理財(cái)產(chǎn)品銷售工作總結(jié)營(yíng)銷工作總結(jié)

1、第 PAGE6 頁(yè) 共 NUMPAGES6 頁(yè)理財(cái)產(chǎn)品銷售工作總結(jié) - 營(yíng)銷工作總結(jié) - 在過(guò)去一年的時(shí)間里，本人首先感謝上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和關(guān)心，同事的支持和協(xié)助，本人一直以來(lái)思想認(rèn)識(shí)端正，勤勤懇懇，任勞任怨，經(jīng)常加班加點(diǎn)，從不計(jì)較個(gè)人得失。在這一年也正是團(tuán)結(jié)了你們大家的力量，本人才順利地完成了2021年的工作任務(wù)并取得了較好的業(yè)績(jī)，以下是本人2021年的工作表現(xiàn)：2021年3月財(cái)富中心成立，隨后我在4月到5月期間到支行檢查理財(cái)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性，5月到7月間配合支行對(duì)財(cái)富客戶進(jìn)行分層親訪計(jì)劃，并總結(jié)了全年銷售信托產(chǎn)品金額，總計(jì)為5、4億元，其中業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)為450萬(wàn)元左右，全年共銷售產(chǎn)品13個(gè)，其

2、中包括我行托管的產(chǎn)品4個(gè)，財(cái)富中心派人親自去西安信托公司洽談發(fā)行6號(hào)、7號(hào)產(chǎn)品，11月份于光大證券舉辦富尊俱樂(lè)部活動(dòng)加強(qiáng)雙方、三方存款業(yè)務(wù)的合作力度。一、理財(cái)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性本人在4月到5月期間到支行檢查理財(cái)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性，一般的情況下商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析p p 研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并實(shí)施銷售的資金投資和管理計(jì)劃，在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。一般根據(jù)本金與收益是否保證，我們將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品與非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品三類。另外按照投資方式與方向的不同，新股

3、申購(gòu)類產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等，也是我們經(jīng)常聽到和看到的說(shuō)法。自2021年2月份以來(lái)不斷爆出銀行理財(cái)產(chǎn)品零收益事件之后，銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)了對(duì)銀行理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管，經(jīng)過(guò)一個(gè)多月的明查暗訪之后，于2021年4月初下發(fā)了關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知，要求健全產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制，建立客戶評(píng)估機(jī)制，加強(qiáng)產(chǎn)品宣傳與營(yíng)銷活動(dòng)的合規(guī)性管理，切實(shí)做好信息披露，建立客戶投訴處理機(jī)制，妥善處理客戶投訴，提高理財(cái)從業(yè)人員素質(zhì)等六大工作。“現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品銷售逐步規(guī)范了很多，投訴也明顯減少。2021年3月之前，銀行業(yè)執(zhí)行力度都不大，做的比較弱。此后隨著證券市場(chǎng)的強(qiáng)烈動(dòng)蕩，很多產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，投訴

4、多起來(lái)了，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)規(guī)定之后各銀行規(guī)范力度明顯加大?！便y行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)五個(gè)方面的主要趨勢(shì)：一是同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的逐步拓展，將原有外資機(jī)構(gòu)和中資商業(yè)銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國(guó)內(nèi)大型銀行和中小銀行之間的同業(yè)理財(cái)模式；二是投資組合保險(xiǎn)策略的逐步嘗試，產(chǎn)品的穩(wěn)健與否并不在于是否參與了高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資，而是在于投資組合的合理配置；三是動(dòng)態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動(dòng)性是該類產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)。然而，該類產(chǎn)品的信息透明度問(wèn)題值得關(guān)注。四是POP的逐步繁榮，通過(guò)不同類型銀行理財(cái)產(chǎn)品之間的投資組合構(gòu)建來(lái)滿足不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者的投資需求；五是另類投資的逐步興起，藝術(shù)品和飲品(酒與

5、茶)已逐步進(jìn)入銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的投資視野，未來(lái)的低碳概念、不動(dòng)產(chǎn)和自然資的投資將會(huì)成為下一個(gè)熱點(diǎn)。在檢查理財(cái)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性時(shí)，要注意從業(yè)人員的基本條件、操守和限制性條款，以為從業(yè)人員是我公司面向客戶，提供服務(wù)和產(chǎn)品的直接面，我們必須嚴(yán)格要求我們的從業(yè)人員按照相關(guān)的從業(yè)守則和條例，嚴(yán)于律己，只有這樣才能在工作中達(dá)到最佳的狀態(tài)，為公司創(chuàng)造最高的業(yè)績(jī)。從業(yè)人員的基本條件包括：1.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；2.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則；3.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)

6、有所認(rèn)識(shí)和理解；4.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；5.具備相關(guān)監(jiān)管部門要法度的行業(yè)資格；6.具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。還有從業(yè)人員的操守：1.從業(yè)基本準(zhǔn)則：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。2.從業(yè)人員與客戶：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露。3.從業(yè)人員與同事：從業(yè)人員與同事應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作。4.從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)：從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)忠于職守。5.從業(yè)人員與同業(yè)人員（1）同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。（2）商

7、業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。6.從業(yè)人員與監(jiān)管者。最后是從業(yè)人員的限制性條款：禁止從業(yè)人員將理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）當(dāng)做一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷；禁止從業(yè)坐吃山空誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）；禁止從業(yè)人員有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。對(duì)于頻繁被客戶投訴、投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)予以紀(jì)律處分。關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求：合規(guī)性審查；提高合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測(cè)試，制定

8、相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案；制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃；收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用；涉及金融衍生產(chǎn)品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格；發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應(yīng)及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)告。二、財(cái)富客戶的分層親訪計(jì)劃，包括出現(xiàn)的問(wèn)題和解決辦法2021年5月到7月本人配合支行對(duì)財(cái)富客戶的分層親訪計(jì)劃，主要是針對(duì)不同階層的客戶群里，我們根據(jù)他們的職業(yè)、資金狀況和工作類型將其分成不同消費(fèi)群里，也就是變相的將市場(chǎng)進(jìn)行了細(xì)分，將客戶做了有針對(duì)性的劃分，有助于不同親訪計(jì)劃的實(shí)施和進(jìn)行，隨后我們對(duì)這些不同的客戶按照不同的親訪方式進(jìn)行了調(diào)查和分析p p ，希望了解更多有關(guān)客戶的需求和問(wèn)題，為公司明年的工作計(jì)劃提供可用的素材和基礎(chǔ)，進(jìn)而消除客戶的顧慮和疑惑。在這個(gè)親訪計(jì)劃中，這樣做的劣勢(shì)是，動(dòng)用了我公司很多的人力、物力和財(cái)力，尤其是利用了很多的工作時(shí)間，但是本人覺(jué)得這個(gè)親訪計(jì)劃的優(yōu)勢(shì)也是很可觀的，雖然這個(gè)計(jì)劃在實(shí)施之后，得到處理的問(wèn)題，不能用金錢或是銷售額來(lái)衡量，但是作為一個(gè)公司，信譽(yù)度和誠(chéng)信度是保持我公司穩(wěn)定發(fā)展，不斷創(chuàng)新的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，只有堅(jiān)守這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)我公司才能立于不敗之地，才能打敗其他的競(jìng)爭(zhēng)者，得到客戶一如既往的支持和信賴。三、總結(jié)明年工作安排，主要是要加大信托產(chǎn)品的托管放在我行，與各券商聯(lián)動(dòng)加大三方存管業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)，對(duì)