市級商業(yè)銀行績效考核系統(tǒng)的分析和設(shè)計(jì)說明

1、WORD71/80 市級商業(yè)銀行績效考核系統(tǒng)的分析和設(shè)計(jì)摘要隨著中國加入經(jīng)濟(jì)全球化的行列，國銀行將面臨許多新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。對于國銀行來說，要贏得這場競爭，需要經(jīng)過多方面的改革?？冃Э己斯芾硎倾y行管理中非常重要的一方面，正確的評估行員的業(yè)績，才可能有公正的獎懲，才可能有合理的激勵機(jī)制。基于此，我們建立了市級商業(yè)銀行的績效考核系統(tǒng)，我作為項(xiàng)目經(jīng)理監(jiān)管整個(gè)項(xiàng)目過程，并參與了需求調(diào)研與模塊的詳細(xì)設(shè)計(jì)。該系統(tǒng)于09年開始預(yù)啟動，2010開始開發(fā)-2011年進(jìn)入試運(yùn)行，之后還在根據(jù)每年的考核需求變化和用戶的使用情況進(jìn)行一些局部改造和模塊升級。本文以銀行市分行建設(shè)的績效考核系統(tǒng)建設(shè)為基礎(chǔ)，分析了國外銀行部績

2、效考核的發(fā)展階段和現(xiàn)狀，以實(shí)際銀行中管理者，行員的需求調(diào)研為基礎(chǔ)，提出了需求的可行性分析并總結(jié)歸納出業(yè)務(wù)功能需求、系統(tǒng)功能需求，并基于該系統(tǒng)的架構(gòu)設(shè)計(jì)和數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì)，對系統(tǒng)平臺的關(guān)鍵模塊設(shè)計(jì)和應(yīng)用做了具體的講解，通過系統(tǒng)管理確定了系統(tǒng)中不同權(quán)限的分配，建立考核對象管理對機(jī)構(gòu)、行員做同一的管理，對行員與賬戶，業(yè)績關(guān)系，中間業(yè)務(wù)關(guān)系作為銀行的部重要資源做數(shù)據(jù)累計(jì)和與時(shí)維護(hù)。通過加強(qiáng)對客戶的分類管理，實(shí)現(xiàn)對客戶結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整優(yōu)化和資源投入產(chǎn)出效益的不斷提高。同時(shí)系統(tǒng)平臺建立了完善的查詢功能，可隨時(shí)查看機(jī)構(gòu)、個(gè)人的業(yè)績，賬戶明細(xì)，賬戶關(guān)系，與相關(guān)數(shù)據(jù)等，以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目冃Э己藰?biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)則，系統(tǒng)平臺數(shù)據(jù)分析，作出

3、較為精確的績效考核，有效的提高的銀行的競爭實(shí)力。 本文所提與的系統(tǒng)在銀行實(shí)施運(yùn)行以來，取的了領(lǐng)導(dǎo)與行員的一定的評價(jià)與成績。關(guān)鍵詞：市級商業(yè)銀行，績效考核，對象管理，數(shù)據(jù)分析AbstractWith Chinas entry into the ranks of the economic globalization, the domestic banks will be faced with many new opportunities and challenges. For domestic banks, to win this competition, the need to go throu

4、gh many reforms. Performance appraisal and management is a very important aspect of the bank management, the correct assessment of the performance of the teller, it may just rewards and punishments, it may be reasonable incentive mechanism.Based on this, we establish a performance appraisal system f

5、or municipal commercial banks, as the supervision of the project manager throughout the project, and I participated in the needs of research and detailed design of the module. The system began in 2009, the pre-start, began developing -2011 2010 into the trial run, after some partial renovation and m

6、odule upgrades are being made, based on the annual assessment to changes in demand and user usage. In this paper, based on the performance appraisal system construction of Ningbo City, a branch of CITIC Bank building, stage of development and current situation of the domestic and foreign banks inter

7、nal performance evaluation based on actual bank managers, line staff needs research, demand feasibility analysis and business functional requirements, system functional requirements summarized, and the key modules of the system platform based on the architecture of the system design and database des

8、ign, design and application specific explanation, identified through the system management system the allocation of privileges, the establishment of assessment object management agencies, line workers to do the same management, data accumulated tellers and account performance relationship, intermedi

9、ate business relationship as the banks internal resources and timely maintenance. Input and output efficiency continues to improve customers continuously adjust and optimize the structure and resources by strengthening management, customer classification. Platform creates a query function, at any ti

10、me to view the institutions, individual performance, account details, account relationships, and related data, as the criteria in a rigorous performance appraisal standards, system platform data analysis, more accurate performance appraisal effectively improve the banks competitive strength.System m

11、entioned in this article Ningbo CITIC Bank since the implementation of the running to take the leadership and employees evaluation scores.Key Words：Municipal commercial bank,Performance appraisal, Object management, Data analysis目錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc346142611摘要 PAGEREF _Toc346142611 h

12、iHYPERLINK l _Toc346142612Abstract PAGEREF _Toc346142612 h iiHYPERLINK l _Toc346142613圖目錄 PAGEREF _Toc346142613 h IVHYPERLINK l _Toc346142614表目錄 PAGEREF _Toc346142614 h VHYPERLINK l _Toc346142615第1章緒論 PAGEREF _Toc346142615 h 1HYPERLINK l _Toc3461426161.1課題背景 PAGEREF _Toc346142616 h 1HYPERLINK l _Toc

