最新整理、保險學習題和案例題(含答案)：第六章人身保險(財經(jīng)類)保險事務)

1、第六章 人身保險一、名詞解釋.人身保險.人壽保險.人身意外傷害保險.健康保險.殘疾.責任期限.觀察期.免責期.自殺二、填空題1.人身保險的保險標的是（）或（）。.人身風險可以分為（）、（ ）o.當投保人以他人為被保險人投保人身保險時，國外通常要求保險利益的認 定有三項原則（或方法：（）、（）和（ ）o.受益人條款一般包括以下兩方面的內(nèi)容：（）和（ ）o.人壽保險產(chǎn)品可以分為（）和（）兩大類。 TOC o 1-5 h z .萬能保險的主要特征是（）、（）。.人身意外傷保險中的傷害由（）、（）、（）三個要素構(gòu)成，三者缺一不可。.意外傷害保險的保險責任包括（）、（ ）o.健康保險所承保的“疾病”須符

2、合以下三個基本條件：（）、（）、（）o.目前，各保險公司確定殘疾保險金給付比例的重要標準是（ ）o三、單項選擇題.人身保險的保險標的價值具有（ ）oA.不可估價性 B.可度量性C.可預測性 D.差異性.人身保險合同是（）A.補償性合同B.給付性合同C.無名合同D.非格式合同.我國法定的人身保險分類方法是按照（）標準劃分的。A.保險期限B.保險責任C.承保方式D.實施方式.短期性意外傷害保險和健康保險產(chǎn)品屬于（）oA.分紅型產(chǎn)品B.投資型產(chǎn)品C.保障型產(chǎn)品D.儲蓄型產(chǎn)品.人壽保險合同的儲蓄性表現(xiàn)為它具有（）oA.現(xiàn)金價值 B.保險費的累積C.保險金額D.本金紅利之和6,人壽保險儲蓄性和投資性使得

3、厘定費率考慮死亡率、費用率外，還需考慮 （）A.出險率B.患病率 C.傷殘率 D.利率.我國保險法規(guī)定保險人對保險合同的可抗辯期為合同生效（）內(nèi)。A. 一年B.兩年C.三年 D.半年.人壽保險合同一般都是（ ）oA.短期合同B.超短期合同C.長期合同D. 一年期合同.年金保險是（）的特殊形態(tài)。A.兩全保險B.分紅保險C.死亡保險D.生存保險.我國保險法規(guī)定的寬限期為（）天。A. 30 天B. 60 天C. 90 天 D. 180 天四、判斷題 TOC o 1-5 h z .人身保險合同是非定額給付性合同。（）.無民事行為能力的被保險人自合同成立或合同效力恢復之日起兩年內(nèi)自殺 的，保險人不能免責

4、。（）.人壽保險合同效力喪失時，保險人可以沒收保單現(xiàn)金價值。（）.投保人或被保險人收到保單之日起10日內(nèi)，可以無條件退保。（）.定期壽險和終身壽險均以死亡作為給付條件。（）.分紅保險的保單持有人不能參與保險公司經(jīng)營利潤的分配。（）.變額壽險的保障功能與投資功能高度統(tǒng)一，保單持有人的利益直接與投資回報率掛鉤。（）.萬能人壽保險的續(xù)期保費繳納的時間和繳納的金額由合同雙方事先約定。（）.健康保險只針對疾病引起的醫(yī)療費用進行補償。（）.健康保險一般采取絕對免賠額和相對免賠額兩種方式控制醫(yī)療費用。（）五、多項選擇題L保單所有人可以選擇以下方式處理保單現(xiàn)金價值（ ）oA.保單所有人退保，保險人退還現(xiàn)金價值

5、B.保險人沒收C .將原有保單變更為減額繳清保險D .將保單變更為展期保險.我國保險法規(guī)定，在以死亡為給付條件的人身保險合同中下列情形保險人免 責（ ）oA.合同成立兩年內(nèi)被保險人自殺的B.保險期限內(nèi)被保險人自殺的C.在自殺免責期內(nèi)內(nèi)保險人自殺時是無民事行為能力人的D.合同效力恢復之日起兩年內(nèi)被保險人自殺的.按照年金給付開始時間的不同，年金保險可以分為（）oA.即期年金B(yǎng).是繳年金C.期繳年金D.延期年金.意外傷害保險中的意外主要是指（）的傷害。A.故意的B.非本意的C.外來的D.突發(fā)的六、計算題L小李投保人身意外傷害保險，保險金額為5萬元，保險期限為2010 年1月1日至2010年12月31

