關(guān)于金融全球化的發(fā)展與思考三篇

1、1 金融學(xué)專業(yè)需加強(qiáng)實(shí)踐性教學(xué)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)金融危機(jī)的爆發(fā)，使我們認(rèn)識(shí)到金融問(wèn)題處理不當(dāng)所帶來(lái)的巨大危害，而現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)開展離不開金融的支持，尤其在我國(guó)由于金融產(chǎn)品和效勞還相對(duì)滯后，仍需要金融充分發(fā)揮其促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的作用。而要使金融更好地發(fā)揮其積極作用，就需要能駕馭現(xiàn)代金融工具，識(shí)別和控制其金融風(fēng)險(xiǎn)的人才。這些人才既包括高端的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)人才，也需要基層的金融產(chǎn)品和效勞人員，而大局部高校尤其地方高校的金融學(xué)專業(yè)人才定位就應(yīng)在于這種存在廣闊需求的金融效勞基層。由于全球金融開展的日新月異，為培養(yǎng)出適應(yīng)金融全球化環(huán)境下的金融基層人才，對(duì)我們也提出了更高的要求，如更快的學(xué)習(xí)和掌握新金融產(chǎn)品和效勞的能力，做到利用

2、其積極作用促進(jìn)個(gè)人和企業(yè)的事業(yè)開展和財(cái)富積累，同時(shí)識(shí)別其中的風(fēng)險(xiǎn)，從基層做好風(fēng)險(xiǎn)提示和風(fēng)險(xiǎn)防范的工作。這就要求我們的學(xué)生不僅是要掌握書本上已成型的知識(shí)，更重要的是要具備較高的綜合素質(zhì)如快速學(xué)習(xí)和應(yīng)變能力，這樣才能適應(yīng)未來(lái)充滿變化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，滿足用人單位更高的要求，使自身具有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。而這種在實(shí)際工作中的快速學(xué)習(xí)和應(yīng)變能力，在傳統(tǒng)的講授式教學(xué)中由于主要是以老師為中心，學(xué)生自主性發(fā)揮不夠，使得學(xué)生能力培養(yǎng)不夠，因此對(duì)傳統(tǒng)教學(xué)方式進(jìn)行改革就大有必要。實(shí)踐性教學(xué)作為一種更能切合實(shí)際工作環(huán)境的教學(xué)模式，它強(qiáng)調(diào)以實(shí)際工作中的問(wèn)題、案例、情境來(lái)調(diào)動(dòng)學(xué)生的主觀能動(dòng)性，更多要求以學(xué)生為中心，在解決實(shí)踐問(wèn)題的

3、過(guò)程中，培養(yǎng)學(xué)生的獨(dú)立思考、快速學(xué)習(xí)、靈活應(yīng) 變等各項(xiàng)能力。從就業(yè)需求和專業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)培養(yǎng)看保險(xiǎn)課程教學(xué)重要性在金融學(xué)專業(yè)的課程設(shè)置類別中，銀行、證券、保險(xiǎn)各居其一。而保險(xiǎn)作為現(xiàn)代金融的重要組成局部在我國(guó)開展相對(duì)滯后，但開展速度又是相對(duì)較快的，近年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)新成立公司和新設(shè)分支機(jī)構(gòu)迅速增加，因此也帶來(lái)大量保險(xiǎn)人才需求。另一方面，作為我國(guó)保險(xiǎn)開展水平無(wú)論從保險(xiǎn)深度即保費(fèi)收入與GD吃比，還是保險(xiǎn)密度即人均保險(xiǎn)費(fèi)收入，都與世界平均水平還存在很大距離，據(jù)瑞士再保險(xiǎn)公司sigma 期刊提供的數(shù)據(jù)，2007年我國(guó)保險(xiǎn)深度為2.9%， 保險(xiǎn)密度為 69.6美元，而全球保險(xiǎn)深度為7.5%，保險(xiǎn)密度為607.7

