大道金融贖樓業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)指引(大桔版)(共15頁(yè))

1、標(biāo)準(zhǔn)體系標(biāo)準(zhǔn)操作程序文件編號(hào)： 版本號(hào):10頁(yè)數(shù): 17過(guò)程名稱(chēng)：大道金融贖樓業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)指引（深圳1.0版，2015年）PAGE 18/18標(biāo)準(zhǔn)體系STANDARD OPERATION PROCEDUREID Code：Revision: 1.0Page #:17PROCESS NAME SOP NAME：大道金融贖樓業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)指引（深圳1.0版，2015年）大道(d do)金融(jnrng)贖樓業(yè)務(wù)(yw)標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)指引（大桔版）（廣州1.0版,2015年）目錄Index TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc420582738 1概述(i sh) PAGEREF

2、 _Toc420582738 h 3 HYPERLINK l _Toc420582739 2目標(biāo)(mbio)及范圍 PAGEREF _Toc420582739 h 3 HYPERLINK l _Toc420582745 3崗位(gng wi)及職責(zé)分工 PAGEREF _Toc420582745 h 3 HYPERLINK l _Toc420582746 4操作流程 PAGEREF _Toc420582746 h 4 HYPERLINK l _Toc420582747 5 崗位作業(yè)冊(cè)136 表格附件17概述贖契貸款(di kun)業(yè)務(wù)是大道(d do)金融結(jié)合(jih)市場(chǎng)需求推出的，為二手房

3、交易中賣(mài)方需要贖樓的客戶(hù)，提供的贖樓信用貸款服務(wù)。該流程詳盡描述了*大道金融服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“大道”）贖樓貸款業(yè)務(wù)全流程，從獲客、初審、面簽、預(yù)約申請(qǐng)、報(bào)單、審查、審批、賬戶(hù)托管、放款、二次查冊(cè)、贖契、領(lǐng)證涂銷(xiāo)、繳稅過(guò)戶(hù)、抵押、領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證、還款等，對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)。目標(biāo)：指引中關(guān)鍵目標(biāo)有3方面：風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶(hù)體驗(yàn)、運(yùn)作高效：風(fēng)險(xiǎn)控制：該流程的設(shè)計(jì)通過(guò)將贖樓業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效切分，明確崗位分工，加強(qiáng)各環(huán)節(jié)作業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化程度和風(fēng)險(xiǎn)可控性，使涉及的各個(gè)作業(yè)人員在其工作職責(zé)范圍內(nèi)有效防止操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，避免由于自身的工作失誤帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)損失。客戶(hù)體驗(yàn)：該指引的設(shè)計(jì)是為了滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，

4、以客戶(hù)為中心，提高客戶(hù)服務(wù)品質(zhì)，強(qiáng)化服務(wù)職能，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，盡可能保障客戶(hù)體驗(yàn)。運(yùn)作高效：用最低的成本，高效率、高質(zhì)量地完成贖樓貸款業(yè)務(wù)。崗位及職責(zé)分工崗位職責(zé)分工客戶(hù)經(jīng)理1、客戶(hù)經(jīng)理從中介渠道獲取客戶(hù)，收集客戶(hù)基本信息，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行初步判斷；2、跟客戶(hù)辦理貸款合同、服務(wù)合同、扣款憑證、收款卡等資料的簽收手續(xù)；運(yùn)營(yíng)處理面簽崗1、接受客戶(hù)經(jīng)理轉(zhuǎn)發(fā)的客戶(hù)基本信息，準(zhǔn)備簽署材料；2、調(diào)查客戶(hù)的基本信息，核實(shí)房產(chǎn)交易真實(shí)情況；3、當(dāng)面收集并核對(duì)客戶(hù)資料；依據(jù)公司規(guī)程簽署公司法律文件；4、協(xié)助客戶(hù)辦理銀行資金監(jiān)管和買(mǎi)方按揭手續(xù)，并領(lǐng)取監(jiān)管協(xié)議及承諾書(shū)；5、打印公證委托書(shū)，辦理公證委托，6、用檔案袋封

5、裝，粘貼條形碼，跟風(fēng)控助理核對(duì)資料辦理資料交接；運(yùn)營(yíng)處理風(fēng)控助理崗A受理客戶(hù)經(jīng)理的查詢(xún)資料，辦理征信查詢(xún)、法院訴訟查詢(xún)；通知過(guò)戶(hù)抵押崗辦理產(chǎn)權(quán)查冊(cè)；準(zhǔn)備提前申請(qǐng)還款、贖樓、取證材料；業(yè)務(wù)辦結(jié)后的檔案整理、裝訂、入庫(kù)；B受理贖樓業(yè)務(wù)檔案，登記臺(tái)賬，掃描資料，分發(fā)給風(fēng)險(xiǎn)審查、審批崗；與公司總部及合作機(jī)構(gòu)對(duì)接，交互審批材料；C接受贖契專(zhuān)員/客戶(hù)經(jīng)理的提前還款申請(qǐng)、贖契、取證的預(yù)約，統(tǒng)計(jì)數(shù)量；8、根據(jù)還款銀行、取證銀行的地域統(tǒng)籌安排贖契專(zhuān)員辦理申請(qǐng)、贖契、取證事宜；9、做好與贖契專(zhuān)員/客戶(hù)經(jīng)理、過(guò)戶(hù)抵押崗資料的交接手續(xù)；10、逐個(gè)環(huán)節(jié)跟進(jìn)，并對(duì)各環(huán)節(jié)異常情況及時(shí)報(bào)告；審查崗對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，出具審查意見(jiàn)

6、；05審批崗當(dāng)?shù)刳H契風(fēng)險(xiǎn)政策的擬定；對(duì)報(bào)批業(yè)務(wù)在權(quán)限內(nèi)進(jìn)行終審；根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)變化及時(shí)提出風(fēng)險(xiǎn)政策和操作流程調(diào)整方案；06運(yùn)營(yíng)處理賬戶(hù)管理崗賣(mài)家還款賬戶(hù)、收款賬戶(hù)（卡/折）以及網(wǎng)銀密鑰的收存，并交由資金管理崗保管；取消手機(jī)、電話(huà)銀行轉(zhuǎn)賬功能及其他綁定功能，更改并保管網(wǎng)銀密碼、交易密碼等；配合資金管理崗進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)操作；贖契前對(duì)贖契賬戶(hù)進(jìn)行測(cè)試和（自雇人士)抵押遞件次日對(duì)回款賬戶(hù)進(jìn)行測(cè)試；07資金管理崗保管客戶(hù)身份證、賬戶(hù)、網(wǎng)銀秘鑰等資料；贖契貸款放款，跟進(jìn)客戶(hù)贖契貸款資金劃入到公司贖契專(zhuān)戶(hù)；根據(jù)審批結(jié)果和還款的時(shí)間進(jìn)行贖契資金劃轉(zhuǎn)；跟蹤還款進(jìn)程，如果銀行無(wú)法及時(shí)扣款，及時(shí)劃回贖契資金；跟蹤按揭貸