6、日，2010年9月8日小李參加單位組 織的登山活動，不慎跌落山溝，造成重傷，經(jīng)醫(yī)院鑒定，其傷殘程度為90%, 則保險人對此事故是否承擔保險責任？若承擔應賠償多少殘疾保險金？.王某投保某醫(yī)療保險，保險金額為5萬元，絕對免賠率為3%,合同規(guī)定 的共保比例為80治 在保險期限內(nèi)，王某因住院花費醫(yī)療費4萬元，出院后王某 攜帶住院證明等資料向保險公司提出賠償，保險公司應該賠償多少？七、案例分析題（3則）L 2009年10月8日謝某在保險公司投保終身壽險1份，住院醫(yī)療險1份。 2010年10月13日謝某因“發(fā)熱兩天”為主訴住院治療，治療后于2010年11 月6日出院。在此期間，未繳納續(xù)期保險費。2010年

7、11月8日到保險公司報案 申請給付住院醫(yī)療保險金。請分析保險公司是否承擔保險責任？.李某于2009年12月底為自己投保人身意外傷害保險，責任期限為90天, 保險期限為2010年1月1日0時至2010年12月31日24時，保險金額為5萬 元。2010年6月26日，李某因意外傷害致殘，2010年9月20日經(jīng)鑒定傷殘等 級為一級，后被保險人積極進行康復理療，2010年H月28日再次鑒定傷殘等 級降為三級。請問：本案保險人該如何賠付？.胡某于2009年4月12日為自己分別投保醫(yī)療費用保險一份，保單規(guī)定觀 察期為90天，2009年7月6日胡某因病住院5天，共計支付醫(yī)療費12800元， 住院期間因請病假扣

8、除工資500元。出院后，胡某攜帶相關(guān)醫(yī)療費等單證到保險 公司索賠，請問：保險公司是否賠付？為什么？八、問答題L人身保險有哪些特點？.簡述創(chuàng)新型人壽保險的特點和主要產(chǎn)品。.簡述年金保險的概念及其種類。.簡述意外傷害保險中“意外傷害”的含義。.意外傷害保險的保險責任判定條件是什么？.健康保險合同中有哪些特殊條款？九、本章實訓L某客戶投保重大疾病保險或醫(yī)療保險，按照人身保險投保提示書基準內(nèi) 容，結(jié)合所學本章內(nèi)容，請說明應該向客戶提示什么內(nèi)容？如何提示？2.要求學生能夠做到準確、規(guī)范填寫保險公司的各類業(yè)務單據(jù)，通過模擬訓 練鍛煉學生的實踐動手能力，熟悉不同險種的具體業(yè)務單證的規(guī)范填寫方法。某保險公司學

9、生幼兒團體平安保險投保單本投保單按照學生幼兒有關(guān)保險條款所需的內(nèi)容，依照被保險人的真實情況填制，并作為訂 立學生幼兒團體平安保險單的唯一依據(jù)。投保學校名稱：投保單號：學生幼兒團體 平安保險附加險合計住院醫(yī)療險意外傷害醫(yī)療險保額 （元）費率（%）保費（元）保額 （元）費率（%）保費 （元）保額 （元）費率（%）保費 （元）保額 （元）保費 （元）被保險人數(shù)：（詳見被保險1k名單）總保險金額（大寫）總保險費（大寫）保險期間：自20 年 月日零時起至20 年 月 日二十四時止。投保聲明：1、本保險單根據(jù)被保險人及其家長的請求，統(tǒng)一由被保險人所在學校辦理投保手續(xù)。2、保險公司已向投保學校明確告知有關(guān)保

10、險的責任及免除條款。3、被保險人名單中的“受益人”系被保險人壽終時保險金的受益人。4、每個被保險人的保險金額;總保險金額+被保險人人數(shù)。投保學校簽章：年 月 日第六章人身保險一、名詞解釋.人身保險是指以人的生命或身體為保險標的，以被保險人在保險合同有效 期限內(nèi)發(fā)生約定的疾病、傷殘、年老、死亡等保險事故或事件為給付保險金條件 的保險業(yè)務。.人壽保險也稱生命保險，是指以被保險人生命為保險標的，以被保險人的 生存或死亡為保險事故或事件，在保險期間內(nèi)依照保險合同約定的條件給付保險 金的一種人身保險。.人身意外傷害保險是指在保險合同有效期內(nèi)以被保險人因意外傷害而致身七、案例分析題.答：人壽保險規(guī)定寬限期

11、是給予投保人延期繳費的時間優(yōu)惠，目的在于控制經(jīng)營 成本、維持保單效率。我國保險法第三十六條明確規(guī)定，合同約定分期支付保險 費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起 超過三十日未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費 的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。據(jù)此，本 案保險公司應該承擔保險金責任，并從中扣除所欠繳保險費。.答：本案保險事故發(fā)生在保險期限內(nèi)，李某因意外致殘的時間和鑒定一級殘廢的 時間均在責任期限90天內(nèi)，按照傷殘保險金規(guī)定的給付比例是100M 因此，保 險公司當即應支付殘疾保險金5萬元，保險合同告終止。同時，根據(jù)