4、 美元。而且我國(guó)現(xiàn)階段正處于向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌過(guò)程中，人們的人身和財(cái)產(chǎn)都面臨比以往更大的風(fēng)險(xiǎn)如失業(yè)問(wèn)題、醫(yī)療問(wèn)題，因此保險(xiǎn)需求是很大的，但之所以保險(xiǎn)業(yè)開展相對(duì)缺乏，一方面是由于人們收入的原因，但也有保險(xiǎn)從業(yè)人員相對(duì)素質(zhì)不高，專業(yè)能力不強(qiáng)有關(guān)如在保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷過(guò)程中對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)識(shí)不清，導(dǎo)致誤導(dǎo)客戶以發(fā)生一些不必要的糾紛等，從而使得人們對(duì)保險(xiǎn)存在抗拒心理，另外還存在人們自身對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)缺乏，造成保險(xiǎn)意識(shí)較差而沒(méi)有很好地利用保險(xiǎn)工具幫助防御風(fēng)險(xiǎn)。所以，一方面出于培養(yǎng)高素質(zhì)保險(xiǎn)專業(yè)人才的需要，另一方面出于培養(yǎng)專業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)的需要，因?yàn)榧词箤W(xué)生不專門從事保險(xiǎn)工作，仍可能在實(shí)際工作中遇到保險(xiǎn)問(wèn)題如在銀行

5、工作也要代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，如何向客戶解釋和營(yíng)銷 ; 給客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃時(shí)， 保險(xiǎn)產(chǎn)品是其中必不可少的構(gòu)件，如何為客戶量身定制保險(xiǎn)產(chǎn)品等。因此無(wú)論出于培養(yǎng)保險(xiǎn)專業(yè)人才還是出于構(gòu)建金融學(xué)專業(yè)學(xué)生全面知識(shí)構(gòu)架的需要，我們都有必要做好保險(xiǎn)課程教學(xué)。保險(xiǎn)課程實(shí)踐性教學(xué)相對(duì)傳統(tǒng)教學(xué)的優(yōu)勢(shì)在我們的教學(xué)中，保險(xiǎn)課程主要有保險(xiǎn)學(xué)原理、保險(xiǎn)學(xué)實(shí)務(wù)等，其中保險(xiǎn)學(xué)原理注重對(duì)保險(xiǎn)根本概念、理論的講授，保險(xiǎn)學(xué)實(shí)務(wù)那么在理論教學(xué)根底上更側(cè)重保險(xiǎn)實(shí)際業(yè)務(wù)的操作。保險(xiǎn)學(xué)原理的教材建設(shè)相對(duì)成熟，在教學(xué)中可有較多的參考資料，講授起來(lái)相對(duì)輕松，但保險(xiǎn)學(xué)實(shí)務(wù)的教材相對(duì)較少， 且教材編寫和實(shí)際業(yè)務(wù)還存在一定差距，不能及時(shí)反映新業(yè)務(wù)的變化

6、，內(nèi)容相對(duì)陳舊。在上述兩門課程中， 盡管有的涉及理論多些， 有的偏重實(shí)務(wù)多些，但要想取得較好的教學(xué)效果，使學(xué)生靈活理解掌握理論，并能形成在實(shí)際工作中迅速學(xué)習(xí)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)能力，適應(yīng)環(huán)境變化發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題的能力，光依靠以往傳統(tǒng)講授式教學(xué)容易出現(xiàn)以下一些困難，而通過(guò)實(shí)踐性教學(xué)那么可獲得較理想的教學(xué)效果：保險(xiǎn)理論原那么有時(shí)不太好理解和把握。如可保利益原那么，涉及的是到底什么情況下保險(xiǎn)才是有效的，才是可以獲得賠付的?？杀＠嬖敲慈绻饪坷碚撝v述是比擬枯燥和難以把握的。如這樣講授，可保利益原那么要求參加保險(xiǎn)的人，也就是投保人必須對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象（ 也就是保險(xiǎn)標(biāo)的 ） 具有利益，而且這種利益必須是法律上成認(rèn)的，可

7、以實(shí)現(xiàn)的。投保人對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象的利益表達(dá)在如果被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)毀損、被保險(xiǎn)人傷亡，投保人遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。否那么，那么不具有可保利益或沒(méi)有可保利益，不具有投保人資格，就不能與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同。如果只是這樣講，學(xué)生會(huì)覺(jué)得枯燥無(wú)味，也不能領(lǐng)會(huì)這一原那么在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的重要性。這時(shí)如結(jié)合實(shí)踐中的實(shí)例， 并通過(guò)設(shè)問(wèn)的方式引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行思考，那么能取得較好效果。例如可以提到在早期的海上保險(xiǎn)中，有人以與自己毫無(wú)關(guān)系的船舶、貨物以及船上人員投保，一旦發(fā)生海難事故，如船舶、貨物漂浮，人員死亡，就可領(lǐng)取一筆賠款。那么我們可以向?qū)W生提問(wèn)，這樣進(jìn)行保險(xiǎn)會(huì)有什么危害在學(xué)生思考發(fā)言后可以提示，如果允許這樣做，那么保險(xiǎn)將與賭博沒(méi)有

