銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員考試公司信貸（中級(jí)）2023年歷年真題及答案完整版

1、銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員考試公司信貸（中級(jí)） 2023年歷年真題及答案完整版1.作為信貸授權(quán)的一種重要載體，授權(quán)書(shū)中應(yīng)該載明的內(nèi)容有（）oA.授權(quán)人全稱(chēng)B.受權(quán)人全稱(chēng)C.授權(quán)范圍和權(quán)限D(zhuǎn).授權(quán)書(shū)生效日期和有效期限E.對(duì)限制越權(quán)的規(guī)定【答案】：A|B|C|D|E【解析】：授權(quán)書(shū)應(yīng)當(dāng)載明以下內(nèi)容：授權(quán)人全稱(chēng)；受權(quán)人全稱(chēng)；授權(quán)范 圍和權(quán)限；關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定；授權(quán)書(shū)生效日期和有效期限； 對(duì)限制越權(quán)的規(guī)定；其他需要規(guī)定的內(nèi)容。2.某人向銀行申請(qǐng)一筆貸款，約定每月等額歸還貸款的本金和利息，20年還清，那么此種清償計(jì)劃屬于中的 。（）A.貸后管理要求B.貸款利率C.貸款期限D(zhuǎn).擔(dān)保方式E.發(fā)放條件與支付方式【答案】：

2、A|B|C|D|E【解析】：貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項(xiàng)內(nèi)容，具體包 括授信對(duì)象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、 貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計(jì)劃安排及貸后管 理要求等。.按照國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)工程根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會(huì)影 響等因素的不同，其審批程序可分為（）。A.審批制、備案制B.審批制、核準(zhǔn)制C.核準(zhǔn)制、備案制D.審批制、核準(zhǔn)制和備案制【答案】：D【解析】：在進(jìn)行工程審批的審查時(shí)，應(yīng)對(duì)工程適應(yīng)流程是否恰當(dāng)進(jìn)行審查。按 照國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)工程根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會(huì)影響等因 素的不同，其審批程序大體可分為審批制、核準(zhǔn)制和備案

3、制三種，每 種審批程序都具有各自不同的特點(diǎn)。.以下選項(xiàng)中，說(shuō)明企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生惡化的是（）oA.短期負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債減少B.存貨周轉(zhuǎn)率大幅上升C.經(jīng)營(yíng)性?xún)衄F(xiàn)金流量持續(xù)為正值D.應(yīng)收賬款大幅增加【答案】：D【解析】： 企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要表達(dá)在：企業(yè)關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)是否發(fā)生重大不利 變化，包括盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)狀況等指標(biāo)惡 化；經(jīng)營(yíng)性?xún)衄F(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值；產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅 下降；應(yīng)收賬款異常增加；流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降； 短期負(fù)債增加失當(dāng)，長(zhǎng)期負(fù)債大量增加；銀行賬戶(hù)混亂，到期票據(jù) 無(wú)力支付；企業(yè)銷(xiāo)售額下降，本錢(qián)提高，收益減少，經(jīng)營(yíng)虧損； 不能及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，或會(huì)計(jì)報(bào)

4、表有造假現(xiàn)象；財(cái)務(wù)記錄和經(jīng)營(yíng) 控制混亂；對(duì)外擔(dān)保率超過(guò)100%、對(duì)單一客戶(hù)擔(dān)保額過(guò)大、有同 質(zhì)企業(yè)互保、擔(dān)保鏈、或?qū)ν鈸?dān)保已出現(xiàn)墊款的現(xiàn)象；客戶(hù)存在過(guò) 度交易或盲目擴(kuò)張行為，表現(xiàn)在長(zhǎng)期投資與投資收益相比增長(zhǎng)過(guò)快， 營(yíng)運(yùn)資金與EBITDA相比金額較大等；財(cái)務(wù)本錢(qián)不合理上升、高成 本融資不合理增加，顯示企業(yè)流動(dòng)性出現(xiàn)問(wèn)題。.為應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)（）oA.使流動(dòng)資產(chǎn)在整個(gè)資金來(lái)源中占有足夠比重，至少能應(yīng)付資產(chǎn)變現(xiàn) 需求B.使應(yīng)收賬款在整個(gè)資產(chǎn)中只占很小比重，最多僅限于所有者權(quán)益數(shù) 額C.使所有者權(quán)益在整個(gè)資金來(lái)源中占有足夠比重，至少能彌補(bǔ)資產(chǎn)變 現(xiàn)時(shí)的損失D.使長(zhǎng)期資產(chǎn)在整個(gè)資金來(lái)源中占有足夠比重

5、，至少能彌補(bǔ)資產(chǎn)變現(xiàn)時(shí)的損失【答案】：c【解析】：如果借款人的所有者權(quán)益在整個(gè)資金來(lái)源中所占比重過(guò)小，不能完全 彌補(bǔ)其資產(chǎn)損失，那么債權(quán)人所投入的資金就會(huì)受到損害。由此可見(jiàn), 借款人的資金來(lái)源中，所有者權(quán)益的數(shù)額至少應(yīng)能彌補(bǔ)其資產(chǎn)變現(xiàn)時(shí) 可能發(fā)生的損失。.具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品能為企業(yè)贏得市場(chǎng)和利潤(rùn)，（）不是企業(yè)產(chǎn)品 競(jìng)爭(zhēng)力主要影響因素。A.市場(chǎng)占有率B.質(zhì)量穩(wěn)定C.銷(xiāo)價(jià)合理D.性能先進(jìn)【答案】：A【解析】:企業(yè)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn) 品自身的性?xún)r(jià)比，那些性能先進(jìn)、質(zhì)量穩(wěn)定、銷(xiāo)價(jià)合理的產(chǎn)品往往在 市場(chǎng)上具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，為企業(yè)贏得市場(chǎng)和利潤(rùn)。當(dāng)企業(yè)的產(chǎn)品定 價(jià)不再具

