農(nóng)村合作銀行廠商銀業(yè)務(wù)管理暫行辦法

1、XX農(nóng)村合作銀行廠商銀業(yè)務(wù)管理暫行辦法第一章總則第一條為適應(yīng)市場需求，豐富合行金融產(chǎn)品，提高業(yè)務(wù)競爭力，推動并規(guī)范全行廠商銀業(yè)務(wù)的發(fā)展，根據(jù)XX農(nóng)村合作銀行企業(yè)評級授信管理辦法、XX農(nóng)村合作銀行流動資金貸款管理辦法等規(guī)章制度，制定本辦法。第二條本辦法所稱廠商銀業(yè)務(wù)是指生產(chǎn)廠家（賣方）、經(jīng)銷商（買方）與合行簽訂廠商銀三方合作協(xié)議進(jìn)行合作，由合行為經(jīng)銷商向生產(chǎn)廠家購買貨物提供授信支持，合行根據(jù)經(jīng)銷商提前還款或補(bǔ)存提貨保證金的狀況，通知生產(chǎn)廠家按購銷合同約定的貨物數(shù)量、品種、規(guī)格向經(jīng)銷商釋放相應(yīng)金額貨物的一種金融服務(wù)。第二章業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件第三條授信申請人除滿足合行評級授信業(yè)務(wù)的一般規(guī)定外，還須滿足以下

2、條件：（一）具有經(jīng)營生產(chǎn)廠家產(chǎn)品的資格或資質(zhì)；（二）與生產(chǎn)企業(yè)之間至少已建立一年以上正常業(yè)務(wù)往來，或雖未滿一年，但其控股股東控股的其它經(jīng)銷商已與該生產(chǎn)企業(yè)建立一年以上正常業(yè)務(wù)往來；（三）凈資產(chǎn)不低于500萬元，年銷售額5000萬元以上，且非生產(chǎn)廠家的關(guān)聯(lián)企業(yè)；（四）主營產(chǎn)品銷售順暢，應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)低于90天；（五）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好，近兩年連續(xù)贏利，在各家金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄；（六）合行要求的其他條件。第四條生產(chǎn)廠家須滿足以下條件：（一）產(chǎn)品在全國或區(qū)域市場具有較強(qiáng)的競爭力；（二）對銷售網(wǎng)絡(luò)具有較強(qiáng)的控制力；（三）根據(jù)行業(yè)特征、市場環(huán)境的成熟度，對汽車、鋼鐵等部分行業(yè)可適當(dāng)放寬；（四）

3、公司治理規(guī)范、經(jīng)營財(cái)務(wù)狀況良好、在各家金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄；（五）愿意配合合行進(jìn)行廠商銀業(yè)務(wù)的相關(guān)風(fēng)險控制；（六）合行要求的其他條件。第五條物流監(jiān)管公司須滿足以下條件：（一）具有從事運(yùn)輸及倉儲業(yè)務(wù)的資格和資質(zhì)，專業(yè)從事運(yùn)輸及倉儲業(yè)務(wù)三年以上；（二）與授信申請人不構(gòu)成業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則詞的關(guān)聯(lián)方（三）凈資產(chǎn)不低于500萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不超過50%,具備承擔(dān)違約責(zé)任賠償?shù)哪芰?第六條交易商品須滿足以下條件:（一）質(zhì)量穩(wěn)定，易于倉儲、保管，不易變質(zhì)、毀損，有形及無形損耗均能合理預(yù)測；（二）規(guī)格明確，數(shù)量便于計(jì)量，質(zhì)量便于檢驗(yàn)；（三）有成熟交易市場，有通暢銷售渠道，市場價格易于確定，價格波動區(qū)間能夠合理預(yù)測

4、。第三章業(yè)務(wù)申請與審批第七條經(jīng)銷商向合行提由廠商銀業(yè)務(wù)申請時，根據(jù)XX農(nóng)村合作銀行企業(yè)評級授信管理辦法，除需向合行提供一般授信業(yè)務(wù)申請時所需的相關(guān)資料外，還需提交以下資料：（一）與生產(chǎn)廠家貿(mào)易往來2年內(nèi)（成立未滿兩年的，需提供自成立以來）的歷史資料，例如商品購銷合同、發(fā)票等；（二）上一年度經(jīng)營的相關(guān)商品的銷售明細(xì)表；（三）合行要求的其他資料。第八條公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)受理授信申請單位的業(yè)務(wù)申請，并負(fù)責(zé)調(diào)查授信申請單位、生產(chǎn)廠家的經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)、資信等方面的情況，收集和核實(shí)授信申請人提供的資料，在此基礎(chǔ)上，對授信申請單位的業(yè)務(wù)申請進(jìn)行充分評估，合理確定授信額度、授信期限、等要素，撰寫授信調(diào)查報告。

5、第九條授信額度必須與授信申請單位的實(shí)際經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營活動資金需求相匹配。第十條授信期限必須與授信申請單位實(shí)際經(jīng)營活動和貿(mào)易周期相匹配，最長不超過一年。第十一條業(yè)務(wù)管理部門對公司業(yè)務(wù)部門提交的授信申請進(jìn)行審查。審查重點(diǎn)包括：（一）業(yè)務(wù)申請是否符合本辦法規(guī)定的辦理?xiàng)l件；（二）信貸資金的用途；（三）授信申請單位的經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)、資信情況和償債能力；（四）生產(chǎn)廠家的經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)、資信等情況；（五）授信額度、期限設(shè)定的合理性。第十二條廠商銀業(yè)務(wù)，承辦單位可在綜合授信審批權(quán)限內(nèi)審批，超過授權(quán)的，逐級上報合行審批。第十三條經(jīng)審批同意后，承辦單位需與授信申請單位、生產(chǎn)廠家共同簽訂廠商銀三方合作協(xié)議，就此

