保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人用于年老時(shí)養(yǎng)老之用的，被保險(xiǎn)人在身體安康，符合投保條件時(shí)投保較長(zhǎng)期限的人壽保險(xiǎn)，就可以獲得較為穩(wěn)定的人壽保險(xiǎn)的保證。 .3具有儲(chǔ)蓄的性質(zhì)，日漸成為投資手段的一種根據(jù)實(shí)踐需求大多采用“平衡保險(xiǎn)費(fèi)的方法收取保險(xiǎn)費(fèi)。此外，人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，無論被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期滿，還是在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人都要給付保險(xiǎn)金。對(duì)于兩全保險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)事故是注定發(fā)生

3、的，因此資金返還投保人也是注定的。由于人壽保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄的普通特征，又稱為儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)或返還性保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)穩(wěn)定性強(qiáng)，又對(duì)未來的生活提供了保證，因此成為一種人們熱衷的投資方式，被越來越多的人納入本人的投資組合中之。.4.1.2 人壽保險(xiǎn)的特征4保險(xiǎn)費(fèi)確定的方式人壽保險(xiǎn)構(gòu)成了保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算和責(zé)任預(yù)備金確實(shí)定上的一整套科學(xué)的、完備的體系。這種確定方式有著比較科學(xué)的計(jì)算過程和可靠的統(tǒng)計(jì)資料，又有多年保險(xiǎn)實(shí)際的閱歷，因此科學(xué)的成分更大，預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性也比較高，但同時(shí)計(jì)算系統(tǒng)比較復(fù)雜，專業(yè)技藝要求較高，對(duì)人壽保險(xiǎn)人的運(yùn)營(yíng)提出了熱情周到、最大誠(chéng)信的要求。制定科學(xué)的、合理的保險(xiǎn)費(fèi)規(guī)范，同時(shí)輔以精明強(qiáng)干的壽險(xiǎn)推銷人員，

4、是人壽保險(xiǎn)人運(yùn)營(yíng)的要訣之一。 .4.1.3人壽保險(xiǎn)的種類1按保險(xiǎn)性質(zhì)分類普通人壽保險(xiǎn)，是對(duì)個(gè)人或某個(gè)家庭的保險(xiǎn)，保證人的生、死等根本危險(xiǎn)。主要是定期人壽保險(xiǎn)、終身人壽保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)等。特種人壽保險(xiǎn)那么是指那些從普通壽險(xiǎn)開展而來，在壽險(xiǎn)保單條款的某一方面或幾方面做出特殊規(guī)定而構(gòu)成的新險(xiǎn)種，主要有年金保險(xiǎn)、簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體人壽險(xiǎn)和次規(guī)范體保險(xiǎn)等。普通壽險(xiǎn)不斷處于壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的中心位置，.2按保險(xiǎn)事故不同分類1死亡保險(xiǎn)。2生存保險(xiǎn)目的通常是為年老者提供養(yǎng)老保證，生存保險(xiǎn)又分為單純的生存保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)兩類。3兩全保險(xiǎn)。 .4.1.3人壽保險(xiǎn)的種類3按保險(xiǎn)利益分配與否分類1分紅人壽保險(xiǎn)；2不分紅人壽險(xiǎn)。4

5、按被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度分類1規(guī)范體保險(xiǎn)是指生命危險(xiǎn)程度可依保險(xiǎn)公司所訂規(guī)范或正常費(fèi)率來接受的人壽保險(xiǎn)。2次規(guī)范體保險(xiǎn)，又稱為弱體保險(xiǎn)，指危險(xiǎn)程度較高而不能按正常費(fèi)率承保，除非由保險(xiǎn)人和投保人商定以特別條件來承保。 .4.2 普通人壽保險(xiǎn) 4.2.1 死亡保險(xiǎn) 1定期死亡保險(xiǎn)定期人壽險(xiǎn)通常具有以下特點(diǎn)：1保險(xiǎn)期限一定。2保險(xiǎn)費(fèi)不退還。3定期壽險(xiǎn)的名義保險(xiǎn)費(fèi)普通比較低廉。被保險(xiǎn)人生存，那么其交納的保費(fèi)及其利息可以用于分?jǐn)偹劳稣叩谋ｋU(xiǎn)金。4定期保險(xiǎn)的低價(jià)和高保證，使得被保險(xiǎn)人的逆選擇添加，也易誘發(fā)品德危險(xiǎn)。.5投保人的逆選擇傾向與保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)選擇并存。保險(xiǎn)公司對(duì)保戶要進(jìn)展嚴(yán)厲的選擇，1對(duì)超越一定保險(xiǎn)金