7、款發(fā)放及贖樓契貸款歸還；針對(duì)贖契賬戶(hù)建立財(cái)務(wù)明細(xì)臺(tái)賬；成功還款后，需收集還款憑證復(fù)印件；贖契尾款的結(jié)轉(zhuǎn)；業(yè)務(wù)辦結(jié)后將有關(guān)資料交風(fēng)控助理崗歸檔。08運(yùn)營(yíng)處理贖契專(zhuān)員打印原貸款還款清單，并辦理預(yù)約還款；到銀行現(xiàn)場(chǎng)辦理提前還款手續(xù)；及時(shí)收回扣款清單；到銀行領(lǐng)取房產(chǎn)證及涂銷(xiāo)資料；做好與風(fēng)控助理的資料交接手續(xù)；協(xié)助賬戶(hù)管理崗辦理賬戶(hù)托管；09運(yùn)營(yíng)處理過(guò)戶(hù)抵押崗1、與風(fēng)控助理辦理房產(chǎn)證、涂銷(xiāo)資料及過(guò)戶(hù)資料的交接手續(xù)；2、到房管局辦理涂銷(xiāo)抵押登記，并領(lǐng)取房產(chǎn)證手續(xù)；3、到房管局辦理遞件、繳稅、過(guò)戶(hù)，并領(lǐng)取過(guò)戶(hù)回執(zhí)手續(xù)；5、到房管局辦理抵押登記，領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證、送到銀行手續(xù)；6、與風(fēng)控助理辦理他項(xiàng)權(quán)證復(fù)印件及過(guò)

8、戶(hù)回執(zhí)交接登記手續(xù)；10客服專(zhuān)員接受客戶(hù)業(yè)務(wù)咨詢(xún)；預(yù)約客戶(hù)辦理流程事項(xiàng)，并與客戶(hù)核對(duì)預(yù)留校驗(yàn)碼；向客戶(hù)推送提醒辦理信息或電話(huà)提醒客戶(hù)。操作(cozu)流程(lichng)流程操作細(xì)則及要求交付物/文本責(zé)任崗位銷(xiāo)售獲客客戶(hù)經(jīng)理獲取客戶(hù)，自行或讓渠道協(xié)助收集客戶(hù)簽署的人行征信授權(quán)查詢(xún)書(shū)人行征信授權(quán)查閱書(shū)和客戶(hù)身份證（正、反面）復(fù)印件，房產(chǎn)證復(fù)印件，并通過(guò)掃描郵件方式或拍照傳送至風(fēng)控助理專(zhuān)用郵箱，客戶(hù)經(jīng)理預(yù)錄入系統(tǒng)；備注：查詢(xún)征信、產(chǎn)權(quán)信息、訴訟信息、評(píng)估價(jià)專(zhuān)用郵箱對(duì)接人：嚴(yán)錦熙電話(huà)：郵箱： yanjinxi人行征信授權(quán)查詢(xún)書(shū)人行征信授權(quán)查閱書(shū)身份證復(fù)印件房產(chǎn)證復(fù)印件標(biāo)準(zhǔn)郵件格式客戶(hù)經(jīng)理征信、產(chǎn)權(quán)、

9、訴訟信息查詢(xún)1、風(fēng)控助理崗收到征信查詢(xún)郵件后，建立一個(gè)JPD圖片格式或以word形式呈現(xiàn)，根據(jù)資料分別命名為：正面“客戶(hù)姓名+（銀行）” “客戶(hù)姓名+（反面）”客戶(hù)姓名+（身份證），郵件主題命名為：“廣州+客戶(hù)姓名（身份證號(hào)碼）-客戶(hù)經(jīng)理+姓名”，然后，將該表發(fā)送到合作機(jī)構(gòu)（大數(shù)征信查詢(xún)對(duì)接人）對(duì)接郵箱。郵箱：szxy對(duì)接人：XXX座機(jī)：手機(jī)：2、合作機(jī)構(gòu)（大數(shù)征信查詢(xún)對(duì)接人）收到查詢(xún)請(qǐng)求后，批量查詢(xún)、批量反饋，每個(gè)word文檔命名為：“客戶(hù)姓名”;3、風(fēng)控助理崗收到反饋的信用報(bào)告后，在郵件中下載附件;4、風(fēng)控助理在收到郵件查詢(xún)申請(qǐng)時(shí)，同時(shí)查詢(xún)產(chǎn)權(quán)信息（通知過(guò)戶(hù)抵押崗辦理產(chǎn)權(quán)查冊(cè)）、法院訴訟信

10、息、房產(chǎn)評(píng)估價(jià)格，并截圖和征信報(bào)告一并通過(guò)郵件或拍照發(fā)送給到客戶(hù)經(jīng)理。5、風(fēng)控助理崗補(bǔ)錄系統(tǒng)（臺(tái)帳）,并每周將未提供征信查詢(xún)授權(quán)的客戶(hù)清單發(fā)送給市場(chǎng)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，由市場(chǎng)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人督促客戶(hù)經(jīng)理及收集（對(duì)于在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無(wú)法收齊的客戶(hù)經(jīng)理，暫停人行信用報(bào)告查詢(xún)的申請(qǐng)）。6、關(guān)于征信授權(quán)資料（原件）的交接：風(fēng)控助理于每周五將收集的人行征信授權(quán)查詢(xún)書(shū)人行征信查閱授權(quán)書(shū)、及（廣州）個(gè)人信用報(bào)告查詢(xún)登記表及身份證復(fù)印件，交接于（大數(shù)征信查詢(xún)對(duì)接人）；備注：（廣州）個(gè)人信用報(bào)告查詢(xún)登記表字段包括：序號(hào)、客戶(hù)姓名、身份證號(hào)碼、客戶(hù)經(jīng)理姓名、發(fā)送時(shí)間及反饋時(shí)間（每周統(tǒng)計(jì)一次）；人行信用報(bào)告查詢(xún)臺(tái)賬征信授權(quán)資料運(yùn)營(yíng)處