6、有競(jìng)爭(zhēng)力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時(shí)，其經(jīng)營(yíng)也會(huì)隨之出現(xiàn)問(wèn) 題。17.根據(jù)商業(yè)銀行審貸別離原那么的要求，以下屬于商業(yè)銀行信貸審查 崗位職責(zé)的有（）0A.審貸授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范措施、償債能力、授信安排、 授信價(jià)格、擔(dān)保能力等B.辦理核保、抵（質(zhì)）押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)C.貸款業(yè)務(wù)辦理后對(duì)借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行檢 查和管理D.對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表，商務(wù)合同等資料進(jìn)行外表真實(shí)性審查E.審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié) 論在邏輯上是否具有合理性【答案】：A|D|E【解析】:信貸審查崗職責(zé)包括：外表真實(shí)性審查。即對(duì)借款人及保證人財(cái)務(wù) 報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行外

7、表真實(shí)性審查，對(duì)明顯虛假的資料提出 審查意見(jiàn)。完整性審查。即審查授信資料是否完整有效，包括授信 客戶(hù)貸款卡等信息資料、工程批準(zhǔn)文件以及需要提供的其他證明資料 等。合規(guī)性審查。即審查借款人、保證人主體資格，擔(dān)保的合法性, 借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務(wù)是否符合國(guó)家和本行信貸投向政 策，審查授信客戶(hù)經(jīng)營(yíng)范圍是否符合授信要求。合理性審查。即審 查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在 邏輯上是否具有合理性。可行性審查。即審查信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 及風(fēng)險(xiǎn)防范措施、償債能力、授信安排、信貸期限、擔(dān)保能力等，審 查授信客戶(hù)和信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。18.我國(guó)現(xiàn)行的工商稅收政策，房產(chǎn)稅應(yīng)（）oA.進(jìn)

8、入產(chǎn)品本錢(qián)B.從銷(xiāo)售收入中扣除C.進(jìn)入工程總投資D.從利潤(rùn)中扣除【答案】：A【解析】:我國(guó)現(xiàn)行的工商稅收與工程評(píng)估有關(guān)的按其歸屬分類(lèi)有：進(jìn)入工程 總投資的設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交的增值稅和關(guān)稅；進(jìn)入產(chǎn)品本錢(qián)的有土 地使用稅、房產(chǎn)稅、車(chē)船牌照使用稅；從銷(xiāo)售收入中扣除的有增值 稅、消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅、資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、土地增值稅、教育 費(fèi)附加；從利潤(rùn)中扣除的有企業(yè)所得稅。19.()是指以第三人承諾在借款人不能歸還貸款時(shí)，按約定承當(dāng)一 般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。A.保證貸款B.抵押貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.質(zhì)押貸款【答案】：A【解析】：保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能歸還貸款時(shí)，按約定承當(dāng)一

9、般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。銀行一般要求保證人提 供連帶責(zé)任保證。B項(xiàng)，抵押貸款是指以借款人或第三人財(cái)產(chǎn)作為抵 押發(fā)放的貸款；C項(xiàng)，票據(jù)貼現(xiàn)是指貸款人以購(gòu)買(mǎi)借款人未到期商業(yè) 票據(jù)的方式發(fā)放的貸款；D項(xiàng)，質(zhì)押貸款是指以借款人或第三人的動(dòng) 產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。20.對(duì)模型表現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)時(shí)，監(jiān)測(cè)人員對(duì)模型評(píng)級(jí)推翻率的統(tǒng)計(jì)會(huì)更 加關(guān)注()oA.評(píng)級(jí)發(fā)起人員對(duì)模型評(píng)級(jí)結(jié)果的推翻B.評(píng)級(jí)人員對(duì)模型評(píng)級(jí)結(jié)果的推翻C.評(píng)級(jí)認(rèn)定人員對(duì)評(píng)級(jí)發(fā)起人員評(píng)級(jí)建議的否決D.評(píng)級(jí)發(fā)起人員對(duì)評(píng)級(jí)認(rèn)定人員評(píng)級(jí)建議的否決【答案】：B【解析】：評(píng)級(jí)推翻主要指評(píng)級(jí)人員對(duì)模型評(píng)級(jí)結(jié)果的推翻和評(píng)級(jí)認(rèn)定人員對(duì) 評(píng)級(jí)發(fā)起

10、人員評(píng)級(jí)建議的否決。在對(duì)模型表現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)時(shí)，監(jiān)測(cè)人員 對(duì)模型評(píng)級(jí)推翻率的統(tǒng)計(jì)會(huì)更加關(guān)注前者。21.()被認(rèn)為是公司的無(wú)本錢(qián)融資來(lái)源。A.應(yīng)收賬款B.應(yīng)付賬款C.股權(quán)融資D.債權(quán)融資【答案】：B【解析】：應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無(wú)本錢(qián)融資來(lái)源，因?yàn)楣驹趹?yīng)付賬款到期 之前可以占用這局部資金購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)等。因此，當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金 短缺時(shí)，通常會(huì)向供應(yīng)商請(qǐng)求延期支付貨款。22.以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋的形式的是（）。A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.融資【答案】：D【解析】：風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指為提高債務(wù)歸還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)， 銀行在發(fā)放債務(wù)時(shí)要求債務(wù)人提供抵押或者保證，以保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的 法律行為。風(fēng)險(xiǎn)緩