13、3461426171.2國外研究現(xiàn)狀 PAGEREF _Toc346142617 h 2HYPERLINK l _Toc3461426181.2.1國外現(xiàn)狀研究 PAGEREF _Toc346142618 h 2HYPERLINK l _Toc3461426191.2.2國現(xiàn)狀研究 PAGEREF _Toc346142619 h 5HYPERLINK l _Toc3461426201.3研究容與目標(biāo) PAGEREF _Toc346142620 h 6HYPERLINK l _Toc3461426211.4本文結(jié)構(gòu)組織 PAGEREF _Toc346142621 h 7HYPERLINK l _

14、Toc3461426221.5本章小結(jié) PAGEREF _Toc346142622 h 7HYPERLINK l _Toc346142623第2章績效考核系統(tǒng)的需求分析 PAGEREF _Toc346142623 h 8HYPERLINK l _Toc3461426242.1業(yè)務(wù)功能需求 PAGEREF _Toc346142624 h 8HYPERLINK l _Toc3461426252.1.1數(shù)據(jù)描述 PAGEREF _Toc346142625 h 8HYPERLINK l _Toc3461426262.1.2算法描述 PAGEREF _Toc346142626 h 11HYPERLINK

15、 l _Toc3461426272.1.3統(tǒng)計(jì)指標(biāo) PAGEREF _Toc346142627 h 16HYPERLINK l _Toc3461426282.2系統(tǒng)功能需求 PAGEREF _Toc346142628 h 20HYPERLINK l _Toc3461426292.2.1業(yè)績考核查詢 PAGEREF _Toc346142629 h 20HYPERLINK l _Toc3461426302.2.2業(yè)績賬戶管理 PAGEREF _Toc346142630 h 21HYPERLINK l _Toc3461426312.2.3考核指標(biāo)管理 PAGEREF _Toc346142631 h

16、22HYPERLINK l _Toc3461426322.2.4業(yè)績考核報(bào)表 PAGEREF _Toc346142632 h 22HYPERLINK l _Toc3461426332.2.5業(yè)績考核分析 PAGEREF _Toc346142633 h 23HYPERLINK l _Toc3461426342.2.6系統(tǒng)管理 PAGEREF _Toc346142634 h 23HYPERLINK l _Toc3461426352.3本章小結(jié) PAGEREF _Toc346142635 h 24HYPERLINK l _Toc346142636第3章績效考核系統(tǒng)的架構(gòu)設(shè)計(jì)和數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì) PAGERE

17、F _Toc346142636 h 25HYPERLINK l _Toc3461426373.1系統(tǒng)軟硬件環(huán)境 PAGEREF _Toc346142637 h 25HYPERLINK l _Toc3461426383.2系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346142638 h 25HYPERLINK l _Toc3461426393.2.1硬件架構(gòu)圖 PAGEREF _Toc346142639 h 25HYPERLINK l _Toc3461426403.2.2軟件架構(gòu)圖 PAGEREF _Toc346142640 h 26HYPERLINK l _Toc3461426413.2.3系統(tǒng)流

18、程 PAGEREF _Toc346142641 h 27HYPERLINK l _Toc3461426423.3數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346142642 h 29HYPERLINK l _Toc3461426433.3.1系統(tǒng)信息描述 PAGEREF _Toc346142643 h 29HYPERLINK l _Toc3461426443.3.2原始數(shù)據(jù)庫 PAGEREF _Toc346142644 h 30HYPERLINK l _Toc3461426453.3.3基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 PAGEREF _Toc346142645 h 31HYPERLINK l _Toc346142646

19、3.3.4視圖 PAGEREF _Toc346142646 h 39HYPERLINK l _Toc3461426473.4本章小結(jié) PAGEREF _Toc346142647 h 42HYPERLINK l _Toc346142648第4章績效考核系統(tǒng)的模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346142648 h 43HYPERLINK l _Toc3461426494.1界面介紹 PAGEREF _Toc346142649 h 43HYPERLINK l _Toc3461426504.2系統(tǒng)管理 PAGEREF _Toc346142650 h 45HYPERLINK l _Toc3461426

20、514.1.1系統(tǒng)日志管理 PAGEREF _Toc346142651 h 46HYPERLINK l _Toc3461426524.1.2系統(tǒng)參數(shù)管理 PAGEREF _Toc346142652 h 47HYPERLINK l _Toc3461426534.1.3用戶權(quán)限管理 PAGEREF _Toc346142653 h 47HYPERLINK l _Toc3461426544.1.4安全角色管理 PAGEREF _Toc346142654 h 47HYPERLINK l _Toc3461426554.1.5手工調(diào)度管理 PAGEREF _Toc346142655 h 48HYPERLIN

21、K l _Toc3461426564.1.6系統(tǒng)菜單管理 PAGEREF _Toc346142656 h 48HYPERLINK l _Toc3461426574.1.7桌面配置管理 PAGEREF _Toc346142657 h 48HYPERLINK l _Toc3461426584.3考核對象管理 PAGEREF _Toc346142658 h 49HYPERLINK l _Toc3461426594.2.1機(jī)構(gòu)管理 PAGEREF _Toc346142659 h 50HYPERLINK l _Toc3461426604.2.2行員管理 PAGEREF _Toc346142660 h 5