11、理風(fēng)控助理崗初判準(zhǔn)入及預(yù)約面簽客戶(hù)經(jīng)理結(jié)合征信、產(chǎn)權(quán)信息以及法院訴訟信息查詢(xún)結(jié)果，判斷客戶(hù)是否滿(mǎn)足準(zhǔn)入條件，若否，不予進(jìn)件；若是，客戶(hù)經(jīng)理與中介溝通，經(jīng)中介協(xié)調(diào)客戶(hù)進(jìn)行委托公證及面簽事項(xiàng)辦理預(yù)，告知中介預(yù)約客戶(hù)面簽時(shí)間、公證處地址、我司面簽人員姓名、聯(lián)系方式、相應(yīng)攜帶及準(zhǔn)備材料，并錄入系統(tǒng)。面簽崗收到預(yù)約申請(qǐng)，進(jìn)行面簽準(zhǔn)備。 備注：預(yù)約客戶(hù)并告知準(zhǔn)備資料：賣(mài)方：身份證原件、戶(hù)口本原件、結(jié)婚證/民政局出具未婚證明、三方約、網(wǎng)簽合同、定金收據(jù)原件（附轉(zhuǎn)賬憑證）、原按揭合同原件、房產(chǎn)證復(fù)印件、供款賬戶(hù)、房款收款賬戶(hù)等銀行要求的材料。買(mǎi)方：身份證件、戶(hù)口本 、結(jié)婚證/民政局出示未婚證明 、外地人士提交

12、五年內(nèi)連續(xù)繳存3年以上的社?；蚨悊巫C明、家庭住房情況（廣州房管局出示）、近半年流水等銀行要求的材料；買(mǎi)方身份證件包括：中國(guó)居民身份證、外籍人士護(hù)照、港澳人士港澳通行證、軍官證、臺(tái)胞證等；貸款申請(qǐng)資料清單業(yè)務(wù)申請(qǐng)表客戶(hù)經(jīng)理/面簽崗面簽準(zhǔn)備提前準(zhǔn)備客戶(hù)需簽署的資料。打印公證委托書(shū)。準(zhǔn)備提供簽署的材料：客戶(hù)簽署的材料，包括：個(gè)人征信查詢(xún)授權(quán)書(shū)、個(gè)人征信查閱授權(quán)書(shū)、面談面簽事項(xiàng)書(shū)、贖樓E業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、劃款委托書(shū)（P2P）、劃款委托書(shū)（大數(shù)）、四方借款協(xié)議（一式四份）、贖樓咨詢(xún)服務(wù)合同（一式四份）、購(gòu)房資格確認(rèn)書(shū)、委托公證書(shū)（一式七份）。大道準(zhǔn)備的材料，包括：征信報(bào)告，房產(chǎn)查檔單、法院訴訟信息查詢(xún)、房?jī)r(jià)查

13、詢(xún)表。業(yè)務(wù)申請(qǐng)表服務(wù)合同劃款委托書(shū)征信查詢(xún)授權(quán)書(shū)四方借款協(xié)議面談面簽事項(xiàng)書(shū)運(yùn)營(yíng)處理面簽崗面簽(公證處)面簽崗申請(qǐng)材料清單收集客戶(hù)資料，并核實(shí)真實(shí)性，指導(dǎo)客戶(hù)簽署相關(guān)協(xié)議文本，根據(jù)面談面簽事項(xiàng)書(shū)跟客戶(hù)交談了解業(yè)務(wù)真實(shí)情況，并闡述我司的告知事項(xiàng)，同時(shí)讓客戶(hù)留存校驗(yàn)碼以核實(shí)我司后續(xù)經(jīng)辦人員身份；申請(qǐng)資料用獨(dú)立檔案袋封裝，填寫(xiě)贖契檔案卷宗封面內(nèi)容，并與卷內(nèi)資料勾對(duì)一致，將檔案袋與資料一并提交給風(fēng)控助理崗；面簽調(diào)查的內(nèi)容包括：身份資料核查：通過(guò)身份證鑒別儀（公證處鑒別），核實(shí)借款人的身份信息，確保借款人的真實(shí)性；留存復(fù)印件；交易信息核查：核查三方約、網(wǎng)簽合同、定金收據(jù)原件，留存復(fù)印件，檢查買(mǎi)賣(mài)資料上物業(yè)

14、名稱(chēng)、房地產(chǎn)證號(hào)碼、成交價(jià)格、支付定金是否清晰正確表述等；申請(qǐng)材料清單面談面簽事項(xiàng)書(shū)運(yùn)營(yíng)處理面簽崗委托公證面簽結(jié)束，面簽崗準(zhǔn)備好委托公證材料，公證處辦理公證委托；委托公證辦理結(jié)束，面簽崗領(lǐng)取委托公證書(shū)，再將資料統(tǒng)一交由風(fēng)控助理崗。委托公證需要的材料：需要攜帶的：委托書(shū)、委托人身份證原件及復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件、原按揭合同原件及復(fù)印件、委托人其他有效證件及復(fù)印件（如戶(hù)口簿、駕駛證、社保卡等）所有受托人身份證復(fù)印件(包括公司（營(yíng)業(yè)執(zhí)照，復(fù)印件蓋公司章）及個(gè)人)。需要簽署的：委托書(shū)（一式七份），公證處的公證材料（詢(xún)問(wèn)筆錄，委托告知書(shū)等）。備注：公證處受托人最多2人：贖契專(zhuān)員、過(guò)戶(hù)抵押崗；抵押人和借款人

15、出現(xiàn)不一致的情況，需要做兩套委托公證材料，抵押人7份、借款人2份以上。委托公證書(shū)委托公證資料清單客戶(hù)經(jīng)理/運(yùn)營(yíng)處理面簽崗錄入客戶(hù)信息及安排預(yù)約還款1、辦理委托公證后，面簽崗將公證書(shū)及面簽資料（整理材料并封裝入檔案袋）交給風(fēng)控助理崗，風(fēng)控助理錄入系統(tǒng)（臺(tái)賬）。2、收到材料1個(gè)工作日內(nèi)，風(fēng)控助理崗備齊預(yù)約資料，安排贖契專(zhuān)員辦理預(yù)約還款。運(yùn)營(yíng)處理風(fēng)控助理崗預(yù)約還款贖契專(zhuān)員在收到資料當(dāng)天或次日到銀行辦理預(yù)約還款，辦理完成當(dāng)天將還款清單、預(yù)約申請(qǐng)單以及預(yù)約信息反饋表交由風(fēng)險(xiǎn)助理崗，并辦理簽收資料交接清單（一個(gè)客戶(hù)一張表），同時(shí)在系統(tǒng)錄入信息更新（臺(tái)帳）進(jìn)度。預(yù)約還款辦理操作要點(diǎn)如下：事先需要與銀行確認(rèn)可

