銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）真題精講及沖關(guān)試卷

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）真題精講及沖關(guān)試卷1.銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可通過（ ）等多種途徑和方式，充分開展行業(yè)間的信息交流與合作。A.參加學(xué)術(shù)研討會B.參加銀行業(yè)協(xié)會活動C.召開專題協(xié)調(diào)會D.參加同業(yè)聯(lián)席會議E.日常信息交流【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可以通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)協(xié)會活動等多種途徑和方式，共同解決一些外部性較強的問題，充分開展行業(yè)間的信息交流與合作。2.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情

2、形是指（ ）。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全競爭的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)【答案】:A【解析】:根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)；壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形；寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形；完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。3.貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于（ ）。A.表明貨幣政策實施的進度B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)C.傳導(dǎo)橋

3、梁D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量E.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用【答案】:A|B|E【解析】:貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。CD兩項，貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量，它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。4.享有（ ），是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。A.安全權(quán)B.隱私權(quán)C.知情權(quán)D.自主選擇權(quán)【

4、答案】:C【解析】:銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，是指在消費中，銀行業(yè)消費者享有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利。享有知情權(quán)，是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。5.沒有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證的是（ ）。A.無形變造B.有形變造C.有形偽造D.無形偽造【答案】:C【解析】:偽造包括有形偽造和無形偽造兩種，前者是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。6.下列

5、不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是（ ）。A.匯兌B.托收承付C.支票D.委托收款【答案】:C【解析】:C項，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。7.一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進口貿(mào)易影響的說法，正確的是（ ）。A.有利于外國商品的進口B.有利于減少貿(mào)易逆差C.有利于增加貿(mào)易順差D.有利于本國商品的出口【答案】:A【解析】:本國貨幣升值后，以外國貨幣表示的本國出口商品的價格上升，出口商品在國外市場上的競爭力下降，利潤減少，出口量減少；相反，進口商品以本國貨幣表示的價格下降，需求會上升，進而擴大進口。貿(mào)易逆差擴大。8.下列屬于中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有（ ）。A.保證B.抵押C.留置D.定金E.質(zhì)押【答案

6、】:A|B|C|D|E【解析】:擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。擔(dān)保法規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。9.在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（ ）。A.上升B.下降C.基本穩(wěn)定D.難以預(yù)測【答案】:C【解析】:食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟周期變化影響，無論在經(jīng)濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。10.下列關(guān)于銀行市值的說法，不正確的有（ ）。A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘

7、以股票面值C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)D.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）（A股股價A股股數(shù)H股股價H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率E.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）（A股股價A股股數(shù)/人民幣對港元匯率H股股價H股股數(shù)）/港元對美元匯率【答案】:B|D【解析】:B項，總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價；D項，以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）（A股股價A股股數(shù)H股股價H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率。11.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權(quán)重法計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為（ ）。A.70%B.50%C.100%D.0【答案】:B【解析】:在權(quán)重法下，不同資產(chǎn)類別

8、分別對應(yīng)不同的風(fēng)險權(quán)重/信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。例如，對現(xiàn)金類資產(chǎn)、對我國中央政府和中國人民銀行的債權(quán)、對我國政策性銀行的債權(quán)（不包括次級債券），風(fēng)險權(quán)重為0；對一般企業(yè)的債權(quán)，風(fēng)險權(quán)重為100%；對符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)，風(fēng)險權(quán)重為75%；對個人住房抵押貸款債權(quán)，風(fēng)險權(quán)重為50%；對個人其他債權(quán)，風(fēng)險權(quán)重為75%。12.國際清算的類型包括（ ）。A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型D.交換型E.分配型【答案】:C|D【解析】:國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。國際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

9、屬于國內(nèi)聯(lián)行清算的兩種類型。13.下列可能對商業(yè)銀行的聲譽產(chǎn)生不利影響的事件有（ ）。A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷B.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰D.商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮【答案】:A|B|C|D|E【解析】:聲譽是商業(yè)銀行所有利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。14.下列關(guān)于托收承付的說法正確的有（ ）。A.可以促使銷

