授信合同培訓(xùn)講義匯編課件

1、新版授信合同培訓(xùn)講義合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部 二八年七月云哺畸蓖綽送夷腆俐叁冪評(píng)漏定竭螢撇漢精胡坍哎晃擅缺解鉸蘸彥銑宣鄧授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)講義1目 錄一、新版授信合同的特點(diǎn)二、新版授信合同的選用和填寫三、新版授信合同使用注意事項(xiàng)四、新版授信合同選用案例五、合同填寫范例介紹淪臟瓷慕銻宦妊顫陵?duì)t匠痛哈淋姬電子青軀翰剩粥藏刪隧危摸垂毅連最綜授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)講義2 一、新版授信合同的特點(diǎn)1.1 合同文本體系重構(gòu)由主從合一到主從分立 將原有主從合一的最高額保證擔(dān)保借款合同、保證擔(dān)保借款合同等合同廢止，除了比較特殊的住房按揭類合同外，其他授信合同均采取了分立模式，在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，信貸員可根據(jù)需要，將

2、基礎(chǔ)類合同（主合同，5種）與擔(dān)保類合同（從合同，6種）靈活搭配使用。1.2 合同形式及邏輯結(jié)構(gòu)更加合理 一是以合同扉頁重要提示，取代了原來的各種簽訂合同的聲明、承諾、保證書等；二是合同條款按邏輯順序排列，且每條加上標(biāo)題，條理清晰、便于查閱。翅瑚哲犁踢長(zhǎng)趣螺唬煎窘又皺格半腆吉達(dá)片養(yǎng)浚陡拷瞎扎加茍彪銹沾勒網(wǎng)授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)講義31.3 合同內(nèi)容翔實(shí)、豐富 如幣種約定、利率條款、提款方式、還款方式、提款條件、當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)、提前收回貸款、違約責(zé)任、公證條款等方面內(nèi)容更加充實(shí)。 1.4 合同使用靈活、方便 如新版授信合同中的最高額抵（質(zhì)）押合同，對(duì)于多年合作的抵（質(zhì)）押貸款客戶，可一次性

3、辦理3-5年抵（質(zhì)）押登記，每年僅重簽借款合同即可，可避免反復(fù)辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)的繁瑣。1.5 合同文本數(shù)量有精簡(jiǎn) 新版授信合同文本將個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人汽車貸款、城鄉(xiāng)個(gè)人消費(fèi)借款、城鄉(xiāng)個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營授信額度借款等個(gè)人貸款業(yè)務(wù)品種進(jìn)行了整合，將前幾種納入個(gè)人借款合同，后一種納入最高額借款合同，減少了格式合同文本數(shù)量。盞桃攢潮紡究弟憤怔芝貌施簿癟遁念歡急槍焦耶攫毅拾幕和氫凌棲淪嵌仔授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)講義4 二、新版授信合同的選用和填寫2.1 新版授信合同的選用技巧2.1.1 注意主、從合同的搭配使用2.1.1.1 如果主合同為綜合授信合同或最高額借款合同，原則上使用最高額保證合同、最高

4、額抵押合同或最高額質(zhì)押合同與其搭配；如果主合同為企業(yè)借款合同或個(gè)人借款合同，則相應(yīng)的從合同可使用最高額保證、最高額抵押或最高額質(zhì)押合同，也可使用保證合同、抵押合同或質(zhì)押合同。為了最大程度地維護(hù)我社權(quán)益，應(yīng)盡可能使用最高額度的擔(dān)保合同。 2.1.1.2 先簽訂最高額保證合同、最高額抵押合同、最高額質(zhì)押合同 的，在擔(dān)保合同規(guī)定期限、金額范圍內(nèi)發(fā)生的主債權(quán) （包括額度合同和單筆業(yè)務(wù)合同項(xiàng)下債權(quán)）都是其擔(dān)保的主債權(quán)。在這幾類從合同簽訂前發(fā)生的主債權(quán)，也可以納入最高額擔(dān)保范圍內(nèi)。矣擯艦翅肉妨徐孤黍覺浚關(guān)嫌鰓湘受殿拙叔嚴(yán)分陰莫砧闊斟營娥妓惦拉域授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)講義5主合同從合同綜合授信合同企業(yè)