16、以辦理時(shí)間，以及相關(guān)要求。打印還款清單：調(diào)查賣(mài)方的供樓情況和貸款余額；原則上要求賣(mài)方提供在原按揭銀行的全部還款記錄，至少不能少于最近一年的還款記錄；如銀行原貸款放款時(shí)間少于一年，則要求提供從放款之日起至報(bào)批時(shí)止的全部還款記錄。還款本息清單上須包含貸款賬號(hào)或還款賬號(hào)、借款人姓名、欠款本息余額、還款記錄等相關(guān)信息。確認(rèn)還款方式：是否需要預(yù)存，是否需供樓存折或卡及密碼扣款，是否有罰息、還款日期和取證日期。留下銀行負(fù)責(zé)還款人的聯(lián)系方式，以備出款贖樓時(shí)核實(shí)準(zhǔn)確的還款時(shí)間。填寫(xiě)預(yù)約信息反饋表，說(shuō)明還款金額、還款時(shí)間、還款方式、是否需要預(yù)存、到期還款時(shí)出款金額、銀行聯(lián)系人等情況；還款清單預(yù)約申請(qǐng)單預(yù)約信息反

17、饋表運(yùn)營(yíng)處理贖契專(zhuān)員申請(qǐng)按揭貸款及領(lǐng)取貸款承諾書(shū)贖契專(zhuān)員需要協(xié)助買(mǎi)家辦理銀行按揭首期款監(jiān)管手續(xù)，核實(shí)按揭貸款和銀行監(jiān)管手續(xù)的真實(shí)性，同時(shí)告知買(mǎi)家和銀行首付款監(jiān)管協(xié)議貸款承諾書(shū)原件由我公司領(lǐng)取。贖契專(zhuān)員需留下按揭銀行人員的聯(lián)系方式，以便及時(shí)溝通了解進(jìn)展。按揭審批通過(guò)，贖契專(zhuān)員與銀行聯(lián)系領(lǐng)取首付款監(jiān)管協(xié)議貸款承諾書(shū)原件。備注：申請(qǐng)按揭時(shí)，如按揭銀行要求賣(mài)家收款賬戶(hù)為本行，則要求賣(mài)方新開(kāi)立收款賬戶(hù)；首付款監(jiān)管協(xié)議按揭貸款承諾書(shū)運(yùn)營(yíng)處理贖契專(zhuān)員報(bào)審查1、風(fēng)控助理崗整理材料，預(yù)備一套贖契資料、一套取證資料，以備辦理贖契取證的資料交接；2、落實(shí)核心材料齊備后，完成業(yè)務(wù)申請(qǐng)表內(nèi)容，錄入系統(tǒng)，完善（臺(tái)帳）；3

18、、按照審查資料清單順序排列，掃描上傳方式傳送至審查崗進(jìn)行審查。運(yùn)營(yíng)處理風(fēng)控助理崗審查審查崗收到報(bào)審材料，進(jìn)行審查，并填寫(xiě)審查意見(jiàn)；審查結(jié)束，遞交審批崗審批。3、審查內(nèi)容直接體現(xiàn)在審批表格中，審查要點(diǎn)包括：核實(shí)報(bào)批資料是否齊備，是否合法合規(guī)。核實(shí)系統(tǒng)（臺(tái)帳）是否準(zhǔn)確。核實(shí)客戶(hù)是否符合準(zhǔn)入要求：征信符合要求、產(chǎn)權(quán)信息處于抵押或者有效狀態(tài)、無(wú)法院訴訟信息。核實(shí)交易是否真實(shí)，符合國(guó)家政策要求，包括：買(mǎi)賣(mài)雙方基本信息、購(gòu)房資格、成交價(jià)格、首付比例等。核實(shí)貸款是否符合風(fēng)險(xiǎn)政策要求：貸款金額、利率是否符合要求，委托公證是否按要求辦理、賣(mài)家按揭銀行是否同意提前還款、首付款是否監(jiān)管、銀行是否出具貸款承諾書(shū)。核實(shí)

19、贖樓方案是否安全，符合操作要求：還款的金額和貸款金額是否一致或者差額在允許范圍內(nèi)，還款方式是否安全。如審查時(shí)存在異議，可電話(huà)買(mǎi)賣(mài)雙方予以核實(shí)。審查結(jié)果包括：通過(guò)，附審查意見(jiàn)或風(fēng)險(xiǎn)提示否決有條件通過(guò)或其他補(bǔ)件原因。風(fēng)險(xiǎn)審查審批指引審查崗12審批審批崗收到資料，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)政策，進(jìn)一步核實(shí)審查質(zhì)量，并出具最終的審批意見(jiàn)。審批結(jié)束檔案以及審批意見(jiàn)流轉(zhuǎn)給風(fēng)控助理崗，風(fēng)控助理崗及時(shí)更新系統(tǒng)（臺(tái)賬）審批結(jié)果分為：通過(guò)否決其他補(bǔ)件原因。風(fēng)險(xiǎn)審查審批指引審批崗13完善服務(wù)合同并收取服務(wù)費(fèi)1、風(fēng)控助理崗根據(jù)審批結(jié)果，填列完整服務(wù)合同中相關(guān)內(nèi)容。2、贖樓貸款放款前，客戶(hù)經(jīng)理通知中介或者客戶(hù)將服務(wù)費(fèi)存到大道指定賬戶(hù)，服

20、務(wù)費(fèi)劃扣完成，客戶(hù)經(jīng)理通知資金管理崗查賬。并在系統(tǒng)中登記。備注：大數(shù)金融收款賬戶(hù)信息：賬戶(hù)名：深圳前海大數(shù)金融服務(wù)有限公司賬號(hào)：11014667432003開(kāi)戶(hù)行：平安銀行深圳香蜜湖支行3、資金管理崗核實(shí)服務(wù)費(fèi)到賬，反饋給到風(fēng)控助理崗和客戶(hù)經(jīng)理，并根據(jù)中介及客戶(hù)需要出具收據(jù)。備注：服務(wù)費(fèi)收取方式包括：中介代收，放款前直接打到大數(shù)賬戶(hù)；客戶(hù)直接劃款到大數(shù)賬戶(hù)；客戶(hù)到公司現(xiàn)金繳納；運(yùn)營(yíng)處理風(fēng)控助理/客戶(hù)經(jīng)理14預(yù)約客戶(hù)辦理賬戶(hù)托管1、客服專(zhuān)員通知客戶(hù)（客戶(hù)核實(shí)我司預(yù)留校驗(yàn)碼）辦理賬戶(hù)托管并告知我司辦理人員（賬戶(hù)管理崗）姓名及所需攜帶資料； 備注：包括原貸款還款賬戶(hù)和房款收款賬戶(hù)客戶(hù)通過(guò)校驗(yàn)碼核實(shí)我

