電視廣播大學(xué)本科《金融法規(guī)》期末復(fù)習(xí)考試小抄

1、電大金融法規(guī)名詞解釋、簡答論述、案例分析題答案名詞解釋：1、金融法：金融法是調(diào)整貨幣資金融通和信用活動(dòng)中所發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。2金融犯罪：是指違反金融法律、法規(guī)，侵犯金融機(jī)構(gòu)或其他單位或個(gè)人的利益，妨礙金融業(yè)務(wù)的正常開展，擾亂國家金融秩序，情節(jié)嚴(yán)重，依法應(yīng)受刑事處罰的行為。3貨幣法：貨幣法是關(guān)于貨幣發(fā)行、流通及管理的法律規(guī)范的總稱。 4商業(yè)銀行的接管：是金融主管機(jī)關(guān)對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和管理的一種手段，是為了穩(wěn)定銀行業(yè)，避免商業(yè)銀行走向破產(chǎn)，對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)的商業(yè)銀行采取的整頓和改組措施。5票據(jù)法律關(guān)系：是指有關(guān)當(dāng)事人之間因設(shè)立、變更或消滅票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)而表現(xiàn)的一種票據(jù)債

2、權(quán)債務(wù)關(guān)系，包括因票據(jù)本身所產(chǎn)生的法律關(guān)系，以及與票據(jù)相關(guān)的法律關(guān)系。6票據(jù)行為：是指設(shè)立、變更或消滅票據(jù)法律關(guān)系的合法活動(dòng)，包括出票、背書轉(zhuǎn)讓、承兌、參加承兌、保證、更改、禁止背書、付款和參加付款等活動(dòng)。7票據(jù)抗辯：是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，對票據(jù)債權(quán)人拒絕付款或者暫時(shí)不付款的行為。8抵押：指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法的規(guī)定，以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)囊环N法律制度。9質(zhì)押：指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔(dān)保。如果債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法的規(guī)定，以質(zhì)押

3、財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣，所得價(jià)款優(yōu)先受償?shù)囊环N法律制度。10共同保證人：是指在保證合同中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上的保證人為一個(gè)被保證人擔(dān)保，以增強(qiáng)擔(dān)保的效力。11動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。12對外擔(dān)保：是指我國境內(nèi)的中國法人以保證、抵押和質(zhì)押方式對境外機(jī)構(gòu)或境內(nèi)的外資機(jī)構(gòu)承諾，當(dāng)債務(wù)人不履行合同義務(wù)時(shí)，代為履行償付義務(wù)。13信托：是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。14、證券交易所：是不以營利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設(shè)施

4、、并履行相關(guān)職責(zé)，實(shí)行自律性管理的會(huì)員制事業(yè)法人。15、證券包銷：是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在承銷期結(jié)束時(shí)將銷售剩余證券全部自行購入的承銷方式。16內(nèi)幕信息：是在證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或者對該公司證券的市場價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。17市場禁入：證券市場禁入是指國家為了保障證券市場正常的交易秩序，通過證券法規(guī)在一定的時(shí)期內(nèi)或永久性地禁止某些對證券市場有重大妨礙的人員從事證券買賣業(yè)務(wù)及與證券買賣有關(guān)的業(yè)務(wù)的一種法律制度。18投資基金：是指集聚具有相同投資目標(biāo)的眾多投資者的資金，由專業(yè)化的投資管理機(jī)構(gòu)管理運(yùn)營，投資者按出資比例分享收益、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的基金。19信

5、用證詐騙罪：犯罪嫌疑人故意利用非法手段偽造、變造、騙取信用證取得方法利益，數(shù)額較大的，均可構(gòu)成信用證詐騙罪。銀行法：是調(diào)整銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行組織管理和開展業(yè)務(wù)活動(dòng)中產(chǎn)生的各種社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。票據(jù)的偽造：是指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。公示催告：是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)周知各界，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不再規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護(hù)。連帶責(zé)任共同保證人的追索權(quán)：是指已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承

6、擔(dān)的份額。保證合同：是指主債的債權(quán)人要求債務(wù)人提供保證人作為主債履行的擔(dān)保，由債權(quán)人、債務(wù)人和保證人共同訂立的協(xié)議。共同受托人：是指統(tǒng)一信托關(guān)系中有兩個(gè)或兩個(gè)以上的受托人為共同受托人，共同受托人的法律地位與共同代理人相同。簡答論述題試述金融法的基本原則。（第一章）（1）穩(wěn)定幣值，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原則。（2）維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的原則。（3）保護(hù)投資人合法權(quán)益的原則。 （4）與國際慣例接軌原則。簡述我國中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策的工具（第二章） 貨幣政策工具是中央銀行實(shí)現(xiàn)其貨幣政策目標(biāo)的政策手段。根據(jù)中國人民銀行法的規(guī)定。中國人民銀行執(zhí)行貨幣政策可以運(yùn)用以下貨幣政策工具：（1）要求金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交

7、存存款準(zhǔn)備金；（2）確定中央銀行基準(zhǔn)利率；（3）為在中國人民銀行開立帳戶的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；（4）向商業(yè)銀行提供貸款；（5）在公開市場上買賣國債和其他政府債券及外匯；（6）國務(wù)院規(guī)定的其他貨幣政策工具。簡述我國中央銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理制度（第三章）(1)中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理職權(quán)。包括：規(guī)章、命令發(fā)布權(quán)；審批權(quán)；信息獲取權(quán)；稽核權(quán)；處罰權(quán)；接管權(quán)。中國人民銀行對商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)容和方式。(2)中國人民銀行對商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)容。從監(jiān)督管理的基本環(huán)節(jié)看，則主要包括設(shè)立審批管理、業(yè)務(wù)范圍管理、內(nèi)部控制制度管理、資產(chǎn)負(fù)債比例管理、風(fēng)險(xiǎn)管理以及對各種具體業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的管理等。（3）中國

8、人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)管方式。一是要求商業(yè)銀行定期報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及其他會(huì)計(jì)報(bào)表和資料；二是隨時(shí)對商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆帳等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。4. 試述票據(jù)抗辯的涵義及種類。（第四章）票據(jù)的抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，對票據(jù)債權(quán)人拒絕付款或者暫時(shí)不付款的行為。這是票據(jù)債務(wù)人的一種自力救濟(jì)方法，其能行使的抗辯方法越多，對債務(wù)人就越有利。票據(jù)抗辯的種類可分為：（1）對人的抗辯。主要是指由于債務(wù)人與特定的債權(quán)人之間的關(guān)系而發(fā)生的抗辯。這種情況往往是因當(dāng)事人在票據(jù)約定（或注明）付款人只對票據(jù)上的收款人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，或者該票據(jù)只能在約定的主體范圍內(nèi)流通時(shí)，債務(wù)人才承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

9、如果持票人不是收款人或不是約定范圍內(nèi)的主體，債務(wù)人就可以持票人的資格不符為由，拒絕給予承兌或付款。例如票據(jù)上記載有禁止背書轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)的，若以后該票據(jù)仍然發(fā)生了轉(zhuǎn)讓事實(shí)，持票人不再是票據(jù)上的所載的收款人，在此情況下，債務(wù)人可拒絕持票人行使票據(jù)權(quán)利。（2）對物的抗辯。指基于票據(jù)本身的內(nèi)容（票據(jù)所記載的事項(xiàng)及票據(jù)的性質(zhì)）而發(fā)生的事由所作的抗辯。無論持票人是誰，債務(wù)人都可根據(jù)票據(jù)上所記載的內(nèi)容進(jìn)行抗辯，理由可以是票據(jù)無效、日期未至、簽名不符、金額的大小寫不一致、有涂改痕跡等等。5簡述我國票據(jù)法規(guī)定的追索權(quán)行使的情形。（第四章）匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人可以行使追索權(quán)：（）匯票到期被拒付的，或

