金融危機警示銀行業(yè)加強內(nèi)控建設(shè)2400字

1、金融危機敏示銀行業(yè)加強內(nèi)控建立2400字 摘要：本文從介紹金融危機的誘因開場，闡述了金融危機對銀行業(yè)的警示、國有銀行在新形勢下應(yīng)該采取哪些內(nèi)控措施應(yīng)對當(dāng)前的金融問題。 關(guān)鍵詞：國有銀行 金融危機 警示 內(nèi)控措施 一金融危機的誘因金融危機產(chǎn)生與爆發(fā)的最根本原因是資本的逐利性，但誘發(fā)金融危機的因素有多種，詳細(xì)分析如下：1預(yù)期逆轉(zhuǎn)下的泡沫破滅。金融資產(chǎn)的價格是由預(yù)期價值，即其所可以帶來的將來現(xiàn)金流及預(yù)期價格漲跌所決定的。只要市場普遍看漲，在相反的預(yù)期形成之前，市場的多頭會延續(xù)，從而帶來市場的火爆，以致價格遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出價值，形成泡沫。當(dāng)泡沫到達(dá)一定程度時，一局部人的預(yù)期會改變。2外資沖擊。隨著金融自由化進(jìn)

2、程的推進(jìn)，國際資本的流動與經(jīng)濟根本面的結(jié)合越來越遠(yuǎn)。其中相當(dāng)數(shù)量的資本屬于國際游資，這局部國際金融投資與外國企業(yè)的直接投資不同，不能增加引入外國的消費才能，也不能帶來興旺國家的先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)歷，而是向非貿(mào)易部門投資，獲取短期投機利潤。3負(fù)債規(guī)模及構(gòu)造不合理。在政府負(fù)債規(guī)模過大或構(gòu)造不合理的情況下，當(dāng)經(jīng)濟中出現(xiàn)一些意想不到的重大事件時，政府可能無力歸還債務(wù)引發(fā)金融危機。4銀行壞賬的逐步積累。表現(xiàn)為隨著呆賬率的不斷上升，銀行業(yè)陷入支付危機的可能性越來越大，特別是當(dāng)遇到銀行增量資金來源缺乏的情況下，出現(xiàn)支付危機的可能性就更大。由此引發(fā)金融危機。 二金融危機對銀行業(yè)的警示這次金融危機對銀行業(yè)的最大警

3、示就是：要留神本末倒置，無視存款業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險。這次金融危機明晰地說明，無論是對于商業(yè)銀行還是投資銀行來說，穩(wěn)定的資金來源都是至關(guān)重要的。對于商業(yè)銀行來說，假如拋棄存款立行的根本原那么，過多地依賴貨幣市場和資本市場融資，一旦市場信心出現(xiàn)問題，流動性危機就有可能馬上顯現(xiàn)。英國北巖銀行的倒閉就是一個典型案例。北巖銀行的主要業(yè)務(wù)是向英國居民提供購房抵押貸款，但與大多數(shù)銀行依靠儲戶存款作為融資主要來源的做法不同，該行主要通過在銀行同業(yè)市場上拆借資金和向市場出售抵押貸款證券來融資。當(dāng)市場流動性充足的時候，這種做法能以低本錢借到資金，而且其向市場出售抵押貸款證券也相比照擬容易。但是，在市場流動性出現(xiàn)困難的

4、情況下，北巖銀行不但無法從其他銀行借到錢，而且它的抵押貸款證券也難以在市場上出售，因此就不可防止地陷入融資困境。所以，次級債危機一發(fā)生，北巖銀行就首遭流動性危機。對于投資銀行來說，主要是通過從貨幣市場上短期融資或者通過資本市場籌集資金，由于缺乏足夠的資本金和沒有儲蓄存款的支持，其流動性就凸顯重要，面對瞬息萬變的市場形勢，很有可能出現(xiàn)支付危機。一般說來，在經(jīng)營的平安性和穩(wěn)健性上，商業(yè)銀行比投資銀行更有優(yōu)勢，因為商業(yè)銀行必須滿足巴塞爾協(xié)議中8%的最低資本金要求，而且有儲蓄存款作為穩(wěn)定的資金來源，加上各國銀行監(jiān)管當(dāng)局都有一套嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。特別強調(diào)一下“存款立行對于商業(yè)銀行可持續(xù)開展的重要性。對于我