6、項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體操作流程及各自應(yīng)享有的權(quán)利和應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)進(jìn)行明確約定。第十四條廠商銀業(yè)務(wù)須要求生產(chǎn)廠家承擔(dān)以下責(zé)任和義務(wù)：（一）按照經(jīng)銷商與生產(chǎn)廠家簽訂的購銷合同約定的貨物規(guī)格、品種、數(shù)量按時按質(zhì)按量供貨；（二）生產(chǎn)廠家未能按購銷合同約定按時按質(zhì)按量供貨時，生產(chǎn)廠家需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第十五條廠商銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下貨物的所有權(quán)和毀損、滅失的風(fēng)險必須自生產(chǎn)廠家移交貨物時或之后轉(zhuǎn)移給經(jīng)銷商。第四章授信發(fā)放第十七條公司業(yè)務(wù)部門在批準(zhǔn)的授信額度和期限內(nèi)，受理經(jīng)銷商的授信使用申請。第十八條承辦行與經(jīng)銷商、生產(chǎn)廠家簽訂相關(guān)協(xié)議、合同后辦理業(yè)務(wù)。第二十一條信貸業(yè)務(wù)專柜對公司業(yè)務(wù)部門提交的放款資料進(jìn)行審查，審查通過后，完成對

7、經(jīng)銷商的業(yè)務(wù)發(fā)放。第二十二條合行發(fā)放的貸款須由合行受托支付匯劃給生產(chǎn)廠家；簽發(fā)的銀票或其他支付憑證須由合行直接交付給生產(chǎn)廠家，并由生產(chǎn)廠家簽發(fā)收款確認(rèn)書。第五章貨物的交接第二十三條生產(chǎn)廠家完成經(jīng)銷商所購買貨物的生產(chǎn)，以書面形式告知合行擬提貨物的品種、規(guī)格和數(shù)量。第二十四條貨物交付后，由于交付的貨物與出質(zhì)通知書不符或出現(xiàn)商品糾紛造成經(jīng)銷商在合行辦理的廠商銀業(yè)務(wù)存在違約風(fēng)險或逾期，承辦行應(yīng)按照廠商銀三方合作協(xié)議和相關(guān)借款、擔(dān)保合同的約定，要求生產(chǎn)廠家、經(jīng)銷商相應(yīng)責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。第六章提貨手續(xù)的辦理第二十七條經(jīng)銷商向合行提前還款或補(bǔ)存提貨保證金，即日由合行向生產(chǎn)廠家出具提貨通知書，并以電子掃

8、描件或傳真形式送達(dá)生產(chǎn)廠家，同時電話確認(rèn)；次日將提貨通知書原件送達(dá)生產(chǎn)廠家。第六章貸后管理第三十二條公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立專戶臺賬對廠商銀三方協(xié)議方式下的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，臺賬應(yīng)記錄每一筆授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的以下事項(xiàng)：（一）授信業(yè)務(wù)辦理日期、金額；（二）授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下貨物金額、數(shù)量、品種、規(guī)格；（三）生產(chǎn)廠家簽發(fā)收款確認(rèn)書的日期；（四）提前還款或保證金入賬日期、金額；（五）合行已釋放貨物金額、數(shù)量、品種、規(guī)格；（六）經(jīng)銷商尚未提取的貨物金額、數(shù)量、品種、規(guī)格；第三十三條承辦行應(yīng)根據(jù)XX農(nóng)村合作銀行流動資金貸款管理辦法的相關(guān)要求，加強(qiáng)對經(jīng)銷商的貸后監(jiān)控。承辦行應(yīng)加強(qiáng)與生產(chǎn)廠家的信息溝通，定期從生產(chǎn)廠家了解經(jīng)

9、銷商的銷售及財(cái)務(wù)等相關(guān)情況。第三十四條承辦行應(yīng)定期了解收集生產(chǎn)廠家的生產(chǎn)、經(jīng)營、財(cái)務(wù)情況，對生產(chǎn)廠家進(jìn)行貸后監(jiān)控。第三十五條如果經(jīng)銷商、生產(chǎn)廠家其中任何一方出現(xiàn)財(cái)務(wù)、經(jīng)營上的重大不利變化，或出現(xiàn)行業(yè)政策變化等可能影響授信業(yè)務(wù)到期償付的異常情況，或出現(xiàn)廠商銀三方合作協(xié)議約定的違約事項(xiàng)時，承辦行應(yīng)立即停止經(jīng)銷商在交行的授信業(yè)務(wù)，積極落實(shí)廠商銀三方合作協(xié)議和相關(guān)借款、擔(dān)保合同約定的風(fēng)險防范措施及風(fēng)險保障措施。第七章附則第三十七條開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的分行需按照本辦法的要求制定具體實(shí)施操作細(xì)則，并報備總行公司業(yè)務(wù)部。第三十八條本辦法由公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)修訂并解釋。第三十九條本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。附件，制表人；制表日期:商根業(yè)務(wù)貸后管理臺賬授信業(yè)分辦理情況序號業(yè)務(wù)編號業(yè)夯品種金纏1辦理%期生產(chǎn)廠家簽收日期出質(zhì)通知書簽發(fā)日期出質(zhì)通知書同執(zhí)/質(zhì)物清單回復(fù)日期貨物品種數(shù)量物流監(jiān)管公司備注111產(chǎn)3授信業(yè)務(wù)版回情況（靜態(tài)質(zhì)押模式）序號對應(yīng)業(yè)務(wù)編號提前還款或保證