22、1HYPERLINK l _Toc3461426614.4業(yè)績關(guān)系管理 PAGEREF _Toc346142661 h 51HYPERLINK l _Toc3461426624.3.1行員-賬戶關(guān)系管理 PAGEREF _Toc346142662 h 51HYPERLINK l _Toc3461426634.3.2業(yè)績關(guān)系批量維護(hù) PAGEREF _Toc346142663 h 53HYPERLINK l _Toc3461426644.3.3中間業(yè)務(wù)關(guān)系管理 PAGEREF _Toc346142664 h 52HYPERLINK l _Toc3461426654.5查詢中心 PAGEREF _

23、Toc346142665 h 53HYPERLINK l _Toc3461426664.4.1機(jī)構(gòu)業(yè)績查詢 PAGEREF _Toc346142666 h 56HYPERLINK l _Toc3461426674.4.2個(gè)人業(yè)績查詢 PAGEREF _Toc346142667 h 56HYPERLINK l _Toc3461426684.4.3賬戶明細(xì)查詢 PAGEREF _Toc346142668 h 57HYPERLINK l _Toc3461426694.4.4賬戶關(guān)系修改日志查詢 PAGEREF _Toc346142669 h 57HYPERLINK l _Toc3461426704.

24、4.5行員中間業(yè)務(wù)明細(xì)查詢 PAGEREF _Toc346142670 h 57HYPERLINK l _Toc3461426714.4.6事物日志查詢 PAGEREF _Toc346142671 h 58HYPERLINK l _Toc3461426724.4.7中間業(yè)務(wù)余額表 PAGEREF _Toc346142672 h 58HYPERLINK l _Toc3461426734.4.8行員客戶維度查詢 PAGEREF _Toc346142673 h 59HYPERLINK l _Toc3461426744.6機(jī)構(gòu)業(yè)績報(bào)表 PAGEREF _Toc346142674 h 59HYPERLI

25、NK l _Toc3461426754.5.1機(jī)構(gòu)業(yè)績指標(biāo)表 PAGEREF _Toc346142675 h 59HYPERLINK l _Toc3461426764.5.2機(jī)構(gòu)利潤明細(xì)表 PAGEREF _Toc346142676 h 60HYPERLINK l _Toc3461426774.7行員業(yè)績報(bào)表 PAGEREF _Toc346142677 h 60HYPERLINK l _Toc3461426784.6.1行員業(yè)績指標(biāo)表 PAGEREF _Toc346142678 h 60HYPERLINK l _Toc3461426794.6.2行員利潤明細(xì)表 PAGEREF _Toc3461

26、42679 h 61HYPERLINK l _Toc3461426804.8業(yè)績分析 PAGEREF _Toc346142680 h 61HYPERLINK l _Toc3461426814.7.1機(jī)構(gòu)對比分析 PAGEREF _Toc346142681 h 62HYPERLINK l _Toc3461426824.7.2行員對比分析 PAGEREF _Toc346142682 h 62HYPERLINK l _Toc3461426834.7.3機(jī)構(gòu)排名分析 PAGEREF _Toc346142683 h 63HYPERLINK l _Toc3461426844.7.4行員排名分析 PAGER

27、EF _Toc346142684 h 63HYPERLINK l _Toc3461426854.7.5機(jī)構(gòu)趨勢分析 PAGEREF _Toc346142685 h 64HYPERLINK l _Toc3461426864.7.6行員趨勢分析 PAGEREF _Toc346142686 h 64HYPERLINK l _Toc3461426874.7.7貸款形態(tài)分析 PAGEREF _Toc346142687 h 64HYPERLINK l _Toc3461426884.7.8存貸款到期賬戶分析 PAGEREF _Toc346142688 h 65HYPERLINK l _Toc34614268

28、94.9本章小結(jié) PAGEREF _Toc346142689 h 65HYPERLINK l _Toc346142690第5章總結(jié)與展望 PAGEREF _Toc346142690 h 66HYPERLINK l _Toc3461426915.1本文成果總結(jié) PAGEREF _Toc346142691 h 66HYPERLINK l _Toc3461426925.2進(jìn)一步的研究工作 PAGEREF _Toc346142692 h 67HYPERLINK l _Toc346142693參考文獻(xiàn) PAGEREF _Toc346142693 h 68HYPERLINK l _Toc346142694

29、作者簡歷 PAGEREF _Toc346142694 h 70HYPERLINK l _Toc346142695致 PAGEREF _Toc346142695 h 71圖目錄 TOC h z c 圖表 HYPERLINK l _Toc346141893圖 3.1 系統(tǒng)硬件架構(gòu)圖 PAGEREF _Toc346141893 h 26HYPERLINK l _Toc346141894圖 3.2 系統(tǒng)軟件架構(gòu)圖 PAGEREF _Toc346141894 h 27HYPERLINK l _Toc346141895圖 3.3 績效考核流程圖 PAGEREF _Toc346141895 h 28HYPE

30、RLINK l _Toc346141896圖 3.4 績效考核邏輯流程圖 PAGEREF _Toc346141896 h 29HYPERLINK l _Toc346141897圖 3.5 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)圖1 PAGEREF _Toc346141897 h 32HYPERLINK l _Toc346141898圖 3.6 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)圖2 PAGEREF _Toc346141898 h 33HYPERLINK l _Toc346141899圖 4.1 客戶經(jīng)理考核管理系統(tǒng)登錄界面 PAGEREF _Toc346141899 h 43HYPERLINK l _Toc346141900圖 4.2