5、國的商業(yè)銀行以及銀行控股公司來說，要毫不動搖地堅持這個觀念，重點抓好存款這項主業(yè)，不要過度寄希望于資本市場籌資，商業(yè)銀行一定要做到“存款立行、風(fēng)控保行、效勞興行、科技強行。 三強化我國銀行內(nèi)控功能及化解金融危機的策略1金融系統(tǒng)穩(wěn)定評估和預(yù)警機制金融系統(tǒng)穩(wěn)定評估和預(yù)警機制就是對金融系統(tǒng)進(jìn)展評估，對金融風(fēng)險進(jìn)展預(yù)警預(yù)報。完善的金融系統(tǒng)穩(wěn)定評估和預(yù)警機制有利于防止和降低金融危機帶來的宏大損失，有利于防止和降低國外金融危機的傳染和沖擊，也有利于防范和化解金融自身的風(fēng)險。2存款保險制度存款保險機制是指由存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款性金融機構(gòu)作為投保機構(gòu)交納保險費，當(dāng)投保機構(gòu)面臨危機或破

6、產(chǎn)時，由保險機構(gòu)向其提供流動性資助或代替破產(chǎn)機構(gòu)在一定限度內(nèi)對存款者支付存款。3支付清算體系支付清算體系被認(rèn)為是金融根底設(shè)施的核心，因此，各國政策性銀行把支付清算系統(tǒng)的平安性與高效性放在維護金融穩(wěn)定的首要位置，力求使政策性銀行對支付清算系統(tǒng)的監(jiān)測管理涵蓋與大額資金交易有關(guān)的各個領(lǐng)域。4危機管理的應(yīng)急機制防范金融危機要立足于早分析、早校正。要盡快建立和完善風(fēng)險處置措施，尤其在由于個別金融機構(gòu)風(fēng)險引發(fā)的金融危機中，要有一些機制和措施及時地發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)的風(fēng)險，使金融機構(gòu)在風(fēng)險加大或資產(chǎn)質(zhì)量變差的情況下，有足夠的壓力盡快地加以糾正。同時，對于國際金融危機的不可預(yù)測性、傳染性和危害性，也需要通過建立長效

7、的危機應(yīng)急處理機制才可能在突發(fā)性金融危機發(fā)生時將損失降至最低、將風(fēng)險控制在最小范圍內(nèi)。為此，銀行應(yīng)做好以下工作：1危機應(yīng)急組織體系。統(tǒng)一制定和部署金融應(yīng)急處理方案及其組織施行，建立相應(yīng)的應(yīng)急小組。2金融應(yīng)急信息共享機制。應(yīng)就監(jiān)管信息的溝通建立相應(yīng)制度；政策性銀行與各有關(guān)涉及應(yīng)急處理機制的政府部門建立應(yīng)急信息共享機制；涉及金融穩(wěn)定評估的各個部門之間應(yīng)建立信息交換機制。3金融應(yīng)急備份系統(tǒng)。這個備份系統(tǒng)包括備份的支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)、備份的數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)處理中心、備份的計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、備份的工作場所、備份的辦公網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等，建立有效的金融應(yīng)急備份系統(tǒng)，可以在金融危機發(fā)生時保證金融業(yè)務(wù)的連續(xù)性，即使在金融系統(tǒng)遭受大范圍破壞后也可以迅速恢復(fù)。參考文獻(xiàn)：1 郜麗敏，淺談中央銀行金融穩(wěn)定的職