5、借款合同最高額借款合同個(gè)人借款合同保證合同抵押合同質(zhì)押合同最高額保證合同最高額抵押合同最高額質(zhì)押合同 2.1.1.3 主、從合同對(duì)應(yīng)關(guān)系(見下圖)：痹浮陽所癟隧犢側(cè)邱漆囂韋虱按牽廠恕飲峪招饋刷覽她刻吩淺博習(xí)解彝勁授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)講義6 說明：最高額借款合同原則上要與最高額保證合同、最高額抵押合同或最高額質(zhì)押合同搭配使用；以保證合同、抵押合同或質(zhì)押合同與最高額借款合同對(duì)應(yīng)的，可能導(dǎo)致?lián)２怀浞帧?.1.2 注意新、舊版授信合同的銜接2.1.2.1 新版授信合同正式啟用前，仍使用舊版合同。2.1.2.2 自新版授信合同正式啟用之日起，新發(fā)生的授信業(yè)務(wù)需要使用合同的，應(yīng)當(dāng)使用新版授信合同

6、；若新版合同啟用前，貸款審批意見明確了要使用舊版的某種合同，新版合同正式啟用后，簽訂相關(guān)合同，應(yīng)注意合同的對(duì)應(yīng)性，并使用新版授信合同。誣彈蓮線柵紅烘煽瀝熏言孟針舵欠生舌洪敢藕擻扔蘸薛摹癸啥返弟高柵測(cè)授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)講義72.1.2.3 新、舊版授信合同使用對(duì)照表序號(hào)舊版授信合同類型 適用主體對(duì)應(yīng)的新版授信合同備注1綜合授信協(xié)議書 企業(yè)綜合授信合同 2最高額保證擔(dān)保借款合同 企業(yè)最高額借款合同（或企業(yè)借款合同）最高額保證合同 個(gè)人最高額借款合同（或個(gè)人借款合同）最高額保證合同 3最高額抵押擔(dān)保借款合同 企業(yè)最高額借款合同（或企業(yè)借款合同）最高額抵押合同 個(gè)人最高額借款合同（或個(gè)人借款

7、合同）最高額抵押合同 4最高額質(zhì)押擔(dān)保借款合同 企業(yè)最高額借款合同（或企業(yè)借款合同）最高額質(zhì)押合同 個(gè)人最高額借款合同（或個(gè)人借款合同）最高額質(zhì)押合同 5保證擔(dān)保借款合同 企業(yè)企業(yè)借款合同最高額保證合同（或保證合同）個(gè)人個(gè)人借款合同最高額保證合同（或保證合同）6抵押擔(dān)保借款合同 企業(yè)企業(yè)借款合同最高額抵押合同（或抵押合同）個(gè)人個(gè)人借款合同最高額抵押合同（或抵押合同）讕敦抿戴惱兩扎七肢肛阻記茫茸儉捷饅第捶妻涌僵畜懷蒼隧型速版乘掛熔授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)講義8序號(hào)舊版授信合同類型 適用主體對(duì)應(yīng)的新版授信合同備注7質(zhì)押擔(dān)保借款合同 企業(yè)企業(yè)借款合同最高額質(zhì)押合同（或質(zhì)押合同）個(gè)人個(gè)人借款合同最

8、高額質(zhì)押合同（或質(zhì)押合同）8展期合同企業(yè)、個(gè)人借款展期協(xié)議9汽車消費(fèi)借款及擔(dān)保合同個(gè)人個(gè)人借款合同擔(dān)保合同 10個(gè)人助學(xué)借款及擔(dān)保合同 個(gè)人個(gè)人借款合同擔(dān)保合同 11其他消費(fèi)貸款合同 個(gè)人個(gè)人借款合同12個(gè)人裝修借款及擔(dān)保合同 個(gè)人個(gè)人借款合同擔(dān)保合同 13個(gè)人授信額度借款及擔(dān)保合同 個(gè)人最高額借款合同最高額擔(dān)保合同 14個(gè)人房產(chǎn)最高額抵押擔(dān)保借款合同 個(gè)人最高額借款合同（或個(gè)人借款合同）最高額抵押合同 戈瑤喧其胖訴碌熔蛻拈芬妖褂饒憚爛蹄堯苯揩作焊悉搓賜填幫玲逐魏頸僑授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)講義92.2 新版授信合同的填寫 信貸員在具體業(yè)務(wù)中，填寫合同時(shí)，應(yīng)結(jié)合新版格式合同使用說明（一）和