8、區(qū)別，所以后來(lái)該做法遭到禁止，規(guī)定必須具有可保利益才能投保。接下來(lái)可以接著提出下一個(gè)問(wèn)題，那么如何具體判斷有沒(méi)有可保利益可以引導(dǎo)學(xué)生從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩個(gè)方面考慮，逐漸得到以下結(jié)論：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，首先是財(cái)產(chǎn)歸誰(shuí)所有，誰(shuí)具有可保利益。其次是財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)人、保管人、承租人、抵押權(quán)人等對(duì)財(cái)產(chǎn)具有可保利益; 在人身保險(xiǎn)中，你可為自己、父母、子女、配偶投保，但不能為一個(gè)陌生人投保，因?yàn)槟吧撕湍銢](méi)有經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系。這樣循序漸進(jìn)并切合實(shí)際生活的講解，將能較好調(diào)動(dòng)學(xué)生參與積極性，并在自我思考中獲得解決問(wèn)題能力的培養(yǎng)，也到達(dá)靈活掌握理論知識(shí)的教學(xué)目的。保險(xiǎn)中涉及一些較難掌握的復(fù)雜計(jì)算。如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的重復(fù)保險(xiǎn)分

9、攤原那么，即投保人對(duì)同一標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立合同的保險(xiǎn)，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，如何進(jìn)行賠付的問(wèn)題。在實(shí)際賠償分?jǐn)偺幚砩嫌址譃楸壤?zé)任制、獨(dú)立責(zé)任制、順序責(zé)任制等。如果光靠理論講解，學(xué)生是難以理解和很好掌握的，這時(shí)如結(jié)合一個(gè)保險(xiǎn)實(shí)際案例，讓同學(xué)運(yùn)用原那么進(jìn)行具體的計(jì)算，而且計(jì)算過(guò)程中注意由易到難，可由老師先進(jìn)行一個(gè)案例計(jì)算，再給出例子讓同學(xué)自己動(dòng)手，這樣往往比光講理論效果好得多。保險(xiǎn)合同條款較多，枯燥而難掌握。每個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種都有相應(yīng)的保險(xiǎn)合同，其中條款眾多，講解時(shí)學(xué)生們往往覺(jué)得枯燥而不愿學(xué)習(xí)，而實(shí)際保險(xiǎn)實(shí)踐中出現(xiàn)很多保險(xiǎn)糾紛，往往就是對(duì)某個(gè)保險(xiǎn)條款理解上出現(xiàn)偏差如保

10、險(xiǎn)責(zé)任條款及責(zé)任免除條款等，致使投保人和保險(xiǎn)人在是否就某個(gè)具體情況到底能否獲得賠付出現(xiàn)糾紛。因此，防止這類糾紛就應(yīng)使得保險(xiǎn)的參與各方包括投保人、 保險(xiǎn)代理銷售員、 保險(xiǎn)公司等， 認(rèn)清保險(xiǎn)條款對(duì)權(quán)利義務(wù)的約定，提高各方保險(xiǎn)意識(shí)，保護(hù)各自權(quán)益。如果僅是照教材逐條講授條款，勢(shì)必讓學(xué)生覺(jué)得沒(méi)有興趣，這時(shí)如結(jié)合某一保險(xiǎn)公司具體的保險(xiǎn)險(xiǎn)種的各項(xiàng)條款，并結(jié)合相應(yīng)的保險(xiǎn)實(shí)例，讓學(xué)生體會(huì)理解和掌握條款的重要性，這無(wú)疑能較好地激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，從而取得好的教學(xué)效果。綜合多樣化措施進(jìn)行保險(xiǎn)課程實(shí)踐性教學(xué)保險(xiǎn)課程實(shí)踐性教學(xué)實(shí)施的方式應(yīng)采取多種方式并舉，不僅局限 在課堂內(nèi)，還可整合校內(nèi)外各種資源。具體可包括：課程理論講