11、釋的形式很多，如抵押、質(zhì)押、保證等。23.設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開(kāi)始使用至（）所經(jīng)歷的時(shí)間。A.設(shè)備因物理、化學(xué)作用報(bào)廢B.設(shè)備因技術(shù)落后而被淘汰C.設(shè)備使用費(fèi)超過(guò)預(yù)算D.設(shè)備完全折舊【答案】：B【解析】：設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開(kāi)始使用，直至因技術(shù)落后而被淘汰為止 所經(jīng)歷的時(shí)間；設(shè)備的物質(zhì)壽命是指設(shè)備在使用過(guò)程中由于物理和化 學(xué)的作用，導(dǎo)致設(shè)備報(bào)廢而退出生產(chǎn)領(lǐng)域所經(jīng)歷的時(shí)間；設(shè)備的經(jīng)濟(jì)A.定額還款；約定還款B.等額還款；等額本金還款C.等額還款；等額本息還款D.分次還款；不定額還款【答案】：C【解析】：還款方式一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又分定額還款和 不定額還款兩種方式。定額還

12、款包括等額還款和約定還款，其中等額 還款通常包括等額本金還款和等額本息還款等方式。此人與銀行約定 每月等額歸還貸款本金與利息，屬于分次還款下等額還款中的等額本 息還款。3.通過(guò)強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補(bǔ)過(guò) 去貸款合同缺乏的是（）oA.誠(chéng)信申貸原那么B.貸放分控原那么C.全流程管理原那么D.協(xié)議承諾原那么壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟(jì)上的合理使用年限，它是由設(shè)備的使用費(fèi)決定 的。24.()是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合會(huì)計(jì) 制度要求的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表。A.經(jīng)營(yíng)狀況變化B.管理狀況變化C.財(cái)務(wù)狀況變化D.還款賬戶(hù)變化【答案】：C【解析】：財(cái)務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的

13、直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合 會(huì)計(jì)制度要求的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，關(guān)注并分析異常的財(cái)務(wù)變動(dòng)和不合理 的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，還可對(duì)貸款存續(xù)期間借款人的資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、 速動(dòng)比率、銷(xiāo)售收入增減幅度、利潤(rùn)率、分紅比率等財(cái)務(wù)指標(biāo)提出控 制要求。.以下關(guān)于工程建設(shè)條件的說(shuō)法，正確的選項(xiàng)是()。A.主要包括企業(yè)自身內(nèi)部條件和主客觀外部條件B.內(nèi)部條件是指擬建工程的人力、物力、財(cái)務(wù)資源條件C.外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件D.人力資源是指工程建設(shè)所需管理人員的來(lái)源【答案】：B【解析】：A項(xiàng)，擬建工程的建設(shè)條件包括工程自身的內(nèi)部條件和客觀存在的外 部條件；C項(xiàng)，外部條件主要是指建筑施工條件、相關(guān)工程的協(xié)作

14、配 套條件以及國(guó)家規(guī)定的環(huán)境保護(hù)條件；D項(xiàng)，人力資源是指技術(shù)力量 和勞動(dòng)力的來(lái)源及人員培訓(xùn)方案等情況，屬于內(nèi)部條件。.以下哪一項(xiàng)內(nèi)容不屬于貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容？（）A.擔(dān)保B.財(cái)務(wù)C.設(shè)備D.非財(cái)務(wù)【答案】：c【解析】：貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容主要包括：信貸資料完整性及調(diào)查工作與 申報(bào)流程的合規(guī)性審查；借款人主體資格及基本情況審查；信貸 業(yè)務(wù)政策符合性審查；財(cái)務(wù)因素審查；非財(cái)務(wù)因素審查；擔(dān)保 審查；充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)；提出審查結(jié)論。27.具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品能為企業(yè)贏得市場(chǎng)和利潤(rùn)，（）不是企業(yè)產(chǎn)品 競(jìng)爭(zhēng)力主要影響因素。A.市場(chǎng)占有率B.質(zhì)量穩(wěn)定C.銷(xiāo)價(jià)合理D.性能先進(jìn)【答案】：A【解析】：企業(yè)產(chǎn)品的

15、競(jìng)爭(zhēng)力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn) 品自身的性?xún)r(jià)比，那些性能先進(jìn)、質(zhì)量穩(wěn)定、銷(xiāo)價(jià)合理的產(chǎn)品往往在 市場(chǎng)上具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，為企業(yè)贏得市場(chǎng)和利潤(rùn)。當(dāng)企業(yè)的產(chǎn)品定 價(jià)不再具有競(jìng)爭(zhēng)力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時(shí)，其經(jīng)營(yíng)也會(huì)隨之出現(xiàn)問(wèn) 題。.以下關(guān)于工程經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。A.工程經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的規(guī)模應(yīng)取決于工程的年產(chǎn)量或提供服務(wù)的能力及 范圍B,應(yīng)依照工程的經(jīng)營(yíng)程序，審查工程經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的設(shè)置是否精簡(jiǎn)高效 C.應(yīng)審查工程經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的設(shè)置能否滿(mǎn)足工程的要求D.工程經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)具有根據(jù)市場(chǎng)變化而不斷改變經(jīng)營(yíng)方針、內(nèi)容和方 式的能力【答案】：B【解析】：B項(xiàng)，在對(duì)工程經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分析時(shí)，應(yīng)依照工