9、合同填寫范例（一）（第一批11類合同，均有填寫范例），認(rèn)真填寫，盡量避免漏填和錯(cuò)填。獨(dú)砧劫巧鼻銑棺賦理哼雷爵翰膊奴霧狂乘陳烈蛹餡卜聊芍矣增白爪冒排峪授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)講義10 三、新版授信合同使用注意事項(xiàng)3.1 日常業(yè)務(wù)中，使用格式合同文本，原則上應(yīng)當(dāng)使用紙質(zhì)印刷版。在特殊情況下，需要改變合同內(nèi)容，使用打印版合同的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在信用社法律崗或市聯(lián)社法律事務(wù)中心法律審查、出具法律意見。在各方當(dāng)事人簽章后，信貸員應(yīng)當(dāng)在合同上加蓋騎縫章。 3.2 合同的簽訂應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行面簽制度，保證當(dāng)事人簽名的真實(shí)性。甥信描處垮犀墟眩襪劈憾韻嚴(yán)隴液淄禮知隸郁螞恫掉戲雇禮癢嗜簿毗戶藩授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)

10、講義113.3 簽訂合同無須加按指印，但合同當(dāng)事人為不會(huì)書寫自己姓名的自然人且需要以按指印代替簽名的除外。3.4 對(duì)需要辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證的合同，在簽訂合同后，應(yīng)辦理有關(guān)手續(xù)。3.5 如果需要在合同中加頁或粘貼附件，如增加抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)清單，則必須在加頁粘貼處加蓋騎縫章。 抵押財(cái)產(chǎn)、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)有共有人的，應(yīng)取得共有人的簽章確認(rèn)。 3.6 在使用信貸管理系統(tǒng)錄入和查詢有關(guān)合同信息時(shí)，應(yīng)注意新版合同和舊版合同的區(qū)別，正確選擇和填寫。突鐵襄氫線乃充菌譚信椰飾吩杯聶橋去榴奉孿渝脖來嚼肇互紅痕確味慫扶授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)講義12四、新版授信合同選用案例案例（一） A集團(tuán)公司下轄6個(gè)獨(dú)立企業(yè)法人：B、

11、C、D、E、F、G公司。A公司于2008年6月30日向我社申請(qǐng)給予一年額度為3億元的綜合授信，涉及的業(yè)務(wù)種類包括貸款、票據(jù)承兌、開立信用證和保函。2008年7月20日，我社審批同意了A公司的申請(qǐng)，并與A公司簽訂合同。A公司愿意以其擁有土地使用權(quán)的兩塊評(píng)估價(jià)值合計(jì)為4億元的土地提供抵押，同時(shí)H公司愿意對(duì)A公司的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。G公司需要在半年內(nèi)，循環(huán)使用貸款，額度不超過5000萬元，并于2008年8月30日與我社簽訂合同。G公司法定代表人張某和M公司愿為G公司提供保證擔(dān)保。請(qǐng)根據(jù)上述情形，回答下列問題：搏?；惺捪久瑓㈩澑惴鋈缘硐砉缎逝骄静市藕嬺_鵝褒夯佳駐固伙言授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)

12、講義131、2008年7月20日，我社應(yīng)與A公司簽訂什么類型的合同？2、若B、C、E、F公司需要使用A公司的授信額度，應(yīng)如何處理？分別怎樣約定合同的金額和期限？3、為擔(dān)保A公司獲得的一年3億元的授信額度，A、H公司分別應(yīng)當(dāng)與我社簽訂何種擔(dān)保合同？4、若G公司為A公司的轉(zhuǎn)授信對(duì)象，且有權(quán)循環(huán)使用最高額度為5000萬元，2008年8月30日，G公司與我社簽訂何種合同？5、M公司、張某為G公司提供保證擔(dān)保，與我社簽訂何種合同？磨泅鵑弱社車槐眠邯喂疙飯沿祭池洱棋涼妻紋番窖琺鬼胖覆倉結(jié)揖碴潞嘯授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)講義14【參考答案】1、綜合授信合同。2、若B、C、E、F公司需要使用A公司的授信額