21、司經(jīng)辦人員身份客服專(zhuān)員15辦理賬戶(hù)托管賬戶(hù)管理崗陪同客戶(hù)到網(wǎng)點(diǎn)，收存客戶(hù)身份證，賬戶(hù)/卡/存在以及秘鑰，確保網(wǎng)銀開(kāi)通，修改并保管網(wǎng)銀密碼、交易密碼，取消手機(jī)銀行、短信提醒等電子取款轉(zhuǎn)賬、提醒等相關(guān)綁定功能。為客戶(hù)提供收據(jù)，保管客戶(hù)網(wǎng)銀密碼、交易密碼，將賬戶(hù)/卡/存折、密鑰以及網(wǎng)銀賬戶(hù)及密碼、卡/折查詢(xún)密碼交由資金管理崗保管，簽署資料交接單。并在系統(tǒng)中登記。備注：在業(yè)務(wù)繁忙的時(shí)候或客戶(hù)要求上門(mén)辦理賬戶(hù)托管時(shí)，可以根據(jù)情況安排贖契專(zhuān)員辦理托管，辦理完成后再交接賬戶(hù)、密碼及相關(guān)資料交接給賬戶(hù)管理崗，賬戶(hù)管理崗重制密碼；收據(jù)模板、數(shù)據(jù)端大桔錄入信息字段模板運(yùn)營(yíng)處理賬戶(hù)管理崗16大桔作字段審核后發(fā)標(biāo)辦妥

22、賬戶(hù)托管，風(fēng)控助理崗根據(jù)贖契預(yù)約還款的時(shí)間，提前2個(gè)工作日在大桔數(shù)據(jù)端錄入標(biāo)的相關(guān)信息后傳送給大桔平臺(tái)大桔當(dāng)日內(nèi)完成字段審核，審核通過(guò)后在平臺(tái)發(fā)布標(biāo)的，開(kāi)始標(biāo)的募集大桔對(duì)接崗位17滿(mǎn)標(biāo)后大桔平臺(tái)自動(dòng)放款1、大桔平臺(tái)募集滿(mǎn)標(biāo)后自動(dòng)放款（并起息）2、大桔平臺(tái)將標(biāo)的金額從平臺(tái)對(duì)公賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)至大道對(duì)公賬戶(hù)（四方協(xié)議中須明確借款人授權(quán)大桔將募集標(biāo)的借款金額直接劃至我司賬戶(hù)）大桔對(duì)接崗位18二次查檔及贖契還款賬戶(hù)測(cè)試贖契還款前1個(gè)工作日內(nèi)，資金管理崗安排過(guò)戶(hù)抵押崗進(jìn)行二次查冊(cè)，確認(rèn)產(chǎn)權(quán)信息正常，同時(shí)確認(rèn)訴訟信息正常，并錄入系統(tǒng)。如發(fā)現(xiàn)贖契物業(yè)被查封，或者賣(mài)家出現(xiàn)訴訟的，則立即收繳該業(yè)務(wù)整套資料，并終止該業(yè)務(wù)

23、辦理后續(xù)工作，及時(shí)進(jìn)行登記。賬戶(hù)管理崗對(duì)贖契還款賬戶(hù)進(jìn)行存取款測(cè)試，確保賬戶(hù)未被查封凍結(jié)。并將結(jié)果錄入系統(tǒng)。運(yùn)營(yíng)處理賬戶(hù)管理崗/資金管理崗19贖契風(fēng)控助理崗根據(jù)到賬名單，通知贖契專(zhuān)員贖契，并為贖契專(zhuān)員提前準(zhǔn)備好贖契所需的資料。贖契專(zhuān)員領(lǐng)取材料，根據(jù)與銀行約定的還款時(shí)間，前往網(wǎng)點(diǎn)辦理還款。贖契專(zhuān)員到網(wǎng)點(diǎn)確定可以還款，以及還款金額，再通知資金管理崗實(shí)時(shí)將贖契款轉(zhuǎn)到賣(mài)家還款賬戶(hù)，同時(shí)督促銀行及時(shí)扣款。還款完成，贖契專(zhuān)員及時(shí)將扣款回單，拍照發(fā)給資金管理崗，并于當(dāng)天將原件給到風(fēng)控助理崗，簽署資料交接單，更新流程，當(dāng)天不能提交，在次日上午提交。風(fēng)控助理崗接受扣款回單后，及時(shí)在客戶(hù)信息表中錄入扣款金額和扣款

24、時(shí)間。贖契還款的注意要點(diǎn)：贖契劃款需要在下午16:00前，超過(guò)16:00不再劃款；贖契完成，與銀行確認(rèn)產(chǎn)證和抵押注銷(xiāo)材料領(lǐng)取的時(shí)間，并告知銀行只能由我司憑委托公證書(shū)領(lǐng)?。蝗绻€款金額已轉(zhuǎn)賬，但是銀行原因當(dāng)天不能扣款，及時(shí)通知資金管理崗，撤回資金，同時(shí)告知風(fēng)控助理崗登記備案。 贖契通知書(shū)運(yùn)營(yíng)處理贖契專(zhuān)員/資金管理崗備注：1、贖契所需資料包括：業(yè)主身份證、委托書(shū)原件及復(fù)印件、原按揭合同原件及復(fù)印件、供樓清單、提前還款申請(qǐng)單等。2、轉(zhuǎn)賬金額不能高于我公司贖契貸款金額；3、如果超過(guò)出，需要贖契專(zhuān)員與客戶(hù)說(shuō)明情況進(jìn)行墊資，在客戶(hù)還款時(shí)，一并結(jié)算。20領(lǐng)取產(chǎn)證以及涂銷(xiāo)抵押登記材料贖契專(zhuān)員根據(jù)與銀行的約定時(shí)

25、間，前往銀行領(lǐng)取產(chǎn)證及涂銷(xiāo)材料； 產(chǎn)證和涂銷(xiāo)材料領(lǐng)取后，給到風(fēng)控助理崗。風(fēng)控助理崗收到材料，準(zhǔn)備涂銷(xiāo)、過(guò)戶(hù)、抵押材料，附上過(guò)戶(hù)信息表，每天中午轉(zhuǎn)交到過(guò)戶(hù)抵押崗。備注：每天中午13：00，過(guò)戶(hù)抵押崗回子公司進(jìn)行房產(chǎn)證、回執(zhí)、涂銷(xiāo)等材料的交接；過(guò)戶(hù)信息表運(yùn)營(yíng)處理贖契專(zhuān)員21涂銷(xiāo)登記并繳稅過(guò)戶(hù)過(guò)戶(hù)抵押崗收到涂銷(xiāo)和過(guò)戶(hù)等材料后，與中介以及買(mǎi)家一起到房管局，完成涂銷(xiāo)、過(guò)戶(hù)遞件及繳稅等手續(xù)。涂銷(xiāo)登記、過(guò)戶(hù)遞件及繳稅手續(xù)辦理完成，過(guò)戶(hù)抵押崗每天交接材料時(shí)將過(guò)戶(hù)回執(zhí)復(fù)印件交由風(fēng)控助理崗，風(fēng)控助理更新系統(tǒng)（臺(tái)賬），交接下午和第二天所要辦理的業(yè)務(wù)的過(guò)戶(hù)回執(zhí)原件及涂銷(xiāo)過(guò)戶(hù)抵押材料等；備注：涂銷(xiāo)登記需要的材料包括：房