10、者雖然付款人表示可以付款，但是提出要滿足其一定的條件的，視為拒絕付款。（）匯票未到期，但是被拒絕承兌的。被拒絕承兌的匯票必須是形式上符合票據(jù)法規(guī)定，不缺少必要的記載事項(xiàng)，且持票人的票據(jù)身分沒有缺陷。（）承兌人或付款人死亡、逃匿的。承兌人及付款人是匯票的債務(wù)人，負(fù)有期滿償還匯票金額的義務(wù)，如果其在承兌前或付款前就失去主體資格的，持票人可提前行使追索權(quán)。（）承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)的，或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。在此情況下，持票人有兩種選擇，第一種是行使追索權(quán)，請求其他的票據(jù)債務(wù)人履行匯票義務(wù)；第二種是放棄追索權(quán)，以匯票金額向破產(chǎn)清算組提出破產(chǎn)債權(quán)申報(bào)。6簡述留置的法律特征：（第五章）（1

11、）留置是一種財(cái)產(chǎn)擔(dān)保措施。 （2）留置標(biāo)的與主合同標(biāo)的相同. 留置標(biāo)的必須是動(dòng)產(chǎn)，一般情況下，這些動(dòng)產(chǎn)是加工承攬合同、保管合同、運(yùn)輸合同、修理合同等合同的標(biāo)的物。（3）留置物的處分權(quán)在債權(quán)人手中。 債權(quán)人不能在債務(wù)人一超過債務(wù)履行期限就處分留置物，而是要按法律的規(guī)定，過一段期間，讓債務(wù)人有時(shí)間延期履約，只有等債務(wù)人過了延長期仍然不能履約的，才能處分留置物。（4）留置擔(dān)保的標(biāo)的是動(dòng)產(chǎn)。 根據(jù)法理物權(quán)優(yōu)先于債權(quán)的一般規(guī)則，留置權(quán)人在對留置物依法處分后，有權(quán)優(yōu)先受償，這個(gè)優(yōu)先就是指留置人有兩個(gè)以上的債權(quán)人時(shí)，留置權(quán)人可以無條件地排在其他債權(quán)人前面實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。（5）約定優(yōu)先適用于法定 。 留置權(quán)的

12、設(shè)定依法定為準(zhǔn)，但是當(dāng)事人為了營造一定的履行合同的氛圍，可以在合同中約定排除適用法定的留置權(quán)。7簡要說明抵押與質(zhì)押的聯(lián)系與區(qū)別（第五章）（）抵押是一種要式法律行為，必須采用單獨(dú)的書面形式。質(zhì)押擔(dān)?？梢灾苯右再|(zhì)押物的轉(zhuǎn)移占有表達(dá)擔(dān)保的意思和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保，所以可不用簽訂單獨(dú)的（質(zhì)押擔(dān)保）合同；（）抵押是一種不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的擔(dān)保。抵押只是將財(cái)產(chǎn)證書或復(fù)印件交付給抵押權(quán)人，不需要將抵押物同時(shí)交付，這是與質(zhì)押的明顯區(qū)別。質(zhì)押必須要轉(zhuǎn)移質(zhì)押物的占有權(quán)。（3）同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。（4）二者標(biāo)的不同。抵押標(biāo)的一般是不動(dòng)產(chǎn)，而質(zhì)押標(biāo)的一般是動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利。8比較連帶責(zé)任保

13、證與一般保證擔(dān)保的異同（第五章）一般保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效中斷。連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效不中斷。一般保證的保證人享有先訴抗辯權(quán)，而連帶責(zé)任擔(dān)保的保證人不享有這項(xiàng)權(quán)利。這是最主要的區(qū)別。9簡要說明信托與代理的區(qū)別（第六章）信托與代理的區(qū)別在于：兩者的處分權(quán)不同，代理關(guān)系中代理人一般不取得代理財(cái)產(chǎn)的處分權(quán)；兩者的當(dāng)事人數(shù)量不同，指代理關(guān)系中一般沒有以第三者為代理的受益人；第三，兩者的權(quán)限的大小不同，代理一般屬于短期的特別授權(quán)行為，而信托則屬于長期甚至是永久的特殊委托行為；第四，兩者的穩(wěn)定性不同，代理人可以隨時(shí)撤銷委托代理，而信托關(guān)系中，委托人或者受

14、益人非依法定事由不能隨意撤銷受托人的權(quán)利。10試述信托的特點(diǎn)與職能（第六章）（1）信托：指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。（2）信托的特點(diǎn)：信任； 財(cái)產(chǎn)權(quán)是信托行為成立的前提；受托人有雙重義務(wù)； 受托人不承擔(dān)信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險(xiǎn)。 （3）信托的職能： 財(cái)務(wù)管理職能； 融通資金的職能；溝通與協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的職能； 投資職能 ； 經(jīng)濟(jì)咨詢職能。11簡要說明受托人與信托財(cái)產(chǎn)的關(guān)系（第六章）(1)信托財(cái)產(chǎn)不屬于受托人的自有財(cái)產(chǎn)，雖然受托人擁有信托財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)和經(jīng)營管理權(quán)，但這些權(quán)利只是根據(jù)委托人

15、的委托而享有的，權(quán)利歸屬并未改變。(2)受托人死亡時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)。因?yàn)樾磐胸?cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)一直沒有脫離委托人，委托人或受益人只要舉證該財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)，就可通過法律程序?qū)⑿磐胸?cái)產(chǎn)從死亡受托人的財(cái)產(chǎn)中分離出來，返還給委托人，或者由受益人重新選定受托人。(3)受托人破產(chǎn)的，信托財(cái)產(chǎn)不屬于受托人的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。委托人或受益人在得知受托人破產(chǎn)后，應(yīng)當(dāng)向破產(chǎn)管理者提出信托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)憑證，通過法律程序在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配之前取回信托財(cái)產(chǎn)。12簡要說明債券與股票的聯(lián)系與區(qū)別。（第七章）相同點(diǎn)：（1）二者都屬于有價(jià)證券；（2）二者都是籌集資金的手段。 區(qū)別：（1）權(quán)利性質(zhì)和期限不同。債券是持券人向債務(wù)人索取本息的權(quán)利

16、憑證，債務(wù)人在債券期滿時(shí)負(fù)有償還債券本息的義務(wù)，而股票是持票人向股份公司索取股息和紅利的憑證，股票沒有期滿，非因公司清算，不償還持票人股票價(jià)值；（2）收益不同。債券的利息是固定不變的，而股票的股息及紅利是根據(jù)公司盈利多少而定的。（3）風(fēng)險(xiǎn)不同。債券的市場價(jià)格變動(dòng)幅度小，而股票的市場價(jià)格變動(dòng)幅度大，所以債券的投資風(fēng)險(xiǎn)小，而股票投資的風(fēng)險(xiǎn)大。13簡述證券市場禁入的主體（第七章）（1）上市公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理及其他高級管理人員；（2）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)（包括分支機(jī)構(gòu)）的高級管理人員及其內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人；（3）證券登記、托管、清算機(jī)構(gòu)的高級管理人員及其內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人；（4）從事證券業(yè)務(wù)的律師、注冊會(huì)計(jì)