31、客戶經(jīng)理考核管理系統(tǒng)操作界面 PAGEREF _Toc346141900 h 44HYPERLINK l _Toc346141901圖 4.3 MIS考核管理系統(tǒng)登陸界面 PAGEREF _Toc346141901 h 44HYPERLINK l _Toc346141902圖 4.4 MIS考核管理系統(tǒng)操作界面 PAGEREF _Toc346141902 h 45HYPERLINK l _Toc346141903圖 4.5 績效考核系統(tǒng)系統(tǒng)管理功能列表圖 PAGEREF _Toc346141903 h 45HYPERLINK l _Toc346141904圖 4.6 系統(tǒng)管理組織全縣配置界面

32、PAGEREF _Toc346141904 h 46HYPERLINK l _Toc346141905圖 4.7 客戶經(jīng)理績效考核系統(tǒng)業(yè)務(wù)界面 PAGEREF _Toc346141905 h 49HYPERLINK l _Toc346141906圖 4.8 MIS績效管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)界面 PAGEREF _Toc346141906 h 50HYPERLINK l _Toc346141907圖 4.9 機(jī)構(gòu)管理界面 PAGEREF _Toc346141907 h 50HYPERLINK l _Toc346141908圖 4.10 行員-賬戶管理界面 PAGEREF _Toc346141908 h 5

33、2HYPERLINK l _Toc346141909圖 4.11 業(yè)績關(guān)系界面 PAGEREF _Toc346141909 h 54HYPERLINK l _Toc346141910圖 4.12 中間業(yè)務(wù)收入界面 PAGEREF _Toc346141910 h 53HYPERLINK l _Toc346141911圖 4.13 客戶信息查詢界面 PAGEREF _Toc346141911 h 55HYPERLINK l _Toc346141912圖 4.14信息查詢結(jié)果界面 PAGEREF _Toc346141912 h 55HYPERLINK l _Toc346141913圖 4.15 機(jī)構(gòu)

34、業(yè)績報(bào)表界面 PAGEREF _Toc346141913 h 59HYPERLINK l _Toc346141914圖 4.16 數(shù)據(jù)分析趨勢圖 PAGEREF _Toc346141914 h 62表目錄 TOC h z c 表格 HYPERLINK l _Toc346141817表 1.1常用績效評價(jià)方法表 PAGEREF _Toc346141817 h 4HYPERLINK l _Toc346141818表 2.1銀行客戶分類表 PAGEREF _Toc346141818 h 10HYPERLINK l _Toc346141819表 2.2中間業(yè)務(wù)分類表 PAGEREF _Toc34614

35、1819 h 14HYPERLINK l _Toc346141820表 2.3對公業(yè)務(wù)規(guī)模指標(biāo) PAGEREF _Toc346141820 h 17HYPERLINK l _Toc346141821表 2.4對公業(yè)務(wù)總行利潤指標(biāo)表 PAGEREF _Toc346141821 h 18HYPERLINK l _Toc346141822表 2.5對公業(yè)務(wù)分行利潤指標(biāo)表 PAGEREF _Toc346141822 h 19HYPERLINK l _Toc346141823表 3.1對公定期存款歷史表 PAGEREF _Toc346141823 h 34HYPERLINK l _Toc34614182

36、4表 3.2對公定期存款歷史表 PAGEREF _Toc346141824 h 34HYPERLINK l _Toc346141825表 3.3 對公貸款協(xié)議關(guān)鍵點(diǎn)信息表 PAGEREF _Toc346141825 h 35HYPERLINK l _Toc346141826表 3.4對公定期存款歷史表 PAGEREF _Toc346141826 h 36HYPERLINK l _Toc346141827表 3.5中間業(yè)務(wù)收入關(guān)鍵點(diǎn)信息表 PAGEREF _Toc346141827 h 36HYPERLINK l _Toc346141828表 3.6客戶經(jīng)理和關(guān)系表 PAGEREF _Toc34

37、6141828 h 37HYPERLINK l _Toc346141829表 3.7客戶經(jīng)理和推薦柜員關(guān)系表 PAGEREF _Toc346141829 h 37HYPERLINK l _Toc346141830表 3.8客戶評級信息表 PAGEREF _Toc346141830 h 37HYPERLINK l _Toc346141831表 3.9部分戶帳表 PAGEREF _Toc346141831 h 38HYPERLINK l _Toc346141832表 3.10部帳分戶關(guān)鍵點(diǎn)表 PAGEREF _Toc346141832 h 39HYPERLINK l _Toc346141833表

38、3.11對公存款表 PAGEREF _Toc346141833 h 40HYPERLINK l _Toc346141834表 3.12對公貸款表 PAGEREF _Toc346141834 h 40HYPERLINK l _Toc346141835表 3.13對公中間業(yè)務(wù)收入表 PAGEREF _Toc346141835 h 41HYPERLINK l _Toc346141836表 3.14對公模擬利潤表 PAGEREF _Toc346141836 h 41HYPERLINK l _Toc346141837表 4.1系統(tǒng)日志管理模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141837 h 46HY