26、產(chǎn)證、銀行授權(quán)書(shū)、銀行注銷(xiāo)函、涂銷(xiāo)申請(qǐng)表、抵押人和借款人身份證復(fù)印件，受托人身份證原件復(fù)印件等。因?yàn)榭蛻?hù)等原因無(wú)法辦理涂銷(xiāo)及過(guò)戶(hù)的，需將產(chǎn)證及涂銷(xiāo)抵押材料交回風(fēng)控助理崗保管。對(duì)于特殊情況，需要即時(shí)過(guò)戶(hù)的，由客戶(hù)經(jīng)理直接與贖契專(zhuān)員交接材料，并短信或電話(huà)向運(yùn)營(yíng)經(jīng)理和風(fēng)控助理崗報(bào)備，再給到過(guò)戶(hù)抵押崗辦理，并在次日上午前將過(guò)戶(hù)回執(zhí)提交給到風(fēng)控助理崗，并進(jìn)行登記備案。涂銷(xiāo)登記材料清單運(yùn)營(yíng)處理過(guò)戶(hù)抵押崗22辦理抵押登記過(guò)戶(hù)完成，過(guò)戶(hù)抵押崗、買(mǎi)家和買(mǎi)家按揭銀行三方約定時(shí)間，憑過(guò)戶(hù)回執(zhí)領(lǐng)取新的房產(chǎn)證，同時(shí)協(xié)助按揭銀行辦理抵押手續(xù)。如果抵押登記遞件手續(xù)成功辦結(jié)，過(guò)戶(hù)抵押崗1個(gè)工作日內(nèi)將抵押登記回執(zhí)復(fù)印件以及新房

27、產(chǎn)證復(fù)印件交由風(fēng)控助理崗，風(fēng)控助理補(bǔ)登系統(tǒng)（臺(tái)賬）?？蛻?hù)為自雇人士的業(yè)務(wù)，賬戶(hù)管理崗在抵押辦理的第二個(gè)工作日辦理回款賬戶(hù)測(cè)試；如果抵押登記手續(xù)沒(méi)有辦理成功（資料有誤、未排上號(hào)等），房產(chǎn)證暫由過(guò)戶(hù)抵押崗保管，與買(mǎi)家及銀行另行預(yù)約時(shí)間，如果預(yù)約時(shí)間超過(guò)3個(gè)工作日，房產(chǎn)證交由風(fēng)控助理崗保管。備注：如果賣(mài)家是通過(guò)首付款（全部或部分）回款的，或者買(mǎi)家一次性付款，這類(lèi)情況我司須托管資金監(jiān)管賬戶(hù)，并在過(guò)戶(hù)完成，資金監(jiān)管解除后，從該賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)資金用于歸還贖契借款；過(guò)戶(hù)回執(zhí)運(yùn)營(yíng)處理過(guò)戶(hù)抵押崗23按揭銀行放款抵押辦結(jié)后，過(guò)戶(hù)抵押崗協(xié)助辦理領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證送至銀行，客戶(hù)經(jīng)理跟進(jìn)放款時(shí)間，并及時(shí)告知資金管理崗核實(shí)到賬情況。

28、核實(shí)按揭貸款放款后，賬戶(hù)管理崗（提供密碼）和資金管理崗（提供賬戶(hù)）及時(shí)辦理網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，沒(méi)有網(wǎng)銀的需要到柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)到大數(shù)開(kāi)立的對(duì)公賬戶(hù)，轉(zhuǎn)賬金額等于貸款本息以及公司（墊付）資金之和。資金管理崗及時(shí)跟總公司財(cái)務(wù)跟進(jìn)，核實(shí)到賬；備注：在業(yè)務(wù)繁忙或人員不夠時(shí)，到銀行辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，可暫時(shí)有贖契專(zhuān)員或面簽崗陪同賬戶(hù)管理崗一起辦理；資金管理崗24平臺(tái)借款還款1、資金管理崗計(jì)算平臺(tái)借款本息金額，向總公司財(cái)務(wù)崗發(fā)送贖契借款歸還申請(qǐng)表（劃入賬戶(hù)、劃出賬戶(hù)、借款人姓名、本息金額），將平臺(tái)借款本息金額劃轉(zhuǎn)至大桔賬戶(hù)；2、資金管理崗及時(shí)跟總公司財(cái)務(wù)跟進(jìn)，與大桔核實(shí)到賬情況；贖契借款歸還申請(qǐng)表標(biāo)準(zhǔn)格式郵件資金管理崗2

29、5貸款結(jié)清1、大桔按標(biāo)的約定收益返還平臺(tái)投標(biāo)人本息，標(biāo)的結(jié)清，大桔提供借款結(jié)清憑證給大道及客戶(hù)（借款人）2、客服專(zhuān)員通知客戶(hù)領(lǐng)取貸款相關(guān)材料以及存折/借記卡借款結(jié)清憑證大桔對(duì)接崗26退還贖樓尾款1、資金管理崗每日篩查系統(tǒng)（臺(tái)帳）中的結(jié)清業(yè)務(wù)，經(jīng)審核之后辦理退尾款手續(xù)。2、退尾款的條件符合時(shí)，資金管理崗向總公司發(fā)送贖契尾款劃撥明細(xì)，總公司財(cái)務(wù)根據(jù)復(fù)核要求劃撥資金；贖契尾款劃撥明細(xì)資金管理崗27退還資料及歸檔客服專(zhuān)員通知客戶(hù)來(lái)我司領(lǐng)取身份證及收款賬戶(hù)等資料；風(fēng)控助理根據(jù)歸檔資料清單檢查檔案資料是否齊備，于當(dāng)日整理歸檔。已歸檔的業(yè)務(wù)資料均不得借出，特殊情況確有需要，需報(bào)批公司同意；備注：客戶(hù)本人上門(mén)