17、師以及資產(chǎn)評估人員；（5）投資基金管理機(jī)構(gòu)、投資基金托管機(jī)構(gòu)的高級管理人員及其內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人；（6）證券投資咨詢機(jī)構(gòu)的高級管理人員及其投資咨詢?nèi)藛T；（7）中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他人員。14試述欺詐客戶行為的表現(xiàn)（至少答出5條）（第七章）（1）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)將自營業(yè)務(wù)與代理業(yè)務(wù)混合操作，從而可以利用混合操作的機(jī)會(huì)將有利的交易價(jià)格撥往自營賬戶，而將不利的交易價(jià)格撥往代理賬戶，通過損害客戶的利益獲得自己非法收益。（2）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)違背代理人的指令為其買賣證券。（3）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)不按國家有關(guān)法規(guī)和證券交易場所業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定處理證券買賣委托。（4）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向被代理人提供證券買賣書面確認(rèn)

18、文件，以圖在證券市場形勢發(fā)生突然變化時(shí)，將買賣被代理人證券所得的利益攫為己有。（5）證券登記、清算機(jī)構(gòu)不按國家有關(guān)法規(guī)和本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定辦理清算、交割、過戶和登記手續(xù)。（6）證券登記、清算機(jī)構(gòu)擅自將顧客委托保管的證券用作質(zhì)押，一旦需要兌現(xiàn)擔(dān)保時(shí)，就極易損害顧客的利益。（7）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)以多獲傭金為目的，誘導(dǎo)顧客進(jìn)行不必要的證券買賣，或者在客戶的賬上進(jìn)行沒有真實(shí)買賣的翻炒證券。（8）發(fā)行人或者發(fā)行代理人將證券出售給投資者時(shí)未向其提供招股說明書，致使投資者可能因不了解該證券的真實(shí)情況而做出錯(cuò)誤的判斷。（9）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)保證客戶的交易收益或者允諾賠償客戶的投資損失的行為。（10）其他違背客戶的真

19、實(shí)意志，損害客戶利益的行為。15封閉型投資基金與開放型投資基金有何不同？（第八章） （1）.封閉型投資基金的份額數(shù)量是固定的，其投資基金份額買賣按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率執(zhí)行；開放型投資基金的份額是不固定的，可不斷賣出和買進(jìn)基金份額，并按凈資產(chǎn)價(jià)值贖回該基金份額。 （2）.封閉型投資基金在存續(xù)期內(nèi)不得要求贖回，故信托資產(chǎn)穩(wěn)定，便于投資基金管理人穩(wěn)定運(yùn)作投資基金。開放型投資基金的單位總數(shù)是變動(dòng)的，給投資基金管理人穩(wěn)定運(yùn)作投資基金帶來挑戰(zhàn)。 （3）.封閉型投資基金的投資者投資風(fēng)險(xiǎn)較大，當(dāng)投資基金業(yè)績好時(shí)，投資者可享受超過凈資產(chǎn)價(jià)值的證券受益；若有虧損，則投資者最先遭受損失；開放型投資基金則無上述風(fēng)險(xiǎn)。16試述契約

20、型投資基金和公司型投資基金的不同（第八章）（1）契約型投資基金是由委托人、受托人和受益人三方依信托法和投資基金法訂立信托投資契約，由投資基金管理公司根據(jù)契約運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)，由托管人負(fù)責(zé)保管信托財(cái)產(chǎn)，而投資成果則由投資者(受益人)享有的一種投資基金。（2）公司型投資基金是按照公司法和投資基金法組建的投資基金，投資者購買公司股份成為股東，公司委任某一投資基金管理公司來管理公司的資產(chǎn)。（3）契約型投資基金與公司型投資基金有下列不同：公司型投資基金必須由具有獨(dú)立法人資格的投資基金公司發(fā)起并發(fā)行投資基金股份；契約型投資基金則無須單獨(dú)組成具有法人資格的機(jī)構(gòu)發(fā)起投資基金，由現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)發(fā)起即可。公司型投資基

21、金的基本法律文件是基金章程；契約型投資基金的基本法律文件為基金契約。公司型投資基金發(fā)行股票，投資者為公司股東，可以參加股東大會(huì)，行使表決權(quán)；契約型投資基金則發(fā)行受益證券，購買受益證券的持有者，只享有受益權(quán)，不具有股東資格，因此也無表決權(quán)。17基金持有人的權(quán)利義務(wù)主要有哪些？基金持有人享有的權(quán)利主要是：（1）分享基金收益；（2）分配基金剩余財(cái)產(chǎn)；（3）贖回或者轉(zhuǎn)讓基金份額；（4）基金持有人大會(huì)出席權(quán)、表決權(quán)；（5）查詢或者獲取公開性的基金業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)狀況資料；（6）基金契約或者基金章程規(guī)定的其他權(quán)利。基金持有人的主要義務(wù)：及時(shí)、足額交納基金份額的認(rèn)購款項(xiàng)及規(guī)定的費(fèi)用。此外，其還應(yīng)履行基金契約或者基

22、金章程規(guī)定的其他義務(wù)。18試述代位請求賠償?shù)睦馇闆r。（第九章）第一，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。第二，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。第三，由于被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金，以使被保險(xiǎn)人就自己的過錯(cuò)分擔(dān)部分責(zé)任。第四，在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人不得對被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，除非這些成員有故意造成保險(xiǎn)事故的行為。19我國保險(xiǎn)法上規(guī)定的保險(xiǎn)合同的解除情形。（第九章）（1

23、）投保人通知保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同。無論何種理由，投保人都可根據(jù)自己的需要決定是否解除合同，除非保險(xiǎn)法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定。另外，除保險(xiǎn)法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。（2）當(dāng)事人一方有義務(wù)通知對方特定事項(xiàng)卻沒有通知，除了不可抗力的原因外，不論當(dāng)事人是否故意，對方均有權(quán)解除合同。（3）違反告知義務(wù)。投保人故意隱瞞，或因過失遺漏，或因錯(cuò)誤陳述，足以變更或減少保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)的估計(jì)的，這些故意或過失的行為都可導(dǎo)致保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。（4）違反特約條款，致使原合同的履行成為不必要或不可能，雙方均可提出解除合同，無須與對方協(xié)商。（5）保險(xiǎn)欺詐情形

24、。20簡述保險(xiǎn)欺詐的幾種情形及其法律后果。（第九章） (1)謊稱保險(xiǎn)事故：被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。 (2)故意制造保險(xiǎn)事故：投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，也不退回保險(xiǎn)費(fèi)，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。唯一例外的是在人身保險(xiǎn)中投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。但是，投保人已經(jīng)交足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按

25、照合同的約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。 (3)虛報(bào)損失：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。案例分析題答案要點(diǎn)一運(yùn)用商業(yè)銀行法分析案例（1）、不能。商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。（2）、能。商業(yè)銀行法禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，并不禁止向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。只是發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（3）、不合法。因?yàn)樯虡I(yè)銀行法關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與

