網(wǎng)上支付與結(jié)算第四章課件

1、知識目標(biāo)了解網(wǎng)上銀行的基本概念與特點(diǎn)； 理解網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別，以及網(wǎng)上銀行相對于傳統(tǒng)銀行所具有的優(yōu)點(diǎn)； 了解目前國內(nèi)外網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢，特別是四大國有商業(yè)銀行及交通銀行的業(yè)務(wù)開展情況； 了解網(wǎng)上銀行對電子商務(wù)活動的影響；技能目標(biāo)掌握個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的申請、證書的管理和使用方法，能夠熟練利用個人網(wǎng)上銀行進(jìn)行基本的網(wǎng)上交易；了解網(wǎng)上銀行的增值服務(wù)項(xiàng)目，掌握部分增值業(yè)務(wù)的使用方法。學(xué)習(xí)目標(biāo)網(wǎng)上銀行第三節(jié)網(wǎng)上銀行的金融服務(wù)第一節(jié)網(wǎng)上銀行概述第四節(jié)國內(nèi)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀第五節(jié)網(wǎng)上銀行對電子商務(wù)的影響及發(fā)展趨勢網(wǎng)上銀行第二節(jié)網(wǎng)上銀行與電子支付第一節(jié) 網(wǎng)上銀行概述概念一、網(wǎng)上銀行的概念 網(wǎng)上

2、銀行（Internet bank）又稱在線銀行，是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，向客戶提供傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)咨詢、其他金融業(yè)務(wù)等服務(wù)，使客戶足不出戶就能夠安全、便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。第一節(jié) 網(wǎng)上銀行概述二、網(wǎng)上銀行的特點(diǎn) （1）銀行的虛擬化（2）服務(wù)的個性化 （3）低成本運(yùn)行（4）服務(wù)的強(qiáng)度適應(yīng)性（5）盈利結(jié)構(gòu)的多元化第一節(jié) 網(wǎng)上銀行概述三、網(wǎng)上銀行的分類（一）按照服務(wù)對象的 不同分類（二）按照網(wǎng)上銀行主體 是否現(xiàn)實(shí)存在分類1企業(yè)網(wǎng)上銀行 2個人網(wǎng)上銀行 1完全依賴互聯(lián)網(wǎng)的無形的電子銀行。 2在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易服務(wù)。第一節(jié) 網(wǎng)上銀行概述

3、四、網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別經(jīng)營管理模式不同132資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不同業(yè)務(wù)組織方式不同第二節(jié) 網(wǎng)上銀行與電子支付一、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)第二節(jié) 網(wǎng)上銀行與電子支付通過網(wǎng)上銀行購物與電子支付的基本過程如下：1 客戶接入互聯(lián)網(wǎng)，通過瀏覽器在網(wǎng)上瀏覽銷售中心的商品，選擇商品，填寫訂單，交給銷售中心。2 銷售中心接到訂單后，經(jīng)過審批，向配送中心發(fā)出發(fā)貨請求，由配送中心向客戶進(jìn)行送貨。3 客戶收到商品后，進(jìn)行商品的清點(diǎn)核對，并在驗(yàn)收單上簽字驗(yàn)收，再對收貨單進(jìn)行數(shù)字簽名后，發(fā)送給銷售中心進(jìn)行掛賬處理。第二節(jié) 網(wǎng)上銀行與電子支付4 當(dāng)需要付款時，由客戶根據(jù)訂貨以及接貨驗(yàn)收情況，在結(jié)款信息上簽名，并生成付方密

4、碼，傳送給銷售中心。5 銷售中心接收到客戶的結(jié)款請求時，將自身的銀行賬號以及收款金額等信息生成收方密碼，發(fā)送給商家的開戶銀行。6 商家的開戶銀行將該筆交易信息通過中國人民銀行金融區(qū)域網(wǎng)及其網(wǎng)上的電子實(shí)時支付與清算系統(tǒng)與客戶的開戶銀行進(jìn)行清算，將貨款從客戶的賬號上劃撥到商家的銀行賬戶中。第二節(jié) 網(wǎng)上銀行與電子支付7 雙方的開戶銀行將交易成功信息發(fā)送給各自的客戶，電子支付全部完成。8 商家向客戶發(fā)送電子發(fā)票，網(wǎng)上交易全部完成。第二節(jié) 網(wǎng)上銀行與電子支付二、網(wǎng)上銀行的申請中國農(nóng)業(yè)銀行首頁第二節(jié) 網(wǎng)上銀行與電子支付網(wǎng)點(diǎn)申請 持本人身份證及各種賬戶原件（金穗借記卡、金穗準(zhǔn)貸記卡、活期存折）到農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)

5、網(wǎng)點(diǎn)填寫中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議和中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行個人客戶登記表 受理人員審核并登記客戶的申請信息，登記成功后制作密碼信封。客戶收到工作人員返回的注冊材料及密碼信封時，檢查密碼信封是否破損。如果客戶申請 K 寶證書，應(yīng)在網(wǎng)點(diǎn)購買設(shè)備 按照證書指南，登錄農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站，下載安裝客戶端使用安裝程序，下載網(wǎng)上銀行證書第二節(jié) 網(wǎng)上銀行與電子支付 訪問農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行，進(jìn)行交易第二節(jié) 網(wǎng)上銀行與電子支付三、網(wǎng)上銀行證書管理 網(wǎng)上銀行證書即數(shù)字證書，它像生活中每個人擁有的身份證件一樣用于證實(shí)身份的真實(shí)性，其與傳統(tǒng)證書的區(qū)別在于它以數(shù)字信息為介質(zhì)，用在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中證明某個網(wǎng)絡(luò)實(shí)體的身份。由于其本身的優(yōu)勢

