銀行業(yè)人員考試公共科目＋個人貸款考試高頻考點習題及答案

1、銀行業(yè)人員考試公共科目個人貸款考試高頻考點習題及答案1.個人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的風險有（ ）。A.對購房人資格的限制B.抵押品執(zhí)行的限制C.訴訟時效風險D.抵押物的合法有效性E.對境外人士購房的限制【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人住房貸款的法律和政策風險點有：借款人主體資格風險；合同有效性風險；擔保風險；訴訟時效風險；政策風險。其中，政策風險包括對境外人士購房的限制和對購房人資格的政策性限制。2.個人住房貸款的質(zhì)押擔保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押擔保物的是（ ）。A.保單B.國債C.股票D.存單【答案】:C【解析】:個人住房貸款的質(zhì)押擔保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、

2、國債、收費權(quán)質(zhì)押。3.貸款20萬元，貸款年利率6%，期限10年，采用等額本息法和等額本金法，在第一個月供款時利息支出額分別為（ ）。2013年6月真題A.1000元、1000元B.833元、1000元C.1200元、1200元D.1000元、833元【答案】:A【解析】:等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，只是本金數(shù)額不一樣，第一個月供款中的利息本金月利率2000000.5%1000（元）。4.辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應把資料送交（ ）進行下一環(huán)節(jié)的工作。A.借款申請人B.貸款審查人員C.貸款審批人D.貸款發(fā)放人員【答案】:B【解析】:個人住房貸款

3、業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。當貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，填寫個人住房貸款調(diào)查審批表，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對借款申請人還款能力等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審查人員進行貸款審查。5.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（ ）。A.公積金個人住房貸款帶有較強的政策性B.商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇C.公積金個人住房貸款不以營利為目的D.公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策E.已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款【答案】:A

4、|C【解析】:B項，商業(yè)性住房貸款也稱為自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款的一種；D項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，貸款額度受到限制；E項，按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。6.1995年3月，（ ）發(fā)行了中國內(nèi)地第一張真正意義上的國際標準信用卡。中國信用卡與國際接軌的序幕由此拉開。A.中國銀行珠海分行B.中國工商銀行C.廣東發(fā)展銀行D.招商銀行【答案】:C7.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費，一般計入銀行的_，手續(xù)費金額以_計算。（ ）A.“中間業(yè)務(wù)收入”；“利率”B.“利息收

5、入”；“利率”C.“中間業(yè)務(wù)收入”；“費率”D.“利息收入”；“費率”【答案】:C【解析】:信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費，一般計入銀行的“中間業(yè)務(wù)收入”，手續(xù)費金額以“費率”計算；個人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息，一般計入銀行的“利息收入”，利息金額以“利率”計算。7.以下哪些對象可以成為特約商戶？（ ）A.企事業(yè)單位B.個體經(jīng)營戶C.自然人D.實體特約商戶E.網(wǎng)絡(luò)特約商戶【答案】:A|B|C|D|E【解析】:特約商戶可以是向客戶提供商品或服務(wù)的企事業(yè)單位、個體經(jīng)營戶或其他組織，也可以是按照國家工商行政管理機關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營活動的自然人。8.貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得

6、超過_；貸款所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過_；貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過_。（ ）2013年11月真題A.70%；50%；40%B.80%；70%；70%C.80%；60%；50%D.70%；60%；50%【答案】:B【解析】:所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%，所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70%；所購車輛為自用新能源汽車的，貸款額度不得超過85%，所購車輛為商用新能源汽車的，貸款額度不得超過75%；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過70%。9.關(guān)于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（ ）。A.按照委托協(xié)議，承辦銀

7、行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置【答案】:D【解析】:逾期180天以上，承辦銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。10.下列不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產(chǎn)品的是（ ）。2009年10月真題A.個人抵押貸款B.個人質(zhì)押貸款C.個人信用貸款D.個人流動資金貸款【答案】:D【解析】:根據(jù)是否有擔保