11、解中穿插實(shí)踐案例，調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)積極性，幫助學(xué)生理解掌握理論知識(shí)，也可組織學(xué)生進(jìn)行角色模擬如保險(xiǎn)代理人營(yíng)銷過(guò)程等， 使同學(xué)更好地認(rèn)識(shí)實(shí)踐中可能遇到的問(wèn)題并思考解決方法。課程教學(xué)中結(jié)合保險(xiǎn)資格證書教育內(nèi)容，如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人等資格考試內(nèi)容和試題在課堂教學(xué)中的引入，借此更近距離接觸實(shí)際工作要求，并鼓勵(lì)有志于從事保險(xiǎn)行業(yè)的學(xué)生報(bào)考相關(guān)專業(yè)資格考試，使學(xué)生以考促學(xué)，提高學(xué)生對(duì)未來(lái)工作適應(yīng)能力。專門組織校內(nèi)實(shí)訓(xùn)，主要利用實(shí)驗(yàn)室等多媒體手段，讓學(xué)生帶著問(wèn)題進(jìn)行學(xué)習(xí)，如具體了解某一代表性保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)作、了解最新開發(fā)的某一險(xiǎn)種條款等，并可提出更綜合性要求如根據(jù)假設(shè)情境替某一客戶量身定制保險(xiǎn)方案等。學(xué)習(xí)過(guò)

12、程中注重對(duì)保險(xiǎn)業(yè)最新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高學(xué)生學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)能力，并且隨著相應(yīng)業(yè)務(wù)問(wèn)題的解決，得到思考和動(dòng)手能力提高。通過(guò)組織校外見(jiàn)習(xí)，如到當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司參觀，了解保險(xiǎn)具體流程如如保險(xiǎn)承保、核保、理賠等，了解保險(xiǎn)內(nèi)勤人員如何提供保險(xiǎn)后臺(tái)支持，保險(xiǎn)外勤人員如何組織保險(xiǎn)營(yíng)銷等。邀請(qǐng)資深保險(xiǎn)從業(yè)人員進(jìn)行講座交流，幫助學(xué)生了解最新保險(xiǎn)實(shí)務(wù)，學(xué)習(xí)實(shí)際工作中的方法和技巧。鼓勵(lì)學(xué)生利用課余或假期到保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)，親身參與保險(xiǎn)實(shí)際操作，在實(shí)戰(zhàn)環(huán)境中提高自身綜合能力。提供時(shí)機(jī)和鼓勵(lì)，讓教師定期訪問(wèn)其他開設(shè)保險(xiǎn)課程院校， 開闊教師眼界，到保險(xiǎn)公司鍛煉，提升教師實(shí)踐能力，從而適應(yīng)實(shí)踐性教學(xué)對(duì)教師更高的要求。一、金融全球化及其效應(yīng)分

13、析（ 一 ） 金融全球化的特點(diǎn)。金融全球化主要表現(xiàn)為這樣幾個(gè)特點(diǎn)：第一，興旺國(guó)家及跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)在金融全球化進(jìn)程中處于主導(dǎo)地位。第二，信息技術(shù)的開展為金融全球化提供了技術(shù)通道。特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日益成熟，網(wǎng)絡(luò)銀行和網(wǎng)上交易將突破國(guó)界在全球鋪開，全球金融市場(chǎng)的同質(zhì)性進(jìn)一步提高。第三，金融創(chuàng)新層出不窮。這包括制度的創(chuàng)新和工具的創(chuàng)新。第四，金融資本規(guī)模不斷擴(kuò)大，短期游資與長(zhǎng)期資本并存。應(yīng)該說(shuō)，長(zhǎng)期資本的投入有利于一國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和開展，而短期游資的逐利和投機(jī)，那么易引發(fā)一國(guó)的金融動(dòng)亂。（ 二 ） 金融全球化對(duì)中國(guó)產(chǎn)生的效應(yīng)。金融全球化具有正負(fù)兩種效應(yīng)。對(duì)中國(guó)而言，金融全球化的正效應(yīng)表達(dá)為：第一，有利

14、于中國(guó)從國(guó)際市場(chǎng)引入外資。第二，我們?cè)诶猛赓Y的同時(shí)，也引進(jìn)了它們的技術(shù)和人力資源。第三，金融全球化也使得我國(guó)學(xué)習(xí)了興旺國(guó)家金融運(yùn)作的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自身的金融效率和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。金融全球化對(duì)中國(guó)的負(fù)效應(yīng)主要表現(xiàn)在：第一，使得中國(guó)民族金融業(yè)的生存面臨巨大壓力。因?yàn)?，目前中?guó)民族金融業(yè)整體上處于弱勢(shì)地位。第二，金融全球化為國(guó)際游資制造風(fēng)險(xiǎn)提供了條件。國(guó)際游資會(huì)利用中國(guó)利率、匯率管制放開后產(chǎn)生的金融產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)，大量涌入開展中國(guó)家套利和套匯。加之目前國(guó)際上尚未對(duì)投機(jī)資本提供必要的約束機(jī)制，假設(shè)有風(fēng)吹草動(dòng)，國(guó)際游資就會(huì)從所在國(guó)大量撤走，從而引發(fā)嚴(yán)重的金融動(dòng)亂。第三，金融全球化加劇了中國(guó)股市的不確定性。