26、商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10。該商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放2億元人民幣貸款已超過其資本余額的10。（4）、正確。因?yàn)樵撋虡I(yè)銀行巨額貸款無法收回，可能發(fā)生信用危機(jī)，在此情況下人民銀行可以對該銀行實(shí)行接管。二運(yùn)用擔(dān)保法關(guān)于“保證擔(dān)保和抵押擔(dān)?！钡囊?guī)定分析案例（1）廖某與A公司之間形成擔(dān)保關(guān)系。但不屬于抵押擔(dān)保而屬于保證擔(dān)保。因?yàn)楸景钢?，以合同為?dān)保標(biāo)的，實(shí)質(zhì)是以A公司的資信為擔(dān)保，而非以物為擔(dān)保。（2）甲對A公司的債權(quán)沒有優(yōu)先受償?shù)男ЯΑＲ驗(yàn)橹挥械盅汉贤膫鶛?quán)人才享有對抵押物拍賣價(jià)款的優(yōu)先受償權(quán)。保證合同的主債權(quán)人只能與其他債權(quán)人一起平等受償。（3）甲與B公司公關(guān)部的擔(dān)保合同無效。因?yàn)槲唇?jīng)

27、授權(quán)的企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)與債權(quán)人訂立保證合同的，該合同無效。三運(yùn)用信托法關(guān)于“受托人的義務(wù)”的規(guī)定分析案例（1）甲信托投資公司必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。（2）甲信托投資公司不能要求分享收益。根據(jù)信托法，受托人只能以手續(xù)費(fèi)或傭金形式取得報(bào)酬，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己牟利，以信托財(cái)產(chǎn)投資收益分成的方式取得報(bào)酬是為信托法禁止的。（3）不恰當(dāng)。信托關(guān)系中，委托人是基于對受托人能力及品格的信任才設(shè)立信托的，因此，信托事務(wù)一般都需由受托人親自處理，只有在信托文件另有規(guī)定或者有不得己的事由時(shí)，受托人才可委托他人代為處理。本案中，甲信托投資公司違反信托義務(wù)，應(yīng)對造成的300萬元損失承擔(dān)賠償責(zé)

28、任。至于丙信托投資公司是否應(yīng)對甲信托投資公司承擔(dān)責(zé)任，那是另一層法律關(guān)系。四運(yùn)用證券法分析關(guān)于“上市公司”等規(guī)定分析案例甲公司行為違法。根據(jù)證券法第20條的規(guī)定，上市公司對發(fā)行股票所募集的資金，必須按照招股說明書所列的資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)。因此，由于甲公司未經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)而改變招股說明書所列資金用途，屬于違法行為。證券法規(guī)定，上市公司擅自改變用途而未經(jīng)糾正的或者未經(jīng)股東大會(huì)許可的，不得發(fā)行新股。故本案中甲公司發(fā)行新股的計(jì)劃將落空。股東可依法對董事會(huì)違反法律、行政法規(guī)且侵犯股東合法權(quán)益的決議，向人民法院起訴要求停止該違法行為。五運(yùn)用證券法中關(guān)于“禁止內(nèi)幕交

29、易”等有關(guān)規(guī)定分析案例（一）劉某的行為屬于內(nèi)幕交易行為。（二）內(nèi)幕交易行為的主體具體包括下列人員：(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員、秘書、打字員，以及其他可以通過履行職務(wù)接觸或者獲得內(nèi)幕信息的職員。（2）持有公司5%以上股份的股東；發(fā)行股票的控股公司的高級管理人員。（3）發(fā)行人聘請的律師、會(huì)計(jì)師、資產(chǎn)評估人員、投資顧問等專業(yè)人員，證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)的管理人員、業(yè)務(wù)人員，以及其他因其業(yè)務(wù)接觸或者內(nèi)幕信息的人員。（4）根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，對發(fā)行人可以行使一定管理權(quán)或者監(jiān)督權(quán)的人員，包括證券監(jiān)督管理部門和證券交易場所的工作人員，發(fā)行人的主管部門和審批機(jī)關(guān)的工作人員，以及工商、稅務(wù)等有關(guān)經(jīng)濟(jì)管理機(jī)關(guān)

30、的工作人員。（5）由于本人的職業(yè)地位、與發(fā)行人的合同關(guān)系或者工作聯(lián)系，有可能接觸或者獲得內(nèi)幕信息的人員，包括新聞?dòng)浾?，?bào)刊編輯，電臺(tái)、電視臺(tái)主持人以及編排技術(shù)人員等；以及其他可能通過合法途徑接觸到內(nèi)幕信息的人員。（三）對內(nèi)幕交易行為的參與人員，依證券法的規(guī)定，應(yīng)責(zé)令依法處理非法獲得的證券，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下或者非法買賣證券等值以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六運(yùn)用保險(xiǎn)法中有關(guān)“保險(xiǎn)利益及受益人”等規(guī)定分析案例（1）保險(xiǎn)利益是投保人和受益人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有法定利害關(guān)系以及由此涉及的經(jīng)濟(jì)利益。（2）保險(xiǎn)合同有效。理由在于：保險(xiǎn)法規(guī)定無論是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，還是人身保險(xiǎn)，當(dāng)

31、事人所簽訂保險(xiǎn)合同的效力必須以保險(xiǎn)利益的存在為前提。人身保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。本案中甲公司為全體員工投保前已經(jīng)代表員工利益的工會(huì)表決認(rèn)可，應(yīng)看作已取得被保險(xiǎn)人的同意，甲公司作為投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的享有合法的保險(xiǎn)利益。（3）甲公司不是保險(xiǎn)合同的受益人。根據(jù)保險(xiǎn)法，人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定，投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，本案中無論是員工本人還是代表其利益的工會(huì)在保險(xiǎn)合同訂立過程中因未被明確告知而沒有機(jī)會(huì)表態(tài)，公司辦公室主任擅自將公司列為受益人的行為在法律上是無效的。（4）李某的繼承人可領(lǐng)取該筆保險(xiǎn)金。依保險(xiǎn)法的規(guī)定，被保險(xiǎn)人死

32、亡后，沒有指定受益人的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。七運(yùn)用保險(xiǎn)法關(guān)于重復(fù)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的規(guī)定分析案例（1）重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人就一項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)也稱分保，指保險(xiǎn)公司將其所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的一部分或全部分散給其他保險(xiǎn)公司承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（2）火電廠只能向甲保險(xiǎn)公司和丙保險(xiǎn)公司索賠。因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人只能請求與之訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金，而不得請求再保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金。（3）本案中的甲保險(xiǎn)公司和丙保險(xiǎn)公司均負(fù)擔(dān)實(shí)際損失的一半，甲保險(xiǎn)公司和丙保險(xiǎn)公司賠償

33、后，乙保險(xiǎn)公司和丁保險(xiǎn)公司應(yīng)分別按分入比例，承擔(dān)原分出公司賠償部分的30%和20%。理由在于，依照保險(xiǎn)法，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。八運(yùn)用國際金融法律制度有關(guān)跟單信用證統(tǒng)一慣例中關(guān)于“信用證”的規(guī)定分析案例（1）應(yīng)以跟單信用證統(tǒng)一慣例作為確定開證行與受益人B公司之間權(quán)利義務(wù)的依據(jù)。（2）根據(jù)上述慣例，信用證獨(dú)立于基礎(chǔ)合同，銀行負(fù)責(zé)審核單據(jù)，在單據(jù)與信用證規(guī)定以及單據(jù)與單據(jù)之間表面相符時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任，本案受益人提交的單據(jù)有表面不相符的情況，故開證行可以拒絕付款。九運(yùn)用票