10、貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨B.結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種C.也稱異地托收承付D.是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式E.適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項結(jié)算【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合經(jīng)濟合同法的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關(guān)系。15.經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險是（ ）。A.流動性風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.國家風(fēng)險【答案】:B【解析】:A項，流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)

11、或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。C項，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議、訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。D項，國家風(fēng)險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。16.下列人員屬于商業(yè)銀行法規(guī)定的“關(guān)系人”的有（ ）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.信貸業(yè)務(wù)人員E.以上人員的近親屬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項所列人員投

12、資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。17.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（ ）的關(guān)系。A.單個經(jīng)濟單位B.社會就業(yè)C.經(jīng)濟周期波動D.單個生產(chǎn)要素市場E.經(jīng)濟增長【答案】:B|C|E【解析】:宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關(guān)的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關(guān)系。因此，宏觀經(jīng)濟分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經(jīng)濟分析的研究內(nèi)容。18.關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理的表述，正確的有（ ）。A.當(dāng)資產(chǎn)負債處于資產(chǎn)敏感性缺口時，市場利率上升會導(dǎo)致凈利息收益增加

13、B.當(dāng)資產(chǎn)負債處于負債敏感性缺口時，市場利率上升會導(dǎo)致凈利息收益增加C.當(dāng)資產(chǎn)負債的缺口為0時，市場利率微小變化對凈利息收益無影響D.當(dāng)資產(chǎn)負債處于資產(chǎn)敏感性缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致凈利息收益增加E.當(dāng)資產(chǎn)負債處于負債敏感性缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致凈利息收益增加【答案】:A|C|E【解析】:當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。相反，當(dāng)某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感性缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。19.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本

14、協(xié)議提出的流動性風(fēng)險量化監(jiān)管指標(biāo)的有（ ）。A.凈穩(wěn)定融資比率B.流動性覆蓋率C.撥貸比D.流動性比率E.存貸比【答案】:A|B【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。20.（ ）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)。A.識別風(fēng)險B.制作風(fēng)險清單C.感知風(fēng)險D.分析風(fēng)險【答案】:C【解析】:風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險

15、和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險的成因及變化規(guī)律。21.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（ ）。A.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】:D【解析】:CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場），是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較

16、大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。22.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（ ）。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】:A【解析】:票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。23.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（ ）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風(fēng)險【答

17、案】:C【解析】:市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。24.借記卡按功能的不同分為（ ）。A.轉(zhuǎn)賬卡B.專用卡C.儲值卡D.個人卡E.單位卡【答案】:A|B|C【解析】:借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。DE兩項為銀行卡按發(fā)行對象進行的劃分。25.合同法規(guī)定，有（ ）情形時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)B.債權(quán)人下落不明C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人D.債權(quán)人被推定死亡E.法律規(guī)定的其他情形【答案】:A|B|C|E【解

18、析】:根據(jù)合同法第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；債權(quán)人下落不明；債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人；法律規(guī)定的其他情形。26.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（ ）。A.偽造、變造人民幣B.出售偽造、變造的人民幣C.購買偽造、變造的人民幣D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；偽造、變造人民

19、幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違法行為。27.（ ）是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。A.票面利率B.市場利率C.流通性D.債券面額【答案】:B【解析】:市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。28.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)定的是（ ）。A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項目交易情況購買外匯B.建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查C.建議客戶投資國債（免利息稅）降低風(fēng)險D.建議客戶投資風(fēng)險組合穩(wěn)定收益降低風(fēng)險【答案】:B【解析】:實

20、踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響：以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。29.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是（ ）。A.管理人員之間統(tǒng)一口徑B.提供檢查經(jīng)費C.提供內(nèi)部管理基本情況D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本【答案】:C【解析】:在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間