12、責任期限規(guī) 定，被保險人此后即使殘疾減輕，等級降為三級，保險人也不追回殘疾金。.答：本案中規(guī)定了觀察期，在健康保險單中通常規(guī)定一個觀察期（90或180天等）。 被保險人在觀察期內(nèi)因疾病或意外傷害所致收入損失和支出醫(yī)療費，保險人不負 責，即觀察期內(nèi)所患疾病推定為投保以前患有，對觀察期結(jié)束后保險人才對被保 險人所患疾病負責。本案中胡某因病住院支出的醫(yī)療費及收入損失是在觀察期內(nèi) 發(fā)生的，因此保險人不會進行賠付。八、問答題.答：（1）人身保險的保險標的是人的生命或身體、具有不可估價性；（2）人身風險具有必然性、不可預測性、均衡性、分散性等多重性質(zhì)；（3）人身保險合同是給付性合同，不適用損失補償原則；（

13、4）人身保險的保險利益規(guī)定較為特殊；（5）人身保險產(chǎn)品具有多重功能；（6）人身保險合同期限長，保險費采取均衡保險費。.答：隨著經(jīng)濟社會和資本市場的發(fā)展，人們對保險產(chǎn)品的需求逐漸多樣化，在具 備傳統(tǒng)的保障功能之外，人們還希望壽險產(chǎn)品具有投資儲蓄的功能，適應人們新 的保險需求變化，保險人開發(fā)了以下一系列新型人壽保險產(chǎn)品，其特點分別是：（1）分紅保險。主要特點：保單持有人作為與保險公司的利益共同體，不僅 享有固定利率的利益，而且還享受直接參與保險公司經(jīng)營利潤的分配；客戶與保 險公司共同承擔投資風險；保單價格較高；保險金給付、退保金中含有紅利等。（2）變額人壽保險。其特征主要表現(xiàn)在以下方面：保險的保障

14、功能與投資功 能高度統(tǒng)一；保單持有人的利益直接與投資回報率掛鉤；對投保人透明度高；風 險由客戶自擔。（3）萬能保險。主要特征是繳費靈活、保額可調(diào)整。此外，每個保單持有人 也有單獨設立賬戶；萬能保險的經(jīng)營透明度高；該保險規(guī)定有保證利息；有兩種 可供被保險人選擇的死亡保險金給付模式。（4）變額萬能壽險。其特點是將萬能壽險的繳費靈活性和變額壽險的投資靈 活性相結(jié)合，適合那些將壽險保單現(xiàn)金價值視為投資而非儲蓄的人，保單持有人承擔投資風險。.答：年金保險是以生存為給付條件，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定 金額、方式，定期向被保險人給付保險金的人壽保險，是生存保險的特殊形態(tài)。 按照不同的分類標準，

15、年金保險可以劃分為不同的種類。（1）按繳費方式不同分為冤繳年金和期繳年金保險。（2）按被保險人不同分為個人年金、聯(lián)合年金和聯(lián)合及生存者年金保險。（3）按年金給付額是否變動分為定額年金和變額年金。（4）按年金給付開始時間不同分為即期年金和延期年金保險。（5）按給付期限不同分為定期年金、終身年金和最低保證年金保險。.答：意外傷害是指非本意的、外來的、突然的傷害，亦即在被保險人沒有預見到 或違背被保險人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對被保險人身體明顯、劇 烈地侵害的客觀事實。意外傷害包括意外和傷害兩個必要條件。傷害是指被保險人的身體受到侵害 的客觀事實，傷害由致害物、侵害對象、侵害事實三個要素構(gòu)

16、成，三者缺一不可。 意外是就被保險人的主觀狀態(tài)而言的，傷害的發(fā)生是被保險人事先沒有預見到或 違背被保險人的主觀意愿。.答：判斷保險人是否承擔意外傷害保險的保險責任有以下三個必要條件，三個必 要條件缺一不可：（1）被保險人在保險期限內(nèi)遭受了意外傷害；（2）被保險人在責任期限內(nèi)死亡或殘疾或支付了醫(yī)療費用；（3）意外傷害是死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用的直接原因或近因。.答：健康保險合同中主要有以下特殊條款：（1）觀察期條款（2）免賠額條款（3）比例共保條款（4）給付限額條款九、本章實訓題提示：L根據(jù)人身保險投保提示書基準內(nèi)容，客戶在投保重疾險或醫(yī)療險時， 除了一般提示客戶應該如實告知和讓客戶了解猶像期的規(guī)定外，重點應提請客戶 注意產(chǎn)品特性和條款具體約定。健康保險產(chǎn)品是具有較強風險保障功能的產(chǎn)品, 既有定額給付性質(zhì)的，也有費用補償性質(zhì)的。定額給付性質(zhì)的健康保險按約定給 付保險金，與被保險人是否獲得其他醫(yī)療費用補償無關(guān)；