6、額的保戶的身體做全面、細(xì)致的檢查；2對(duì)身體情況略差或一些從事某種危險(xiǎn)任務(wù)的保戶，提高收費(fèi)規(guī)范；3對(duì)年齡較高、身體又較差者回絕承保。6通常沒有現(xiàn)金價(jià)值和紅利，更容易進(jìn)展產(chǎn)品間的價(jià)錢比較，故該市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加猛烈；退保代價(jià)很低，產(chǎn)品間易取代，故失效率高于其他險(xiǎn)。.補(bǔ)充定期人壽險(xiǎn)普通具有的特點(diǎn)1、可續(xù)保性renewable2、可轉(zhuǎn)換性實(shí)踐年齡轉(zhuǎn)換和初始年齡轉(zhuǎn)換3、重新參與性(reentry)：鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人定期廓清安康情況，有利于 保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分.定期人壽險(xiǎn)的類型按提供的死亡給付即保額分為程度式和非程度式保額，前者又分為保費(fèi)遞增型和保費(fèi)程度型1、程度式保額保險(xiǎn)保費(fèi)遞增型保單：*年可續(xù)保定期壽險(xiǎn)；無現(xiàn)金

7、價(jià)值，高失效率。保費(fèi)程度型保單：110年和20年定期固定保費(fèi)且不可續(xù)保，2平均余命定期險(xiǎn)和65歲到期定期險(xiǎn)；有現(xiàn)金價(jià)值，積累到某一點(diǎn)后下降直至0。.2、非程度式保額保險(xiǎn)抵押貸款保證定期壽險(xiǎn)家庭收入保險(xiǎn)生活費(fèi)用調(diào)整附加條款有保費(fèi)返還特性的保單分紅險(xiǎn)中的紅利交清增額型.定期壽險(xiǎn)適用：收入較低、資金緊張但保證需求較高的人群或“購(gòu)買定期，將余錢進(jìn)展投資的理財(cái)安排.4.2.1 死亡保險(xiǎn)2終身死亡保險(xiǎn)終身死亡保險(xiǎn)特點(diǎn)：其一是該險(xiǎn)種沒有確定保險(xiǎn)期限，其二是幾乎一切的終身壽險(xiǎn)都基于生命表所假設(shè)的100歲為人的生命極限，其三是終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)中含有儲(chǔ)蓄成分，具有現(xiàn)金價(jià)值。.終身死亡保險(xiǎn)分類：根據(jù)終身壽險(xiǎn)保費(fèi)交納

8、方式的不同，可分為普通終身壽險(xiǎn)和特種終身壽險(xiǎn)。1普通終身壽險(xiǎn)又稱終身壽險(xiǎn)。其特點(diǎn)是：1投保人終身交納保險(xiǎn)費(fèi)。2以低廉的保險(xiǎn)費(fèi)獲取較高的保證。2特種終身壽險(xiǎn)也稱做限期繳費(fèi)的終身壽險(xiǎn)。1躉繳終身壽險(xiǎn)2限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn).4.2.1 死亡保險(xiǎn)終身死亡保險(xiǎn)適用：普通終身壽險(xiǎn)：可以提供最長(zhǎng)的死亡保證，對(duì)需求長(zhǎng)期保證的人最為適宜，如保險(xiǎn)需求超越10年、15年甚至更長(zhǎng)對(duì)保險(xiǎn)需求不超越15年的人購(gòu)買終身壽險(xiǎn)過于浪費(fèi)，有昂貴的前期費(fèi)用，降低了保單短期和中期的價(jià)值；現(xiàn)金價(jià)值較其他險(xiǎn)種低，要求不斷延續(xù)繳費(fèi)。限期繳費(fèi)終身險(xiǎn)：適宜那些需求長(zhǎng)期死亡保證，但有保證的收入只集中于某個(gè)時(shí)期之內(nèi)的群體短期交清，長(zhǎng)期有效。有較高的前

