幸福家庭理財(cái)規(guī)劃

1、幸福(xngf)家庭理財(cái)規(guī)劃共二十九頁個(gè)體的生命，如同一把逐漸展開的扇子，活得越久，彼此間的差異就越大。美國心理學(xué)家紐加頓（ B. Neugarten ）共二十九頁3人生(rnshng)中的“三座大山”教育養(yǎng)老醫(yī)療我們(w men)的這三座大山是必須要解決的，是剛性的！共二十九頁家庭(jitng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)圖實(shí)業(yè)、房產(chǎn)、股票、期貨等基金、投資類保險(xiǎn)、收藏等儲蓄、國債、保障類保險(xiǎn)等進(jìn)攻型產(chǎn)品-驚喜(jngx)、刺激平衡型產(chǎn)品-期待、盼望防守型產(chǎn)品-幸福、快樂？共二十九頁用什么方式(fngsh)準(zhǔn)備好？存款、國債房產(chǎn)股票(gpio)、基金、期貨收藏品保障類保險(xiǎn)共二十九頁機(jī)遇還是(hi shi)誘惑？

2、共二十九頁保 險(xiǎn)？共二十九頁意外險(xiǎn)是家庭(jitng)責(zé)任保證金重疾險(xiǎn)是讓活著的人活的更好養(yǎng)老險(xiǎn)和子女教育險(xiǎn)是幸福生活的保險(xiǎn)柜共二十九頁9隆重(lngzhng)上市！工銀安盛“鑫如意(r y)”終身壽險(xiǎn)共二十九頁10鑫如意終身壽險(xiǎn)是一款短期投入、固定收益、復(fù)利倍增、無風(fēng)險(xiǎn)、私人(srn)定制的創(chuàng)新型理財(cái)險(xiǎn)終身復(fù)利 收益鎖定：私人定制，靈活應(yīng)對(yngdu)：資產(chǎn)安全，傳承有序：共二十九頁保額終身復(fù)利 財(cái)富(cif)穩(wěn)健增值從第二個(gè)保單年度起，各保單年度保險(xiǎn)金額按基本保險(xiǎn)金額的3%以年復(fù)利形式增加。被保險(xiǎn)人不僅可獲得長至終身的高額身故及全殘保障，而且有效規(guī)避資本市場(shchng)利率波動，為不

3、確定的未來鎖定確定的可觀財(cái)富。產(chǎn)品特色總結(jié)減額取現(xiàn)靈活，應(yīng)對不同需求您可根據(jù)不同人生階段的資金使用，申請?jiān)诮毁M(fèi)期滿后減少基本保險(xiǎn)金額并獲得基本保險(xiǎn)金額減少部分所對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值給付，從容應(yīng)對人生各個(gè)階段品質(zhì)生活的需求。11共二十九頁資產(chǎn)安全保證(bozhng)，財(cái)富傳承有序保險(xiǎn)具有較高的安全性，任何單位及個(gè)人都不得限制被保險(xiǎn)人或受益人取得(qd)保險(xiǎn)金的權(quán)利，是您合理進(jìn)行資產(chǎn)配置的重要組成部分在您安享高額人壽保障的同時(shí)，財(cái)富也將如愿傳承給下一代。產(chǎn)品特色總結(jié)（續(xù)）高額現(xiàn)金價(jià)值 應(yīng)急保單借款本產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值不受市場波動影響，并可享有一定額度的保單借款，以應(yīng)您不時(shí)之需。借款后，您的保障權(quán)益仍然有效，

