案件學(xué)習(xí)心得

1、銀行案件學(xué)習(xí)心得通過(guò)員工內(nèi)部學(xué)習(xí)，我體會(huì)到對(duì)商業(yè)銀行柜員風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性，具體有以下幾點(diǎn)心 得：1、牢固樹立穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的指導(dǎo)思想，正確處理安全和效益的關(guān)系。安全原則是商業(yè)銀行 經(jīng)營(yíng)的首要原則在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)治理活動(dòng)中。一定要夯實(shí)制度基礎(chǔ)，牢固樹立安全效益、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng) 的指導(dǎo)思想。（1）必須正確處理風(fēng)險(xiǎn)防范與業(yè)務(wù)發(fā)展之間的關(guān)系。拓展業(yè)務(wù)決不能以加大風(fēng)險(xiǎn)為代 價(jià)，否則無(wú)異于飲鴆止渴。對(duì)業(yè)務(wù)新品種的開發(fā)和推廣，金融服務(wù)新方式的出臺(tái)、金融新機(jī) 構(gòu)的設(shè)立，必須以是否有完善的會(huì)計(jì)制度和有效的內(nèi)部控制制度作為前提條件。上級(jí)行要改 變對(duì)下級(jí)行的考核體系，不能以存款作為下級(jí)行工效掛鉤、評(píng)價(jià)各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績(jī)的指標(biāo)的重

2、點(diǎn)，切實(shí)為基層行轉(zhuǎn)變觀念、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、規(guī)范治理創(chuàng)造條件。（2）必須正確處理風(fēng)險(xiǎn)防范與經(jīng)營(yíng)效益之間的關(guān)系。商業(yè)銀行要牢固樹立治理就是效 益的觀念，果斷克服重業(yè)務(wù)輕治理的傾向。在工作中既要注重存款、貸款指標(biāo)，同時(shí)更要注 重綜合柜員風(fēng)險(xiǎn)的防范。風(fēng)險(xiǎn)防范需要增加成本，但發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)更會(huì)增加損失，減少效益。 因此，務(wù)必要正確處理好風(fēng)險(xiǎn)防范和提高效益之間的關(guān)系，既要提高經(jīng)營(yíng)效益，又要防范風(fēng) 險(xiǎn)的發(fā)生，實(shí)現(xiàn)二者的有機(jī)統(tǒng)一。2、強(qiáng)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部制約機(jī)制，貫徹落實(shí)各項(xiàng)制度要求商業(yè)銀行綜合柜員風(fēng)險(xiǎn)的防范，有賴于業(yè)務(wù)部門內(nèi)部制約機(jī)制的健全。（1）加強(qiáng)制度基礎(chǔ)建設(shè)，完善會(huì)計(jì)內(nèi)控制度。商業(yè)銀行制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，主要是

3、 用來(lái)規(guī)范操作、防范風(fēng)險(xiǎn)的，假如制度本身存在漏洞，或者已經(jīng)滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展，那就會(huì) 給犯罪分子以可乘之機(jī)。商業(yè)銀行應(yīng)在深入調(diào)查的基礎(chǔ)上，結(jié)合各自實(shí)際組織情況對(duì)現(xiàn)有的 業(yè)務(wù)制度進(jìn)行清理，在全面綜合考慮各項(xiàng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，建立統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)的、操作性 強(qiáng)的柜員崗位責(zé)任制和業(yè)務(wù)操作流程。（2）改進(jìn)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)治理模式，落實(shí)制度要求。對(duì)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管實(shí)行派駐制，其 行政關(guān)系隸屬于上級(jí)行，代表上級(jí)行對(duì)所在機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行日常監(jiān)督和治理，其行為對(duì)上 級(jí)行負(fù)責(zé)，不受所在行牽制，從而消除基層行領(lǐng)導(dǎo)缺乏制約帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。3、建立綜合柜員約束、激勵(lì)機(jī)制，發(fā)揮柜員的主觀能動(dòng)作用。有章不循、違規(guī)操作是 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)部位

4、發(fā)生案件的最直接原因。要解決這個(gè)問(wèn)題，最根本的途徑就是要建立健全 約束、激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)柜臺(tái)人員的積極性。4、提高綜合柜員隊(duì)伍的素質(zhì)，適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展要求商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度的建立和實(shí)施，有賴于一支政治素質(zhì)好、業(yè)務(wù)素質(zhì)硬、治理 水平高的柜員隊(duì)伍。為此，我們需要：（1）明確營(yíng)業(yè)柜臺(tái)崗位的最低人員數(shù)量配置要求， 保證一線人員的數(shù)量，確保內(nèi)控機(jī)制的落實(shí)。（2）對(duì)柜臺(tái)人員加強(qiáng)政治思想教育和道德教 育，造就一支政治強(qiáng)、公正廉潔、愛(ài)崗敬業(yè)的員工隊(duì)伍。（3）加強(qiáng)對(duì)柜臺(tái)人員的業(yè)務(wù)基本 理論、基本知識(shí)和基本技能的教育，開展多層次、多形式、多渠道、短時(shí)間、針對(duì)性強(qiáng)的崗 位培訓(xùn)，達(dá)到熟練地把握各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能。（4）要

5、選好各級(jí)會(huì)計(jì)主管人員，會(huì)計(jì)主管不僅要 政治素質(zhì)好，精通會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，還要有較強(qiáng)的組織能力，善于用人，調(diào)動(dòng)柜臺(tái)人員的積極性。（5）對(duì)柜臺(tái)要害崗位的人選應(yīng)嚴(yán)格把關(guān)，經(jīng)?？己?，如發(fā)現(xiàn)生活異常，參與賭博等不良行 為，教育無(wú)效，要調(diào)離要害崗位。5、加強(qiáng)技術(shù)防范成本投入，切實(shí)防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)目前，犯罪分子的作案手段越來(lái)越高明，科技含量越來(lái)越高。如通過(guò)掃描等高科技手 段偽造印鑒、通過(guò)網(wǎng)絡(luò)虛開賬戶等等，對(duì)這些案件，業(yè)務(wù)人員通過(guò)目測(cè)驗(yàn)印、電報(bào)查詢等老 辦法去防范已毫無(wú)效果。因此，商業(yè)銀行要充分依托銀行業(yè)務(wù)電子化建設(shè)，增加對(duì)票幣、證 件的高級(jí)別鑒偽設(shè)備，運(yùn)用支付密碼系統(tǒng)、開發(fā)往來(lái)業(yè)務(wù)的自動(dòng)勾對(duì)系統(tǒng)等，提高銀行防范 風(fēng)險(xiǎn)的科技含量。奓山支行楊陽(yáng)201