21、的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報表、審計報告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。30.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險的有（ ）。A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)C.未能正確識別假鈔D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)E.無支付憑證或使用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)【答案】:B|C|D|E【解析】:現(xiàn)金存取款柜臺業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的違規(guī)事項，除BCDE四項外，還包括：離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；外部人員采取化整為零手段

22、，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金，進行洗錢活動等。31.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（ ）之日起設(shè)立。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記【答案】:D【解析】:以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。32.下列關(guān)于托賓q理論的表述，正確的有（ ）。A.q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系B.q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之差C

23、.q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之比D.托賓q理論也叫“托賓效應(yīng)”，屬于貨幣政策傳導(dǎo)渠道中的資產(chǎn)價格渠道E.當(dāng)q值增大時，企業(yè)投資意愿增加【答案】:A|C|D|E【解析】:貨幣政策的資產(chǎn)價格渠道主要有兩種：基于托賓q理論的“托賓效應(yīng)”。莫迪利安尼的“消費財富效應(yīng)”。q是指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之比，q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系。當(dāng)中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量增加，股票價格上漲，q值增大，企業(yè)愿意增加投資，全社會總產(chǎn)出增加。33.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別？（ ）A.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息

24、丟失C.銀行員工竊取客戶賬戶資金D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜【答案】:A|D|E【解析】:操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項屬于操作風(fēng)險中的“系統(tǒng)缺陷”；C項屬于操作風(fēng)險中的“人員因素”。2017年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試風(fēng)險管理（初級）真題精選34.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（ ）規(guī)定。A.內(nèi)幕交易B.監(jiān)管規(guī)避C.利益沖突D.信息保

25、密【答案】:A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。35.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（ ）。A.低負債經(jīng)營B.全負債經(jīng)營C.中負債經(jīng)營D.高負債經(jīng)營【答案】:D【解析】:與其他一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的特殊性首先在于它以負債經(jīng)營為特色，是高杠桿經(jīng)營的金融機構(gòu)，其資本占比較低，承擔(dān)著巨大的風(fēng)險。同時，商業(yè)銀行在一國經(jīng)濟中具有重要地位，尤其是大型商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟中要比一般企業(yè)重要得多。36.銀行承兌匯票是（ ）工

26、具。A.短期金融工具B.長期金融工具C.直接融資工具D.間接融資工具E.混合融資工具【答案】:A|D【解析】:A項，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。D項，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。37.根據(jù)正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法不正確的是（ ）。A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正

27、常貸款遷徙率越高【答案】:B【解析】:正常貸款遷徙率（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額期初正常類貸款期間減少金額期初關(guān)注類貸款余額期初關(guān)注類貸款期間減少金額）100%。由此可知，其他條件不變的情況下，期初正常類貸款期間減少金額越多，分母越小，正常貸款遷徙率越高。38.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（ ）A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)公司法自行制定的B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機關(guān)核準(zhǔn)即對外產(chǎn)生法律效力C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經(jīng)營目的、財產(chǎn)狀

28、況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強制力保障實施E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力【答案】:A|D|E【解析】:BC兩項是公司章程的作用。39.某銀行2010年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為50%，則貸款實際計提準(zhǔn)備為（ ）億元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】:B【解析】:貸款損失準(zhǔn)備充足率貸款實際計提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備100%，因此，貸款實際計提準(zhǔn)備貸款應(yīng)提準(zhǔn)備貸款損失準(zhǔn)備充足率110050%550（億元）。40.某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數(shù)據(jù)計算交

29、易賬戶的風(fēng)險價值（VaR）值為780萬元人民幣，置信水平為99%，持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內(nèi)，預(yù)期會有（ ）天交易賬戶的損失超過780萬元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】:A【解析】:風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。本題題干表明，在未來250個交易日內(nèi)損失超過780萬元的可能性不會超過1%，即2.5天。41.下列關(guān)于無效合同表述正確的是（ ）。A.合同部分無效，不影響其他部分效力B.合同部分無效，整體無效C.有過錯一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任D.合同無效自判定無效