15、2007年股市連創(chuàng)新高， 2021 年股市跌宕起伏，樓市前景不明，這些情況與國(guó)際游資的炒作也不無(wú)關(guān)系。第四，金融全球化給中國(guó)的金融監(jiān)管和調(diào)控帶來(lái)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。金融全球化意味著金融資本在全球范圍內(nèi)自由流動(dòng)與獲利。 出于獲利的需要， 國(guó)際上許多金融資源被無(wú)序、過(guò)度開發(fā)，金融投機(jī)性凸顯。二、中國(guó)金融業(yè)當(dāng)前存在的主要問(wèn)題（ 一 ） 金融業(yè)整體缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。目前，無(wú)論是五家國(guó)有商行、十二家股份制商行，還是100 多家城市商行和農(nóng)村商行， 根本上都存在股本結(jié)構(gòu)不合理、 資產(chǎn)質(zhì)量不高、風(fēng)控手段落后、資本嚴(yán)重匱乏、創(chuàng)新手段缺乏、收益率低下等弊端。目前， 國(guó)際標(biāo)桿銀行不良資產(chǎn)占比一般在2%以下，而我國(guó)銀行業(yè)不良資產(chǎn)占

16、比仍在7%以上，我國(guó)銀行的不良債權(quán)已大大高于西方銀行比例。另外，目前我國(guó)的銀行業(yè)中仍有相當(dāng)銀行業(yè)資本充足率沒(méi)有到達(dá)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的8%，各項(xiàng)損失的專項(xiàng)計(jì)提還有較大缺口。從非銀行金融機(jī)構(gòu)看，證券業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力問(wèn)題較為典型。這主要表現(xiàn)為證券業(yè)規(guī)模偏小，所占金融市場(chǎng)份額較小，實(shí)力有限。如果再與外國(guó)投資銀行相比，中國(guó)證券的實(shí)力就相差更遠(yuǎn)了。在這種情況下，隨著資本市場(chǎng)和證券業(yè)的對(duì)外開放，隨著跨國(guó)大型投資銀行大舉進(jìn)軍中國(guó)資本市場(chǎng)，以國(guó)內(nèi)現(xiàn)有證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的實(shí)力，所面臨的壓力可想而知。（ 二 ） 金融創(chuàng)新落后。與興旺國(guó)家相比，我國(guó)的金融創(chuàng)新還很落后，且存在兩大問(wèn)題：其一，金融創(chuàng)新過(guò)于依賴政府，金融創(chuàng)新主要依靠政府

17、和金融監(jiān)管當(dāng)局。其二，在有限的金融創(chuàng)新中，各領(lǐng)域進(jìn)展失衡。例如，金融工具、產(chǎn)品、 效勞的創(chuàng)新步履緩慢; 在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中， 負(fù)債類業(yè)務(wù)多于資產(chǎn)類業(yè)務(wù) ; 在資產(chǎn)類業(yè)務(wù)中， 真正能夠保證受益、 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的金融創(chuàng)新寥寥無(wú)幾。（ 三 ） 中國(guó)金融業(yè)的監(jiān)管存在突出問(wèn)題。目前，由于產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不合理，五大國(guó)有商業(yè)銀行、局部全國(guó)性股份商行、絕大多數(shù)城商行和農(nóng)村商行還不是正真意義上的商業(yè)銀行，其公司治理存在較大缺陷。從外部監(jiān)管看，首先表現(xiàn)為金融法規(guī)建設(shè)滯后。我國(guó)金融監(jiān)管長(zhǎng)期依靠由上而下的行政管理，法律手段極為缺乏。其次，監(jiān)管理念要進(jìn)一步更新。尤其是在產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防范上，監(jiān)管過(guò)嚴(yán)、過(guò)死，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)多，鼓勵(lì)創(chuàng)新過(guò)少，