39、PERLINK l _Toc346141838表 4.2系統(tǒng)參數(shù)管理模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141838 h 47HYPERLINK l _Toc346141839表 4.3用戶權(quán)限管理模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141839 h 47HYPERLINK l _Toc346141840表 4.4安全角色管理模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141840 h 47HYPERLINK l _Toc346141841表 4.5手工調(diào)度管理模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141841 h 48HYPERLINK l _Toc346141842表 4.6系統(tǒng)菜單

40、管理模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141842 h 48HYPERLINK l _Toc346141843表 4.7桌面配置管理模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141843 h 49HYPERLINK l _Toc346141844表 4.8機(jī)構(gòu)管理模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141844 h 51HYPERLINK l _Toc346141845表 4.9行員管理模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141845 h 51HYPERLINK l _Toc346141846表 4.10賬戶行員關(guān)系管理模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141846 h 52

41、HYPERLINK l _Toc346141847表 4.11業(yè)績關(guān)系批量維護(hù)模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141847 h 54HYPERLINK l _Toc346141848表 4.12中間業(yè)務(wù)關(guān)系管理模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141848 h 53HYPERLINK l _Toc346141849表 4.13機(jī)構(gòu)業(yè)績查詢模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141849 h 56HYPERLINK l _Toc346141850表 4.14行員業(yè)績查詢模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141850 h 56HYPERLINK l _Toc34614185

42、1表 4.15賬戶明細(xì)查詢模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141851 h 57HYPERLINK l _Toc346141852表 4.16賬戶關(guān)系修改日志查詢模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141852 h 57HYPERLINK l _Toc346141853表 4.17行員中間業(yè)務(wù)明細(xì)查詢模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141853 h 58HYPERLINK l _Toc346141854表 4.18事務(wù)日志查詢模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141854 h 58HYPERLINK l _Toc346141855表 4.19中間業(yè)務(wù)余額表模塊設(shè)計(jì) P

43、AGEREF _Toc346141855 h 58HYPERLINK l _Toc346141856表 4.20行員客戶維度查詢模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141856 h 59HYPERLINK l _Toc346141857表 4.21機(jī)構(gòu)業(yè)績指標(biāo)表模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141857 h 60HYPERLINK l _Toc346141858表 4.22機(jī)構(gòu)利潤明細(xì)表模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141858 h 60HYPERLINK l _Toc346141859表 4.23行員業(yè)績指標(biāo)表模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141859 h

44、61HYPERLINK l _Toc346141860表 4.24行員利潤明細(xì)表模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141860 h 61HYPERLINK l _Toc346141861表 4.25機(jī)構(gòu)對比分析模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141861 h 62HYPERLINK l _Toc346141862表 4.26行員對比分析模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141862 h 63HYPERLINK l _Toc346141863表 4.27機(jī)構(gòu)排名分析模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141863 h 63HYPERLINK l _Toc346141864

45、表 4.28行員排名分析模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141864 h 63HYPERLINK l _Toc346141865表 4.29機(jī)構(gòu)趨勢分析模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141865 h 64HYPERLINK l _Toc346141866表 4.30行員趨勢分析模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141866 h 64HYPERLINK l _Toc346141867表 4.31貸款形態(tài)分析模塊設(shè)計(jì) PAGEREF _Toc346141867 h 65HYPERLINK l _Toc346141868表 4.32存貸款賬戶到期分析模塊設(shè)計(jì) PAGEREF

46、_Toc346141868 h 65緒論課題背景隨著中國加入經(jīng)濟(jì)全球化的行列，國銀行將面臨許多新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。一方面，引入國外先進(jìn)技術(shù)和走出國門將變得更容易;另一方面，外資銀行進(jìn)入國帶來更激烈的競爭1。可以預(yù)見，入世的沖擊會引發(fā)金融業(yè)大整合，國金融結(jié)構(gòu)將發(fā)生巨大變化。對于國銀行來說，要贏得這場競爭，需要經(jīng)過多方面的改革2。經(jīng)過幾年高速發(fā)展的國商業(yè)銀行也正處在需要完善管理提高服務(wù)的階段，改善管理體制、提高服務(wù)質(zhì)量、為客戶提供多元化服務(wù)是國商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急。對于多數(shù)銀行來說，除去管理上的因素，實(shí)現(xiàn)合理的績效考核管理系統(tǒng)還存在一定的技術(shù)難度3。首先，由于行員分工不同，加之銀行業(yè)務(wù)關(guān)系復(fù)雜，因而難以

47、用一套量化的指標(biāo)來考核所有員工；其次，考核行員需要綜合多方面數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)可能來自生產(chǎn)系統(tǒng)(業(yè)務(wù)系統(tǒng))、辦公自動化系統(tǒng)或其他系統(tǒng)，由于系統(tǒng)間的差異而難以集中數(shù)據(jù)，即使考核數(shù)據(jù)只取自生產(chǎn)系統(tǒng)，也存在數(shù)據(jù)遷移和整理的問題，因?yàn)樯a(chǎn)系統(tǒng)中管理的核心是賬戶，而考核系統(tǒng)管理的核心是行員，考核系統(tǒng)需要經(jīng)常對行員或部門業(yè)績進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，生產(chǎn)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)不能滿足這個(gè)需求，而且也不可能在生產(chǎn)系統(tǒng)上直接完成考核統(tǒng)計(jì)分析，因此生產(chǎn)數(shù)據(jù)必須定期遷移到另一個(gè)為績效考核設(shè)計(jì)的數(shù)據(jù)庫，經(jīng)整理加工才可以提供給績效考核管理系統(tǒng)使用4。實(shí)施信息管理系統(tǒng)首先要獲得的是企業(yè)管理層的支持5。銀行績效考核系統(tǒng)首先要解決的也是管理問題，