8、的不同，個人貸款可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。其中，前者包括個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款和個人保證貸款，后者即個人信用貸款。11.個人貸款發(fā)放以后，還要進行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（ ）。2010年5月真題A.對借款人的檢查B.對保證人的檢查C.對抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查D.對借款企業(yè)公司治理的檢查【答案】:D【解析】:個人貸款貸后檢查包括：對借款人的檢查；對擔保情況的檢查，包括對保證人的檢查、對抵押物的檢查以及對質(zhì)押權(quán)利的檢查。12.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（ ）。A.利息逐月遞增，本金保持不變B.利息逐月遞減，本金逐月遞增C.利息逐月遞減，本金保持不變D.利息逐月遞

9、增，本金逐月遞減【答案】:B【解析】:等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。13.申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有（ ）。A.貸款銀行認可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書B.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明C.所交易車輛的機動車輛登記證D.車輛年檢證明E.首付款證明材料【答案】:A|B|C|D【解析】:如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明或購車合同、貸款銀行認可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的機動車輛登記證和車輛年檢證明等。E項是一般性的要求。14.發(fā)卡銀行收到持卡

10、人還款時，對逾期190天（含）的，應按照先_，后_的順序進行沖還。（ ）A.本金；應收利息B.本金；應收利息或各項費用C.應收利息或各項費用；本金D.應收利息；本金【答案】:C【解析】:發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠款進行沖還：逾期190天（含）的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應收利息或各項費用的順序進行沖還。15.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交（ ）、銀行受理到上報審核的全過程。2014年6月真題A.借款申請書B.身份證C.貸款合同D.戶口簿【答案】:A【解析】:個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借

11、款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。16.以下屬于普惠型消費貸款的有（ ）。A.助學貸款B.校園消費貸款C.普惠型個體工商戶貸款D.低保戶消費貸款E.農(nóng)戶消費貸款【答案】:A|B|D|E【解析】:普惠型消費貸款包括：助學貸款、校園消費貸款、農(nóng)戶消費貸款、低保戶消費貸款。C項，普惠型個體工商戶貸款屬于普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款。17.個人貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（ ）。2014年6月真題A.貸款無拖欠利息B.貸款未到期C.貸款無拖欠

12、本金D.貸款采用分期還款方式E.貸款本期本金已歸還【答案】:A|B|C|E【解析】:借款人需要調(diào)整借款期限，應向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金；本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。18.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（ ）。2015年5月真題A.基準利率上浮10%B.基準利率下浮15%C.基準利率下浮30%D.基準利率【答案】:A【解析】:個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應按照合同約定的調(diào)整時間進行調(diào)整。1

13、9.個人汽車貸款發(fā)放前，應落實的條件不包括（ ）。A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款B.需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票D.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)【答案】:C【解析】:個人汽車貸款發(fā)放前，應落實的貸款發(fā)放條件除ABD三項外，還包括：對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。20.個人經(jīng)營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定

14、，個人經(jīng)營貸款可在（ ）的基礎(chǔ)上上浮或者適當下浮。2015年5月真題A.實際利率B.公定利率C.基準利率D.固定利率【答案】:C【解析】:個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和各銀行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風險定價政策，并符合各行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在基準利率的基礎(chǔ)上上浮或適當下浮。21.在房地產(chǎn)估價中，遵循合法原則應做到（ ）。A.在合法產(chǎn)權(quán)方面，應以房地產(chǎn)權(quán)屬證書、權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)B.在合法使用方面，應以使用管制為依據(jù)C.在合法

15、處分方面，應以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)D.要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格E.評估價必須符合國家的價格政策【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，是公平原則的要求。22.押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，下列選項中，屬于押品價值評估方式的有（ ）。A.內(nèi)部評估方式B.外部評估方式C.間接評估方式D.直接評估方式E.市場評估方式【答案】:A|B|D【解析】:押品價值評估主要有以下三種方式：內(nèi)部評估方式，指由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進行價值評估；外部評估方式，指由銀行認可的合作評估機構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估；直接評估方式，指參考公開市場價格