18、不利于提升中資銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。再次，對(duì)外資監(jiān)管準(zhǔn)備缺乏。目前，我國(guó)金融的對(duì)外監(jiān)管尚處于初始階段，從監(jiān)管手段到法律法規(guī)都很不完善。因此，當(dāng)務(wù)之急是如何建立起一套標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)的金融監(jiān)管體制，對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)和短期游資進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管，防范所可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)。三、中國(guó)金融的應(yīng)對(duì)策略（ 一 ） 培育市場(chǎng)主體，形成競(jìng)爭(zhēng)能力。首先，以五大國(guó)有銀行為龍頭，中資商業(yè)銀行要建立多元化的產(chǎn)權(quán)制度?？蓮耐獠恐卫砗蛢?nèi)部治理兩個(gè)方向入手：外部治理。 第一， 股權(quán)集中、 國(guó)家控股， 是造成中資商業(yè)銀行( 五大國(guó)有商業(yè)銀行本身就是國(guó)有企業(yè) ) 競(jìng)爭(zhēng)力低下的重要外因之一。為此，必須分散股權(quán)、退出“官股，遵循產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確的要求

19、，使中資商業(yè)銀行真正市場(chǎng)法那么的規(guī)律運(yùn)行。第二，必須切實(shí)轉(zhuǎn)變政府職能。當(dāng)務(wù)之急必須加快政府職能的轉(zhuǎn)變，將工作重心從被動(dòng)的對(duì)銀行進(jìn)行“救火和謀求經(jīng)濟(jì)開展強(qiáng)制銀行貸款，逐步轉(zhuǎn)向培育市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和競(jìng)爭(zhēng)能力、維持金融秩序、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、加大監(jiān)管力度的軌道上來(lái)。內(nèi)部治理。 要加快引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和公開上市的步伐， 充分吸納社會(huì)不同的投資主體， 進(jìn)一步增強(qiáng)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。 首先 , 進(jìn)行股份制改造，社會(huì)各界層和各投資主體成為銀行股東，銀行才有條件真正實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)與政策性金融的徹底別離。其次，積極開展民間金融機(jī)構(gòu)，組建農(nóng)村商業(yè)銀行、設(shè)立村鎮(zhèn)銀行和郵政儲(chǔ)畜銀行，構(gòu)建金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)體制。積

20、極開展標(biāo)準(zhǔn)的民間金融機(jī)構(gòu)，培育金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)體制，已成為我國(guó)金融深化的重中之重。在具體運(yùn)作方式上，可通過(guò)組建產(chǎn)權(quán)明確、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制完善的股份制民營(yíng)銀行，來(lái)專門為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者和下崗創(chuàng)業(yè)人的融資提供效勞。第三，培育金融業(yè)規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)力。培育金融業(yè)的規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)力，主要通過(guò)兩個(gè)途徑：一個(gè)是股市融資，一個(gè)是區(qū)域重組。通過(guò)增資擴(kuò)股和上市，銀行和證券機(jī)構(gòu)可獲得資本市場(chǎng)的巨大支持，從而解決資產(chǎn)質(zhì)量和資本金問(wèn)題。區(qū)域重組主要指對(duì)現(xiàn)有中小商業(yè)銀行的一種資源整合，來(lái)實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享，到達(dá)1+1 大于 2 的 效果，提升整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。（ 二 ） 加快金融創(chuàng)新。針對(duì)目前中國(guó)金融創(chuàng)新所面臨的

21、主要問(wèn)題，應(yīng)著力做好以下幾方面的工作：首先，要加快政府金融管理職能的轉(zhuǎn)變。今后，政府的金融管理職能要轉(zhuǎn)向創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的體制環(huán)境和加強(qiáng)調(diào)控的有效性上來(lái)。政府要?jiǎng)?chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的體制環(huán)境，消除歧視性政策，放寬市場(chǎng)進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)， 按照統(tǒng)一的市場(chǎng)監(jiān)管原那么鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)展開充分競(jìng)爭(zhēng)，鼓勵(lì)合法金融創(chuàng)新。其次，打造金融創(chuàng)新的微觀根底，選準(zhǔn)創(chuàng)新的突破口。必須利用國(guó)有商行紛紛股份制改造、引進(jìn)國(guó)外戰(zhàn)略投資者和上市契機(jī)，逐步建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向的鼓勵(lì)與約束機(jī)制， 形成金融創(chuàng)新的微觀根底。 當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新突破口應(yīng)主要圍繞鼓勵(lì)機(jī)制、人才戰(zhàn)略、金融工具、金融業(yè)務(wù)和金融電子信息化展開。針對(duì)鼓勵(lì)機(jī)制局限性，可對(duì)銀行作出重大奉獻(xiàn)