9、期現(xiàn)金價(jià)值，不需求儲(chǔ)蓄的人而言不是最正確選擇。躉繳終身險(xiǎn)：短期內(nèi)產(chǎn)生大量現(xiàn)金價(jià)值，對(duì)偏重儲(chǔ)蓄的人吸引力較大。 .4.2.1 死亡保險(xiǎn)3、保險(xiǎn)費(fèi)不確定的終身壽險(xiǎn)：是部分保險(xiǎn)人為與分紅終身壽險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)而設(shè)立的非分紅方式的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)人設(shè)定投保人交納保費(fèi)的上限，根據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況調(diào)整投保人交納的保費(fèi)。4、利率敏感型終身壽險(xiǎn)：又稱為當(dāng)期假定終身壽險(xiǎn)，經(jīng)過對(duì)當(dāng)前的投資收益和死亡率的情況分析，調(diào)整投保人需交納的保險(xiǎn)費(fèi)或死亡給付金額或保單的現(xiàn)金價(jià)值來表達(dá)利率的變化。.利率敏感型終身壽險(xiǎn)分為低保費(fèi)型產(chǎn)品和高保費(fèi)型產(chǎn)品。低保費(fèi)型產(chǎn)品特征：保費(fèi)低于普通終身險(xiǎn)，最初保證期過后，根據(jù)最新利率和死亡率假定重新定價(jià)，新保費(fèi)與曾經(jīng)

10、積累的現(xiàn)金價(jià)值可以維持保額不變。 高保費(fèi)型產(chǎn)品特征：保費(fèi)高，根據(jù)保費(fèi)消逝條款可從某一時(shí)點(diǎn)開場(chǎng)停頓交費(fèi)，保單自動(dòng)維持有效但與交清保險(xiǎn)不同.4.2.2 生存保險(xiǎn) 生存保險(xiǎn)的特點(diǎn)主要有：1被保險(xiǎn)人死亡視為未發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，也不退加已交納的保險(xiǎn)費(fèi)。2投保生存保險(xiǎn)的主要目的，是在一定時(shí)間之后被保險(xiǎn)人可以領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金，以滿足生活等方面的需求。3生存保險(xiǎn)是為保證被保險(xiǎn)人今后的生活或任務(wù)有一筆基金，以滿足未來消費(fèi)開支，類似于一種儲(chǔ)蓄。 .4.2.3 兩全保險(xiǎn) 1、兩全保險(xiǎn)特點(diǎn)：1被保險(xiǎn)人無論是生、是死都可以得到保險(xiǎn)人的給付。2兩全保險(xiǎn)的每張單的保險(xiǎn)金是給付是必然的，其保險(xiǎn)費(fèi)率較高。3兩全保

11、險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性，其保單具有現(xiàn)金價(jià)值。2、兩全保險(xiǎn)主要有以下業(yè)務(wù)種類：1普通兩全保險(xiǎn)，一樣數(shù)額的保險(xiǎn)金。2養(yǎng)老附加兩全保險(xiǎn)，人生存至保險(xiǎn)期滿，能得到商定數(shù)額的保險(xiǎn)金；在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡，將得到商定數(shù)額幾倍乃至十幾倍的保險(xiǎn)金。3結(jié)合兩全保險(xiǎn).3、兩全保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄的雙重性質(zhì)由于集生存保險(xiǎn)與死亡保險(xiǎn)為一體，所以投保人假設(shè)既想在保險(xiǎn)有效期獲得保險(xiǎn)保證，又希望在年老退休后能有一筆較大的收入以供生活，往往投保以60歲或65歲為保險(xiǎn)期滿日的兩全保險(xiǎn)；假設(shè)既想在保險(xiǎn)有效期獲得保證，又想以儲(chǔ)蓄為目的，往往投保定期5年、10年等兩全保險(xiǎn)，如子女教育、婚嫁目的的兩全保險(xiǎn)。生死合險(xiǎn)中的危險(xiǎn)保費(fèi)和儲(chǔ)蓄保費(fèi)，隨著投保時(shí)間的延伸向相

12、反方向開展保證遞減，儲(chǔ)蓄遞增。 .4.2.4 壽險(xiǎn)附加險(xiǎn) 附加險(xiǎn)又稱為附加特約，在人身保險(xiǎn)合同中以附加條款方式出現(xiàn)。保單附加條款使被保險(xiǎn)人無須簽署新的合同就可得到附加的多得保證。1保證可保性附加特約又稱保證中保選擇附加特約，即保單一切人或投保人無須提供新的可保性證明，就可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)重新購(gòu)買一份一定保額的與原來一樣保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。限制：保額有商定限制，年齡的限制等等。.2免繳保險(xiǎn)費(fèi)特約投保人人在規(guī)定的年齡之前，因蒙受不測(cè)損傷或疾病而完全喪失任務(wù)才干，那么投保人可以在此繳費(fèi)期間免繳一切保險(xiǎn)費(fèi)，而保單繼續(xù)有效。 .3喪失任務(wù)才干收入補(bǔ)償附加特約簡(jiǎn)稱為收入補(bǔ)償附加，是指假設(shè)被保險(xiǎn)人完全喪失任務(wù)才干