4、是盤活資金，一解燃眉之急的得力助手。12共二十九頁13合同生效18周歲前（不含生日當(dāng)天）二者取較大值：1.現(xiàn)金價(jià)值2.基本保額對應(yīng)的已繳保費(fèi)18周歲后繳費(fèi)期間內(nèi)18周歲后繳費(fèi)期滿后二者取較大值：1.現(xiàn)金價(jià)值2.基本保額對應(yīng)的已繳保費(fèi)的105%三者取較大值：1.保險(xiǎn)金額2.現(xiàn)金價(jià)值3.基本保額對應(yīng)的已繳保費(fèi)的105%終身身故(shn )及全殘保障共二十九頁投保規(guī)則(guz)投保年齡(ninlng)交費(fèi)年期5年10年15年20年年齡30天-70周歲30天-65周歲30天-60周歲30天-55周歲投保人：18周歲被保險(xiǎn)人：繳費(fèi)方式年繳，5年交、10年交、15年交、20年交保費(fèi)保額限制1. 最低保額：

5、10萬元,以1000元的整數(shù)倍遞增.2. 最低保費(fèi)：1000元風(fēng)險(xiǎn)保額計(jì)算1.本險(xiǎn)種以基本保額*1倍計(jì)入累計(jì)壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額。2. 本險(xiǎn)種為單產(chǎn)品累計(jì)計(jì)算。附加險(xiǎn)規(guī)則附加綜合意外傷害（NADD）、附加意外傷害保險(xiǎn)B款（BADD）、附加長期防癌CAR，附加少兒重疾JCIR。其中NADD和BADD不能同時(shí)附加。14滿期時(shí)間被保險(xiǎn)人105歲共二十九頁投保規(guī)則(guz)（續(xù)）銀保通實(shí)時(shí)(sh sh)出單最高保額限制被保險(xiǎn)人30天至70周歲，最高保額1000萬財(cái)務(wù)規(guī)則被保險(xiǎn)人30天至70周歲，累計(jì)保額1000萬，需提供財(cái)務(wù)問卷、收入及資產(chǎn)證明。備注：如被保險(xiǎn)人為未成年人，請?zhí)峁┩侗Ｈ说南嚓P(guān)財(cái)務(wù)資料。體檢規(guī)則

6、被保險(xiǎn)人30天至70周歲，累計(jì)保額1000萬，需體檢。備注：如被保險(xiǎn)人為未成年人，需個(gè)案咨詢再保體檢規(guī)則?？杀＠嬉?guī)則1.投保人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系必須為：本人、配偶、子女、父母2. 受益人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系必須為：配偶、子女、父母、法定15共二十九頁投保單證要求(yoqi)產(chǎn)品投保單投保提示銀行轉(zhuǎn)賬授權(quán)書鑫如意1. 天津地區(qū)需遞交“服務(wù)確認(rèn)書”。2. 深圳地區(qū)需遞交“風(fēng)險(xiǎn)提示書”。3. 上海地區(qū)60周歲以上（含）投保人投保時(shí)，需遞交年長客戶投保意愿和經(jīng)濟(jì)承受能力測評(c pn)表及年長客戶購買保險(xiǎn)特別提示。4. 總保費(fèi)（包括首期及續(xù)期保費(fèi)）大于等于20萬元的新單業(yè)務(wù)需要遞交投保人和被保險(xiǎn)人

7、的有效身份證件復(fù)印件。16共二十九頁先生(xin sheng)/女士的私人定制貴賓賬戶被保險(xiǎn)人(bi bo xin rn)（孩子）利益1.資金安全2.年3%復(fù)利遞增3.教育金 18-21歲 5萬/年*4=20萬4.養(yǎng)老金： 60-85歲 10萬/年*26=260萬5.投保人85歲 賬戶余額：100.6萬6.孩子85歲 賬戶余額： 274.4萬共：544萬20萬/年五年：100 萬30歲孩子教育金領(lǐng)取5萬/年四年：20萬5歲35歲48歲21歲51歲30歲55歲85歲自己養(yǎng)老金領(lǐng)取10萬/年26年共260萬 投保人（父母）157萬208萬100萬274萬帳戶余額0歲18歲60歲85歲 資金安全、收