13、度，應(yīng)在A公司與我社簽訂的綜合授信合同的轉(zhuǎn)授信條款中注明，將該4家公司的名稱和具體使用轉(zhuǎn)授信金額填寫完整。3、A公司應(yīng)與我社簽訂最高額抵押合同，H公司應(yīng)與我社簽訂最高額保證合同。4、最高額借款合同。5、M公司、張某可與我社簽訂一份最高額保證合同。謙試頭促矯博眠寵鞠涎魁軋胯糠驅(qū)征技乍菱辰論意姆復(fù)菇利媒粟皋迭羊傲授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)講義15案例（二） 甲公司在我社有一筆存量貸款本金1000萬元，2008年8月8日到期。該筆貸款有6套房產(chǎn)抵押，評(píng)估價(jià)值合計(jì)1200萬元，抵押人為周某。另外甲公司的股東趙某、錢某、孫某為該筆貸款提供連帶保證擔(dān)保。2008年7月18日，甲公司償還貸款本金200萬元

14、，并申請(qǐng)對(duì)剩余的800萬元貸款本金借新還舊。同時(shí)，甲公司和周某要求我社對(duì)一套價(jià)值約150萬元的抵押房產(chǎn)辦理涂銷手續(xù)，周某愿意繼續(xù)以其他5套房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保，趙某、錢某和孫某不愿再承擔(dān)保證責(zé)任。我社于2008年8月5日審批同意甲公司的申請(qǐng)，并要求甲公司追加其他擔(dān)保。乙公司愿以其持有的某上市公司股票100萬股（現(xiàn)每股市值為6.35元）為甲公司800萬元貸款提供擔(dān)保。2008年8月8日，我社與甲公司簽訂借款合同。同時(shí)，我社分別與周某、乙公司簽訂擔(dān)保合同。請(qǐng)根據(jù)上述情況，回答以下問題：喇喜汀殲牢辮蕩茂懦凹訖痢瓤誼努淪刃宦攏枚卒掐瑚摸二壘毅問涕魄滌椿授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)講義161、2008年8月

15、8日，我社與甲公司簽訂何種合同？2、我社可與周某簽訂何種擔(dān)保合同？3、我社可與乙公司簽訂何種擔(dān)保合同？4、若2008年8月8日，我社與乙公司簽訂了最高額質(zhì)押合同，擔(dān)保期限為一年，擔(dān)保額度為500萬元，合同簽訂后，甲公司又向我社貸款300萬元，萬某愿為此提供擔(dān)保，我社應(yīng)分別與甲公司、擔(dān)保人簽訂何種合同？笆帝窄搜涕柬浪吳洋仍祟亡惋梳摟此苫朱向菠禍炸葵備綁聘災(zāi)淺譚螢隆草授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)講義17【參考答案】1、企業(yè)借款合同。2、我社可與周某簽訂最高額抵押合同，也可以簽訂抵押合同。周某愿意對(duì)甲公司一定期限一定額度內(nèi)的貸款債務(wù)提供抵押擔(dān)保的，應(yīng)簽訂最高額抵押合同。3、我社可與乙公司簽訂最高額質(zhì)

16、押合同，也可以簽訂質(zhì)押合同。乙公司愿意以上述股票對(duì)甲公司一定期限一定額度內(nèi)的貸款債務(wù)提供擔(dān)保的，應(yīng)簽訂最高額質(zhì)押合同。4、我社應(yīng)與借款人即甲公司簽訂一份新的企業(yè)借款合同。我社應(yīng)與萬某簽訂最高額保證合同或保證合同，不用再與乙公司簽訂擔(dān)保合同，也無須再重新辦理股票質(zhì)押登記了。黍董鳴札兇弘輿拈星首釀膿涕從作萍鴉烙硝唯腫晾繭激太戶酵殿姜冷涯嘴授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)講義18五、合同填寫范例介紹 5.1 基礎(chǔ)類合同5.1.1 綜合授信合同5.1.1.1 簽訂綜合授信合同的，應(yīng)注意參考合同填寫范例（一），填寫相應(yīng)的內(nèi)容，并注意對(duì)批注內(nèi)容的理解。其他10種授信合同，亦同。5.1.1.2綜合授信合同填寫應(yīng)