13、，將獲得按期給付的每單位保額下一金額的收入補(bǔ)償保險(xiǎn)金，嚴(yán)厲的商定喪失任務(wù)才干的年齡、較長(zhǎng)的等待期等。4不測(cè)死亡附加條約為被保險(xiǎn)人由于不測(cè)而致死提供額外保證。該部分額外保證通常與主險(xiǎn)的保額成比例增長(zhǎng)，多數(shù)情況下與主險(xiǎn)保額相等。又稱為雙倍補(bǔ)償附加特約，或雙重保證不測(cè)死亡保險(xiǎn)。.4.配偶及子女保險(xiǎn)附加條約可附加在終身壽險(xiǎn)中，為配偶及子女提供壽險(xiǎn)保證。普通為定期險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額按根本單位計(jì)算。6生活費(fèi)用調(diào)整附加特約保險(xiǎn)金額可以隨著消費(fèi)價(jià)錢指數(shù)的變化而自動(dòng)調(diào)整。 .4.3 特種人壽保險(xiǎn) 4.3.1 年金保險(xiǎn) 1年金保險(xiǎn)概述 指在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同商定的金額、方式，在商定的期限內(nèi)，有規(guī)那么的、定

14、期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。又稱養(yǎng)老金保險(xiǎn)。多種交費(fèi)方式，多種保險(xiǎn)金給付周期，如月、季、年等。.2年金保險(xiǎn)的分類1按繳費(fèi)方法不同。1一次繳清保險(xiǎn)費(fèi)年金保險(xiǎn)；2分期繳費(fèi)年金；2按年金給付開場(chǎng)時(shí)間的不同。1即期年金；2延期年金； .3按被保險(xiǎn)人的不同。1個(gè)人年金又稱為單生年金；2最后生存者年金；3結(jié)合生存年金.4按給付期限的不同。1定期年金：分為確定年金、生存年金2終身年金；3最低保證年金：按給付年度數(shù)保證、按給付的金額保證5按保險(xiǎn)年金給付額能否變動(dòng)。1定額年金的保險(xiǎn)；2變額年金.3保險(xiǎn)公司在積累期和清償期的給付責(zé)任年金積累期或清償期，年金受領(lǐng)人死亡，保險(xiǎn)公司的義務(wù)那么根據(jù)死亡是發(fā)生在積累期或

15、清償期而有所不同。1積累期的給付責(zé)任：退還部分或全部年金現(xiàn)金價(jià)值2清償期的給付責(zé)任：分為純終身年金、具有退還保費(fèi)性質(zhì)的年金，后者又分為確定并繼續(xù)終身年金、分期退費(fèi)年金、現(xiàn)金退還年金。.4.3.2 簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn) 指以勞工或工薪階層為對(duì)象辦理的月交、半月交或周交，無體檢的低額保險(xiǎn)，通常由保險(xiǎn)人按時(shí)收取保費(fèi)。普通采取等待期或削減期制度，即被保險(xiǎn)人參與保險(xiǎn)后，必需經(jīng)過一不定期時(shí)間之后保單才干生效。假設(shè)被保險(xiǎn)人在一定期間內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人不負(fù)給付責(zé)任，或者減少給付金額。 .4.3.3 團(tuán)體人壽保險(xiǎn) 1、團(tuán)體人身保險(xiǎn)概述1團(tuán)體人身保險(xiǎn)概念和特征定義：以團(tuán)體為投保人，將其單位在職人員作為被保險(xiǎn)人，由單位一致組織

16、向保險(xiǎn)公司投保的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人只與團(tuán)體人身保單的一切人發(fā)生合同關(guān)系，而不與團(tuán)體內(nèi)部的個(gè)人發(fā)生合同關(guān)系。.團(tuán)體保險(xiǎn)機(jī)制的優(yōu)勢(shì)和局限優(yōu)勢(shì)：1、在相對(duì)短的時(shí)間內(nèi)以相對(duì)小的本錢對(duì)大量的人產(chǎn)生影響，從而將保證擴(kuò)展到很少或沒有人壽保險(xiǎn)和安康保險(xiǎn)的人身上；2、將保險(xiǎn)擴(kuò)展到大量不可保的人3、企業(yè)的有效節(jié)稅工具4、與政府在保證福利領(lǐng)域的作用有關(guān)局限：保證本身是暫時(shí)的：團(tuán)體方案終止或雇傭關(guān)系終止任務(wù)期間得到高額的團(tuán)體保證而忽略本身對(duì)個(gè)人壽險(xiǎn)的特殊需求。.與個(gè)人保險(xiǎn)相比，團(tuán)體保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1保險(xiǎn)人只與團(tuán)體人身保單的一切人訂立一份總合同，即團(tuán)體保單，保險(xiǎn)方案的參與者即被保險(xiǎn)人持有保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)公司運(yùn)用團(tuán)體的風(fēng)險(xiǎn)選擇方法，