34、據(jù)法中關(guān)于“票據(jù)權(quán)利及行使”等規(guī)定分析案例（1）A銀行不能拒付。理由是：依據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)行為具有無因性，票據(jù)一旦成立，就與其原因關(guān)系相脫離，票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系無效為由對善意持票人主張抗辯，就本案而言，無論購銷合同有效與否，都不會(huì)影響該匯票的有效成立和流通。（2）此時(shí)A銀行可以拒付。依據(jù)票據(jù)法第12條：“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利”，本案中，甲公司以欺詐手段取得票據(jù)屬于手段違法，不享有合法的票據(jù)權(quán)利。(3)匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，是指持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期的商業(yè)匯票，經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，并貼付利息，銀

35、行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給匯票持有人的票據(jù)行為。(4)B銀行依據(jù)的是追索權(quán)，當(dāng)匯票到期得不到付款時(shí)，善意持票人可行使該權(quán)利，所有的票據(jù)債務(wù)人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任，且這種追索不分先后順序。十運(yùn)用票據(jù)法中關(guān)于“票據(jù)的偽造”等有關(guān)規(guī)定分析案例（1）票據(jù)的偽造指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。行為人變造他人留存在票據(jù)上的簽章屬于偽造票據(jù)的行為。（2）若該匯票上銀行承兌簽章是偽造的（對此該銀行應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任），承兌銀行不要負(fù)票據(jù)承兌責(zé)任，該銀行以票據(jù)瑕疵抗辯拒付是合法的。（3）乙公司因?qū)ζ浜炚卤粋卧齑嬖谑韬龉芾淼倪^錯(cuò)，應(yīng)向甲公司承擔(dān)民事侵權(quán)責(zé)任。其業(yè)務(wù)員由于在偽造票據(jù)上并

36、無個(gè)人的簽章，故一般不負(fù)票據(jù)責(zé)任，但由于他偽造票據(jù)簽章，應(yīng)依票據(jù)法和刑法相關(guān)規(guī)定承擔(dān)刑事責(zé)任，若給其他票據(jù)當(dāng)事人造成經(jīng)濟(jì)損失則還要承擔(dān)民事賠償責(zé)任。（4）丙公司的背書行為有效。依票據(jù)行為的獨(dú)立性，票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實(shí)簽章的效力，故丙公司作為真實(shí)簽章人應(yīng)依票據(jù)文義負(fù)票據(jù)責(zé)任。十一、運(yùn)用擔(dān)保法中關(guān)于“抵押、質(zhì)押和留質(zhì)”等規(guī)定分析案例（1）有效。李某與甲雙方立有抵押字據(jù)，且抵押物并非法律規(guī)定的必須辦理登記之物。（2）有效。雙方立有質(zhì)押字據(jù)，且質(zhì)物已移交質(zhì)權(quán)人占有。符合擔(dān)保法第64條規(guī)定。（3） 應(yīng)由丙行使優(yōu)先權(quán)。因抵押物未辦理登記，不得對抗第三人，故甲不得行使優(yōu)先權(quán)。乙與

37、丙之間形成承攬合同之實(shí)，后因債權(quán)債務(wù)而發(fā)生留置法律關(guān)系，丙的留置權(quán)有優(yōu)先權(quán)。十二、運(yùn)用信托法中關(guān)于“信托財(cái)產(chǎn)”的有關(guān)規(guī)定分析案例（1）不能列為清算財(cái)產(chǎn)。根據(jù)信托法，在信托關(guān)系中，委托人不是惟一受益人的，委托人被依法破產(chǎn)的，信托財(cái)產(chǎn)不列為清算財(cái)產(chǎn)。本案中，受益人有三個(gè)，故應(yīng)依此規(guī)則辦理。（2）A公司對該筆信托財(cái)產(chǎn)的信托受益權(quán)可列入清算財(cái)產(chǎn)范圍依法處置。（3）對于已設(shè)立抵押擔(dān)保的2000萬元資產(chǎn)，抵押權(quán)人可以申請法院強(qiáng)制返還，以供優(yōu)先受償。根據(jù)信托法，信托當(dāng)事人的一般債權(quán)人原則上不得請求法院強(qiáng)制執(zhí)行信托財(cái)產(chǎn)，但在某些特殊情況下可以例外：設(shè)立信托前就對信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利的債權(quán)人即可依法申請強(qiáng)制

38、執(zhí)行。十三。運(yùn)用保險(xiǎn)法中關(guān)于“投保人負(fù)有告知義務(wù)”的規(guī)定分析案例在本案中，龔某不知自己已患有胃癌。僅從其沒有聲明自己患胃癌的角度看，并不算違反告知義務(wù)。但是，龔某對自己幾個(gè)月前住過院，動(dòng)過手術(shù)的事實(shí)（這一事實(shí)對保險(xiǎn)人來說無疑是很重要的）是不可能不知道的，他卻沒有加以說明，問題的關(guān)鍵恰恰在這里。因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)法的一般理論，告知義務(wù)要求告知內(nèi)容是對事實(shí)的陳述，而非準(zhǔn)確地闡明觀點(diǎn)。它并不苛刻地要求投保人的告知完全準(zhǔn)確無誤，只要在投保人認(rèn)知范圍內(nèi)他盡最大可能地履行了這項(xiàng)義務(wù)即可。也就是說，在被保險(xiǎn)人確不清楚自己到底患何種病的情況下，倘若他對病情作了感知性陳述，盡管這種陳述不一定與事實(shí)相符（如患有胃癌，家

39、屬等善意地告訴他得的是胃病，他申報(bào)患過胃?。┧诹x務(wù)履行上是絕無瑕疵的，但是如果他隱瞞或虛假陳述了就醫(yī)或治療等方面的事實(shí)，則犯有未適當(dāng)告知重要事實(shí)的過錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違反告知義務(wù)的不利后果。 保險(xiǎn)人是有正當(dāng)理由拒絕賠償?shù)?。保險(xiǎn)人因此獲得抗辯權(quán)，拒絕給付保險(xiǎn)金。十四。運(yùn)用保險(xiǎn)法中關(guān)于“保險(xiǎn)人應(yīng)向被保險(xiǎn)人說明保險(xiǎn)合同的條款，并就有關(guān)情況提出詢問”的規(guī)定分析案例根據(jù)保險(xiǎn)法第16條的規(guī)定：投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償

40、或給付的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 但同樣是該條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。 分析上述條文可以認(rèn)為：如實(shí)告知并不是主動(dòng)告知。本案中業(yè)務(wù)員陳某未對被保險(xiǎn)人、投保人進(jìn)行任何詢問，就填寫了保單中有關(guān)被保險(xiǎn)人病史內(nèi)容。事后陳某也未要求被保險(xiǎn)人王某做身體檢查。不能認(rèn)定被保險(xiǎn)人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)。所以保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠付。 投保人是否履行如實(shí)告知義務(wù)，關(guān)系到保險(xiǎn)公司的理賠決定。盡管本案中保險(xiǎn)公司最后賠付了保險(xiǎn)金，但對廣大投保人來講，投保時(shí)，千萬不要抱僥幸心理。應(yīng)盡量如實(shí)告知。當(dāng)然如果保險(xiǎn)公司沒有詢問，