22、的人員和單位進(jìn)行股權(quán)和期權(quán)獎(jiǎng)勵(lì) ; 針對(duì)金融復(fù)合型人才匱乏現(xiàn)狀，在儲(chǔ)藏外鄉(xiāng)人才的同時(shí)，還高薪引進(jìn)一些既懂東方文化，又熟悉西方銀行的海歸人才; 針對(duì)金融工具的有限性， 可利用股票市場(chǎng)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)， 適時(shí)開展期貨、 期權(quán)等衍生金融工具; 針對(duì)信貸傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性，大力開展消費(fèi)業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、高端客戶理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)產(chǎn)品 ; 針對(duì)負(fù)債類業(yè)務(wù)多于資產(chǎn)類業(yè)務(wù)， 積極開展票據(jù)和國(guó)債回購(gòu)市場(chǎng)， 推進(jìn)金融資產(chǎn)的證券化進(jìn)程; 針對(duì)金融效率對(duì)交易和清算手段的依賴性，著力進(jìn)行金融電子信息化建設(shè)，使金融運(yùn)作基于電子化的平臺(tái)而獲得質(zhì)的飛躍。( 三 ) 加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的綜合監(jiān)管。金融業(yè)的綜合監(jiān)管是內(nèi)部約束和外部約束的有機(jī)統(tǒng)一

23、。首先，要加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的內(nèi)部約束。 (1) 完善金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制。 金融機(jī)構(gòu)需建立有效的內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)，確立內(nèi)部監(jiān)控的檢查評(píng)估機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)機(jī)制以及對(duì)內(nèi)部違規(guī)行為的披露懲罰機(jī)制，做到對(duì)問(wèn)題早預(yù)防、 早發(fā)現(xiàn)， 早解決 ; 要建立嚴(yán)格的授權(quán)制度， 各級(jí)金融機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過(guò)授權(quán)才能對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行處置， 未經(jīng)授權(quán)不能擅自越位 ; 要實(shí)行分工控制制度，確保授權(quán)授信的科學(xué)有效性，建立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的局局部割控制。(2) 進(jìn)行金融業(yè)行業(yè)自律建設(shè)。 一是要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期進(jìn)行檢查， 包括業(yè)務(wù)檢查、 財(cái)務(wù)檢查和效勞質(zhì)量檢查 ; 二是要對(duì)銀行業(yè)經(jīng)常性業(yè)務(wù)予以監(jiān)督，包括對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)作的監(jiān)督指導(dǎo)，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和違

24、規(guī)行為的預(yù)防與處理。三是要堅(jiān)持重要崗位和重要人員強(qiáng)制休假和輪崗制度，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)。其次， 加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的外部約束。 (1) 加強(qiáng)法律法規(guī)制度建設(shè)。 第一，完善金融立法，尤其是要出臺(tái)一些金融產(chǎn)品創(chuàng)新審批和新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管制的制度規(guī)定。 第二， 強(qiáng)化金融執(zhí)法。 (2) 建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和危機(jī)處理機(jī)制。建立危機(jī)處理機(jī)制，第一，要實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，重視資金的平安性、 流動(dòng)性和盈利性， 確保銀行的清償力 ; 第二， 要樹立經(jīng)濟(jì)資本理念，提高一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備等各項(xiàng)準(zhǔn)備金覆蓋比率， 進(jìn)一步提升中資銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力 ; 第三， 建立存款保險(xiǎn)制度。 保護(hù)存款人的利益， 維護(hù)金融體系的穩(wěn)定; 第四， 建立國(guó)

25、家專門的金融危機(jī)防范機(jī)構(gòu) ; 第五，完善援救性措施。 (3) 加強(qiáng)國(guó)際合作。綜上所述，我們認(rèn)為，金融全球化不但為中國(guó)的現(xiàn)代化進(jìn)程提供了難得的機(jī)遇，也提供了有益的警示，提醒我們應(yīng)該謹(jǐn)慎設(shè)計(jì)中國(guó)金融對(duì)外開放的戰(zhàn)略。惟其如此，中國(guó)在全球化的進(jìn)程中才可能趨利避害，實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化。在 21 世紀(jì)開展的今天， 世界經(jīng)濟(jì)迅猛開展， 尤其是中國(guó)在改革開放以后，金融產(chǎn)業(yè)快速開展，這都促使了金融全球化在世界，在中國(guó)的產(chǎn)生一、金融全球化的開展隨著世界經(jīng)濟(jì)的全球化開展，金融領(lǐng)域的跨國(guó)活動(dòng)也在以洶涌澎湃之勢(shì)迅猛開展。金融全球化不僅成為世界經(jīng)濟(jì)開展最為關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié)，同時(shí)也成為最為敏感的一個(gè)環(huán)節(jié)。金融全球化促使資金

