第十四章 金融監(jiān)管ppt課件

1、第十四章 金融監(jiān)管.一、 金融監(jiān)管的界說和實(shí)際 .一金融監(jiān)管及其范圍金融監(jiān)管的概念 金融監(jiān)管有廣義和狹義之分。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)金融實(shí)施監(jiān)視、約束、控制，使之依法穩(wěn)健運(yùn)轉(zhuǎn)的所為總稱。.廣義的金融監(jiān)管除主管當(dāng)局之外，還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核。行業(yè)自律性組織的監(jiān)視及社會(huì)中介組織的監(jiān)視辦。金融監(jiān)管的范圍 監(jiān)管涉及金融活動(dòng)的各個(gè)領(lǐng)域。.二金融監(jiān)管的根本原那么監(jiān)管主體的獨(dú)立性原那么依法監(jiān)管原那么內(nèi)控與“外控相結(jié)合的原那么穩(wěn)健運(yùn)轉(zhuǎn)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原那么母國與東道國共同監(jiān)管原那么.金融監(jiān)管本錢，大致分為直接本錢和間接本錢兩部分。詳細(xì)表現(xiàn)為：執(zhí)法本錢顯性、守法本錢隱形、品德風(fēng)

2、險(xiǎn)三方面。三金融監(jiān)管本錢.四金融管理失靈問題 金融管理失靈問題在于：監(jiān)管者的經(jīng)濟(jì)人特性；監(jiān)管行為的非理想化；監(jiān)控制度的制定；實(shí)施者沒有改良監(jiān)管效率的壓力和動(dòng)機(jī)。.二、 金融監(jiān)管體制. 一金融監(jiān)管體制及其類型概念 金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管的制度安排，主包括金融監(jiān)管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)和金融市場施加影響的機(jī)制及監(jiān)管的組織構(gòu)造。.分業(yè)運(yùn)營、分業(yè)監(jiān)管體制分業(yè)運(yùn)營體制是指銀行、證券、保險(xiǎn)和信托等金融機(jī)構(gòu)只能運(yùn)營本行業(yè)的業(yè)務(wù)，不能兼營其他行業(yè)業(yè)務(wù)的一種運(yùn)營制度。與此相應(yīng)，分業(yè)監(jiān)管體制是指一國按照不同的監(jiān)管對象，由不同的監(jiān)管當(dāng)局行使監(jiān)管職能的一種監(jiān)控制度。以美國、英國、日本為主要代表。優(yōu)點(diǎn)主要表達(dá)在：能較好地提高

3、金融監(jiān)管的效率；防止金融權(quán)益過分集中；有利于金融監(jiān)管專業(yè)化。缺陷：管理機(jī)構(gòu)交叉重疊，容易呵斥反復(fù)檢查和監(jiān)視，金融法規(guī)不一致，加劇金融領(lǐng)域的矛盾和混亂；降低貨幣政策與金融監(jiān)管的效率。 .混業(yè)運(yùn)營、集中監(jiān)管體制混業(yè)運(yùn)營體制是指金融機(jī)構(gòu)可以運(yùn)營銀行、證券、保險(xiǎn)和信托等在內(nèi)的全方位金融業(yè)務(wù)的一種運(yùn)營體制。與此相應(yīng)，集中監(jiān)管體制是指由相對一致的監(jiān)管當(dāng)局行使監(jiān)管職能的一種監(jiān)控制度。以德國、瑞士、法國等國家為代表。混業(yè)運(yùn)營體制有兩種表現(xiàn)方式：一種是全能銀行；另一種是銀行持有股份或控股。優(yōu)缺陷:有利于金融體系的集中統(tǒng)和監(jiān)管效率的提高，但需求各金融管理部門之間的相互協(xié)作和配合。.二金融業(yè)自律金融業(yè)自律的概念 指同一行業(yè)的從業(yè)者組織，基于共同利益，制定規(guī)那么，自我約束，實(shí)現(xiàn)本行業(yè)內(nèi)部的自我監(jiān)管，以維護(hù)本身利益并促進(jìn)本行業(yè)的開展。.金融業(yè)自律組織的功能: 主要為金融行業(yè)公會(huì)，其功能有四個(gè)：協(xié)調(diào)功能；效力功能；溝通功能；監(jiān)視功能。.三金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制穩(wěn)健的運(yùn)營方針和健全的組織