41、也沒有必要主動(dòng)告知。十五、運(yùn)用保險(xiǎn)法關(guān)于“保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)中投保人的故意行為”的有關(guān)規(guī)定分析案例對于這樣一起火災(zāi)，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，火災(zāi)是李某之子故意行為造成的，而根據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人及其家庭成員的故意行為引起的財(cái)產(chǎn)損失，屬于除外責(zé)任。保險(xiǎn)公司不應(yīng)賠付。而李某認(rèn)為，其子并非故意縱火，不應(yīng)視為被保險(xiǎn)人家庭成員的故意行為，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付。 本案的爭論焦點(diǎn)在于對故意行為的認(rèn)定。根據(jù)法理解釋，故意是指行為人預(yù)見到自己的行為會(huì)引起一定的損害結(jié)果，仍然希望該結(jié)果發(fā)生或者放任結(jié)果發(fā)生的心理狀態(tài)。顯然，故意總是與行為人的明知和有意有關(guān)。 本案中行為人是剛8歲的兒童，按中華人民共和國民法通則的規(guī)定：不滿10

42、歲的未成年人是無民事行為能力的人。8歲的兒童應(yīng)認(rèn)定為無民事行為能力人。根本談不上故意或非故意的問題，對其行為后果不負(fù)民事責(zé)任。 根據(jù)中華人民共和國民法通則的規(guī)定：無民事行為能力的人，限制民事行為能力的人造成他人損害的，由監(jiān)護(hù)人承擔(dān)民事責(zé)任，監(jiān)護(hù)人盡了民事責(zé)任的，可以適當(dāng)減輕他的民事責(zé)任。李某及其妻在出門之前將煙花爆竹藏起來，說明他已盡了責(zé)任，但將未成年的孩子單獨(dú)留在家中，將有可能產(chǎn)生一些難以預(yù)料的不良后果，對此，李某及其妻應(yīng)該想到，但卻因疏忽而未想到。即便如此，也只能說李某及妻子有過錯(cuò)，但決不是故意。結(jié)論：既然本案的財(cái)產(chǎn)損失不是被保險(xiǎn)人及其家屬的故意行為造成的，保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。十六、

43、運(yùn)用保險(xiǎn)法中關(guān)于“投保人負(fù)有支付保費(fèi)義務(wù)”的有關(guān)規(guī)定分析案例本案爭論的焦點(diǎn)在于，投保人按約定交納保費(fèi)是否為保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的前提條件。財(cái)險(xiǎn)合同屬于承諾性合同，只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)一致并達(dá)成書面協(xié)議，保險(xiǎn)合同即告成立，保險(xiǎn)人開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。但如果法律有明確規(guī)定或者合同有特別約定的，則必須依照法律規(guī)定或合同的特別約定執(zhí)行。在通常情況下，保險(xiǎn)合同一經(jīng)訂立，合同雙方就產(chǎn)生了特定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，其中最主要的是投保人負(fù)有支付保費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人負(fù)有承擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損害補(bǔ)償?shù)牧x務(wù)。保險(xiǎn)法第13條規(guī)定：保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交納保費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。本案中，保險(xiǎn)公司向鄉(xiāng)

44、政府簽發(fā)了保單，保險(xiǎn)合同即告成立，合同所約定的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)受法律保護(hù)，鄉(xiāng)政府應(yīng)按約定交納保費(fèi)，對投保人拖欠保費(fèi)的，保險(xiǎn)人可通過索討或訴訟的方式追討。但是，本案雙方當(dāng)事人并沒有對合同何時(shí)生效,即保險(xiǎn)人何時(shí)開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任作出特別約定，只是在保單中注明，保費(fèi)分兩次交付，11月份交清。故鄉(xiāng)政府是否按約定交付保費(fèi)不是保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的前提條件，除非在保單上特別約定:保單自交費(fèi)之日起生效。這樣，即使投保人分文未交，保險(xiǎn)人也必須承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。因此，本案保險(xiǎn)合同成立時(shí)，應(yīng)視為合同簽訂時(shí)開始生效，保險(xiǎn)人便開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。結(jié)論：保險(xiǎn)公司應(yīng)把此案當(dāng)作一個(gè)教材，吸取教訓(xùn)。當(dāng)投保人未按約定交付保費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人要采

45、取相應(yīng)的措施，不能聽之任之，待出現(xiàn)保險(xiǎn)事故后才以未交保費(fèi)為由拒賠。保險(xiǎn)人應(yīng)積極催交保費(fèi)，必要時(shí)在保單上約定合同生效時(shí)間，或以對方違約為由，行使保險(xiǎn)合同的解除權(quán)。以保險(xiǎn)公司支付賠款380萬元、鄉(xiāng)政府支付保費(fèi)及利息3萬元予以結(jié)案。金融法規(guī)案例題1、1993年2月某商業(yè)銀行與某房地產(chǎn)開發(fā)公司共同開發(fā)某經(jīng)濟(jì)特區(qū)的房地產(chǎn)項(xiàng)目，并成立項(xiàng)目公司，因該行付行長兼任房地產(chǎn)公司付董事長，商業(yè)銀行向該項(xiàng)目公司投資1億元人民幣。同年6月房地產(chǎn)開發(fā)公司以該公司的房地產(chǎn)作抵押，向商業(yè)銀行提出貸款申請，商業(yè)銀行經(jīng)審核后，向其發(fā)放了2億元抵押貸款。該行當(dāng)月資本余額為17.9億元人民幣。1994年7月房地產(chǎn)開發(fā)公司因經(jīng)營虧損瀕

46、臨破產(chǎn)，商業(yè)銀行的貸款已無法收回。1994年底該商業(yè)銀行被人民銀行決定接管。請問：（1）商業(yè)銀行能否向項(xiàng)目公司投資？為什么？（2）商業(yè)銀行能否向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放抵押貸款？為什么？（3）商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放2億元人民幣貸款是否合法？為什么？（4）人民銀行對該商業(yè)銀行的接管決定是否正確？為什么？2、1998年3月3日，公民廖某為做一筆業(yè)務(wù)，向甲借款12萬，期限為一年，甲要求廖某提供擔(dān)保，廖某請A公司提供擔(dān)保，A公司表示用一份購銷合同作抵押擔(dān)保。該購銷合同載明：A公司售予X商店一批貨物，價(jià)值8萬元，X商店應(yīng)于1999年2月5日前付清全部價(jià)款給A公司。甲于是與廖某簽訂了以該購銷合同為標(biāo)的的抵

47、押合同。但甲要求廖某繼續(xù)提供擔(dān)保，后廖某又請B公司公關(guān)部出具了4萬元的擔(dān)保書。1999年3月3日，廖某還款期限已到，但因業(yè)務(wù)受挫，無力清償借款。甲向A公司實(shí)施抵押權(quán)，但X商店還未清償A公司的貨款，A公司也因經(jīng)營不善，處于破產(chǎn)清算中。后X商店所欠貨款被追回，但A公司清算組織拒絕甲行使優(yōu)先受償權(quán)。甲又要求B公司公關(guān)部償還其所擔(dān)保的4萬元債務(wù)。但公關(guān)部認(rèn)為自己是B公司的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)，沒有獨(dú)立財(cái)產(chǎn)權(quán)，沒有償付能力，讓甲找B公司。B公司認(rèn)為公關(guān)部是以自己的名義而不是以B公司名義設(shè)立擔(dān)保，因而拒絕廖某的要求。問：（1）廖某與A公司之間是否形成擔(dān)保關(guān)系？請說明理由。（2）甲對A公司的債權(quán)是否有優(yōu)先受償?shù)男Я?/p>