16、、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。23.下列評分方法中，不屬于個貸行為評分的是（ ）。A.房貸行為評分B.消費貸行為評分C.車貸行為評分D.信用卡行為評分【答案】:D【解析】:零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。其中，個貸行為評分一般包括房貸行為評分、消費貸行為評分和車貸行為評分。24.在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（ ）。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應用催收響應模型D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他

17、的行為特征應用催收響應模型【答案】:B【解析】:B項，違約概率模型可細分為行為模型和無行為模型，行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量，對于類似于“新開戶即逾期”的無行為信息的客戶，需要根據(jù)基本信息或其他外部信息構(gòu)建預測變量。25.下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（ ）。A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系B.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度C.調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大D.調(diào)查所購汽車的新舊程度【答案】:D【解析】:貸前調(diào)查人應通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系等判斷借款申請人購車行為的

18、真實性、了解借款申請人購車動機是否正常、額度是否合理。26.辦理個人經(jīng)營貸款時，擔保機構(gòu)應具備的基本準入資質(zhì)有（ ）。A.注冊資金應達到一定規(guī)模B.原則上應從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評級達到一定的標準C.具備符合擔保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持D.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等E.具有一定的信貸擔保經(jīng)驗【答案】:A|B|C|D|E【解析】:辦理個人經(jīng)營貸款時，擔保機構(gòu)應具備的基本準入資質(zhì)除ABCDE五項之外還包括：具有監(jiān)管認可的融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；此類擔保公司，原則上要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔保總額進行有效

19、監(jiān)控。27.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括（ ）。2009年6月真題A.住房制度的改革B.國內(nèi)消費和創(chuàng)業(yè)需求的增長C.商業(yè)銀行股份制改革D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展【答案】:D【解析】:在我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程中，住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展，國內(nèi)消費和創(chuàng)業(yè)需求的增長推動了個人信貸的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。28.下列不屬于個人住房貸款操作風險的是（ ）。2010年5月真題A.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全B.降低借款人首付比例C.放松對借款人的審批條件D.貸款前、中、后臺沒有進行嚴格的責任區(qū)分

20、【答案】:A【解析】:從操作風險的角度看，由于缺乏必要的相關(guān)法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競爭，銀行的業(yè)務(wù)部門有時為了擴大其業(yè)務(wù)范圍，放松對借款人的審批條件。在操作過程中，沒有嚴格的抵押住房登記制度，貸款的前臺、中臺與后臺沒有進行責任上的嚴格區(qū)分，對客戶的資信情況沒有進行嚴格把關(guān)。操作風險是一種非系統(tǒng)性風險，A項，某地區(qū)的抵押登記制度不健全屬于系統(tǒng)性風險。29.個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括（ ）。A.貸款未到期B.銀行計收違約金C.本期本金已償還D.無拖欠利息、本金【答案】:B【解析】:個人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，應向銀行提交期限調(diào)整申請書

21、，并必須具備以下條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金；本期本金已償還。30.一般來說，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是（ ）。2013年11月真題A.等額本息還款法B.等比累進還款法C.等額本金還款法D.到期一次還本付息法【答案】:A【解析】:等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個人住房貸款還款方法。在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一般說來，對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，因此大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款。31.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（ ）。2015年5月真題A.加強一線人員培訓，嚴把貸

22、款準入關(guān)B.進一步完善風險保證金制度C.準確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任【答案】:C【解析】:“假個貸”的防控措施包括：深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況；加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)；進一步完善個人住房貸款風險保證金制度；積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。32.個人貸款申請應具備的條件包括（ ）。A.貸款用途明確合法B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄C.借款人具備還款意愿和還款能力D.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理【答案】:A|B|C|E【解析】:個人貸款申請應具備以下條