30、自取，或者憑公證處出具的委托公證領(lǐng)?。豢头?zhuān)員/運(yùn)營(yíng)處理風(fēng)控助理崗崗位(gng wi)作業(yè)手冊(cè)為進(jìn)一步提高作業(yè)(zuy)質(zhì)量和效率，特制訂運(yùn)營(yíng)人員作業(yè)手冊(cè)。A、面簽崗作業(yè)(zuy)手冊(cè)：客戶(hù)名稱(chēng)： 業(yè)務(wù)編號(hào)： 客戶(hù)經(jīng)理： 經(jīng)辦人： 序號(hào)作業(yè)模塊作業(yè)規(guī)范是否備注1與客戶(hù)經(jīng)理預(yù)約面簽1、接受客戶(hù)經(jīng)理預(yù)約，確定面簽時(shí)間、地點(diǎn)2、準(zhǔn)備客戶(hù)面簽所需材料2核實(shí)客戶(hù)信息并預(yù)先打印公證委托書(shū)1、比對(duì)客戶(hù)身份證信息與房產(chǎn)證信息是否一致； 2、核實(shí)借款人與抵押人是否一致； 3、了解贖樓銀行地域，選擇合適贖契專(zhuān)員； 4、受托成員是否齊備（兩名贖契專(zhuān)員）5、打印一式7份委托書(shū)；3核實(shí)客戶(hù)身份信息1、核對(duì)客戶(hù)身份證、戶(hù)

31、口本、結(jié)婚證等原件，確認(rèn)客戶(hù)身份及婚姻真實(shí)性； 2、收取客戶(hù)證件復(fù)印件并由客戶(hù)簽字；4收取交易房產(chǎn)證復(fù)印件1、收取內(nèi)容清晰完整的房產(chǎn)證復(fù)印件并由客戶(hù)簽字；5核實(shí)房產(chǎn)交易合同1、核實(shí)交易合同信息的完整性； 2、收取交易合同復(fù)印件并由客戶(hù)簽名；6核實(shí)交易定金收據(jù)及轉(zhuǎn)賬憑證1、核實(shí)交易定金信息完整性； 2、收取定金收據(jù)及轉(zhuǎn)賬憑證復(fù)印件并由客戶(hù)簽名；7核實(shí)原按揭合同1、核實(shí)原按揭合同信息； 2、收取原按揭合同原件；8簽署業(yè)務(wù)申請(qǐng)表1、當(dāng)面訪(fǎng)談并填寫(xiě)申請(qǐng)表，由客戶(hù)確認(rèn)后簽字；9簽署大數(shù)服務(wù)合同1、由客戶(hù)當(dāng)面簽署服務(wù)合同；10簽署征信查詢(xún)授權(quán)書(shū)1、由客戶(hù)當(dāng)面簽署授權(quán)書(shū)；11簽署劃款委托書(shū)1客戶(hù)當(dāng)面簽署；

32、2當(dāng)按揭與贖契貸款同一行時(shí)，劃款委托書(shū)包括贖樓貸款劃入我司資金專(zhuān)戶(hù)和按揭款收取后歸還贖樓貸款兩份；3當(dāng)按揭與贖樓貸款非同一行時(shí)，劃款委托書(shū)包括贖樓貸款劃入我司資金專(zhuān)戶(hù)和按揭款收取后劃轉(zhuǎn)至我司贖樓資金專(zhuān)戶(hù)用于歸還贖樓貸款兩份；12簽署借款借據(jù)（如需要）1、由客戶(hù)當(dāng)面簽署借款借據(jù)；13簽署貸款合同（如需要）1、由客戶(hù)當(dāng)面簽署貸款合同；14簽署買(mǎi)家購(gòu)房資格承諾書(shū)1、由客戶(hù)當(dāng)面簽署買(mǎi)家購(gòu)房資格承諾書(shū)；B、風(fēng)控助理(zhl)工作手冊(cè)：序號(hào)作業(yè)模塊作業(yè)規(guī)范是否備注1受理客戶(hù)經(jīng)理的查詢(xún)資料1、接收客戶(hù)的基本信息房產(chǎn)證、身份證、查詢(xún)征信授權(quán)；A2查詢(xún)產(chǎn)權(quán)狀態(tài)1、通過(guò)UK密鑰一次查檔； 2、查詢(xún)反饋客戶(hù)經(jīng)理；

33、3、打印查詢(xún)結(jié)果； A3查詢(xún)法院訴訟信息1、法院訴訟信息查 HYPERLINK /home/ /home/2、查詢(xún)反饋客戶(hù)經(jīng)理；3、打印查詢(xún)結(jié)果；A4查詢(xún)征信報(bào)告1、與合作銀行對(duì)接查詢(xún)；2、查詢(xún)反饋客戶(hù)經(jīng)理；3、打印征信報(bào)告；A5掃描錄入系統(tǒng)1、按序排列掃描資料； 2、按要素錄入系統(tǒng)；B 6準(zhǔn)備提前還款申請(qǐng)資料并安排贖契專(zhuān)員申請(qǐng)?zhí)崆斑€款1、資料包括：客戶(hù)委托公證書(shū)原件、客戶(hù)身份證復(fù)印件、原按揭合同復(fù)印件； 2、安排贖樓專(zhuān)員到銀行申請(qǐng)還款；C7業(yè)務(wù)報(bào)審1、檢查資料齊全，系統(tǒng)信息錄入完整后提交風(fēng)險(xiǎn)審查審批；B前期（客戶(hù)信息表）（跟進(jìn)表）8對(duì)接合作銀行1、把我司審批結(jié)果及資料傳遞給合作銀行；2、取得

34、合作銀行審批結(jié)果A9準(zhǔn)備贖樓還款資料1、資料包括：客戶(hù)委托公證書(shū)原件、客戶(hù)身份證復(fù)印件、原按揭合同原件、供樓清單、提前申請(qǐng)還款單等；C10通知合作銀行放款預(yù)約還款日/資金預(yù)存日前3天通知合作銀行放款將放款通知信息告知資金管理崗A11安排贖樓還款1、安排贖樓專(zhuān)員到銀行辦理還款； 2、與贖樓專(zhuān)員交接贖樓還款資料；C12安排領(lǐng)取房產(chǎn)證和注銷(xiāo)資料1、安排贖樓專(zhuān)員到銀行領(lǐng)取房產(chǎn)證及注銷(xiāo)資料； 2、與贖樓專(zhuān)員辦理資料交接；C13與過(guò)戶(hù)抵押崗交接資料1、交接房產(chǎn)證及注銷(xiāo)資料； 2、交接過(guò)戶(hù)回執(zhí)； 3、交接新證及抵押回執(zhí)；C14業(yè)務(wù)資料歸檔1、規(guī)整材料，排列有序入庫(kù)存檔；AC、資金(zjn)管理崗工作手冊(cè)：序