48、其次是技術(shù)問題，我們的服務(wù)宗旨就是把技術(shù)融于管理。Tiancom PAS 解決方案的三個(gè)部分即是：管理-以全面考核各項(xiàng)指標(biāo)、量化考核業(yè)績?yōu)楹诵?，建立一套科學(xué)規(guī)的業(yè)績考核方法為目標(biāo)。技術(shù)-采用數(shù)據(jù)倉庫和OLAP技術(shù)，建立基于數(shù)據(jù)倉庫的決策支持平臺;采用三層應(yīng)用結(jié)構(gòu)，以Web方式展現(xiàn)數(shù)據(jù)。服務(wù)-幫助銀行完善管理，提高行業(yè)競爭力;將我們掌握的先進(jìn)技術(shù)轉(zhuǎn)變成客戶的生產(chǎn)力。在這樣的背景下，銀行市分行根據(jù)其自有的個(gè)性和總行整體需求開發(fā)了市級商業(yè)績效考核系統(tǒng)，在項(xiàng)目中我作為項(xiàng)目經(jīng)理監(jiān)管整個(gè)項(xiàng)目的過程，并參與了需求調(diào)研與模塊的詳細(xì)設(shè)計(jì)。該項(xiàng)目于2009年啟動，2011年投入試運(yùn)行使用，采用的是總行集中部署的

49、模式。因此分行需要建立新績效考核系統(tǒng)來健全業(yè)務(wù)部門與客戶經(jīng)理的業(yè)績考核，支持總行全面實(shí)施FTP利潤考核，支持靈活的常規(guī)業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的考核配置，支持多數(shù)據(jù)源的數(shù)據(jù)整合分析能力，讓各業(yè)務(wù)部門與客戶經(jīng)理能夠準(zhǔn)確、高效的了解全面業(yè)績信息，以此來提高銀行各主線業(yè)務(wù)部門推進(jìn)業(yè)務(wù)的積極性，并最終促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展，增強(qiáng)銀行的綜合競爭力。國外研究現(xiàn)狀國外現(xiàn)狀研究銀行業(yè)的管制放松從20世紀(jì)60年代開始，并且持續(xù)了30年。管制放松不僅縮小了利差，最重要的是導(dǎo)致了競爭的加劇。商業(yè)銀行不僅拓寬了產(chǎn)品種類，而且還拓展了其業(yè)務(wù)的地理延展圍。同時(shí)，許多傳統(tǒng)意義上的非金融公司也進(jìn)入金融服務(wù)行業(yè)。這樣，在商業(yè)銀行管理中

50、，加強(qiáng)績效評價(jià)工作日益重要。為提高經(jīng)營效益，保持競爭優(yōu)勢，績效評價(jià)工作圍繞效益展開，并試圖通過業(yè)績考評改進(jìn)部管理，提出不能創(chuàng)造效益的工作環(huán)節(jié)和服務(wù)品種。與此同時(shí)，外部專業(yè)評級公司和政府監(jiān)督部門也開始涉足商業(yè)銀行績效評價(jià)6。1917年，美國穆迪投資服務(wù)公司開始對商業(yè)銀行發(fā)行證券進(jìn)行評級，1985年引入存款評級。1994-1995年，又引入了銀行財(cái)務(wù)實(shí)力評級，根據(jù)貸款、貸款損失準(zhǔn)備、資產(chǎn)、資本、存款、利潤等要素的增長率以與盈利水平、資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性等方面的指標(biāo)，將銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力評為A、B、C、D、E五個(gè)等級8。1978年以后，美國聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查評議委員會制定出統(tǒng)一鑒別法7，統(tǒng)一了對商

51、業(yè)銀行的檢查標(biāo)準(zhǔn)，并逐漸形成了一套統(tǒng)一的、規(guī)化的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營綜合等級評級體系，這就是現(xiàn)在很多國家都參照使用的銀行評級制度“駱駝銀行評級體系”。這一制度正式名稱是“聯(lián)邦監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)部統(tǒng)一銀行評級體系”，俗稱為“駱駝銀行評級體系”（CAMEL Rating System).包括五大類指標(biāo)，即資本充足率（Capital Adequacy）、資產(chǎn)質(zhì)量（Asset Quality）、管理水平（Management)、盈利水平（Earnings)和流動性（Liquidity）。各指標(biāo)包括：資本充足性（資本充足率）、資產(chǎn)質(zhì)量（逾期貸款率、呆賬與損失貸款率、風(fēng)險(xiǎn)性投資比率）、管理水平（管理者的領(lǐng)導(dǎo)力、職員