16、程的經(jīng)營(yíng)程序，如供、產(chǎn)、 銷(xiāo)等環(huán)節(jié)，審查工程經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的設(shè)置是否齊備，能否滿(mǎn)足工程的要求, 如果在機(jī)構(gòu)和制度方面存在缺陷，應(yīng)及時(shí)改善。.甲企業(yè)于2008年初從A銀行取得中長(zhǎng)期借款1000萬(wàn)元用于一個(gè) 為期3年的工程投資。截止2009年底，工程已完工75%,銀行已按 照借款合同付款750萬(wàn)元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原那么是（）o 2010 年5月真題A.計(jì)劃、比例放款原那么B.進(jìn)度放款原那么C.及時(shí)性原那么D,資本金足額原那么【答案】：B【解析】：進(jìn)度放款原那么是指在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完成工程 量的多少進(jìn)行付款。30.以下各項(xiàng)中，不屬于工程評(píng)估內(nèi)容的是（）。A.工程技術(shù)評(píng)估B.工程擔(dān)保

17、及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)C.工程建設(shè)的必要性與建設(shè)配套條件評(píng)估D,可行性研究報(bào)告【答案】：D【解析】：除ABC三項(xiàng)外，工程評(píng)估的內(nèi)容還包括：借款人及工程股東情況;工程財(cái)務(wù)評(píng)估；工程融資方案；銀行效益評(píng)估。31.受法律保護(hù)的借貸關(guān)系開(kāi)始于（）。A.貸款審查通過(guò)B.貸款審批通過(guò)C.簽署借款合同D.貸款合同生效【答案】：D【解析】：貸款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙 方均應(yīng)依據(jù)貸款合同的約定享有權(quán)利和承當(dāng)義務(wù)。.流動(dòng)資金貸款可以用于（）等用途。A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)B.股權(quán)投資C.日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)D.固定資產(chǎn)構(gòu)建【答案】：C【解析】：依據(jù)流動(dòng)資金貸款管理暫行方法第三條，流動(dòng)資金貸款是指貸款 人向

18、企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用 于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。.公司貸款中，（）可作為業(yè)務(wù)部門(mén)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信 息。A.貸前調(diào)查B.業(yè)務(wù)人員個(gè)人承諾C.業(yè)務(wù)人員撰寫(xiě)的會(huì)談紀(jì)要D.銀行業(yè)務(wù)人員當(dāng)面匯報(bào)【答案】：c【解析】：面談后，業(yè)務(wù)人員須及時(shí)撰寫(xiě)會(huì)談紀(jì)要，為公司業(yè)務(wù)部門(mén)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)提 供進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。34.以下不屬于商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處理方式的是（）。2014年11月 真題A.呆賬核銷(xiāo)B.法律仲裁C.以資抵債D.債務(wù)重組【答案】：B【解析】：商業(yè)銀行不良貸款的處置方式主要有：現(xiàn)金清收；貸款重組，從 廣義上來(lái)說(shuō)，即債務(wù)重組，目前商業(yè)銀行的貸款重組方式

19、主要有六種, 即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、債務(wù)轉(zhuǎn) 為資本和以資抵債；呆賬核銷(xiāo)。35.貸后監(jiān)控中，具有對(duì)“人及其行為”調(diào)查特點(diǎn)的是（）oA.經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控B.管理狀況監(jiān)控C.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控D.與銀行往來(lái)情況監(jiān)控【答案】：B【解析】：管理狀況監(jiān)控是對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)管理的情況調(diào)查，尤其是對(duì)不利變化 情況的調(diào)查。此局部調(diào)查的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。.借款需求分析對(duì)銀行的意義在于（）。2009年6月真題A.幫助銀行有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)B.幫助銀行確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率C.為公司提供融資方面的合理建議D.確定貸款總供給量E.幫助銀行增加盈利【答案】：A|B|C【解析】：借款需求與

20、還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估緊密相連，是決定貸款金額、期限、 品種等要素的重要因素。通過(guò)了解借款企業(yè)在資金運(yùn)作過(guò)程中導(dǎo)致資 金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，更合理地確 定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。同時(shí)，銀行為了 做出合理的貸款決策，通常需要對(duì)借款企業(yè)的借款需求進(jìn)行分析。.以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理方法的表述，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 ()。A.本方法所稱(chēng)貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在本錢(qián)中列支、用以抵御貸 款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金，包括在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備B.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備不得低于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)定的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) C.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)三個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)

21、 構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出整改要求D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和【答案】：D【解析】：整體來(lái)看，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款合同的管理能力和水平差強(qiáng)人 意，由此導(dǎo)致了許多合同糾紛和貸款損失。協(xié)議承諾原那么通過(guò)強(qiáng)調(diào)合 同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補(bǔ)過(guò)去貸款合同的 缺乏。4.以下關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的表述，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。A.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關(guān)B.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其所在行業(yè)有關(guān)C.資本密集型行業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高D.勞動(dòng)力密集型行業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高【答案】：C【解析】：數(shù)據(jù)信息等方面為貸款損失準(zhǔn)備管理提供有效支持【答案】：A【