35、號(hào)作業(yè)模塊作業(yè)規(guī)范是否備注1保管賣(mài)方還款賬戶(hù)資料1、身份證件、銀行卡/折、網(wǎng)銀密鑰2跟進(jìn)贖樓資金1、核實(shí)銀行贖樓資金到賬情況3產(chǎn)權(quán)信息的查檔1、贖樓資金劃出前日個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)UK密鑰查檔； 2、打印查檔單，登記系統(tǒng)；4查詢(xún)法院訴訟信息1、法院訴訟信息查 HYPERLINK /home/ /home/2、打印結(jié)果，登記系統(tǒng)；4確定贖樓金額、還款帳號(hào)1、與贖樓專(zhuān)員核定準(zhǔn)確的還款金額； 2、與贖樓專(zhuān)員核定準(zhǔn)確的還款賬戶(hù)；5贖樓資金劃出（如需要）1、贖樓資金劃撥； 6跟進(jìn)扣款1、查詢(xún)還款賬戶(hù)扣款情況；2、收集扣款回單；3、當(dāng)天內(nèi)無(wú)法扣款的資金劃回；7按揭款收款劃轉(zhuǎn)跟進(jìn)按揭款發(fā)放時(shí)間；按揭發(fā)放后立即從賣(mài)

36、方收款賬戶(hù)將贖樓貸款本息劃轉(zhuǎn)到我司贖樓專(zhuān)戶(hù)；從我司贖樓專(zhuān)戶(hù)歸還贖樓貸款本息；非本行按揭8尾款結(jié)轉(zhuǎn)1、贖樓貸款結(jié)清后與客戶(hù)進(jìn)行尾款的結(jié)轉(zhuǎn)D、賬戶(hù)(zhn h)管理崗工作手冊(cè)：序號(hào)作業(yè)模塊作業(yè)規(guī)范是否備注1收取還款賬戶(hù)資料1、核實(shí)還款賬戶(hù)；2、收取賬戶(hù)；2收取還款賬戶(hù)密碼1、核實(shí)原密碼；2、修改原密碼；3協(xié)助客戶(hù)開(kāi)通/關(guān)閉網(wǎng)銀1、當(dāng)面協(xié)助開(kāi)通/關(guān)閉網(wǎng)銀；2、短信驗(yàn)證聯(lián)系方式留我司制定手機(jī)號(hào)碼；4收取客戶(hù)身份證原件1、核實(shí)身份證原件；2、核實(shí)身份證基本信息；5進(jìn)行還款賬戶(hù)檢測(cè)1、贖樓資金劃出前1個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行測(cè)試，登錄系統(tǒng)；2、轉(zhuǎn)入100元取100元；6交接賬戶(hù)保管密碼1、賬戶(hù)檢測(cè)后把身份證、銀行卡

37、、網(wǎng)銀密鑰交接與資金管理崗保管；2、密碼由賬戶(hù)管理崗自行保管7收取收款賬戶(hù)資料原則上要求為在按揭行新開(kāi)立賬戶(hù)；賬戶(hù)收取資料和要求同還款賬戶(hù)，注意網(wǎng)銀劃轉(zhuǎn)金額權(quán)限是否能覆蓋還款本息非本行按揭時(shí)E、贖樓專(zhuān)員(zhunyun)工作手冊(cè)：序號(hào)作業(yè)模塊作業(yè)規(guī)范是否備注1確認(rèn)貸款筆數(shù)1、核實(shí)房產(chǎn)名下的全部未結(jié)清貸款（招行、平安、廣發(fā)、交行等有與抵押貸款關(guān)聯(lián)小額貸款品種的銀行需特別留意）；2、核實(shí)影響取證的其它信息；預(yù)約申請(qǐng)2預(yù)約申請(qǐng)按照銀行標(biāo)準(zhǔn)填寫(xiě)申請(qǐng)單；現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún)本行是否有其他關(guān)聯(lián)貸款；預(yù)約申請(qǐng)3打印供樓清單；1、打印半年以上供樓記錄；2、清單要求有：客戶(hù)名字、還款帳號(hào)、本金余額；預(yù)約申請(qǐng)4確定銀行還款時(shí)

38、間1、確定還款的具體日期；預(yù)約申請(qǐng)5確定銀行違約金1、確定違約金的計(jì)算方式；2、確定違約金繳納方式；預(yù)約申請(qǐng)6確定銀行還款方式1、確定是否需要預(yù)存；2、人工扣款還是系統(tǒng)扣款；預(yù)約申請(qǐng)7確定還款支行1、確認(rèn)申請(qǐng)銀行與還款銀行是否一致；預(yù)約申請(qǐng)8還款銀行聯(lián)系方式1、記錄銀行負(fù)責(zé)還款人的聯(lián)系電話(huà)；預(yù)約申請(qǐng)9預(yù)約提前申請(qǐng)資料交接1、交接供樓清單及提前申請(qǐng)單；2、填寫(xiě)贖樓情況說(shuō)明書(shū)預(yù)約申請(qǐng)10銀行資金監(jiān)管1、代客戶(hù)簽署監(jiān)管協(xié)議等文件；2、復(fù)印監(jiān)管協(xié)議及轉(zhuǎn)帳憑證；銀行監(jiān)管（他行按揭時(shí)）11領(lǐng)取銀行承諾書(shū)1、核實(shí)原件并收取復(fù)印件；銀行監(jiān)管（他行按揭時(shí)）12銀行資料交接1、交接監(jiān)管協(xié)議及承諾書(shū)；銀行監(jiān)管（他行

39、按揭時(shí)）13預(yù)約贖樓1、電話(huà)聯(lián)系銀行再次確定還款時(shí)間及聯(lián)系人；贖樓14確定還款金額1、確定當(dāng)天具體的還款金額（包括：本金、利息、罰息）贖樓15確定扣款賬號(hào)1、與銀行確定扣款帳號(hào)與還款帳號(hào)是否一致；贖樓16通知?jiǎng)潛苜Y金1、通知資金崗準(zhǔn)確劃撥資金;贖樓17跟進(jìn)銀行扣款督促銀行扣款；領(lǐng)取扣款憑證；3、當(dāng)日無(wú)法從客戶(hù)賬戶(hù)扣款通知資金管理崗劃回資金贖樓18贖樓后資料交接1、當(dāng)日或次日一早交接扣款回單；贖樓19確定銀行取證時(shí)間1、電話(huà)聯(lián)系銀行確定取證時(shí)間； 取證20到銀行領(lǐng)證1、到銀行領(lǐng)取房產(chǎn)證及注銷(xiāo)資料；2、核對(duì)資料填寫(xiě)打印無(wú)誤；3、如出現(xiàn)突發(fā)障礙等導(dǎo)致取證困難立即報(bào)告取證21交接取證資料1、交接房產(chǎn)證及注銷(xiāo)資料；取證22跟蹤按揭銀行放款確定按揭發(fā)放時(shí)間；通知資金管理崗劃轉(zhuǎn)賣(mài)方收款非本行按揭F、過(guò)戶(hù)(guh)抵押崗工作手冊(cè)：序號(hào)作業(yè)模塊作業(yè)規(guī)范是否備注1辦理資料交接1、與風(fēng)控助理辦理注銷(xiāo)資料交接；2、資料包括：客戶(hù)