52、業(yè)務(wù)素質(zhì)、銀行處理突發(fā)問題的應(yīng)變能力、銀行部的技術(shù)控制系統(tǒng)是否完善、銀行更新金融服務(wù)和吸引客戶的能力、董事會的決策能力）、盈利水平（資產(chǎn)收益率）和流動性（考評容有：貸款期限結(jié)構(gòu)是否與資金與資金來源相匹配、銀行存款的波動情況、銀行對借入資金的依賴程度、可臨時(shí)變現(xiàn)的資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比率、資金對利率的敏感度、銀行資產(chǎn)負(fù)債的管理水平、相外借款的數(shù)量和頻率、銀行借款的能力）。該體系通過對以上五個(gè)方面的分別考評，對商業(yè)銀行的總體經(jīng)營水平進(jìn)行綜合評價(jià)，最后給出綜合等級8。1997年1月1日，美聯(lián)儲與聯(lián)邦其他金融監(jiān)管部門對CAMEL評級體系進(jìn)行了重大修訂，形成新的評級體系即CAMELS9。新體系與舊體系相比，一

53、是增加了市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度指標(biāo)；二是充分重視風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，在各個(gè)具體評級項(xiàng)目中普遍強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)因素和對管理層的考證，突出M即管理水平的決定性作用。綜上所述11，可以看出西方商業(yè)銀行的績效評價(jià)體系發(fā)展主要經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段：第一階段：20世紀(jì)50年代的單一業(yè)務(wù)考核階段。該階段商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)營目標(biāo)，開始對商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)或設(shè)機(jī)構(gòu)實(shí)行業(yè)務(wù)經(jīng)營考核。銀行分別以資產(chǎn)流動性最佳，或稅負(fù)最小為重點(diǎn)目標(biāo)，對重點(diǎn)頭寸實(shí)施專項(xiàng)目標(biāo)成果判斷，此間較為關(guān)注備付率（第一準(zhǔn)備金率、第二準(zhǔn)備金率）、貸款證券收益率，經(jīng)營考核思想開始萌生。第二階段：效益控制考核階段。進(jìn)入20世紀(jì)60、70年代，總分制與母子制銀行

54、有所發(fā)展，商業(yè)銀行出于成本效益與負(fù)債管理需要，常借助資金市場凈額負(fù)債管理和貸款凈額負(fù)債管理方法增強(qiáng)流動性與安全性，借助資金分配中心、投資中心、利潤中心原理，對分支行實(shí)施效益性控制。資產(chǎn)收益率、貸款收益率、投資報(bào)酬率是當(dāng)時(shí)主要主要的考核指標(biāo)，并運(yùn)用了預(yù)算比較和歷史比較術(shù)。第三階段：財(cái)務(wù)考核階段。進(jìn)入20世紀(jì)70年代后期，伴隨跨國公司的快速發(fā)展，國際借貸金額激增，銀行競爭加劇，國國外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增加。為順應(yīng)國際監(jiān)管的需要，防止風(fēng)險(xiǎn)所造成的巨大損失，各國政府進(jìn)一步加強(qiáng)協(xié)調(diào)與國際合作。1975年制定了著名的國際監(jiān)管法則巴賽爾協(xié)議11，其核心是資本充足評價(jià)。政府績效評價(jià)開始介入商業(yè)銀行考核，之后，各國中央銀

55、行和財(cái)政當(dāng)局陸續(xù)制定了一系列以資本充足率為重新的控制指標(biāo)，并據(jù)以評價(jià)商業(yè)銀行的經(jīng)營成果。同時(shí)，各國銀行業(yè)協(xié)會為了維護(hù)同行良性循環(huán)，所有者與投資者為了為了維護(hù)自己的正當(dāng)權(quán)益，紛紛委托非政府評價(jià)機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行的經(jīng)營績效進(jìn)行專項(xiàng)或全面評價(jià)，社會評價(jià)進(jìn)入銀行經(jīng)營評價(jià)12。在這一背景下，商業(yè)銀行績效評價(jià)體系在圍上進(jìn)一步擴(kuò)展，在原有的效益考核指標(biāo)基礎(chǔ)上逐步發(fā)展出包括回報(bào)率、利差率、不良資產(chǎn)率、流動比率在的涵蓋“三性”的以財(cái)務(wù)指標(biāo)為主的經(jīng)營績效考核體系。第四階段：戰(zhàn)略一體化評價(jià)階段。20世紀(jì)80年代以后，隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的廣泛運(yùn)用，西方商業(yè)銀行逐步把績效評價(jià)系統(tǒng)建立為一體化的管理信息系統(tǒng)，這一系統(tǒng)是存儲著有關(guān)

56、產(chǎn)品、客戶、細(xì)分市場、交付渠道等財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)信息的數(shù)據(jù)庫14，可以從多角度展示商品、客戶、組織單位和為銀行總利潤所作出的貢獻(xiàn)。90年代以來，隨著信息技術(shù)的普與和知識經(jīng)濟(jì)的到來，銀行必須考慮其戰(zhàn)略目標(biāo)，并更加注重對智力資本、創(chuàng)新能力、市場等非財(cái)務(wù)指標(biāo)的關(guān)注，以財(cái)務(wù)指標(biāo)為基礎(chǔ)信息，從市場角度來全面評價(jià)經(jīng)營業(yè)績。業(yè)績評價(jià)的主導(dǎo)方法主要是綜合平衡評分卡和經(jīng)濟(jì)增加值評價(jià)法13。經(jīng)過近半個(gè)世紀(jì)的發(fā)展，西方商業(yè)銀行經(jīng)營績效評價(jià)體系已日臻成熟和完善，其在發(fā)展過程中總結(jié)出的各種經(jīng)驗(yàn)和做法具有較高的科學(xué)性和較強(qiáng)的操作性，可以對促進(jìn)和完善我國商業(yè)銀行績效評價(jià)體系建設(shè)起到良好的示效應(yīng)。銀行常用績效評價(jià)方法如表1.1所