22、解析】：A項(xiàng)，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理方法第三條規(guī)定，本方法所稱(chēng) 貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在本錢(qián)中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備 金，不包括在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。.以下關(guān)于貸款抵押擔(dān)保的表述正確的有（）。A.抵押權(quán)的發(fā)生與存在須以一定債權(quán)關(guān)系的發(fā)生與存在為前提和基 礎(chǔ)，故抵押權(quán)是一種從權(quán)利B.抵押中的財(cái)產(chǎn)一般都由抵押人控制，如果抵押權(quán)人未控制抵押物有 效證件，抵押的財(cái)產(chǎn)就有可能失控，就可能造成同一抵押物的多頭抵 押和重復(fù)抵押C.抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行，不過(guò)可以 不必告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況D.假設(shè)抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或

23、者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保E.對(duì)抵押物價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估是保證抵押物足值的關(guān)鍵【答案】:A|B|D|E【解析】：C項(xiàng)，在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通 知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知銀行或者 未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效。.以下關(guān)于客戶(hù)評(píng)級(jí)流程的表述，正確的有（）。A.評(píng)級(jí)人員對(duì)計(jì)量模型評(píng)級(jí)結(jié)果的推翻，不包括評(píng)級(jí)認(rèn)定人員對(duì)評(píng)級(jí) 發(fā)起人員評(píng)級(jí)建議的否決B.評(píng)級(jí)認(rèn)定的崗位設(shè)置應(yīng)滿(mǎn)足獨(dú)立性要求，不能由評(píng)級(jí)發(fā)起人員兼任 C.銀行應(yīng)規(guī)定本行不同機(jī)構(gòu)對(duì)同一債務(wù)人或債項(xiàng)評(píng)級(jí)發(fā)起的相關(guān)授 權(quán)流程D.評(píng)級(jí)發(fā)起人員應(yīng)遵循盡職原那么，充分、準(zhǔn)確地收集評(píng)級(jí)所需的各項(xiàng) 數(shù)據(jù)，

24、審查資料的真實(shí)性E.商業(yè)銀行對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的債務(wù)人和保證人評(píng)級(jí)應(yīng)至少每年更 新一次【答案】：B|C|D|E【解析】：A項(xiàng)，評(píng)級(jí)推翻主要指評(píng)級(jí)人員對(duì)模型評(píng)級(jí)結(jié)果的推翻和評(píng)級(jí)認(rèn)定人 員對(duì)評(píng)級(jí)發(fā)起人員評(píng)級(jí)建議的否決。.客戶(hù)法人治理結(jié)構(gòu)的不完善，有可能對(duì)其正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)難 以預(yù)期的負(fù)面影響，信貸人員對(duì)此應(yīng)給予關(guān)注。以下上市客戶(hù)、國(guó)有 獨(dú)資客戶(hù)和民營(yíng)客戶(hù)的法人治理關(guān)注點(diǎn)表述正確的有（）。A.關(guān)注國(guó)有獨(dú)資客戶(hù)的股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理問(wèn)題B.關(guān)注上市客戶(hù)的關(guān)鍵人控制問(wèn)題C.關(guān)注民營(yíng)客戶(hù)一人決策或者家庭決策問(wèn)題D.關(guān)注國(guó)有獨(dú)資客戶(hù)行政干預(yù)問(wèn)題E.關(guān)注國(guó)有獨(dú)資客戶(hù)的所有者缺位問(wèn)題【答案】：B|C|D|E【解析】：

25、ABE三項(xiàng)，國(guó)有獨(dú)資客戶(hù)的治理關(guān)注點(diǎn)包括：所有者缺位；行政 干預(yù)；B項(xiàng)，上市客戶(hù)的治理關(guān)注點(diǎn)包括：股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理；內(nèi) 部控制；信息披露的實(shí)際質(zhì)量難以保證；C項(xiàng)，民營(yíng)客戶(hù)的管理決 策機(jī)制更多地表現(xiàn)為一人決策或者家族決策，其形式上的機(jī)構(gòu)沒(méi)有決 定性的影響，決策者個(gè)人或者家族的行為與意識(shí)代表了客戶(hù)管理層的 素質(zhì)。41.貸款合規(guī)性調(diào)查中，對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是為了防范 ()oA.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)C.信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)D.投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】：C【解析】：貸款合規(guī)性調(diào)查中，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查, 防范信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)。.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí)，()oA.公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)降低B.公司的

26、商業(yè)信用減少C.銀行受理公司的貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)較小D.公司可能產(chǎn)生借款需求E.公司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付供貨商【答案】:B|D|E【解析】：AC兩項(xiàng)，對(duì)于無(wú)法按時(shí)支付應(yīng)付賬款的公司，供貨商會(huì)削減供貨或 停止供貨，公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大，銀行應(yīng)關(guān)注借款人按期償付應(yīng)付賬 款情況。.一般來(lái)講，影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素為（）oA.存貨B.現(xiàn)金C.借款人所屬行業(yè)D.借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模E.應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款【答案】：A|B|E【解析】：流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn) 有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）確定。一般來(lái)講，影響流動(dòng)資 金需求的關(guān)鍵因素為存貨（原材料、半成品、產(chǎn)成品）、現(xiàn)金、應(yīng)收