8、益確定投入170萬60歲共二十九頁先生/女士的私人(srn)定制貴賓賬戶被保險(xiǎn)人(bi bo xin rn)（孩子）利益1.資金安全2.年3%復(fù)利遞增3.養(yǎng)老金：60-85歲 10萬/年*26=260萬4.投保人85歲 賬戶余額：58萬共：318萬20萬/年五年：100 萬35歲10歲40歲48歲21歲51歲30歲55歲自己養(yǎng)老金領(lǐng)取10萬/年26年共260萬 投保人（父母）127萬192萬58萬5歲18歲60歲85歲 資金安全、收益確定投入帳戶余額共二十九頁19產(chǎn)品優(yōu)勢三：資產(chǎn)安全(nqun)，傳承有序19 絕對(judu)的“專屬資產(chǎn)” 被保險(xiǎn)人是這項(xiàng)資產(chǎn)的專屬人。 他人（包括子女和配偶）

9、無法分割該項(xiàng)資產(chǎn)。共二十九頁20 家里的“頂梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的兒子為“頂梁柱”留下來的巨額保險(xiǎn)究竟屬于誰對簿公堂。 遼陽市中級人民法院做出了判決，按照保險(xiǎn)法中不看“關(guān)系”而看“受益人”的原則，將價(jià)值2162010元的“天價(jià)保單”的賠付額判給了投保人滕某某(mu mu)在買保險(xiǎn)時(shí)所指定的受益人：兒子滕某。第六十一條 人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人(bi bo xin rn)或者投保人指定。 案例：絕對的專屬資產(chǎn)繼承法第10條規(guī)定：“遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。本法所說的子女，包括非婚生子女?！?其他值得關(guān)注的背景： 讓您的財(cái)富按照您的意愿支配共二十九頁21 絕

10、對(judu)的“安全資產(chǎn)” 穩(wěn)健收益，資產(chǎn)安全有保障。 隔離經(jīng)營或家庭變故(bing)的風(fēng)險(xiǎn)。共二十九頁22不被查封(chfng)罰沒的財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)法第二十四條規(guī)定：“任何單位或個(gè)人(grn)都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利?！必?cái)產(chǎn)私有化 其它理財(cái)工具決不具有的安全性能共二十九頁23 我國合同法第七十三條規(guī)定：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院，請自己的名義代位行使債務(wù)人的債務(wù)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。注：最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國合同法若干問題的解釋（一）第十二條：債務(wù)人自身的債權(quán)

11、是指基于扶養(yǎng)(fyng)、撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請求權(quán)和勞動報(bào)酬：退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人身保險(xiǎn)、人身傷害賠償請求權(quán)等。 受益人的保險(xiǎn)金請求權(quán)來自人身保險(xiǎn)合同(h tong)的規(guī)定，故受益人獲得的保險(xiǎn)金不屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，既不納入遺產(chǎn)分配，也不用清償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。不用于抵債的資產(chǎn)共二十九頁24保險(xiǎn)法第八十九條：經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(yw)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。壽險(xiǎn)(shu xin)公司不得解散共二十九頁25 絕對(judu)的“免稅資產(chǎn)”個(gè)人所得稅法：保險(xiǎn)金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)共二十九頁26第四條： 下列各項(xiàng)個(gè)人所得免納個(gè)人所得稅：

12、 一、省級人民政府、國務(wù)院部委(b wi)和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金； 二、儲蓄存款利息，國債和國家發(fā)行的金融債券利息； 三、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼； 四、福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；五、保險(xiǎn)賠款； 六、軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)； 七、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)；共二十九頁27高額現(xiàn)金(xinjn)價(jià)值 應(yīng)急保單借款在合同有效期內(nèi)，客戶(k h)如需急用資金，可通過保單借款的方式以解燃眉之急。共二十九頁28謝謝(xi xie)！共二十九頁內(nèi)容摘要幸福家庭理財(cái)規(guī)劃。股票、基金、期貨。從第二個(gè)保單年度起，各保單年度保險(xiǎn)金額按基本保險(xiǎn)金額的3%以年復(fù)利形式增加。高額現(xiàn)金價(jià)值 應(yīng)急保單借款(ji kun)。年繳，5年交、10年交、15年交、20年交。1. 最低保額：10萬元,以1000元的整數(shù)倍遞增.