26、在全世界范圍內(nèi)重新配置，一方面使歐美等國(guó)的金融中心得以蓬勃開展，另一方面也使開展中國(guó)家，特別是新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家獲得了大量急需的經(jīng)濟(jì)開展啟動(dòng)資金?？梢哉f(shuō)，世界經(jīng)濟(jì)的開展離不開金融全球化的推動(dòng)。金融全球化是指金融主體所從事的金融活動(dòng)在全球范圍內(nèi)不斷擴(kuò)展和深化的過(guò)程。其主要特點(diǎn)是：第一，興旺國(guó)家及跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)在金融全球化進(jìn)程中處于主導(dǎo)地位。這主要表現(xiàn)在：興旺國(guó)家金融資本雄厚， 金融體系成熟： 調(diào)控手段完備， 根底效勞設(shè)施完善 ; 以興旺國(guó)家為基地的跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)規(guī)模龐大， 金融創(chuàng)新層出不窮 ; 與之對(duì)應(yīng)， 全球 金融規(guī)那么也主要來(lái)自興旺國(guó)家，這些規(guī)那么總體上有利于其金融資 本在全球范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)利益最大化

27、。第二，信息技術(shù)的開展，為金融全球化提供了技術(shù)通道。當(dāng)代興旺的電子計(jì)算機(jī)技術(shù)為全球性金融活動(dòng)提供了前所未有的便利。特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日益成熟、電子貨幣的普及，網(wǎng)絡(luò)銀行和網(wǎng)上交易將突破國(guó)界在全球鋪開，全球金融市場(chǎng)越來(lái)越被連接成為一個(gè)整體， 金融市場(chǎng)的同質(zhì)性進(jìn)一步提高。 第三，金融創(chuàng)新層出不窮。適應(yīng)新技術(shù)條件下競(jìng)爭(zhēng)的需要，同時(shí)亦為躲避限制性法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)，從20世紀(jì)60 70年代開始，在興旺國(guó)家率先出現(xiàn)金融創(chuàng)新活動(dòng)。這既包括制度的創(chuàng)新，又包括工具的創(chuàng)新。第四，金融資本規(guī)模不斷擴(kuò)大，短期游資與長(zhǎng)期資本并存。在金融全球化進(jìn)程中，隨著參與全球化的金融主體越來(lái)越多，全球金融資本不斷擴(kuò)大。目前，在全球市場(chǎng)中

28、出入的國(guó)際投機(jī)資本大約有7.2 萬(wàn)億美元，相當(dāng)于全球每年GDP總和的20%二、金融全球化的影響自 2021 年全球金融危機(jī)以來(lái)， 人們一直在努力尋找全球經(jīng)濟(jì)新增長(zhǎng)動(dòng)力。旨在推動(dòng)全球根底設(shè)施互聯(lián)互通的投資建設(shè)，被視為一個(gè)很好的增長(zhǎng)引擎，這其中欠興旺地區(qū)根底設(shè)施投資更被賦予實(shí)現(xiàn)倍增效益的厚望。人們認(rèn)為欠興旺地區(qū)的經(jīng)濟(jì)開展將為世界經(jīng)濟(jì)帶來(lái)新的機(jī)遇，為興旺和新興經(jīng)濟(jì)體提供廣闊的市場(chǎng)，拉動(dòng)投資的需求，進(jìn)而增加全球的總需求，推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長(zhǎng)。巨大的投資機(jī)遇同時(shí)意味著巨大的投資缺口。有數(shù)據(jù)顯示，從現(xiàn)在到 2020 年，亞洲地區(qū)每年根底設(shè)施投資需求將到達(dá)7300 億美元，現(xiàn)有的國(guó)際多邊金融機(jī)構(gòu)面對(duì)如此巨量的資金需求都力有未逮。1、金融全球化對(duì)興旺國(guó)家的影響一次又一次的金融危機(jī)屢次給人們敲醒了警鐘，金融全球化對(duì)興旺國(guó)家和開展中國(guó)家的影響程度是很不相同的。在興旺國(guó)家，資金的跨國(guó)流動(dòng)也會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)， 如上述的西歐金融風(fēng)暴， 還有 1995 年英國(guó)巴林銀行的倒閉事件，但這些金融動(dòng)亂的不利后果大多局