27、 賬款和應(yīng)付賬款。同時(shí)，還會(huì)受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、開(kāi)展 階段、談判地位等重要因素的影響。44.以下關(guān)于現(xiàn)金流量的說(shuō)法，正確的選項(xiàng)是（）0A.已辦理質(zhì)押的活期存款不能用于還款，但可以計(jì)入現(xiàn)金中B.現(xiàn)金流量包括現(xiàn)金流入量、現(xiàn)金流出量和現(xiàn)金凈流量C.現(xiàn)金流量包括現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物之間的變動(dòng)D.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括：庫(kù)存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以 及長(zhǎng)期證券投資【答案】：B【解析】： 現(xiàn)金流量包括現(xiàn)金流入量、現(xiàn)金流出量和現(xiàn)金凈流量；現(xiàn)金凈流量為 現(xiàn)金流入量和現(xiàn)金流出量之差。A項(xiàng)，已辦理質(zhì)押的活期存款不能用 于還款，因此應(yīng)該從現(xiàn)金中剔除；C項(xiàng)，現(xiàn)金流量不討論現(xiàn)金及現(xiàn)金 等價(jià)物之間的變動(dòng)，因?yàn)?/p>

28、這不影響客戶(hù)的償債能力，屬于現(xiàn)金管理； D項(xiàng)，現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金指的是庫(kù)存現(xiàn)金以及可以隨時(shí)用于支付的存 款。.融資性擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額不得 超過(guò)其凈資產(chǎn)的（）o10%15%20%30%【答案】：B【解析】：根據(jù)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例的規(guī)定，融資擔(dān)保公司對(duì)同一被 擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)10%；對(duì)同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn) 的比例不得超過(guò)15%o.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中，貸款合法合規(guī)性調(diào)查主要包括（）。A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格B.對(duì)借款人、保證人及其法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù)的調(diào) 查C.對(duì)抵押

29、物的價(jià)值評(píng)估情況做出調(diào)查D.對(duì)抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定E.對(duì)貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定【答案】:A|D|E【解析】：BC兩項(xiàng)屬于貸款平安性調(diào)查的內(nèi)容。47.商業(yè)銀行的資產(chǎn)保全人員至少要從以下（）方面維護(hù)債權(quán)。A.根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限、從而有利于鼓勵(lì)企業(yè)增強(qiáng) 還款意愿B.防止債務(wù)人逃廢債務(wù)C.確保主債權(quán)和擔(dān)保權(quán)利具有強(qiáng)制執(zhí)行效力，主要是確保不超過(guò)訴訟時(shí)效、保證責(zé)任期間，確保不超過(guò)生效判決的申請(qǐng)執(zhí)行期限D(zhuǎn).在貸款審查審批時(shí)要求借款人提供抵押擔(dān)保E.妥善保管能夠證明主債權(quán)和擔(dān)保債權(quán)客觀存在的檔案材料，例如借款合同、抵（質(zhì)）押登記證明等【答案】：B|C|E【解析】：現(xiàn)金清

30、收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)及財(cái)產(chǎn)清查兩個(gè)方面。資產(chǎn)保全人員 至少要從BCE項(xiàng)所述的三個(gè)方面認(rèn)真維護(hù)債權(quán)。48.以下關(guān)于銷(xiāo)售收入與固定資產(chǎn)增長(zhǎng)模式的表述，正確的選項(xiàng)是（）0A.銷(xiāo)售收入階梯形增長(zhǎng)，固定資產(chǎn)線性增長(zhǎng)B.銷(xiāo)售收入線性增長(zhǎng)，固定資產(chǎn)階梯形增長(zhǎng)C.銷(xiāo)售收入與固定資產(chǎn)都是線性增長(zhǎng)D.銷(xiāo)售收入與固定資產(chǎn)都是階梯形增長(zhǎng)【解析】:銷(xiāo)售收入的增長(zhǎng)最終必須得到固定資產(chǎn)增長(zhǎng)的支持。與銷(xiāo)售收入線性 增長(zhǎng)模式不同，固定資產(chǎn)增長(zhǎng)模式通常呈階梯形開(kāi)展，每隔幾年才需 要一次較大的資本支出。49.在工程評(píng)估的現(xiàn)金流量分析中，全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資 作為計(jì)算的基礎(chǔ)，從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量，即 不作為現(xiàn)金流入，

31、和 不作為現(xiàn)金流出。（）2014年11月真題A.借款；借款利息；本金的歸還B.本金的歸還；借款利息；借款C.資產(chǎn)；借款利息；本金的歸還D.借款利息；借款；本金的歸還【答案】：A【解析】：全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計(jì)算的基礎(chǔ)，從全部投資角度考 慮現(xiàn)金流量，即借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的歸還不作為 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過(guò)計(jì)算 各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來(lái)分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由 于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長(zhǎng)短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。 勞動(dòng)力密集型行業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高，資本密集型行業(yè)的流動(dòng) 資產(chǎn)占比通常較低。5.貸款貸前調(diào)查報(bào)告中，

32、以下屬于對(duì)借款人資信與銀行的往來(lái)情況進(jìn) 行分析的內(nèi)容是（）oA.近三年及當(dāng)期主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率變化情況及原因B.應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長(zhǎng)的國(guó)內(nèi)外應(yīng)收賬款 情況C.虧損掛賬、待處理流動(dòng)資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等情況 D.以往借款的還款付息情況、信用等級(jí)、授信限額及額度占用情況【答案】：D【解析】：借款人資信及與銀行往來(lái)情況主要包括：借款人在銀行開(kāi)戶(hù)的情 況；在銀行長(zhǎng)短期貸款余額、各類(lèi)渠道的融資情況、以往借款的還 款付息情況（不良貸款比率和收息率）、信用等級(jí)、授信限額及額度現(xiàn)金流出。全部投資均視為自有資金。但在編制自有資金現(xiàn)金流量表時(shí)，借款利息應(yīng)作為現(xiàn)金流出。50.關(guān)于呆賬核銷(xiāo)