23、件：借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；貸款用途明確合法；貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；貸款人要求的其他條件。33.與傳統(tǒng)的金融相比，普惠金融的參與機構(gòu)更加多元化。下列不屬于普惠金融服務(wù)提供機構(gòu)的有（ ）。A.銀行類金融機構(gòu)B.非銀行機構(gòu)C.政府機構(gòu)D.合作性質(zhì)、協(xié)會性質(zhì)、基金會性質(zhì)的機構(gòu)【答案】:C【解析】:普惠金融服務(wù)提供機構(gòu)主要有三類：銀行類金融機構(gòu)，主要包括各類商業(yè)銀行、信用社等；非銀行的機構(gòu)，主要包括P2P網(wǎng)貸平臺、消費金融公司、小額貸款公司等；合作性質(zhì)、協(xié)會性質(zhì)、基金會

24、性質(zhì)的機構(gòu)。34.下列關(guān)于個人住房貸款信用風險防范措施的說法，正確的是（ ）。A.加強對借款人還款能力的甄別B.驗證借款人收入的真實性C.深入了解客戶還款意愿D.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿E.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物【答案】:A|B|C【解析】:D項，如果借款人是老客戶，通?？梢酝ㄟ^檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷；E項，防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往

25、“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。35.個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，下列關(guān)于個人抵押貸款的說法錯誤的是（ ）。A.擔保法規(guī)定了可以抵押的財產(chǎn)B.當借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償C.抵押人所有的建筑物和其他土地附著物均可以作為抵押品D.個人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款【答案】:D【解析】:D項，個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。36.個人住房貸款操作風險的防

26、范措施不包括（ ）。2015年10月真題A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守B.嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查C.加強對借款人還款能力的甄別D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)【答案】:C【解析】:個人住房貸款的經(jīng)辦人員應該提高對操作風險的認識水平，增強對操作風險的應對能力。操作風險的防范措施包括：提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神；掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)；嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查。37.在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（ ）。A.50%B.60

27、%C.40%D.30%【答案】:D【解析】:對擁有1套住房且相應購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例為不低于30%。38.關(guān)于個人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法C.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年D.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還款方法【答案】:D【解析】:借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款

28、合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。39.個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須劃款至（ ）在貸款人開立的存款賬戶。2011年10月真題A.擔保公司B.汽車經(jīng)銷商C.車輛管理部門D.借款人【答案】:B【解析】:個人汽車貸款的支付包括劃款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。40.（ ）是對申請人發(fā)放的小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)的簡稱，具有方便靈活的借款與還款方式，以及實時審批、快速到賬的特性。A.消費貸B.現(xiàn)金貸C.個體網(wǎng)絡(luò)借貸D.非銀行個人網(wǎng)絡(luò)貸

29、款【答案】:B41.國家助學貸款實行的原則不包括（ ）。A.信用發(fā)放B.風險補償C.部分自籌D.財政貼息【答案】:C【解析】:國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。42.貸款人應按照借款合同約定，通過（ ）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付E.貸款人委托支付【答案】:A|C【解析】:貸款人應當按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交

30、易對象；借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。43.對個人住房貸款樓盤項目進行準入調(diào)查時，項目本身的調(diào)查不包括（ ）。A.項目資料的有效性調(diào)查B.項目合法性調(diào)查C.項目工程進度調(diào)查D.項目的實地考察【答案】:D【解析】:對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項目本身的調(diào)查以及對項目的實地考察，最后撰寫調(diào)查報告。其中對項目本身的調(diào)查包括項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查，項目的合法性調(diào)查，項目工程進度調(diào)查，項目資金到位情況調(diào)查。44.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律

31、關(guān)系，一般簽訂保證合同的當事人是（ ）。2015年10月真題A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人B.債權(quán)人、債務(wù)人C.保證人、債務(wù)人D.保證人、債權(quán)人【答案】:D【解析】:根據(jù)貸款通則第二十九條，保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名。45.到期一次還本付息法一般適用于期限為（ ）的個人貸款。A.1年以內(nèi)（含1年）B.1年以上（含1年）C.1年以內(nèi)（不含1年）D.1年以上（不含1年）【答案】:A【解析】:到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。