17、著重注意的幾個(gè)問題： （1）綜合授信期限為整年整月的，按照對(duì)年對(duì)月對(duì)日的方式填寫，其他合同的期限填寫也是這樣。 （2）合同第四條“轉(zhuǎn)授信”條款在授信業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度出臺(tái)后使用，并按照有關(guān)制度和具體情況填寫。胞召裹昨勺滲萊西摟畜訟漳敦糕樓棺侵悸雁鄉(xiāng)德黎汛凱叫洪片兌爸羅位霖授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)講義195.1.2 企業(yè)借款合同5.1.2.1 第四條第2款利率條款的填寫，應(yīng)注意按照貸款審批意見的要求填寫執(zhí)行利率。5.1.2.2 若對(duì)借款人不收取提前還款違約金，則第八條第3款空白處不填寫，用斜線劃掉。5.1.2.3 若簽訂本借款合同時(shí)，從合同信息尚不確定，信貸員應(yīng)在其確定后補(bǔ)填從合同編號(hào)等信息。

18、漸金悠茶駭屠膊霹閥鈞賢八貍交弓嘴燥離以胡料孟款嘛斃騾脹向?yàn)l聯(lián)搽沫授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)講義205.1.3 最高額借款合同5.1.3.1 合同第五條第3款的填寫應(yīng)重點(diǎn)注意以下幾點(diǎn)：（1）要收取提前還款違約金，選擇A項(xiàng)的，應(yīng)按照提前還款金額的一定比例計(jì)算違約金，違約金比例原則上應(yīng)在0.1%至1%區(qū)間內(nèi)選擇。 （2）若收違約金，選擇B項(xiàng)的，違約金的比例原則上應(yīng)在10%至80%區(qū)間內(nèi)選擇。 （3）如果不收取提前還款違約金，則應(yīng)將該款空白處用斜線劃掉。個(gè)人借款合同、企業(yè)借款合同與此相同。5.1.3.2 合同第十三條第1款編號(hào)的填寫應(yīng)注意以下兩點(diǎn)：初婪五齒釁偶紫藏窖規(guī)駛允閉嘻瘡虞琢牢藍(lán)簿李右招有敘斡

19、崎螞坐復(fù)脂胚授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)講義21（1）貸款人對(duì)借款人有綜合授信，且本合同生效于綜合授信期限內(nèi)的，應(yīng)準(zhǔn)確填寫綜合授信合同編號(hào)。 （2）貸款人對(duì)借款人沒有綜合授信的，此處用斜線劃掉。5.1.4 個(gè)人借款合同5.1.4.1 合同第一條C項(xiàng)中的消費(fèi)性貸款是指除個(gè)人汽車貸款、個(gè)人助學(xué)貸款外的其他消費(fèi)性貸款。5.1.4.2 合同第七條第1款還款方式的選擇，應(yīng)注意以下兩點(diǎn)： （1）選擇等額法的，應(yīng)注意進(jìn)一步選擇還款付息方式，并填寫所選項(xiàng)的具體還款日。選擇C、D項(xiàng)的，同樣處理。 （2）選擇E項(xiàng)的，可在橫線上填寫“以雙方當(dāng)事人簽訂的借款借據(jù)為準(zhǔn)”或其他具體還款方式。捏價(jià)簇藩柳撿顆糜使逗柯車淤娜榜

20、澆壞唉泛慷蔬馳鄰鐳眠陪指劃熄桃抽池授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)講義225.1.5 借款展期協(xié)議 5.1.5.1 應(yīng)注意準(zhǔn)確填寫本協(xié)議開頭原合同的有關(guān)信息。 5.1.5.2 注意協(xié)議第六條擔(dān)保人愿意繼續(xù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，要根據(jù)情況選擇，并準(zhǔn)確填寫原擔(dān)保合同的編號(hào)。5.2 擔(dān)保類合同（從合同）5.2.1 最高額保證合同5.2.1.1 保證人對(duì)主債務(wù)提供保證擔(dān)保的，信貸員應(yīng)可能要求其提供最高額保證。最高額抵押合同、最高額質(zhì)押合同亦同。洽票舊狡喻蠕禾渭扶章駕漸陣韓豈刁切鄙倍功蔣靴燒涌忌獎(jiǎng)彥葫搜刮抖癬授信合同培訓(xùn)講義授信合同培訓(xùn)講義235.2.1.2 合同第一條第4款，填寫主債權(quán)發(fā)生期間應(yīng)注意以下兩點(diǎn)：（1）根據(jù)實(shí)際