6、，它可以參與數(shù)據(jù)存儲加密、數(shù)據(jù)傳輸加密、數(shù)據(jù)傳輸完整性保護(hù)等過程。第二節(jié) 網(wǎng)上銀行與電子支付四、網(wǎng)上銀行的支付 安裝好證書以后，就能夠使用網(wǎng)上銀行的功能。此時，客戶可以訪問感興趣的網(wǎng)站，挑選商品，并選擇網(wǎng)上銀行進(jìn)行支付第二節(jié) 網(wǎng)上銀行與電子支付選擇支付方式第三節(jié) 網(wǎng)上銀行的金融服務(wù)一、基礎(chǔ)網(wǎng)上服務(wù) 基礎(chǔ)網(wǎng)上服務(wù)是指網(wǎng)上銀行向客戶提供的基礎(chǔ)性電子商務(wù)服務(wù)，由兩部分組成： 銀行零售業(yè)務(wù)電子化形成的金融服務(wù)品種 ，網(wǎng)上支付系統(tǒng) 。第三節(jié) 網(wǎng)上銀行的金融服務(wù)二、網(wǎng)上增值服務(wù)53412網(wǎng)上投資個人理財助理企業(yè)銀行其他金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)第四節(jié) 國內(nèi)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀一、中國銀行中國銀行首頁第四節(jié) 國內(nèi)網(wǎng)

7、上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀（一）個人服務(wù)消費(fèi)信貸、出國金融服務(wù)、理財計(jì)算器、便利服務(wù)等。其他服務(wù)查詢服務(wù)、信用卡還款、信用卡掛失、網(wǎng)上支付、利率資訊、外匯資訊、市場行情、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)布局。信用卡服務(wù)匯聚寶、外匯寶、銀證轉(zhuǎn)賬、銀券通、開放式基金。投資服務(wù)賬戶信息查詢、個人賬戶轉(zhuǎn)賬、代繳費(fèi)、個人賬戶管理。賬戶服務(wù)第四節(jié) 國內(nèi)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀（二）企業(yè)服務(wù) 銀企對接、集團(tuán)理財、代發(fā)工資/代理報銷、國內(nèi)國際支付結(jié)算、境外賬戶管理、期貨e支付、定向賬戶支付、報關(guān)即時通、匯劃即時通、賬戶查詢等。第四節(jié) 國內(nèi)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀二、中國工商銀行中國工商銀行首頁第四節(jié) 國內(nèi)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀 于2002年5月對網(wǎng)上銀行、電

8、話銀行、手機(jī)銀行等產(chǎn)品進(jìn)行全面整合，推出“金融e通道”電子銀行新品牌。這一品牌可以針對客戶不同需求，提供不同產(chǎn)品組合，滿足了客戶的個性化需求。第四節(jié) 國內(nèi)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀三、中國建設(shè)銀行中國建設(shè)銀行的首頁第四節(jié) 國內(nèi)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀 業(yè)務(wù)自1999年8月開通以來得到迅速發(fā)展，目前該行網(wǎng)上銀行服務(wù)已基本覆蓋了全國一級分行、200多個大中城市，形成了一定的市場規(guī)模，業(yè)務(wù)交易量迅猛增長。 第四節(jié) 國內(nèi)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀四、交通銀行交通銀行首頁第四節(jié) 國內(nèi)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀 始終堅(jiān)持繼承與創(chuàng)新并重，以誠信立行，以服務(wù)取勝，在金融產(chǎn)品、金融工具和金融制度領(lǐng)域不斷開拓，銳意進(jìn)取，形成了產(chǎn)品覆蓋全面、科

9、技手段先進(jìn)的業(yè)務(wù)體系，通過將傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)“一對一”服務(wù)和全方位的現(xiàn)代化電子服務(wù)渠道相結(jié)合，為客戶在公司金融、私人金融、國際金融和中間業(yè)務(wù)等領(lǐng)域提供全面周到的專業(yè)化服務(wù)。 第四節(jié) 國內(nèi)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀五、中國農(nóng)業(yè)銀行 農(nóng)業(yè)銀行客戶通過網(wǎng)上銀行自助辦理業(yè)務(wù)，突破了時間和空間的限制，不論居家、辦公還是出門旅行，只要登錄中國農(nóng)業(yè)銀行首頁，就可進(jìn)入網(wǎng)上銀行客戶交易系統(tǒng)，享受網(wǎng)上銀行的便利。第四節(jié) 國內(nèi)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀六、外資銀行在國內(nèi)開展業(yè)務(wù)的情況 從2002年起，花旗銀行、香港的匯豐銀行、東亞銀行、德意志銀行和渣打銀行等陸續(xù)獲得在國內(nèi)拓展網(wǎng)上銀行服務(wù)和個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的營業(yè)執(zhí)照。第五節(jié) 網(wǎng)上銀行對電子商務(wù)的影響及發(fā)展趨勢一、網(wǎng)上銀行與電子商務(wù)的關(guān)系1電子商務(wù)為網(wǎng)上銀行提供商業(yè)基礎(chǔ)2網(wǎng)上銀行為電子商務(wù)提供支付平臺3電子商務(wù)給銀行帶來機(jī)遇及挑戰(zhàn)第五節(jié) 網(wǎng)上銀行對電子商務(wù)的影響及發(fā)展趨勢二、網(wǎng)上銀行的發(fā)展趨勢2）交易成本大大降低，交易速度快速提高3）交易場所和交易手段將被虛擬化4）信息服務(wù)將出現(xiàn)個性化趨勢5）網(wǎng)絡(luò)金融交易將呈全球化趨勢1）傳統(tǒng)銀行的地位和作用將日益弱化第五節(jié) 網(wǎng)上銀行對電子商務(wù)的影響及