32、此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。46.公路收費權(quán)、學校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（ ）。A.其他押品B.應收賬款C.金融質(zhì)押品D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)【答案】:B【解析】:銀行的存量押品分為四大類：金融質(zhì)押品，包括現(xiàn)金及其等價物、貴金屬、債券、票據(jù)、股票/基金、保單、保本型理財產(chǎn)品等；應收賬款，包括交易類應收賬款、應收租金、公路收費權(quán)、學校收費權(quán)等；商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)，包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設(shè)用地使用權(quán)和居住用建設(shè)用地使用權(quán)、房地產(chǎn)類在建工程等；其他押品，包括流動資產(chǎn)、出口退稅賬戶、機器設(shè)備、交通運輸設(shè)備、資源資產(chǎn)、設(shè)施類在建工程、知識產(chǎn)權(quán)、采礦權(quán)

33、等。47.銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（ ）。2013年11月真題A.通過驗證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認借款人對房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實性B.通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況C.通過電話調(diào)查、面談核實其工作單位和收入的真實性D.通過房地產(chǎn)中介機構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收入平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認租金收入的穩(wěn)定性【答案】:A|D|E【解析】:BC兩項是驗證工資收入真實性的方法。48.對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情

34、況的查詢，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（ ）準入的中介機構(gòu)代為辦理。A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.經(jīng)辦行D.一級分行【答案】:D【解析】:貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準入的中介機構(gòu)代為辦理，但經(jīng)辦行必須在之后對抵押辦理情況進行核實。49.對個人經(jīng)營貸款進行貸前調(diào)查時，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括（ ）。A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，通過面談了解借款人申請是否自愿、屬實，貸款用途是否真實合理，是否符合銀行規(guī)定B.借款人

35、收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力C.通過查詢銀行客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿D.借款人及其經(jīng)營實體信譽是否良好，經(jīng)營是否正常，是否涉及法律糾紛、訴訟，或納入失信人員黑名單等E.對借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進行雙人現(xiàn)場核實，調(diào)查抵押房產(chǎn)權(quán)屬證書記載事項與登記機關(guān)不動產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對個人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查除了ABCDE五項外，還應重點調(diào)查以下內(nèi)容：貸款采用保證擔保方式的，保證人是否符合銀行相關(guān)規(guī)定，保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配；貸款申請額度、期限、成數(shù)、

36、利率與還款方式是否符合規(guī)定。50.下列對個人住房貸款不適用的擔保方式是（ ）。A.信用B.質(zhì)押C.抵押D.保證【答案】:A【解析】:在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔保方式以抵押擔保為主。少數(shù)情況下，個人住房貸款可采用質(zhì)押、保證的擔保方式。51.在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風險的是（ ）。A.貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)B.未簽訂合同或簽訂無效合同C.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證D.審批人員審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款【答案】:C【解析】:個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括：貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證；未按規(guī)定將貸款發(fā)放

37、至相應賬戶；在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去；未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證。52.個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（ ）的可支配收入。2015年5月真題A.主申請人或共同申請人B.主申請人C.共同申請人D.主申請人和共同申請人【答案】:D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引第三十六條，個人住房貸款借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。53.個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方

38、式主要有（ ）。2014年11月真題A.與借款申請人面談B.審查借款申請材料C.電話調(diào)查D.實地調(diào)查E.登記臺賬【答案】:A|B|C|D【解析】:貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。調(diào)查的方式包括：審查借款申請材料、與借款申請人面談、實地調(diào)查等。54.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的（ ）確定。A.抵押擔保額度B.質(zhì)押擔保額度C.保證擔保額度D.資信情況E.收入證明【答案】:A|B|C|D【解析】:除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔保、質(zhì)押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。55.根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于（ ）。A.10%B.20%C.35%D.50%【答案】:C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引第十六條，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應要求其開發(fā)項目資本金比例不低于35%。56.貸款中，單筆貸款的審查不包括（ ）。A.審查借款申請人提