30、起無效【答案】:A【解析】:B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項，有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。42.下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（ ）。A.按規(guī)定審核有權(quán)機關(guān)來人的證件B.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序C.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員D.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)【答案】:A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)

31、法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。43.發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照（ ）來劃分的。A.業(yè)務(wù)發(fā)展的宏觀環(huán)境B.客戶的屬性和需求C.國家政策D.財富規(guī)模的等級【答案】:B【解析】:發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念。44.下列選項中，（ ）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B.會計分錄C.信用記錄D.所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況【答案】:B【解析】:授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)

32、保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。45.在匯率標(biāo)價方法當(dāng)中，間接標(biāo)價法是指以（ ）。A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)【答案】:A【解析】:間接標(biāo)價法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價方法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價法。46.（ ）是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機變量的概率分布。A.二項分布B.泊松分布C.均勻分布D.正態(tài)分布【答案】:A【解析】:B項，泊松分布是一種常見的離散分布，通常用來描述獨立單位時間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）

33、某一事件成功次數(shù)所對應(yīng)的概率。C項，如果連續(xù)型隨機變量X在一個區(qū)間a，b里以相等的可能性取a，b中的任何一個實數(shù)值，即分布密度函數(shù)在區(qū)間里是一個常數(shù)，則稱X在區(qū)間a，b上服從均勻分布。D項，若隨機變量X的概率密度函數(shù)為：其中，0，與均為常數(shù)，則稱x服從參數(shù)為、的正態(tài)分布，記為N（，2）；是正態(tài)分布的均值；2是方差。47.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（ ）。A.對客戶存放的物品數(shù)量不予查驗B.客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物C.對客戶存放的物品種類不予查驗D.對客戶存放的物品種類予以查驗【答案】:D【解析】:出租保管箱業(yè)務(wù)是銀行代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品，銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存

34、放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物。48.下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（ ）。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務(wù)人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險不僅包括違約風(fēng)險，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風(fēng)險。C項屬于操作風(fēng)險中人員因素的內(nèi)部欺詐。49.下列風(fēng)險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)

35、營困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（ ）。A.流動性風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】:A【解析】:流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險。幾乎所有摧毀銀行的風(fēng)險都是以流動性風(fēng)險爆發(fā)來為銀行畫上句號的。流動性風(fēng)險堪稱銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”。50.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用包括（ ）。A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C.為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配E.加快結(jié)算過程【答案】:A|B|C|E【解析】:商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)

36、時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件。D項是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用。51.對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（ ）能夠適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。A.權(quán)重法B.蒙特卡洛模擬法C.資本計量的高級方法D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】:C【解析】:與權(quán)重法相比，資本計量的高級方法（如信用風(fēng)險內(nèi)部評級法）能更加敏感、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險，對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低

37、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。52.下列哪些事件屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“人員因素”類別？（ ）A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構(gòu)B.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸C.理財業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損E.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進行交易并造成損失【答案】:A|B|C|D|E【解析】:操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。題中ABCDE五項均屬于“人員因素”風(fēng)險類別。53.金融市場的客體是（ ）。A.金融交易對象B.融資活動的參與者C.媒體D.價格【答案】:A【解析】:金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。54.“三個辦法、一個指引”涉及的文件有（ ）。A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法B.公司貸款管理暫行辦法C.流動資金貸款管理暫行辦法D.個人貸款管理暫行辦法E.項目融資業(yè)務(wù)指引【答案】:A|C|D|E【解析】:為進一步規(guī)范和加強信貸業(yè)務(wù)管理，促進貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，2009年以來原銀監(jiān)會先后頒布了固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法項目融資業(yè)務(wù)指引流動資金貸款管理暫行辦法和個人貸款管理暫行辦法（簡稱“三個辦法、一個指引”）。55.甲以自己一輛價值20萬元