57、示14:表 STYLEREF 1 s1.SEQ 表格 * ARABIC s 11常用績效評價(jià)方法表方法含義特點(diǎn)經(jīng)濟(jì)增長加值評價(jià)方法（）反映銀行真實(shí)利潤真實(shí)反映銀行業(yè)績；使決策與股東財(cái)富一致；剔除“會計(jì)”失真；可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)管理法（）將組織整體目標(biāo)分解，轉(zhuǎn)換為個(gè)人、部門目標(biāo)建立目標(biāo)連鎖與目標(biāo)體系；重視成果。缺點(diǎn)是目標(biāo)分解困難，甚至有有些無法分解關(guān)鍵績效指標(biāo)法（）反映個(gè)體和組織績效貢獻(xiàn)上下級之間目標(biāo)清晰，層層支持，保障企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)有效落實(shí)平衡積分卡（）通過四方面指標(biāo)相互驅(qū)動的因果關(guān)系展現(xiàn)組織的戰(zhàn)略軌跡關(guān)注財(cái)務(wù)、客戶、流程、學(xué)習(xí)成長四方面績效評估法由上、下、同事、自己、客戶擔(dān)任考評者考評信息來源全面

58、、具體、詳細(xì)；各類信息互相補(bǔ)充、互相驗(yàn)證國現(xiàn)狀研究隨著全球經(jīng)濟(jì)金融哺乳后危機(jī)時(shí)代，中國銀行業(yè)正在掀起一場以加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式為核心容的轉(zhuǎn)型浪潮。這場轉(zhuǎn)型的到來，是由上述國銀行業(yè)生存發(fā)展環(huán)境的巨變所決定的?！笆晃濉逼陂g，國銀行轉(zhuǎn)型取得初步成效，但從整體上看，傳統(tǒng)的經(jīng)營模式尚未實(shí)現(xiàn)根本轉(zhuǎn)變，外延粗放型特征依然明顯。中國銀行業(yè)績效管理經(jīng)歷了從規(guī)模約束、盈利約束到資本約束三個(gè)階段，全面績效管理是“十二五”期間中國銀行業(yè)加速轉(zhuǎn)型、走集約化經(jīng)營之路的必然選擇5。所謂全面績效管理，一方面需要銀行全方位績效管理：包括盈利績效、風(fēng)險(xiǎn)績效、供應(yīng)鏈績效和人力績效；另一個(gè)方面需要銀行兩個(gè)基礎(chǔ)管理的支撐：會計(jì)核算與數(shù)據(jù)

59、服務(wù)。國銀行的績效考核在近年來得到了長足的發(fā)展。國有商業(yè)銀行績效管理是當(dāng)今金融界的一個(gè)重大課題。傳統(tǒng)的國有銀行績效管理體系以單一財(cái)務(wù)指標(biāo)為主，與戰(zhàn)略脫節(jié)，難以起到激勵員工、提高組織績效和銀行競爭力的作用15。 “平衡計(jì)分卡”將銀行績效管理的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)指標(biāo)體系有機(jī)地結(jié)合起來，將銀行的使命和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變?yōu)榫唧w的目標(biāo)和評測指標(biāo)，以實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略和績效的有機(jī)結(jié)合，是信息時(shí)代企業(yè)業(yè)績評價(jià)體系的重大突破，成為我國國有銀行進(jìn)行績效管理的新選擇。銀行建立起平衡記分卡績效考核體系之后，應(yīng)具體圍繞其顧客角度、部流程角度、學(xué)習(xí)與發(fā)展角度與財(cái)務(wù)角度來應(yīng)用，找到本銀行與這四個(gè)角度的契合點(diǎn)和關(guān)鍵指標(biāo)。國銀行的績效考核系統(tǒng)基本實(shí)現(xiàn)

60、了以下功能：實(shí)現(xiàn)了量化考核，可以算出績效利潤指標(biāo)，使得考核更加公平、科學(xué)； 領(lǐng)導(dǎo)、機(jī)構(gòu)與個(gè)人可以實(shí)時(shí)查詢績效指標(biāo)，使得績效管理實(shí)時(shí)化，極起到了激勵作用； 大大減輕考核部門的工作量，極大縮短考核所需要的時(shí)間； 分行可以管理本行與 7 家二級分行的績效數(shù)據(jù)，在績效考核管理上，既滿足集中管理的需要，又可以滿足各分行個(gè)性化管理要求； 銀行可以依托該系統(tǒng)進(jìn)行經(jīng)營數(shù)據(jù)分析，支持決策16。以下選擇了和銀行業(yè)務(wù)和應(yīng)用背景比較接近的某銀行的中國某銀行省分行績效管理制度（部分）來加以說明?？己巳?考核容分為業(yè)績考核和能力素質(zhì)考核，分別占年度績效考核結(jié)果 70%和 30%權(quán)重。 業(yè)績考核通過設(shè)定關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)（KPI