33、審批，以下說(shuō)法正確的選項(xiàng)是（）oA.對(duì)于任何一筆呆賬，分行都沒(méi)有權(quán)力審批B. 一級(jí)分行可以向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比擬小的權(quán)力，處理日常工作C.除法律法規(guī)和呆賬核銷(xiāo)管理方法的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷(xiāo)運(yùn)作，債務(wù)人除外D.對(duì)符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷(xiāo)后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理【答案】：D【解析】：A項(xiàng)，對(duì)于小額呆賬，可授權(quán)一級(jí)分行（分公司）審批，并上報(bào)總行 （總公司）備案；B項(xiàng)，一級(jí)分行不得再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)；C項(xiàng)， 其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人包括債務(wù)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷(xiāo)運(yùn)作。51.貸款通那么規(guī)定：銀行在短期貸款到期 之前、中長(zhǎng)期貸款到期 之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。（）

34、A. 1個(gè)月；3個(gè)月B.5天;10天C.1個(gè)星期；1個(gè)月D. 10天；2個(gè)月【答案】：C【解析】：貸款通那么第三十二條規(guī)定,貸款人在短期貸款到期1個(gè)星期之前、 中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單；借 款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)籌備資金，按期還本付息。52.商業(yè)銀行貸款平安性調(diào)查的主要內(nèi)容包括（）。A.對(duì)借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查B.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況做出調(diào)查C.對(duì)借款人對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查D.對(duì)借款人在他行借款的利率進(jìn)行調(diào)查E.對(duì)借款人生產(chǎn)計(jì)劃的制定情況進(jìn)行認(rèn)定【答案】：A|B|C【解析】:除ABC三項(xiàng)外，商業(yè)銀行貸款平安性調(diào)查的內(nèi)容還包括:對(duì)借款人、 保證人及

35、其法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù)精心調(diào)查；考察 借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制；對(duì)借款人過(guò)去三 年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查；對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn) 行調(diào)查；對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶(hù)，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、 保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵（質(zhì)） 押擔(dān)保額的影響程度。53.以下關(guān)于間接法從企業(yè)凈利潤(rùn)出發(fā)計(jì)算經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生現(xiàn)金流量?jī)?額，說(shuō)法正確的有（）oA.應(yīng)扣減未收到現(xiàn)金的應(yīng)收賬款增加B.應(yīng)加上未發(fā)生現(xiàn)金支付的折舊C.應(yīng)加上未銷(xiāo)售出去的存貨增加D.應(yīng)加上未進(jìn)行現(xiàn)金支付的應(yīng)付賬款增加E.應(yīng)扣減未發(fā)生現(xiàn)金流出的應(yīng)付稅金【答案】：A|B|D【解析】:間接

36、法，即以利潤(rùn)表中最末一項(xiàng)凈利潤(rùn)為出發(fā)點(diǎn)，調(diào)整影響凈利潤(rùn)但 未影響經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量的事項(xiàng)：加上沒(méi)有現(xiàn)金流出的費(fèi)用，減去沒(méi) 有現(xiàn)金流入的收入，扣除不屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的損益，調(diào)整經(jīng)營(yíng)性應(yīng)收應(yīng) 付科目的變動(dòng)值減去（加上）應(yīng)收（應(yīng)付）科目增加值。54.貸款新規(guī)強(qiáng)調(diào)了銀行對(duì)借款人回款賬戶(hù)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)分析，對(duì)于固 定資產(chǎn)貸款，當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款平安受到威脅時(shí)，銀行應(yīng) 要求其開(kāi)立專(zhuān)門(mén)的（）賬戶(hù)，并與借款人約定對(duì)賬戶(hù)資金進(jìn)出、余 額或平均存量等最低要求。A.基本結(jié)算B.工程收入C.資金回籠D.還款準(zhǔn)備金【答案】：D【解析】： 一般而言，當(dāng)借款人信用狀況較好、貸款平安系數(shù)較高時(shí)，銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)可不要求借款人開(kāi)

37、立專(zhuān)門(mén)的還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)；當(dāng)借款人信用狀 況較差、貸款平安受到威脅時(shí)，出于有效防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的考慮, 銀行應(yīng)要求其開(kāi)立專(zhuān)門(mén)的還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)，并與借款人約定對(duì)賬戶(hù)資 金進(jìn)出、余額或平均存量等的最低要求。55.以下關(guān)于主要工程設(shè)計(jì)方案的分析，正確的有（）。2009年6月 真題A.主要工程設(shè)計(jì)方案是指土建工程設(shè)計(jì)方案B.土建工程主要指地基、一般土建、工業(yè)管道、電氣及照明等工程 C.建筑工程方案分析主要對(duì)建筑物的平面布置和樓層高度是否適應(yīng) 工藝和設(shè)備的需要、建筑結(jié)構(gòu)選擇是否經(jīng)濟(jì)實(shí)用進(jìn)行評(píng)估D.施工組織設(shè)計(jì)分析主要對(duì)施工方案、進(jìn)度、順序、產(chǎn)品原材料供應(yīng) 進(jìn)行分析E.對(duì)工程量的分析應(yīng)采用相應(yīng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)【