17、只關(guān)懷整個(gè)團(tuán)體的可保性，而不計(jì)較團(tuán)體中單個(gè)成員能否可保。2對(duì)投保團(tuán)體有一定的選擇規(guī)范。審核團(tuán)體的合法性和團(tuán)體成員的投保比例區(qū)投保人全支付保費(fèi)和保費(fèi)參與型、團(tuán)體的人數(shù)多少。.3普通不需求體檢。4保險(xiǎn)費(fèi)率低于個(gè)人保險(xiǎn)的費(fèi)率。5采用閱歷費(fèi)率法小規(guī)模團(tuán)體運(yùn)用集合費(fèi)率。6保險(xiǎn)金額分等級(jí)制度。7團(tuán)體保險(xiǎn)方案的靈敏性。 .2團(tuán)體人身保險(xiǎn)的根本原那么1投保的團(tuán)體原那么上應(yīng)該是依法成立的法人美國(guó)的團(tuán)體保險(xiǎn)的合格團(tuán)體：?jiǎn)我还椭鞯膯T工、債務(wù)人-債務(wù)人團(tuán)體、工會(huì)團(tuán)體、多雇主信托、其他團(tuán)體。2團(tuán)體中的成員富有流動(dòng)性。3保險(xiǎn)金給付數(shù)額不能由企業(yè)雇主或職工恣意選擇，而應(yīng)該根據(jù)職工的收入、位置、工齡或綜合要素確定。4團(tuán)體最小

18、規(guī)模和投保人數(shù)上的限制/最小參與比例。投保團(tuán)體總?cè)藬?shù)的要求，對(duì)投保團(tuán)體參與保險(xiǎn)人數(shù)占合格職工人數(shù)的比例的要求。.5由企業(yè)或雇主分擔(dān)團(tuán)體保險(xiǎn)的費(fèi)用。假設(shè)成員繳付全部保險(xiǎn)費(fèi)，那么年輕人就會(huì)分擔(dān)老年人的保險(xiǎn)費(fèi)，促使年輕人退出團(tuán)體保險(xiǎn)6個(gè)人資歷要求：正式的、現(xiàn)職的、全職員工；由于雇傭關(guān)系確定的特定類型的員工現(xiàn)職且當(dāng)時(shí)在職任務(wù)小時(shí)數(shù)不低于每星期正常任務(wù)的小時(shí)數(shù)新參與企業(yè)的員工在獲得保證的資歷前有察看期或等待期1-6個(gè)月，屆滿后，非參與型自動(dòng)獲得保證，參與型獲得資歷期。員工中斷保險(xiǎn)后再參與的情況處置7高效的管理組織.3團(tuán)體人身保險(xiǎn)的種類。1團(tuán)體人壽保險(xiǎn)。2團(tuán)體安康保險(xiǎn)。第一，團(tuán)體醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。第二，團(tuán)體傷病保險(xiǎn)。3團(tuán)體不測(cè)損傷保險(xiǎn)。 .2團(tuán)體人壽保險(xiǎn)1團(tuán)體定期壽險(xiǎn)。2團(tuán)體終身壽險(xiǎn)。1團(tuán)體繳清保險(xiǎn)。2平衡保費(fèi)型的團(tuán)體終身保險(xiǎn)。3儲(chǔ)金式團(tuán)體終身保險(xiǎn)。.3團(tuán)體人壽保險(xiǎn)合同的條款。1有關(guān)保單持有人責(zé)任的條款。第二，保單持有人報(bào)告書及嵇核。第三，保險(xiǎn)費(fèi)及寬限期間。第四，保單的修正或中止。第五，分紅及抵扣保險(xiǎn)費(fèi)。.2有關(guān)保險(xiǎn)證持有人的條款第一，投保資歷及個(gè)別保險(xiǎn)生效日。第二，團(tuán)體人壽保險(xiǎn)給付的受害人。第三，受害人順位條款。第四，保險(xiǎn)給付變通條款。第五，死亡給付的轉(zhuǎn)讓。第六，給付選擇權(quán)。第七，員工保險(xiǎn)的終止。第八，雇傭關(guān)系的終止。第九，換約權(quán)益。3普通給付條款。.4