48、？請說明理由。（3）甲與B公司公關(guān)部的擔(dān)保合同是否有效？請說明理由。3、某市甲信托投資公司在與乙企業(yè)簽訂的信托合同中約定，由甲公司負(fù)責(zé)將乙企業(yè)的自有閑余資金3000萬元用于投資，期限四年。在甲公司對該筆資金的運(yùn)營過程中發(fā)生了如下事件：（一）甲信托投資公司的主管部門在年度檢查中，發(fā)現(xiàn)該公司將乙企業(yè)的信托資金存放在自己的資金賬戶上進(jìn)行管理，且未單獨(dú)立賬。（二）在該筆資金用于投資兩年后，乙企業(yè)得到了豐厚回報(bào)，甲信托投資公司提出自下一年度起要按投資回報(bào)的三成分享收益。（三）第四年頭上，甲信托投資公司因業(yè)務(wù)繁忙，無暇專顧，委托丙信托投資公司管理營運(yùn)乙企業(yè)信托資金中的800萬元，后者因管理不慎，造成了30

49、0萬元的損失。請問：（1）甲信托投資公司對乙企業(yè)的信托財(cái)產(chǎn)在賬目設(shè)立管理上存在什么問題？（2）甲信托投資公司能否要求與乙企業(yè)按投資回報(bào)的三成分享收益？為什么？（3）甲信托投資公司將800萬元信托資金委托丙信托投資公司管理營運(yùn)的行為是否恰當(dāng)？為什么？造成的300萬元損失由誰承擔(dān)？4、甲公司為上市公司，為籌集資金而發(fā)行新股。新股上市后，有股東發(fā)現(xiàn)，公司將所募集資金用于建造辦公大樓，而招股說明書中列明所募集資金的用途是更新設(shè)備，因此反映到董事會(huì)。董事會(huì)認(rèn)為，所募資金用途變更已由董事會(huì)做出決議，且已經(jīng)監(jiān)事會(huì)和上級主觀部門批準(zhǔn)，是合法有效的。 你認(rèn)為甲公司行為是否違法？為什么？該行為對公司股票的發(fā)行有何

50、影響？公司股東如何維護(hù)自己的權(quán)益？5、劉某為甲公司的董事。甲公司與乙公司簽訂一購銷合同，甲公司在預(yù)先支付了數(shù)額巨大的貨款后得知，乙公司已經(jīng)嚴(yán)重虧損，資不抵債，沒有任何履約能力，且甲公司的預(yù)付款已被當(dāng)?shù)劂y行劃走抵充銀行欠款。 劉某得知這一消息，認(rèn)為此次公司損失巨大，必定會(huì)影響本公司股票價(jià)格。他首先將自己手中的本公司股票拋售，還建議好友王某等人也拋出該股票。 半月后，甲乙公司購銷合同事宜通過媒體向社會(huì)公布，消息一出，甲公司股價(jià)跌落50%。 問：（1）劉某的行為是什么違法行為？ （2）我國法律規(guī)定的該違法行為的主體包括哪些人？（3）依據(jù)證券法，應(yīng)對劉某如何處理？6、1998年5月，甲公司經(jīng)工會(huì)研究表

51、決通過決定給全體員工投保人身意外傷害團(tuán)體保險(xiǎn)，公司辦公室主任在代表公司辦理手續(xù)填寫投保單時(shí)，未經(jīng)工會(huì)知曉擅自將受益人列為公司，每個(gè)員工保險(xiǎn)金額為5萬元，保險(xiǎn)期限為3年。2000年9月，該公司員工李某在乘坐班車上班途中，遭遇車禍死亡。事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司按照合同支付了團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)金5萬元，甲公司領(lǐng)取后未轉(zhuǎn)交給李某的家屬，李妻幾經(jīng)交涉未果后訴至法院。（1）什么是保險(xiǎn)利益？（2）本案中保險(xiǎn)合同是否有效？為什么？（3）本案中甲公司是否是保險(xiǎn)合同的受益人？請簡要說明理由。（4）誰可以領(lǐng)取該筆保險(xiǎn)賠償金？7、某市火電廠1998年3月向甲保險(xiǎn)公司投保了為期2年的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為8個(gè)億。甲保險(xiǎn)公司

52、承保后將其中的30%分給了乙保險(xiǎn)公司?；痣姀S投保后，仍擔(dān)心一旦發(fā)生事故，甲公司無力理賠，影響其生產(chǎn)的恢復(fù)。于是又于1998年5月向丙保險(xiǎn)公司投保了為期2年的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額也為8個(gè)億。丙公司承保后將其中的20%分給了丁保險(xiǎn)公司?；痣姀S在向丙保險(xiǎn)公司投保時(shí)已告之以有關(guān)先前已投保的情況，在丙公司承保后，火電廠又將投保情況告訴了甲保險(xiǎn)公司。1999年4月15日，該火電廠發(fā)生重大事故，損失慘重。（1）什么是重復(fù)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)？（2）火電廠應(yīng)該向哪些保險(xiǎn)公司索賠？為什么？（3）本案保險(xiǎn)公司如何理賠？為什么？8、中國A公司與某外國B公司與1997年簽訂買賣合同，約定由B公司向A公司出售一批原材料，貸款通過

53、信用證方式支付。合同簽訂之后，A公司根據(jù)合同規(guī)定，申請當(dāng)?shù)劂y行（即開證行）向B公司開出一份不可撤消的即期信用證。該信用證關(guān)于貨物（即上述所指原材料）品質(zhì)的條款指明：“貨物品質(zhì)以A公司和B公司*年簽訂的第*號合同關(guān)于貨物品質(zhì)的條款為準(zhǔn)”。信用證還指明，該信用證適用國際商會(huì)第500號出版物跟單信用證統(tǒng)一慣例。T公司收到信用證之后，按合同規(guī)定的時(shí)間將貨物裝運(yùn)，然后向當(dāng)?shù)劂y行提交了信用證規(guī)定的全套單據(jù)，以便獲得銀行支付的貨款。T公司所在地銀行按信用證規(guī)定，將單據(jù)寄交我國開證行。由于信用證規(guī)定的貨物品質(zhì)涉及到A公司與B公司之間的買賣合同，開證行即通知A公司審查全套單據(jù)是否符合要求。根據(jù)買賣合同的規(guī)定，對

54、貨物品質(zhì)要求的關(guān)鍵部分是貨物的標(biāo)準(zhǔn)水分為5%，最高不得超過8%，且水分超過5%時(shí)，每超過1%應(yīng)下調(diào)貨物單價(jià)1%。A公司經(jīng)仔細(xì)審查全套單據(jù)后，發(fā)現(xiàn)其中的商業(yè)發(fā)票存在問題，即商業(yè)發(fā)票注明貨物的水分為5%，這與貨物品質(zhì)檢驗(yàn)證書注明貨物的水分為8%不符。鑒于這種情況，A公司通知開證行暫不付匯，并請開證行將暫不付匯的原因通過對方銀行轉(zhuǎn)告B公司。同時(shí)，A公司又與B公司直接聯(lián)系，說明按合同規(guī)定，貨物由于起水分超標(biāo)3%，因而應(yīng)降價(jià)3%。其后不久，B公司請當(dāng)?shù)劂y行想開證行轉(zhuǎn)達(dá)其反駁意見，同時(shí)也向A公司發(fā)出傳真，要求起立即按原價(jià)支付貨款。問：開證行是否應(yīng)將信用證付款金額下降3%（通過對方銀行）支付給受益人B公司？