38、答案】:A|B|C【解析】：D項(xiàng)，施工組織設(shè)計(jì)分析主要對(duì)施工方案、進(jìn)度、順序、建設(shè)材料供 應(yīng)計(jì)劃等進(jìn)行分析，產(chǎn)品原材料的供應(yīng)分析屬于工程生產(chǎn)條件分析的 內(nèi)容；E項(xiàng)，在施工方案分析中，對(duì)工程量的分析應(yīng)以相應(yīng)的額定標(biāo) 準(zhǔn)為依據(jù)來(lái)進(jìn)行。56.以下關(guān)于客戶(hù)信用評(píng)級(jí)方法的說(shuō)法，正確的有（）oA.專(zhuān)家分析方法的優(yōu)點(diǎn)在于綜合業(yè)務(wù)專(zhuān)家實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，缺點(diǎn)在于不同專(zhuān) 家可能對(duì)同一筆業(yè)務(wù)看法不一B.模型分析方法可以總結(jié)和凝練專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)計(jì)量模型，對(duì)客戶(hù)風(fēng) 險(xiǎn)作出更客觀一致的判斷C.專(zhuān)家分析方法更適合于對(duì)借款人進(jìn)行是和否的二維決策，難以實(shí)現(xiàn) 對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確計(jì)量D.違約概率模型方法優(yōu)點(diǎn)在于能夠直接估計(jì)客戶(hù)的違約概率，缺

39、點(diǎn)在 于對(duì)歷史數(shù)據(jù)要求高E.違約概率模型和傳統(tǒng)的專(zhuān)家系統(tǒng)相結(jié)合，有助于提高信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 /計(jì)量水平【答案】:A|C|D|E【解析】：B項(xiàng)，專(zhuān)家分析法采用眾多專(zhuān)家組成的專(zhuān)家委員會(huì)的綜合意見(jiàn)等措施，可以總結(jié)和凝練專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)。模型分析法主要包括各類(lèi)違約概率模 型分析法。57.商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)銷(xiāo)售階段應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的方面不包括（）。2013年 6月真題A.銷(xiāo)售渠道B.進(jìn)貨渠道C.收款條件D.目標(biāo)客戶(hù)【答案】：B【解析】：銷(xiāo)售階段的核心是市場(chǎng)，這包括銷(xiāo)售給誰(shuí)，怎樣銷(xiāo)售，以什么條件銷(xiāo) 售等內(nèi)容。信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下方面：目標(biāo)客戶(hù)；銷(xiāo)售渠道, 分直接銷(xiāo)售和間接銷(xiāo)售；收款條件，主要包括預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易 和賒賬銷(xiāo)售

40、三種。58.工程財(cái)務(wù)評(píng)估主要包括（）。A.工程所需資金落實(shí)情況評(píng)估B.工程投資估算與資金籌措評(píng)估C.工程基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估D.工程的盈利能力和清償能力評(píng)估E.工程不確定性評(píng)估【答案】：B|C|D|E【解析】：A項(xiàng)，工程所需資金落實(shí)情況屬于工程建設(shè)配套條件評(píng)估的內(nèi)容。59.行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度的大小受很多因素影響，以下分析正確的有（）。A.行業(yè)分散，競(jìng)爭(zhēng)激烈，行業(yè)集中，競(jìng)爭(zhēng)程度較低B.退出市場(chǎng)的本錢(qián)越低，競(jìng)爭(zhēng)程度越大C.低經(jīng)營(yíng)杠桿增加競(jìng)爭(zhēng)D.競(jìng)爭(zhēng)程度一般在動(dòng)亂期會(huì)增加；在經(jīng)濟(jì)周期到達(dá)低點(diǎn)時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)程度到達(dá)最大E.產(chǎn)品差異越小，競(jìng)爭(zhēng)程度越大；市場(chǎng)成長(zhǎng)緩慢。競(jìng)爭(zhēng)程度越大【答案】：A|D|E【解析】:競(jìng)爭(zhēng)程度的

41、大小受很多因素影響。B項(xiàng)，退出市場(chǎng)的本錢(qián)越高，競(jìng)爭(zhēng) 程度越大；C項(xiàng)，高經(jīng)營(yíng)杠桿增加競(jìng)爭(zhēng)。60.各級(jí)地方發(fā)改委審批的工程應(yīng)審查的內(nèi)容包括（）。A.是否擁有相應(yīng)權(quán)限B,是否存在越權(quán)審批C.是否取得有權(quán)審批部門(mén)重新批復(fù)的文件D.工程的總投資等建設(shè)條件變化超過(guò)規(guī)定浮動(dòng)比例是否得到有權(quán)審 批部門(mén)同意E.是否存在拆分處理越權(quán)審批【答案】：A|B|C|D|E【解析】：審批權(quán)限審查中，應(yīng)審查工程的各級(jí)審批部門(mén)是否擁有相應(yīng)權(quán)限、是 否存在越權(quán)審批等情況，工程的總投資等建設(shè)條件變化超過(guò)規(guī)定浮動(dòng) 比例是否得到有權(quán)審批部門(mén)同意，有無(wú)取得有權(quán)審批部門(mén)重新批復(fù)的 文件。假設(shè)工程為各級(jí)地方發(fā)改委審批的工程，還應(yīng)審查工程是否存在 拆分處理越權(quán)審批的情況。占用情況；借款人的或有負(fù)債情況；借款人已經(jīng)提供的抵（質(zhì)） 押擔(dān)保情況；借款人與其他銀行的關(guān)系、在其他銀行的開(kāi)戶(hù)與借款 情況；中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)反映的貸款情況、擔(dān)保情況及信 用記錄情況；在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收