55、其依據(jù)是什么？9、2000年3月7日，甲公司出于緩解流動(dòng)資金緊張的目的，在并無現(xiàn)貨可供的情況下，仍與外地的乙公司簽定了一份購銷合同，由甲公司向乙公司供應(yīng)優(yōu)質(zhì)紙漿30噸，貨款價(jià)值56萬元，乙公司開具了一張以其開戶行A銀行為承兌人的付款期為3個(gè)月的銀行承兌匯票。甲公司收到匯票后即向其開戶行B銀行申請貼現(xiàn)，B銀行在審查憑證時(shí)發(fā)現(xiàn)無供貨發(fā)票，便發(fā)電報(bào)給A銀行查詢該匯票是否真實(shí)，收到的復(fù)電是“承兌有效”。據(jù)此，B銀行給甲公司辦理了匯票貼現(xiàn)，并將56萬元轉(zhuǎn)入甲公司賬戶。一個(gè)月后，乙公司因遲遲未收到貨，派人去催貨時(shí)才發(fā)現(xiàn)甲公司根本無貨可供，于是立即告知A銀行。2000年9月10日，B銀行提示付款，A銀行拒付

56、。B銀行以A銀行、甲公司、乙公司為被告提起訴訟，請求三方支付匯票金額及利息。(1) A銀行能否以該匯票所依據(jù)的購銷合同是虛構(gòu)的為由拒絕付款？理由何在？(2) 如果甲公司沒有向B銀行貼現(xiàn)而直接向A銀行提示付款，A銀行可否拒付？為什么？(3）什么是匯票貼現(xiàn)？(4）B銀行以甲、乙公司為被告依據(jù)的是什么？10.甲公司持有一張由乙公司出票、經(jīng)丙公司背書轉(zhuǎn)讓獲得的銀行承兌匯票。在該匯票到期后，甲公司向承兌銀行提示付款時(shí)遭到拒絕，承兌銀行拒付的理由是：該匯票上銀行的簽章是偽造的，該銀行并未承兌過這張匯票。甲公司于是向丙、乙公司進(jìn)行追索，丙公司聲稱該匯票是乙公司某業(yè)務(wù)員給付的，并經(jīng)乙公司背書轉(zhuǎn)讓取得，偽造簽章

57、的責(zé)任應(yīng)由乙公司承擔(dān)，與其無關(guān)。乙公司則答復(fù)說，該匯票出票及背書轉(zhuǎn)讓都是其一業(yè)務(wù)員偽造公司簽章所為，應(yīng)由司法機(jī)關(guān)追究該業(yè)務(wù)員的責(zé)任，與乙公司無關(guān)。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)乙公司公章使用管理混亂，才給其業(yè)務(wù)員以可乘之機(jī)偽造簽章。（1）什么是票據(jù)的偽造？（2）承兌銀行要不要承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？（3）乙公司和其業(yè)務(wù)員分別要承擔(dān)什么責(zé)任？（4）丙公司的背書行為是否有效，理由為何？11、李某因業(yè)務(wù)需要，急需資金6萬元。李某向甲借款3萬元，以自己的一臺(tái)價(jià)值3萬元的筆記本電腦作抵押，雙方立有抵押字據(jù)，但未辦理登記。李某又向乙借款3萬元，又以該電腦質(zhì)押，雙方立有質(zhì)押字據(jù)，并由乙占有此電腦。因發(fā)生不可抗力事件，李某業(yè)務(wù)受

58、到重大損失，無力償還借款而與甲、乙發(fā)生糾紛。后又發(fā)現(xiàn)，乙在占有電腦期間，不慎將其損壞，送丙修理。乙因欠丙修理費(fèi)，現(xiàn)電腦已被丙留置。依據(jù)此案例，回答下列問題：（1）李某與甲之間的抵押關(guān)系是否有效？為什么？（2）李某與乙之間的質(zhì)押關(guān)系是否有效？為什么？（3）對電腦甲要行使抵押權(quán)，乙要行使質(zhì)押權(quán)，丙要行使留置權(quán)，應(yīng)由誰優(yōu)先行使其權(quán)利？為什么？12、A股份有限公司與B信托投資公司簽訂信托合同，將一筆價(jià)值5000萬元的固定資產(chǎn)交由B公司管理運(yùn)用，期限3年，受益人為A公司及其股東C公司與D公司。2年后，A公司因經(jīng)營不善而被宣告破產(chǎn)，A公司的債權(quán)人請求法院將該筆資產(chǎn)列為清算財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院查明，在該筆資產(chǎn)中有2

59、000萬元資產(chǎn)在簽訂信托合同前已設(shè)立抵押擔(dān)保。請問：（1）該筆5000萬元的資產(chǎn)能否列為清算財(cái)產(chǎn)？為什么？（2）A公司對該筆信托財(cái)產(chǎn)的受益權(quán)該如何處置？（3）對其中設(shè)立了抵押擔(dān)保的2000萬元資產(chǎn)，相關(guān)債權(quán)人可否申請法院強(qiáng)制執(zhí)行，將其追回受償？理由何在？13、1996年3月，某廠45歲的機(jī)關(guān)干部龔某因患胃癌（親屬因怕其情緒波動(dòng)，未將真實(shí)病情告訴本人）住院治療手術(shù)后出院，并正常參加工作。8月24日，龔某經(jīng)吳某推薦，與之一同到保險(xiǎn)公司投保了簡易人身險(xiǎn)，辦妥有關(guān)手續(xù)。填寫投保單時(shí)沒有申報(bào)身患癌癥的事實(shí)。1997年5月，龔某舊病復(fù)發(fā)，經(jīng)醫(yī)治無效死亡。龔某的妻子以指定受益人的身份，到保險(xiǎn)公司請求給付保險(xiǎn)

60、金。保險(xiǎn)公司在審查提交有關(guān)的證明時(shí)，發(fā)現(xiàn)龔某的病史上，載明其曾患癌癥并動(dòng)過手術(shù)，于是拒絕給付保險(xiǎn)金。龔妻以丈夫不知自己患何種病，未違反告知義務(wù)為由抗辯，雙方因此發(fā)生糾紛。 保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？14、 衡陽市某公司職工熊某，通過保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員陳某為其59歲母親王某投保8份重大疾病終身險(xiǎn)。陳某未對王某的身體狀況進(jìn)行詢問就填寫了保單。事后陳某也未要求王某做身體檢查。1998年7月，王某不幸病逝，熊某要求保險(xiǎn)公司理賠。保險(xiǎn)公司以投保時(shí)未如實(shí)告知被保險(xiǎn)人在投保前因帕金森綜合癥住院治療的事實(shí)為由，拒絕理賠。熊某遂上訴法院，要求給付保險(xiǎn)金24萬元。 判決結(jié)果如何？15、某年春節(jié)，李某為其剛滿8歲的兒子買了價(jià)